Chương 1 Tổng quan nghiên cứu đề tài 1Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1 1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Thực hiện đường lối của Đảng và Nhà nước ta về[.]
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Thực đường lối Đảng Nhà nước ta phát triển kinh tế nhiều thành phần vận động theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, nhiều năm qua kinh tế nước ta không ngừng tăng trưởng ổn định, cách biệt vùng miền, khu vực rút ngắn, tỷ lệ diện hộ đói nghèo giảm đáng kể, kinh tế nông nghiệp nông thôn có chuyển biến to lớn tích cực Phong trào nơng dân sản xuất giỏi mở rộng, nhiều hộ sản xuất mạnh dạn bỏ vốn đầu tư phát triển kinh tế vườn, kinh tế trang trại mang lại hiệu cao Vai trò kinh tế hộ, kinh tế trang trại trở thành nhân tố động lực phát triển kinh tế hàng hóa khu vực Nhưng có thực tế không ngân hàng “mặn mà” lĩnh vực tín dụng nơng nghiệp - nơng thơn, thị trường nhỏ lẻ, phân tán lại chịu nhiều rủi ro.Vậy người nông dân thiếu vốn biết trông chờ vào đâu? Là ngân hàng thương mại có vai trị chủ đạo việc thực chế, sách Nhà nước nhằm tăng cường đầu tư vốn phát triển nông nghiệp nông thôn, nhiều năm qua, Agribank đồng hành người nông dân việc đầu tư phát triển nơng nghiệp nơng thơn, vượt qua khó khăn, nhiều gia đình vươn lên làm giàu hiệu từ nguồn vốn hỗ trợ cho vay ngân hàng, đặc biệt từ việc triển khai thực Quyết định 67/1999/QĐ-TTg Nghị định 41/2010/NĐ-CP, khơi thông nông thôn nguồn vốn ngân hàng Thực chủ trương Đảng Nhà nước,ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam với mục tiêu phát triển kinh tế lĩnh vực nông nghiệp tỉnh,Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Sách Hải Dương từ nhiều năm bạn đồng hành chia sẻ khó khăn với người nơng dân, hành người dân vượt khó, vươn lên phát triển sản xuất, góp phần thực tốt định hướng cấu kinh tế địa phương thúc đẩy tăng trưởng, tăng thu nhập kinh tế hộ gia đình Do tính chất phức tạp hoạt động vay nhỏ lẻ,chi phí nghiệp vụ cao,địa bàn hoạt động rộng… nên việc cho vay hộ sản xuất trang trại nhiều khó khăn.Vì vậy,thực tế nhiều chi nhánh NHNo&PTNT gặp vướng mắc Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại hoạt động tín dụng loại hình này,chất lượng tín dụng nhiều điều chưa tốt, NHNo&PTNT huyện Nam Sách mắc phải khó khăn Chính vậy, việc nghiên cứu để tìm giải pháp đồng bộ, hữu hiệu khả thi nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất vấn đề mà ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Nam Sách vô quan tâm 1.2 Xác lập tuyên bố vấn đề Xuất phát từ cấp thiết với qua thực tiễn tìm hiểu đơn vị, em muốn lựa chọn sâu nghiên cứu đề tài “Cho vay trang trại hộ sản xuất chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Nam Sách Hải Dương” luận văn tốt nghiệp Đại học với mong muốn tiếp cận lý luận thực trạng tín dụng cho hộ sản xuất trang trại đơn vị, từ đề xuất giải pháp góp phần đẩy mạnh hoạt động tín dụng nơng thơn phát triển theo định hướng, đạt mục tiêu an toàn hiệu quả, tăng trưởng bền vững kiểm soát rủi ro Ngân hàng thực mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, kinh tế trang trại, thực mục tiêu Đảng nhà nước phát triển kinh tế nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý nhà nước Tuy nhiên, hoạt động thực tiễn cho vay cho thấy chế nhiều bất cập quy định chấp, cầm cố, bảo lãnh vay vốn, cách xử lý tài sản chấp giải nào? đấu mối với ngành sao?, không đồng văn luật làm cho hoạt động Ngân hàng cịn khó khăn, chưa mở được, việc cho vay tín chấp người vay khơng trả tổ chức đồn thể chịu đến đâu? thực tế họ chịu trách nhiệm rủi ro, tổn thất Ngân hàng phải chịu… Nếu khơng có giải pháp để tháo gỡ Ngân hàng mở rộng đầu tư vốn nâng cao hiệu việc cho vay phát triển kinh tế hộ kinh tế trang trại Đó vấn đề em quan tâm sâu tìm hiểu đề tài 1.3 Các mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu xuyên suốt đề tài tìm giải pháp hữu hiệu nâng cao hiệu hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất Agribank chi nhánh huyện Nam Sách - Hải Dương, để đạt mục đích đó, luận văn hướng tới mục đích bổ trợ sau: Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại - Hệ thống hóa lý luận có liên quan đến đề tài - Qua khảo sát đơn vị thực tập, phân tích liệu thu làm rõ thực trạng cấp tín dụng ngân hàng với đối tượng khách hàng trang trại hộ sản xuất địa bàn - Qua tổng hợp, phân tích, đánh giá, kết luận mặt chưa hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất từ thực tế đơn vị, đề xuất giải pháp kiến nghị để góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng mở rộng cho vay trang trại HSX 1.4 Phạm vi nghiên cứu Do hạn chế thời gian, trình độ điều kiện nghiên cứu, luận văn giới hạn phạm vi nghiên cứu mặt: - Về không gian: Luận văn nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Nam Sách tỉnh Hải Dương - Về thời gian: Luận văn thu thập số liệu ngân hàng giai đoạn từ năm 2008-2010 - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Nam Sách tỉnh Hải Dương 1.5 Kết cấu luận văn Với đối tượng, mục đích phạm vi nghiên cứu trên, luận văn phần mở đầu, kết luận phụ lục, kết cấu thành chương: Chương 1: Tổng quan nghiên cứu đề tài Chương 2: Tóm lược số vấn đề lý luận Chương 3: Phương pháp nghiên cứu kết phân tích thực trạng hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất NHNo&PTNT chi nhánh Nam Sách Hải Dương giai đoạn 2008-2010 Chương 4: Các kết luận đề xuất với hoạt động cho vay trang trại hộ sản xuất xuất Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Nam Sách - Hải Dương giai đoạn 2008-2010 Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại CHƯƠNG TÓM LƯỢC MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN 2.1 Lý luận chung trang trại hộ sản xuất 2.1.1 Một số lý luận chung hộ sản xuất 2.1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất Tại Nghị định 14 - CP ngày 02/03/1993 Thủ tướng phủ Văn qui định 499A/TDNT ngày 02/09/1993 Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, hộ sản xuất đơn vị kinh tế tự chủ trực tiếp sản xuất kinh doanh lĩnh vực Nông - Lâm - Ngư - Diêm nghiệp, tiểu thủ công nghiệp dịch vụ khác, chủ thể quan hệ sản xuất kinh doanh 2.1.1.2 Đặc trưng kinh tế hộ sản xuất Hộ sản xuất phận quan trọng hợp thành tổng thể kinh tế quốc dân, có mối quan hệ chặt chẽ với ngành kinh tế quốc dân khác có đặc trưng riêng sau: - Có thống chặt chẽ quyền sở hữu với trình quản lý sử dụng yếu tố sản xuất sở hữu nông hộ sở hữu chung Mặt khác sở hữu nông hộ dựa sở kinh tế chung chung ngân quỹ nên hiệu sử dụng lao động kinh tế nông hộ cao - Lao động quản lý lao động trực tiếp nơng hộ có gắn bó chặt chẽ Trong nơng hộ, chủ hộ thường vừa người điều hành quản lý đồng thời lại người trực tiếp tham gia lao động sản xuất nên tính thống lao động quản lý lao động trực tiếp cao - Do kinh tế nông hộ thường tổ chức với quy mô nhỏ loại hình doanh nghiệp khác nên điều hành sản xuất quản lý đơn giản gọn nhẹ Đồng thời thời tăng khả thích nghi tự điều chỉnh cao Nếu gặp điều kiện thuận lợi hộ tập trung nhân lực , chí cịn bớt phần tất yếu thành viên để mở rộng quy mơ sản xuất Cịn gặp khó khăn thu hẹp quy mơ sản xuất cách quay sản xuất tự cung tự cấp 2.1.2 Một số lý luận chung trang trại 2.1.2.1 Khái niệm trang trại Kinh tế trang trại khái niệm không với nước kinh tế phát triển phát triển Qua nghiên cứu quan điểm trang trại nước Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại giới, em tiếp cận khái niệm kinh tế trang trại góc độ: Kinh tế trang trại loại hình tổ chức sản xuất hàng hóa nơng nghiệp, nơng thơn, hình thành phát triển tảng kinh tế hộ giữ chất kinh tế hộ, sản xuất tiến hành quy mô ruộng đất yếu tố sản xuất tập trung đủ lớn với cách thức tổ chức quản lý tiến trình độ kỹ thuật cao hoạt động tự chủ gắn với thị trường 2.1.2.2 Đặc trưng kinh tế trang trại Theo công văn số 216/KTTW ngày 04/09/1998 Ban Kinh tế Trung Ương báo cáo kết hội nghị nghiên cứu kinh tế trang trại sơ xác định đặc trưng chủ yếu để nhận dạng kinh tế trang trại nước ta văn khác có liên quan, ta thấy tổng quát kinh tế trang trại có đặc trưng chủ yếu là: - Mục đích sản xuất trang trại sản xuất nơng, lâm, thuỷ sản hàng hố với quy mô lớn theo nhu cầu thị trường - Tư liệu sản xuất trang trại thuộc quyền sở hữu sử dụng người chủ độc lập - Các yếu tố sản xuất trang trại trước hết ruộng đất tiền vốn tập trung với quy mô định theo yêu cầu phát triển sản xuất hàng hoá Mức độ tập trung hoá chun mơn hố điều kiện yếu tố sản xuất cao hẳn (vượt trội) so với sản xuất của nông hộ, thể quy mô sản xuất như: đất đai, đầu gia súc, lao động, giá trị nơng sản thuỷ sản hàng hố - Trang trại có cách tổ chức quản lý sản xuất tiến dựa sở chun mơn hố sản xuất, thâm canh, ứng dụng tiến khoa học công nghệ, thực hạch toán, điều hành sản xuất hợp lý thường xuyên tiếp cận thị trường - Chủ trang trại người có ý chí làm giàu, có vốn, có lực tổ chức quản lý, có kiến thức kinh nghiệm sản xuất nông nghiệp, đồng thời có hiểu biết định kinh doanh nắm bắt nhu cầu thị trường - Các trang trại có th mướn lao động 2.1.3 Vai trị trang trại hộ sản xuất kinh tế 2.1.3.1.Sự phát triển kinh tế trang trại HSX góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, chuyển dịch cấu nông nghiệp - nông thôn, phát triển kinh tế hàng hoá Trang trại hộ sản xuất tế bào sản xuất hàng hoá, phận cấu thành quan trọng hệ thống nông nghiệp, đối tượng để tổ chức chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp đảm bảo thực chiến lược phát triển nông Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại nghiệp hàng hố thích ứng với hoạt động quy luật kinh tế thị trường Do đó, kinh tế trang trại kinh tế HSX phát triển sẽ góp phần đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế - điều kiện tiền đề để thực mục tiêu khác phát triển kinh tế xã hội - chuyển dịch cấu kinh tế Trang trại HSX thành phần kinh tế khác hoạt động theo chế thị trường có tự cạnh tranh ngày gay gắt sản xuất hàng hố Do họ phải khơng ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu số biện pháp khác để kích thích cầu, từ mở rộng sản xuất đồng thời đạt hiệu kinh tế cao Như với khả nhạy bén trước nhu cầu thị trường, trang trại HSX góp phần đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày cao thị trường tạo động lực thúc đẩy sản xuất hàng hoá phát triển cao Nội dung quan trọng CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn giải đồng vấn đề nông nghiệp, nông thôn nông dân, thực chuyển dịch mạnh cấu nông nghiệp kinh tế nông thôn theo hướng tạo giá trị gia tăng ngày cao, gắn với công nghiệp chế biến thị trường Muốn vậy, trình CNH-HĐH phải tiến hành khí hóa, điện khí hóa, thủy lợi hóa đưa nhanh tiến khoa học kỹ thuật, cơng nghệ sinh học vào sản xuất, nâng cao suất, chất lượng sức cạnh tranh phù hợp với điều kiện địa phương Do đó, giúp nơng dân tiếp cận với vốn vay ngân hàng, phát triển kinh tế trang trại kinh tế HSX sẽ góp phần quan trọng vào thành cơng q trình CNH-HĐH, chuyển dịch cấu kinh tế, phát triển kinh tế hàng hóa 2.1.3.2.Góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lao động, giải việc làm nông thôn Việc làm vấn đề cấp bách tồn xã hội nói chung đặc biệt nơng thơn Nước ta có 70% dân số sống nông thôn Với đội ngũ lao động dồi dào, kinh tế quốc doanh nhà nước trọng mở rộng song giải việc làm cho số lượng lao động nhỏ, lao động thủ cơng lao động nơng nhàn cịn nhiều Việc sử dụng khai thác số lao động vấn đề cốt lõi cần quan tâm giải Từ cơng nhận hộ gia đình đơn vị kinh tế tự chủ, đồng thời với việc nhà nước giao đất, giao rừng cho nông - lâm nghiệp, đồng muối diêm nghiệp, ngư cụ ngư nghiệp việc cổ phần hoá doanh nghiệp, hợp tác xã làm sở cho hộ gia đình sử dụng hợp lý có hiệu nguồn lao Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại động sẵn có Đồng thời sách tạo đà cho số hộ sản xuất, kinh doanh nông thôn tự vươn lên mở rộng quy mô sản xuất thành mơ hình kinh tế trang trại, tổ hợp tác xã thu hút sức lao động, tạo công ăn việc làm cho lực lượng lao động dư thừa nông thôn 2.1.3.3.Kinh tế hộ sản xuất nâng cao hiệu khai thác, sử dụng đất đai, tài nguyên, công cụ lao động Việc nhà nước giao quyền sử dụng, quản lý lâu dài đất đai, tài nguyên cho trang trại HSX tạo động lực thúc đẩy hộ chăm lo sản xuất Nâng cao hiệu kinh tế hộ sản xuất gắn liền với hiệu sử dụng tài nguyên nên hộ có biện pháp thích hợp làm tăng độ màu mỡ đất, kết hợp việc khai thác với trì, bảo vệ tài nguyên.Trang trại HSX với tư cách đơn vị kinh tế tự chủ sẽ phải tự chịu trách nhiệm toàn quyền sử dụng công cụ sản xuất mình, họ sẽ tìm cách thức, biện pháp để sử dụng có hiệu nhất, kết hợp với việc bảo quản tốt để sử dụng lâu dài 2.1.3.4.Thúc đẩy phân công lao động dẫn tới chun mơn hố tạo khả hợp tác lao động sở tự nguyện cùng có lợi Một đặc điểm kinh tế HSX chênh lệch quy mô sở vật chất kỹ thuật HSX, chênh lệch dẫn đến tình trạng hộ thuộc loại có thu nhập thấp thường khơng có khả tổ chức kinh doanh nhiều loại hàng hố hay trồng trọt, chăn ni nhiều loại lúc HSX thường có phân cơng lao động theo hướng giỏi nghề gì, có điều kiện tập trung vốn, kỹ thuật để sản xuất mặt hàng làm nghề để nâng cao suất, thúc đẩy phân công lao động dẫn tới chun mơn hóa Để q trình chun mơn hố đạt kết cao yêu cầu tất yếu sẽ xuất hợp tác lao động trang trại HSX chun mơn hố với làm cho suất lao động tăng cao, chất lượng sản phẩm tốt hơn, hợp tác hố sẽ làm cho q trình sản xuất hàng hố hoàn thiện, đáp ứng đầy đủ nhu cầu thân HSX thị trường 2.1.3.5.Tạo điều kiện mở rộng thị trường vốn thu hút đầu tư Kinh tế trang trại kinh tế HSX phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh giao lưu hàng hóa sẽ khiến đẩy nhanh phát triển thị trường tiền tệ nơng thơn, tạo nên dịng lưu chuyển vốn nhanh kịp thời thúc đẩy thị trường hàng hóa phát triển Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại 2.2 Lý luận chung cho vay ngân hàng thương mại cho vay trang trại hộ sản xuất 2.2.1 Khái niệm cho vay NHTM ( Tín dụng NHTM ) 2.2.1.1 Khái niệm Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chủ yếu đem lại nguồn thu lớn cho NHTM Khái niệm tín dụng xuất từ lâu rộng khắp giới Việt Nam, Theo cách hiểu tín dụng quan hệ vay mượn vốn lẫn dựa tin tưởng số vốn hồn lại vào thời điểm tương lai C.Mác cho rằng: “Tín dụng q trình chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị từ người sở hữu đến người sử dụng sau thời gian định thu hồi lại lượng giá trị lớn giá trị ban đầu” Trong hoạt động tín dụng Ngân hàng cịn sử dụng thuật ngữ ‘Tín dụng hộ sản xuất’ Tín dụng hộ sản xuất quan hệ tín dụng Ngân hàng bên Ngân hàng với bên hộ sản xuất hàng hoá Từ thừa nhận chủ thể quan hệ xã hội, có thừa kế, có quyền sở hữu tài sản, có phương án kinh doanh hiệu quả, có tài sản chấp hộ sản xuất có khả đủ tư cách để tham gia quan hệ tín dụng với Ngân hàng điều kiện để hộ sản xuất đáp ứng điều kiện vay vốn Ngân hàng 2.2.1.2 Đặc điểm tín dụng trang trại HSX - Tính thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng động thực vật Tính mùa, vụ sản xuất nông nghiệp định thời điểm cho vay thu nợ Ngân hàng Nếu ngân hàng tập trung cho vay vào chuyên ngành hẹp cho vay số cây, định phải tổ chức cho vay tập trung vào thời gian định năm, đầu vụ tiến hành cho vay, đến kỳ thu hoạch/ tiêu thụ tiến hành thu nợ Chu kỳ sống tự nhiên cây, yếu tố định để Ngân hàng tính tốn thời hạn cho vay - Mơi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập khả trả nợ khách hàng Nguồn trả nợ ngân hàng chủ yếu tiền thu từ bán nông sản sản phẩm chế biến có liên quan đến nơng sản Như sản lượng nông sản thu yếu tố định khả trả nợ khách hàng Mà sản lượng nông sản chịu ảnh hưởng thiên nhiên lớn Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại - Chi phí tổ chức cho vay cao Cho vay hộ sản xuất đặc biệt cho vay hộ nơng dân thường chi phí nghiệp vụ cho đồng vốn vay thường cao qui mô vay nhỏ Số lượng khách hàng đơng, phân bố khắp nơi nên mở rộng cho vay thường liên quan tới việc mở rộng mạng lưới cho vay thu nợ: Mở chi nhánh, bàn giao dịch, tổ lưu động cho vay xã Hiện mạng lưới NHNo&PTNT Việt Nam đáp ứng phần nhu cầu vay nông nghiệp Do đặc thù kinh doanh trang trại HSX, đặc biệt hộ nông dân độ rủi ro cao phí dự phịng rủi ro tương đối lớn so với ngành khác 2.2.2.Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế trang trại HSX phát triển kinh tế- xã hội Trong kinh tế hàng hố loại hình kinh tế khơng thể tiến hành sản xuất kinh doanh khơng có vốn Nước ta thiếu vốn tượng thường xuyên xảy đơn vị kinh tế, khơng riêng hộ sản xuất Vì vậy, vốn tín dụng Ngân hàng đóng vai trị quan trọng, trở thành "bà đỡ" q trình phát triển kinh tế hàng hố Nhờ có vốn tín dụng đơn vị kinh tế khơng đảm bảo trình sản xuất kinh doanh bình thường mà mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, áp dụng kỹ thuật đảm bảo thắng lợi cạnh tranh Riêng trang trại hộ sản xuất, tín dụng Ngân hàng có vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế trang trại, kinh tế hộ sản xuất 2.2.2.1 Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để trì q trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế Với đặc trưng sản xuất kinh doanh mang tính thời vụ cao, nhiều trang trại HSX gặp phải tình trạng hộ sản xuất chưa thu hoạch sản phẩm, chưa có hàng hố để bán chưa có thu nhập, cần tiền để trang trải cho khoản chi phí sản xuất, mua sắm đổi trang thiết bị nhiều khoản chi phí khác Do Họ cần có trợ giúp tín dụng Ngân hàng để có đủ vốn trì sản xuất liên tục Với chức tín dụng ngân hàng có tác động thúc đẩy phát triển sản kinh tế hộ thơng qua hình thức thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế để cấp vốn tập trung vào mục tiêu xố đói, giảm nghèo, kích thích sản xuất phát triển tín dụng ngân hàng tạo đầu giúp hộ sản xuất đủ nguồn lực để tổ chức sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất theo hướng phát triển kinh tế hàng hóa gắn với nhu cầu thị trường Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Thương Mại 2.2.2.2 Tín dụng Ngân hàng góp phần thúc đẩy q trình tập trung vốn tập trung sản xuất, thúc đẩy kinh tế hàng hóa Trong chế thị trường, vai trị tập trung vốn, tập trung sản xuất tín dụng Ngân hàng thực mức độ cao hẳn với chế bao cấp cũ Với nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thu hút lượng vốn lớn nhàn rỗi từ dân cư, giúp thúc đẩy trình tập trung vốn Đồng thời, thực tốt chức cầu nối tiết kiệm đầu tư, Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động trang trại HSX vay Vì Ngân hàng sẽ thúc đẩy hộ sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả, tập trung sản xuất tăng nhanh vòng quay vốn, tiết kiệm vốn cho sản xuất lưu thơng Ngân hàng cịn tạo bước chuyển hướng quan trọng phương thức sản xuất trang trại HSX Được ngân hàng đầu tư vốn, trang trại HSX phải hạch toán kinh tế cho vốn vay sử dụng có hiệu nhất, để tăng thu giảm chi nhằm thu lợi nhuận, để hoàn trả vốn lãi vay cho ngân hàng Muốn họ phải nghĩ tới thị trường để tiêu thụ sản phẩm thu lợi nhuận cao, khiến họ khơng ngừng tìm biện pháp tốt để tiếp cận thích nghi với thị trường nâng cao chất lượng sản phẩm, thay đổi loại trồng vật nuôi cho phù hợp với nhu cầu thị trường, cải tiến cách thức sản xuất để tiết kiệm vật tư, giảm chi phí, ứng dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến, mở rộng qui mô sản xuất… nhờ tính chất sản xuất hàng hố tăng lên, thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển 2.2.2.3 Tín dụng Ngân hàng tạo điều kiện phát huy ngành nghề truyền thống, ngành nghề mới, giải việc làm cho người lao động Việt Nam ta có nhiều làng nghề truyền thống Trên chặng đường phát triển kinh tế xã hội, bên cạnh việc thúc đẩy chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng CNH phải quan tâm đến ngành nghề truyền thống có khả đạt hiệu kinh tế , đặc biệt trình thực CNH - HĐH nông nghiệp, nông thôn Phát huy làng nghề truyền thống phát huy nội lực kinh tế hộ tín dụng Ngân hàng sẽ công cụ tài trợ cho ngành nghề thu hút , giải việc làm cho người lao động Từ góp phần làm phát triển tồn diện nơng, lâm, ngư nghiệp gắn với công nghiệp chế biến nông - lâm - thủy sản, công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng hàng xuất khẩu, mở rộng thương nghiệp, du lịch, dịch vụ thành thị nông thôn, đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại Lê Thị Việt Anh Lớp K43H2