(Luận văn) phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bắc quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ lu U Ế TẠ ĐÌNH QUÝ H an H N KI Ọ C VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH p ie gh ẠI H d Đ oa nl w Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 34 01 01 Ờ Ư ll u nf va an N lu G tn to THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN TR n va TẾ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG oi m LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ z at nh z NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: @ m co l gm PGS.TS PHAN VĂN HÒA an Lu HUẾ, 2019 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xincam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thừa Thiên Huế, ngày tháng năm 2019 lu U Ế Tác giả luận văn n va TẾ H an p Ọ C ie gh KI N tn to H Tạ Đình Quý oi m Ờ Ư TR ll u nf va an N lu G d Đ oa nl w ẠI H z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th i si LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trường Đại học kinh tế Huế tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phan Văn Hịa nhiệt tình hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Đồng thời, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình, hết lịng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến quý Ế U lu báu giúp tơi hồn thành luận văn H an Dù cố gắng trình độ thân cịn hạn chế, luận văn TẾ H N KI Xin trân trọng cảm ơn! p Ọ C ie gh tn w ẠI H tháng năm 2019 Tác giả luận văn ll u nf Ờ va an N lu G d Đ oa nl Thừa Thiên Huế, ngày Ư to nghiên cứu hoàn thiện Tạ Đình Q oi m TR n va khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong thầy, giáo đóng góp ý kiến để nội dung z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th ii si TÓM LƢỢC LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: TẠ ĐÌNH QUÝ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Niên khóa: 2017 – 2019 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHAN VĂN HỊA Tên đề tài: PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH U an Mục tiêu nghiên cứu: H lu - Ế Mục tiêu đối tượng nghiên cứu N tn to Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017, đề xuất giải pháp phát triển tín dụng H n va TẾ  Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV gh KI bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình thời gian tới p Ọ C ie  Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn phát triển tín dụng bán lẽ w ẠI H ngân hàng thương mại oa nl  Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc G d Đ Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017 an N lu  Đề xuất giải pháp phù hợp nhằm phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Ờ Ư u nf va Quảng Bình đến năm 2022 TR m Phương pháp thu thập liệu: oi - ll - Đối tượng nghiên cứu: Phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình Các phương pháp nghiên cứu sử dụng z at nh Nguồn liệu thứ cấp thu thập qua báo cáo Ngân hàng TMCP z Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình cung cấp báo @ Phương pháp xử lý phân tích số liệu: l - gm cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, giáo trình kinh tế… an Lu máy tính phần mềm thơng dụng Excel m co Các thông tin, số liệu sau thu thập phân loại, tổng hợp xử lý n va ac th iii si Các phương pháp phân tích sử dụng gồm: Phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích chuỗi liệu thời gian Các kết nghiên cứu kết luận Trên sở thu thập phân tích số liệu thứ cấp, từ đánh giá thực trạng phát - triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình thơng qua tiêu: Dư nợ, doanh số cho vay, chất lượng tín dụng thơng qua tỉ lệ nợ xấu, phát triển quy mô, số lượng khách hàng, số lượng sản phẩm dịch vụ Từ đưa kết hoạt động tín dụng bán lẻ theo nhóm sản phẩm, theo kỳ hạn Đưa nguyên nhân, hạn chế, giải pháp theo định hướng phát - lu U Ế triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình Với việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ba năm gần đây, bên cạnh H an - N tn to Nhưng nhìn chung hoạt động tín dụng bán lẻ đóng góp phần khơng nhỏ vào H n va TẾ kết đạt BIDV Bắc Quảng Bình cịn gặp nhiều khó khăn thách thức gh KI kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Quảng Bình Trong xu hội nhập p Ọ C ie mở cửa kinh tế, với phát triển xã hội mặt cạnh w ẠI H tranh hoạt động ngân hàng bán lẻ, tín dụng bán lẻ NHTM oa nl Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng NHTM nước ngồi ngày trở G d Đ nên gay gắt Do u cầu hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng an N lu Bình phải đổi khơng ngừng hồn thiện theo xu hội nhập Trong xu Ờ Ư u nf va việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ đường tất yếu mà BIDV Bắc ll oi m TR Quảng Bình phải cố gắng nhanh chóng hồn thành z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th iv si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BSMS : Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Quảng Bình: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Quảng Bình GDP : Tổng sản phẩm quốc dân GTCG : Giấy tờ có giá IBMB : Giao dịch ngân hàng internet – giao dịch ngân hàng điện TẾ H U Ế : Dự phòng rủi ro n H NHNN : Ngân hàng Nhà nước p Ọ C ie : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng bán lẻ oa nl w NHTM NHBL N : Khách hàng cá nhân gh KHCN KI tn to thoại di động ẠI H va DPRR : Đơn vị chấp nhận thẻ d POS Đ an : Công nghệ thông tin G lu CNTT : Quản lý khách hàng QLKHCN : Quản lý khách hàng cá nhân N Ờ Ư u nf va : Tín dụng bán lẻ oi m TR : Sản xuất kinh doanh ll TDBL an SXKD lu QLKH z at nh Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam : Thương mại TMCP : Thương mại cổ phần VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VP Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng z TM m co l gm @ an Lu n va ac th v si MỤC LỤC Trang PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .4 5.Cấu trúc luận văn .4 PHẦN 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU lu U Ế CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ H an CỦANGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 N tn to 1.1.1Tín dụng bán lẻ H n va TẾ 1.1 Tổng quan tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại gh KI 1.1.2 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ p Ọ C ie 1.1.3 Trình tự cấp tín dụng bán lẻ .10 w ẠI H 1.1.4 Rủi ro tín dụng bán lẻ .12 oa nl 1.2 Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại 13 G d Đ 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ 13 an N lu 1.2.2 Sự cần thiết phát triển tín dụng bán lẻ 14 Ờ Ư u nf va 1.2.3 Nội dung phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 15 ll TR 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 22 oi m 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ .28 z at nh 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ số Ngân hàng thương mại nước nước 33 z 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 33 @ gm 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Quảng Bình .35 l CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN m co HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – an Lu CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH .37 n va ac th vi si 2.1Tổng quanvề Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình .37 2.1.1Sự hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 39 2.1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình năm gần .42 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư lu U Ế Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 50 H an 2.2.1 Tình hình phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu N tn to 2.2.2 Phát triển tín dụng bán lẻ theo loại 53 H n va TẾ tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 50 gh KI 2.2.3 Phân tích phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình p Ọ C ie theo tiêu chí 56 w ẠI H 2.2.4 Kết cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ Chi nhánh 64 oa nl 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ Chi nhánh BIDV Bắc G d Đ Quảng Bình .70 an N lu 2.3.1 Kết đạt 70 Ờ Ư u nf va 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 71 ll TR CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ oi m TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN z at nh VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC QUẢNG BÌNH 76 3.1 Căn đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân z hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng @ gm Bình 76 l 3.1.1 Môi trường hoạt động 76 m co 3.1.2 Phân tích khả cạnh tranh 77 an Lu n va ac th vii si 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 80 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 82 3.2.1 Tăng cường thu hút khách hàng tiềm 82 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng .83 3.2.3 Cải tiến, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm tín dụng bán lẻ 84 3.2.4 Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng .86 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán quan hệ khách hàng cá nhân 87 lu U Ế 3.2.6 Nâng cao hình ảnh, vị Ngân hàng 88 H an 3.2.7 Tiếp tục tăng cường lực quản lý rủi ro 89 N tn to 3.1 Kết luận .90 H n va TẾ PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .90 gh KI 3.2 Kiến nghị .91 p Ọ C ie 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 91 w ẠI H 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam oa nl .92 G d Đ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 an N lu QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN Ờ Ư u nf va NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ (PHẢN BIỆN 1) ll TR NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ (PHẢN BIỆN 2) oi m BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z at nh BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN GIẤY XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si DANH MỤC CÁC BẢNG Tình hình huy động vốn BIDV Bắc Quảng Bình năm 2015-2017 Bảng 2.1 .43 Bảng 2.2 Thị phần huy động vốn BIDV Bắc Quảng Bình 44 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 20152017 45 Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 49 Bảng 2.6 Tình hình phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình giai Ế Kết quảthu dịch vụ Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 47 U lu Bảng 2.4 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn BIDVBắc Quảng Bìnhgiai N tn to H đoạn 2015-2017 53 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo nhóm sản phẩm BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015-2017 54 Bảng 2.9 Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo hình thức bảo đảm tiền vay .56 oa Doanh số cho vay bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình 58 d Bảng 11 Dư nợ cho vay bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình 57 nl w Bảng 10 ẠI H p Ọ C ie gh KI Bảng Đ n Bảng lu G va TẾ H an đoạn 2015-2017 52 Thu nhập BIDV Bắc Quảng Bình từ tín dụng bán lẻ 59 Bảng 2.13 Phát triển số lượng khách hàng BIDV Bắc Quảng Bình .60 Ờ Ư u nf va an So sánh số lượng sản phẩm tín dụng bán lẻ với số ngân hàng ll TR Bảng 14 N Bảng 2.12 oi Tỷ lệ nợ nhóm BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015– 2017 z at nh Bảng 15 m thương mại địa bàn năm 2017 61 62 Chất lượng tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình 63 Bảng 17 Kết tín dụng cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Chi nhánh BIDV z Bảng 16 gm @ Kết tín dụng cho vay cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh m co Bảng 18 l Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015 - 2017 65 an Lu Chi nhánh BIDV Bắc Quảng Bình giai đoạn 2015 - 2017 66 n va ac th ix si - Hiện ngân hàng TM quốc doanh, ngân hàng TM cổ phần ngày mở rộng hoạt động khu vực phía Bắc tỉnh Quảng Bình, cạnh tranh địa bàn hoạt động chi nhánh ngày gay gắt Thị trường cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng địa bàn bị chia sẻ số lượng ngân hàng hoạt động tăng nhanh, dẫn đến thị phần chi nhánh có nguy bị thu hẹp lại - Các khách hàng có xu hướng tiếp cận với nhiều ngân hàng chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng có mức giá rẻ, địi hỏi chi nhánh phải cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cho khách hàng, giảm thiểu chi phí đổi công nghệ nhằm tăng cường lực cạnh tranh Ế - Các sách, quy định pháp lý liên quan đến hoạt động ngân hàng; lu U quy trình, văn hướng dẫn BIDV liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ H an TẾ va thiếu đồng thách thức lớn phát triển tín dụng bán lẻ 3.1.3 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thƣơng gh KI N tn to H n BIDV Bắc Quảng Bình Ọ C ie mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình p 3.1.3.1 Mục tiêu phấn đấu đến năm 2022 nl w ẠI H - Về thị phần: Phấn đấu đứng thứ địa bàn tỉnh tiêu dư nợ tín Đ oa dụng, huy động vốn dịch vụ bán lẻ lu G d - Về khách hàng bán lẻ: Phấn đấu số lượng khách hàng cá nhân, hộ gia Ờ va an N đình Chi nhánh phải chiếm từ 10% dân số tỉnh Quảng Bình đến năm 2022, tập Ư u nf trung vào đối tượng khách hàng có thu nhập trở lên, đối tượng khách hàng trẻ m TR ll - Về sản phẩm: Phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, trúng nhu cầu, trúng oi thị hiếu khách hàng mục tiêu, công nghệ tiên tiến, dễ dàng tiếp cận sử dụng z at nh - Một số tiêu đến năm 2022: Đạt mức 20 máy ATM, 60 máy POS; Tập trung phát triển sản phẩm then chốt, mang dấu ấn BIDV Rà soát, đánh giá z lại mục tiêu Dư nợ bán lẻ đạt mức 20% tổng dư nợ phù hợp chưa bối @ gm cảnh hoàn tất tảng chuẩn mực cho hoạt động NHBL l - Về hiệu hoạt động: tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh NHBL m co tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt từ 45% - 50% vào an Lu năm 2022 n va ac th 80 si 3.1.3.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình - Định hướng phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ: Tín dụng bán lẻ tồn phát triển từ lâu đời, với pháttriển mạnh mẽ CNTT, đặc biệt internet, làm thay đổi cách nhìnnhận hoạt động TDBL Trong định hướng chiến lược phát triển sản phẩm TDBL nêu rõ xu hướng sản phẩm TDBL pháttriển đa dạng: cải tiến, hoàn thiện sản phẩm TDBL truyền thống: cho vay tiêu dùng, chiết khấu, bảo lãnh…; phát triển mạnh mẽ sảnphẩm TDBL chứa hàm lượng CNTT cao: lu U Ế cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng, cho vay thấu chi…; xây dựng H an gói dịch vụ NHBL nhằm tăng cường khả bánchéo, bán trọn gói sản TẾ H N tn KI Tập trung tiếp thị cho vay hộ kinh doanh khu vực Chợ, khu vực đường p Ọ C ie gh - Định hướng phát triển thị trường tín dụng bán lẻ: w ẠI H quốc lộ 1A, 12A, đặc biệt mở rộng cho vay hộ kinh doanh địa bàn vùng oa nl nâng cấp lên thị trấn thị tứ - Định hướng phát triển kênh phân phối tín dụng bán lẻ: d Đ to khách hàng G n va phẩm, nhằm đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngày đadạng đối tượng an N lu Tiếp tục cố phát triển kênh phân phối truyền thống: kênh phân Ờ Ư u nf va phối chủ yếu nhiều năm tiếp theo, phương tiện trực tiếp đưa ll TR sản phẩm TDBL đến với khách hàng chủ yếu dựa lao động trực tiếp đội oi m ngũ cán nhân viên ngân hàng Do đòi hỏi ngân hàng phải phát triển hệ thống z at nh mạng lưới rộng khắp, đội ngũ cán ngân hàng đủ mạnh chuyên nghiệp Ngoài ra, với việc mở rộng kênh phân phối truyền thống - chi nhánh, z phòng giao dịch, đồng thời NHTM trọng đến việc đa dạng hóa kênh @ gm phân phối đại - qua máy ATM, POS, internet…đóng vai trị yếu tố l làm nên thành công đua tranh khốc liệt cung cấp sản phẩm dịch m co vụ ngân hàng Điều có nghĩa đa dạng hóa lựa chọn cho khách hàng, giảm an Lu chi phí tăng lợi nhuận cho ngân hàng n va ac th 81 si 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình 3.2.1 Tăng cƣờng thu hút khách hàng tiềm Với dân số 863,4 nghìn người tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt bình quân 7,5% năm trở lại Quảng Bình xem thị trường tiềm cho phát triển tín dụng bán lẻ Chính việc marketing khách hàng cá nhân cần phải trọng Như vậy, để thu hút khách hàng tiềm tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bìnhcần phải áp dụng giải pháp sau: Cán QLKH cá nhân nên nhận thức ngân hàng giống doanh lu U Ế nghiệp, cần phải bán sản phẩm cho khách hàng Do phải H an trọng quảng bá sản phẩm, hình ảnh ngân hàng tới khách hàng, đặc biệt khách TẾ Trong trình quảng bá sản phẩm cần phải xác định nhóm khách hàng mà ngân hàng quan tâm, trọng Tuy 863,4 nghìn dân Quảng Bình có gh KI N tn to H n va hàng cá nhân Ọ C ie khả khách hàng tiềm chiến lược lâu dài BIDV Bắc p Quảng Bìnhcần phải trọng phát triển khách hàng có khả tiêu thụ ẠI H nl w sản phẩm, mang lại thu nhập cho ngân hàng trước tính tới nhóm d Đ oa khách hàng khác Đó chiến lược lấy ngắn ni dài Hiện nhóm khách an N lu G hàng tiềm cần phải phát triển khách hàng có thu nhập khơng cao Ờ va ổn định, có nhu cầu tiêu dùng lớn…Đó cán cơng nhân viên nhà Ư TR u nf nước có thu nhập ổn định, muốn nâng cao chất lượng sống mình, đầu tư ll vào học hành cho Hay nhân viên văn phịng trẻ có thu nhập cao m oi muốn thỏa mãn nhu cầu mua sắm mình… Xác định nhóm khách hàng z at nh marketing sản phẩm tới họ hội thành công ngân hàng cao Đối với khách hàng có thu nhập lớn uy tín cao, ngân hàng nên chủ z @ động cử cán tới giới thiệu sản phẩm tiện ích ngân hàng Bởi l gm nhóm khách hàng khơng nhiều khách hàng quan trọng, m co mang lại nhu nhập cao cho ngân hàng Khơng thế, nhóm khách hàng thường có quan hệ rộng nên người quảng bá, giới thiệu hiệu sản an Lu phẩm cho ngân hàng n va ac th 82 si 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Việc nâng cao thương hiệu ngân hàng không phụ thuộc vào chuyên gia marketing mà địi hỏi sách từ nhà lãnh đạo ngân hàng Như vậy, giải pháp phần chủ yếu đề cập tới việc xác định chiến lược nhà lãnh đạo để đưa hình ảnh ngân hàng tới công chúng, tạo điều kiện để hoạt động ngân hàng phát triển bền vững Vì đề nâng cao thương hiệu, hình ảnh ngân hàng cần phải trọng vấn đề sau: Tăng cường giá trị khách hàng: Ngân hàng muốn thành công phải tối đa hóa giá trị cá nhân khách hàng Một biện pháp quản lý thơng lu U Ế tin khách hàng Các ngân hàng chi nhiều tiền để quản lý khách hàng theo H an độ tuổi, thu nhập, địa bàn nhằm theo sát giữ chân khách hàng lâu Các N tn to 60 năm Khách hàng nghĩ ngân hàng gửi thiệp chúc mừng sinh nhật họ H n va TẾ ngân hàng quốc tế xem khách hàng vị khách “của đời”, với chu kỳ 40- gh KI ngân hàng khác khơng? Câu trả lời ngân hàng từ chối chăm sóc p Ọ C ie giá trị cá nhân khách hàng, ngân hàng tất thua Do 06 w ẠI H tháng/lần cần thực phân đoạn khách hàng xác định nhóm khách hàng quan oa nl trọng, nhóm khách hàng thân thiết, nhóm khách hàng phổ thơng) để có G d Đ sách chăm sóc khách hàng phù hợp an N lu Giảm chi phí cho khách hàng: Ngoài việc bổ sung nâng cao giá Ờ Ư u nf va trị khách hàng nhận được, ngân hàng ln nỗ lực giảm thiểu chi phí cho ll TR khách hàng: giảm thời gian giao dịch việc ứng dụng công nghệ đại, oi z at nh tục, giấy tờ giao dịch m giảm thời gian lại cách phát triển mạng lưới Phòng giao dịch, giảm thủ Thành lập phận thực nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh z tranh đặc biệt tìm hiểu, phân tích sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ chốt thị @ gm trường Ngân hàng địa bàn nhằm phục vụ công tác cải tiến, l hoàn thiện sản phẩm việc phát triển sản phẩm đáp ứng tối ưu nhu cầu m co khách hàng Đồng thời tích cực thực cơng tác marketing sản phẩm tín an Lu dụng bán lẻ địa bàn tới khách hàng cá nhân thuộc doanh nghiệp có n va ac th 83 si quan hệ toán lương qua tài khoản BIDV, tăng cường bán kèm, bán chéo, trọng marketing sản phẩm tín dụng bán lẻ chủ chốt.Thông tin đầy đủ, thường xuyên tới khách hàng lợi ích sử dụng sản phẩm BIDV Để thực thành công Marketing Ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên Ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tượng khách hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình lu U Ế mình, cán QLKH tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing H an Ngân hàng N tn to phát triển chăm sóc khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh, H n va TẾ Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác gh KI hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm Ngân hàng khác địa bàn, p Ọ C ie quan tâm đến động thái khách hàng đối thủ cạnh tranh để thực w ẠI H sách Marketing phù hợp với đặc điểm qui mô Ngân hàng oa nl 3.2.3 Cải tiến, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm tín dụng bán lẻ G d Đ Khách hàng tiềm tín dụng bán lẻ đơng đảo, nhu cầu họ an N lu phong phú, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để đáp ứng Ờ Ư u nf va nhu cầu khác cần thiết để phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân ll TR hàng Việc cung cấp nhiều sản phẩm thông qua đa dạng hóa kênh oi m phẩn phối giúp ngân hàng sử dụng tối ưu thuận lợi mà cách mạng z at nh lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại thành phố thị, khu trung tâm BIDV Bắc Quảng Bình cần hồn thiện sản phẩm, dịch vu có, z nghiên cứu đưa sản phẩm, dịch vụ tiện ích để đáp ứng nhu @ gm cầu như: l Phát triển sản phẩm dành cho khách du lịch nước sản phẩm thẻ m co tín dụng quốc tế (thẻ VISA,…): Khi thu nhập người dân tăng cao nhu cầu du an Lu lịch tăng theo Ở nước phát triển du lịch trở thành phần tất yếu n va ac th 84 si sống năm số lượng người dân du lịch chi tiêu vào khoản nhiều Ở Việt Nam du lịch nước ngồi dành cho tầng lớp có thu nhập cao, nhiên vài năm gần số người du lịch tăng cao Đó người giả có điều kiện để tự bỏ tiền túi du lịch, chữa bệnh, học tập Hoặc nhân viên trẻ làm việc cơng ty nước ngồi cử cơng tác nước ngồi Nhưng dù đặt chân nước nhu cầu mua sắm, tham quan thắng cảnh tồn Do đó, ngân hàng hồn tồn khai thác nhu cầu để cung cấp sản phẩm cho việc du lịch, mua sắm nước Phát triển sản phẩm cho vay thấu chi tín chấp: nói thị trường nước lu U Ế ta thị trường đầy tiềm cho sản phẩm thẻ năm gần số H an lượng thẻ ATM phát triển chóng mặt Hiện tại, việc dùng tiền mặt hoạt N tn to nghệ tương lai giao dịch tốn khơng dùng tiền mặt tăng nhanh H n va TẾ động mua sắm chiếm tới 95% trình giao dịch, với việc phát triển cơng gh KI chóng BIDV ngân hàng lớn với hàng trăm chi nhánh phủ khắp nước nên p Ọ C ie thuận lợi việc phát triển sản phẩm cho vay thấu chi tín chấp thông qua w ẠI H thẻ Đối với việc cho vay cho vay thấu chi khoản cho vay thẻ không oa nl cần nhiều thủ tục phải đơn giản, nhanh chóng Nhóm khách hàng dịch vụ G d Đ thường khách hàng bình dân, có thu nhập thấp, ổn định Mặc an N lu dù khoản vay nhóm khách hàng không nhiều chứa nhiều rủi ro ll Ờ Ư TR lợi nhuận xứng đáng u nf va nhóm khách hàng đơng đảo Biết tận dụng điều ngân hàng thu oi m Phát triển sản phẩm cho vay bảo đảm Sổ tiết kiệm, Giấy tờ có giá: z at nh sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất z kinh doanh hay tiêu dùng Phát triển sản phẩm nhằm thỏa mãn tối nhu cầu gm @ khách hàng cá nhân Một yếu tố làm người dân ngại gửi tiền tiết l kiệm ngân hàng gửi với thời hạn dài khoản Nghĩa cần m co tiền để tiêu dùng cho tình bất ngờ chữa bệnh, đầu cơ…khách hàng khó rút tiền rút tiền hưởng khoản lãi an Lu n va ac th 85 si khơng kỳ hạn Ngân hàng tư vấn cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm kết hợp với sản phẩm cho vay đảm bảo Sổ tiết kiệm Giấy tờ có giá Khách hàng thắc mắc họ lại gửi tiền vào ngân hàng để vay với lãi suất cao Ngân hàng giải thích rằng: mục đích gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng nhằm mục đích an tồn, đồng thời hưởng tiền lãi hợp lý Cịn mục đích vay cầm cố nhằm mục đích cho khoản tiêu dùng bất ngờ khơng dự đốn trước Và việc trả lãi cho khoản vay thời gian ngắn (hai, ba tháng chẳng hạn) phí nhỏ so với khách hàng rút tiền tiết kiệm trước hạn bị khoản lãi gửi từ trước tới Như phát triển sản phẩm ngân Ế hàng đồng thời phát triển việc huy động vốn lu U Thực thăm dò đo lường hài lòng khách hàng theo định kỳ: H an Ngân hàng, qua có điều chỉnh thích hợp phí dịch vụ, chất lượng KI N tn to khách hàng có phản ứng sản phẩm dịch vụ bán lẻ H n va TẾ Hàng kỳ tháng lập phiếu thăm dò ý kiến khách hàng để thu thập thông tin Ọ C ie gh sản phẩm, chất lượng giao dịch p 3.2.4 Phát triển, mở rộng mạng lƣới hoạt động Ngân hàng nl w ẠI H Mở rộng mạng lưới ngân hàng bán lẻ địa bàn có tiềm phát triển Đ oa kinh tế, khu du lịch, khu đô thị, khu công nghiệp Đồng thời phát triển sản lu G d phẩm, dịch vụ ngân hàng hàng bán lẻ có hàm lượng cơng nghệ cao, kết hợp sản Ờ va an N phẩm tín dụng với sản phẩm tiện ích khác lĩnh vực huy động vốn, tài trợ Ư u nf thương mại, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử để hình thành sản phẩm trọn gói cho TR ll khách hàng nhóm khách hàng, qua nâng cao khả cạnh tranh với oi z at nh sóc khách hàng m Ngân hàng địa bàn mặt mạng lưới, khả tiếp cận, hiểu biết chăm Để tiếp cận với đơng đảo khách hàng cá nhân, tạo điều kiện dễ dàng z cho khách hàng BIDV Bắc Quảng Bình cần phải phát triển mạng lưới phòng @ gm giao dịch Tuy nhiên với áp lực cạnh tranh việc gia nhập vào sân chơi m co l ngân hàng thương mại cổ phần ngày đơng đảo Vì vậy, BIDV Bắc Quảng Bình phải khơng ngừng đẩy mạnh phát triển số lượng Phòng giao dịch, lựa an Lu chọn vị trí thuận lợi cho khách hàng tiếp cận ngân hàng dễ dàng n va ac th 86 si nhất, vị trí có đơng dân cư, xí nghiệp, cơng ty tập trung nhiều cán bộ, công nhân viên khách hàng tiềm mảng tín dụng bán lẻ 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán ộ quan hệ khách hàng cá nhân ếu tố người yếu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với hoạt động tín dụng yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ hình ảnh NHTM từ định đến hiệu tín dụng ngân hàng Bởi vậy, cần dành quỹ thời gian để hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, trọng nghiệp vụ marketing, lu U Ế kỹ bán hàng, thương thảo hợp đồng văn hoá doanh nghiệp Đồng thời phải H an thực tiêu chuẩn hoá cán QLKH kiên loại bỏ, thuyên chuyển sang TẾ H N tn KI gh Kết hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM cải thiện p Ọ C ie đội ngũ cán QLKH cá nhân quan tâm trang bị đầy đủ kiến thức loại w ẠI H sản phẩm bán lẻ kỹ tiếp thị, giao tiếp, động am hiểu thị trường oa nl bán lẻ Đây điều cần thiết hoạt động ngân hàng, giúp nâng cao G d Đ chất lượng dịch vụ, tạo nên ấn tương đẹp nơi khách hàng; qua đó, khách hàng lu ngân hàng củng cố, ổn định vững mạnh Điều đạt Ư u nf va an thông qua việc: N to chuyên môn nghiệp vụ Ờ n va phận khác cán yếu tư cách đạo đức, thiếu trung thực, thiếu kiến thức ll TR + Tổ chức thiết kế thường xuyên triển khai chương trình đào tạo kỹ oi z at nh QLKH cá nhân m cho công việc cụ thể chuyên môn cho tất cán làm công tác +Tăng cường đào tạo kiến thức sản phẩm tín dụngbán lẻ, kỹ z Marketing cho cán QLKHCN để trực tiếp giới thiệu tư vấn cho khách @ gm hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm tín dụng bán lẻ phù hợp, đặc biệt khách hàng l thân thiết quan trọng m co + Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo người, an Lu việc, thực luân chuyển cán để xếp công việc phù hợp với lực n va ac th 87 si chuyên môn, phát huy tinh thần sáng tạo cán + Tổ chức đào tạo thường xuyên sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Kết hợp công tác đào tạo với công tác khảo sát đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ, thấy khó khăn, vướng mắc việc triển khai sản phẩm, nhằm có khắc phục, chỉnh sửa kịp thời Có sách tạo động lực, khuyến khích cán làm cơng tác QLKH cá nhân thông qua việc không ngừng chăm lo cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động Có sách hấp dẫn tuyển dụng, đào tạo, sách khuyến khích Ế H an 3.2.6 Nâng cao hình ảnh, vị Ngân hàng U lu động lực để giữ phát triển cán có chất lượng N tn to vật chất kỹ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng H n va TẾ Nâng cao hình ảnh, vị Ngân hàng việc xây dựng hệ thống sở gh KI Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân p Ọ C ie hàng mức độ an tồn, khả tài chính, khả cho vay dự án w ẠI H lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng Đ oa nl tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lu G d lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Ngồi vị trí mức Ờ an N độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng hoạt động Ư u nf va Ngân hàng hệ thống thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt động Ngân m TR ll hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần oi tiến hành trang bị thêm máy móc thiết bị đại nâng cấp chương trình z at nh phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác, an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp z @ thời xác giúp cho cơng tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng l gm cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng giúp Ngân hàng m co cókhả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu kinh tế an Lu n va ac th 88 si 3.2.7 Tiếp tục tăng cƣờng lực quản lý rủi ro  Quản lý nguồn nhân lực Bố trí cán đủ điều kiện chun mơn, kinh nghiệm, bố trí người, việc, phù hợp với lực chuyên mơn bố trí cán đáp ứng đủ với yêu cầu công việc Việc xây dựng nguồn cán cho hoạt động tín dụngbán lẻ BIDV phải tiến hành sở đánh giá khách quan lực, phẩm chất cán thể qua chất lượng, hiệu hồn thành cơng việc đảm nhiệm, khả phát triển đồng thời phải phù hợp với yêu cầu công việc thực tế để Ế tránh lãng phí nguồn lực lao động lu U Luân chuyển cán gắn liền với việc đào tạo nhằm làm cho cán H an va TẾ hiểu rõ quy trình nghiệp vụ, thực thao tác theo quy trình, hạn chế rủi ro H to N tn  Quản lý hệ thống công nghệ thông tin KI Ọ C ie gh Đảm bảo hạn chế cách thấp cố máy tính, phần mềm không p xảy xử lý kịp thời để không gây ảnh hưởng, làm gián đoạn hoạt động nl w ẠI H kinh doanh chi nhánh làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ BIDV Đ oa  Kiểm tra giám sát đạo đức cán d Trong hoạt động tín dụng bán lẻ, cần phải đặc biệt quan tâm đến rủi ro đạo N lu G n cho BIDV Ờ va an đức cán qúa trình tác nghiệp Rủi ro xảy không nhiều, nhiên Ư TR u nf lại gây tổn thất nặng nề vật chất lẫn uy tín cho BIDV Để hạn chế tối đa rủi ll ro đạo đức cán bộ, cần tăng cường kiểm sốt chặt chẽ cơng tác nhân sự,nhằm phát m oi vấn đề bất thường tư tưởng, đạo đức cán cách sớm để có z at nh biện pháp xử lý kịp thời z  Kiểm tra, giám sát tính tuân thủ quy trình nghiệp vụ gm @ Kiểm tra, kiểm sốt thường xun, liên tục tính tn thủ nghiệp vụ cán m co tác nghiệp nhằm hạn chế rủi ro xảy l Tăng cường công tác kiểm tra kiểm sốt quy trình nghiệp vụ cán an Lu n va ac th 89 si PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Kết luận Lĩnh vực bán lẻ trở thành xu hướng tất yếu kinh tế thị trường Việt Nam ngày chiếm vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Cùng với hoạt động dịch vụ bán lẻ, hoạt động tín dụng bán lẻ ngày nhận nhiều quan tâm từ NHTM nước (NHTM cổ phần NHTM quốc doanh) hoạt động tạo nên nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Các ngân hàng thương mại Việt Nam nhận thức lu U Ế thị trường tín dụng bán lẻ thị trường đầy tiềm Việt Nam,do H an có buớc phát triển nhanh qua năm Nó khơng mang lại hiệu N tn to mang lại đời sống tốt cho dân cư mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng H n va TẾ kinh tế, xã hội thiết thực mà biện pháp kích cầu hiệu Hơn gh KI thương mại Nhận thấy vai trò quan trọng phát triển cho vay bán lẻ, BIDV p Ọ C ie triển khai lĩnh vực đạt kết đáng khích lệ w ẠI H Trong bối cảnh đó, cạnh tranh hoạt động ngân hàng bán lẻ, oa nl tín dụng bán lẻ NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng G d Đ NHTM nước ngày trở nên gay gắt Tuy nhiên, với lợi an N lu lực tài tính đơn giản, gọn nhẹ mặt thủ tục, tính đa dạng sản Ờ Ư u nf va phẩm, định chế tài nước ngồi ngày thể rõ ưu việc ll TR nắm giữ thị phần bán lẻ Việt Nam dường ngày lấn sân NHTM oi m nước lĩnh vực tín dụng bán lẻ Trong xu hội nhập mở cửa z at nh kinh tế, với phát triển xã hội mặt Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ xu tất yếu hoạt động ngân hàng, lĩnh vực z hoạt động thu lợi nhuận cao ổn định cho ngân hàng, điều @ gm kiểm chứng nước phát triển Vì vậy,việc đưa thực giải pháp l phát triển khách hàng tín dụng bán lẻ nhu cầu tất yếu ngân hàng m co Với việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ba năm gần Bên cạnh an Lu kết đạt BIDV Bắc Quảng Bình cịn gặp nhiều khó khăn thách thức n va ac th 90 si Nhưng nhìn chung hoạt động tín dụng bán lẻ đóng góp phần khơng nhỏ vào kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Quảng Bình Trong xu hội nhập mở cửa kinh tế, với phát triển xã hội mặt cạnh tranh hoạt động ngân hàng bán lẻ, tín dụng bán lẻ NHTM Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng NHTM nước ngày trở nên gay gắt Do u cầu hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bìnhcũng phải đổi khơng ngừng hoàn thiện theo xu hội nhập, Trong xu việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ đường tất yếu mà BIDV Bắc Quảng Bình phải cố gắng nhanh chóng hồn thành Nhưng giai đoạn lu U Ế BIDV Bắc Quảng Bình cần nghiên cứu dựa vào kinh nghiệm Ngân H an hàng trước để có bước thích hợp phù hợp với đặc điểm kinh tế - TẾ n va xã hội tỉnh N tn to H Qua nghiên cứu lý luận thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Bắc gh KI Quảng Bình, viết đưa nhiều phân tích, đánh giá kết đạt p Ọ C ie hạn chế, đồng thời đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ w ẠI H chi nhánh Với mức độ nhận thức cá nhân nhiều hạn chế với tài liệu oa nl thời gian nghiên cứu chưa nhiều mong đề tài nghiên cứu có chút đóng an N lu 3.2 Kiến nghị G d Đ góp cho việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Bắc Quảng Bình Ờ Ư u nf va 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ll TR - Hoàn chỉnh ban hành chế, quy trình văn hướng oi m dẫn cụ thể mặt hoạt động NHTM sở khơng có chồng chéo, z at nh mâu thuẫn với nhau, gây khó khăn việc triển khai áp dụng NHTM - Nâng cao tính hiệu tính khả thi định NHNN, đặc z biệt định liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng bán lẻ @ gm NHTM l - Kiện tồn cơng tác tra, kiểm tra giám sát hoạt động NHTM m co để hoạt động vào khuôn khổ chung, đồng thời hạn chế trường hợp cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực tài – ngân hàng thị trường an Lu n va ac th 91 si - NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo, chuyên đề khóa học nâng cao nghiệp vụ cho NHTM để ngân hàng giao lưu, học hỏi lẫn nhau, tăng cường hợp tác - Mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nước công tác trao dồi kiến thức kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngồi, tập đồn tài lớn mạnh giới 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Ế - Nên xem xét quy mô, chất lượng tín dụng bán lẻ chi nhánh để an U lu giao giới hạn tín dụng va TẾ H - Xây dựng chương trình quảng bá dịch vụ BIDV gắn với tiến độ sản H to N tn - Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở lớp tập huấn bồi dưỡng Ọ C - Tổ chức buổi trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, p ie gh KI nâng cao nghiệp vụ tín dụng đảm bảo chương trình học sát với thực tế w ẠI H chi nhánh thành viên nhiều hình thức để trao đổi kinh nghiệm học hỏi lẫn Đ oa nl - BIDV cần xây dựng hệ thống thông tin khách hàng cá nhân, đưa hệ thống ll Ờ Ư u nf va an N lu G d định dạng tín dụng cá nhân vào hoạt động oi m TR n phẩm kiện, tạo điều kiện hỗ trợ đắc lực chi nhánh kinh doanh dịch vụ z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 92 si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Nguyễn Xuân Dương (2012), Luận văn thạc sỹ kinh tế “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, Thái Nguyên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015-2017), Báo cáo thường niên, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình (2015-2017), Báo cáo hoạt động kinh doanh (Lưu hành nội bộ), Bắc Quảng Bình lu U Ế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Quảng Bình H an (2015-2017), Báo cáo kết hoạt động tín dụng bán lẻ (Lưu hành nội bộ), TẾ H N tn gh KI động tín dụng bán lẻ giai đoạn 2016 – 2020 (Lưu hành nội bộ), Hà Nội p Ọ C ie Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2014), Quyết định số w ẠI H 6959/QĐ-NHBL- Quy định cấp tín dụng bán lẻ, Hà Nội oa nl Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội (Luật d Đ to Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Định hướng phát triển hoạt G n va Bắc Quảng Bình an N lu Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ Ờ Ư va thông qua ngày 16 tháng năm 2010) oi m TR ll kê, Hà Nội u nf Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống z at nh 10 Trần Huy Hoàng (2007), “Quản trị Ngân hàng”, NXB Lao động xã hội 12 TS Lê Khắc Trí (2002), Hệ thống ngân hàng với nhiệm vụ phát triển kinh tế z tư nhân @ gm 13 TS Nguyễn Minh Kiều (2007), “Nghiệp vụ Ngân hàng đại”,NXB Thống kê 15 Tạp chí Đầu tư – Phát triển an Lu 16 Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ m co l 14 Tạp chí Ngân hàng n va ac th 93 si 17 Các website: www.google.com.vn www.sbv.gov.vnNgân hàng Nhà Nước Việt Nam www.bidv.com.vnNgân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam www.dddn.com.vnDiễn đàn doanh nghiệp www.techcombank.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam www.economy.com.vnThời báo kinh tế Việt Nam www.vnba.orgHiệp hội ngân hàng Việt Nam www.chinhphu.vn Cổng thơng tin điện tử Chính phủ lu U Ế www.vpbank.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng H an www.vietcombank.com.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam p Ọ C ie gh KI N tn to H n va TẾ www.vietinbank.vn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam oi m Ờ Ư TR ll u nf va an N lu G d Đ oa nl w ẠI H z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 94 si