Quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh kinh đô ngân hàng việt nam thịnh vượng

Chuyên đề thực tập Mở đầu Trong kinh tế thị trường nay, hoạt động kinh doanh ngân hàng đóng góp vai trị quan trọng kinh tế đất nước Nhưng hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều loại rủi ro Đặc biệt, rủi ro tín dụng rủi ro chiếm phần lớn hoạt động ngân hàng thương mại Ngày nay, giới, khoa học quản trị kinh doanh nói chung, có lĩnh vực quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng mà đặc biệt quản trị rủi ro tín dụng kinh doanh ngân hàng đạt trình độ tiến tiến đại Còn Việt Nam nay, vấn đề quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại vấn đề quan trọng cấp bách lĩnh vực quản trị kinh doanh ngân hàng, đồi hỏi cán nhân viên tín dụng ngân hàng phải có trình độ hiểu biết định đạo đức nghề nghiệp để nhận biết rủi ro tiềm ẩn, qua có biện pháp phù hợ để phòng tránh khắc phục hậu rủi ro tín dụng gây Cũng thời gian vừa qua em thực tập Chi nhánh Kinh Đơ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, tìm hiểu nghiên cứu hoạt động tín dụng chi nhánh em nhận thấy vai trò thực quan trọng quản trị rủi ro tín dụng Chính thế, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng chi nhánh quan tâm Tuy nhiên triển khai hoạt động lại mẻ Qua trình tìm hiểu, em nhận thấy quản trị rủi ro nội dung phù hợp với chuyên ngành quản trị kinh doanh Qua hướng dẫn nhiệt tình anh, chị chi nhánh, đặc biệt giúp đỡ giáo Ths Hồng Thị Thanh Hương Do đó, em chọn đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh Kinh Đơ- Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” Nhìn bối cảnh thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian qua việc nghiên cứu vấn đề lại có ý nghĩa thiết thực hết Nội dung đề tài gồm chương sau: Chương I:Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) Chi nhánh Kinh Đô Chương II: Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Kinh Đô Chương III: Một số biện pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh Kinh Đô Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG (VPBANK) VÀ CHI NHÁNH KINH ĐÔ KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng, tên viết tiếng anh VIETNAM PROSPERITY JOINT STOCK COMMERCIAL BANK( tiền thân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBANK) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng tháng năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1553/QĐ – UB ngày 04 tháng 09 năm 1993 Trụ sở chính: Số Lê Thái Tổ, Quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 043.9288869 Fax: 043.9288867 Website: www.vpb.com.vn Email: customercare@vpb.com.vn Nghành nghề kinh doanh: Chủ yếu huy động vốn ngắn hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá trị; Hùn vốn liên doanh theo luật định làm dịch vụ toán khách hang Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước ngồi NHNN cho phép; Mơi giới tư vấn đầu tư chứng khoán; Lưu ký, tư vấn tài doanh nghiệp bảo lãnh phát hành cuối cung cấp dịch vụ đầu tư, quản lý nợ khai thác tài sản Vốn điều lệ Ngân hàng từ thành lập 20 tỷ VNĐ Sau đó, nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank nhiều lần tăng vốn điều lệ Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ VPBank đạt 500 tỷ đồng Tháng 9/2006, VPBank nhận chấp thuận NHNN cho phép bán 10% cổ phần cho cổ đơng chiến lược nước ngồi Ngân hàng OCBC – Ngân hàng lớn Singapore, theo vốn điều lệ tăng lên trên750 tỷ đồng Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ VPBank tăng lên 1000 tỷ đồng… Và VPBank thực phương án tăng vốn năm 2010 đại hội đồng cổ đông thông qua NHNN chấp thuận, VPBank hoàn thành việc tăng vốn đợt lên 2456,5 tỷ đồng từ dự trữ chia cổ tức Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập cổ phiếu Ngày 14/9/2010 VPBank hoàn thành việc đăng ký kinh doanh số vốn điều lệ với sở KH&ĐT Tp Hà Nội Dự kiến quý IV, VPBank tiếp tục tăng vốn lên 4000 tỷ đồng Việc tăng vốn điều lệ bước tiến quan trọng chiến lược phát triển VPBank thời gian tới nhằm mở rộng quy mô mạng lưới hoạt động, đầu tư công nghệ, sở hạ tầng… Từ đó, mà VPBank đưa sản phẩm dịch vụ khách hàng thuận tiện hiệu Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN chấp thuận cho VPBank mở Chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11/1994, VPBank phép mở thêm chi nhánh Hải Phòng tháng 7/1995, mở thêm chi nhánh Đà Nẵng Trong năm 2004, NHNN có văn chấp thuận cho VPBank mở thêm chi nhánh Chi nhánh Hà Nội sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở; Chi nhánh Huế; Chi nhánh Sài Gòn Trong năm 2005, VPBank tiếp tục NHNN chấp thuận cho mở thêm số chi nhánh Chi nhánh Cần Thơ; Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh Thanh Xuân; Chi nhánh Thăng Long… Cũng năm 2005, NHNN chấp thuận cho mở số phòng giao dịch phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, phòng giao dịch Hai Bà Trưng, phòng giao dịch Chương Dương, phòng giao dịch Cát Linh Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch, năm 2006, VPBank mở thêm hai Công ty trực thuộc Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản; Cơng ty Chứng Khốn Năm 2007, VPBank khai trương thêm chi nhánh Nha Trang, Chi nhánh Thanh Hóa, Chi nhánh Đồng Nai, Chi nhánh Quảng Bình, Chi nhánh Hải Dương, Chi nhánh Phú Thọ, Chi nhánh Kiên Giang, Chi nhánh Long An số Phòng giao dịch khác Cũng năm 2007, VPBank cho mắt dòng sản phẩm thẻ VPBank mastercard platinum VPBank mastercard MC ứng dụng công nghệ theo tiêu chuẩn EMV Công nghệ thẻ chip chuẩn EMV công nghệ tiên tiến giới, giúp bảo mật thông tin khách hàng Tại Việt Nam VPBank ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ Năm 2008, khai trương Chi nhánh Hà Tây, chi nhánh Thái Nguyên, chi nhánh Vĩnh Long, chi nhánh Bình Thuận, chi nhánh Quảng Trị chi nhánh Kinh Đô mắt sản phẩm thẻ VPBank Mastercard E-card Đây minh chứng cho nỗ lực VPBank việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng Đến ngày 31/12/2009, VPBank có tổng cộng 139 phịng giao dịch toàn quốc Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập 1.2 Cơ cấu tổ chức Hội đồng quản trị quan quản lý cơng ty, có tồn quyền nhân danh công ty để định, thực quyền nghĩa vụ công ty không thuộc tẩm quyền Đại hội đồng cổ đông Và HĐQT quan đại diện cho quyền lợi Hội đồng cổ đơng Bao gồm thành viên: Ơng Ngơ Chí Dũng chủ tịch HĐQT, ơng Bùi Hải Qn, bà Nguyễn Thị Nguyệt Hường, ông Lô Bằng Giang phó chủ tịch HĐQT; Ơng Soon Tit Koon thành viên HĐQT; Ông Trần Trọng Kiên thành viên HĐQT độc lập Hội đồng tín dụng có chức xét cấp tín dụng, phê duyệt hạn mức tín dụng vượt hạn mức ban tín dụng chi nhánh, phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ miễn giảm, đề xuất ý kiến trình HĐQT sách tín dụng quản lý rủi ro tín dụng tồn hệ thống Bao gồm hội đồng tín dụng hội sở ơng Ngơ Chí Dũng chủ tịch hội đồng hội đồng tín dụng phía nam ơng Lơ Bằng Giang chủ tịch hội đồng Hội đồng quản lý tài sản nợ - tài sản có có chức xây dựng hệ thống tiêu tài chính, tín dụng để quản lý tài sản nợ-tài sản có cho phù hợp với mục tiêu chiến lược kinh doanh thời kỳ, quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản, phối hợp với quản lý rủi ro để hận chế thấp nhât Và chức vụ chủ tịch hội đồng ông Ngơ Chí Dũng làm chủ tịch Hội đồng đầu tư có chức thẩm định dự án đầu tư, trình duyệt cấp thẩm quyền định đầu tư, định khoản đầu tư vượt hạn mức ban đầu tư thuộc cơng ty chứng khốn VPBank Ban kiểm soát thực nhiệm vụ giám sát hoạt động điều hành, thông qua việc phối hợp hoạt động Ban kiểm soát thành viên HĐQT, thành viênban tổng giám đốc Và đứng đầu trưởng ban kiểm soát bà Nguyễn Quỳnh Anh Hội đồng nhân lương thưởng tư vấn cho Hội đồng quản trị định hướng tái cấu trúc nguồn nhân lực, thu hút giữ gìn nhân tài, bổ nhiệm chức danh chủ chốt Trong năm, Hội đồng xem xét thông qua nhiều định liên quan đến bổ nhiệm nhân cấp cao, quy mô chi nhánh công ty trực thuộc Ban tổng giám đốc: Điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động khác công ty, chịu trách nhiệm trước HĐQT, Hội đồng thành viên việc thực quyền nhiệm vụ giao Đứng đầu tổng giám đốc ông Nguyễn Hưng đảm nhiệm Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức VPBank ĐẠI HỘI CỔ ĐƠNG PHỊNG KIỂM TỐN NỘI BỘ BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ HỘI ĐỒNG ĐẦU TƯ HỘI ĐỒNG LƯƠNG THƯỞNG HĐQL TÀI SẢN NỢ - TÀI SẢN CĨ Văn phịng Hội đồng quản trị HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG Ban tổng giám đốc Phịng nhân đào tạo Phòng nguồn vốn Phòng kế hoạch tổng hợp Khối khách hàng doanh nghiệp Khối khách hàng cá nhân trung tâm thẻ Trung tâm thẻ western union p.phát triển khách hàng cá nhân Cty chứng khoán VPBank p.phát triển khách hàng DN Khối giám sát quản lý Phòng tái thẩm định Các chi nhánh Trung tâm tin học Khối hỗ trợ trợ Phòng p quản p.tài Trung pháp lý rủi kế tâm chế ro tốn tốn Trung Văn tâm hỗ phịng trợ vpbank Cty Quản lý tài sản VPBank Các phòng giao dịch (nguồn : báo cáo ban điều hành 2009) 1.3 Mạng lưới hoạt động Sau 16 năm phát triển,VPBank trải qua nhiều bước thăng trầm mạng lưới hoạt động VPBank ngày mở rộng phát triển nhanh Các phòng giao dịch chi nhánh ngân hàng đa số có mặt tỉnh thành Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập nước đến cuối năm 2009 có tổng cộng 139 phịng giao dịch công ty trực thuộc Cụ thể sau: Tại Hà Nội: Trụ sở chính, 48 chi nhánh phòng giao dịch Các tỉnh, thành phố khác thuộc miền Bắc (Bắc Ninh, Bắc Giang, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Phú Thọ, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Nam Định, Hịa Bình, Thái Bình): 28 Chi nhánh Phịng giao dịch Khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Huế, Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận): 27 Chi nhánh Phịng giao dịch Khu vực miền Nam (TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Long An, Cần Thơ, Đồng Tháp, Vĩnh Long, An Giang, Kiên Giang): 36 Chi nhánh Phòng giao dịch VPBank có 550 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank Western Union Và hai công ty trực thuộc Cơng ty Chứng khốn VPBank Cơng ty TNHH Quản lý Tài sản Vpbank Với mạng lưới hoạt động trải khắp thành phố lớn nước vậy, VPBank ngân hàng thương mại cổ phần có mạng lưới giao dịch lớn Việt Nam Cùng với việc khai trương chi nhánh VPBank có nhiều sách phù hợp đáp ứng nguyện vọng khách hàng Do vậy, mà mạng lưới VPBank ngày mở rộng nước mà cịn mở rộng nước ngồi 1.4 Một số kết phản ánh tình hình hoạt động VPBank Sau đây, bảng thể số tiêu VPBank năm gần đây: Bảng 1: kết VPBank đơn vị: tỷ đồng Một số tiêu 2007 2008 2009 Tổng tài sản 18.137 18.468 27.543 Huy động vốn từ 15.448 14.230 16.490 khách hàng Dư nợ tín dụng 13.323 12.986 15.813 Tỷ lệ nợ xấu(%) 0,49 3,41 1,63 Vốn điều lệ 2.000 2.117 2.117 Lợi nhuận trước thuế 313,5 198,7 382,6 (nguồn: báo cáo ban điều hành 2009) Qua bảng này, ta thấy tổng tài sản VPBank đến ngày 31/12/2009 đạt 27.543 tỷ đồng, tăng 48% so với cuối năm trước Năm 2008 tăng 331 tỷ đồng, tương ứng tăng 1,82% Huy động vốn từ khách hàng năm 2009 đạt 16.490 tỷ đồng tăng 2.259 tỷ đồng, tăng 48% so với cuối năm trước Và năm 2008 giảm so với năm 2007 với Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập tốc độ giảm 7,9% Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ giảm đáng kể năm 2009, năm 2008 tỷ lệ tăng nhanh từ 0,49% lên đến 3,41% Tiếp theo, lợi nhuận năm 2008 thấp năm gần Trong năm 2009, lợi nhuận trước thuế tăng 183,9 tỷ đồng tương ứng tăng 92% Với kết này, ta thấy ảnh hưởng to lớn khủng hoảng tài năm 2008 tác động lớn đến ngân hàng Tuy vậy, kết thúc năm 2009, với đạo Ban Tổng giám đốc với nỗ lực toàn thể cán nhân viên, VPBank thu kết khả quan Mọi mặt hoạt động tăng trưởng Đó tín hiệu tốt VPBank tương lai Để từ tạo niềm tin cho khách hàng Ngồi ra, ta xem xét tiêu sinh lời khả toán VPBa Khả sinh lời ROE= LN sau thuế/ vốn điều lệ bình quân; ROA= LN sau thế/ tổng tài sản Bảng 2: tiêu ROE,ROA năm 2007 2008 2009 số ROE 17,63% 6,74% 10,81% ROA 1,8% 0,81% 1% Như vậy, khả sinh lời VPBank năm 2007 cao năm 2008 nhỏ Lợi nhuận năm 2008 đạt thấp năm 2007(thấp 114 tỷ đồng, tương đương giảm 36%), năm 2009 tăng so với năm 2008 (tăng 132,915 tỷ, tương đương tăng 93,22%) Trong đó, vốn điều lệ tổng tài sản đến cuối năm 2008 lại tăng nhẹ so với cuối năm 2007, dấu hiệu cho năm 2009 phục hồi Thực tế, năm 2009 vốn điều lệ tăng 195,387 tỷ đồng, tương đương tăng 8,3% Mà lợi nhuận năm 2008 giảm số nguyên nhân như: Chi phí huy động vốn tăng mạnh, lãi suất cho vay chưa kịp tăng theo; Tình hình kinh tế khó khăn khủng hoảng tài dẫn đến nhiều doanh nghiệp khơng tiêu thụ hàng hóa, khơng trả nợ, tỷ lệ nợ xấu tăng lên dẫn đến chi phí dự phịng ngân hàng tăng Còn năm 2009, lợi nhuận tăng trở lại, tín hiệu khả quan ngân hàng Điều chứng tỏ chiến lược VPBank hợp lý để có kết Tiếp theo, để đánh giá xác ta phân tích khả tốn ngân hàng Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập Bảng 3: thể khả toán năm tiêu Khả toán nhanh(lần) Năm 2007 1,26 Tỷ lệ nguồn vốn hạn sử dụng để 18,7% cho vay trung , dài hạn Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 21% Năm 2008 Năm 2009 2,178 1,09 31,43% 25,31% 19% 21,5 % Nguồn: Bảng báo cáo kết kinh doanh Các tỷ lệ an tồn vốn VPBank trì theo quy định Ngân hàng nhà nước đảm bảo an toàn hoạt động cho VPBank Ngoài ra, chất lượng tín dụng hệ thống trọng trì tốt qua năm Tuy nhiên, tình trạng suy thối kinh tế giới tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, hộ gia đình, cộng thêm chủ trương kiểm sốt chặt tín dụng VPBank, khiến dư nợ giảm; Vì tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2008 mức 3,4 % tổng dư nợ, gần tỷ lệ nợ xấu bình qn tồn nghành (3,5%) Cịn đến năm 2009, dấu hiệu kinh tế phục hồi Do vậy, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng giảm Nhưng doanh nghiệp muốn vay vốn nhiều để khơi phục lại sản xuất khả toán nhanh ngân hàng giảm Qua hai tiêu phân tích trên, ta thấy VPBank đà phát triển nhanh không vốn điều lệ mà mở rộng mạng lưới khắp nước hướng thị trường nước cách đầy tiềm GIỚI THIỆU CHI NHÁNH KINH ĐÔ 2.1 Giới thiệu chung sản phẩm chi nhánh Chi nhánh Kinh Đô chi nhánh cấp I thứ VPBank địa bàn Hà Nội Được cho phép thống đốc NHNN, Chi nhánh khai trương vào ngày 18/7/2008 đại 292 Tây Sơn, quận Đống Đa, Hà Nội Chi nhánh Kinh Đô chi nhánh khác VPBank có chức hoạt động chủ yếu bao gồm: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn, từ tổ chức kinh tế dân cư; Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức kinh tế dân cư từ khả nguồn vốn ngân hàng; Kinh doanh ngoại hối; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu chứng từ có giá khác; Cung cấp dịch vụ giao dịch khách hàng dịch vụ ngân hàng khác theo quy định NHNN Việt Nam Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập Từ chức trên, sản phẩm chi nhánh bao gồm loại sản phẩm sau đây: 1, Sản phẩm gửi tiền toán gồm loại sau: a, Sản phẩm tiền gửi khơng kỳ hạn: Có tiện ích an toàn giao dịch (tuyệt đối an toàn bảo mật giao dịch); Tài khơng ngừng sinh lợi ( khách hàng hưởng mức lãi suất không kỳ hạn hấp dẫn cạnh tranh), tiện lợi sử dụng ( sử dụng tiện ích ngân hàng điện tử kiểm tra số dư tài khoản, giao dịch online toàn hệ thống, thủ tục nhanh chóng, đơn giản xác) Đặc điểm sản phẩm: Không kỳ hạn gửi, loại tiền gửi VNĐ – USD Khách hàng gửi đồng Việt Nam ngoại tệ Khi gửi vào loại tiền toán cả tiền gốc tiền lãi loại tiền đó; Khách hàng gửi gửi ngoại tệ đề nghị lĩnh tiền Việt Nam theo mức tỷ giá VPBank Theo đó, lãi suất không kỳ hạn; phương thức thức nhận gửi rút tiền nộp tiền mặt chuyển khoản không hạn chế số lần gửi vào rút Phương thức trả lãi tiền lãi tự động ghi có vào tài khoản hàng tháng b, Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn: Thì tiện ích sản phẩm tương tự sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, khác phần tài khơng ngừng sinh lợi mức lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn cạnh tranh Đặc điểm sản phẩm: Có kỳ hạn từ 01 tuần đến 36 tháng, loại tiền gửi tương tự Còn lãi suất VPBank quy định thời kỳ Phương thức trả lãi : Trả hàng tháng cuối kỳ Phương thức tính lãi vào số tiền kỳ hạn gửi c, Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt: Tiện ích sản phẩm an tồn giao dịch, tài khơng ngừng sinh lợi( khách hàng hưởng mức lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn cạnh tranh Khách hàng rút phần tiền gốc tùy theo nhu cầu Số tiền gốc rút trước hạn hưởng lãi suất theo thời gian thực gửi Số tiền gốc lại hưởng lãi suất cố định thời điểm gửi tiền); tiện lợi Đặc điểm sản phẩm : Có kỳ hạn từ 01 tháng đến 36 tháng, tiền gửi VNĐ – USD, tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng quyền rút tiền gốc làm nhiều lần tùy theo nhu cầu sử dụng mình, lãi suất VPBank quy định thời kỳ, phương thức trả lãi trả cuối kỳ, phương thức tính lãi vào số tiền kỳ hạn gửi Nguyễn Văn Dũng CN49C Chuyên đề thực tập Sản phẩm tín dụng: Đối với khách hàng doanh nghiệp ● Cho vay đầu tư cố định hình thức cho vay đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp đầu tư mới, nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, thiết bị, phương tiện vận tải, dây chuyền sản xuất, mua sắm tài sản cố định khác Khách hàng doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp Việt Nam ● Tài trợ vốn lưu động: Là phương thức cho vay đáp ứng nhu cầu bổ xung vốn lưu động phục vụ mua hàng hóa, nguyên vật liệu, tốn khoản chi phí tiền thuế, tiền điện, lương nhân viên Khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hợp pháp Việt Nam ● Cho vay chiết khấu chứng từ: Quý doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất hàng hóa mong muốn nhận tiền mặt để mua nguyên vật liệu, quay vòng vốn cho sản xuất… Nghiệp vụ cho vay chiết khấu chứng từ hàng xuất Khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất có nhu cầu chiết khấu chứng từ ● Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: VPBank thực cho vay cầm cố giấy tờ có giá đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt cho hoạt động kinh doanh quý doanh nghiệp Khách hàng tất doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ● Cho vay hợp vốn : VPBank phối hợp với tổ chức tín dụng khác cho vay dự án vay vốn khách hàng, VPBank tổ chức tín dụng khác làm đầu mối dàn xếp ● Cho vay theo dự án đầu tư: Cho vay dự án đầu tư áp dụng với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án phục vụ đời sống Khách hàng doanh nghiệp có dự án kinh doanh khả thi có nhu cầu vay vốn đáp ứng điều kiện Vpbank ● Thấu chi doanh nghiệp: Đặc điểm Chi nhánh cho phép khách hàng sử dụng vượt số tiền thực có tài khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với cá nhân có sản phẩm tín dụng sau: Cho vay cầm cố chứng khốn, cho vay hỗ trợ du học, sản phẩm ô tô cá nhân kinh doanh, sản phẩm ô tô cá nhân thành đạt, sản phẩm cho vay mua nhà, xây dựng nhà, sửa chữa nhà, cho vay đầu tư kinh doanh vàng, sản phẩm cho vay tín chấp quản lý, sản phẩm cho vay tín chấp nhân viên Các loại dịch vụ: Ngồi sản phẩm cịn có loại dịch vụ dịch vụ : Đối với khách hàng cá nhân có dịch vụ tài khoản, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ Nguyễn Văn Dũng CN49C