Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây đô

lOMoARcPSD|27827034 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ Họ tên sinh viên: : Hồng Phương Thảo MSV : 22A4011359 Lớp : K22NHA-BN Khóa : 2019 - 2023 Giảng viên hướng dẫn : TS Vương Thị Minh Đức Hà Nội – 2023 lOMoARcPSD|27827034 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh 1.1.3 Cơ cấu tổ chức máy nhân .6 Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Tây Đô .6 1.1.4 Một số tiêu hoạt động Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2.Hoạt động toán 12 1.1.4.3.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank – CN Tây Đơ .15 1.2 Vị trí thực tập 16 1.2.1 Giới thiệu đơn vị thực tập 16 1.2.3 Mô tả chung công việc 16 1.2.4 Những khó khăn thuận lợi cho hoạt động thực tập viết chuyên đề Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 17 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 19 2.1 CÁC VĂN BẢN PHÁP LÝ VÀ QUY ĐỊNH NỘI BỘ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ 19 2.1.1 Quy định Chính phủ NHNN dịch vụ thẻ toán 19 2.1.2 Quy định nội ngân hàng Agribank dịch vụ thẻ tốn .20 2.2 QUY TRÌNH PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK 21 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ 21 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ toán thẻ 21 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 23 2.3.1 Các sản phẩm thẻ Agribank – Chi nhánh Tây Đô 23 2.3.2 Số lượng khách hàng sử dụng thẻ .24 2.3.3 Doanh số toán qua thẻ doanh thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô 25 Bảng 2.2: Doanh số tốn thẻ thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank .25 lOMoARcPSD|27827034 - Chi nhánh Tây Đô .25 Bảng 2.4: Số lượng ATM/POS ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Đô 30 2.4 ĐÁNH GIÁ NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ, NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG QUÁ TRÌNH CUNG CẤP DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ 31 2.4.1 Kết đạt .31 2.4.2 Hạn chế 34 2.4.3 Nguyên nhân .35 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ .39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN 39 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 45 TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 lOMoARcPSD|27827034 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG, BIỂU Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh Tây Đơ Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm: 2020 – 2022 Bảng 1.2: Dư nợ cho vay đầu tư Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh Sơ đồ 2.1: Quy trình tốn thẻ Bảng 2.1: Tăng trưởng số lượng KH sử dụng thẻ giai đoạn 2020-2022 Bảng 2.2: Doanh số tốn thẻ thu phí dịch vụ Ngân hàng Agribank - Chi Nhánh Tây Đô Bảng 2.3: Số lượng thẻ phát hành Agribank CN Tây Đô giai đoạn 2018- 2022 Bảng 2.4: Số lượng ATM/POS ngân hàng Agribank - CN Tây Đô lOMoARcPSD|27827034 DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TPCP Thương mại cổ phần CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng nhà nước TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TDQT Thanh toán quốc tế lOMoARcPSD|27827034 Lý chọn đề tài LỜI MỞ ĐẦU Xu hội nhập kinh tế quốc tế phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin tạo xu hướng cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng Đó cạnh tranh việc phát triển sản phẩm dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) Đặc biệt kể từ đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2019 - 2020 Chính phủ phê duyệt ngày 30/12/2020 với bốn mục tiêu phát triển mạnh tốn qua thẻ Có thể thấy, ngân hàng cạnh tranh liệt để phát triển sản phẩm tài khoản toán, thẻ tốn, tốn điện tử ngân hàng, thơng qua chương trình khuyến hấp dẫn sử dụng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng chiếm lĩnh thị phần sản phẩm dịch vụ thẻ tốn khơng có lượng khách hàng sở ổn định mà cịn có thêm hội để bán chéo sản phẩm khác Mặt khác, bối cảnh hoạt động cho vay nhiều rủi ro, ngân hàng phải tập trung xử lý nợ xấu chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ TTKDTM mà cụ thể sử dụng thẻ tốn (TTT) để nâng cao nguồn thu phí cải tiến kênh phân phối trọng tâm phát triển tương lai Như vậy, vấn đề đặt là: Các ngân hàng phải làm để phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ toán ngân hàng? Trong bối cảnh sống đại ngày bận rộn, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng, tiện lợi an tồn ngày ưa chuộng, thành phố lớn Trên địa bàn thành phố Hà Nội có nhiều ngân hàng hoạt động mạnh mẽ Trong có ngân hàng Agribank - chi nhánh Tây Đô tiên phong việc cung cấp cho khách hàng giải pháp tài tối ưu Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô ngân hàng đứng đầu Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn tiện lợi Tuy nhiên, để thỏa mãn nhu cầu kỳ vọng ngày cao khách hàng toán thẻ, thu hút khách hàng tham gia tạo niềm tin nơi khách hàng, hay nói cách khác nâng cao mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ toán lOMoARcPSD|27827034 Dịch vụ tốn thẻ Agribank tiếp tục trì “vị số cạnh tranh thị trường thẻ”, Ngân hàng Agribank nói chung Ngân hàng Agribank - chi nhánh Tây Đơ nói riêng phải tiếp tục cạnh tranh cơng nghệ tốn quản lý, nâng cao tính bảo mật, an tồn giao dịch nhằm tối ưu hóa tính thẻ an toàn, tiện lợi cho người dùng Như vậy, vấn đề “Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ thẻ tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô” cần nghiên cứu Kết cấu chuyên đề Ngoài phần mở đầu, kết luận, chuyên đề tốt nghiệp có chương: Chương I: Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Tây Đô Chương II: Thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Agribank – chi nhánh Tây Đô lOMoARcPSD|27827034 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ 1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ 1.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Agribank – Chi nhánh Tây Đô Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam doanh nghiệp nhà nước dạng đặc biệt, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố – đại hố nơng nghiệp nơng thơn Ngân hàng Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án WB, ADB, AFD Các dự án nước tiếp nhận triển khai đến cuối tháng 2/2022 503 dự án với tổng số vốn 13,6 tỷ USD, số vốn qua ngân hàng 12,7 tỷ USD, giải ngân 10,1 tỷ USD Ngoài chức ngân hàng thương mại (kinh doanh đa tổng hợp tiền gửi, toán, toán, bảo lãnh, giao dịch L/C, giao dịch chuyển tiền, dịch vụ chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm…), Ngân hàng Agribank xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xác định sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hóa nơng nghiệp Mơ hình hoạt động Ngân hàng Agribank chia thành khối: • Khối Ngân hàng thương mại nhà nước với 117 chi nhánh cấp I, có mặt tất tỉnh thành phố nước lOMoARcPSD|27827034 • Khối cơng ty gồm : Cơng ty cho th tài 1, cơng ty cho th tài 2, cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý nợ khai thác tài sản, cơng ty du lịch thương mại… • Khối liên doanh gồm : Ngân hàng liên doanh Vina Siam Bank… • Khối đơn vị nghiệp gồm : Trung tâm công nghệ thông tin trung tâm đào tạo • Khối đầu tư Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Agribank nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển kinh tế đất nước Chi nhánh Tây Đô Là chi nhánh cấp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Tây Đô thành lập thức vào hoạt động theo định số 126/QĐ/HĐQT- TCCB từ ngày 05/06/2003 chủ tịch HĐQT Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Từ thành lập chi nhánh sớm ổn định tổ chức, mạng lưới hoạt động kinh doanh, đến triển khai nhiều điểm giao dịch tụ điểm dân cư, thương mại toàn địa bàn thành phố Hoạt động chi nhánh ngày mở rộng đạt kết cao Chi nhánh Tây Đô nằm khu thị Mỹ Đình I, cửa ngõ phía Tây thủ Với tốc độ thị hóa nhanh nay, khu thị Mỹ Đình I dần chuy ển thành trung tâm thủ đô hứa hẹn địa lý tưởng cho phát triển ngành dịch vụ nói chung dịch vụ ngân hàng nói riêng Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu kể đến ngân hàng là: • Huy động vốn đồng Việt Nam ngoại tệ với nhiều hình thức: Mở tài khoản tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu… • Đầu tư vốn Thẻ toán đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế • Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức Tài chính, Thẻ tốn cá nhân nước tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ Thanh toán, séc du lịch… lOMoARcPSD|27827034 • Thực toán đồng Việt Nam ngoại tệ như: chuyển tiền điện tử nước, tốn quốc tế qua mạng SWIFT • Chi trả, mua bán ngoại tệ, chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá • Bảo lãnh nhiều hình thức khác ngồi nước • Thực dịch vụ khác 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngành nghề kinh doanh ❖ Chức năng: • Tập trung phân phối lại vốn: Nhờ hoạt động hệ thống tín dụng ngân hàng thơng qua nghiệp vụ huy động vốn ngắn, trung dài hạn mà nguồn tiền nhàn rỗi dân chúng, vốn tiền doanh nghiệp, vốn tiền tổ chức đồn thể, xã hội …được tập trung lại Thơng qua nghiệp vụ cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức kinh tế, nguồn vốn tập trung chuyển hóa để đáp ứng nhu cầu sản xuất, lưu thơng hàng hóa nhu cầu tiêu dùng xã hội • Tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng: Các nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, chứng từ có giá khác toán thẻ ngân hàng thay số lượng lớn tiền mặt lưu hành, nhờ làm giảm bớt chi phí liên quan in, đúc, vận chuyển, bảo quản tiền… Hệ thống toán qua ngân hàng NHNo&PTNT phát triển giúp giải thúc đẩy mối quan hệ kinh tế, tạo điều kiện cho xã hội phát triển • Phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế: Hoạt động tín dụng ngân hàng vừa phản ánh hoạt động kinh doanh doanh nghiệp vừa thực kiểm soát hoạt động nhằm ngăn chặn tượng tiêu cực, lãng phí, vi phạm pháp luật…trong hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ❖ Nhiệm vụ: