Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn tại chi nhánh bidv đông đô

Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN MỤC LỤC CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐÔNG ĐÔ I.Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đơng Đơ 1.Tình hình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn ngân hàng BIDV Đông Đô 2.Quy trình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 2.1 Lưu đồ quy trình thẩm định dự án BIDV Đơng Đơ 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư .7 2.3.Các phương pháp tiến hành thẩm định dự án đầu tư BIDV Đông Đô 10 3.Nội dung thẩm định 13 3.1Thẩm định đánh giá doanh nghiệp vay vốn 13 3.2Phân tích tính khả thi dự án thị trường khả tiêu thụ sản phẩm dịch vụ đầu dự án 24 3.3 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án 27 3.4 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật 28 3.5 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 30 3.6 Thẩm định vốn đầu tư tính khả thi nguồn vốn 30 3.7 Đánh giá hiệu mặt tài dự án 32 3.8 Phân tích độ nhậy dự án đầu tư 35 3.9 Thẩm định phương án bảo đảm tiền vay 37 II.Ví dụ minh họa .40 1.Các thông tin dự án 40 2.Chủ dự án 42 b Quan hệ tín dụng 44 3.Hồ sơ dự án đầu tư 45 4.Thẩm định dự án đầu tư 46 4.1Sự cần thiết phải đầu tư .46 4.2Phân tích thị trường sản phẩm 51 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN 4.2.1.Đánh giá chung thị trường xi măng nước 51 4.2.2 Dự báo cân đối cung – cầu xi măng miền nước 53 4.2.3 Khả tiêu thụ sản phẩm khu vực .55 4.2.4 Đánh giá khả tiêu thụ dự án 56 4.3Khả đầu vào 62 4.4Đánh giá nội dung ki thuật 64 4.5Đánh giá tổng đầu tư nguồn vốn dự án .67 4.6Đánh gía hiệu tài dự án 69 4.7Hình thức bảo đảm nợ vay 71 III.Đánh giá hoạt động thẩm định dự án đầu tư chi nhánh BIDV Đông Đô 72 1.Kết đạt sau năm hoạt động 72 1.1Về quy trình thẩm định .72 1.2Về nội dung thẩm định 73 1.3Về phương pháp thẩm định .74 1.4Về công tác quản lý , điều hành 74 1.5Công tác thẩm định dần hoàn thiện 75 1.6Trang thiết bị, công nghệ phục vụ cho thẩm định .75 2.Hạn chế nguyên nhân 76 2.1Hạn chế .76 2.2Nguyên nhân .77 CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀO DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐÔNG ĐÔ 80 I.Định hướng cho hoạt động thẩm định dự án doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 80 Định hướng mục tiêu chung chi nhánh 80 Định hướng cho công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô năm tới 81 II Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vào doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 82 Những giải pháp nghiệp vụ thẩm định tài dự án .82 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN 1.1Hồn thiện quy trình thẩm định dự án 82 1.2 Hoàn thiện nội dung tiến hành thẩm định 83 Những biện pháp khác 86 2.1 Giải pháp mặt nhân 86 2.2 Giải pháp quản trị hệ thống thông tin 89 2.3 Giải pháp tổ chức quản lý điều hành hoạt động thẩm định 89 2.4 Nâng cao chất lượng thông tin 90 1.Giải pháp hỗ trợ thẩm định 92 III Những kiến nghị nâng cao hiệu thẩm định 93 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 93 Kiến nghị với ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 98 Kiến nghị với BIDV Đông Đô .100 Kiến nghị với ngành quan có liên quan 102 Kiến nghị với khách hàng 103 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO .106 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Đầu Tư Doanh Nghiệp Lớn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Đông Đô CHƯƠNG I THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐÔNG ĐÔ I Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đơng Đơ Tình hình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn ngân hàng BIDV Đơng Đơ NHTM nói riêng NHTM nh nc núi chung với t cách Bà đỡ mặt tài cho dự án sản xuất ®Çu t ( đặc biệt doanh nghiệp lớn ) thờng xuyên thực công tác đầu t Việc thẩm định d ỏn vay u t mục tiêu đánh giá hiệu dự án nhằm xác định rõ hành lang an toàn cho nguồn vốn tài trợ Ngân hàng cho dự án Với ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Đơng Đơ từ chun sang c¬ chÕ vay trả tín dụng, nhằm mục đích thu trả tín dụng cấp phát đầu t từ Ngân sách Nhà nớc, coi trọng hiệu vốn đầu t đảm bảo khả thu hồi vốn, Ngân hàng đà tăng cờng công tác thẩm định để rút kết luận xác tính hiệu dự án đầu t, tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, từ đa định từ chối cho vay cách đắn buộc ngời vay BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN ph¶i cam kết với Ngân hàng việc hoàn trả vốn vay thời gian xác định, nguồn tích luỹ tiền tệ, khấu hao bản, lợi nhuận công ty (lợi nhuận dự án) khoản phải thu khác Căn vào định thẩm định thời gian qua mà nhiều dự án, công trình đầu t đà đợc bộ, ngành, quan cấp xét duyệt phê chuẩn nhng không đợc Ngân hàng cho vay Thông qua thẩm định tín dụng, Ngân hàng phần đà nâng cao tính tự chủ, linh hoạt hoạt động mình, bớc hoà nhập vào kinh tế thị trờng Là chi nhánh Ngân hàng u T v Phát Triển ViƯt Nam, thêi gian qua BIDV Đơng ụ đà thực kinh doanh theo chế mới, góp phần vào công công nghiệp hoá - đại hoá thủ đô Các dự án đầu t thuộc diện quản lí xem xét BIDV ụng ụ chủ yếu trang bị lại kĩ thuật, mở rộng cải tạo, nên thời hạn đầu t ngắn, thờng từ đến năm Hình thức giúp cho Ngân hàng có khả thu hồi vốn nhanh, tính xác dự án đầu t cao khả rủi ro xảy thấp Theo cách này, tốc độ cho vay cỏc d ỏn va v nh Ngân hàng tăng trởng nhanh năm qua riờng cỏc d ỏn ca doanh nghiệp lớn với vốn vay lớn có phần chậm khâu thẩm định cần thực kĩ Danh mục dự án xin vay vốn đa dạng nên nội dung thẩm định phong phỳ, điều có tác động đến quy trình, nội dung tiêu thẩm định Ngân hàng Quá trình thực công việc cú th đơn giản hoc phc i nhiều, chi tit, nêu bật BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN hết nội dung, tiêu kinh tế cần thiết theo văn hớng dẫn thẩm định dự án đầu t NHCT Việt Nam Trong trình có nội dung bản: -Xem xét tình hình tài doanh nghiệp -Phân tích đánh giá mặt dự án Hiện nay, việc phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh tình hình tài năm dựa báo cáo toán năm doanh nghiệp lập gửi Ngân hàng Việc phân tích tính khả thi dự án chủ yếu dựa số liệu tính toán luận chứng kinh tế kĩ thuật, kết hợp với việc đánh giá xác thông tin cán tín dụng Tiếp theo cán thẩm định phải làm tờ trình thẩm định với phần nhận xét doanh nghiệp nh dự án nói rõ ý kiến sau trình cấp xét duyệt Theo quy trình dự án vay vốn từ tỷ đồng với vay dài hạn tổng d nợ doanh nghiệp 20 tỷ đồng Ngân hàng có quyền định vợt số tiền phải có xem xét, định NH BIDV ụng ụ Tình hình chung công tác thẩm định NH BIDV ụng ụ thời gian qua đà nêu bật đợc mặt mạnh Tuy nhiên, công tác thẩm định nhiều điều bất cập, đòi hỏi Ngân hàng phải tiếp tục đổi để theo kịp với phát triển chung kinh tế nớc toàn giới Để thấy rõ tình hình thẩm định dự án vay vố trung dài hạn chi nhánh NH BIDV ụng ụ ta sâu tìm hiểu, xem xét ví dụ cụ thể dự án cho vay mà Ngân hàng đà tiến BI NY HON TON DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN hành Thẩm định dự án đầu t qúa trình phân tích, đánh giá toàn diện khía cạnh dự án đầu t để định đầu t cho phép đầu t tài trợ Quy trình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 2.1 Lưu đồ quy trình thẩm định dự án BIDV Đơng Đơ - Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô tài liệu quy định hướng dẫn trình tự, nội dung thực việc thẩm định dự án đầu tư Phòng thực hiên chức thẩm định dự án để phục vụ cho việc xem xét cho vay nội dung bước thứ quy trình tín dụng trung, dài hạn: “ Bước : Thẩm định dự án đầu tư khách hàng vay vốn “ - Trình tự thực thẩm định dự án đầu tư Phòng thẩm định thể tóm tắt Lưu đồ kèm theo : LƯU ĐỒ QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Phịng tín dụng Cán thẩm định Trưởng phịng thẩm định BÀI NÀY HỒN TỒN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN Đưa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra sơ hồ sơ Chưa đủ điều kiện thẩm định Nhận hồ sơ để thẩm định Bổ sung, giải trình Chưa rõ Thẩm định Chưa đạt yêu cầu Lập báo cáo thẩm định Lưu hồ sơ/tài liệu Nhận lại hồ sơ 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư kết thẩm định Kiểm tra kiểm soát Đạt Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn Nếu hồ sơ vay vốn chưa đủ sở để thẩm định chuyển lại để cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh, bổ xung hồ sơ, đủ sở thẩm định ký giao nhận hồ BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN sơ vào sổ theo dõi giao hồ sơ cho cán trực tiếp thẩm định Chi tiết tham chiếu hướng dẫn lập, kiểm tra hồ sơ vay vốn trung dài hạn Các hồ sơ phải kiểm tra, xem xét bao gồm: - Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ khách hàng vay vốn - Hồ sơ chứng minh lực pháp luật, lực hành vi dân khách hàng - Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài khách hàng người bảo lãnh có - Hồ sơ dự án vay vốn - Hồ sơ đảm bảo nợ vay Bước 2: Trên sở đối chiếu quy định, thơng tin có liên quan nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) quy định hướng dẫn thuộc quy trình này, cán thẩm định tỏ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị cán tín dụng khách hàng bổ xung hồ sơ giải trình rõ thêm Đây cơng đoạn quan trọng nhất, đòi hỏi cán thẩm định phải tập trung xem xét đánh giá cách tổng quát, cụ thể Ở bước này, cán thẩm định phải thẩm định, đánh giá xếp loại khách hàng đánh giá khả năng, hiệu dự án tương lai Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn: chi tiết tham chiếu hướng dẫn thẩm định khách hàng vay vốn kèm theo nội dung phải thẩm định, đánh giá gồm: - Năng lực pháp lý khách hàng - Ngành nghề sản xuất, kinh doanh khách hàng - Mơ hình tổ chức, bố trí lao động - Quản trị điều hành - Quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng - Tình hình sản xuất kinh doanh tài khách hàng BÀI NÀY HỒN TỒN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN Thẩm định dự án đầu tư: Chi tiết tham chiếu hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư hướng dẫn tính tốn hiệu tài khả trả nợ dự án đầu tư kèm theo Các nội dung phải thẩm định bao gồm: - Đánh giá sơ theo nội dung dự án - Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu - Đánh gía tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án - Đánh giá nguồn cung cấp sản phẩm - Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án - Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối - Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án - Khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án - Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật - Địa điểm xây dựng - Quy mô sản xuất sản phẩm dự án - Công nghệ thiết bị - Quy mô giải pháp xây dựng - Mơi trường, PCCC - Đánh gía phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn - Tổng vốn đầu tư dự án - Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án - Nguồn vốn đầu tư - Đánh giá hiệu mặt tài khả trả nợ dự án Trên sở nội dung đánh giá, phân tích trên, cán thẩm định phải thiết lập bảng tính tốn hiệu tiêu tài dự án làm sở cho việc đánh giá hiệu khả trả nợ vốn vay Các bảng tính yêu cầu bắt buộc phải thiết lập, hoàn chỉnh kèm theo báo cáo thẩm định gồm: BÀI NÀY HOÀN TOÀN0 DO EM TỰ LÀM