Giải Pháp Nâng Cao Chất Lượng Thẩm Định Dự Án Đầu Tư Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Phát Triển Thái Bình.docx

1 1Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chi nhánh NHPT Thái Bình MỤC LỤC Chương I Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình 8 1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng[.]

Quá trình hình thành và Phát triển của Chi nhánh

Trong quá trình phát triển đất nước thời kì đổi mới, để vực dậy những ngành nghề, khu vực kinh tế kém phát triển Chính phủ đã tận dụng tối đa nguồn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước Nguồn vốn này chưa thực sự mang lại tác dụng như mong đợi do chưa có một tổ chức chuyên trách quản lý huy động và sử dụng nó Thủ tướng Chính phủ đã quyết định thành lập Quỹ Hỗ Trợ Phát Triển và nguồn vốn này đã phát huy tác động tích cực qua hoạt động của hệ thống Quỹ Hỗ Trợ Phát Triển được thành lập vào năm 2000 Sau hơn 6 năm hoạt động do hiệu quả to lớn mà hệ thống Quỹ Hỗ Trợ mang lại, cộng thêm sự cần thiết phải có một tổ chức chuyên nghiệp và quy mô hơn thực hiện chức năng hỗ trợ phát triển của Chính phủ Thủ tướng Phan Văn Khải cùng bộ Tài Chính đã ra quyết định thành lập Ngân Hàng Phát Triển Việt Nam (Việt Nam Development Bank - VDB) từ hệ thống Quỹ Hỗ Trợ Phát Triển.

Thái Bình là một tỉnh nông nghiệp thuộc châu thổ sông Hồng với dân số đông và diện tích đất nông nghiệp thuộc loại lớn trên cả nước, từ những đặc điểm trên Thái Bình đã có những bước phát triển mạnh về kinh tế, tuy nhiên bên cạnh những thành tựu đã đạt được phát triển kinh tế ở Thái Bình vẫn còn nhiều yếu kém như: kinh tế phát triển chưa bền vững, nhịp độ tăng trưởng thấp so với các tỉnh trong khu vực, cơ cấu kinh tế chuyển dịch chậm.Hoạt động tín dụng chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh Đứng trước yêu cầu cấp thiết phải đưa Thái Bình trở thành một địa phương có nền công nghiệp phát triển thì việc Chi nhánh Quỹ hỗ trợ phát triển được thành lập đã mang lại rất nhiều thuận lợi cho các doanh nghiệp hoạt động tại đây.Theo quyết định số 03/QĐ-NHPT của Tổng Giám đốc NHPT Việt Nam, Quỹ Hỗ TrợPhát Triển Chi nhánh Thái Bình đã chính thức được tổ chức lại thành Ngân hàng Phát triển Chi nhánh Thái Bình Trong những năm hoạt động, Chi nhánh đã hỗ trợ rất nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các ngành nghề mang lại hiệu quả kinh tế thấp như chăn nuôi, đóng tàu loại nhỏ và trung, nuôi trồng thủy hải sản tại ven biển Tiền Hải; vực dậy nhiều ngành nghề, làng nghề truyền thống chưa có điều kiện về vốn để phát triển như làng nghề dệt vải xã Thái Phương huyện Hưng Hà hay nghề trồng đâu nuôi tằm chế biến sợi thô phục vụ xuất khẩu tại huyện Vũ Thư ; các doanh nghiệp hoạt động quy mô lớn tại khu công nghiệp đang cần vốn để thay đổi dây chuyền công nghệ hiện đại thay cho các công nghệ cũ lạc hậu Do có sự đóng góp to lớn trong phát triển kinh tế, xã hội tại địa phương nên kể từ khi thành lập Chi nhánh đã phát triển cả về quy mô nhân lực cũng như tổng vốn hoạt động.

Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động của Chi nhánh

Chức năng của Ngân hàng phát triển

Tại quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ đã quy định chức năng và nhiệm vụ của NHPT: huy động, tiếp nhận nguồn vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện Tín dụng đầu tư phát triển và Tín dụng xuất khẩu của Nhà nước và một số nhiệm vụ khác theo quy định của pháp luật

Hoạt động của NHPT không vì mục tiêu lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng 0% Không phải tham gia bảo hiểm tiền gửi, được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán, được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách theo quy định của pháp luật. Hoạt động của Ngân hàng phát triển không vì mục đích lợi nhuận nhưng phải đảm bảo hoàn vốn và bù đắp chi phí.

Vốn điều lệ của NHPT là 5.000 tỉ đồng từ nguồn vốn điều lệ hiện có của Quỹ hỗ trợ phát triển Việc điều chỉnh, bổ sung vốn điều lệ tuỳ thuộc yêu cầu và nhiệm vụ cụ thể, bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn của NHPT và do Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định Tổ chức và hoạt động của NHPT được quy định tại quyết định số 108/2006/QĐ- TTg ngày 19/5/2006 Thời gian hoạt động là 99 năm kể từ khi quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 có hiệu lực.

NHPT được tiếp nhận nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước gồm: vốn điều lệ của được chính phủ giao; vốn huy động từ phát hành trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi theo quy định của pháp luật, vay tiết kiệm bưu điện, Quỹ bảo hiểm xã hội, các tổ chức tài chính tín dụng trong và ngoài nước; nhận tiền gửi của các tổ chức trong và ngoài nước; vốn đóng góp tự nguyện không hoàn trả của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, tổ chức trong và ngoài nước; vốn nhận ủy thác, cấp phát, cho vay của chính quyền địa phương, các tổ chức kinh tế xã hội, các hiệp hội trong và ngoài nước; các nguồn vốn khác theo quy định của pháp luật. Đối tượng phục vụ của NHPT là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có dự án thuộc diện vay vốn đầu tư, bảo lãnhh Tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư, các doanh nghiệp trong và ngoài nước có hợp đồng Tín dụng xuất khẩu hoặc các tổ chức nước ngoài thuộc diện vay vốn, bảo lãnh Tín dụng xuất khẩu và các tổ chức, cá nhân có liên quan trong việc thực hiện Tín dụng đầu tư Nhà nước.

Lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Phát triển

Chức năng, nhiệm vụ của NHPT được quy định tại quyết định số 110/2006/QĐ- TTg ngày 19/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ, bao gồm các hoạt động sau:

1.2.2.1- Huy động, tiếp nhận vốn

Huy động, tiếp nhận vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện tín dụng đầu tư phát triển và tín dụng xuất khẩu theo quy định của Chính phủ.

1.2.2.2- Thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển a) Cho vay đầu tư phát triển; b) Hỗ trợ sau đầu tư; c) Bảo lãnh tín dụng đầu tư.

1.2.2.3- Thực hiện chính sách tín dụng xuất khẩu của Nhà nước theo quy định. a) Cho vay xuất khẩu; b) Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; c) Bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu.

1.2.2.4- Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA

Phó giám đốc phụ trách nghiệp vụ Phó giám đốc phụ trách khách hàng

Phòng tổng hợp Phòng tín dụng Phòng tài chính Phòng hành chính

Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA được Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư và thu hồi nợ của khách hàng từ các tổ chức trong và ngoài nước thông qua hợp đồng nhận uỷ thác giữa NHPT với các tổ chức uỷ thác.

1.2.2.5- Ủy thác cho các tổ chức tài chính thực hiện nghiệp vụ tín dụng của NHPT.

1.2.2.6- Cung cấp các dịch vụ thanh toán

Cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế theo quy định của pháp luật.

1.2.2.7- Thực hiện nhiệm vụ hợp tác quốc tế trong lĩnh vực TDĐTPT và TDXK.

1.2.2.8- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Thủ tướng Chính phủ giao.

Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban

Phòng Tổng hợp có chức năng tham mưu giúp Giám đốc trong công tác xây dựng kế hoạch, tổng hợp tình hình hoạt động của Chi nhánh; chủ trì trong công tác thẩm định các dự án Tín dụng đầu tư, huy động vốn và điều hành nguồn vốn.

*, Lập kế hoạch hoạt động cho cả chi nhánh

*, Chủ trì trong công tác tiếp nhận và thẩm định các dự án cho vay vốn

*, Phối hợp tham gia ý kiến về nghiệp vụ thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay

*, Chủ trì thực hiện công tác huy động vốn và công tác điều hành nguồn vốn

*, Tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng các thủ tục lập và thẩm định dự án

*, Lập và báo cáo về công tác kiểm tra giám sát nội bộ Chi nhánh

*, Tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình thực hiện nhiệm vụ của Chi nhánh

1.2.4.2 Phòng Tài chính- kế toán

Thực hiện hạch toán kinh doanh của ngân hàng và quản lý các hoạt động thu chi của Chi nhánh

*, Tổ chức công tác kế toán, phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời các hoạt động nghiệp vụ, quản lý chặt chẽ kế hoạch các loại nguồn vốn.

*, Thực hiện giao dịch các tài khoản tiền gửi của các cá nhân tại Chi nhánh

*, Phân loại, quản lí, hạch toán các khoản thu chi của Chi nhánh

*, Liên kết với các ngân hàng khác cùng hoặc không cùng hệ thống nhằm huy động vốn cũng như tận dụng đầu tư các nguồn vốn nhàn rỗi.

*, Quản lý kho quỹ an toàn tuyệt đối, thực hiện việc thu phát tiền mặt Định kỳ hàng tháng tổ chức kiểm kê tồn kho quỹ tiền mặt theo đúng quy định.

1.2.4.3 Phòng Hành chính- Quản lý nhân sự

Quản lý tổ chức bộ máy; biên chế cán bộ, viên chức, lao động hợp đồng và công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ nhân viên trong Chi nhánh

*, Quản lý hồ sơ, lý lịch cán bộ, viên chức của Chi nhánh.

*, Tổ chức công tác thi đua khen thưởng, công tác hành chính, quản trị, xây dựng cơ bản nội bộ tại đơn vị theo quy định.

*, Tiếp nhận, luân chuyển các công văn, giấy tờ đi, đến được kịp thời nhanh chóng đúng quy định, không để thất lạc giấy tờ, công văn

*, Theo dõi quản lý, thực hiện việc mua sắm, sửa chữa TSCĐ tại Chi nhánh

Tổ chức thực hiện nhiệm vụ chovay tín dụng đầu tư các dự án trong và ngoài nước sử dụng vốn của chi nhánh.

*, Phối hợp với phòng Tổng hợp hướng dẫn các chủ đầu tư lập dự án khi các dự án đúng đối tượng, đủ điều kiện.

*, Thẩm định hồ sơ dự án tín dụng đầu tư

*, Hướng dẫn các chủ đầu tư chuẩn bị hồ sơ và kí kết các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng hỗ trợ sau đầu tư theo đúng quy trình nghiệp vụ

*, Theo dõi quá trình cho vay, sử dụng vốn vay của các chủ đầu tư, thu nợ vay theo đúng hợp đồng đã ký và kế hoạch được giao, kiểm tra giá trị khối lượng xây dựng cơ bản hoàn thành được nghiệm thu so với dự toán được cấp có thẩm quyền phê duyệt làm căn cứ để giải ngân vốn vay

*, Phối hợp với phòng TC - KT đối chiếu số liệu cho vay, thu nợ, dư nợ và tính lãi của các dự án.

Thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt hoạt động của các phòng thuộc Chi nhánh trong việc chấp hành pháp luật của Nhà nước và các Quy định của NHPT Việt Nam.

*, Nghiên cứu tham mưu giúp Giám đốc thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật, cơ chế chính sách liên quan đến công tác thanh tra, kiểm tra.

*, Trình Giám đốc phê duyệt chương trình, kế hoạch kiểm tra nội bộ định kỳ hàng năm, đột xuất và chủ trì hoặc phối hợp với các bộ phận tổ chức, chỉ đạo thực hiện kế hoạch kiểm tra đã được Giám đốc phê duyệt.

*, Có nhiệm vụ bảo mật thông tin của Chi nhánh và của Chủ đầu tư theo đúng quy định hiện hành của NHPT Việt Nam và của Nhà nước.

Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh những năm gần đây

Hoạt động huy động vốn đầu tư

Chi nhánh đã coi việc huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng, cần thiết để đảm bảo cho hoạt động Tín dụng đầu tư phát triển và Tín dụng xuất khẩu, đặc biệt là khi chuyển đổi thành NHPT thì công tác huy động càng phải coi trọng.

Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Đơn vị: triệu đồng

STT Chỉ tiêu huy động vốn Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

3 Số dư huy động bình quân 120.234 204.905 403.299 426.310

Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình

Năm 2006, số vốn huy động ít hơn so với ba năm 2007 - 2009 So với năm 2007 số vốn huy động được trong năm 2008 tại Chi nhánh đã tăng đáng kể Nhưng đến năm

2009 thì số vốn huy động được lại không bằng so với năm 2008 do sự biến động của thị trường tiền tệ công tác huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn Vì vậy, từ đầu năm

Chi nhánh đã tích cực liên hệ tìm nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn tỉnh như Bảo hiểm xã hội, Công ty sổ xố kiến thiết Thái Bình, điện lực,…và các ngành thuộc TW, báo cáo và có đề xuất kịp thời để huy động, khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong và ngoài tỉnh.

Toàn bộ nguồn vốn huy động được của Chi nhánh được điều chuyển hoà cùng nguồn vốn của NHPT Việt Nam Từ đó, Chi nhánh đã có sự tính toán điều chỉnh kịp thời hàng năm đến từng dự án cho vay và cấp hỗ trợ sau đầu tư Không xảy ra tình trạng ách tắc vốn và thiếu nguồn phục vụ công tác Tín dụng đầu tư.

1.3.2 Công tác cho vay vốn tín dụng đầu tư phát triển trong các dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT Thái Bình

Trong những năm qua thực hiện chính sách hỗ trợ đầu tư phát triển của Nhà nước trên địa bàn, vốn Tín dụng đầu tư đã góp phần quan trọng trong việc phát triển kinh tế của tỉnh được chính quyền địa phương đánh giá cao, giữ được mối quan hệ công tác và có uy tín đối với các sở, ban ngành, cấp uỷ và chính quyền địa phương.

Bảng 2: Tình hình vốn đầu tư đã cho vay tại Chi nhánh trong giai đoạn 2007-2009 Đơn vị: triệu đồng

1 Cho vay tín dụng đầu tư 23.494 88.792 771.421 824.141

2 Cấp uỷ thác, cho vay uỷ thác theo yêu cầu của bên uỷ thác 10.000 15.111 18.960 5.948

3 Cho vay từ nguồn vốn ODA 11.950 15.883 63.351 62.382

Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình

Năm 2006, kế hoạch giải ngân vốn tín dụng chỉ đạt được 82.66% so với kế hoạch được giao là 28.420 triệu đồng.

Kết quả đến 31/12/2007, bên cạnh việc hoàn thành chỉ tiêu giải ngân chương trình kiên cố hoá kênh mương 20.000 triệu đồng, Chi nhánh còn thực hiện giải ngân được 88.792 triệu đồng đạt 195% kế hoạch (kế hoạch năm là 45.842 triệu đồng); vượt chỉ tiêu Tổng Giám đốc giao bổ sung 35.450 triệu đồng (Tổng giám đốc giao bổ sung

7500 triệu đồng theo công điện ngày 11/9/2007)

Năm 2008, Chi nhánh đã gửi giải ngân cho các dự án đầu tư được: 771.421 triệu đồng đạt 97,73% kế hoạch Nếu so với năm 2007 số vốn Tín dụng đầu tư giải ngân cho các dự án tăng 682.629 triệu đồng, đây là năm có mức giải ngân cao nhất từ trước tới nay và đưa dư nợ vốn tín dụng đầu tu của Chi nhánh lên 1017 tỷ đồng Số vốn đã đầu tư tập trung vào một số các lĩnh vực kinh tế chủ yếu sau

Bảng 3: Một số lĩnh vực kinh tế Chi nhánh NHPT Thái Bình đã đầu tư Đơn vị: Triệu đồng

T Ngành Số dự án Dư nợ Tỷ trọng dư nợ (%)

2 Chế biến nông hải sản 04 4.517 0.4

6 Kiên cố hoá kênh mương 01 35.550 3.3

Nguồn: Phòng Tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái bình

Năm 2009, Chi nhánh thực hiện giải ngân được 824.141 triệu đồng đạt 100% kế hoạch Trung ương giao So với năm 2008, trong năm 2009 các chỉ tiêu cho vay vốn tạiChi nhánh đều thấp hơn nhiều do tình hình giải ngân vốn gặp nhiều khó khăn hơn, nền kinh tế thị trường biến động Tuy nhiên vốn cho vay Tín dụng đầu tư năm 2009 lại tăng52.720 triệu đồng so với năm 2008.

Công tác cho vay vốn TD ĐTPT trong các dự án đầu tư tại Chi nhánh

STT Tên dự án Chủ đầu tư Tổng số vốn của dự án

Số vốn Chi nhánh cho vay

1 Dây chuyền sản xuất giầy vải XK

Công ty cổ phần giầy

2 Dây chuyền kéo sợi bông

Công ty cổ phần sợi

3 Đóng tàu dịch vụ nghề cá

Công ty hải sản Thái

4 Phát triển đàn lợn nái bố mẹ

HTX dịch vụ nông nghiệp Duyên Hải 896 250

Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình

Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT Thái Bình

Đặc trưng các dự án xin vay vốn tại Chi nhánh

Ngân hàng Phát triển được thành lập để thực hiện chính sách tín dụng của Nhà nước thông qua việc cho vay, thu nợ các dự án đầu tư thuộc đối tượng ưu đãi dầu tư thuộc một số ngành, lĩnh vực, chương trình kinh tế lớn của Nhà nước có tác động tích cực đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế hay các vùng khó khăn cần khuyến khích đầu tư.

Do tính chất của Ngân hàng là thực hiện chính sách hỗ trợ của Nhà nước và hoạt động theo một quy chế khác hẳn so với các NHTM nên các dự án thẩm định của Chi nhánh tiếp nhận cũng mang những đặc trưng khác: Các đối tượng cho vay phải hoạt động trong những ngành nghề khó khăn nằm trong chủ trương vực dậy của Chính phủ, các hiện phải mang lại những hiệu quả kinh tế xã hội cho toàn địa phương Do đó các dự án xin vay vốn tại Ngân hàng ngoài những đặc trưng chung của một dự án đầu tư thông thường còn tồn tại những đặc trưng riêng biệt sau:

- Lĩnh vực đầu tư : Dự án phải thuộc những lĩnh vực khó khăn cần sự trợ giúp của Chính phủ, các chương trình hỗ trợ phát triển của Nhà nước: cụ thể đối với các địa phương các lĩnh vực, đối tượng này phải phù hợp với mục tiêu phát triển của địa phương cũng như chiến lược của cả nước Các dự án thuộc các ngành nghề, lĩnh vực ưu đãi được quy định trong Nghị định 151/2006/ NĐ- CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ về Tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước

Bảng 5: Danh mục các dự án vay vốn tín dụng đầu tư được Chi nhánh Ngân hàng

Phát triển Thái Bình áp dụng ST

I Kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội

1 Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước sạch phục vụ sinh hoạt

2 Dự án đầu tư xây dựng công trình xử lý nước thải, rác thải tại các khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện và các cụm công nghiệp làng nghề.

3 Dự án xây dựng quỹ nhà ở tập trung cho công nhân lao động làm việc trong khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, ký túc xá cho sinh viên

4 Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng mới và thiết bị trong lĩnh vực xã hội hoá; giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hoá, thể dục thể thao, môi trường thuộc danh mục hưởng chính sách khuyến khích phát triển theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

II Nông nghiệp, nông thôn

1 Dự án xây dựng mới và mở rộng cơ sở giết mổ, chế biến gia súc, gia cầm tập trung

2 Dự án phát triển giống thuỷ, hải sản

3 Dự án phát triển giống cây trồng, vật nuôi, cây lâm nghiệp

1 Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản

- Sản xuất Alumin có công suất tối thiểu 300 nghìn tấn/năm; sản xuất nhôm kim loại có công suất tối thiểu 100 nghìn tấn/năm

- Sản xuất fero hợp kim sắt có công suất tối thiểu 1 nghìn tấn/năm

- Sản xuất kim loại màu có công suất tối thiểu 5 nghìn tấn/năm

- Sản xuất bột màu đioxit titan có công suất tối thiểu 20 nghìn tấn/năm

2 Dự án sản xuất động cơ Diezel từ 300CV trở lên

3 Dự án đầu tư đóng mới toa xe đường sắt và lắp ráp đầu máy xe lửa

4 Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh từ công đoạn nguyên liệu ban đầu đến thành phẩm, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm và thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP

5 Dự án đầu tư xây dựng nhà máy điện từ gió; Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng các nguồn năng lượng mới và năng lượng gió

6 Dự án đầu tư xây dựng thuỷ điện nhỏ, với công suất nhỏ hơn hoặc bằng 50 MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội đặc biệt khó khăn

7 Dự án đầu tư sản xuất DAP và phân đạm

IV Các dự án đầu tư địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; dự án tại vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, các xã thuộc chương trình 135 và các xã biên giới thuộc chương trình 120, các xã vùng bãi ngang

V Các dự án cho vay theo Hiệp định Chính phủ; các dự án đầu tư ra nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ

Nguồn: Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 của Chính phủ

Quy trình thẩm định dự án tại Chi nhánh

tư mới hoặc đầu tư mở rộng sản xuất, đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh hỗ trợ cho sự phát triển ngành nghề cụ thể đối với từng dự án Ngân hàng phát triển không tiếp nhận các dự án thuộc các lĩnh vực đầu tư tài chính, bất động sản, kinh doanh thương mại, dự án thuộc các lĩnh vực đã phát triển mạnh và các dự án của các doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài.

- Quy mô vốn và hiệu quả : Thái Bình là một tỉnh thuần nông, các dự án sản xuất công nghiệp còn nhỏ lẻ, gặp khó khăn trong khâu sản xuất và cạnh tranh, các làng nghề truyền thống chưa phát triển mạnh, mà đây lại chính là các đối tượng phục vụ của NHPT; vì thế các dự án do Ngân hàng phát triển thẩm định đều có quy mô vốn đầu tư tương đối nhỏ, thị phần của dự án hẹp, hiệu quả sử dụng vốn chưa cao, thời gian thu hồi vốn chậm, mức độ rủi ro mà các dự án gặp phải cao.

Chính vì những đặc điểm trên mà các dự án xin vay vốn tại NHPT có sự khác biệt đối với các dự án vay vốn tại NHTM Việc thẩm định và quyết định cho vay của NHPT thể hiện sự hỗ trợ của Nhà nước đối với các lĩnh vực kém phát triển của nền kinh tế Các yêu cầu về thẩm định dự án của Ngân hàng phát triển sẽ thấp hơn mức trung bình tại các NHTM nhưng vẫn phải đàm bảo khả năng thu hồi vốn nhằm dễ dàng tài trợ vốn kích thích các thành phần kinh tế kém phát triển.

2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh

2.2.1.Sơ đồ trình tự thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh

Hồ sơ dự án của khách hàng

Tại các NHTM thường có ban thẩm định hoặc phòng thẩm định riêng phụ trách chuyên thẩm định các dự án đầu tư nhưng tại Chi nhánh NHPT Thái Bình thì việc thẩm định dự án lại không giao riêng cho một phòng cụ thể mà theo một cơ cấu riêng Việc thẩm định dự án đầu tư xin vay vốn là một trong những hoạt động chính tại Chi nhánh và việc tiếp nhận các hồ sơ dự án ở Chi nhánh là rất nhiều Vì nguồn vốn của Chi nhánh không phải là nguồn vốn huy động ngoài như các NHTM khác mà là nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước chủ yếu phục vụ cho các hoạt động phát triển nên việc sử dụng đúng mục đích nguồn vốn ngân sách là rất quan trọng và đặt ra yêu cầu thẩm định các dự án xin vay vốn tại Chi nhánh là rất cần thiết và đúng quy trình, thủ tục để việc giải ngân nguồn vốn đạt hiệu quả cao.

Quá trình thẩm định một hồ sơ dự án vay vốn tại Chi nhánh được giao cho cán bộ thuộc hai phòng tổng hợp và phòng tín dụng đảm trách công việc này Trong đó mỗi phòng thẩm định một phần trong hồ sơ của dự án, như phòng tổng hợp thẩm định về phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay của dự án, phòng tín dụng thẩm định về năng lực tài chính và tình hình SXKD của Chủ đầu tư Sau khi thẩm định xong hai phòng đều đưa ra những kết luận của riêng mình và viết báo cáo tổng hợp rồi trình lên Giám đốc Chi nhánh xem xét và kết luận chung về dự án đồng ý cho vay hay không.

Nhiệm vụ của các phòng ban trong Chi nhánh khi tiến hành nghiệp vụ thẩm định dự án được phân công cụ thể như sau:

- Đầu mối tiếp nhận và hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ

- Chịu trách nhiệm và chủ trì phối hợp với phòng tín dụng thẩm định tất cả các dự án trên địa bàn.

- Thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay bao gồm:

+ Thẩm định khả năng đáp ứng các yếu tố đầu vào, khả năng và phương án tiêu thụ sản phẩm và mối quan hệ với bạn hàng.

+ Các yếu tố liên quan ảnh hường đến khai thác, vận hành dự án.

+ Tổng mức đầu tư, tiến độ sử dụng vốn và các yếu tố ảnh hưởng đến tổng mức đầu tư.

+ Xác định các chỉ tiêu hiệu quả đầu tư và phương án trả nợ dự án.

+ Phân tích những yếu tố rủi ro ảnh hưởng đến tính khả thi của dự án.

+ Đánh giá nhận xét về phương án tài chính của dự án trả nợ với các điều kiện tín dụng cụ thể.

+ Phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan định giá tài sản.

- Hướng dẫn, kiểm tra hồ sơ có liên quan đến năng lực pháp lý

- Thẩm định năng lực quản lý, kinh nghiệm, khả năng tổ chức hoạt động kinh doanh của chủ đầu tư.

- Thẩm định năng lực tài chính, khả năng đáp ứng nguồn vốn tự có, tự huy động tham gia dự án, uy tín của chủ đầu tư đối với các tổ chức tín dụng và uy tín trong hoạt động sản xuất kinh doanh.

- Trước khi thông báo chấp thuận cho vay, chủ trì cùng định giá tài sản, định giá tài sản đảm bảo tiền vay (Trường hợp dự án phải có tài sản đảm bảo ngoài tài sản hình thành sau đầu tư).

- Dự thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay, thực hiện các thủ tục để công chứng các hợp đồng giao dịch bảo đảm.

- Phối hợp với chủ đầu tư thỏa thuận tiến độ giải ngân, xây dựng và đăng kí kế hoạch giải ngân với NHPT Việt Nam.

Tiến hành phê duyệt những dự án đã được thẩm định, tùy theo mức độ phân cấp mà tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng, kế hoạch giải ngân trình lên Trung ương.

2.2.3 Thời hạn thẩm định dự án

Thời hạn thẩm định được tính kể từ thời điểm Chi nhánh nhận đầy đủ hồ sơ theo quy định đến khi nhận được văn bản trả lởi của chủ đầu tư.

- Đối với dự án nhóm A: không quá 25 ngày làm việc

- Các dự án khác không quá 20 ngày làm việc.

Căn cứ thẩm định dự án

Khi tiến hành thẩm định, cán bộ thẩm định cần thu thập các tài liệu sau để làm cơ sở cho công tác thẩm định:

- Các tài liệu về chủ trương nhiệm vụ phát triển kinh tế của Nhà nước, địa phương và của ngành kinh tế.

- Các tiêu chuẩn, định mức kinh tế kỹ thuật

- Các văn bản pháp lý có liên quan

- Các dự án tương tự

- Các tài liệu về tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh ngành nghề của pháp nhân vay vốn trong 2 năm gần nhất và quý trong năm xin vay vốn.

- Hồ sơ xin vay vốn của chủ đầu tư.

Phương pháp thẩm định dự án là cách thức thẩm định dự án nhằm đạt được các yêu cầu đặt ra đối với công tác thẩm định dự án

Phương pháp thẩm định tại Chi nhánh sẽ tiến hành kết hợp cả 4 phương pháp thẩm định sau tùy theo đặc điểm của từng dự án cụ thể.

2.3.2.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự

Theo phương pháp này việc thẩm định được tiến hành theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết, từ kết luận trước làm tiền đề cho kết luận sau Phương pháp này được sử dụng xuyên suốt quá trình thẩm định dự án. a Thẩm định tổng quát

Về thực chất đây là bước cán bộ thẩm định cần thẩm định một cách tổng quan và khái quát về cơ sở pháp lý và tình hình hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp vay vốn nhằm phát hiện các vấn đề hợp lý hay chưa hợp lý.

Thẩm định tổng quát được dùng để thẩm định tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ dự

Giấy phép thành lập, đăng ký kinh doanh, điều lệ hoạt động, quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng…Các giấy tờ này phải phù hợp với quy định trong luật Doanh nghiệp nhà nước, luật Doanh nghiệp tư nhân, luật công ty,…Cán bộ tín dụng phải kiểm tra đối chiếu bản gốc của các nội dung đã kê khai trong đơn vị xin vay vốn và lưu lại các bản sao.

Sau khi kiểm tra xong, cán bộ thẩm định sẽ đưa ra kết luận về mức độ tin cậy, về tư cách pháp nhân của Doanh nhiệp b Thẩm định chi tiết

Là thẩm định đi sâu vào từng nội dung của dự án Trong từng nội dung của dự án đều có những ý kiến nhận xét, kết luận đồng ý hay bác bỏ, chấp nhận hay sửa đổi.

Cán bộ thẩm định sẽ tiến hành phân tích, đánh giá và thẩm định chủ đầu tư dự án về năng lực, kinh nghiệm tổ chức quản lý sản xuất kinh doanh và điều hành dự án, thẩm định năng lực tài chính của chủ đầu tư, uy tín của chủ đầu tư trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng Phát triển và các tổ chức cho vay khác Cũng như thẩm định về phương án tài chính, phương vốn vay và thẩm định hồ sơ bảo đảm, tài sản bảo đảm tiền vay dựa vào hồ sơ dự án mà chủ đầu tư gửi đến dự án để xác định và làm rõ được các nội dung sau:

1 Mục tiêu của dự án

2 Các công cụ tính toán: các tiêu chuẩn kỹ thuật, quy trình công nghệ, định mức kinh tế - kĩ thuật, và các phương pháp tính toán Nội dung này thể hiện ở các phần tính toán để có các con số, chỉ tiêu cụ thể

3 Khối lượng công việc, chi phí và sản phẩm của dự án

4 Nguồn vốn và số lượng vốn

5 Hiệu quả của dự án cả về mặt tài chính cũng như kinh tế - xã hội

6 Kế hoạch tiến độ và tổ chức triển khai dự án

Sau khi tiến hành thẩm định từng nội dung chi tiết của hồ sơ dự án, cán bộ thẩm định sẽ phải đánh giá chung về dự án được và không được ở nội dung nào, có bổ sung và sủa đổi vấn đề nào không cho phù hợp với quy trình thẩm định và cho vay tại Chi nhánh đang thực hiện theo quy chế quy chế và quy trình cho vay tín dụng đầu tư của Nhà nước mà NHPT Việt Nam quy định

2.3.2.2 Thẩm định theo phương pháp so sánh các chỉ tiêu

So sánh các chỉ tiêu là phương pháp cụ thể khi thẩm định tổng quát và thẩm định chi tiết So sánh các chỉ tiêu nhằm đánh giá tính hợp lý của dự án để có sự đánh giá đúng khi thẩm định dự án, so sánh các chỉ tiêu trong các trường hợp sau:

- Các chỉ tiêu trong trường hợp có dự án và chưa có dự án

- Các chỉ tiêu của các dự án tương tự đã được phê duyệt hay thực hiện

- Các định mức hạn chế, chuẩn mực đang được áp dụng

Phương pháp này được sử dụng để so sánh một số chỉ tiêu như khả năng thanh toán của doanh nghiệp, hệ số nợ, khả năng sử dụng vốn và hiệu quả sinh lời trong thẩm định năng lực tài chính của doanh nghiệp theo văn bản của NHPT Việt Nam về việc hướng dẫn nghiệp vụ thẩm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước.

Ngoài ra, cán bộ thẩm định khi so sánh giữa các chỉ tiêu phải thống nhất về không gian, thời gian, nội dung, tính chất, và đơn vị thanh toán… như:

- So sánh giữa năm này với năm khác để thấy được xu hướng thay đổi của chỉ tiêu, qua đó thấy được tốc độ tăng trưởng hay thụt lùi của một hoạt động.

- So sánh dự án này với dự án tương tự để đánh giá mức độ khả thi, cạnh tranh.

- So sánh theo chiều dọc để thấy được tỷ trọng của các chỉ tiêu so với tổng thể.

2.3.2.3 Phương pháp phân tích độ nhạy

Phương pháp này được sử dụng trong phân tích tài chính dự án đầu tư Đây cũng là một trong những phương pháp rất phổ biến để kiểm tra tính vững chắc về hiệu quả tài chính của dự án nhằm xem xét mức độ nhạy cảm của dự án với các biến động của các yếu tố liên quan, tìm ra yếu tố nào ảnh hưởng lớn nhất đến dự án Việc xem xét này giúp đánh giá đúng đắn dự án trước những rủi ro có thể có và những biến động phức tạp của tình hình thị trường trong tương lai…

Theo phương pháp này, cán bộ thẩm định của Chi nhánh phải xác định những án Sau đó phải lập bảng khảo sát độ nhạy của dự án theo các biến yếu tố đầu vào trọng yếu đã được xác định Từ kết quả này, cán bộ thẩm định phân tích, đánh giá và rút ra nhận xét về hiệu quả tài chính của dự án.

Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án tại Chi nhánh

Chất lượng thẩm định dự án đầu tư bị chi phối bởi nhiều nhân tố, việc xem xét, đánh giá các nhân tố này là rất cần thiết để đưa ra các giải pháp khắc phục những tồn tại và nâng cao chất lượng công tác thẩm định tại Ngân hàng.

2.5.1 Quy trình, công tác tổ chức thẩm định:

Công tác thẩm định là nghiệp vụ bao gồm tập hợp của nhiều hoạt động khác nhau, liên kết chặt chẽ với nhau đòi hỏi có sự phân công xắp xếp quy định quyền hạn và trách nhiệm của các cá nhân, bộ phận tham gia thẩm định, trình tự tiến hành cũng như mối liên hệ giữa các cá nhân và các bộ phận trong quá trình thực hiện Việc tổ chức thẩm định nếu được xây dựng một cách chặt chẽ, khoa học phát huy được sẽ phát huy được thế mạnh của từng cá nhân, và sự hoạt động đồng bộ của tập thể cũng như tiết kiệm được thời gian và chi phí cho Ngân hàng.

2.5.2 Năng lực, kinh nghiệm và kiến thức của cán bộ thẩm định

Nhân tố con người đóng vai trò quan trọng mang tính chất quyết định đến chất lượng thẩm định dự án Kết quả thẩm định dự án chính là kết quả đánh giá chủ quan của cán bộ Mọi nhân tố khác sẽ không có ý nghĩa nếu như cán bộ thẩm định không đủ trình độ, kinh nghiệm, làm việc thiếu khoa học và thiếu nghiêm túc Thẩm định là một công việc hết sức phức tạp và liên quan đến nhiều lĩnh vực trong đời sống, xã hội, nó không chỉ đơn giản là tính toán theo công thức sẵn có mà đòi hỏi cán bộ thẩm định phải hội tụ đủ các kiến thức, kinh nghiệm cũng như phẩm chất đạo đức.

2.5.3 Phương pháp, nội dung thẩm định Để thẩm định được một dự án đầu tư đòi hỏi phải lựa chọn một phương pháp thẩm định phù hợp, đó là việc lựa chọn các chỉ tiêu đánh giá, cách thức xử lý thông tin trong hồ sơ dự án cũng như các thông tin thực tế thu thập được

Mỗi dự án đều có những đặc thù riêng, không phải dự án nào cũng áp dụng tất cả các chỉ tiêu trong hệ thống thẩm định, do đó việc lựa chọn được phương pháp và chỉ tiêu phù hợp phụ thuộc rất nhiều vào kinh nghiệm của cán bộ thẩm định Phương pháp thẩm định phải áp dụng đồng thời cả thẩm định theo trình tự cũng như so sánh các chỉ,không chỉ dựa vào việc phân tích trên hồ sơ dự án để đưa ra quyết định mà phải khảo sát thực tế dự án đồng thời so sánh các chỉ tiêu của dự án với các tiêu chuẩn của địa phương hoặc nhà nước để ra, hay với các dự án tương tự đã thực hiện hiệu quả.

Cán bộ thẩm định hiện nay có thể thẩm định dự án theo rất nhiều cách thức khác nhau, có thể thẩm định dựa trên những tính toán thủ công của mình hoặc có sự trợ giúp của máy móc thiết bị hiện đại Hệ thống máy tính, phần mềm hiện đại ngày càng đóng vai trò quan trọng trong công tác thẩm định Việc phát triển hệ thống thông tin sẽ phục vụ đắc lực cho công tác thẩm định, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khối lượng tính toán ngày càng lớn, việc phân tích rủi ro của các dự án là rất phức tạp nên ứng dụng công nghệ thông tin sẽ tiết kiệm thời gian, chi phí đồng thời giúp tăng độ chính xác của việc tính toán các chỉ tiêu do đó có thể nâng cao chất lượng công tác thẩm định.

2.5.4 Thông tin thu thập phục vụ cho công tác thẩm định

Hiện nay việc thu thập thông tin không còn là vấn đề khó khăn với các Ngân hàng do có rất nhiều nguồn thông tin tuy nhiên việc thu thập thông tin cần đảm bảo chính xác, đầy đủ và kịp thời có ảnh hưởng lớn đến việc thẩm định dự án, đặc biệt đối với các dự án sử dụng phương pháp so sánh các chỉ tiêu thông tin chính là nguồn nguyên liệu cho cán bộ thẩm định đánh giá chất lượng các dự án, do đó số lượng, chất lượng và độ kịp thời của thông tin, nguồn thông tin không chính xác sẽ làm quá trình thẩm định không còn ý nghĩa, cho dù sử dụng các phương pháp, cách thức xử lý thông tin hiện đại thì thông tin chính xác mới là điều kiện đưa ra kết luận chính xác.

2.5.5 Môi trường pháp lý chi phối hoạt động thẩm định

Các văn bản pháp lý là yếu tố quan trọng nhằm so sánh tính hợp lý của dự án đầu tư để đưa ra các kết luận của quá trình thẩm định Hệ thống pháp luật chồng chéo, mâu thuẫn và thiếu minh bạch, tính ổn định không cao luôn luôn thay đổi theo sự phát triển của xã hội sẽ làm thay đổi tính khả thi của dự án theo thời gian, gây khó khăn cho cán bộ thẩm định trong phân tích đánh giá các chỉ tiêu hiệu quả hay dự báo rủi ro.

2.5.6 Chất lượng hồ sơ dự án của chủ đầu tư trình lên ngân hàng

Chất lượng hồ sơ dự án phụ thuộc rất nhiều vào năng lực của chủ đầu tư, một dự phân tích đánh giá các chỉ tiêu đạt chất lượng cao và tiết kiệm thời gian cho chính bản thân chủ đầu tư.

Dự án minh hoạ

TÓM TẮT DỰ ÁN

3.1.1 Giới thiệu về dự án

- Tên dự án: Đầu tư xây dựng nhà xưởng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/ năm.

- Tên chủ đầu tư: Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình

- Người đại diện theo pháp luật: Ông Vũ Xuyên Khung

- Trụ sở giao dịch: xã Tây Giang, huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình

- Giây chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 080200413 đăng ký lần đầu ngày 18/07/2003 và thay đổi lại lần thứ 3 ngày 10/04/2008 do Phòng đăng ký kinh doanh -

Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Thái Bình cấp.

- Loại hình dự án: Dự án nhóm B

- Địa điểm đầu tư: xã Tây Sơn - huyện Tiền Hải – tỉnh Thái Bình

- Thời gian xây dựng: 01 năm

- Hình thức đầu tư: Đầu tư xây dựng mới

- Quy mô: sản xuất thuỷ tinh 28.000 tấn/ năm

- Sản phẩm của dự án: hàng thuỷ tinh các loại

- Tổng mức vốn đầu tư của dự án là: 208.427.558.000 đồng

+ Vốn đầu tư TSCĐ: 178.427.558.000 đồng

_ Chi phí xây lắp: 34.545.639.000 đồng_ Chi phí thiết bị: 122.152.000.000 đồng_ Chi phí khác: 5.509.232.000 đồng_ Chi phí dự phòng: 16.220.687.000 đồng+ Vốn lưu động ban đầu: 30.000.000.000 đồng

- Nguồn vốn dự kiến đầu tư:

+ Vốn đầu tư TSCĐ: 178.427.558.000 đồng

_ Vốn vay TDĐT Chi nhánh NHPT Thái Bình: 89.000.000.000 đồng _ Vốn tự có của Công ty: 89.427.558.000 đồng + Vốn lưu động ban đầu để thực hiện dự án: 30.000.000.000 đồng _ Vốn vay Ngân hàng Ngoại thương Thái Bình: 30.000.000.000 đồng

3.1.2 Đề nghị vay vốn tín dụng đầu tư của Chủ đầu tư

- Số tiền đề nghị vay vốn Tín dụng đầu tư : 89.000.000.000 đồng

- Mục đích sử dụng vốn vay: đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/năm

- Lãi suất đề nghị xin vay vốn Tín dụng đầu tư: 8,4% năm

- Hình thức trả nợ: nợ gốc, lãi trả theo tháng

- Thời gian đề nghị vay vốn: 8 năm

- Thời gian ân hạn: 1 năm

- Thời gian trả nợ: 7 năm

- Tài sản đảm bảo tiền vay: Là toàn bộ tài sản hình thành sau đầu tư và tài sản khác tương đương 10% giá trị vay vốn.

KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN

3.2.1.Kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn

Chủ đầu tư đã gửi đến Chi nhánh NHPT Thái Bình bộ hồ sơ xin vay vốn gồm các tài liệu sau:

*, Dự án “Đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/năm” (bản chính)

*, Văn bản số 27/TT-PLVT ngày 26/3/2008 của Công ty TNHH pha lê ViệtTiệp Thái Bình về việc đề nghị thẩm định PATC, PATNVV dự án “Đầu tư nha xưởng,máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/năm” (bản chính)

*, Văn bản số 64/TBKQTĐTKCS - SXD ngày 29/4/2008 của Sở xây dựng về thông báo kết quả thẩm định thiết kế cơ sở của dự án đầu tư (bản chính)

*, Vản bản số 38/SCT-KT ngày 07/05/2008 của Sở công thương về việc đánh giá quy mô công suất thiết bị nhà máy sản xuất sản phẩm thuỷ tinh của Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình (bản chính)

*, Văn bản số 26/TD PCCC giấy chứng nhận thẩm duyệt về phòng cháy chữa cháy ngày 21/4/2008 của Công an tỉnh Thái Bình (bản chính)

*, Giấy biên nhận hồ sơ số 80 ngày 09/4/2008 của bộ phận một cửa của UBND tỉnh Thái Bình xin phê duyệt báo cáo đánh giá tác động môi trưởng dự án (bản chính)

*, Hợp đồng thuê đất số 32 HĐ/TĐ ngày 29/6/2004 (bản sao công chứng)

*, Biên bản giao đất ngày 25/6/2004 (bản sao công chứng)

*, Văn bản số 610/UBND-CN ngày 24/4/2008 của UBND tỉnh Thái Bình về việc chấp nhận đầu tư và cho Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp thuê đất mở rộng sản xuất (bản sao công chứng)

3.2.1.2 Hồ sơ pháp lý Chủ đầu tư

*, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0802000413 đăng ký lần đầu ngày 18/7/2003 và thay đổi lần thứ ba ngày 10/4/2008 do phòng đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Thái Bình cấp (bản sao đúng với bản chính)

*, Điều lệ công ty (sửa đổi) tháng 4 năm 2008 (bản sao)

*, Biên bản họp hội đồng thành viên số 01/PLVT-PT ngày 15/01/2008 về việc bầu chức danh của Công ty (bản chính)

*, Quyết định số 09/QĐ-TL ngày 15/01/2008 của Hội đồng thành viên công ty TNHH pha lê Việt Tiệp về việc bổ nhiệm phụ trách kế toán công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình (bản chính)

*, Quyết định số 08/QĐ-PLVT ngày 15/1/2008 của Hội đồng thành viên Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình về việc bổ nhiệm Giám đốc công ty (bản chính)

*, Báo cáo tài chính năm 2006 (bản sao); năm 2007 và quý I /2008 (bản chính)

*, Văn bản số 834/TB-CT ngày 22/5/2008 của Cục thuế tỉnh Thái Bình về việc xác nhận nghĩa vụ thuế của người nộp thuế (bản chính)

*, Giấy chứng nhận đăng ký thúê ngày 29/3/2004 (bản sao công chứng)

*, Bảng kê các hợp đồng tín dụng đang thực hiện đến ngày 31/3/2008 (bản chính)

*, Văn bản số 37/NT-VT ngày 16/4/2008 của Ngân hàng Ngoại thương Thái Bình về việc xác nhận cho vay vốn lưu động để thực hiện dự án ( bản chính)

*, Văn bản số 61/PLVT-PT ngày 10/5/2008 của Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình về việc giải trình và cam kết về nguồn vốn tự có tham gia vào dự án (bản chính)

3.2.1.4 Hồ sơ bảo đảm tiền vay

Tở trình số 60/PLVT ngày 10/5/2008 về tài sản thế chấp để vay vốn tín dụng đầu tư phát triển (bản chính)

*, Nghị quyết của HĐTV số 12/NQ-HĐTV ngày 02 tháng 01 năm 2008 về việc

“Đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/năm” và uỷ quyền cho Giám đốc Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp (bản chính)

*, Bằng tốt nghiệp Đại học của Ông Vũ Xuyên Khung (bản sao công chứng)

*, Bằng tốt nghiệp Đại học của Ông Trần Thanh Hà (bản sao công chứng)

*, Bằng tốt nghiệp Đại học của Ông Phạm Anh Phương (bản sao công chứng)

*, Báo cáo về năng lực của Chủ đầu tư ngày 12/4/2007 (bản chính)

*, Bản cam kết số 52/CK-PLVT ngày 10/5/2008 của chủ đầu tư về việc cam kết một số nội dung liên quan đến dự án (bản chính)

*, Bản cam kết số 53/CK-PLVT ngày 10/5/2008 của chủ đầu tư về việc cam kết tính chính xác tài liệu (bản chính )

*, Văn bản số 54/PLVT-PT ngày 10/5/2008 của chủ đầu tư về kế họach góp bổ sung vốn điều lệ để thực hiện dự án (bản chính)

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, cán bộ thẩm định thấy rằng: các hồ sơ tài liệu chủ đầu tư gửi đến hợp pháp, hợp lệ theo qui định, bảo đảm hợp lệ về trình tự ban hành, bảo đảm đúng thẩm quyền của người ký duyệt Đối chiếu với qui định về hồ sơ thẩm định dự án tại quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/09/2007 của Hội đồng quản lý NHPT Việt Nam về việc ban hành qui chế cho vay vốn Tín dụng đầu tư của Nhà nước và văn bản số 3854/NHPT-TĐ ngày 30/11/2007 của NHPT Việt Nam về việc hướng dẫn nghiệp vụ thẩm định dự án vay vốn Tín dụng đầu tư của Nhà nước cho thấy hồ sơ dự án còn thiếu:

+ Giấy chứng nhận đầu tư của dự án.

+ Quyết định của cấp có thẩm quyền về việc phê duyệt báo cáo đánh giá tác động môi trường của dự án.

Theo giải trình của đơn vị hiện nay đang trình cấp có thẩm quyền xem xét về cấp giấy chứng nhận đầu tư cho dự án Hồ sơ đánh giá tác động môi trường của dự án đã được bộ phận một cửa của UBND tỉnh Thái Bình tiếp nhận ngày 09/04/2008.

3.2.2 Thẩm định chủ đầu tư

3.2.2.1 Về năng lực kinh nghiệm, tổ chức quản lý Sản xu ất kinh doanh và điều hành dự án của chủ đầu tư

Sau khi kiểm tra hồ sơ pháp lý của chủ đầu tư, cán bộ thẩm định nhận thấy rằng: Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình thuộc loại hình công ty TNHH hai thành viên trỏ lên Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0802000413 đăng ký lần đầu ngày 18/7/2003 và thay đổi lần thứ ba ngày 10/4/2008 do Phòng đăng ký kinh doanh -

Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Thái Bình cấp với các ngành nghề kinh doanh:

+ Sản xuất hàng gốm sứ, thuỷ tinh

+ Buôn bán vật liệu tiêu dùng, vật tư thiết bị ngành in

+ Dịch vụ quảng cáo, thiết kế tạo mẫu

+ Đại lý mua bán, ký gửi hàng hoá

+ Sản xuất, mua bán các loại hàng lưu niệm

+ Buôn bán hàng nông, lâm sản, hải sản

+ Chế biến thức ăn gia súc

+ Sản xuất các sản phẩm từ nguyên liệu nhựa

+ Xây dựng các công trình dân dụng, giao thông, công nghiệp thuỷ lợi

+ Chế bản in, in và các dịch vụ liên quan tới in

_ Vốn điều lệ: 50.000.000.000 đồng cụ thể số vốn góp của từng cổ đông: Ông Vũ Xuyên Khung góp: 48.800.000.000 đồng, chiếm 97,6% vốn điều lệ Ông Phạm Anh Phương góp: 1.200.000.000 đồng, chiếm 2,4% vốn điều lệ _ Người đại diện theo pháp luật của Công ty là Ông Vũ Xuyên Khung, chức danh CHủ tịch HĐTV kiêm Giám đốc Công ty.

*, Ông Vũ Xuyên Khung: sinh năm 1970, là thành viên sáng lập của Công ty giữ chức chủ tịch HĐTV kiêm Giám đốc Công ty.

Trình độ chuyên môn: Cử nhân kinh tế

Từ năm 1994-1997 học và làm việc tại nhà máy thuỷ tinh ở Cộng hoà Séc.

Từ năm 1998-2003 giữ chức Phó Giám đốc công ty TNHH pha lê Việt Tiệp

Từ năm 2003-2006 giữ chức Phó Giám đốc Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp

Từ năm 2006-2007 giữ chức Giám đốc Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp

Theo báo cáo của chủ đầu tư Ông là người đã có nhiều năm tham gia lĩnh vực quản lý và trực tiếp tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh hang thuỷ tinh nên có năng lực, kinh nghiệm trong việc lãnh đạo, quản lý và điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty Ông đã giữ nhiều cương vị lãnh đạo khác nhau Công ty đã khẳng định được vị thế của mình trên thị trường, sản phẩm của Công ty có chất lượng cao, được cấp thương hiệu hàng Việt Nam chất lượng cao và được Thủ tướng Chính Phủ tặng bằng khen.

*, Ông Phạm Anh Phương: sinh năm 1968, là thành viên sáng lập của Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình.

Trình độ chuyên môn: cử nhân kinh tế

Từ năm 1991-1994 là thuyền phó Công ty vận tải biển VN-VOSCO

Từ năm 1994-1998 là nhân viên quản lý Công ty Vicoship, trong thời gian này ông đã tham gia học tại trường Đại học Ngoại thương

Từ năm 1998 đến nay là Giám đốc Chi nhánh Công ty pha lê Việt Tiệp tp HCM

Từ năm 2003 đến nay ông là sáng lập viên công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình Thời gian công tác trong lĩnh vực sản xuất hàng thuỷ tinh từ năm 1998 đến nay nên Ông đã có nhiều kinh nghiệm về quản lý và SXKD lĩnh vực này.

*, Ông Trần Thanh Hà: sinh năm 1981, Phụ trách kế toán công ty

Trình độ chuyên môn: cử nhân kinh tế

Từ năm 2005-2006 làm kế toán tổng hợp nhà máy gạch men Mikado.

Từ năm 2006-2007 Phụ trách kế toán Công ty TNHH Tân Đài Việt.

NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ

Sau khi thẩm định toàn bộ hồ sơ của dự án, cán bộ thẩm định đánh giá như sau:

- Hồ sơ dự án : hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, tuy nhiên trong hồ sơ dự án còn thiếu Giấy chứng nhận đầu tư dự án và các hồ sơ về tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định, Quyết định của cấp có thẩm quyền về việc phê duyệt đánh giá tác động môi trường của dự án.

- Đối tượng vay vốn : Dự án “Đầu tư nhà tượng, máy móc thiết bị dây chuyền sản xuất thuỷ tinh công suất 28.000 tấn/năm” của Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình thuộc đối tượng được quy định tại mục IV danh mục các dự án vay vốn TDĐT ban hành kèm theo nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 2/12/2006 của Chính Phủ (cụ thể là dự án đầu tư tại địa bàn có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn).

- Năng lực chủ đầu tư : Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình là đơn vị thành lập và hoạt động SXKD tù năm 2003 qua thẩm định năng lực của đội ngũ lãnh đạo Công ty cho thấy: Đội ngũ lãnh đạo của Công ty là những người có năng lực quản lý điều hành trong lĩnh vực SXKD, phụ trách kế toán của công ty là người có trình độ về tài chinh, đội ngũ lãnh đạo của công ty đủ năng lực để triển khai và thực hiện dự án.

- Về nguồn vốn tự có : Trên cơ sở giải trình về nguồn vốn và cam kết của chủ

- Về hiệu quả của dự án : Căn cứ vào số liệu trong dự án, căn cứ vào giá thị trường tại thời điểm hiện tại, cùng với giả định về cơ cấu nguồn vốn như đã nêu, qua phân tích các chỉ tiêu kinh tế cho thấy dự án có hiệu quả cả về kinh tế và xã hội đảm bảo được nguồn trả nợ gốc và lãi vay hằng năm với thời hạn cho vay trong 7,5 năm, thời hạn trả nợ 6,5 năm

- Thị trường : công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình đã hoạt động sản xuất kinh doanh mặt hàng thuỷ tinh từ năm 1998 nên đã có thị trường tiêu thụ truyền thống, ổn định và bền vững

- Khó khăn khi thực hiện dự án : Các khoản chi phí đầu vào trong giai đoạn hiện nay luôn có xu hướng tăng cao và tăng nhanh hơn so với tăng gía bán của đơn vị vì vậy sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của dự án.

Một số kiến nghị mà cán bộ thẩm định đưa ra để chủ đầu tư xem xét, kiểm tra và bổ sung gồm:

- Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình là đơn vị thành lập từ năm 2003, nhưng chưa có quan hệ tín dụng với Chi nhánh, vì vậy chưa thể đánh gía hết được năng lực và uy tín của chủ đầu tư Căn cứ Quyết định số 42/QĐ-HĐQL ngày 17/9/2007 của Hội đồng quản lý NHPT Việt Nam về việc ban hành Quy chế bảo đảm tiền vay của NHPT Việt Nam, để đảm bảo an toàn vốn tín dụng, ngoài việc dùng tài sản hình thành sau đầu tư để đảm bảo tiền vay theo qui định, đề nghị Giám đốc chấp nhận tài sản bảo đảm khác với giá trị tối thiểu bằng 10% gía trị vốn vay để đảm bảo tiền vay cho dự án. Chi nhánh chỉ tiến hành giải ngân cho dự án khi chủ đầu tư đã đáp ứng đầy đủ về gía trị và các thủ tục theo quy định của tài sản bảo đảm khác ngoài tài sản hình thành sau đầu tư.

- Về giấy tờ bảo đảm tiền vay: Đề nghị Công ty hoàn thiện hồ sơ về phần diện tích đất tăng thêm và có biên bản làm việc ba bên giữa Chủ đầu tư với Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương và Chi nhánh NHPT Thái Bình về việc lưu giữ giấy tờ bảo đảm tiền vay (bản chính) đối với hồ sơ giấy tờ về đất và tài sản gắn liền với đất trước khi giải ngân vốn vay.

- Để đảm bảo tính khả thi của nguồn vốn tự có tham gia dự án: yêu cầu chủ đầu tư phải gửi vốn tự có vào tài khoản mở tại Chi nhánh NHPT Thái Bình để giải ngân theo đúng cam kết về tiến độ và tỷ lệ vốn tự có tham gia dự án (Văn bản số 61/PLVT-

PT ngày 10/5/2008 của Công ty TNHH pha lê Việt Tiệp Thái Bình về việc giải trình và cam kểt về nguồn vốn tự có tham gia vào dự án) Khi đã bổ sung đủ vốn tự có để thực hiện dự án, chủ đầu tư phải tiến hành làm thủ tục tăng vốn điều lệ theo quy định.

- Chủ đầu tư phải thực hiện theo đúng các quy định hiện hành của Nhà nước về quản lý đầu tư và xây dựng, quản lý vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước.

- Căn cứ theo luật đấu thầu, quy chế cho vay vốn tín dụng Nhà nước thì dự án trên thuộc đối tượng phải đấu thầu.

- Công ty cần triển khai thực hiện dự ans theo đúng các nội dung đã thuyết minh trong dự án và các văn bản đã cam kết, thi công đúng theo các văn bản vẽ thiết kế đã được Sở xây dựng thẩm định theo văn bản số: 64/KQTĐCS-SXD ngày 29/4/2008.

- Chủ đầu tư phải mua bảo hiểm vật chất cho tài sản bảo đảm trong suốt thời gian vay vốn đối với tài sản thuộc diện bắt buộc phải mua bảo hiểm theo qui định của pháp luật.

- Đơn vị bổ sung giấy chững nhận đầu tư do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp đối với dự án và Quyết định của cấp có thẩm quyền về việc phê duyệt đánh gía tác động môi trường của dự án trứơc khi ký hợp đồng tín dụng.

3.4 MỘT SỐ ĐÁNH GIẤ VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TRÊN CỦA CHI NHÁNH

- Về quy trình thẩm định đã theo sát các văn bản hướng dẫn của trung ương

Kiểm tra từ tính đầy đủ hợp lệ của hồ sơ đến các nội dung thẩm định, có sự phối hợp giữa các phòng, ban trong Chi nhánh.

- Về phương pháp thẩm định: Dự án này được cán bộ Chi nhánh thẩm định theo 3 phương pháp là phương pháp thẩm định theo trình tự, phương pháp so sánh các

Đánh giá kết quả và hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh

Những kết quả và hiệu quả đạt được

Đứng trước các điều kiện ràng buộc ngặt nghèo về công tác thẩm định dự án xin vay vốn, cán bộ thẩm định tại Chi nhánh đã hết sức nỗ lực trong công tác thẩm định nhằm tăng số lượng hợp đồng tín dụng cho Chi nhánh

Bảng 14: Hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT

Thái Bình giai đoạn 2006-2009 STT Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

1 Số dự án đã thẩm định 18 47 40 2

2 Số dự án được duyệt cho vay

3 Giá trị vốn cho vay

Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình

Năm 2006, Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ của 18 dự án có tổng vốn đầu tư 512.235 triệu đồng với tổng số vốn vay là 254.231 triệu đồng, trong đó chỉ có 6 dự án đủ diều kiện cho vay với tổng số vốn vay là 58.265 triệu đồng đã trình kế hoạch và được quỹ trung ương chấp nhận giải ngân.

Kết quả năm 2007 Chi nhánh đã tiếp nhận 47 dự án mới, đã lựa chọn thẩm định và quyết định cho vay và kí họp đồng được 19 dự án trong đó có 17 dự án thuộc đối tượng cho vay theo Nghị định 151/NĐ-CP với tổng vốn đầu tư 1.296 tỷ đồng với số vốn vay là 752.500 triệu đồng.

Trong năm 2008, Chi nhánh đã tiếp nhận hơn 40 dự án mới, đã trình lãnh đạo Chi nhánh và thẩm định, quyết định cho vay và ký hợp đồng được với 22 dự án trong đó có 20 dự án đã ký hợp đồng tín dụng và thực hiện giải ngân được 2.115 tỷ đồng , từ chối cho vay 18 dự án, trình trung ương 2 dự án với số vốn vay là 85 tỷ đồng chờ trung ương xét duyệt.

Chi nhánh đã tiến hành giải ngân vốn vay TDĐT hơn 487 tỷ đồng, chủ yếu cho vay các lĩnh vực đóng tàu vận tải biển, chế biến thức ăn chăn nuôi, công nghiệp nhẹ.

Bảng 15 : Cơ cấu lĩnh vực hoạt động của các dự án đã thẩm định tại Chi nhánh Đơn vị: tỷ đồng

STT Lĩnh v ực cho vay S ố vốn cho vay Tỷ trọng (%)

1 đóng tàu vận tải biển 367 75.36

2 chế biến thức ăn chăn nuôi 7.3 1.5

4 kiên cố hóa kênh mương 20 4.11

5 đầu tư vào các ngành kinh tế khác (chế biến hải sản, chăn nuôi gia súc, chế biến nông sản)

Nguồn: Phòng Tổng hợp – Chi nhánh NHPT Thái Bình

Bảng 16: Biểu đồ phản ánh tỷ trọng của các loại hình dự án Chi nhánh NHPT

Thái Bình đã thẩm định

Mặc dù năm 2009 tình hình kinh tế thế giới và trong nước có nhiều biến động, các dự án gặp rất nhiều khó khăn Công tác triển khai các dự án đầu tư của các chủ đầu tư có sự suy giảm rõ rệt và một số khó khăn của tỉnh nhưng Chi nhánh đã tích cực chủ động tìm kiếm các dự án theo đối tượng quy định, các chủ đầu tư có uy tín và khả năng về tài chính để hướng dẫn các chế độ, chính sách của Nhà nước và NHPT về đầu tư.

Trong năm 2009, mặc dù chưa ký đựơc nhiều hợp đồng tín dụng mới nhưng Chi nhánh đã hướng dẫn cho chủ đầu tư lập hồ sơ vay vốn Tín dụng đầu tư, tạo điều kiện cho các chủ đầu tư, đông thời đã trình TW xin ý kiến tiếp nhận thẩm định và đã được chấp thuận tiếp nhận 02 dự án với giá trị vốn vay là 82.9 triệu đồng.

Bảng 17: Một số dự án đầu tư tiêu biểu đã được thẩm định và triển khai có hiệu quả tại Chi nhánh Đơn vị: Triệu đồng

STT Tên dự án Chủ đầu tư Tổng số vốn của dự án

Số vốn Chi nhánh cho vay

0.96 đóng tầu vận tải biển chế biến thức ăn chăn nuôi ngành dệt kiên cố hoá kênh mương các ngành kinh tế khác máy chế biến bột cá sản Thuỵ Hải

2 Đầu tư dây chuyền kéo sợi tơ tằm

Công ty sản xuất kinh doanh tơ tằm PhúKhánh 105.698 72.651

3 Đầu tư đóng mới 2 tàu vận tải biển trọng tải 2700 tấn

Công ty TNHH Hương Điền 1.600 790

4 Đầu tư nhà máy cấp nước

Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình

Với sự nỗ lực hết mình của toàn bộ cán bộ nhân viên trong Chi nhánh trong những năm vừa qua công tác thẩm định dự án ngày càng được chú trọng, quan tâm hơn và đạt được những thành tích đáng kể.

Bảng 18: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của công tác thẩm định tại Chi nhánh Đơn vị: triệu đồng

Stt Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009

1 Số vốn đã giải ngân 412.087 491.096 1.257.506 1.976.629

+ Dư nợ bình hường/tổng dư nợ

+ Dư nợ khó khăn tạm thời/tổng dư nợ

+ Dư nợ khó thu/tổng dư nợ

+ Dư nợ không có khả năng thu/tổng dư nợ

4 Lãi đến hạn chưa trả 20.526 23.195 26.245 12.936

Nguồn: Phòng Tổng hợp – Chi nhánh NHPT Thái Bình

Phần lớn các chỉ tiêu hiệu quả trong năm 2009 đều cao và tăng mạnh so với 3 năm 2006-2008 Số vốn đã giải ngân trong năm ngày càng tăng và có hiệu quả cao làm cho dư nợ cũng tăng theo qua các năm Năm 2009 là năm có số vốn đã giải ngân trong năm và dư nợ cao nhất trong 4 năm 2006-2009 Số nợ quá hạn năm 2009 cũng đã giảm nhiều Bên cạnh đó, tỷ lệ dư nợ không có khả năng thu/tổng dư nợ (thuộc loại nợ có khả năng mất vốn) trong năm 2009 lại có xu hướng giảm nhiều và chỉ bằng 3 lần so với

3 năm trước đó Và lãi đến hạn chưa trả Chi nhánh năm 2009 cũng giảm đáng kể, cao nhất là năm 2008 với 26.245 triệu đồng.

Những thành tích đáng kể của Chi nhánh những năm vừa qua đã đưa Chi nhánh trở thành một trong mười Chi nhánh có số dự án được chấp thuận vay vốn dẫn đầu trong cả nước với tổng dư nợ bình quân cao, tỷ lệ nợ quá hạn ở các dự án giảm mạnh trong hai năm gần đây, sở dĩ đạt được kết quả trên cũng là nhờ chất lượng công tác thẩm định dự án tại Chi nhánh đã được đầu tư đúng mức:

- Về quy trình thẩm định:

Từ năm 2006, khi đã chính thức trở thành Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ của Nhà nước, hệ thống NHPT đã thay đổi hoàn toàn quy trình thẩm định, tất cả hệ thống văn bản liên quan đến công tác thẩm định dự án đều được ban hành bởi ban lãnh đạo trung ương của Ngân hàng, Ngân hàng không thẩm định theo một quy trình chung của các NHTM mà tự thiết lập hệ thống văn bàn quy định riêng về công tác thẩm định nhằm bám sát với đặc thù của các dự án vay vốn tại đây.

Quy trình đảm bảo tính logic từ phân cấp công việc đến quy định rõ nhiệm vụ của các phòng, ban, từ đó có thể kiểm soát được hoạt động nghiệp vụ tránh được sự chồng chéo giữa các phòng ban tại Chi nhánh hay giữa Chi nhánh với hội sở Áp dụng triệt để các nguyên tắc, quy định chung trong chính sách Tín dụng đầu tư của Nhà nước cũng như quy trình thẩm định tại Chi nhánh Một số dự án đã thẩm định của Chi nhánh trình lên Trung ương được đánh giá cao về mức độ chi tiết và chính xác trong việc phân tích đánh giá các chỉ tiêu cũng như bám sát các văn bản quy định của Nhà nước cũng như của riêng Ngân hàng như: Dự án Đầu tư nhà máy kéo sợi Đại Cường công suất 8700 tấn/ năm được thẩm định năm 2008, dự án đóng mới tàu vận tải biển chạy tuyến quốc tế của công ty vận tải biển Ngọc Anh thẩm định năm 2007.

- Về thiết lập hồ sơ và nội dung thẩm định :

Việc thiết lập hồ sơ dự án đã bám sát mục tiêu hoạt động của hệ thống Ngân hàng, thực sự tiếp cận được trình độ và công nghệ hiện đại, phù hợp với pháp luật trong nước và thông lệ quốc tế đối với các dự án thực hiện hợp tác với Ngân hàng Thế giới (World Bank), luôn được hội sở và các NHTM đánh giá cao

Nội dung thẩm định chi tiết và có độ chính xác cao Bên cạnh việc thẩm định các khía cạnh về kĩ thuật, thị trường, môi trường thì cán bộ thẩm định đã đặc biệt chú trọng đến thẩm định tài chính của dự án dựa trên những số liệu của chủ đầu tư cung cấp cũng như các thông số, chỉ tiêu trong và ngoài nước mà cán bộ thẩm định thu thập được Nội dung thẩm định hồ sơ và thẩm định tài chính, thẩm định chủ đầu tư là rất đầy đủ không cần bổ sung thêm.

Những vấn đề tồn tại và nguyên nhân

Bên cạnh những thành tích đã đạt được thì việc chỉ rõ những hạn chế của công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh là việc làm hết sức quan trọng nhằm đưa ra những giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định cũng chính là hạn chế những rủi ro của Ngân hàng trong việc kí kết các hợp đồng tín dụng Một số những hạn chế đó là: a Quy trình thẩm định chưa hợp lý

Quy trình thẩm định chưa hợp lý: Nghiệp vụ thẩm định chủ yếu do phòng tổng hợp đảm nhiệm, khối lượng công việc lớn mà lượng cán bộ năng lực cao lại thiếu do đó gây nên tình trạng kéo dài thời gian thẩm định.

Các văn bản quy định về đầu tư, xây dựng cơ bản, hệ thống quản lý tài chính – kế toán của Nhà nước còn chồng chéo, chưa rõ ràng đầy đủ và thay đổi thường xuyên gây khó khăn cho cán bộ khi đối chiếu các điều luật vào dự án Việc định hướng phát triển của địa phương chưa công khai minh bạch và ổn định làm cho việc so sánh dự án với quy hoạch, kế hoạch hỗ trợ phát triển chưa được cập nhật đầy đủ. b Nội dung thẩm định còn một số thiếu sót

Các khía cạnh thẩm định đã đầy đủ tuy nhiên việc thẩm định chi tiết tại các khía cạnh cụ thể chưa phản ánh điều kiện thực tế của dự án:

- Việc thẩm định tổng vốn đầu tư, cơ cấu nguồn vốn cũng như tiến độ sử dụng vốn chủ yếu dựa vào các số liệu mà khách hàng cung cấp chưa thể biết chính xác tình hình thực tế của dự án do đó dẫn đến tình trạng chủ đầu tư không trung thực trong việc chi tiết cơ cấu nguồn vốn để thực hiện dự án của mình Một số trường hợp là dự án Xây dựng trại lợn giống Ngọc Hoa tại huyện Kiến Xương – Thái Bình, chủ đầu tư công bố không trung thực số vốn tự có của mình khi thực hiện dự án đã gây nên tình trạng mất khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng.

- Một số nội dung thẩm định tài chính của dự án như thẩm định doanh thu, chi đầu tư xây dựng trong dài hạn được chấp nhận như trong báo cáo nghiên cứu khả thi, do quá trình thực hiện dự án diễn ra trong thời gian dài cán bộ thẩm định khó có thể theo dõi thường xuyên và theo từng giai đoạn cụ thể của dự án Việc thẩm định doanh thu còn ít tính đến những biến động của yếu tố thị trường như nhu cầu sản phẩm trong và ngoài nước mà chỉ dựa vào các hợp đồng đã ký của chủ đầu tư.

- Việc tính toán các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế thường không thống nhất về lãi suất vì lãi suất này thay đổi theo thời gian đặc biệt là với các dự án đầu tư dài hạn nên không phản ánh đúng hiệu quả thực tế của dự án Cần thống nhất chung về lãi suất tinh toán. c Phương pháp thẩm định chưa thục sự linh hoạt và phù hợp với đặc điểm của từng dự án

Trong thẩm định việc cho vay, cán bộ thẩm định chưa đưa ra được các nhận định về việc so sánh các chỉ tiêu của doanh nghiệp với các doanh nghiệp khác cùng ngành, lĩnh vực ở trong và ngoài nước Việc sử dụng các chỉ tiêu cũng chưa được tiêu chuẩn hóa Các chỉ tiêu, tiêu chuẩn, hiệu quả kinh tế cho từng ngàng nghề chưa có để so sánh Đánh giá rủi ro của dự án là việc làm không thể thiếu trong thẩm định dự án. Thế mà việc xác định các rủi ro trong công tác thẩm định dự án chưa được chú trọng và xác định một cách đầy đủ

Trong 4 năm qua 2006-2009 công tác thẩm định mới được chú trọng, tuy nhiên do mới hình thành nên việc sử dụng các phương pháp thẩm định chưa thực sự chính xác Các dự án gần đây mà Chi nhánh tiếp nhận chủ yếu là các dự án đầu tư đóng mới tàu biển và xây dựng nhà máy công nghiệp dệt may, các dự án này mới chỉ thực hiện theo trình tự phân tích hồ sơ dự án mà chưa đánh giá, so sánh với các dự án tương tự đã thực hiện có hiệu quả tại các NHTM trên địa bàn.

- Đối với các dự án đóng mới tàu biển thông qua trong bốn năm gần đây: thông tin chủ yếu để đánh giá về thị trường vận tải biển chủ yếu được lấy từ internet, không có dự tham khảo của các chuyên gia về vận tải biển do đó một loạt các dự án đầu tư đóng mới tàu biển trên địa bàn tỉnh và một số tỉnh lân cận như Nam Định được ngân hàng thẩm định và thông qua quyết định cho vay vốn đã gặp khó khăn trong thu hồi vốn, do thị trường tiềm năng về vận tải quốc tế đã bị thu hẹp, các tàu vận hành thấp hơn công suất dự kiến dẫn đến việc giảm các chỉ tiêu hiệu quả của dự án đồng thời làm giảm khả năng thanh toán nợ của các chủ đầu tư.

- Một số dự án đầu tư xây dựng nhà máy dệt xuất khẩu tại các khu công nghiệp Phú Khánh và Nam Tiền Hải cũng hoạt động kém hiệu quả do việc thẩm định thị trường tiềm năng của sản phẩm dệt may không chính xác, chưa đề cập đến các rủi ro biến động của thị trường dệt may quốc tế trong hai năm gần đây do suy thoái kinh tế dẫn đến sản phẩm sản xuất ra không tiêu thụ được

- Mặt khác một số dự án như: đầu tư xây dựng xí nghiệp xử lý và nhuộm sợi công nghiệp CBA cũng vấp phải một số khó khăn khi tiến hành đầu tư xây dựng sau khi đã được ngân hàng chấp nhận cho vay vốn năm 2006, do trong thời gian thẩm định các cán bộ thẩm định mới chỉ chú trọng đến khía cạnh tài chính của dự án và văn bản chứng nhận về các ảnh hường môi trường mà xí nghiệp đã trình trong hồ sơ dự án mà chưa so sánh, đánh giá các chỉ tiêu về môi trường của dự án như: tỷ lệ nước thải hàng tháng, nồng độ các chất độc hại trong nước thải dẫn đến trong quá trình vận hành đã bị chính quyền địa phương gây khó khăn do ảnh hưởng đến chất lượng sống của người dân và bị đình chỉ hoạt động để cải tạo hệ thống xử lý thải. d Chất lượng cán bộ thẩm định không đông đều

Trong tình hình thực tế hiện nay năng lực công tác của cán bộ thẩm định chưa được nâng cao đúng tầm, chưa được đào tạo bồi dưỡng một cách bài bản Hiện nay tại Chi nhánh hàng tháng có khoảng 20-30 dự án/năm trong đó mới chỉ có 8 cán bộ thẩm định Cán bộ thẩm định có trình độ và chuyên môn cao thì mới chỉ có 6 người còn lại là những cán bộ trẻ, nghiệp vụ chưa thực sự vững vàng và mức độ hiểu biết về xã hội chưa sâu sắc, cán bộ trẻ có khả năng nhạy bén nhưng lại chưa đủ kinh nghiệm nghiệp vụ để thẩm định các dự án lớn, đa dạng, có ảnh hưởng lớn về mặt kinh tế xã hội tại địa phương Mặt khác cán bộ thẩm định chỉ có thể đi sâu vào phân tích một vài khía cạnh liên quan đến dự án nên nhiều khi chưa thể đánh giá dự án một cách toàn diện. e Ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ thẩm định còn hạn chế

Mặc dù cán bộ thẩm định thường xuyên cập nhật và xử lý thông tin về khách hàng không chỉ qua thực tế mà còn thông qua báo chí và các phương tiện thông tin đại chúng, tuy nhiên để lấy được những thông tin nhanh chóng về khách hàng để phục vụ cho việc thẩm định đúng thời hạn còn gặp nhiều khó khăn do Chi nhánh chưa xây dựng được một hệ thống thông tin nội bộ phong phú mới chỉ dừng lại ở mức lưu trữ dữ liệu.

Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác thẩm định dự án còn kém: các phần mềm quản lý dự án, các chương trình tính toán tự động chưa được đưa vào sử dụng, do đó các chỉ tiêu tính toán phức tạp như dự báo, phân tích độ nhạy chưa thực sự chính xác khi tính bằng các phương pháp thông thường Cán bộ thẩm định tại Chi nhánh chưa thành thạo với thao tác sử dụng các phần mềm chuyên dụng dẫn đến việc tốn kém thời gian và nhầm lẫn trong tính toán. f Việc trao đổi thông tin giữa ngân hàng với các khách hàng và với các tổ chức tài chính khác chưa thực sự được quan tâm đúng mức

Định hướng hoạt động của Chi nhánh trong thời gian tới

Định hướng phát triển của Chi nhánh NHPT Thái Bình

Trong những năm vừa qua Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình đã hoàn thành tốt vai trò hoạt động của mình trong việc quản lý và sử dụng vốn tín dụng đầu tư trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Phát triển Việt Nam và Nhà nước Tiếp tục phát huy những kết quả đạt được, phát huy những lợi thế của mình, đồng thời khắc phục những khó khăn còn vướng mắc, Chi nhánh đã đề ra các mục tiêu tăng trưởng và bền vững cho đến năm 2015 như sau:

- Xây dựng Chi nhánh từng bước lớn mạnh trở thành một Chi nhánh hoạt động có hiệu quả và an toàn trong toàn hệ thống, là 1 trong 10 Chi nhánh được xếp hạng có số dư nợ cao, giải ngân đúng tiến độ, tỷ lệ nợ quá hạn thấp Nâng cao uy tín của hệ thống Ngân hàng Phát triển trên địa bàn nhờ vào hiệu quả của các dự án mang lại cho kinh tế địa phương mà Ngân hàng tiến hành hỗ trợ.

- Phát triển mạng lưới phòng giao dịch tới các huyện, xã trên địa bàn tỉnh TháiBình nhằm tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp xúc với nguồn vốn hỗ trợ củaChính phủ.

- Tăng cường các biện pháp thu hút khách hàng tiềm năng từ địa phương khác nhằm đẩy nhanh tiến độ giải ngân được trung ương đề ra.

- Hoạt động của Ngân hàng Phát triển phải theo định hướng phát triển kinh tế - xã hội của đất nước; tập trung vốn đầu tư cho các chương trình, dự án, sản phẩm trọng điểm nhằm phục vụ cho chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá, phát huy lợi thế từng ngành, từng vùng, từng sản phẩm và thúc đẩy xuất khẩu các ngàn hàng Việt Nam.

- Phát triển hoạt động của Chi nhánh theo hướng hiện đại, đáp ứng các chuẩn mực và thong lệ quốc tế về tín dụng đầu tư

- Hiện đại hoá toàn diện, đồng bộ công nghệ ngân hàng trên các mặt nghiệp vụ, quản lý và phương tiện kỹ thuật.

- Tiếp tục phát huy vai trò của tổ đôn đốc thu hồi nợ, đồng thời mỗi tổ, mỗi cán bộ cần có kế hoạch làm việc cụ thể để phối hợp tốt với tổ đốc thu của NHPT đôn đốc khách hàng trả nợ.

- Tập trung xây dựng, phát triển và nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ tín dụng có đầy đủ năng lực, phẩm chất đạo đức, đáp ứng yêu cầu của một Ngân hàng Phát triển hiện đại.

- Tăng cường công tác tự kiểm tra giám sát của từng cán bộ nhằm nâng cao tinh thần, trách nhiệm, ngăn chặn và phát hiện kịp thời những sai lệch trong quá trình quản lý để có biện pháp khắc phục kịp thời đảm bảo nguồn vốn tín dụng đầu tư được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả.

- Tiếp tục thực hiện tốt quy chế dân chủ đi đôi với giữ vững kỉ cương trong cơ quan, chú ý giữ gìn đạo đức nghề nghiệp, đạo đức cán bộ, chăm lo đời sống vật chất cho cán bộ Chi nhánh, phát huy tính chủ động sáng tạo của cán bộ Để thực hiện các mục tiêu đề ra Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình cần thực hiện những hoạt động sau:

• Về huy động vốn: mục tiêu huy động vốn hàng năm đến năm 2015 tăng từ 15 % –20% so với năm trước.

Trong năm 2010, Chi nhánh phấn đấu số vốn huy động được sẽ đáp ứng nhu cầu vốn cho vay tín dụng đầu tư phát triển và cho vay ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu.

• Về hoạt động sử dụng vốn: Chi nhánh cố gắng hoàn thành kế hoạch giải ngân hàng năm từ 90% - 97%, tỷ lệ gia tăng dư nợ năm sau so với năm trước từ 20% -22%

Công tác giải ngân vốn tín dụng đầu tư được thực hiện trên cơ sở kế hoạch giải ngân được Ngân hàng Phát triển thông báo Chi nhánh phấn đầu năm 2010 thực hiện100% kế hoạch giải ngân, đảm bảo quy trình và đúng chế độ quy định

Định hướng đối với công tác thẩm định dự án

Chất lượng, hiệu quả và an toàn trong toàn bộ hoạt động, đặc biệt là hoạt động tín dụng chỉ có thể đạt được khi công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh được tiến hành một cách nghiêm túc và hợp lý Vì vậy, công tác thẩm định dự án đầu tư phải được đặt đúng vị trí của nó dưới sự chỉ đạo chặt chẽ, có cơ chế quy trình công nghệ toàn diện và đồng bộ với quy trình công nghệ khác, tạo thành một tổng thể giải pháp mang tính chiến lược trong định hướng phát triển của toàn hệ thống Để củng cố và phát triển công tác này trong thời gian tới, Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình đưa ra một số nội dung chính về phương hướng, nhiệm vụ cụ thể như sau:

- Xác định phương hướng, nhiệm vụ trước tiên phải xuất phát từ việc xác định đúng vị trí, vai trò và nội dung của công tác thẩm định dự án đầu tư Thực hiện tốt công tác này là một trong những nội dung chính và là yếu tố quyết định, góp phần bảo vệ và nâng cao vị thế, uy tín và sức mạnh của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình.

- Củng cố, hoàn thiện bộ máy tổ chức thẩm định dự án đầu tư: Các phòng chức năng trong công tác thẩm định của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình sẽ được phát triển mạnh cả về số lượng và chất lượng, đảm đương tốt nhiệm vụ, thực hiện tốt chức năng được chỉ đạo, điều hành, kiểm tra, hướng dẫn công tác thẩm định dự án đầu tư của Chi nhánh Đầu tư trang thiết bị công nghệ hiện đại để thích ứng và phù hợp với xu hướng hội nhập khu vực và quốc tế trong thời gian tới.

- Chi nhánh NHPT Thái Bình phấn đấu hoàn thiện công tác thu thập thông tin từ vì chất lượng của quá trình thẩm định dự án đầu tư phụ thuộc rất lớn vào độ chính xác của thông tin nên quá trình này là một đòi hỏi khách quan và cấp bách.

- Bước sang năm 2010 và phấn đấu trong thời gian tới, Chi nhánh cần chủ động triển khai tiếp cận các dự án mới đúng đối tượng, đủ điều kiện để hướng dẫn thẩm định trong đó tập trung vào các dự án có qui mô lớn có tầm ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế trên địa bàn, các dự án thuộc lĩnh vực hạ tầng kinh tế, y tế giáo dục, sản xuất công nghiệp, các dự án bảo đảm an sinh xã hội…có hiệu quả để phát triển dư nợ của Chi nhánh Phấn đấu đến cuối năm 2010 dư nợ của Chi nhánh đạt 2.000 tỷ đồng Một mặt nâng cao số dư vốn tín dụng đầu tư thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, mặt khác góp phần nâng cao vị thế của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình tại địa phương và khu vực.

- Đồng thời với việc phát triển dự án phải nâng cao hơn nữa chất lượng dự án trong đó thẩm định, đánh giá đầy đủ, đúng hiệu quả của dự án, đảm bảo đầy đủ thủ tục theo quy chế, quy trình Tiếp tục đầu tư vào các vùng kinh tế khó khăn và các dự án phát triển kinh tế nông thôn trên nguyên tắc đảm bảo hiệu quả đầu tư không để thất thoát vốn.

2 Các giải pháp thực hiện phương hướng đặt ra Để thực hiện các mục tiêu đặt ra, ngoài việc phải có kế hoạch chi tiết theo từng tháng, quý, năm, Chi nhánh cần đặt ra cho mình những mục tiêu phấn đấu cụ thể trong từng giai đoạn và có những biện pháp thay đổi cho phù hợp với những biến động thị trương, nền kinh tế thay đổi thường xuyên liên tục và hợp lý với điều kiện hoạt động của Chi nhánh.

Phối hợp chặt chẽ và tranh thủ sự giúp đỡ của các cấp, các ngành trong việc hoàn thành tốt các mục tiêu đặt ra trong từng năm cụ thể như việc đôn đốc các đơn vị vay vốn tại Chi nhánh thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng vay vốn tín dụng đã ký với Chi nhánh.

Các kế hoạch thực hiện các hoạt động trong Chi nhánh như thu hồi nợ, giải ngân vốn, thẩm định dự án…phải được lập và đề ra phương hướng cụ thể, tránh việc thực hiện một cách chung chung giữa các công việc.

Tăng cường công tác tuyên truyền, tìm hiểu để mở rộng địa bàn, đối tượng cho vay trong đó tập trung chủ yếu cho vay đối với khách hang truyền thống, có uy tín thuộc các đối tượng cho vay tại Chi nhánh Có chính sách khách hàng linh hoạt đối với các khách hàng có uy tín như có thể ưu đãi về lãi suất, thời gian trả nợ, thời gian thu hồi vốn…

Tiếp tục duy trì các hoạt động và mục tiêu đề ra đã đạt được, phấn đấu đạt được các kế hoạch trung ương giao về giải ngân vốn, thu nợ, xử lý nợ,…

Về huy động vốn: để đạt được tốc độ huy động cao và ổn định cần tiếp tục duy trì và phát triển mối quan hệ với các đơn vị khách hàng truyền thống như Bảo hiểm xã hội hay tổng công ty bưu chính viễn thông, đây là nguồn huy động vốn lớn nhất ngoài việc phát hành trái phiếu của Ngân hàng, đồng thời mở rộng mối quan hệ với khách hàng mới nhằm huy động vốn nhàn rỗi của các khách hàng này như nguồn vốn ủy thác của các ngành Điện lực, than khoáng sản, Công ty xổ số Thái Bình và nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư Đặc biệt là tạo mối quan hệ tốt với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn nhằm tận dụng được lượng vốn nhàn rỗi của họ.

Mỗi phòng và mỗi cán bộ căn cứ vào chỉ tiêu chung, mục tiêu phấn đấu chung tự lập kế hoạch công tác trong từng năm và đề ra cá biện pháp thực hiện cụ thể Công đoàn tổ chức phát động các phong trào thi đua khen thưởng cho cán bộ công tác tốt và tổ chức kiểm tra quá trình thực hiện các chỉ tiêu đề ra.

Cần bám sát các chủ trương, chính sách của Chính phủ, các văn bản hướng dẫn của ngành Kết hợp việc thực hiện các công tác cho linh hoạt, đồng đều. Để đạt được mục tiêu đề ra Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình sẽ phải tiến hành đồng bộ nhiều giải pháp nhưng một trong số những giải pháp đem lại hiệu quả cao trong việc sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển của Chi nhánh chính là giải

3 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT Thái Bình

3.1 Hợp lý hóa quy trình thẩm định, tổ chức và điều hành công tác thẩm định khoa học, đảm bảo chất lượng

Thẩm định dự án đầu tư là tập hợp của rất nhiều hoạt động khác nhau nhưng nó lại liên quan chặt chẽ với nhau Do vậy, việc sắp xếp, tổ chức ra sao để các bộ phận họat động một cách nhịp nhàng, kế thừa và hỗ trợ cho nhau thành một thể thống nhất là rất cần thiết nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái BÌnh cần tạo mối liên hệ chặt chẽ giữa Hội sở chính với các Chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung và các phòng ban trong Chi nhánh nói riêng trong quá trình thực hiện các công đoạn khác nhau của hoạt động thẩm định dự án đầu tư.

Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh

Hợp lý hóa quy trình thẩm định, tổ chức và điều hành công tác thẩm định

Thẩm định dự án đầu tư là tập hợp của rất nhiều hoạt động khác nhau nhưng nó lại liên quan chặt chẽ với nhau Do vậy, việc sắp xếp, tổ chức ra sao để các bộ phận họat động một cách nhịp nhàng, kế thừa và hỗ trợ cho nhau thành một thể thống nhất là rất cần thiết nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái BÌnh cần tạo mối liên hệ chặt chẽ giữa Hội sở chính với các Chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung và các phòng ban trong Chi nhánh nói riêng trong quá trình thực hiện các công đoạn khác nhau của hoạt động thẩm định dự án đầu tư.

Việc tổ chức và phân công hợp lý và khoa học trong quy trình thẩm định dự án sẽ hạn chế được rất nhiều những công đoạn không cần thiết, tránh sự chồng chéo và trùng lặp phát huy thế mạnh của từng cá nhân, giảm thiều chi phí hoạt động và tiết kiệm thời gian cụ thể công tác tổ chức thẩm định cần thực hiện theo 1 số yêu cầu sau:

- Hiện nay Chi nhánh đang sử dụng một quy trình thẩm định thống nhất cho tất cả các dự án nên dẫn đến tình trạng máy móc khi thẩm định các dự án có tính chất khác nhau do đó quy trình thẩm định phải được xắp xếp lại, có những hướng dẫn cụ thể đối với từng lĩnh vực, những hướng dẫn này có thể được tổng hợp qua kinh nghiệm của các cán bộ thẩm định có thâm niên và chuyên môn cao chuyên trách về từng lĩnh vực.

- Mặt khác phải tiến hành phân công cán bộ thẩm định phụ trách khách hàng theo từng lĩnh vực kinh doanh nhất định vì các dự án đầu tư là rất đa dạng thuộc mọi ngành nghề khác nhau với các nhiệm vụ phát sinh là không giống nhau Một cán bộ thẩm định không thể am hiểu tất cả các dự án thuộc mọi ngành nghề kinh doanh khác nhau nên chỉ nên phân công một cán bộ phụ trách từng mảng riêng biệt để từ đó cán bộ ấy có điều kiện đi sâu tìm hiểu các vấn để liên quan đến lĩnh vực mà mình đảm nhiệm.

Do đó khi dự án thuộc lĩnh vực mình phụ trách thì cán bộ thẩm định sẽ dễ dàng thu thập thông tin hơn và có chất lượng thẩm định định tốt hơn Đây là biện pháp nhằm nâng cao khả năng chuyên môn hóa lĩnh vực thẩm định tại Chi nhánh, tuy nhiên dể thực hiện phương pháp này thì cần có sự trao đổi kinh nghệm giữa các đồng nghiệp tại Chi nhánh để tránh tình trạng phiến diện, chủ quan trong thẩm định.

- Tổ chức phối hợp chặt chẽ giữa các phòng trong Chi nhánh, phòng tổng hợp chuyên trách mảng thẩm định tuy nhiên cũng cần phối hợp với các phòng, ban khác. Việc tham gia đóng gớp ý kiến và cung cấp thông tin cần thiết từ các phòng khác, đặc biệt là các thông tin thực tế từ phòng tín dụng sẽ giúp cho kết quả thẩm định đạt hiệu quả hơn, đầy đủ và khả thi hơn cụ thể quy trình thẩm định có thể thực hiện như sau:

Thẩm định kỹ thuật → Thẩm định tài chính → Thẩm định kinh tế xã hội

Trong đó: Thẩm định kỹ thuật tiến hành xong, đạt đủ điều kiện, hoặc thay đổi phương án kỹ thuật mới khả thi hơn thì mới tiến hành thẩm định tài chính khi đã có phương án kỹ thuật khả thi, cuối cùng mới tiến hành thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội Thẩm định kỹ thuật sẽ được giao cho một ban chuyên về kỹ thuật của Chi nhánh, còn lại thẩm định tài chính và thẩm định kinh tế xã hội sẽ giao cho phòng tổng hợp và tín dụng, phòng tín dụng đặc biệt phụ trách công tác thẩm định năng lực chủ đầu tư Việc thẩm định theo trình tự như trên sẽ đảm bảo tránh được những sai sót cũng như tiết kiệm thời gian cho công tác thẩm định Việc thẩm định tài chính đối với Ngân hàng là quan trọng nhất tuy nhiên nếu thẩm định tài chính được duyệt mà thẩm định kỹ thuật được tiến hành sau sẽ không đảm bảo hiệu quả, đặc biệt đối với một số dự án có những sai sót về kĩ thuật sẽ làm tốn thời gian thẩm định của cán bộ Do tính chất của cán bộ công tác tại Chi nhánh NHPT Thái Bình thường không am hiểu lắm về kĩ thuật do đó việc thẩm định kỹ thuật cần giao cho một số cán bộ có chuyên môn về kĩ thuật có thể là cán bộ tại Chi nhánh hoặc thuê các chuyên viên tư vấn kỹ thuật thẩm định đặc biệt đối với các dự án lớn, có kỹ thuật phức tạp Để tạo điều kiện tốt hơn nữa cho việc phát triển hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động thẩm định dự án đầu tư nói riêng, Chi nhánh NHPT Thái Bình cần phải kiện hệ thống thống nhất từ trên xuống dưới Việc quản lý tập trung, phân công hợp lý, phối hợp nhịp nhàng đòi hỏi những yêu cầu chặt chẽ về quy chế hoạt động, khả năng tổ chức và lãnh đạo của cán bộ quản lý tại Chi nhánh Có như thế mới tạo ra được sự hợp tác chặt chẽ, hiệu quả giữa các bộ phận trong Chi nhánh, phát huy được tiềm lực và sức mạnh của Chi nhánh nói riêng và cả hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng.

Giải pháp nâng cao chất lượng nội dung thẩm định

Trong các nội dung thẩm định tại Chi nhánh bao gồm có thẩm định tính hợp lý của hồ sơ, thẩm định chủ đầu tư, thẩm định khả năng tài chính, khả năng trả nợ vốn vay và thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay mà chưa thấy đề cập đến thẩm định khía cạnh kinh tế xã hội của dự án Đây là một thiếu sót lớn trong công tác thẩm định tại Chi nhánh, đối với các dự án quy mô nhỏ có thể tầm ảnh hưởng về kinh tế xã hội là chưa cao, tuy nhiên đối với những dự án đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng hay xây dựng nông nghiệp nông thôn, công nghiệp thì cần phải chú trọng đến những lợi ích mà dự án đem lại cho kinh tế địa phương cũng như lợi ích mà dự án đem lại cho người dân.

Mặt khác việc thẩm định khía cạnh thị trường và thẩm định kỹ thuật lại nằm trong phần thẩm định phương án tài chính và phương án trả nợ vốn vay là thiếu hợp lý. Đây là hai nội dung quan trọng cần được quan tâm một cách hợp lý Do đó nội dung thẩm định có thể tiến hành theo trình tự sau:

- Thẩm định hồ tính đầy đủ của hồ sơ dự án;

- Thẩm định chủ đầu tư: Với các nội dung như của Chi nhánh đã thẩm định;

- Thẩm định phương diện kỹ thuật của dự án:

+ Thẩm định về mức độ phù hợp giữa quy mô dự án, công suất sử dụng với khả năng đáp ứng vốn, cung cấp nguyên vật liệu, máy móc thiết bị cũng như khả năng quản lý dự án;

+ Thẩm định công nghệ và trang thiết bị : xác định rõ căn cứ lựa chọn công nghệ, thiết bị, chương trình đào tạo quản lý con người phù hợp với dự án.

+ Thẩm định nguồn nguyên liệu và yếu tố đầu vào có cung cấp đủ cho dự án trong các thời kỳ không đối với các dự án đầu tư dài hạn

+ Thẩm định địa điểm xây dựng cũng như phương án kiến trúc đối với các dự án đầu tư xây lắp (việc thẩm định nội dung này có thể dựa trên các văn bản đánh giá của bộ ngành chủ quản liên quan đến xây lắp như: sở xây dựng, sở kế hoạch đầu tư ; hoặc thuê các chuyên gia kỹ thuật thẩm định thiêt kế cơ sở của dự án nếu ban kĩ thuật của ngân hàng không đủ năng lực thẩm định)

Ngoài ra đối với các dự án đầu tư xây dựng dài hạn cần có kế hoạch theo dõi tiến độ thi công công trình theo từng thời kỳ để đảm bảo giải ngân đúng mục đích.

- Thẩm định phương án tài chính và phương án trả nợ vốn vay của dự án: tiến hành như các nội dung thẩm đinh tại Chi nhánh tuy nhiên cần bỏ đi phẩn thẩm định các yếu tố liên quan đến dự án (gồm hạ tầng kí thuật, môi trường và kĩ thuật của dự án).

- Thẩm định phương diện kinh tế xã hội của dự án: rà soát lại mục tiêu của dự án, tác động của dự án tới môi trường và các nhóm đối tượng khác nhau trong xã hội, mức đóng góp của dự án vào ngân sách địa phương.

- Việc thẩm định các chỉ tiêu hiệu quả và các phương án trả nợ vốn vay, cán bộ thẩm định phải sử dụng lãi suất kiểm tra (lãi suất thị trường) tại thời điểm thẩm định để kiểm tra hiệu quả dự án một cách chính xác.

Giải pháp nâng cao chất lượng phương pháp thẩm định

Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình cần chủ động lựa chọn phương pháp thẩm định dự án đầu tư có hiệu quả nhất, hợp lý nhất và phù hợp nhất với toàn cảnh thực tế để ứng dụng công tác thẩm định vào thực tế

Chi nhánh cần tiến hành kiểm tra và rà soát lại toàn bộ cách tính toán các chỉ tiêu được sử dụng để phân tích nhằm tìm ra những thiếu sót, bất hợp lý để bổ sung,thay đổi cho phù hợp.Việc này phải được tiến hành bởi những người trực tiếp tham gia thẩm định dự án và tiến hành song song với việc tăng cường tham khảo các phương nhánh bởi mỗi dự án có đặc thù riêng.Vì vậy,cách thẩm định ở mỗi dự án là khác nhau, cán bộ thẩm định cần lựa chọn phương pháp thẩm định cho phù hợp với từng dự án.

Tiêu chuẩn hóa các chỉ tiêu cũng như đánh giá chi tiết các rủi ro của dự án đầu tư tại Chi nhánh nhằm nâng cao cách thức và phương pháp thẩm định.

Việc so sánh các chỉ tiêu trong thẩm định dự án phải là sự kết hợp so sánh với các dự án với nhau, so sánh với mức chuẩn của nhà nước quy định và cả chuẩn của khu vực và thế giới; các chỉ tiêu của dự án phải được so sánh cả về mặt thời gian; các tiêu chuẩn, định mức để so sánh cần được tập hợp theo các lĩnh vực và liên tục cập nhật

Ngoài việc thẩm định tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, quản lý sản xuất kinh doanh, uy tín của các dự án, vẫn còn một số nhân tố chưa được cán bộ thẩm định quan tâm nhưng thực chất là cần phải đề cập trong chu trình thẩm định khách hàng vay vốn Đó là các chỉ số dự báo trước khi cho vay như: giá vàng, tỷ giá, lạm phát và các biến cố có thể dự đoán về kinh tế, chính trị, xã hội Trên cơ sở những thông tin về tỷ giá, lạm phát và các biến cố có thể dự đoán được mà báo chí và các báo cáo nghiên cứu thị trường, những diễn biến của nền kinh tế trong thời gian tới, cán bộ thẩm định cần có kiến nghị cụ thể về sự cần thiết bổ sung những nhân tố trên trong chu trình thẩm định khách hàng và dự báo thị trường của dự án Đây cũng là một trong số biện pháp nhằm nâng cao vai trò, chất lượng công tác thẩm định dự án

Về đánh giá rủi ro: Phải đưa ra được càng nhiều rủi ro mà dự án có thể gặp phải như: rủi ro khi biến động nhu cầu thị trường, biến động về thời tiết đối với các dự án đầu tư trong lĩnh vực vận tải biển, biến động của dịch bệnh gây ra với một số dự án chăn nuôi, chể biến nông phẩm Các rủi ro càng được tính toán kỹ lưỡng thì tính an toàn của tín dụng càng cao Muốn được như vậy phải xây dựng được các nhân tố rủi ro: định nghĩa, phân loại sự cố, mô phỏng các tình huống của sự cố và các hành động cụ thể để ứng phó Kế hoạch phải thể hiện bằng văn bản được thiết lập trên công việc hàng ngày Vì vậy, cần phải triển khai tiếp nhận những hỗ trợ kỹ thuật về quản trị rủi ro, trong đó bao gồm cả nâng cao trình độ quản trị rủi ro.

Nâng cao chất lượng của cán bộ thẩm định

Đối với hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thẩm định dự án nói riêng, con người luôn là nhân tố trung tâm và có vai trò quyết định Con người ở đây là đội ngũ cán bộ thẩm định dự án, là chủ thể của mọi hoạt động, từ việc hoạch định chính sách đến việc thẩm định dự án, xét duyệt cho vay Do vậy, để nâng cao chất lượng thẩm định dự án cần xây dựng đội ngũ cán bộ thẩm định có đủ về số lượng, chất lượng để đáp ứng được những đòi hỏi ngày càng khó khăn của công việc Để công tác thẩm định ngày một chuyên nghiệp và có chất lượng hơn, Chi nhánh cần phải chú trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao hơn, có thái độ rõ ràng hơn đối với cán bộ thẩm định, mỗi cán bộ thẩm định cần phải đảm bảo các yêu cầu sau:

Một là, về năng lực công tác: yêu cầu mỗi cán bộ thẩm định không những phải thường xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững và thực hiện đúng các quy định hiện hành mà còn phải không ngừng nâng cao năng lực công tác Phải học hỏi kinh nghiệm của các đồng nghiệp, đoàn kết, nhất trí, tạo mối quan hệ tốt giữa các đồng nghiệp với nhau nhằm phối hợp hiệu quả trong công tác chung

Hai là, về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu mỗi cán bộ thẩm định phải luôn tự tu dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc Có như vậy, xử lý công việc hiệu quả hơn, khắc phục được tư tưởng ỷ lại, trông chờ tạo ra chuyển biến tích cực trong quản lý

Hiện nay đối với Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình muốn nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ thẩm định nói riêng thì ban lãnh đạo cần tổ chức những các buổi tổng kết hoạt động trong năm, quý, các buổi thảo luận chuyên đề, trong đó các cán bộ thẩm định và tín dụng sẽ đưa ra những vướng mắc gặp phải trong quả trình thẩm định, từ đó tích lũy kinh nghiệm và thảo luận đưa ra giải pháp Bên cạnh đó Chi nhánh cũng cần tổ chức những lớp tập huấn chuyên sâu về thẩm định dự án, đào tạo tin học cho cán bộ, gửi cán bộ đi tham gia các lớp tập huấn nghiệp vụ do trung ương tổ chức, đồng thời tăng cường sinh hoạt nội bộ nhằm phổ biến các chủ trương mới của nhà nước, địa phương, Ngân hàng Phát triển trung ương cũng như

Ngoài ra với khối lượng công việc ngày càng gia tăng như hiện nay việc tuyển thêm nhân viên cho Chi nhánh Ngân hàng phát triển Thái BÌnh là rất cần thiết, việc tuyển dụng cán bộ phải chú ý đến năng lực, trình độ chuyên môn của họ, tránh tình trạng cán bộ không đủ năng lực thực hiện nhiệm vụ Hiện nay việc tuyển dụng có chất lượng tại Chi nhánh là tương đối khó khăn do Chi nhánh nằm trên địa bàn Thái Bình là một tỉnh có điều kiện kinh tế còn nhiều khó khăn do đó việc thu hút nhân tài về làm việc cho Chi nhánh là hạn chế Để thực hiện được mục tiêu này Chi nhánh cần quảng bá thông tin tuyển dụng rộng rãi đi kèm với các chính sách đãi ngộ tốt nhằm thu hút nhân lực chất lượng cao.

Mặt khác, Chi nhánh nên quy định rõ ràng về trách nhiệm và quyền lợi của cá nhân mỗi cán bộ thẩm định Đồng thời, Chi nhánh cần thường xuyên rà soát, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ, bổ sung cán bộ còn thiếu, thuyên chuyển các cán bộ không đủ khả năng đi làm việc khác

Việc nâng cao chất lượng cán bộ không chỉ dừng lại ở việc đào tạo mà còn phải trang bị cơ sở vật chất hỗ trợ đầy đủ để phát huy năng lực của cán bộ thẩm định như phương tiện đi lại, liên lạc, tìm kiếm thông tin, tuy nhiên việc trang bị thiết bị cũng đồng nghĩa với việc xử lý nghiêm khắc những trường hợp thiếu tinh thần trách nhiệm,gây lãng phí, thất thoát tài sản của Chi nhánh

Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào trong quá trình thẩm định

Có thể nói thẩm định dự án là một công việc khá phức tạp, khối lượng công việc lớn đòi hỏi nhiều thời gian và sức lực của cán bộ thẩm định Vì vậy việc ứng dụng khoa học - kỹ thuật, công nghệ hiện đại trong công tác thẩm định là rất cần thiết, có thể giúp cho cán bộ thẩm định tiết kiệm được nhiều thời gian và sức lực.

Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình thẩm định tại Chi nhánh là một yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả năng hoạt động cũng như cạnh tranh của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái BÌnh trong thời điểm hiện tại và trong thời gian tới.Đặc biệt trong nghiệp vụ thẩm định dự án, việc tính toán rất khó khăn và phức tạp, nếu tính toán thủ công sẽ mất rất nhiều công sức mà hiệu quả tính toán chưa cao Do vậy, muốn nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tương xứng với yêu cầu hiện nay thì công nghệ, trang thiết bị kỹ thuật hiện đại phải được chú trọng và đổi mới hơn nữa Để thực hiện được điều này, Chi nhánh cần trang bị cho bộ phận thẩm định đầy đủ phương tiện làm việc tuỳ theo tính chất công việc để có thể truy cập, xử lý lượng thong tin lớn, áp dụng các phương pháp thẩm định hiện đại, phức tạp với số liệu tính toán lớn Theo hướng này, mỗi cán bộ thẩm định nên được trang bị một máy tính cá nhân đươc kết nối mạng internet Chi nhánh cần nghiên cứu lắp đặt một hệ thống máy tính mạng cục bộ giữa các bộ phận thẩm định và các bộ phận khác của Chi nhánh để phục vụ việc truyền tin báo cáo và khai thác thông tin một cách nhanh chóng, hiệu quả, đỡ mất thời gian, công sức.

Bên cạnh việc hiện đại hóa hệ thống máy tính và cập nhật các phần mềm chuyên dụng phục vụ công tác chuyên môn thì việc đào tạo đội ngũ cán bộ có năng lực về công nghệ thông tin cũng là việc làm hết sức cần thiết đối với Chi nhánh, thục hiện bằng cách:

+ Tuyển dụng thêm các nhân viên công nghệ thông tin có trình độ chuyên môn cả về công nghệ và kinh tế- tài chính, nghiệp vụ Ngân hàng

+ Mở lớp đào tạo nội bộ về công nghệ thông tin cho các cán bộ tại Chi nhánh, thực hiện thi tuyển kiểm tra chất lượng về ứng dụng công nghệ thông tin của cán bộ.

3.6 Nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin trong công tác thẩm định

Trong công tác thẩm định dự án đầu tư thì thông tin cũng đóng vai trò quyết định đến chất lượng của công tác thẩm định Thông tin cung cấp chính xác, kịp thời sẽ giúp cho hiệu quả thẩm định cao hơn, hạn chế được rủi ro có thể xảy ra Do vậy, việc xây dựng, củng cố, phát triển hệ thống cung cấp thông tin đảm bảo chính xác, kịp thời, đầy đủ và phải được cung cấp một cách nhanh chóng để phục vụ công tác thẩm định là yêu cầu bức thiết của Chi nhánh hiện nay

Hiệu quả của việc thẩm định dự án phụ thuộc vào độ chính xác của thông tin. Để quyết định cho vay hoặc từ chối khoản vay, cán bộ thẩm định phải điều tra, thu thập, tổng hợp và phân tích các nguồn thông tin về khách hàng.

Thẩm định khách hàng chính xác nhằm góp phần hạn chế bớt rủi ro cho ngân hàng, nên đòi hỏi cán bộ thẩm định cần có nhiều thông tin chính xác, đầy đủ về đối tượng thẩm định Để có các thông tin về doanh nghiệp, ngoài các báo cáo tài chính mà doanh nghiệp cung cấp cho Ngân hàng và các luận chứng kinh tế kĩ thuật trình lên thì các bộ thẩm định có thể lấy thông tin bằng cách điều tra nơi họat động kinh doanh của người xin vay và gặp trực tiếp các một số các cán bộ thực hiện dự án.

3.6.1.1 Điều tra trực tiếp doanh nghiệp xin vay vốn

Hình thức này nhằm lấy những thông tin cần thiết từ ban lãnh đạo của doanh nghiệp thông qua một cuộc phỏng vấn ngắn nhằm kiểm tra:

- Nhận xét tư cách, năng lực, phẩm chất đạo đức, kinh nghiệm, uy tín của khách hàng

- Giải trình những điểm chưa rõ ràng hoặc còn mâu thuẫn trong hồ sơ xin vay vốn

- Quan sát thái độ, phương pháp, nội dung trả lời của khách hàng để phát hiện ra những mâu thuẫn và những vấn đề không nhất quán hoặc không trung thực giữa hồ sơ xin vay vốn và nội dung trả lời phỏng vấn

*, Điều tra thực tế tại doanh nghiệp vay vốn

Song song với việc phỏng vấn khách hàng, cán bộ Chi nhánh cần tiến hành kiểm tra, khảo sát, tham quan thực tế tại nơi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn để trực tiếp đánh giá khả năng và hiệu quả quản lý, trình độ kỹ thuật, chất lượng uy tín của sản phẩm, công nghệ dây chuyền sản xuất, chất lương tài sản cố định, các dịch vụ….của doanh nghiệp đó để tạo cơ sở cho việc thẩm định dự án đạt chất lượng cao.

3.6.1.2 Thu thập thông tin từ những nguồn bên ngoài

Trong hệ thống những thông tin thu thập thì nguồn thông tin từ báo chí, thị trường sản phẩm, từ bạn bè khách hàng, các mối quan hệ của các bộ thẩm định là không thể thiếu Hơn nữa, xuất phát từ tính chất khách quan của thông tin trên báo chí, phương tiện truyền thông nên chúng ta có thể thu thập được những thông tin tương đối chính xác về khách hàng Việc sử dụng những thông tin này một cách hiệu quả, kết hợp với một phương pháp phân tích, đánh giá tốt sẽ giảm được yếu tố chủ quan trong thẩm định khách hàng, thông qua đó góp phần nâng cao chất lượng công tác thẩm định

Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo Chi nhánh phải thường xuyên liên hệ với hội sở chính để nắm bắt các thông tin thay đổi trong quy định của hệ thống cũng như các văn bản pháp luật

Ngoài ra, Ban giám đốc và các cán bộ của Chi nhánh phải tạo mối quan hệ tốt với ban lãnh đạo địa phương để cập nhất sớm nhất các thông tin trong chỉ đạo, định hướng quy hoạch kế hoạch phát triển ngành, nghề

3.6.2 Xử lý thông tin thu được

Sau khi đã thu thập đầy đủ thông tin cần thiết, bước tiếp theo là đánh giá sự chính xác của các thông tin Công việc xử lý thông tin là vô cùng khó khăn, phức tạp nhưng lại là một khâu quan trọng của quá trình thẩm định dự án đầu tư Nó góp phần quan trọng giúp cán bộ Chi nhánh đánh giá, thẩm định hồ sơ dự án của khách hàng một cách chính xác, hiệu quả Công tác xử lý thông tin thu thập được cần được tiến hành nghiêm túc, chính xác và đúng đắn.

Việc xử lý các thông tin thu thập được thường mất nhiều thời gian do đó các cán bộ thẩm định cần lưu trữ và cấp nhật các thông tin từ phía khách hàng một cách thường xuyên và khoa học, tránh nhầm lẫn Khi xử lý thông tin cán bộ thẩm định cần đối chiếu với các quy định của Nhà nước và của ngành về lĩnh vực đầu tư (như: quy chế đấu thầu, quy định về chế độ tài chính đối với từng loại hình doanh nghiệp…), các thông tin về thị trường giá cả….

Ngoài ra, một số tiêu chí mà cán bộ Chi nhánh cần phải đánh giá như số lượng

0 của các bên; tính trung thực, phù hợp của giá cả máy móc thiết bị và chuyển giao công nghệ….

Vì vậy, để hoàn thiện hệ thống thu thập và xử lý thông tin nhằm phục vụ cho công tác thẩm định dự án có hiệu quả hơn, Chi nhánh nên thiết lập một trung tâm thông tin riêng Trung tâm này có nhiệm vụ chuyên nghiên cứu thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin cho các cán bộ thẩm định tại Chi nhánh, hỗ trợ cho các cán bộ thẩm định trong việc tìm kiếm các thông tin cần thiết, giảm bớt thời gian ra quyết định.

3.7 Thiết lập mối quan hệ mật thiết với khách hàng và các ngân hàng thương mại khác

• Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng

Kiến nghị đối với Nhà nước

- Nhà nước cần thiết lập và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật đảm bảo an toàn cho nghiệp vụ tín dụng của nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước mà Ngân hàng Phát triển lãnh trách nhiệm quản lý và sử dụng.

- Nhà nước vần công bố một cách công khai các quy hoạch tổng thể về phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng, lãnh thổ theo từng thời kỳ Các Sở thuộc các bộ chủ quản tại địa phương cũng phải công bố rõ quy hoạch, lĩnh vực ưu tiên phát triển của địa phương cụ thể là sở kế hoạch đầu tư cần thông báo định kỳ những thay đổi về kế hoạch phát triển kinh tế tỉnh để tạo điều kiện cho Chi nhánh lên kế hoạch hỗ trợ trình Trung ương.

- Do tính chất hoạt động của NHPT khác xa so với các Ngân hàng Thương mại là hỗ trợ các lĩnh vực kém phát triển và xây dựng các công trình xây dựng công nên rất cần có sự định hướng của chính phủ Do đó Chính phủ cần cập nhật thường xuyên những thay đổi của các thành phần, lĩnh vực trong nền kinh tế để đưa ra các định hướng hiệu quả, không quá khắt khe đối với các dự án xin vay vốn tại Ngân hàng dể mở rộng quy mô sử dụng của vốn tín dụng đầu tư Nhà nước trong điều kiện hiện nay.

- Nhà nước cần đưa ra các chính sách phát triển kinh tế hợp lý, hoàn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh NHPT Thái Bình nói chung và quy chế thẩm định dự án đầu tư nói riêng

- Nhà nước cũng cần có văn bản hướng dẫn cụ thể trách nhiệm của các bên với kết quả thẩm định trong nội dung dự án, quy định từng bước về mở rộng quyền và trách nhiệm thẩm định đối với những đối tượng thường xuyên liên quan đến lập và thẩm định dự án như Ngân hàng, Bộ thương mại, Bộ kế hoạch đầu tư….

- Nhà nước cần chỉ đạo các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc các chế độ hạch toán, thống kê và công bố thông tin định kỳ, thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc đối với báo cáo tài chính của doanh nghiệp tạo điều kiện cho các Ngân hàng nói chung vàChi nhánh nói riêng có một nguồn thông tin đáng tin cậy để tiến hành phân tích tài chính với doanh nghiệp là chủ đầu tư.

- Ngoài ra, Nhà nước cần đơn giản hoá các thủ tục đầu tư xây dựng cơ bản với các dự án sử dụng vốn tín dụng của Nhà nước vì đây là quan hệ vay và trả nợ, không như nguồn Ngân sách cấp phát.

- Có cơ chế để Ngân hàng Phát triển Việt Nam được chủ động xử lý nợ, kịp thời tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, đồng thời làm lành mạnh hoá hoạt dộng tín dụng của Ngân hàng Phát triển.

Kiến nghị đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam

- Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần tiếp tục rà soát các văn bản nghiệp vụ, chế độ do Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban hành, các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng nhà nước để kịp thời sửa đổi, bổ sung, thay thế các văn bản chồng chéo, không còn phù hợp, xây dựng hệ thống, quy trình thẩm định mới rõ ràng, cụ thể hơn Nội dung thẩm định phải được bổ sung cho phù hợp theo từng lĩnh vực cụ thể

- Tổ chức các đoàn công tác đôn đốc giải ngân, cùng Chi nhánh tháo gỡ khó khăn trong việc thẩm định các dự án lớn.

- Triển khai các thỏa thuận hợp tác đã ký nhằm tăng cường hỗ trợ kỹ thuật và chuyển giao công nghệ trong hoạt động Ngân hàng, thực hiện tốt các thỏa thuận song phương để khai thác các nguồn lực cho đầu tư phát triển, đào tạo cán bộ, học tập quản lý Ngân hàng hiện đại, xây dựng chiến lược hợp tác kinh tế mang tính dài hạn.

- Trang bị đầy đủ máy tính và các trang thiết bị tin học phục vụ cho công tác chuyên môn tại các Chi nhánh Đẩy nhanh tiến độ triển khai các dự án công nghệ thông tin: Trang Web của Ngân hàng Phát triển, dự án xây dựng mạng truyền thông diện rộng phục vụ cho khai thác thông tin của tất cả các Chi nhánh.

- Tiếp tục tổ chức lớp đào tạo nâng cao về nghiệp vụ ngân hàng: chuyên sâu về thẩm định dự án đầu tư, xếp loại khách hàng, quản trị tín dụng và quản trị rủi ro, kỹ năng phân tích dự báo tài chính.

- Tăng cường công tác tổ chức các khoá học ngắn hạn, các lớp tập huấn thẩm định dự án đầu tư, tổ chức đi tập huấn, trao đổi kinh nghiệm công tác thẩm định cho

- Ngoài ra, Ngân hàng Phát triển cần coi trọng hơn nữa chế độ đãi ngộ, sử dụng cán bộ thích hợp để giữ được nguồn nhân lực đồng thời thu hút được nhân tài cho ngành phục vụ cho các hoạt động của toàn ngành.

4.3 Đối với cơ quan chính quyền tại địa phương

Chính quyền địa phương chỉ đạo các cơ quan tham mưu chuyên môn tiến hành các thủ tục liên quan đến đầu tư dự án cần nhanh gọn thông thoáng hơn nữa để tạo cho chủ đầu tư nắm bắt kịp thời cơ hội đầu tư những dự án hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế - xã hội tại địa phương.

- Các sở tại địa phương phải tích cực thực hiện chức năng quản lý của mình về việc: cấp giấy phép xây dựng, giấy phép đầu tư để tránh tình trạng Chi nhánh phải tiếp tục thẩm định lại những nội dung liên quan đến thiết kế kỹ thuật hay sự phù hợp với quy hoạch xây đựng địa phương của dự án.

4.4 Đối với chủ đầu tư Để giúp cho Chi nhánh có thể nâng cao được chất lượng thẩm định dự án, có quyết định chính xác trong việc cho vay đối với các dự án, tránh những trường hợp từ chối không cho vay những dự án có hiệu quả do nguyên nhân từ công tác thẩm định làm mất cơ hội đầu tư của dự án Trước hết, các doanh nghiệp có dự án xin vay vốn tại Chi nhánh cần phải cung cấp đầy đủ những tài liệu cần thiết và trung thực cho Chi nhánh đúng quy định để quá trình thẩm định được tiến hành nhanh chóng hơn Ngoài ra, các doanh nghiệp, chủ đầu tư nên lựa chọn những ngành, nghề kinh doanh phù hợp với khả năng tài chính, kỹ năng quản lý của mình

Các dự án đầu tư xin vay vốn cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về tính hợp pháp, phù hợp với quy hoạch phát triển của ngành, vùng để Chi nhánh không phải mất thời gian và chi phí để thẩm định những dự án không được phép hoạt động Các chủ đầu tư cần nghiêm chỉnh chấp hành việc xây dựng và lập dự án đúng quy định và nhận thức đúng vai trò của công tác thẩm định dự án trước khi ra quyết định đầu tư để có những dự án đầu tư thực sự có hiệu quả, tránh coi việc lập dự án chỉ là hình thức để xin vay.

5 Các luận chứng kinh tế kỹ thuật, các báo cáo tài chính và hồ sơ tài liệu có liên quan được gửi lên Chi nhánh cần đảm bảo tính trung thực, chính xác để kết quả thẩm định được chính xác Muốn vậy các chủ đầu tư cần có sự hợp tác cao với Chi nhánh. Khi công tác thẩm định dự án được tiến hành tốt, Chi nhánh đưa ra được những quyết định đúng đắn thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho công cuộc đầu tư của doanh nghiệp, chủ đầu tư đồng thời đảm bảo khả năng thu hồi vốn của Chi nhánh Như vậy, cả Chi nhánh và chủ đầu tư đều có lợi.

Hoàn thiện công tác thẩm định dự án là một yêu cầu cấp thiết và khách quan đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng nhằm bảo đảm cho các quyết định tài trợ cho dự án, đem lại lợi ích cho cả 2 bên : ngân hàng và chủ đầu tư.

Trên đây là một số giải pháp đề ra dựa trên những nghiên cứu chủ quan của cá nhân em Để các giải pháp đề ra có tính khả thi, nhằm hoàn thiện công tác thẩm định các dự án đầu tư, Chi nhánh cần nhanh chóng hoàn thiện công tác tổ chức cũng như mối liên hệ với các tổ chức quản lý hành chính địa phương cũng như các tổ chức tài chính – ngân hàng khác không chỉ trên địa bàn tỉnh Thái Bình.

Do giới hạn về trình độ, kinh nghiệm và thời gian tìm hiểu thực tế nên bài viết của em không thể tránh khỏi những hạn chế, thiếu sót Em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến và chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo và các cán bộ tại Chi nhánh để giúp em hoàn thiện bài viết này.

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của cô giáo – Th.s Lương Hương Giang và các cô, chú, anh, chị cán bộ công tác tại NHPT Chi nhánh tỉnh Thái Bình để giúp em hoàn thiện đề tài này!

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập_ Tự Do_ Hạnh Phúc

Kính gửi: Khoa Đầu tư trường Đại học Kinh tế Quốc dân.

Tên em là: Trương Thị Ngọc Anh

Sinh viên lớp: Kinh tế Đầu tư B – K48QN

Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.