(Luận văn) chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -0O0 - lu an va n NGUYỄN VĂN THANH p ie gh tn to d oa nl w CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ll u nf va an lu oi m z at nh LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2015 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH -0O0 - NGUYỄN VĂN THANH lu CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT an va TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN n VIỆT NAM p ie gh tn to d oa nl w LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ lu u nf va an Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 ll oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng z m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 n va ac th si MỤC LỤC Đề mục Trang Lời cam đoan Danh mục ký hiệu chữ viết tắt Danh mục biểu bảng biểu đồ TÓM TẮT LUẬN ÁN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1 lu NHỮNG VÁN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN an n va XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN gh tn to GIỚI THIỆU CHƯƠNG p ie XUẤT 1.1.2 Đặc điểm hộ sản xuất quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nguồn vốn chủ yếu phát triển kinh tế hộ sản xuất d oa nl w 1.1.1 Khái niệm hộ sản xuất 1.1.4 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại hộ sản xuất an lu ll 1.1.6 Các nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng hộ sản xuất oi m 16 z at nh 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng hộ sản xuất 17 z 17 @ 1.2.2 Rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tín dụng hộ sản xuất 20 l gm Ngân hàng thương mại 11 u nf kinh tế hộ sản xuất va 1.1.5 Vai trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại phát triển 24 1.2.4 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng 32 m co 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tín dụng hộ sản xuất an Lu thương mại n va ac th si 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI 34 VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới nâng cao chất 34 lượng tín dụng hộ sản xuất 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 38 Việt Nam cho Chính phủ Việt Nam 40 CHƯƠNG 41 lu KẾT LUẬN CHƯƠNG an n va THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI tn to NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN gh VIỆT NAM 41 2.1 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NÔNG NGHIỆP - NÔNG 41 p ie GIỚI THIỆU CHƯƠNG w oa nl THÔN VÀ HỘ SẢN XUẤT Ở VIỆT NAM 2.1.1 Hộ sản xuất sản xuất nông nghiệp kinh tế nông thôn d 41 lu 43 2.1.3 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại hộ sản 47 xuất ll u nf va an 2.1.2 Những đổi chủ yếu chế tín dụng hộ sản xuất oi m 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN z at nh VIỆT NAM z 2.2.1 Quản lý chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp gm 67 2.2.3 Phương thức cho vay vốn hộ sản xuất m co l 2.2.2 Chủ động nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu tín dụng hộ sản xuất 71 74 an Lu 2.2.4 Hoạt động tín dụng hộ sản xuất 57 @ phát trỉển nông thôn Việt Nam 57 n va ac th si 2.2.5 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất sở kết 76 cho vay số ngành nghề chương trình phát triển nơng nghiệp – nơng thơn 2.2.6 Phân tích kết cho vay hộ sản xuất cá nhân so với tổng dư nợ 81 2.2.7 Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng vốn hộ sản xuất 83 2.2.8 Phân tích thực trạng nợ xấu tín dụng hộ sản xuất thông qua tổ vay 84 vốn của tổ chức đồn thể 2.2.9 Phân tích chất lượng tín dụng hộ sản hộ sản xuất số chi 85 nhánh vùng kinh tế khác lu an 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN 100 n va XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG tn to THÔN VIỆT NAM 2.3.1 Ưu điểm 100 gh 2.3.2 Một số hạn chế p ie 108 112 2.3.4 Đánh giá thực trạng từ kết tổng hợp phiếu vấn chuyên gia 125 oa nl w 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế nguyên nhân nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất d an lu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG u nf va 134 135 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN 135 ll CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIỚI THIỆU CHƯƠNG oi m z at nh 135 z @ l TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM gm DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp m co an Lu phát trỉển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 135 n va ac th si 3.1.2 Định hướng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 138 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thời gian tới 3.1.3 Quan điểm tổ chức đạo nâng cao chất lượng tín dụng hộ 139 sản xuất 3.1.4 Dự báo thách thức nâng cao chất lượng tín dụng nói chung 141 nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất nói riêng Ngân hàng Nông nghiệp phát trỉển nông thôn Việt Nam lu 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 3.2.1 Mạnh dạn mở rộng mạng lưới nông thôn kết hợp với thực hạn 145 an n va 145 tn to mức tín dụng thấu chi 3.2.2 Nâng cao nhận thức tâm đạo mở rộng nâng ie gh 148 p cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất 3.2.3 Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng gắn với hoàn thiện thực 151 w oa nl nghiêm túc quy trình tín dụng 157 3.2.6 Đa dạng hóa phương thức đối tượng cho vay 161 3.2.7 Đẩy mạnh việc cho vay qua tổ vay vốn 163 3.2.8 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đầu tư cho nông nghiệp - 164 d 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, kỹ làm việc đạo đức nghề nghiệp cho cán 3.2.5 Nâng cao chất lượng điều hành hoạt động tín dụng sở an lu ll u nf va 158 oi m z at nh nơng thơn nói chung kinh tế hộ sản xuất nói riêng 173 an Lu 3.3.5 Đối với Ngân hàng thương mại 172 m co 3.3.4 Đối với Bộ ngành liên quan 171 l 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phương 166 gm 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước @ 3.3.1 Đối với Chính phủ 166 z 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 175 n va ac th si KẾT LUẬN CHƯƠNG 176 KẾT LUẬN CHUNG 177 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN CỦA TÁC GIẢ ĐÃ ĐƯỢC CÔNG BỐ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN ****** Tác giả luận án có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tôi tên là: Nguyễn Văn Thanh Sinh ngày 17 tháng 12 năm 1980 ; Quê quán: Hải Dương Hiện công tác tại: Vụ Ngân sách Nhà nước - Bộ Tài Là Nghiên cứu sinh khóa XVII Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí lu Minh Mã số NCS: 010117120013020101171200130113110259 an n va Cam đoan luận án: “Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông tn to nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng p ie gh Mã số chuyên ngành: 62.34.02.01 oa nl w Luận án thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM d Đề tài công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu khoa an lu học luận án đảm bảo có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu va chưa cơng bố tồn nội dung nơi đâu (hoặc cơng bố có nói rõ ll u nf ràng thông tin tài liệu công bố); số liệu, nguồn trích dẫn luận án z at nh lời cam đoan danh dự oi m thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm TP Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 12 năm 2015 z m co l gm @ Nghiên cứu sinh an Lu Nguyễn Văn Thanh n va ac th si DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN ÁN STT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT n va Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CĐKT Cân đối kế tốn CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa GDP Tổng sản phẩm quốc nội CN Chi nhánh DATC Công ty mua bán nợ Việt Nam 10 HĐKD Hoạt động kinh doanh 11 HĐV Huy động vốn 12 HSX Hộ sản xuất 13 Hợp tác xã 14 NH 15 IMF 16 NHCSXH 17 NHNN 18 NHNO&PTNT tn to Ngân hàng phát triển Châu Á an ADB gh lu p ie HTX w oa nl Quỹ tiền tệ quốc tế d Ngân hàng sách xã hội Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ll oi m Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn VN z at nh VN Ngân hàng Nhà nước u nf NHNO&PTNT va an lu 19 Ngân hàng NHNOVN Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 21 NNNT Nông nghiệp nông thôn 22 NHTM Ngân hàng thương mại 23 NHTW Ngân hàng Trung ương 24 NQH Nợ hạn 25 PGD NHTMCP Phòng giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần z 20 m co l gm @ an Lu n va ac th si lu 26 TCKT Tổ chức kinh tế 27 TCTD Tổ chức tín dụng 28 TDNH Tín dụng ngân hàng 29 UBND Ủy ban nhân dân 30 USD Đô la Mỹ 31 WB Ngân hàng giới 32 VAMC Công ty mua bán nợ Tổ chức tín dụng Việt Nam 33 VND Đồng Việt Nam 34 XHCN Xã hội chủ nghĩa an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Phụ lục số 05: Mức điểm quy định tương ứng với loại khách hàng lu an n va Số điểm đạt Aaa >= 401 Aa 351 – 400 a 301 – 350 Bbb 251 – 300 Bb 201 – 250 b 151 – 200 Ccc 101 – 150 Cc 51 – 100 c – 50 d 50% □