Thực trạng tái bảo hiểm kỹ thuật ở vinare

Lời nói đầu .3 Phần I: Lý luận chung Tái Bảo Hiểm I-/ Bản chất tái b¶o hiĨm .4 1Khái niệm chung Tái Bảo Hiểm B¶n chÊt Tái Bảo Hiểm II-/ Lịch sử đời phát triển TBH Giai đoạn đầu phát triển tái bảo hiÓm Sù ph¸t triĨn cđa TBH sau chiÕn tranh thÕ giíi lần thứ II III-/ Chức Tái BH IV-/ C¸c hình thức phơng pháp TBH chủ yếu Các phơng pháp tái bảo hiểm 10 Phần 2: Bảo hiểm kỹ thuật với hoạt động .17 Tái bảo hiểm 17 I Lịch sử phát triển b¶o hiĨm kü tht .17 II Các loại hình Đơn Bảo Hiểm kỹ thuật 18 1.Đơn BH không tái tục 18 Đơn BH tái tục 20 IV-/tái b¶o hiĨm kü tht 22 Sự cần thiết phải Tái Bảo Hiểm Kỹ thuật 22 Nội dung Tái Bảo HiĨm Kü tht 22 PhÇn III 25 Thực trạng tái bảo hiÓm kü thuËt ë VINARE .25 I-/ Mét vµi nÐt vỊ VINARE 25 1-/ Giíi thiƯu chung vỊ VINARE 25 II-/ Quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật Việt Nam 25 1-/ Trớc năm 1994 25 2-/ Sau năm 1994 25 III-/ Tình hình triển khai nghiƯp vơ kü tht 25 1-/ Nhận tái bảo hiểm 25 2-/ Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 3-/ Công ty giám định bồi thờng 4-/ Nhợng tái bảo hiểm 25 5-/ Kết nghiƯp vơ 25 25 25 IV-/ Mét sè biƯn ph¸p nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật cña VINARE 25 1-/ Tăng tỷ lệ hoa hồng 25 2-/ Chú trọng sách giữ khách hàng 25 3-/ Mở rộng phạm vi nhận tái nớc 25 4-/ Xây dựng hệ thống môi giới riêng 25 5-/ Triển khai phơng pháp tái bảo hiểm 25 6-/ Tiếp tục hoàn thiện hoạt động nhợng tái 25 7-/ Nâng cấp hệ thống thông tin 25 8-/ Nâng cao trình độ cán nghiệp vụ 25 Lời nói đầu Ngày nay, trớc tiến Khoa học công nghệ, việc xây dựng công trình có quy mô lớn lắp đặt hệ thống máy móc khổng lồ đà không điều nan giải Và đôi với quy mô ngày lớn công trình thời gian thi công dài kéo theo lợng vốn đầu t lớn Đây điều làm đau đầu không nhà thầu chủ đầu t, họ lờng trớc rủi ro xảy tiến hành công việc Vì họ, việc đảm bảo an toàn cho công trình nh số vốn họ bỏ điều tối quan trọng Phần I: Lý luận chung Tái Bảo Hiểm I-/ Bản chất tái bảo hiểm Khái niệm chung Tái Bảo Hiểm Bản chất Tái Bảo Hiểm II-/Lịch sử đời phát triển TBH Giai đoạn đầu phát triển tái bảo hiểm Vào giai đoạn cuối thời đại trung cổ ngành bảo hiểm bắt đầu phát triển mở rộng Châu Âu nhu cầu tái bảo hiểm đà xuất ngày tăng nhanh với phát triĨn cđa nỊn kinh tÕ t b¶n chđ nghÜa Tríc tiên nghiệp vụ tái bảo hiểm đợc tiến hành cho loại hình bảo hiểm hàng hải, sau đợc mở rộng sang bảo hiểm cháy, bảo hiểm nhân thọ, Dịch vụ TBH đợc ghi nhận Italia vào năm 1370 bên hai thơng nhân hoạt động với t cách nh nhà tái bảo hiểm, bên đại diện cho nhà bảo hiểm Lúc đầu, dịch vụ TBH đợc Công ty BH gốc tiến hành hình thức TBH đợc sử dụng TBH tuỳ ý lựa chọn cho rủi ro riêng lẻ Sau Cách mạng Công nghiệp vào kỷ 19, nhờ áp dụng KHKT vào sản xuất mà nhiều nớc TBCN đà có bớc tiến nhảy vọt Quan hệ thơng mại nớc đợc mở rộng không ngừng phát triển Điều đà dẫn đến nhu cầu BH vµ TBH ngµy cµng nhiỊu cho mäi lÜnh vùc kinh tế Những nhu cầu không nhiều số lợng mà giá trị BH tăng lên không ngừng lúc dịch vụ TBH cần tới chuyên môn hoá _ công ty TBH chuyên nghiệp đời Năm 1846, Kohn (Đức) Công ty TBH chuyên nghiệp đà đợc thành lập lấy tên "Công ty TBH Kohn" (Kolnische Rusk AG) Tiếp theo xuất loạt Công ty nh: Công ty TBH Thụy sỹ (SwissRe) năm 1863  C«ng ty TBH London (London Guarantee Reinsuarance Co.Ltd) năm 1869 Công ty TBH Munich (Munchenes Ruck AG) năm 1880 Việc thành lập công ty TBH chuyên nghiƯp lµ mét sù kiƯn cã tÝnh chÊt quan träng việc phát triển ngành BH Qua công ty BH gốc đà có sẵn tay nguồn đảm bảo đắc lực cho hoạt động kinh doanh họ nhờ công ty BH gốc e ngại lo sợ phải cung cấp thông tin số liệu cho việc chào hợp đồng TBH Từ khả cạnh tranh công ty BH gốc đợc tăng lên Nh chuyên môn hoá dịch vụ TBH đà đáp ứng đợc yêu cầu công ty BH gốc cách thoả đáng Khả phục vụ công ty TBH đợc cải tiến thêm việc mở rộng TBH loại hình BH khác lan rộng thị trờng BH nớc thúc đẩy ngành BH ngày phát triển Trong giai đoạn này, hai chiến tranh giới với khủng hoảng kinh tế lạm phát tiền tệ đà làm tổn hại lớn đến phát triĨn cđa ngµnh BH nãi chung vµ ngµnh TBH nãi riêng Bị tổn hại nhiều phải kể đến công ty TBH Đức Trong hai chiến tranh giới này, nhà t độc quyền đà lấy vốn quỹ dự trữ BH (trong có dự trữ phí BH nhân thọ) công ty BH TBH để chi phí cho chiến tranh Trong công ty TBH nớc không bị chiến tranh đe doạ đà vơn lên, nắm lấy thị trờng TBH quốc tế Ví dụ nh công ty TBH Thuỵ Sĩ đà phát triển lên thành công ty TBH đồ sộ Ngoài thời gian có nhiều công ty TBH đà đời, Mỹ, Thuỵ Sĩ Sự phát triển TBH sau chiÕn tranh thÕ giíi lÇn thø II ChiÕn tranh giới lần thứ đà kết thúc năm 1945 đà mở giai đoạn lịch sư loµi ngêi cịng nh cđa nỊn kinh tÕ vµ ngành BH Hệ thống xà hội chủ nghĩa đời, phong trào giải phóng dân tộc nhiều nớc thuộc địa đà dần đợc thắng lợi, chủ nghĩa đế quốc lâm vào khủng hoảng kinh tế mới, tất kiện ảnh hởng tới phát triển TBH Giai đoạn đợc đặc trng thông qua biến động lớn sau đây: _ Sự phục hồi nhanh chóng công ty TBH Cộng hoà liên bang Đức: Trong chiến tranh giới lần thứ 2, công ty TBH Đức đà bị cắt đứt quan hệ với quốc tế năm 1947 lại bị cấm không cho hoạt động nớc Nhng sau lệnh cấm đợc bÃi bỏ năm 1950 công ty TBH Cộng hoà liên bang Đức đà nhanh chóng khôi phục lại địa vụ truyền thống thiết lập quan hệ qc tÕ réng r·i, vÝ dơ nh c«ng ty TBH Munich, công ty TBH Kohn Hoạt động BH TBH đợc phát triển với tốc độ nhanh Đến năm 70 tổng doanh thu phí thị trờng CHLB Đức đà chiếm vị trí thứ giới sau Mỹ Nhật _ Sự thành lập công ty BH Nhà nớc nớc XHCN: Sự kiện ảnh hởng lớn đến chiều hớng phát triển TBH quốc tế Các nớc XHCN đà tiến hành biện pháp độc quyền TBH hạn chế quan hệ với thị trờng TBH TBCN Đồng thời nớc XHCN không tiến hành TBH cho loại hình BH đối nội _ Trong nớc chậm phát triển giành đợc độc lập tổ chức độc quyền TBH, cục hay toàn phần đà đợc thành lập nhằm bảo vệ lợi ích riêng họ (ví dụ nh ë Achentina, Braxin, Chilª, Thỉ NhÜ Kú, Ai CËp số nớc Châu Phi, Đông Nam á, ) Sự kiện có tác động làm thu hẹp khả hoạt động công ty TBH quốc tế nớc _ Nhiều công ty TBH đợc thành lập ngày có nhiều công ty BH tiến hành đồng thời dịch vụ TBH Do cạnh tranh họ ngày gay gắt dới nhiều hình thức khác _ Trong thời gian hình thức TBH không theo tỉ lệ hình thức tối u đáp ứng đợc nhu cầu đảm bảo công ty BH gốc ngày đợc phổ biến rộng rÃi Điều làm cho nhà TBH có khó khăn việc tính phí phù hợp với phần rủi ro mà họ phải gánh chịu Thêm vào khả xảy tổn thất ngày tăng Vì đặc điểm giai đoạn chiều hớng ngày giảm kết kinh doanh dịch vụ TBH tuý, nhng đồng thời chiều hớng ngày tăng kết kinh doanh đầu t quỹ tiền tệ BH thông qua lÃi suất cao III-/ Chức Tái BH _ Tăng cờng khả nhận Tái BH Có thể nói, TBH công ty BH gốc phải trì số vốn lớn, không Công ty khả nhận số lợng lớn rủi ro có giá trị cao Nh nhờ có TBH Công ty có khả tăng cờng nhận BH mà lo lắng tiềm vốn dự trữ _ Loại bỏ rủi ro nguy cao Trong thực tế giá trị rủi ro mà Công ty BH nhận từ vài ngàn đến vµi triƯu USD Cơ thĨ nh BH kü tht, giá trị công trình xây lắp lên tới hàng trăm triệu USD, chí nhỏ nh nồi có giá trị khoảng 50 triệu USD Vì nhà BH thận trọng thờng cố gắng trì cấu rủi ro cách chuyển TBH nhằm giảm bới rủi ro nguy cao phần giữ lại _Cân loại hình nghiệp vụ Một Công ty BH không nên để tồn cấu không cân đối loại hình nghiệp vụ khác Có tình thuận lợi cho nhóm rủi ro nhng lại không thuận lợi cho nhóm rủi ro khác Ví dụ nh rủi ro hoả hoạn rủi ro lũ lụt Bên cạnh đó, thay đổi hoàn cảnh dẫn đến tình trạng rủi ro có mức độ an toàn cao vấp phải tổn thất lớn vài năm Do để đảm bảo mức độ ổn định tơng đối kết hoạt động hàng năm, Công ty BH không nên để lệ thuộc nhiều vào loại hình nghiệp vụ Và nh vậy, trách nhiệm đợc đánh giá vợt khả đợc nhợng TBH để cân cấu nghiệp vụ _Tạo công cụ để tiến hành trao ®ỉi lÉn Trong ®iỊu kiƯn kinh tÕ - xà hội khác nhau, việc kết kinh doanh Công ty BH không giống điều tất yếu Bên cạnh việc chuyển rủi ro đợc đánh giá xấu, Công ty BH gốc mở rộng nguyên tắc phân tán rủi ro cách trao đổi phần rủi ro tốt vợt mức giữ lại cho Công ty khác sở có có lại Cách làm cho phép Công ty đợc hởng mức phí giữ lại cao bao gồm rủi ro có mức phân tán rộng bao gồm rủi ro tốt từ Công ty khác Hơn cách để Công ty BH có đợc mối quan hệ tốt không với Công ty nớc mà với Công ty BH nớc _Góp phần ổn ®Þnh tû lƯ båi thêng Mét tỉn thÊt lín thiên tai gây làm suy yếu khả tài Công ty BH Vì vậy, Công ty BH có kế hoạch Tái BH nh»m h¹n chÕ chi phÝ båi thêng ph¹m vi chấp nhận đợc Công ty ®· cã thĨ chđ ®éng viƯc ỉn ®Þnh tû lệ bồi thờng Và nh vậy, trờng hợp này, TBH đà giữ vai trò quan trọng việc ổn định kinh doanh Công ty BH gốc cụ thể ổn định tỷ lệ tổng số tiền bồi thờng tổng doanh thu phí năm _ Đem lại bảo vệ trớc thảm hoạ lớn Tái BH cho thảm hoạ lớn nhu cầu tất yếu Công ty BH nhằm tự bảo vệ Những tổn thất thảm hoạ rủi ro thiên nhiên nh gió, bÃo, ma đá, động đất, núi lửa hay vụ hoả hoạn lớn vụ nổ công nghiệp thờng lớn ảnh hởng đến nhiều nghiệp vụ lúc Nh bảo vệ Công ty TBH điều thiếu trờng hợp nh _ Giảm bớt căng thẳng tài phát triển nhanh Công ty Các quan quản lý BH thờng yêu cầu Công ty BH phải thành lập quỹ dự phòng phí để đề phòng khiếu nại phát sinh từ rủi ro cha hết hạn vào thời điểm kết thúc năm tài Công ty Do đó, Công ty phát triển nhanh doanh thu từ phí tăng theo, Công ty phải để dành phần dự trữ lớn phải tăng vốn để đáp ứng nhu cầu Bằng cách chuyển phần phí sang Công ty khác thông qua TBH, Công ty điều hoà gia tăng doanh thu phí BH giảm bớt sức ép mặt tài IV-/ Các hình thức phơng pháp TBH chủ yếu Các hình thức tái bảo hiểm Hiện nay, hoạt động tái bảo hiểm đợc thực dới hình thức tái bảo hiểm tái bảo hiểm tạm thời, theo hợp đồng cố định tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc 1.1 Tái Bảo Hiểm tạm thời Tái bảo hiểm tạm thời cách công ty bảo hiểm gốc chuyển nhợng cho công ty tái bảo hiểm dịch vụ hay đơn bảo hiểm cách riêng lẻ Công ty tái bảo hiểm, phần mình, nghĩa vụ bắt buộc phải nhận tái bảo hiểm cho đơn bảo hiểm hay dịch vụ Công ty bảo hiểm gốc có toàn quyền định tiến hành tái bảo hiểm cho dịch vụ nào, với tỷ lệ cho công ty tái bảo hiểm tuỳ lựa chọn cho họ Mặt khác, công ty tái bảo hiểm có quyền từ chối nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay nhận với tỷ lệ mà họ cho thích hợp Để tiến hành tái bảo hiểm tạm thời, công ty bảo hiểm gốc phải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm tất thông tin có liên quan đến dịch vụ đợc bảo hiểm Trong thực tế, nhà tái bảo hiểm tiến hành đánh giá mức độ rủi ro dịch vụ, định nhận tái bảo hiểm mà không cần đầy đủ chi tiết Các thông tin đợc cung cấp thông qua trao đổi cách điền vào đơn đề nghị tái bảo hiểm * Ưu điểm hình thức tái bảo hiểm tạm thời: - Hình thức cho phép công ty bảo hiểm nhỏ, với kinh nghiệm tơng đối hạn chế cạnh tranh để nhận dịch vụ lớn nằm noài khả mình, họ sử dụng đợc chuyên môn nghiệp vụ khả vốn thị trờng tái bảo hiểm quốc tế - Đồng thời cho phép công ty bảo hiểm gốc trì cấu dịch vụ cân bằng, có nghĩa họ tránh đợc rủi ro lớn có nguy tổn thất cao gây thua lỗ cho toàn nghiệp vụ năm - Hình thức cho phép công ty bảo hiểm gốc nhận dịch vụ nằm phạm vi khai thác thông thờng Những dịch vụ nh chủ yếu theo yêu cầu đặc biệt khách hàng mà công ty bảo hiểm gốc phải nhận để giữ uy tín cho - Một nhóm công ty bảo hiểm gốc có quan hệ thân thiết trao đổi rủi ro đợc đánh giá tốt sở tạm thời để tiến hành phân tán rủi ro đảm bảo doanh thu ổn định * Nhợc điểm hình thức tái bảo hiểm tạm thời - Hình thức đòi hỏi nhiều thời gian dịch vụ phải đợc giải riêng lẻ Công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trớc định nhận dịch vụ Do đó, việc định nhận bảo hiểm bị chậm lại thu xếp xong toàn tái bảo hiểm tạm thời Nh vậy, Công ty bảo hiểm gốc có khả phải nhờng dịch vụ cho đối thủ cạnh tranh lớn mạnh hơn, nhận bảo hiểm mà không đợc bảo vệ đầy đủ tái bảo hiểm, làm thiện chí với khách hàng chậm trễ - Những công việc liên quan đến đàm phán, soạn thảo hợp đồng toán nhiều tốn kém, làm giảm lợi nhuận thu đợc - Trớc kỳ tái tục, Công ty bảo hiểm gốc phải lặp lại toàn quy trình đàm phán trớc trao đổi vấn đề tái tục với khách hàng Việc huỷ bỏ hay thay đổi gây thêm nhiều công việc khác không cần thiết - Sự cần thiết phải tiết lộ thông tin dịch vụ nhận bảo hiểm khiến cho công ty tái bảo hiểm nắm đợc thông tin nội công ty gốc Hiện dẫn đến việc rò rỉ tin tức cho đối thủ cạnh tranh 1.2 Tái Bảo Hiểm cố định * Hợp đồng cố định: Hợp đồng cố định thoả thuận văn Công ty bảo hiểm gốc nhiều công ty nhận tái bảo hiểm; theo thoả thuận này, Công ty bảo hiểm gốc thoả thuận nhợng tái bảo hiểm loại hình dịch vụ định công ty tái bảo hiểm thoả thuận nhận phần tái bảo hiểm Hợp đồng cố định có quy định điều khoản điều kiện để điều chỉnh việc nhợng tái công ty bảo hiểm gốc việc nhận tái công ty tái bảo hiểm Những điều khoản điều kiện bao gồm số mục nh giới hạn tiền tệ hợp đồng cố định, phạm vi địa lý loại hình dịch vụ đợc bảo hiểm theo hợp đồng cố định * Tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định: việc công ty bảo hiểm gốc đợc bảo hiểm cách tự động, bên phải thực nghĩa vụ định bên Mặc dù đà có điều khoản điều kiện hợp đồng cố định, điều quan trọng hai bên phải có mối quan hệ tin tởng lẫn Công ty tái bảo hiểm trông cậy vào công ty gốc chuyển cho dịch vụ tốt Công ty bảo hiểm gốc trông cậy vào công ty nhận tái toán tiền bồi thờng cho khiếu nại có phát sinh * Ưu điểm: - Một u điểm hình thức theo quan điểm công ty bảo hiểm gốc chắn hợp đồng cố định mang lại Vì công ty tái bảo hiểm bị ràng buọc phải chấp nhận việc chuyển tái phạm vi đà quy định hợp đồng cố định Công ty bảo hiểm gốc nhận dịch vụ biết họ lo tái bảo hiểm cho dịch vụ - Với hình thức tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định, số lợng lớn dịch vụ đợc nhợng tái với chi phí thấp nhiều so với việc nhợng tái theo hình thức tạm thời, chi phí quản lý công ty nhận tái công ty nhợng tái giảm - Khi công ty tái bảo hiểm đà bị ràng buộc hợp đồng cố định hệ thốngì không cần thiết phải cân nhắc rủi ro một, tiết kiệm đợc thời gian không gây chậm trễ cho công ty nhợng tái 10