Báo cáo thực tập tài chính ngân hàng phòng khách hàng cá nhân – ngân hàng tmcp quân đội cn trần duy hưng pgd xuân thủy

lOMoARcPSD|27827034 i LỜI CÁM ƠN Để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này, em xin gửi lời cảm ơn trân thành đến thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại nói chung đặc biệt thầy, giáo Khoa Tài – Ngân hàng nói riêng hướng dẫn, góp ý q trình em làm hoàn thành báo cáo Em xin trân thành cảm ơn tới quý Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội chi nhánh Trần Duy Hưng - Phòng giao dịch Xuân Thủy, anh chị chuyên viên MB Bank tạo điều kiện giúp đỡ em trình thực tập quý ngân hàng Do kiến thức hạn chế, báo cáo khơng tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý q thầy để báo cáo hoàn thiện Em xin trân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm Sinh viên Thường Nguyễn Minh Thường MỤC LUC LỜI CÁM ƠN i MỤC LUC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ .iv DANH MỤC VIẾT TẮT .v CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CN TRẦN DUY HƯNG – PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội 1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Xuân Thủy 1.3 Chức nhiệm vụ MB - PGD Xuân Thủy .2 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý 1.4.1 Mơ hình tổ chức máy PGD Xn Thủy 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MB – CN TRẦN DUY HƯNG - PGD XUÂN THỦY GIAI ĐOẠN 2017-2019 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn năm 2017-2019 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB – CN Trần Duy Hưng PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MB – PGD Xuân Thủy 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MB - CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy 12 CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 14 3.1 Mơ tả hoạt động Phòng Khách hàng cá nhân 14 3.1.1 Mơ tả hoạt động Phịng khách hàng cá nhân .14 3.1.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập 15 CHƯƠNG 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 17 4.1 Những vấn đề đặt cần giải 17 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 18 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang Sơ đồ 1.4.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội– PGD Xuân Thủy Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MB – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh MB – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3.1 Tình hình huy động vốn MB– PGD Xuân Thủy giai 10 đoạn năm 2017-2019 Bảng 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MB – PGD Xuân Thủy 12 giai đoạn 2017-2019 lOMoARcPSD|27827034 v DANH MỤC VIẾT TẮT MB CN, PGD KH KHCN KHDN NHTMCP TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh, Phòng giao dịch Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Thương mại Cổ phần lOMoARcPSD|27827034 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CN TRẦN DUY HƯNG – PHÒNG GIAO DỊCH XUÂN THỦY 1.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Quân đội • • • • • • • • Tên đầy đủ : Tên giao dịch quốc tế: Military Bank - MB Hội sở chính:Số 21 Cát Linh – Phường Cát Linh – Quận Đống Đa – Hà Nội Số điện thoại: 04.62777222/2164-2166 Fax: 04.62730515 Website: http://www.mbbank.com.vn Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quá trình hình thành phát triển: Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập ngày 4/11/1994 theo Giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Giấy Chứng nhận Đăng ký hoạt động mã số 0100283873 Phòng Đăng ký kinh doanh – Sở Kế hoạch & Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/9/1994 Với số vốn điều lệ thành lập có 20 tỷ đồng,chủ yếu từ vốn góp cổ đông sáng lập với 25 nhân sự, đến 31/12/2013 số vốn điều lệ tăng lên 11.256,25 tỷ đồng với 16.405 cổ đông 5.650 cán nhânviên Năm 2013 năm thành công MB công tác phát triển mạng lưới, tổngsố điểm giao dịch cấp phép tính đến 31/12/2013 đạt 208 điểm, bao gồm: sở giao dịch, chi nhánh Lào, chi nhánh Campuchia, 60 chi nhánh nước, 139 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch 39 tỉnh thành nước Trải qua gần 25 năm xây dựng trưởng thành, MB ngày phát triển lớn mạnh, trở thành tập đồn tài đa với ngân hàng mẹ MB Việt Nam & nước (Lào, Campuchia) cơng ty thành viên (trong lĩnh vực chứng khốn, bảo hiểm, tài tiêu dùng, quản lý quỹ, quản lý tài sản, bảo hiểm nhân thọ) Với mặt hoạt động kinh doanh hiệu quả, MB khẳng định thương hiệu, uy tín ngành dịch vụ tài Việt Nam MB có hoạt động dịch vụ sản phẩm đa dạng tảng quản trị rủi ro vượt trội, hạ tầng CNTT đại, phát triển mạnh mẽ mở rộng hoạt động phân lOMoARcPSD|27827034 khúc thị trường bên cạnh thị trường truyền thống NHTM Sau 25 năm xây dựng trưởng thành, MB đánh giá định chế tài vững vàng, tin cậy, phát triển an tồn bền vững, có uy tín cao 1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội - PGD Xuân Thủy • Trụ sở chính: Tầng Tịa nhà Bảo Anh, Đường Trần Thái Tông, P Dịch Vọng, Q Cầu Giấy - Hà Nội • • • • Số điện thoại: 04 62515.566 Số Fax:04 62515.588 SWIFT Code: MSCBVNVX Quá trình hình thành phát triển: Với 10 năm vào hoạt động, Phòng giao dịch ban lãnh đạo ngân hàng trao tặng danh hiệu cao quý Phịng giao dịch gồm 38 cán cơng nhân viên, với lịng nhiệt tình say mê cơng việc MB Xuân Thủy phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có cảdoanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân cá nhân Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín Phịng giao dịch ngày củng cố phát triển 1.3 Chức nhiệm vụ MB - PGD Xuân Thủy Các hoạt động chủ yếu MB - PGD Xuân Thủy như: huy động vốn cho vay vốn thực nghiệp vụ bảo quản môi giới thị trường tiền tệ, mua bán chứng khoán thị trường chứng khoán cho phép NHNN Các hoạt đông cụ thể MB - PGD Xuân Thủy gồm: • Thực nghiệp vụ huy động, cho vay dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng • Tổ chức máy quản lý, điều hành, kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh chấp hành nghiêm chỉnh nghiệp vụ theo ủy quyền Ngồi cịn có hoạt động khác : • Kinh doanh dịch vụ, dịch vụ thẻ, máy rút tiền tự động, chiết khấu giấy tờ có giá, ủy thác cho th • Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, toán quốc tế chiết khấu giấy tờ có giá 1.4 Mơ hình tổ chức quản lý 1.4.1 Mơ hình tổ chức máy PGD Xuân Thủy Ngân hàng TMCP Quân đội - Phòng giao dịch Xuân Thủy gồm 38 cán cơng nhân viên Bao gồm: Giám đốc, Phịng quan hệ khách hàng, Phịng kế tốn Việc phân chia phịng chủ yếu dựa vào nghiệp vụ mà phòng đảm nhận Có thể khái qt mơ hình tổ chức hoạt động theo mơ hình sau Sơ đồ 1.4.1: Mơ hình tổ chức MB- Phòng giao dịch Xuân Thủy Giám đốc Phịng quan hệ khách hàng Phịng kế tốn Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân Chăm sóc khách hàng Bộ phận hỗ trợKế tíntốn dụnggiao Kế tốn nội dịch (Nguồn: Phịng tổ chức hành MB - PGD Xn Thủy) 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ ● Giám đốc Giám đốc Phòng Giao dịch người đứng đầu thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Pháp luật Ngân hàng cấp trên, chịu trách nhiệm cao đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đốc có trách nhiệm quản lý, đơn đốc định hoạt động đơn vị ● Phịng quan hệ khách hàng: - Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân: chịu trách nhiệm khách hàng cá nhân Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MB tới khách hàng cá nhân Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng cá nhân - Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp: chịu trách nhiệm khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ MB tới khách hàng doanh nghiệp.Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường Thực công việc khác cán quản lý giao - Bộ phận hỗ trợ tín dụng : Tổ chức, kiểm sốt hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ hồ sơ tín dụng Tổ chức, kiểm sốt theo dõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ đề xuất giải pháp liên quan đến việc thu nợ ● Phịng kế tốn - Kế toán giao dịch: Thực giao dịch với khách hàng tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ giao dịch vãng lai khác khách hàng tổ chức kinh tế, cá nhân Xử lý chứng từ kế toán thu chi tiền mặt phát sinh kịp thời, xác, đầy đủ chịu trách nhiệm giao dịch thực - Kế toán nội bộ: quản lý hạch tốn khoản chi tiêu Phịng giao quản lý hạch tốn tài sản cố định, chi phí chờ phân bổ phần hành khác Phòng giao dịch - Bộ phận chăm sóc khách hàng: Là đầu mối tư vấn, cung cấp thông tin, hỗ trợ khách hàng tiếp nhận giải pháp, thắc mắc, khiếu nại khách hàng.Theo dõi, thống kê, phân tích thường xuyên lỗi, trục trặc xảy ra, CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA MB – CN TRẦẦN DUY HƯNG - PGD XUẦN THỦY GIAI ĐOẠN 20172019 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn MB – CN Trần Duy Hưng PGD Xuân Thủy giai đoạn năm 2017-2019 MB - PGD Xuân Thủy PGD hoạt động gần 10 năm qua đạt thành tích xuất sắc PGD ln cố gắng để xây dựng hình ảnh ngân hàng uy tín có vị Để thấy tình hình sử dụng vốn tài sản, ta xem xét phân tích tiêu Bảng cân đối kế tốn rút gọn giai đoạn năm 20172019 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán MB - PGD Xuân Thủy Đơn vị: Triệu đồng NĂM NĂM NĂM Chênh lệch Chênh lệch 2017 2018 2019 2018/2017 Số Tỷ 2019/2018 Số Tỷ tiền tiền trọng (%) TÀI SẢN Tiền mặt 232,35 Các khoản đầu tư 105,98 356,12 235,12 489,65 433,65 Cho vay khách hàng 1650,89 2329,1 3383,90 Tài sản cố định 476,89 691,30 865,72 Tài sản khác Tổng Tài sản NGUỒN VỐN Nợ phải trả Tiền gửi tiền vay 565,45 685,36 3.031,5 4897,7 6 755,83 927,13 1004,26 Tiền khách hàng Các khoản phải trả khác Dự phòng thuế phải trả Tông Nợ phải trả Tổng nguồn vốn 678,21 114,41 119,91 1049,18 171,30 46,82 72,45 2032,56 3859,4 80,19 119,46 53,36 2915,40 58,17 4736,6 92,76 4508,54 243,58 72,29 116,16 161,14 3.031,5 4897,7 6 25,63 826,85 39,27 4,81 5966,35 1821,2 Vốn chủ sở hữu 129,14 6177.18 1866,2 từ tổ chức tín dụng khác Các nguồn vay khác 113,77 210,83 44,98 6177,18 1866,2 trọng (%) 33,27 % 41,85 % 41,08 % 24,96 % 21,21 % 31,56 % 12,66 % 24,74 % 25,12 % 48,97 % 133,53 198,53 1054,8 174,42 318,90 37,50 % 44,44 % 45,29 % 25,23 % 46,53 1279,4 % 26,12 % 122,05 20,31 949,13 124,12 13,16 % 28,03 % 36,67 % 53,90 % 24,27 9,01% 14,12 32,47 1229,7 % 28,72 % 30,84 % 31,56 49,69 1279,4 % 36,12 % % % 35,96 Nguồn: Trích báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Nhìn vào bảng 2.1 thấy MB - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 tổng tài sản tổng nguồn vốn tăng qua năm Cụ thể: Về Tài sản: Theo bảng cân đối kế toán, tổng tài sản có nhiều thay đổi, biến động phù hợp với tình hình kinh tế nước ta giai đoạn 2017-2019 Năm 2017 tổng tài sản PDG đạt 3.031,56 triệu đồng, năm 2018 đạt 4.897,76 triệu đồng tăng 1866,20 triệu đồng tương đương 31,56% so với năm 2017 Đến năm 2019, tổng tài sản đà tăng trưởng đạt mức 6.177.18 triệu đồng tức tăng 1.279,42 triệu đồng hay 26,12% so với 2018 Việc tăng cường hoạt động liên ngân hàng tín dụng không ngừng tăng nguyên nhân dẫn tới tổng tài sản tăng giai đoạn 2017-2019 Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cấu tài sản giai đoạn Do nhu cầu vay vốn để tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống sức khỏe, mua nhà, mua ô tô, đầu tư sản xuất kinh doanh, Bên cạnh sách tín dụng thuận lợi tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn Chứng tỏ niềm tin khách hàng PGD - Xuân Thủy ngày cao Ngoài ra, tiêu Tiền mặt, vàng bạc, đá quý; Tiền gửi cho vay TCTD khác; Tài sản cố định; Tài sản khác giai đoạn năm 2017-2019 có thay đổi nhẹ góp phần vào việc tăng tổng tài sản PGD Về Nguồn vốn: Xét tổng thể nguồn vốn nợ phải trả chiếm phần đa, theo đặc trưng ngân hàng vốn chủ sở hữu PGD - Xuân Thủy chiếm 3-5% năm 2017-2019 Và nhóm nợ phải trả tiền gửi khách hàng chiếm tỉ lệ cao có xu hướng tăng qua năm Năm 2017 2.032,56 triệu đồng chiếm đến 67% đến năm 2018 tiêu tăng thêm 826,85 triệu đồng tức 25,12% năm 2019 tiền gửi khách hàng đạt mức 4.508,54 triệu đồng tăng thêm 36,67% Đây thực tế hầu hết ngân hàng nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực mục tiêu kinh doanh Từ thấy sản phẩm, dịch vụ MB - PGD Xuân Thủy đa dạng, hữu ích chế độ lãi suất phù hợp, hấp dẫn Đặc biệt khách hàng phải có niềm tin lớn có tăng trưởng nhanh giai đoạn 2017-2019 Qua phân tích nhận giai đoạn 2017-2019 tính hình tài sản nguồn vốn MB - PGD Xuân Thủy có nhiều biến động qua năm Các biến động tiêu mang lại thuận lợi cho PGD nói riêng tồn ngành ngân hàng nói chung Riêng tài sản tăng cho thấy phát triển quy mơ lẫn tài năm qua, cho thấy phát triển tiềm tương lai 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB – CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 Để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh MB - PGD Xuân Thủy phải phân tích, làm rõ tiêu lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ, lợi nhuân sau nghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2017-2019 Bảng 2: Tình hình thu nhập PGD Xuân Thủy Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm Chênh lệch Tổng thu nhập Thu từ hoạt động cho vay Thu nhập từ dịch vụ Thu nhập khác Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế Chi phí thuế TNDN 2017 1126,42 175,26 101,44 898,47 450,65 90,13 90,13 2018 1475,24 239,84 111,64 1253,23 573,47 114,694 114,694 2019 1936,86 317,78 123,74 1551,98 826,58 165,316 165,316 2018/2017 477,58 35,40% 348,82 20,97% 64,58 26,85% 10,2 10,06% 254,76 19,48% 122,82 27,25% 24,564 27,25% LNST Chênh lệch 2019/2018 551,86 37,20% 461,62 23,83% 77,94 24,53% 12,1 9,78% 298,75 19,25% 253,11 30,62% 50,622 30,62% 202,48 360,52 458,776 661,264 98,256 27,25% 30,62% Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PGD Xuân Thủy Theo bảng kết hoạt động kinh doanh 2.2 thấy thu nhập chi phí tăng qua năm, mức tăng thu nhập lớn mức tăng chi phí nên lợi nhuận MB - PGD Xuân Thủy tăng qua năm với tốc độ tăng trưởng cao, dấu hiệu tốt ngân hàng Cụ thể: - Về Thu nhập: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua năm, năm 2017 đạt 1.126,42 triệu đồng, năm 2018 tăng 35,40% đạt 1.475,24 triệu đồng, năm 2019 có tăng mạnh lên đến 37,20% so với năm 2018 đạt 1.936,86 triệu đồng - Về Chi phí: Năm 2018 chi phí lãi khoản chi phí tương tự đạt 450,65 triệu đồng tăng 19,48% so với năm 2017 Năm 2019 đạt 573,47 triệu đồng, tăng trưởng 19,25% so với 2018 Do nguồn vốn huy động PGD tăng lên dẫn đến chi lãi chi phí lãi tăng lên - Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế năm 2018 đạt 458,776 triệu đồng tốc độ tăng trưởng 27,25% so với năm 2017, đến năm 2019 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng 30,62% so với 2018 tương ứng 661,264 triệu đồng Do ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay bên cạnh hoạt động đầu tư, HĐKD ngoại hối hoạt động khác đưa lại mức lợi nhuận cho PGD Xuân Thủy 2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 2.3.1 Hoạt động huy động vốn MB – PGD Xuân Thủy Bảng 2.3.1: Tình hình huy động vốn PGD Xuân Thủy Đơn vị: triệu đồng Chênh Năm 2017 Số tiền Chỉ tiêu Tỷ Năm 2018 Số tiền Tỷ Năm 2019 Số tiền Tỷ trọn trọn trọn g g g (%) (%) (%) lệch 2018/2017 Số Tỷ tiền trọ Chênh lệch 2019/2018 Số Tỷ tiền trọ ng ng (%) (% ) Tổng 1.351, 100, 1.912, 100, 3.153,4 100, 560, 41, 1238, 64, 987 00 773 00 55 00 79 48 67 75 961,63 71,1 1302,0 68,2 2190,6 340, 35, 888,5 48, 5 85 45 40 24 367,46 27,1 584,73 30.5 916,07 29,0 217, 59, 331,3 56, 8 27 13 43 66 22,584 1,67 27,953 1,20 45,725 1,45 5,37 thời gian Ngăn 711,24 52,6 1077,2 56,3 1742,2 55,2 366, 51, 665,0 61, hạn Trung 640,73 47,3 74 853,49 43,6 84 1411,1 44,7 02 212, 46 33, 557,6 73 55, dài hạn III/Theo 9 8 71 76 21 34 kinh tế TG 821,46 60,7 1.118,4 62,1 2.141,8 67,9 296, 36, 923,4 62, TCKT TG dân cư 530,51 39.2 06 724,36 37,8 26 1.010,6 82 32,0 94 193, 85 15 36, 54 286,3 56 39, 53 vốn huy động I/ Theo loại tiền gửi TG tiết kiệm TG toán TG khác 69,5 33, 78 17,77 43, 58 II/ Theo Thành phần Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB - PGD Xuân Thủy Qua bảng số liệu 2.3.1 ta thấy nguồn vốn huy động MB phịng giao dịch Xn Thủy có tăng trưởng qua năm Phân theo loại tiền: Nhìn vào bảng thấy kết cấu vốn huy động theo loại tiền có biến động lớn qua năm: Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm, đặc biệt tăng mạnh giai đoạn 2018-2019, năm 2018 đạt mức 1302.085 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 68,23% tổng nguồn vốn, tăng 35.40% so với năm 2017 Sang năm 2019 mức tiền gửi tiết kiệm tăng mạnh đạt 2190.65 triệu đồng, tăng 48.24% so với năm 2018 Tiền gửi toán tiền gửi khác tăng ổn định qua năm - Phân theo đối tượng: Có thể thấy vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Cụ thể, năm 2017 đạt 821.468 triệu đồng chiếm 60.76% tổng vốn huy động, năm 2018 đạt 1.118.406 triệu đồng tăng 36.15% so với năm 2017, năm 2019 tăng 2.141.826 triệu đồng , tăng tới 62.56% so với năm 2018 Nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư có xu hướng tăng quy mô giảm tỷ qua năm Năm 2018 đạt 724.367 triệu đồng, tăng 36.54% so với năm 2017 Năm 2019 tăng lên đến 1.010.682 triệu đồng chiếm tỷ trọng 32.05% tổng vốn huy động So với năm 2018 năm 2019 tăng 39.53% - Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn có tăng trưởng rõ rệt qua năm Cụ thể tiền gửi ngắn hạn: Năm 2017 đạt 711.246 triệu đồng chiếm 52.61% trong tổng nguồn vốn, năm 2018 tăng lên 366.02 triệu đồng so với năm 2017 đạt 1077.274 triệu đồng Năm 2019 tiêu vượt lên đến 1742.284 triệu đồng, tăng 61.73% so với năm 2018 Mặt khác, tiền gửi trung dài hạn có tăng trưởng giai đoạn 2017-2019 2.3.2 Tình hình hoạt động cho vay MB - CN Trần Duy Hưng PGD Xuân Thủy Bảng 2.3.2: Tình hình hoạt động cho vay PGD Xuân Thủy Đơn vị: triệu đồng NĂM 2017 CHỈ Số tiền TIÊU Tổng dư NĂM 2018 Tỷ trọng Số tiền (%) Tỷ trọng NĂM 2019 Số tiền (%) Tỷ trọng Chênh lệch Chênh lệch 2018/2017 Số tiền Tỷ 2019/2018 Số tiền Tỷ (%) trọng trọng (%) (%) 1323,38 100,00 2071,22 100,00 2935,96 100,00 747,84 56,51 864,74 41,75 1237,63 85,75 93,52 6,48 1949,64 121,58 94,13 5,87 2816,32 119,64 93,82 6,18 712,01 35,83 57,53 41,78 866,68 (1,94) 44,45 (1,60) kinh tế DNNN DNTN Cá nhận, 185,54 998,49 14,02 75,45 245,65 1661,74 11,86 80,23 352,90 2411,30 12,02 82,13 60,11 463,25 32,40 46,39 107,25 749,56 43,66 45,11 hộ gia 139,35 10,53 163,83 7,91 171,76 5,85 24,48 17,56 17,93 10,94 732,49 510,43 80,46 55,35 38,57 6,08 1254,33 721,41 95,48 60,56 34,83 4,61 1867,25 951,53 116,28 63,62 32,42 3,96 521,84 210,98 15,20 41,24 31,33 18,67 612,92 230,12 20,8 48,86 31,90 21,78 nợ - Theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ Theo thành phần đình -Theo thời hạn Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PGD Xuân Thủy Qua bảng số liệu trên, thấy tổng dư nợ cho vay MB - PGD Xuân Thủy giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng qua năm Năm 2018 đạt mức 2071.22 triệu đồng tăng 56.51% so với năm 2017 đến năm 2019 tăng 41.75% so với 2018 đạt mức 2935.96 triệu đồng Phân theo loại tiền: Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn 90%, năm 2017 đạt 1237.63 triệu đồng chiếm 93.52% tổng dư nợ cho vay, năm 2018 tăng thêm 712.01 triệu đồng so với năm 2017 đạt 94.13%, năm 2019 đạt mức 2816.32 triệu đồng chiếm 93.82% Cho vay theo đồng ngoại tệ tăng ổn định qua năm 2017-2019 Phân theo đối tượng: Dư nợ cho vay theo đối tượng KHCN giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng lên, tỉ trọng tăng qua năm Năm 2018 dư nợ cho vay KHCN đạt 168.83 triệu đồng tăng 17.56% so với năm 2017, năm 2019 đạt mức 171.76 triệu đồng tiêu tăng 10.94% so với năm 2018 Bên cạnh đó, dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp tư nhân có xu hướng tăng Dư nợ cho vay đối tượng doanh nghiệp tư nhân có tỷ trọng lớn cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế Năm 2018 đạt 245.65 triệu đồng tăng lên 60.11 triệu so với năm 2017 Năm 2019 đạt tới 352.90 triệu đồng Phân theo thời hạn: Qua bảng 2.3.2 nhận thấy cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm Năm 2017 đạt 732.49 triệu đồng đến năm 2018 tăng 41.24% so với năm 2017 đạt mức 1254.33 triệu đồng, năm 2019 tiêu đạt mức 1867.25 triệu đồng tăng 48.86% so với năm 2018 Cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng qua năm tỷ trọng lại giảm Đối với dư nợ trung hạn , năm 2017 chiếm 38.57% tổng dư nợ, năm 2018 giảm xuống 34.83% đến năm 2019 giảm xuống 32.42% Đối với dư nợ dài hạn, năm 2017 chiếm 6.08%, năm 2018 giảm 4.61% đến năm 2019 giảm xuống cịn 3.96% Như thấy KH thường có xu hướng vay ngắn hạn ngân hàng phải đưa nhiều chiến lược để quản trị dịch vụ tốt chương trình, sách ưu đãi nhằm phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn CHƯƠNG 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC Vị trí thực tập: Chun viên Quan hệ Khách hàng cá nhân Phòng thực tập: Phòng Khách hàng cá nhân – Ngân hàng TMCP Quân đội - CN Trần Duy Hưng - PGD Xuân Thủy 3.1 Mơ tả hoạt động Phịng Khách hàng cá nhân 3.1.1 Mơ tả hoạt động Phịng khách hàng cá nhân Tổ chức phân tích kinh tế, lựa chọn biện pháp tín dụng tối ưu, tìm kiếm, khai thác, tiếp cận để phát triển khách hàng mới, thẩm định đề xuất cho vay dự án Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, theo dõi, đánh giá đề xuất phương án khắc phục - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm loại hình dịch vụ ngân hàng - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng - Khi khách hàng có u cầu giải ngân chun viên quan hệ khách hàng theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng - Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi, chun viên quan hệ khách hàng phải thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng trả nợ 3.1.2 Mô tả cơng việc vị trí thực tập - Tuần 1: ∙ Tìm hiểu cấu tổ chức Ngân hàng, chức nhiệm vụ phịng ban ∙ Tìm hiểu tổ chức hoạt động ngân hàng ∙ Tìm hiểu quy chế làm việc ngân hàng ∙ Nghe Anh, Chị phòng ban hướng dẫn, bảo kinh nghiệm làm việc · Trực tiếp tìm khách hàng có nhu cầu để mở tài khoản theo hướng dẫn chuyên viên khách hàng - Tuần 2: ∙ Tư vấn trực tiếp cho KH hướng dẫn anh chị phòng ban làm việc ∙ Sắp xếp hồ sơ khách hàng vay tiền cá nhân ∙ Được sử dụng scan máy photocopy ∙ Được mở tài khoản số đẹp ∙ Tham gia hoạt đông bán hàng ngân hàng ( tele sale ) tìm kiếm khách hàng tiềm , có nhu cầu ∙ Tư vấn cho số khách hàng ( Trong tầm hiểu biết thân điều học ) - Tuần 3: ∙ Tìm hiểu tổ chức phân tín dụng thống văn pháp quy lĩnh vực tín dụng, văn ban hành ∙ Đọc quy định cấp tín dụng MB ∙ Tìm hiểu cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ∙ Gọi điện tư vấn khách hàng theo data ngân hàng cung cấp - Tuần 4: