Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa

Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa Báo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống ĐaBáo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống ĐaBáo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống ĐaBáo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống ĐaBáo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống ĐaBáo cáo thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa

Họ tên: Nguyễn Hải Vân

Lớp: K47H1

Khoa: Tài chính – Ngân hàng

BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP (Tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa)

I Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân đội MB – Chi nhánh Đống Đa (2 trang) 1.1 Ngân hàng TMCP Quân đội

- Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội

- Tên giao dịch quốc tế: Military Bank - MB

- Hội sở chính:Số 21 Cát Linh – Phường Cát Linh – Quận Đống Đa – Hà Nội

- Số điện thoại: 04.62777222/2164-2166 - Fax: 04.62730515

- Website:http://www.mbbank.com.vn

- Loại hình: Ngân hàng Thương mại Cổ phần.

- Vốn điều lệ:Tính đến thời điểm 31/12/2013 đạt 11.256,25 tỷ đồng.

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập ngày 4/11/1994 theo Giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và Giấy Chứng nhận Đăng ký hoạt động mã số 0100283873 do Phòng Đăng ký kinh doanh – Sở Kế hoạch & Đầu tư Hà Nội cấp ngày 30/9/1994.Với số vốn điều lệ khi thành lập chỉ có 20 tỷ đồng, chủ yếu là từ vốn góp của các cổ đông sáng lập cùng với 25 nhân sự, đến 31/12/2013 số vốn điều lệ đã tăng lên 11.256,25 tỷ đồng với 16.405 cổ đông cùng 5.650cán bộ nhân viên Năm 2013 là một năm thành công của MB trong công tác phát triển mạng lưới, tổng

số điểm giao dịch được cấp phép tính đến 31/12/2013 đạt 208 điểm, bao gồm: 1 sở giao dịch, 1 chi nhánh tại Lào, 1 chi nhánh tại Campuchia, 60 chi nhánh trong nước, 139 phòng giao dịch, 4 quỹ tiết kiệm, 2 điểm giao dịch tại 39 tỉnh thành trên cả nước

1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển

- Tên chi nhánh: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh

Đống Đa

- Địa chỉ:Số 147 – 149 – 151 – 153 Xã Đàn, P Phương Liên, Q Đống Đa,

Hà Nội

- Số điện thoại: 04.35639759

- - Fax: 04.3563.9762

Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Đống Đa được thành lập và đi vào hoạt động ngày 24/06/2005.Việc thành lập chi nhánh Đống Đa phù hợp với tiến trình thực hiện chương trình cơ cấu lại, gắn liền với đổi mới toàn diện và phát triển vững chắc; phục vụ cho sự nghiệp phát triển của đất nước, đa dạng hoá khách hàng.Hiện nay, MB Bank Đống

Đa bao gồm 4 phòng giao dịch trực thuộc.Việc thành lập MB Đống Đa nhằm quản lý các phòng giao dịch tại khu vực này là hoàn toàn phù hợp với chiến lược phát triển và quản lý mạng lưới của Ngân hàng Quân đội, đó là: Trở thành một ngân hàng đô thị, hiện đại, đa năng, phục vụ tốt nhất cho các tổ chức và cá nhân

1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của MB Bank – Chi nhánh Đống Đa

a Chức năng

- Chức năng trung gian tín dụng: Cũng như các Chi nhánh khác trong hệ thống Ngân

hàng Thương mại Việt Nam, MB Đống Đa là “cầu nối” giữa người dư thừa vốn và người

có nhu cầu về vốn

- Chức năng trung gian thanh toán: Thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập tiền vào tài khoản tiền gửi theo lệnh của khách hàng, đóng vai trò là "thủ quỹ" cho các doanh nghiệp và cá nhân

- Chức năng “tạo tiền”: Tạo ra tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể hiện trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại ngân hàng thương mại Đây chính là một bộ phận của lượng tiền được sử dụng trong các giao dịch

b Nhiệm vụ

- Huy động vốn: Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác; Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá khác; Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác,…

- Cho vay: Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng của khách hàng vay vốn

- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:Cung ứng các phương tiện, các dịch

vụ thanh toán, các dịch vụ thu hộ và chi hộ, thu và phát tiền mặt,…

- Cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh ngoại hối, vàng bạc; Dịch vụ thẻ; Hệ thống két sắt, nhận bảo quản, cất giữ; Chiết khấu thương phiếu và các loại giấy tờ

có giá khác; Nhận uỷ thác; Đại lý cho thuê tài chính; Bảo hiểm; Bảo lãnh; Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác

1.2.3 Mô hình tổ chức

Sơ đồ 1.1: Mô hình tổ chức của MB Bank – Chi nhánh Đống Đa

a Ban giám đốc:

- Giám đốc chi nhánh: Ông Nguyễn Ngô Thành

Ban giám đốc

Phòng Hành

chính tổng hợp

Phòng Thẩm định

& Tín dụng

Phòng Giao dịch

&Dịch vụ khách hàng

Phòng Hỗ trợ

Phòng Khách

hàng cá nhân

Phòng Khách hàng doanh nghiệp

Bộ phận thẩm định& Quản lý tín dụng

Nhiệm vụ: Phụ tránh chung về tất cả các mặt hoạt động của Chi nhánh Phụ trách công tác Tổ chức và Nhân sự, chỉ đạo thi đua khen thưởng, tổ chức ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn Trực tiếp phê duyệt chi phí điều hành, phê duyệt những hồ sơ quan trọng,…

- Phó giám đốc: Bà Nguyễn Thi Thu Hường

Nhiệm vụ: Phối hợp và hỗ trợ Giám đốc trực tiếp quản lý, chỉ đạo, giám sát và hỗ trợ mọi hoạt động của Chi nhánh.Phụ trách công tác đào tạo, chịu trách nhiệm lập kế hoạch, tổ chức tập huấn, triển khai sản phẩm, quy định, quy chế của Ngân hàng, tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV trong Chi nhánh

b Phòng Hành chính tổng hợp: Trưởng phòng: Bà Trần Thị Thuỳ Anh

Phòng Hành chính tổng hợp có chức năng tham mưu cho Giám đốc về xây dựng và thực hiện kế hoạch nguồn nhân lực; Phối hợp với các phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới trực thuộc Chi nhánh; Quản lý, theo dõi, bảo mật hồ sơ lý lịch các nhân viên, quản lý chế độ lương thưởng, bảo hiểm của cán bộ nhân viên, đảm bảo điều kiện làm việc và an toàn lao động cho cán bộ công nhân viên; Trực tiếp mua sắm, quản lý, bảo quản tài sản, đảm bảo sử dụng tiết kiệm và có hiệu quả

c Phòng Thẩm định & Tín dụng

- Phòng Khách hàng doanh nghiệp:Trưởng phòng: Ông Dương Văn Huy

Phòng khách hàng doanh nghiệp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo đúng pháp quy

và quy trình tín dụng đối với khách hàng là các doanh nghiệp: Tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tư vấn, phân tích thông tin; tiếp nhận và quản lý hồ sơ, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo, xem xét quyết định cho vay; quản lý giải ngân, sử dụng vốn vay, theo dõi thu nợ, tất toán hợp đồng đối với khách hàng

Trưởng phòng Khách hàng doanh nghiệp là đầu mối tham mưu, đề xuất với Ban giám đốc Chi nhánh về xây dựng văn bản, chính sách phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng,…

- Phòng khách hàng cá nhân:Trưởng phòng: Ông Nguyễn Văn Thắng

Chức năng và nhiệm vụ tương tự Phòng khách hàng doanh nghiệp, nhưng áp dụng đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình

- Bộ phận thẩm định & Quản lý tín dụng:

Thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định đối với các dự án, khoản vay, đánh giá tài sản đảm bảo, có ý kiến độc lập về quyết định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng; Quản lý thông tin, quản lý rủi ro tín dụng của Chi nhánh; Xếp loại khách hàng và xác định hạn mức tín dụng đối với khách hàng; Phân loại

nợ và định kì giám sát, đánh giá toàn diện danh mục tín dụng và chất lượng tín dụng

d Phòng Giao dịch &Dịch vụ khách hàng:Trưởng phòng: Bà Nguyễn

Thị Lam

Mở và quản lý tài sản tiền gửi, tiền vay; Huy động vốn; Thực hiện nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn, nghiệp vụ bảo lãnh; Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền trong nước bằng VND và dịch vụ phát hành thẻ ATM đối với các cá nhân, doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt Nam; Tiếp nhận, quản lý và sử dụng an toàn,

có hiệu quả tài sản, công cụ được giao; Trực tiếp thực hiện và hạch toán kế toán các giao dịch với khách hàng; Thực hiện giải ngân, thu nợ vay

e Phòng Hỗ trợ: Trưởng phòng: Bà Đỗ Thị Hải Yến

Hỗ trợ các bộ phận, phòng ban khác xử lý giao dịch, các thao tác liên quan tới các nghiệp vụ trong nước và quốc tế: Huy động vốn, cho vay, thanh toán; Hỗ trợ thực hiện quản lý tín dụng (thẩm định, kiểm soát nợ và thu hồi nợ,…)

II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG

CỦA MB BANK ĐỐNG ĐA II.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn của MB Bank Đống Đa giai đoạn 2011-2013

Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn của MB Bank Đống Đa giai đoạn

2011-2013

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu

2012/2011

Chênh lệch 2013/2012

Số tiền

Tỉ trọng (%)

Số tiền

T

ỉ trọng (%)

Số tiền

Tỉ trọng (%)

Số tiền

Tỉ trọng (%)

Số tiền

Tỉ trọng (%)

A TÀI SẢN

I Tài sản ngắn hạn

1 Tiền mặt, vàng bạc, đá quí

2 Tiền gửi tại ngân hàng Nhà

nước

3 Tiền gửi tại các tổ chức tín

dụng

4 Công cụ tài chính phái sinh

và các tài sản tài chính khác

5 Cho vay khách hàng

II Tài sản dài hạn

1 Góp vốn đầu tư dài hạn

2 Tài sản cố định

III Tài sản khác

TỔNG TÀI SẢN

B NGUỒN VỐN

I Nợ phải trả

1.Các khoản nợ chính phủ và

8.14

2 Tiền gửi và cho vay các tổ

chức tín dụng khác

3 Tiền gửi khách hàng

4 Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư mà

NH chịu rủi ro

5 Phát hàng giấy tờ có giá

II Nguồn vốn Chủ sở hữu

TỔNG NGUỒN VỐN

(Nguồn: Ban giám đốc Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Đống Đa)

Nhận xét: Nêu nhận xét về tình hình biến động tài sản, nguồn vốn của Ngân hàng

Về quy mô – cơ cấu tài sản

Về nguồn vốn

II.2 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank Đống Đa giai đoạn

2011-2013

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu

N ăm 2011

Nă

m 2012

Nă

m 2013

So sánh 2012/2011

So sánh 2013/2012

Số tiền

Số tiền

Số tiền

Số tiền

T

ỉ trọng (

%)

Số tiền

T

ỉ trọng (

%)

A Thu nhập hoạt

động

1 Thu nhập từ

lãi

23 0.348

257

302

224

272

26

954

1 1,7

(33 030)

( 12,84) 2.Chi phí trả lãi 14

3.308

147

260

122

199

3.9 52

2, 76

(25 061)

( 17,02)

I Thu nhập lãi

thuần: (1)-(2)

87 040

110

042

102

073

23

002

2 6,43

(7

969)

( 7,24) II.Lãi/lỗ thuần từ

hoạt động dịch vụ

10 711

12.2 12

12.3 13

1.5 01

1 4,01

10 1

0, 8 III Lãi/ lỗ thuần

từ kinh doanh ngoại

hối

(1

1.65 5

1.4 83

1 04,3

1.5 94

2 613,1

IV Lãi lỗ thuần

từ hoạt động khác

94 4

4.60 6

10.2 48

3.6 62

3 87,9

5.6 42

1 22,5

TỔNG THU

NHẬP HOẠT

ĐỘNG

97 273

126.

921

126.

289

29.

648

3 0,5

(63 2)

( 0,5)

B Chi phí hoạt

động

31 344

44.9 44

45.7 75

13

600

4 3,39

83 1

1, 85 C.Lợi nhuận

thuần từ hoạt động

kinh doanh trước chi

phí dự phòng RRTD:

(A)-(B)

65 929

81.9 77

80.5 14

16

048

2 4,34

(1

463)

( 1,78)

D Chi phí dự

phòng RRTD

10 685

19.7 86

18.5 39

9.1 01

8 5,18

(1

247)

( 6,3)

.244

62.1 91

61.9 75

6.9 47

1 2,58

(21 6)

( 0,35)

VIII.ThuếTNDN

(25%)

13 811

15.5 47,75

15.4 93,75

1.7 36,75

1 2,58

(54 )

( 0,35)

.433

46.6 43,25

46.4 81,25

5.2 10,25

1 2,58

(16 2)

( 0,35)

(Nguồn: Ban giám đốc Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Đống Đa)

Nhận xét:Có thể nói giai đoạn 2011 – 2013 là một giai đoạn nhạy cảm và vô cùng

biến động của MB Bank Đống Đa.Lợi nhuận sau thuế của MB Bank Đống Đa có sự biến

động tăng giảm qua các năm từ 2011 đến 2013: Năm 2011, LNST là 41.433 triệu đồng và

tăng lên đến 46.643,25 triệu đồng vào năm 2012 (tức tăng 5.210,25 triệu đồng – tăng

12,58%) sau đó lại giảm 162 triệu đồng còn 46.481,25 triệu đồng vào năm 2013 (tức giảm

0,35%) Nguyên nhân của sự tăng giảm là do chi phí hoạt động hàng năm tăng trong khi

thu nhập năm 2012 tăng so với năm 2011 nhưng lại giảm nhẹ vào năm 2013 Cụ thể:

Năm 2011, lợi nhuận sau thuế của MB Đống Đa đạt 41.433 triệu đồng Lợi nhuận

thu được này chủ yếu xuất phát từthu nhập lãi thuần với giá trị 87.040 triệu đồng và lãi

thuần từ hoạt động dịch vụ (10.711 triệu đồng), hoạt động khác (944 triệu đồng) Riêng

hoạt động kinh doanh ngoại hối bị lỗ 1.422 triệu đồng làm giảm một phần lợi nhuận đáng

kể của Chi nhánh vào năm 2011

Năm 2012, hoạt động kinh doanh của MB Đống Đa bước vào giai đoạn khởi sắc

với lợi nhuận tăng 12,58% so với năm 2011 Thu nhập năm 2012 của MB Bank Đống Đa tăng trưởng mạnh là docác khoản thu nhập của Ngân hàng đều tăng lên và tăng mạnh hơn

sự tăng chi phí, đặc biệt là sự tăng mạnh thu nhập từ các hoạt động khác Cụ thể:

- Thu nhập lãi thuần tăng 23.002 triệu đồng (tăng 26,43%)

- Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ từ 10.711 triệu đồng lên 12.212 triệu đồng (tăng 1.501 triệu đồng, tức tăng 14,01%)

- Hoạt động kinh doanh ngoại hối bắt đầu hoạt động có lãi (tăng từ -1.422 triệu đồng lên 61 triệu đồng, tức tăng104,3% so với năm 2011)

Điểm sáng của hoạt động kinh doanh năm 2012 là lãi thuần từ hoạt động khác Năm

2012 tăng 3.662 triệu đồng, tức tăng 387,9% so với năm 2011

Năm 2013, mặc dù các hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối và kinh doanh

khác đều tăng và tăng mạnh nhưngkết quả hoạt động kinh doanh của MB Bank Đống Đa

đã có sự giảm nhẹ0,35% so với năm 2012 do sự sụt giảm thu nhập từ lãi (Năm 2012 là 110.042 triệu đồng, giảm còn 102.073 triệu đồng – Tức giảm 7,24%)

Bên cạnh đó, chi phí hoạt động năm 2012tăng mạnh so với năm 2011 (tăng 43,39%) và tăng nhẹ (1,85%) vào năm 2013 Sự gia tăng của chi phí hoạt động khá tương ứng với sự gia tăng của thu nhập

II.3 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của MB Bank Đống Đa

II.3.1 Hoạt động huy động vốn của MB Bank Đống Đa

Bảng 2.3: Bảng cơ cấu vốn huy động của MB Bank Đống Đa giai đoạn 2011 –

2013

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013

Tốc độ tăng trưởng 2012/2011

Tốc độ tăng trưởng 2013/2012 Tuyệt đối % Tuyệt đối %

1 Nợ Chính phủ và

2 Tiền gửi và vay

các TCTD khác 444.541 508.535 357.050 63.994 14,4 (151.485) (29,79)

3 Tiền gửi của

khách hàng 1.492.478 1.962.457 2.268.147 469.979 31,49 305.690 15,58

4 Vốn tài trợ, uỷ

thác đầu tư, cho

vay TCTD chịu rủi

ro

5 Phát hành giấy

tờ có giá 75.527 57.001 33.334 (18.526) (24,53) (23.667) (41,52)

TỔNG 2.015.904 2.539.294 2.661.494 523.390 25,96% 122.200 4,81%

I Phân loại tiền

gửi của khách

hàng theo đối

tượng khách hàng

1 Tiền gửi của tổ

chức kinh tế 983.599 1.278.596 1.434.291 294.997 29,99 155.695 12,18

2 Tiền gửi của cá

II Phân loại tiền

gửi của khách

hàng theo loại

hình tiền gửi

1.Tiền, vàng gửi

không kì hạn 409.117 592.937 654.355 183.820 44,93 61.418 10,36

2 Tiền , vàng gửi

có kì hạn 813.710 1.081.995 1.218.847 268.285 32,97 136.852 12,65

3 Tiền gửi vốn

chuyên dùng 138.705 22.851 19.332 (115.854) (83,53) (3.519) (15,4)

4 Tiền kí quỹ 130.946 264.673 375.613 133.727 102,12 110.940 41,92

(Nguồn: Ban giám đốc Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Đống Đa)

Nhận xét: Hoạt động huy động vốn của MB Đống Đa có xu hướng tăng dần trong

giai đoạn 2011 – 2013 Vốn huy động năm 2012 tăng khá mạnh so với năm 2011 (tăng

523.390 triệu đồng, tương ứng tăng 25,96%) và tăng nhẹ vào năm 2013 (tăng thêm

122.200 triệu đồng, tương ứng tăng 4,81%) Nguyên nhân của mức độ gia tăng vốn huy

động là do:

Năm 2012 so với năm 2011: Vốn huy động tăng mạnh là do sự gia tăng nợ vay

Chính phủ, NHNN và tiền gửi của các cá nhân, tổ chức Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho

vay TCTD chịu rủi ro và hoạt động phát hành giấy tờ có giá chỉ giảm nhẹ tương ứng giảm

5,9% và 24,53% Trong đó, nguồn bổ sung vốn chủ yếu của MB Đống Đa năm 2012 là từ

vay Chính phủ, NHNN và huy động tiền gửi của khách hàng

Năm 2013 so với năm 2012:

II.3.2 Hoạt động cho vay và đầu tư vốn của MB Bank Đống Đa

Bảng 2.4: Tình hình cho vay của MB Bank Đống Đa giai đoạn 2011-2013

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013

Tốc độ tăng trưởng 2012/2011

Tốc độ tăng trưởng 2013/2012 Tuyệt đối % Tuyệt đối %

1 Tiền gửi tại

Ngân hàng Nhà

nước

100.485 103.984 60.263 3.499 3,48 (43.721) (42,05)

2 Cho vay và tiền

gửi tại các TCTD

khác

694.446 715.706 446.454 21.260 3,06 (269.252) (37,62)

3 Cho vay khách

hàng 984.080 1.241.309 1.462.382 257.229 26,14 221.073 17,81

TỔNG 1.779.011 2.060.999 1.969.099 281.988 15,85 (91.900) (4,46)

4 Dự phòng rủi ro

cho vay khách

hàng

18.209 21.879 29.502 3.670 20,15 7.623 34,84

I Phân loại nợ

theo thời hạn cho

vay

1 Nợ ngắn hạn 648.817 884.746 1.061.081 235.929 36,36 176.335 19,93

2 Nợ trung hạn 194.015 204.376 206.620 10.361 5,34 2.244 1,1

3 Nợ dài hạn 125.636 142.745 186.930 17.109 13,62 44.185 30,95

II Phân loại nợ

theo chất lượng

nợ cho vay

1 Nợ đủ tiêu chuẩn 912.770 1.158.529 1.353.884 245.759 26,92 195.355 16,86

2 Nợ cần chú ý 40.075 50.477 64.980 10.402 25,96 14.503 28,73