THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN NGÀNH BAO BÌ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH
Khái quát về Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.1.1 Tổng quan về Ngân hàng Công thương Việt Nam
Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam
Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 3 Sở Giao dịch, 141 chi nhánh và trên 700 điểm/phòng giao dịch Có 4 Công ty hạch toán độc lập là Công ty Cho thuê Tài chính, Công ty TNHH Chứng khoán, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm và 3 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin và Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Là sáng lập viên và đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA
Có quan hệ đại lý với trên 850 ngân hàng lớn trên toàn thế giới
Ngân Hàng Công Thương Việt Nam là một Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000
Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế
Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình (hay gọi tắt làNHCT Ba Đình) được thành lập từ những năm 1959, với tên gọi là Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội, với nhiệm vụ vừa xây dựng cơ sở vật chất, củng cố tổ chức và hoạt động Ngân hàng Chi nhánh đặt trụ sở tại phố Đội Cấn– Hà Nội (và nay là 142 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, TP Hà Nội) Ra đời khi trong bối cảnh đất nước còn gặp nhiều khó khăn nên hoạt động của chi nhánh chỉ mang tính bao cấp, phục vụ không lấy lợi nhuận làm mục tiêu và hoạt động theo mô hình quản lý một cấp Mô hình này đuợc duy trì cho đến tháng 07 năm 1988 thì kết thúc.
Ngày 01/07/1988 thực hiện nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) ngành Ngân hàng đã chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý hai cấp (Ngân hàng Nhà nước – Ngân hàng thương mại), và các NHTM quốc doanh lần lượt ra đời với các chức năng chuyên môn NHCT – NHNT – NHĐT&PT – NHNN&PTNT. Đồng thời, Ngân hàng công thương Ba Đình cũng được chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi là chi nhánh Ngân hàng Công thương quận
Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương Hà Nội, và hoạt động theo mô hình quản lý 3 cấp (trung ương – thành phố - quận) Với mô hình quản lý này, trong những năm (7/88 – 3/93) hoạt động kinh doanh Ngân hàng công thương Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một ngân hàng thương mại trên địa bàn thủ đô, do hoạt động kinh doanh phụ thuộc hoàn toàn vào NHCT thành phố Hà Nội, cùng với những khó khăn và thử thách mà Ngân hàng gặp phải vào những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối mới của Đảng. Trước những thực tế đó, theo quyết định số 93/NHCT – TCCB của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam bắt đầu tư ngày 01/04/1993, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (trung ương - quận), xoá bỏ cấp trung gian là NHCT thành phố Hà Nội Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động, tăng cường công tác quản lý cán bộ và đội ngũ trẻ có năng lực thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đã có nhiều sức bật mới, đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín tham gia cạnh tranh tích cực trên thị trường, và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện mình để thích nghi với môi trường kinh doanh trong cơ chế thị trường.
Cho đến nay hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình được ổn định và phát triển theo 4 định hướng lớn của ngành “ổn định – an toàn - hiệu quả và phát triển” cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động cũng như về cơ cấu mạng lưới tổ chức bộ máy.
Từ năm 1995 đến nay, với những kết quả kinh doanh đã đạt được, cùng với tốc độ tăng trưởng và hoàn thành xuất sắc mọi chỉ tiêu kế hoạch được giao, Chi nhánhNgân hàng công thương Ba Đình liên tục được Ngân hàng Công thương Việt Nam công nhận là một trong những chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt
Nam: năm 1998 được Thủ tướng chính phủ tặng bằng khen; năm 1999 dược chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba; liên tục trong các năm 2000 – 2004 được nhiều cấp khen thưởng: Chủ tịch UBND thành phố Hà Nội tặng bằng khen, thống đốc Ngân hàng nhà nước tặng bằng khen, được HĐQT – KT Ngành ngân hàng đề nghị thủ tướng chính phủ tặng bằng khen; năm 2007 được đón nhận Huân Chương Lao Động Hạng nhì của Chủ tịch nước Và năm 2008, chi nhánh đang đề nghị Thủ Tướng Chính phủ tặng cờ thi đua.
1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
Theo quyết định số 151 và 068/QĐ-CNBĐ-TCHC của HĐQT của Ngân hàngCông thương Việt Nam về việc chuyển đổi mô hình tổ chức của chi nhánh NHCT theo dự án hiện đại hoá ngân hàng, cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng công thương Ba Đình như sau:
Khối quản lý rủi ro
Phòng Quản lí rủi ro
Phòng Tổ chức Hành chính
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHCT Ba Đình)
1.1.3.2 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
NHCT Ba Đình là một chi nhánh lớn của Ngân hàng Công thương Việt Nam tại Hà Nội, hoạt động kinh doanh theo mô hình 1 NHTM đa năng, mang tính kinh doanh thực sự, với phong cách giao tiếp và phục vụ hiện đại, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh.
Với bộ máy hoạt động gần 300 cán bộ - nhân viên, hoạt động của chi nhánh đã phát triển rộng khắp trên địa bàn gồm các quận: Ba Đình – Hoàn Kiếm – Tây
Hồ Không những thế ngân hàng Công thương Ba Đình luôn luôn đảm bảo chức năng hoạt động của một chi nhánh NHCT trên địa bàn thủ đô Và thực tế đã chững minh, từ năm 1995 đến nay, chi nhánh NHCT Ba Đình liên tục được NHCT Việt Nam công nhận là một trong những chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam.
Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình có một số nhiệm vụ sau:
- Tiến hành các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng gồm các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, và các cá nhân, đồng thời tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của Ngân hàng.
Thực trạng công tác thẩm định dự án cho vay vốn ngành bao bì tại Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.2.1 Đặc điểm của các dự án ngành bao bì trong mối quan hệ với yêu cầu thẩm định
Chúng ta đã biết quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ là quan hệ tác động qua lại trong quá trình hoạt động sản xuát kinh doanh. Thông thường, Ngân hàng cho vay vốn đối với các dự án sản xuất kinh doanh, và với các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với Ngân hàng trong một vài năm Vì thông qua đó Ngân hàng có thể đánh giá được thực trạng, tình hình tài chính, khả năng sinh lời, thanh toán các khoản nợ vay và mức độ rủi ro của doanh nghiệp cũng như đánh giá được tính khả thi của dự án và các phương án kinh doanh, tiềm năng phát triển của doanh nghiệp đó…
1.2.2 Vai trò của thẩm định dự án cho vay vốn đối với hoạt động của Ngân hàng a Thẩm định dự án
Bất kỳ một công việc kinh doanh nào muốn bắt đầu hay mở rộng, nâng cấp, phát triển đều cần có vốn Nguồn vốn đầu tiên được đưa ra sử dụng là vốn tự có được tích lũy đến thời điểm dự kiến đầu tư Trường hợp nguồn này không đủ đáp ứng, chủ thể muốn kinh doanh sẽ bắt buộc phải tìm đến các nguồn vốn khác từ bên ngoài Đó là nguồn do nhà nước cấp vồn đầu tư từ nước ngoài, vốn huy động bằng phát hành và vốn vay ngân hàng.
Tuy nhiên, cho dù hình thức nào được lựa chọn thì chủ yếu đầu tư cũng chỉ đầu tư khi họ biết chắc rằng số tiền mà họ bỏ ra đem lợi ích như mong muốn Để công việc kinh doanh của mình được tài trợ, cá nhân hay tổ chức thiếu vốn phải chứng minh được tính hiệu quả của công việc đầu tư của họ Biện pháp thông thường và hiệu quả nhất chính là lập dự án đầu tư Có thể nói dự án đầu tư là kim chỉ nam, là cơ sở vững chắc, là tiền đề cho việc thực hiện các công cuộc đầu tư đạt kết quả kinh tế xã hội mong muốn Hơn nữa, đối với ngân hàng, đây là căn cứ để tiến hành công cuộc thẩm định.
Thẩm định cho vay vốn là quá trình thu thập xử lý các thông tin về một dự án, phương án, biện pháp đầu tư trên nhiều phương diện, phục vụ cho việc ra quyết định trong nghiệp vụ cho vay của ngân hàng.
Thẩm định là một giai đoạn quan trọng trong quá trình tín dụng, giúp cho ngân hàng đánh giá chính xác sự cần thiết, tính khả thi và hiệu quả của dự án để ra quyết định đúng, có biện pháp hữu hiệu và đảm bảo thu nợ tốt, hạn chế rủi ro và mang hiệu quả cao Qua thẩm định, ngân hàng có thể tư vấn khách hàng về một số mặt như thanh toán, giá cả sản phẩm, chiến lược kinh doanh, quản lý. b Vai trò thẩm định dự án đầu tư
Tín dụng ngân hàng được chia thành nhiều loại theo những tiêu thức khác nhau Về thời hạn của tín dụng có hai loại: Tín dụng dưới một năm là ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn là có thời hạn từ một năm trở lên Do có đặc điểm thời gian dài và vốn lớn nên tín dụng trung dài hạn phức tạp hơn nhiều Việc tiến hành công tác thẩm định dự án đầu tư cũng nhằm phục vụ cho các dự án trung và dài hạn.
Thứ nhất: Hoạt động đầu tư có tính hai mặt Điều đó có nghĩa là muốn phát triển kinh tế buộc phải đầu tư, song đầu tư không có hiệu quả sẽ dẫn đến tốn kém, thậm chí mất vốn ảnh hưởng đến kinh tế xã hội.
Hoạt động đầu tư là quá trình sử dụng vốn đầu tư nhằm tái sản xuất giản đơn và tái sản xuất mở rộng các cơ sở vật chất kỹ thuật của nền kinh tế nói chung, của địa phương, của nghành và các cơ sở sản xuất kinh doanh dịch vụ nói riêng Khi một dự án được tiến hành, nó liên quan tới nhiều khía cạnh của đời sống kinh tế xã hội, chẳng hạn như sự phân công lao động, phân bổ nguồn lực, trình độ kỹ thuật công nghệ, trình độ quản lý, vấn đề môi sinh, mức sống và thúc đẩy sự phát triển kinh tế, tiến bộ của xã hội.
Mặt khác, nếu có bất trắc xảy ra mà dự án không được thực thi như kế hoạch dự kiến hoặc không mang lại hiệu quả như mong muốn thì không những không có lợi ích gì mà còn tác động tiêu cực đến nhiều khía cạnh Một dự án đang thi công mà bị gián đoạn, bỏ dở thì rõ rang vốn đầu tư trở nên lãng phí vô ích Ngay cả một công trình đã hoàn thành và được đưa vào sử dụng, cho dù có đem lại nguồn lợi nhuận lớn thế nào đi chăng nữa nhưng có ảnh hưởng không tốt đến môi trường, hay đơn giản chỉ là phá vỡ tính thống nhất của cảnh quan thì cũng không thể chấp nhận được. Đầu tư là cần thiết, song đầu tư phải đem lại hiệu quả mới có ý nghĩa
Thứ hai: Rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng là rủi ro lớn nhất Đó là rủi ro không thu hồi được các khoản cho vay Rủi ro tín dụng xảy ra sẽ gây khó khăn cho ngân hàng do: Phải gánh chịu chi phí đầu vào quá lớn, đối mặt với luồng tiền rút ra lớn hơn mức dự kiến có khả năng đáp ứng, làm giảm lòng tin của khách hàng… Nếu trường hợp rủi ro lớn đồng thời có thể dẫn đến sự phá sản của ngân hàng, thậm chí sự sụp đổ của thị trường tài chính.
Cho nên, hơn các đối tượng khác ngân hàng đặc biệt quan tâm đến các biện pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro Thẩm định dự án đâu tư đã trở nên một khâu quan trọng không thể thiếu trong quá trình xét duyệt cho vay của ngân hàng Nhờ công tác thẩm định mà các ngân hàng có thể tự mình kiểm soát mức độ hiệu quả của công việc kinh doanh trong tương lai.
Do đó, kết quả thẩm định sẽ là những kết luận chính xác về tính khả thi hiệu quả kinh tế, khả năng trả nợ và những rủi ro có thể xảy ra của dự án để ra những quyết định cho vay hoặc từ chối Trường hợp dự án được chấp nhận, kết quả này còn làm cơ sở để xác định số tiền vay, thời gian cho vay, mức thu nợ hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả.
Như vậy, công việc thẩm định dự án đầu tư giúp cho ngân hàng ra quyết định có cho vay hay không? Nếu cho vay thì cho vay như thế nào, với mức là bao nhiêu. Điều này đảm bảo an toàn cho ngân hàng trong sử dụng vốn, giảm thiểu nợ quá hạn khó đòi Bên cạnh đó, công tác thẩm định còn giúp cho chủ đầu tư lựa chọn những phương án tốt nhất hoặc đưa ra ý kiến xác đáng cho chủ đầu tư để dự án cs tính khả thi cao Nó còn giúp các cơ quan quản lý nhà nước đánh giá sự cần thiết và phù hợp của dự án với quy hoạch phát triển chung của nghành, địa phương và của cả nước trên các mặt: mục tiêu, quy hoạch, quy mô và hiệu quả.
1.2.3 Tình hình thẩm định dự án cho vay vốn ngành bao bì tại Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.2.3.1 Khái quát chung về công tác thẩm định dự án nghành bao bì tại Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
1 Số DA thẩm định Dự án 32 29 30
2 Số DA được chấp nhận
3 Tổng mức đầu tư Tỷ đồng 1.123 1.231 1.324
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ - NHCT Ba Đình)
Nhìn chung trong giai đoạn vừa qua, phòng khách hàng vừa và nhỏ đã chú trọng rất nhiều đến việc nâng cao chất lương thẩm định dự án đầu tư Cán bộ thẩm định ở phòng đã phần nào tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định dự án đầu tư đảm bảo an toàn vốn vay và đạt hiệu quả hoạt động cho vay Với phương châm “Lợi ích của khách hàng cũng là lợi ích của ngân hàng” NHCT Ba Đình nói chung và phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng phục vụ khách hàng với thái độ rất nhiệt tình, chuyên nghiệp và chu đáo, vì vậy chi nhánh đã đạt nhiều thành tích trong thời gian vừa qua.
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, số dự án phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ thẩm định qua các năm qua tương đối ổn định, vốn đầu tư có xu hướng tăng nhưng không đáng kể Số dự án tiến hành thẩm định tăng ổn định qua các năm, giao động trong khoảng 30 dự án.
Phân loại tổng vốn cho vay theo lĩnh vực cho vay tại phòng khách hàng vừa và nhỏ, chi nhánh NHCT Ba Đình
STT Lĩnh vực hoạt động Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
2 Ngành công nghiệp chế biến
4 Ngành GTVT, thông tin liên lạc
6 Công nghệ khai thác mỏ 0 0,5 2,3
8 Khách sạn và nhà hang 2 1,5 2,5
9 Hoạt động văn hoá thể thao
(Nguồn: Phòng khách hàng vừa và nhỏ, chi nhánh NHCT Ba Đình)
Ví dụ minh họa cho công tác thẩm định dự án cho vay vốn nghành bao bì của Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.3.1 Thẩm định khách hàng vay vốn – Dự án nhập khẩu máy in Flexo 6 màu 1.3.1.1 Giới thiệu khách hàng
- Tên khách hàng: Công ty Cổ phần Pháp Quang.
- Trụ sở chính: Tầng 10, toà nhà 105 Khâm Thiên- Đống Đa- Hà Nội.
- Địa chỉ nhà máy: Đường 71A, Khu D, Khu công nghiệp mới, huyện Thường Tín – Hà Nội.
- Giấy chứng nhận đầu tư số 052031000025 do BQL các khu công nghiệp Thường Tín cấp ngày 15/11/2006.
- Tài khoản tiền gửi: 102010000513235 tại Chi nhánh NHCT Ba Đình
- Ngành nghề sản xuất kinh doanh chính:
Sản xuất bột giấy, giấy và bìa
Đại lý mua bán, ký gửi hàng hoá
Dịch vụ thiết kế nội thất
Sản xuất đồ nội thất gia dụng, văn phòng, trường học.
Xây dựng các công trình dân dụng
Xây dựng các công trình công nghiệp
Mua bán thiết bị văn phòng( máy tính, phần mêm máy tính, thiết bị ngoại vi như máy in, photocopy, két sắt, vật tư ngành in)
Sản xuất đồ gia dụng dùng điện
Sửa chữa, bảo hành hàng điện, điện tử, điện lạnh, điện dân dụng, điều hoà không khí
In bao bì, nhãn mác.
- Vốn điều lệ đến thời điểm gần nhất: 60.000.000.000 đồng.
- Vốn đăng ký kinh doanh đến thời điểm gần nhất: 60.000.000.000 đồng.
- Người đại diện: Ông Nguyễn Thế Pháp Chức vụ: Tổng giám đốc.
- Cơ cấu, mô hình tổ chức:
Loại hình khách hàng: Công ty cổ phần.
Số lượng lao động: 350 người.
- Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển
Tiền thân của Công ty Cổ phần Pháp Quang là Nhà máy sản xuất Bao bì Pháp Quang – Chi nhánh Thường Tín thuộc Công ty TNHH Sản xuất và Thương Mại Pháp Quang Công ty TNHH TM&SX Pháp Quang được thành lập từ năm 1995, đầu tiên chỉ kinh doanh về lĩnh vực nội thất và sau đó mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh sang mặt hàng điện lạnh và sản xuất bao bì với sự ra đời của Nhà máy bao bì Pháp Quang – chi nhánh Thường Tín vào năm 1998 Do nhu cầu về sản xuất mặt hàng bao bì ngày càng phát triển theo sự phát triển của nền kinh tế và uy tín đã có qua nhiều năm, năm 2006, công ty đầu tư thành lập một nhà máy mới với công suất thiết kế 28,512 triệu m/ năm đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của các sản phẩm bao bì Công ty Cổ phần Pháp Quang ra đời được thành lập từ ngày 15/11/2006 với số vốn điều lệ là 60 tỷ đồng là nhà máy bao bì lớn nhất Miền Bắc được xây dựng trên tổng diện tích đầu tư là 4 ha, tổng vốn đầu tư 160 tỷ đồng cùng với các hệ thống công nghệ hiện đại, như: 02 hệ thống dây truyền sóng hiện đại, khổ sóng rộng 2,2m, tốc độ 200m/phút là dây chuyền hiện đại nhất Việt Nam hiện nay, có thể sản xuất súng từ 3 á 7 lớp, cụng suất sản xuất 95.040.000 m2/năm.; Hệ thống 6 dàn mỏy in hiện đại có thể in từ 1-7 màu cùng nhiều hệ thống thiết bị hiện đại khác.
Dẫn đầu ngành bao bì Miền Bắc,sản phẩm bao bì của Pháp Quang luôn được các bạn hàng đánh giá rất cao và giành được thị phần lớn trên toàn Miền Bắc trong mọi lĩnh vực đặc biệt là lĩnh vực điện tử, điện lạnh - một lĩnh vực có yêu cầu khắt khe về cả chất lượng hộp và chất lượng in ấn, cung cấp các sản phẩm bao bì carton
3, 5, 7 lớp chất lượng cao Với việc đầu tư dây chuyền sản xuất các sản phẩm bao bì carton cao cấp phục vụ cho các Công ty liên doanh, các khu công nghiệp, khu chế xuất và các Nhà máy lớn ….Ngoài ra, sản phẩm bao bì của Công ty Pháp Quang đã và đang mở rộng thị trường tại Miền Nam, đã được các đối tác hợp tác và đánh giá cao.
- Bộ máy quản lý: Ban lãnh đạo của Công ty Cổ phần Pháp Quang bao gồm toàn bộ ban lãnh đạo của công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang Ban lãnh đạo bao gồm:
Ông Nguyễn Thế Pháp, chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Pháp Quang là Phó Giám đốc Công ty TNHH TM & SX Pháp Quang Ông Pháp là người có kinh nghiệm lâu năm và năng lực cao trong hoạt động điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh
Ông Trần Quang, thành viên hội động quản trị kiêm , nguyên là giám đốc công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang từ khi thành lập Ông Quang là cử nhân luật, có kinh nghiệm lâu năm trong việc điều hành và quản lý.
Bà Hoàng Thị Mai, thành viên hội đồng quản trị, nguyên kế toán trưởng của công ty Cổ phần Pháp Quang Bà Mai tốt nghiệp học viện tài chính, đã có kinh nghiệm lâu năm trong vai trò kế toán trưởng, tư vấn tài chính của công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang.
- Xem xét khách hàng trong mối quan hệ với một nhóm khách hàng có liên quan.
Công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang hiện đang là bạn hàng chiến lược của một số công ty và tập đoàn lớn như tập đoàn Hoà Phát, công ty
Vinamilk, công ty Hanoimilk, công ty dầu thực vật Cái Lân, công ty dầu Tường An, công ty rượu bia và nước giải khát Sài Gòn… Ban lãnh đạo của công ty cổ phần Pháp Quang đều là thành viên cốt cán trong ban lãnh đạo công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang, nên khách hàng truyền thống của công ty Cổ phần Pháp Quang đa phần là các khách hàng trên.
Bản thân Ông Trần Quang, thành viên hội đồng quản trị công ty cổ phần Pháp Quang, giám đốc công ty TNHH thương mại và sản xuất Pháp Quang, là cổ đông chiến lược của tập đoàn Hoà Phát và công ty cổ phần sữa Hà Nội Hanoimilk, có mối quan hệ lâu năm và mật thiết với ban lãnh đạo tập đoàn Hoà Phát
- Tình hình quan hệ tín dụng
Công ty TNHH thương mại sản xuất bao bì Pháp Quang là khách hàng có quan hệ tín dụng lâu năm tại chi nhánh, dư nợ thường xuyên khoảng 20 tỷ đồng Trong quá trình quan hệ tín dụng công ty luôn vay trả đúng hạn, chưa có nợ gia hạn, nợ quá hạn phát sinh.
Công ty cổ phần Pháp Quang có quan hệ vay vốn với ngân hàng Công thương
Ba Đình năm 2006 với tổng số tiền nhận nợ lên đến 42 tỷ, đến nay dư nợ còn lại của đơn vị là 20 tỷ đồng Trong quá trình quan hệ tín dụng, công ty luôn trả nợ trước hạn, không có nợ lãi, nợ gốc quá hạn.
Công ty Cổ phần Pháp Quang có đủ năng lực pháp lý theo quy định của nhà nước và pháp luật Được thành lập theo đúng quy định của luật Doanh nghiệp, có con dấu và trụ sở riêng, có đủ tư cách pháp nhân trong các quan hệ kinh tế và quan hệ pháp luật Điều lệ hoạt động và giấy phép kinh doanh còn hiệu lực trong thời gian vay.
1.3.1.3 Tình hình hoạt động SXKD và tài chính
A Phân tích chung bảng cân đối kế toán
( Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Đầu năm Cuối kỳ Tăng giảm
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ lệ Tỷ trọng
PL 02.1/ PHÂN TÍCH CƠ CẤU VÀ SỰ BIẾN ĐỘNG TÀI SẢN
1 Tiền, các khoản tương đương tiền 1,865 2.0 2,235 1.9 370 19.8 (0.1)
2 Các khoản đầu tư TC ngắn hạn 0 0 0 0 0 0 0
3 Các khoản phải thu ngắn hạn 7,341 7.7 20,620 17.6 13,279 180.9 9.9
5 Tài sản ngắn hạn khác 4,167 4.4 630 0.5 (3,537) (84.9) (3.8)
1 Các khoản phải thu dài hạn 0 0 0 0 0 0 0
3 Bất động sản đầu tư 0 0 0 0 0 0 0
4 Các khoản đẩu tư tài chính DH 0 0 0 0 0 0 0
5 Tài sản dài hạn khác 563 0.6 1,361 1.2 798 141.7 0.6
PL 02.2/ PHÂN TÍCH CƠ CẤU VÀ SỰ BIẾN ĐỘNG NGUỒN VỐN
2 Nguồn kinh phí và quỹ khác 13 0 297 0.3 284 0 0.2
PL 02.3/ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CÔNG NỢ
Các khoản phải thu khách hàng 0 0 11,968 58 11,968 0 58
Trả trước cho người bán 7,341 100 8,651 42 1,310 17.8 (58)
Các khoản phải thu khác 0 0 0 0 0 0 0
Vay ngắn hạn Ngân hàng 2,000 5.7 23,012 45.2 21,012 1,050 39.5
Phải trả cho người bán 9,389 26.8 4,384 8.6 (5,005) (53.3) (18.2)
Người mua trả tiền trước 0 0 93 0.2 93 0 0.2
Thuế và các khỏan phải nộp NN 0 0 739 1.5 739 0 1.5
Phải trả người lao động 0 0 627 1.2 627 0 0
Các khoản phải trả phải nộp khác 0 0 0 0 0 0 0
- Về tài sản: Quy mô tổng tài sản năm 2008 tăng so với năm trước là 22,225 trđ, trong đó TSLĐ & ĐTNH tăng 240 trđ, TSCĐ & ĐTDH của đơn vị tăng 21,985 trđ Cơ cấu tài sản thì tài sản lưu động là 36,160 trđ chiếm 30,8 %; tài sản cố định là 81,037 chiếm 69,2%.
Phân tích chi tiết những khoản mục tài sản tác động đối với quá trình kinh doanh, tài chính DN, cụ thể:
+ Sự biến động của tiền: Các khoản tiền và tương đương tiền năm 2008 tăng so với năm 2007 là 370 trđ.
+ Các khoản phải thu: Năm 2008, các khoản phải thu của công ty là 20,620 triệu đồng chiếm 17,6 % tổng tài sản, tăng so với năm 2007 là 13,279 triệu đồng. Trong đó phải thu khách hàng là 11,968 trđ (chiếm 58%/các khoản phải thu), chủ yếu nằm ở một số khách hàng lớn như: Cty dầu thực vật Cái Lân, Công ty dầu thực vật Tường An, công ty sữa Vinamilk, công ty Cổ phần sữa quốc tế IDP, công ty sữa Hanoimilk, công ty Acecook Việt Nam công ty Bia Sài gòn, công ty Lavie, Vital… Tuy nhiên những khách hàng này là những khách hàng truyền thống và uy tín đối với doanh nghiệp, việc cho thanh toán chậm nằm trong chính sách của công ty đối với khách hàng truyền thống Tuy nhiên thời gian chậm trả ngắn nên các khoản phải thu này là các khoản phải thu thu hồi được.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN NGÀNH BAO BÌ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH
Định hướng công tác thẩm định các dự án đầu tư tại Ngân hàng trong thời gian tới
2.1.1 Phương hướng phát triển công tác thẩm định dự án đầu tư trong thời gian tới
- Công tác thẩm định đầu tư phải xuất phát từ tình hình kinh tế - xã hội của đất nước trong từng thời kỳ và từ thực tiễn cho vay của chính chi nhánh Ngân hàng cần hợp lý hóa các chính sách của mình cũng như các chính sách vĩ mô của nhà nước. Các chính sách của Ngân hàng đưa ra cũng chưa đạt được sự hoàn hảo, do đó, để nâng cao công tác thẩm định nói riêng, Ngân hàng cần đề ra trong thời gian tới sẽ điều chỉnh thích hợp để hạn chế tối đa sự bất hợp lý tring hệ thống chính sách của mình, nhất là chính sách về lãi suất.
- Ngân hàng ngày càng cố gắng hoàn thiện công tác khai thác thông tin từ nhiều nguồn để chính xác hóa các thông tin sử dụng trong công tác thẩm định dự án đầu tư, điều này phụ thuộc rất lớn vào độ chính xác của thông tin nên việc nâng cao chất lượng thông tin là một đòi hỏi khách quan, cấp bách Chúng ta biết rằng, thông tin sẽ được chính xác hơn nếu được kiểm tra từ nhiều nguồn Điều đó nói lên rằng. nên tránh sử dụng thông tin một chiều, nghĩa là ngoài những dữ liệu do doanh nghiệp xin vay trình ra, cán bộ tín dụng phải triệt để tận dụng các nguồn thông tin khác như thông tin điều tra trực tiếp, thông tin do mối quan hệ khách hàng lâu dài và thông tin từ các nguồn bên ngoài.
- Cán bộ tín dụng cần nắm được các thông tin tài chính của tất cả các doanh nghiệp có thể không phải là khách hàng của mình.
- Trong những năm tới, Ngân hàng cần nâng cao trình độ cán bộ tín dụng hơn nữa vào các khâu thẩm định công nghệ, kỹ thuật, kinh tế tài chính, xã hội, thị trường, tác động đến môi trường
2.1.2 Phân tích SWOT về công tác thẩm định của Ngân hàng Công thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
2.1.2.1 Điểm mạnh a) Về quy trình thẩm định
Từ khi “Quy trình nghiệp vụ tín dụng” được ban hành theo tiêu chuẩn mới, công tác thẩm định đã có nhiều chuyển biến tích cực Các bước trong quy trình được quy định khá bài bản và logic từ việc hướng dẫn làm khách hàng làm hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn, thẩm định hồ sơ, thẩm định khách hàng đến thẩm định dự án đầu tư và lập tờ trình Mặt khác, quy trình thẩm định còn được áp dựng thống nhất trong toàn hệ thống và nhìn chung trong thời gian qua đã được cán bộ thẩm định tuân thủ một cách nghiêm túc.
Không những thế, đã có sự phân công cụ thể và phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban trong quy trình thẩm định dự án đầu tư Chịu trách nhiệm chính trong quá trình thẩm định là phòng khách hàng, trực tiếp nhận hồ sơ của khách hàng và kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ Đồng thời, kết hợp với phòng phụ trách về nguồn vốn để xác định nguồn vốn và lãi suất; phòng thanh toán xuất nhập khẩu để xác định điều kiện thanh toán; và các phòng khác sẽ tham gia khi có sự đề nghị Các thông tin này được sử dụng rất quan trọng cho quá trình thẩm định dự án đầu tư Nhờ các thông tin đó, phòng khách hàng vừa và nhỏ sẽ tiến hành tính toán các chỉ tiêu về hiệu quả tài chính và xác định phương thức cho vay, từ đó phòng khách hàng vừa và nhỏ có thể đưa ra quyết định có nên cho vay vốn hay không.
Nhưng trong quy trình thẩm định vẫn có sự phân định rạch ròi về trách nhiệm, quyền hạn và nghĩa vụ giữa các cán bộ thẩm định Mỗi cán bộ thẩm định sẽ chịu trách nhiệm chính về một mảng thẩm định riêng theo chuyên môn và thế mạnh của từng người Làm như vậy sẽ phát huy được thế mạnh của mối người, tránh chồng chéo về quyền hạn ra quyết định cho vay, nâng cao trách nhiệm của cán bộ thẩm định, dễ dàng phân trách khi có sai sót xảy ra. b) Về nội dung thẩm định
Nếu như trước đây, công tác thẩm định hầu như chỉ chủ yếu xem xét khía cạnh tài chính thì đến nay nội dung thẩm định đã tính đến các khía cạnh khác nhau của một dự án, đó không chỉ là việc đơn thuần tính toán các chỉ tiêu tài chính mà còn xem xét tư cách pháp lý của người vay; xem xét các yếu tố đầu vào, đầu ra của dự án; phân tích rủi ro mang tính thị trường Không những thế còn thẩm định về phương diện kinh tế, kỹ thuật, tổ chức và môi trường Vậy nội dung thẩm định đã có sự thay đổi theo chiều hướng tích cực, phù hợp với tiêu chuẩn chung, với đòi hỏi phát triển của nền kinh tế thị trường c) Về phương pháp thẩm định
Các phương pháp ngân hàng sử dụng trong quá trình thẩm định ngày càng khoa học và hiện đại Các phương pháp này được áp dụng một cách linh hoạt tuỳ theo tính chất của dự án và lượng thông tin mà cán bộ thẩm định thu thập được.
Mặt đáng nói ở đây là ngân hàng đã chuyển từ phương pháp phân tích tài chính trong trạng thái tĩnh sang trạng thái động Cụ thể là việc áp dụng phương pháp phân tích độ nhạy của các chỉ tiêu phân tích dự án trong trạng thái động, các yếu tố biến động theo hướng bất lợi để đánh giá tính vững chắc của dự án trong trường hợp có rủi ro Phương pháp này giúp các cán bộ thẩm định có thể lương trước được các kịch bản có thể xảy ra và đánh giá lại hiệu quả của dự án từ đó có thể đưa ra nhận xét về mức độ an toàn, vững chắc của dự án trong điều kiện bất lợi của dự án Vì vậy sẽ giảm được hậu quả rủi ro mất khả năng thu hồi vốn của ngân hàng.
Mặt khác việc áp dụng Excel vào tính toán các chỉ tiêu hiểu quả tài chính và phân tích độ nhạy, khiến cho việc tính toán, phân tích nhanh hơn, chính xác hơn tạo thuận lợi cho cán bộ thẩm thẩm định rút ngắn thời gian tính toán. e) Về cán bộ thẩm định Đội ngũ cán bộ thẩm định của chi nhánh ngày càng được nâng cao về năng lực, trình độ, gia tăng về dân số.
Phần lớn cán bộ thẩm định đều có trình độ từ đại học trở lên, đều là những người trẻ có trình độ chuyên môn giỏi, say mê với công việc Đây là đội ngũ chủ chốt và có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả thẩm định dự án đầu tư sau này Không những thế, chi nhánh còn có nhiều cán bộ làm việc lâu năm, có kiến thức chuyên môn sâu về lĩnh vực này và dày dặn kinh nghiệm công tác Ngoài ra, công tác bồi dưỡng cán bộ, nâng cao nghiệp vụ thẩm định cũng được chi nhánh thường xuyên chú trọng Chi nhánh luôn luôn khuyến khích và toạ điều kiện thuận lợi cho các cán bộ trau dồi và nâng cao nghiệp vụ thẩm định bằng cách chú trọng vào công tác đào tạo lại cán bộ, tập huấn, giao lưu, tổ chức hội nghị hội thảo mời các chuyên gia giỏi giảng dạy về thẩm định dự án; việc tuyển nhân sự cũng được giao cho chi nhánh tổ chức tiến hành với hình thức thi tuyển và phỏng vấn trực tiếp đã tuyển chọn được đội ngũ nhân sự đủ năng lực, phẩm chất đáp ứng yêu cầu đặt ra.
Chính những kiến thức và kinh nghiệm thực tế đã giúp cho cán bộ thẩm định không chỉ đảm nhiệm được công việc của mình trong môi trường đầy thử thách với số lượng các dự án cần phải thẩm định ngày càng nhiều, giá trị ngày càng lớn và tính phức tạp ngày một tăng mà vẫn đảm bảo đưa ra được những đánh giá, những quyết định chính xác, kịp thời Điều này được thể hiện ở chất lượng những báo cáo thẩm định ngày càng được nâng cao. f) Về công tác thu thập, quản lý, lưu trữ số liệu phục vụ cho quá trình thẩm định
Nguồn thông tin thu thập cho công tác thẩm định ngày càng đầy đủ, đa dạng và phong phú Nếu như trước đây, các thông tin về dự án dùng để phân tích được cung cấp bởi chính chủ đầu tư, làm cho quá trình thẩm định hầu như chỉ xoay quanh việc thẩm định tính hợp lý, tính chính xác đại số của các số liệu, tiến hành phỏng vấn khảo sát thực địa thì đến nay thông tin đã có tính nhiều chiều hơn Ngoài các nguồn thông tin do khách hàng cung cấp, chi nhánh đã thực hiện việc thu thập thông tin từ các tổ chức có liên quan và trực tiếp bằng quá trình điều tra của các cán bộ thẩm định Bằng cách mở rộng phạm vi thu thập thông tin từ nội bộ đến các thông tin bên ngoài (văn bản tài liệu có liên quan, báo chí, tham khảo ý kiến của các Sở, cơ quan chuyên ngành…) đã làm cho nguồn thông tin trở nên đa dạng, nâng cao tính chính xác, khách quan của thông tin dẫn đến tính chính xác của các kết quả tính toán và quá trình ra quyết định đạt kết quả cao.
Không những thế, trong điều kiện hiện nay, các cán bộ thẩm định được trang bị và hỗ trợ khá tốt với những phương tiện làm việc cần thiết như máy tính nối mạng, điện thoại giúp cho cán bộ thẩm định nhanh chóng thu thập được những thông tin cần thiết, rút ngắn thời gian thẩm định. Đặc biệt, ngân hàng Công thương Việt Nam đã triển khai thành công dự án hiện đại hoá Ngân hàng cho toàn hệ thống từ Trụ sở chính đến các Chi nhánh, trong đó có chi nhánh NHCT Ba Đình Dự án này đã xây dựng chiến lược và kế hoạch lưu trữ dữ liệu phù hợp với công nghệ lưu trữ hiện đại, nâng cấp đường truyền thống nối các chi nhánh Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh với trụ sở chính.
2.1.2.2 Điểm yếu a) Về thông tin Để có những kết quả tính toán chính xác về hiệu quả dự án đầu tư thì phải dựa trên những thông tin, số liệu đầy đủ, có chất lượng, chính xác về dự án trên nhiều mặt, nhiều góc độ khác nhau Chất lượng và sự đầy đủ những thông tin này phụ thuộc một phần vào việc lập, thẩm định dự án đầu tư của chủ dự án và cung cấp thông tin của các chủ thể liên quan khác.
Một số kiến nghị hoàn thiện công tác thẩm đinh dự án đầu tư tại NHCT Ba Đình
2.3.1 Đối với cơ quan nhà nước, Chính phủ và các Bộ ngành liên quan
Thứ nhất, Nhà nước cần công bố rộng rãi quy hoạch tổng thể và phát triển kinh tế - xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ và theo từng thời kỳ Quy hoạch này sẽ giúp cho các ngân hàng có cơ sở để bố trí kế hoạch tín dụng để vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư của doanh nghiệp vừa đảm bảo về mặt lợi ích cho các ngân hàng.
Thứ hai, Nhà nước phải không ngừng hoàn thiện hệ thống pháp luật và các cơ chế chính sách, Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật cho ngân hàng nói chung và cơ chế thẩm định nói riêng, cần khẩn trương hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống các văn bản pháp luật nhằm đảm bảo cho ngân hàng hoạt động một cách hiệu quả, năng động và an toàn. Đồng thời, chính phủ cần sửa đổi pháp lệnh hợp đồng kinh tế, điều chỉnh một số vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng Ngoài ra, cũng cần có văn bản hướng dẫn cụ thể trách nhiệm của các bên với kết quả thẩm định trong nội dung dự án, quy định từng bước về việc mở rộng quyền và trách nhiệm thẩm định đối với những đối tượng thường xuyên liên quan.
Thứ ba, Nhà nước cần có quy định buộc các doanh nghiệp thực hiện nghiêm túc chế độ hoạch toán, kế toán, tạo điều kiện cho ngân hàng trong việc kiểm tra, giám sát tình hình của doanh nghiệp, từ đó có thể phòng ngừa rủi ro Đồng thời, đẩy mạnh hoạt động kiểm toán của nhà nước và kiểm toán độc lập vì đây là nơi cung cấp thông tin cho công tác thẩm định tương đối chính xác Đặc biệt, quốc hội nên có quy định đối với các báo cáo tài chính phải được xác nhận bởi các cơ quan kiểm toán.
Thứ tư, Nhà nước phải đẩy mạnh các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, tao điều kiện cho đầu tư có trọng điểm và đem lại hiệu quả kinh tế cao Đồng thời, cần đẩy mạnh tiến trình cổ phần hoá các doanh nghiệp Nhà nước để nâng cao trách nhiệm, tự chủ và chất lượng quản lý các doanh nghiệp Nhà nước.
Thứ năm, các Bộ chủ quản như: Bộ nông nghiệp, công thương, tài chính, tổng cục thống kê cần phối hợp với nhau trong việc thẩm định và phê duyệt các dự án.Mặt khác, các Bộ cần hệ thống hoá thông tin liên quan đến lĩnh vực mà mình quản lý, đồng thời công bố công khai các thông tin này hàng năm để các ngân hàng và chủ đầu tư dễ dàng thu thập thông tin.
2.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam
Hệ thống ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế và sự phát triển của nền kinh tế thị trường Vì vậy, ngân hàng nhà nước cần có những chính sách phù hợp nhằm thúc đẩy hoạt động của các ngân hàng nói chung và nâng cao chất lượng thẩm định nới riêng.
Ngân hàng nhà nước cần ban hành nội dung quy trình thẩm định dự án thống nhất trên cơ sở thẩm định dự án của các cơ quan khoa học, Bộ xây dựng, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ môi trường…sao cho phù hợp với điều kiện nước ta và hoà nhập được với thông lệ quốc tế.
Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ chuyên môn, nghiệp vụ cho các ngân hàng bằng cách tổ chức các lớp huấn luyện đào tạo nghiệp vụ cho các cán bộ, chú trọng kỹ năng thực hành bằng phần mềm thẩm định trên máy tính với các ví dụ thực tiễn Hàng năm, nên tổ chức các hội nghị tổng kết đầu tư của các ngân hàng thương mại từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và góp phần định hướng đầu tư trong tương lai.
Mặt khác, Ngân hàng nhà nước cần nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm phòng ngừa rủi ro và trung tâm tín dụng ngân hàng để cung cấp các nguồn thông tin hữu ích, và đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống ngân hàng Vì vậy, ngân hàng nhà nước nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin của trung tâm tín dụng (CIC) và cung cấp thêm các thông tin kinh tế - kỹ thuật có liên quan để cán bộ thẩm định có thể thực hiện tốt hơn công tác thẩm định.
Bên cạnh đó, công tác thanh tra, giám sát cần được đẩy mạnh để kịp thời phát hiện những sai sót trong công tác tín dụng, cụ thể là công tác thẩm định dự án đầu tư để hạn chế những rủi ro. Đồng thời hệ thống ngân hàng thương mại cần tăng cường sự hợp tác với nhau trong việc thu thập và xử lý thông tin để phục vụ cho công tác thẩm định dự án được tốt hơn Vì mỗi ngân hàng đều có thế mạnh riêng nên sự hợp tác này sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng phát huy được thế mạnh của mình.
2.3.3 Đối với ngân hàng công thương Việt Nam
Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ thẩm định, chuyên nghiệp hóa đội ngũ cán bộ đối với công tác quản trị rủi ro, nhất là đối với các khâu phân tích và đánh giá các dự án.
Thường xuyên điều các đoàn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định tại ngân hàng, đồng thời cử các cán bộ thẩm định có kinh nghiệm lâu năm, các chuyên gia thuộc trung tâm đào tạo của ngân hàng công thương Việt Nam đến đóng góp ý kiến cho công tác thẩm định tại ngân hàng.
Nghiên cứu đề xuất với NHNN bổ sung, hoàn thiện quy chế đầu tư và các quy định khác tạo điều kiện cho các DNVVN dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng.
Xây dựng bộ phận phân tích, đánh giá, cập nhập thông tin thẩm định nhiều chiều tại chi nhánh cấp 1 hoặc theo từng khu vực Có nhiệm vụ:
- Trực tiếp tiếp nhận và xử lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tín dụng và đưa ra cảnh báo sớm về các rủi ro tín dụng thông qua việc phân tích xử lý thông tin qua các kênh thông tin khác nhau và chịu trách nhiệm về tính chính xác của thông tin, đồng thời trực tiếp cung cấp các thông tin pháp lý, tài chính, phi tài chính, thông tin về các khoản nợ… thu nhập được nhằm đảm bảo các giao dịch tín dụng được xác lập tại chi nhánh hoặc khu vực an toàn, hiệu quả; lập báo cáo thông tin tín dụng; cung cấp thông tin cho NHCT VN và Trung tâm thông tin tín dụng.
- Là đầu mối thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các sở, ban, ngành và các công ty tài chính, bảo hiểm, các ngành nghề có liên quan để tiếp nhận và xử lý thông tin chính xác, có độ an toàn để định hướng đầu tư đúng đắn trước khi đưa ra các quyết định cho vay vốn.