Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp dầu khí toàn cầu trong những năm tới

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng Trong ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Trong xu hướng phát triển kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại cổ phần nói riêng đứng trước hội thách thức to lớn Việc ngân hàng đứng vững thị trường khó, để tăng trưởng phát triển lại khó khăn ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ chưa có nhiều uy tín với khách hàng Yêu cầu đặt ngân hàng TMCP phải cải tiến, tiếp tục đổi để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh mình, từ gia tăng tính cạnh tranh dần nâng cao vị uy tín ngân hàng khách hàng Xuât phát từ thực tế ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu ngân hàng cịn non trẻ quy mô chưa lớn nên việc nghiêm cứu, tìm giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng rât cần thiết Chính em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu năm tới” cho chuyên đề Em mong từ phân tích, đánh giá đưa giải pháp giúp ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thời gian tới Nội dung đề tài gồm chương: TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Chương I: Tổng quan ngân hàng thương mại hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Chương II: phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu Chương III: Các giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Lê Việt Thủy giúp đỡ em trình nghiên cứu để hoàn thành đề tài Đồng thời em xin cảm ơn cán nhân viên GP Bank chi nhánh hồn kiếm nhiệt tình giúp đỡ em trình thực tập nghiên cứu ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Tổng quan ngân hàng thương mại Khái niệm Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế: - Theo Peter S Rose: Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán - thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế - Theo Luật tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Tóm lại nói ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế, doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Khái niệm ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng thương mại thành lập hình thức cơng ty cổ phần doanh nghiệp nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức khác cá nhân góp vốn theo quy định ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập thông qua phát hành cổ phiếu, việc nắm giữ cổ phiếu cho phép người sử hữu có quyền tham gia định hoạt động ngân hàng, tham gia chia cổ tức từ thu nhập ngân hàng đông thời phải gánh chịu tổn thất xảy Do vốn sở hữu hình thành thơng qua tập trung, ngân hàng thương mại cổ phần có khả tăng vốn nhanh chóng cách phát hành cổ phiếu rộng rãi cơng chúng; phát hành giấy tờ có giá để tăng huy động vốn thị trường nên có tính tự chủ cạnh tranh cao Ngân hàng thương mại cổ phần có phạm vi hoạt động rộng, hoạt động đa năng, có nhiều chi nhánh cơng ty con; khả đa dạng hóa cao giảm rủi ro gây nên tính chun mơn hóa song chúng thường phải gánh chịu rủi ro từ chế sách quản lý phân quyền; Ngân hàng thương mại cổ phần quản lý thông qua đại hội cổ đông hội đồng quản trị Chức ngân hàng thương mại - Chức trung gian tài chính: Đây chức quan trọng ngân hàng, có ý nghĩa việc thúc kinh tế phát triển Thực chức này, ngân hàng đóng vai trị trung gian đứng tập trung huy động tối đa nguồn vốn tạm thời nhần rỗi kinh tế để hình thành nguồn vốn tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong kinh tế ln tồn nhóm: Một cá nhân, tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy họ cần vốn; hai cá nhân, tổ chức thặng dư chi tiêu tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có tiền tiết kiệm Để thực chức này, ngân hàng thương mại biến tiết kiệm thành đầu tư, điều hòa vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, từ kích thích q trình ln chuyển vốn tồn xã hội, thúc đẩy trình tái sản xuất - Chức trung gian toán Thực chức này, NHTM đứng làm trung gian để thực giao dịch toán khách hàng đê hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại họ Ngân hàng thực dịch vụ toán theo yêu cầu khách hàng thông qua tài khoản họ ngân hàng phương tiện toán như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, loại thể toán… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Ngày với phát triển công nghệ thông tin tạo điều kiện cho đại hóa hoạt động ngân hàng, cơng nghệ toán qua ngân hàng ngày đạt hiệu cao chất lượng khối lượng Thực chức này, NHTM trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế tồn cầu;đã góp phần thúc đẩy q trình trao đổi, mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ kinh tế thuận tiện, nhanh chóng, an tồn tiết kiệm chi phí - Chức tạo tiền Trong điều kiện phát triển toán qua ngân hàng, khách hàng thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi toán họ chi trả để có hàng hóa dịch vụ theo yêu cầu Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tốn khách hàng mua hàng hóa dịch vụ, việc cho vay ngân hàng tạo phương tiện tốn Tồn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng tài khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế Ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng tổ chức tài quan trọng kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Thông qua chức làm trung gian tài chính, NHTM góp phần khơng nhỏ vào việc điều hịa vốn tồn kinh tế quốc dân, tạo điều kiện cho phát triển sản xuất làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng từ đời sống nhân dân cải thiện NHTM cầu nối tiết kiệm đầu tư, tạo cân ổn định cho toàn kinh tế Thông qua chức trung gian tốn, NHTM góp phần làm giảm chi phí lưu thơng tiền tệ khách hàng tồn xã hội Thúc q trình lưu thơng hàng hóa tiến hành nhanh chóng Ngồi ra, ngân hàng thương mại giúp NHNN việc điều tiết kiểm soát thị trường tiền tệ, đảm bảo cho NHTM thực tốt chức vai trị Hoạt động nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho ngân hàng nhiệm vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy động vốn coi khơng có hoạt động NHTM Nghiệp vụ huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Khơng có nghiệp vụ NHTM khơng có đủ nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động Mặt khác thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, NHTM có biện pháp để khơng ngừng hồn thiện hoạt động TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy huy động vốn để giữ mở rộng quan hệ với khách hàng NHTM huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi hình thức huy động vốn cổ điển riêng có ngân hàng thương mại Nguồn vốn quan trọng quy mơ chất lượng nghiệp vụ định quy mô phần hiệu kinh doanh NHTM Nếu khả huy động tốt, nguồn vốn tăng trưởng ngân hàng mời mở rộng cho vay phát triển kinh doanh Thêm vào nguồn vốn huy động rẻ hiệu kinh doanh cao, giảm thiểu rủi ro cho vay có ưu việc chọn lọc khách hàng - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đốc NHNN chấp thuận Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua Căn vào loại cơng cụ thị trường vốn, giấy tờ có giá chia thành giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ chứng tiền gửi , kỳ phiếu, trài phiếu giấy tờ có giá thuộc cơng cụ vốn cổ phiếu ưu đãi, cổ phiếu thường - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam qua thị trường tiền tệ thị trường liên ngân hàng tổ chức tín dụng nước - Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước theo quy định luật ngân hàng nhà nước Việt Nam thông qua nghiệp vụ tái cấp vốn ( tái chiết khấu, tái cầm cố, cho vay theo hợp đồng tín dụng) Nghiệp vụ tín dụng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời hạn định với khoản chi phí định * Nghiệp vụ cho vay khách hàng bao gồm: Cho vay thương mại cho vay tiêu dùng như: - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh - Cho vay tiêu dùng cá nhân - Cho vay mua bán bất động sản - Cho vay sản xuất nơng nghiệp Ngồi cịn có: Cho vay có đảm bảo cho vay khơng có đảm bảo * Nghiệp vụ cho thuê tài sản ( leasing ) - Thuê hoạt động hay thuê vận hàng: Ngân hàng mua cho khách hàng thuê thiết bị máy móc cần thiết thơng qua hợp đồng th mua với điều kiện khách hàng phải trả 70% 100% giá trị tài sản cho thuê - Thuê tài cịn gọi th vốn phương thức tài trợ * Nghiệp vụ bao toán: dạng tài trợ việc mua bán khoản nợ ngắn hạn giao dịch thương mại tổ chức tài trợ bên cung ứng Bao tốn lại hình dịch vụ tài trọn gói bao gồm kết hợp tài trợ vốn hoạt động, bao hiểm rủi ro tín dụng, theo dõi khoản phải thu dịch vụ thu hộ * Nghiệp vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghiệp vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh * Nghiệp vụ chiết khấu tài trợ xuất nhập Nghiệp vụ quản lý rủi ro: Rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi ro tín dụng Các hoạt động khác ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy * Nghiệp vụ đầu tư: Khoản mục đầu tư có vai trị quan trọng thứ hai sau khoản mục cho vay, mang lại khoản thu nhập đáng kể cho NHTM Trong nghiệp vụ này, NHTM dùng nguồn vốn nguồn vốn ổn định khác để tiến hành đầu tư trực tiếp gián tiếp nhằm mang lại thêm thu nhập phân tán rủi ro Ngân hàng đàu tư trực tiếp cách dùng vốn tự có để vốn liên doanh, liên kết thành lập công ty Ngân hàng đầu tư gián tiếp vào loại chứng khốn nợ mua trái phiếu phủ, trái phiếu công ty để sử dụng nguồn vốn thừa nhằm mục đích thu lợi nhuận * Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ ủy thác tư vấn, dịch vụ mơi giới chứng khốn, bảo hiểm II Những vấn đề hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Hiệu kinh doanh NHTM phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng nguồn lực có để đạt kết cao với tổng chi phí nhỏ Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM đo lường cách tổng quát thông qua tỷ lệ lợi nhuận với tổng tài sản vốn chủ sở hữu Lợi nhuận phản ánh khả sinh lời NHTM, định mức lãi thu từ khoản cho vay đầu tư, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ, quy mô, chất lượng thành phần tài sản có Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM định trực tiếp tới vấn đề tồn phát triển ngân hàng Nếu NHTM hoạt động có hiệu kinh doanh cao uy tín ngân hàng tăng lên, khách hàng an tâm tin tưởng vào ngân hàng từ cơng tác huy động vốn thuận lợi phát triển Trên sở nguồn vốn huy động tăng, ngân hàng có khả TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Lê Việt Thủy mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận ngày cao, tích lũy nhiều có điều kiện nâng cao chất lượng phục vụ để thu hút khách hàng tạo hiệu kinh doanh ngày tăng Việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHTM thông qua tỷ số phải xem xét qua nhiều thời kỳ khác để thấy xu hướng phát triển quy luật vận động chúng, việc nghiên cứu phải dựa vào thực tiễn hoạt động ngân hàng sâu vào phận cấu thành tiêu phân tích, từ dễ dàng xác định ngun nhân tăng giảm tiêu dễ dàng tìm biện pháp để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Mơi trường bên ngồi  Mơi trường vĩ mơ: - Các yếu tố kinh tế có ánh hưởng đến khả tạo lợi nhuận, khả ổn định phát triển vững mạnh NHTM Bất biến động lạm phát, tăng trưởng kinh tế xã hội, sách tiền tệ nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, chí cịn tạo khủng hoảng tác động lây lan kinh tế thị trường Ảnh hưởng rõ rệt tăng trưởng kinh tế hiệu hoạt động kinh doanh NHTM ảnh hưởng đến khả huy động vốn hoạt động tín dụng NHTM Gắn với trình tăng trưởng cao nhu cầu vốn tăng cao, tăng trưởng kinh tế cách ổn định an tồn, hiệu tảng cho hoạt động NH có hiệu - Các yếu tố văn hóa xã hội: Các yếu tố trình độ dân trí, tập qn sử dụng tiền mặt hiểu biết người dân hệ thống ngân hàng đểu có tác động khơng nhỏ tới hiệu kinh doanh ngân hàng TCDN_21 Nguyễn Thị Thảo