Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 111 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
111
Dung lượng
1,26 MB
Nội dung
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: HoànthiệnhànhlangpháplýchohoạtđộngngânhàngởViệtNamtrongbốicảnhhộinhập Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thị An Ly Lớp: Pháp 3 Khoá: 42 Giáo viên hướng dẫn: TS. Đặng Thị Nhàn Hà Nội, tháng năm 2007 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ 4 HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNG VÀ PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH CÁC HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNG I. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNG 4 1. Khái quát chung về sự hình thành ngânhàng 4 2. Cấu trúc hệ thống ngânhàng 6 Ngânhàng trung ương 6 2.2. Ngânhàng thương mại và các định chế tài chính phi ngânhàng 9 3. Các hoạtđộngngânhàng 15 Các hoạtđộngngânhàng của NHTW 16 Các hoạtđộngngânhàng của NHTM 18 II. PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH CÁC HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNG 21 1. Khái niệm pháp luật điều chỉnh hoạtđộng của ngânhàng 21 2. Sự cần thiết phải điều chỉnh bằng pháp luật 23 đối với hoạtđộngngânhàng 3. Những yếu tố cơ bản ảnh hưởng đến pháp luật điều chỉnh 24 hoạtđộngngânhàng 4. Nguồn quy phạm pháp luật điều chỉnh các hoạtđộngngânhàng 30 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 32 HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGỞVIỆTNAM I. THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠTĐỘNG 32 NGÂNHÀNG CỦA NHNN VIỆTNAM 1. Quy định của pháp luật ViệtNam về hoạtđộng tái cấp vốn 33 2. Quy định của pháp luật ViệtNam về dự trữ bắt buộc 36 3. Quy định của pháp luật ViệtNam về nghiệp vụ thị trường mở 38 II. THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 42 HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNG CỦA NHTM ỞVIỆTNAM 1. Quy định của pháp luật ViệtNam 42 về hoạtđộng nghiệp vụ ngânhàng của NHTM 1.1. Hoạtđộng huy động vốn 42 1.2. Hoạtđộng cấp tín dụng 44 1.3. Hoạtđộng dịch vụ thanh toán 50 1.4. Hoạtđộng của ngânhàng thương mại trên thị trường chứng khoán 52 2. Quy định của pháp luật ViệtNam về đảm bảo an toàn tronghoạtđộngngânhàng của NHTM 56 2.1. Các quy định về bảo đảm tiền vay 57 2.2. Các quy định về giới hạn an toàn trong kinh doanh 60 III. NHẬN XÉT CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ 63 ÁP DỤNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGỞVIỆTNAMTRONG ĐIỀU KIỆN HỘINHẬP 1. Những thành tựu cơ bản trong việc ban hành 63 và áp dụng pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngởViệtNam 2. Những hạn chế, bất cập chủ yếu của pháp luật 67 điều chỉnh hoạtđộngngânhàngởViệtNam CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁPHOÀNTHIỆN 71 PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGỞVIỆTNAMTRONGBỐICẢNHHỘINHẬP I. ĐỊNH HƯỚNG HOÀNTHIỆNPHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 71 HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGỞVIỆTNAMTRONGBỐICẢNHHỘINHẬP 1. Xu hướng phát triển của ngânhàng trên thế giới và ởViệtNam 71 2. Sự cần thiết phải hoànthiệnhànhlangpháplýcho 73 hoạtđộngngânhàngởViệtNamtrongbốicảnhhộinhập 3. Các mục tiêu và nguyên tắc cơ bản của việc hoànthiện 76 hànhlangpháplýchohoạtđộngngânhàngtrongbốicảnhhộinhập 3.1. Các mục tiêu chủ yếu 76 3.2. Những nguyên tắc cơ bản 78 II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀNTHIỆN 85 PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠTĐỘNGNGÂNHÀNGỞVIỆTNAMTRONGBỐICẢNHHỘINHẬP QUỐC TẾ 1. Những giải pháp chung 85 1.1. Xây dựng cơ sở pháplýcho việc tái cơ cấu 85 hệ thống ngânhàngViệtNam 1.2. Nội luật hoá các nguyên tắc, quy phạm được thừa nhận chung 91 của pháp luật và tập quán quốc tế tronghoạtđộngngânhàng 2. Những giải pháp cụ thể 93 KẾT LUẬN 99 PHỤ LỤC DANH MỤC Mức vốn pháp định của tổ chức tín dụng (Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 của Chính phủ) STT Loại hình tổ chức tín dụng Mức vốn pháp định áp dụng cho đến năm 2008 2010 I Ngânhàng 1 Ngânhàng thương mại a Ngânhàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng b Ngânhàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng c Ngânhàng liên doanh 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng d Ngânhàng 100% vốn nước ngoài 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng đ Chi nhánh Ngânhàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD 2 Ngânhàng chính sách 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng 3 Ngânhàng đầu tư 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 4 Ngânhàng phát triển 5.000 tỷ đồng 5.000 tỷ đồng 5 Ngânhàng hợp tác 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng 6 Quỹ tín dụng nhân dân a Quỹ tín dụng nhân dân TW 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng b Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở 0,1 tỷ đồng 0,1 tỷ đồng II Tổ chức tín dụng phi ngânhàng 1 Công ty tài chính 300 tỷ đồng 500 tỷ đồng 2 Công ty cho thuê tài chính 100 tỷ đồng 150 tỷ đồng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. C.Mác, Sự khốn cùng của triết học, Nxb. Sự thật, H.1971. 2. Bernard & Colli, Từ điển thuật ngữ kinh tế – tài chính. 3. Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật ngânhàngViệt Nam, Nxb. Công an nhân dân, H. 2007 4. Trường Học viện Tài chính, Giáo trình Quản lý và kinh doanh tiền tệ, Nxb. Thống kê, H.2006 5. Nguyễn Ninh Kiều – MBA, Tiền tệ – Ngân hàng, Nxb. Thống kê, H.1998 6. TS. Ngô Quốc Kỳ, Hoànthiệnpháp luật về hoạtđộng của NHTM trong nền kinh tế thị trường ởViệt Nam, Nxb. Tư pháp, H.2005 7. TS. Nguyễn Văn Tuyến, Các giao dịch thương mại chủ yếu của NHTM trong điều kiện nền kinh tế thị trường ởViệt Nam, 2004. 8. Jean Prerr Mattout, Luật Quốc tế về ngân hàng, Viện tiền tệ, tín dụng và Ngânhàng Nhà nước An Giang xuất bản, 1991. 9. Frederic Mishkin, Tiền tệ, ngânhàng và thị trường tài chính, NXB. Khoa học và kỹ thuật, H.1994. 10. Thanh Lộc, áp dụng mô hình AMC để xử lý nợ tồn đọng, Thị trường tài chính tiền tệ, (13), 2000, tr.8-10. 11. Báo cáo thường niên 2006, Ngânhàng Nhà nước 12. Quản trị NHTM, Peter Rose, NXB. Tài chính, H. 2001 13. Tình hình thực hiện nhiệm vụ ngânhàngnăm 2006 và định hướng năm 2007, Tạp chí ngânhàng số 3+4, tháng 2 năm 2007. 14. Môi trường pháplýchohoạtđộngngânhàngở nước ta hiện nay, Viên Thế Giang, http://www.hvnh.edu.vn/ cập nhật ngày 16/12/2005 15. Những công việc cần triển khai của ngành ngânhàng khi bắt đầu lộ trình mở cửa dịch vụ ngân hàng, TTBC1, http://www.sbv.gov.vn/ cập nhật ngày 25/04/2007. 16. Giải pháp để ngânhànghội nhập, Cổ phần hoá, Phước Hà, http://www.vietnamnet.vn/kinhte/ cập nhật ngày 13/10/2006. 17. Nợ tồn đọngngân hàng, chưa có cách giải quyết hữu hiệu, Quyết Thắng, http://www.vietcombank.com.vn/ 18. Nguyên nhân ngânhàng tăng mạnh vốn điều lệ, Quang Long http://www.taichinhvietnam.com/ cập nhật ngày 09/07/2007 19. Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính – ngânhàngViệt Nam, http://www.sbv.gov.vn/ cập nhật ngày 08/09/2006. Các Website: 20. www.mof.gov.vn 21. www.mot.gov.vn 22. www.moj.gov.vn 23. www.sbv.gov.vn 24. www.vneconomy.com.vn 25. www.vietcombank.com.vn 26. www.vnba.org.vn/ 27. http://www.taichinhvietnam.com/ 28. http://www.kiemtoan.com.vn/ 29. http://vibonline.com.vn/ CÁC CHỮ VIẾT TẮT AMC : Công ty quản lý tài sản CNXH : Chủ nghĩa xã hội DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước HTXTD : Hợp tác xã tín dụng NĐ : Nghị định NHNN : Ngânhàng Nhà nước NHTM : Ngânhàng Thương mại NHTW : Ngânhàng Trung ương QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng TTCK : Thị trường chứng khoán TTTTTD : Trung tâm thông tin tín dụng UCP : Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ URC : Quy tắc thống nhất về nhờ thu WTO : Tổ chức thương mại thế giới 1 LỜI MỞ ĐẦU Ngày 07 tháng 11 năm 2006, sau một quá trình dài liên tục cố gắng, ViệtNam đã chính thức được kết nạp trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức thương mại thế giới WTO. Sự kiện này đã mở ra con đường hộinhập một cách toàn diện, tạo cơ hội mở rộng quan hệ hợp tác thương mại quốc tế để phát triển kinh tế ngày càng mạnh mẽ và bền vững. Lý do chọn đề tài Đối với nước ta, trong quá trình đổi mới cơ chế quản lý kinh tế, hệ thống ngânhàng được xác định như người mở đường, còn trong thời kỳ hậu gia nhập WTO, ngânhàng vẫn giữ vai trò chủ đạo là một trong những ngành mũi nhọn mà nước ta cam kết mở cửa mạnh mẽ, có ảnh hưởng sâu sắc đến quá trình phát triển kinh tế của cả đất nước. Thực hiện những cam kết quốc tế về lĩnh vực ngân hàng, một lĩnh vực vốn đã rất nhạy cảm, nhiều rủi ro, lại nắmtrong tay toàn bộ nguồn vốn của một quốc gia, hệ thống ngânhàngViệtNam đang đối mặt với những thách thức vô cùng to lớn. Đến năm 2010, lĩnh vực ngânhàng sẽ mở cửa hoàn toàn các dịch vụ cho khối ngânhàng nước ngoài, sẽ không còn phân biệt đối xử giữa ngânhàngtrong nước và ngânhàng nước ngoài, vì thế, tất cả các ngânhàng sẽ phải tìm mọi cách cố gắng, tận dụng mọi cơ hội để đứng vững, không để thua trên “sân nhà”. Để làm được điều đó, thì một phần không thể thiếu là cần sự hỗ trợ của Nhà nước, những giải pháp phù hợp của Chính phủ trên cơ sở cân nhắc và phân tích kỹ hoàncảnh cũng như các yếu tố khác để giúp hệ thống ngânhànghoạtđộng hiệu quả, tránh được các tác động tiêu cực của việc hội nhập. Một trong những công việc cấp bách cần làm là hoànthiệnhànhlangpháplýchohoạtđộngngân hàng, đảm bảo sự an toàn cho toàn hệ thống, góp phần ổn định nền kinh tế. Tình hình nghiên cứu Trải qua nhiều năm thực hiện quá trình đổi mới, nhiều công trình nghiên cứu khoa học có giá trị về lĩnh vực ngânhàng đã đóng góp không nhỏ vào việc 2 cải cách, xây dựng nền kinh tế ngày càng hiện đại và hoànthiện hơn. Với phạm vi và mức độ khác nhau, các công trình nghiên cứu này đã đề cập đến mọi vấn đề của hệ thống ngân hàng, bao gồm cả khía cạnhpháp lý. Tuy nhiên, trongbốicảnhViệtNam đã chính thức hộinhập vào sân chơi toàn cầu, lĩnh vực ngânhàng nói chung và pháp luật ngânhàng nói riêng cần được tiếp tục triển khai nghiên cứu. Mục đích, đối tượng, phạm vi nghiên cứu Xuất phát từ nhận thức như vậy, khoá luận này được thực hiện nhằm góp phần làm rõ hơn nữa những vấn đề lý luận cơ bản về ngân hàng, hoạtđộngngânhàng và đặc biệt là pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngtrongbốicảnhViệtNam đã trở thành thành viên của Tổ chức thương mại thế giới. Trên cơ sở đó, bước đầu khóa luận nêu lên một số giải pháp nhằm hoànthiệnpháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngtrongbốicảnhhội nhập. Phương pháp nghiên cứu Nhằm thực hiện mục tiêu nghiên cứu nêu trên, khoá luận sử dụng những phương pháp nghiên cứu phổ biến trong khoa học pháplý như phương pháp tiếp cận lịch sử, tổng hợp, phương pháp phân tích, so sánh, thống kê kết hợp giải thích và hệ thống hoá một cách khoa học. Kết cấu Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung của khoá luận được chia thành 3 chương với tiêu đề như sau: Chương I: Những vấn đề lý luận về hoạtđộngngânhàng và pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngân hàng. Chương II: Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngởViệt Nam. Chương III: Phương hướng và giải pháphoànthiệnpháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngởViệtNamtrongbốicảnhhội nhập. [...]... với hoạtđộngngânhàng là việc Nhà nước sử dụng pháp luật để tác động vào các quan hệ tiền tệ ngânhàng với mục đích làm cho các quan hệ này phát triển ổn định theo một hướng có lợi cho nền kinh tế – xã hội của nước đó Nội dung cơ bản của việc điều chỉnh pháp luật đối với hoạtđộngngânhàng bao gồm: a) hoạtđộng ban hànhpháp luật; b) hoạtđộng áp dụng pháp luật để xử lý các vấn đề phát sinh trong hoạt. .. kinh doanh của ngânhàng đã buộc Nhà nước phải quan tâm đặc biệt đến việc điều chỉnh và chi phối hoạtđộngngân hàng, phải quản lý các ngânhàng và hoạtđộngngânhàng bằng một hệ thống pháp luật đầy đủ, bằng việc thực hiện cơ chế thanh tra, kiểm tra, giám sát nghiêm ngặt Mặt khác, việc hoànthiệnhànhlang pháp lýchohoạtđộng ngân hàng không chỉ nhằm bảo vệ người gửi tiền hay các khách hàng tránh khỏi... gọi là Ngânhàng phát hành, còn những ngânhàng không được phép phát hành tiền - được gọi là Ngânhàng trung gian Đến cuối thế kỷ 19 đầu thế kỷ 20, ở các nước Châu Âu, các Nhà nước đã ban hành các đạo luật chỉ cho phép một ngânhàng duy nhất được phép phát hành tiền, còn lại các ngânhàng khác chuyển thành Ngânhàng Thương mại Các ngânhàng đến giai đoạn này vẫn là các Ngânhàng tư nhân và Ngân hàng. .. phát sinh tronghoạtđộngngânhàng Do mục đích can thiệp và phạm vi can thiệp của Nhà nước bằng pháp luật đối với hoạtđộngngânhàngở các nước là khác nhau, cùng với trình độ khác nhau của nền kinh tế thị trường ở các nước nên nội dung điều chỉnh pháp luật đối với hoạtđộngngânhàngở các nước cũng sẽ khác nhau ỞViệt Nam, nội dung cơ bản của pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàng được hình dung... chỉnh pháp luật đối với hoạt động của ngânhàng Tùy theo mức độ tham gia hoạt động ngân hàng và vai trò tác động của chúng đối với sự ổn định tiền tệ và sự an toàn của hệ thống các TCTD mà pháp luật ngânhàng điều chỉnh hoạt động của chúng với những chế định, nguyên tắc khác nhau trong thực tiễn Hiện nay, pháp luật ngânhàng còn được nhìn nhận như một đòi hỏi tất yếu để điều chỉnh hoạt động ngân hàng. .. đặt ra chopháp luật ngânhàng những yêu cầu mới cần phải đáp ứng: đó là một hệ thống pháp luật bảo đảm phù hợp với các nguyên tắc và quy phạm được thừa nhận chung của pháp luật và tập quán quốc tế tronghoạtđộngngân hàng, phù hợp với tiến trình hộinhập kinh tế khu vực và quốc tế 3 Những yếu tố cơ bản ảnh hƣởng đến pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàng 3.1 Tính đặc thù về hoạtđộng của ngân hàng. .. chế chính trị xã hội thể hiện mối quan hệ tương hỗ, tác động qua lại lẫn nhau Đặc thù này chỉ ra yêu cầu xây dựng và hoànthiệnpháp luật ngânhàngnằmtrongbốicảnh xây dựng và hoànthiện hệ thống pháp luật của một nước mà trước hết là hệ thống pháp luật kinh tế Thứ hai, hoạtđộng kinh doanh ngânhàng mang tính “nhạy cảm” cao, rất dễ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố tâm lý xã hội và tác động có tính lan... bản pháp luật Với tư cách là một bộ phận chủ yếu của pháp luật về ngân hàng, pháp luật điều chỉnh hoạtđộngngânhàngởViệtNam bao gồm tổng thể các chế định, nguyên tắc và quy phạm điều chỉnh phạm vi hoạtđộng của ngânhàng phát sinh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán và các hoạtđộng kinh doanh, dịch vụ ngânhàng khác có liên quan 2 Sự cần thiết phải điều chỉnh bằng pháp luật đối với hoạt. .. cung cấp các dịch vụ ngânhàngTrong số các loại hình ngânhàng trung gian, Ngânhàng thương mại chiếm số lượng áp đảo và giữ vai trò quan trọng hơn cả TS Nguyễn Quốc Việt, Ngânhàng với quá trình phát triển kinh tế – xã hộiởViệt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, H.1995, tr16 1 6 Đây cũng là những chủ thể chính tham gia vào hoạtđộngngânhàng 2.1 Ngânhàng Trung ương a) Khái niệm Ngânhàng Trung ương (NHTW),... hoạtđộng khác trong nền kinh tế, hoạtđộng kinh doanh của ngânhàng được tiến hànhtrong chu trình sản xuất và lưu thông hàng hoá Nhưng điểm khác biệt là ở chỗ, hàng hoá” mà các ngânhàng kinh doanh là tiền tệ và các loại giấy tờ có giá Ngoài ra, cơ sở hoàn trả của quan hệ tín dụng ngân hàng, lãi suất hay chức năng tạo tiền của ngânhàng cũng là những nhân tố cơ bản xác định đây là tổ chức hoạtđộng . GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 71 PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP I. ĐỊNH HƯỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH 71 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM TRONG. TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP 1. Xu hướng phát triển của ngân hàng trên thế giới và ở Việt Nam 71 2. Sự cần thiết phải hoàn thiện hành lang pháp lý cho 73 hoạt động ngân hàng ở Việt Nam trong bối cảnh. Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng ở Việt Nam. Chương III: Phương hướng và giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng ở Việt Nam trong bối cảnh hội nhập.