BỘ GIÁ O DUC̣ VÀ ĐÀ O TAỌNGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NỮ MAI LY GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH[.]
BỘ GIÁ O DUC̣ VÀ ĐÀ O TAỌ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NỮ MAI LY GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn khoa học: TS Hồ Diệu TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngày 10/01/2017, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký ban hành Chỉ thị số 02/CT-NHNN tăng cường bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD), tiếp tục đẩy mạnh cấu lại hệ thống TCTD xử lý nợ xấu Chỉ thị giao nhiệm vụ giải pháp cụ thể đố i vớ i cá c đơn vi ̣ thuôc̣ Ngân hàng Nhà nước, Công ty quản lý tài sản TCTD (VAMC) các TCTD, có hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) Theo cần nâng cao lực cạnh tranh TCTD: Tăng cường củng cố, chấn chỉnh hệ thống QTDND; kiên xử lý QTDND yếu kém, khơng có khả phục hồi, khơng để xảy đổ vỡ gây ổn định kinh tế - xã hội hoạt động ngân hàng địa phương Xây dựng Đề án “Phát triển hệ thống QTDND đến năm 2020 định hướng đến năm 2030” Vì việc nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống QTDND nói chung QTDND địa bàn tỉnh Ninh Thuận nói riêng tiếp tục mang tính cấp bách Từ thành lập đến nay, hoạt động QTDND địa bàn bước chấn chỉnh, củng cố nhằm hướng tới mục tiêu phát triển ổn định, tăng trưởng bền vững Tuy nhiên bên cạnh kết đạt được, hoạt động QTDND thời gian qua gặp phải khơng khó khăn, thách thức Để giải vấn đề thực tiễn trên, dựa việc tổng hợp số liệu, thông qua phân tích thực trạng hoạt động QTDND địa bàn tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2012-2016, luận văn tìm mặt cịn hạn chế hoạt động QTDND đưa giải pháp mà QTDND cần áp dụng để bước nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời luận văn đề xuất số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Bình Thuận, cấp quyền địa phương phối hợp hỗ trợ trình hoạt động QTDND LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN NỮ MAI LY LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn tận tình Quý Thầy Cô, động viên ủng hộ gia đình, bạn bè đồng nghiệp suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Đầu tiên, gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng – Thành phố Hồ Chí Minh tổ chức khóa học để tơi có hội tham gia học tập nghiên cứu khoa học Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy Hồ Diệu, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài Tôi xin cảm ơn thầy cô trường truyền đạt lại cho kiến thức bổ ích để tơi thực nghiên cứu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, bạn bè anh chị đồng nghiệp hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu thực đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh Xin trân trọng cảm ơn! Học viên nghiên cứu Nguyễn Nữ Mai Ly MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Giới thiệu: 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 Mục tiêu đề tài: 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể .3 Câu hỏi nghiên cứu: 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: .4 Phương pháp nghiên cứu: Nội dung nghiên cứu: Đóng góp luận văn: Kết cấu luận văn: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .6 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUỸ TÍN DỤNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG 14 1.1 Cơ sở lý luận Quỹ tín dụng 14 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng 14 1.1.2 Đặc điểm Quỹ tín dụng 16 1.1.3 Tổ chức nguyên tắc hoạt động Quỹ tín dụng 16 1.1.3.1 Tổ chức Quỹ tín dụng 16 1.1.3.2 Nguyên tắc hoạt động Quỹ tín dụng 18 1.1.4 Các nghiệp vụ hoạt động Quỹ tín dụng 19 1.1.5 Vai trị Quỹ tín dụng 19 1.2 Hiệu hoạt động Quỹ tín dụng .21 1.2.1 Hiệu hoạt động .21 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng 25 1.2.2.1 Các tiêu đánh giá tăng trưởng 25 1.2.2.2 Các tiêu đánh giá khả sinh lời .28 1.2.2.3 Chỉ tiêu đánh giá khả khoản 29 1.2.2.4 Các tiêu phản ánh rủi ro .30 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động 31 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 31 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan .32 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN GIAI ĐOẠN 2012-2016 .35 2.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 35 2.2 Sự đời phát triển Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Ninh Thuận 37 2.3 Hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Ninh Thuận giai đoan 2012-2016 38 2.3.1 Các tiêu tăng trưởng .39 2.3.1.1 Tình hình nguồn vốn 39 2.3.1.1.1 Vốn điều lệ .40 2.3.1.1.2 Vốn huy động từ dân cư tổ chức .42 2.3.1.1.3 Vốn vay 46 2.3.1.2 Hoạt động tín dụng 46 2.3.1.3 Kết kinh doanh 49 2.3.1.4 Công tác phát triển thành viên 50 2.3.2 Các tiêu đánh giá khả sinh lời 51 2.3.3 Chỉ tiêu đánh giá khả khoản .52 2.3.3.1 Chỉ tiêu dư nợ/tổng nguồn vốn 52 2.3.3.2 Chỉ tiêu dư nợ/tổng vốn huy động .53 2.3.4 Nhóm tiêu phản ánh rủi ro .54 2.3.4.1 Chỉ tiêu nợ hạn dư nợ 54 2.3.4.2 Tỷ lệ an toàn 57 2.4 Đánh giá hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Ninh Thuận giai đoạn 2012-2016 .58 2.4.1 Kết đạt 58 2.4.2 Những khó khăn, tồn trình hoạt động .59 2.4.3 Nguyên nhân 63 2.4.3.1 Bên 63 2.4.3.2 Bên 64 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NINH THUẬN 67 3.1 Định hướng phát triển Quỹ tín dụng nhân dân giai đoạn 2016-2020 67 3.2 Giải pháp Quỹ tín dụng nhân dân .68 3.2.1 Tăng vốn điều lệ 68 3.2.2 Huy động vốn 69 3.2.3 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm 71 3.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân .72 3.2.5 Một số giải pháp hỗ trợ khác 73 3.2.5.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.5.2 Ứng dụng công nghệ thông tin 75 3.2.5.3 Tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân phải gắn chặt với quyền địa phương 76 3.2.5.4 Một số giải pháp khác Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Ninh Thuận .77 3.3 Các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Ninh Thuận .77 3.3.1 Đối với chi nhánh Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Đối với Ngân hàng Hợp tác xã chi nhánh Bình Thuận 79 3.3.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phương nơi có Quỹ tín dụng nhân dân đóng địa bàn .79 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Ý nghĩa từ QTDND Quỹ tín dụng nhân dân QTDNDTW Quỹ tín dụng nhân dân trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NH HTX Ngân hàng Hợp tác xã NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị BKS Ban kiểm soát ROE 10 ROA Tỷ lệ lợi nhuận tổng tài sản 11 NIM Hệ số chêch lệch lãi ròng Tỷ lệ lợi nhuận vốn chủ sở hữu Thông tư số 04/2015/TT-NHNN 12 Thông tư 04 ngày 31/3/2015 quy định quỹ tín dụng nhân dân 13 Web Website 14 DN Doanh nghiệp 15 VHĐ Vốn huy động 16 VĐL Vốn điều lệ DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 1.1 Sự khác QTDND Ngân hàng Thương mại 25 Bảng 2.1 Nguồn vốn QTDND Ninh Thuận giai đoạn 2012- 2016 42 Bảng 2.2 Vốn điều lệ QTDND địa bàn giai đoạn 2012-2016 44 Bảng 2.3 Huy động thành viên QTDND 47 Bảng 2.4 Dư nợ QTDND địa bàn tỉnh 52 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ QTDND tỉnh Ninh Thuận 53 Bảng 2.6 Lợi nhuận QTDND địa bàn 54 Bảng 2.7 Chỉ tiêu ROA ROE qua năm 2012-2016 55 Bảng 2.8 Chỉ tiêu Tổng dư nợ /Tổng nguồn vốn 57 10 Bảng 2.9 Chỉ tiêu Tổng dư nợ/tổng huy động vốn 58 11 Bảng 2.10 Tỷ lệ an toàn vốn hệ thống QTDND tỉnh Ninh Thuận 61 12 Bảng 2.11 Tỷ lệ an toàn vốn QTDND qua năm 62 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Trang Hình 2.1 Mơ hình QTDND giai đoạn 39 Hình 2.2 Mơ hình hệ thống QTDND ngày 40 Hình 2.3 Mơ hình tổ chức QTDND địa bàn tỉnh Ninh Thuận 41 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn vốn QTDND 43 Hình 2.5 Tốc độ tăng vốn điều lệ hệ thống QTDND Ninh Thuận 45 Hình 2.6 Tình hình vốn huy động QTDND từ năm 2012-2016 46 Hình 2.7 Vốn huy động QTDND địa bàn tỉnh 47 Hình 2.8 Tỷ lệ huy động vốn thành viên QTDND 49 10 Hình 2.9 Tình hình vốn vay QTDND 50 11 Hình 2.10 Tình hình dư nợ QTDND tỉnh Ninh Thuận 51 12 Hình 2.11 Tình hình kết kinh doanh QTDND tỉnh Ninh Thuận 53 13 Hình 2.12 Số lượng thành viên tham gia QTDND tỉnh Ninh Thuận 55 14 Hình 2.13 Tốc độ tăng trưởng ROA ROE QTDND qua năm 56 15 Hình 2.14 Diễn biến nợ xấu QTDND Ninh Thuận 59 16 Hình 2.15 Tỷ lệ nợ xấu QTDND địa bàn tỉnh Ninh Thuận 59 17 Hình 2.16 Nợ xấu QTDND địa bàn tỉnh Ninh Thuận 60 giai đoạn 2012-2016