Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO TRƯỜNGĐẠIHỌCNGOẠITHƯƠNG -o0o - LUẬNVĂNTHẠCSĨ NÂNGCAOHIỆUQUẢCỦA HOẠTĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠINGÂNHÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN CƠNGTHƯƠNGVIỆTNAM Chunngành:Tàichính–Ngânhàng TRẦNTHỊTHUPHƯƠNG HàNội–2017 LUẬNVĂNTHẠCSĨ NÂNGCAOHIỆUQUẢCỦA HOẠTĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠINGÂNHÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN CÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM Ngành: Tài – Ngân hàng – Bảo hiểmChuyênngành:Tàichính– Ngânhàng Mãsố:60340201 Họ tên học viên: Trần Thị Thu PhươngNgườihướng dẫn:T S VũThịThanhXuân HàNội–2017 LỜICAMĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi sựhướng dẫn khoa học TS Vũ Thị Thanh Xuân Các nội dung nghiên cứu, kết quảtrongđềtàinàylàtrungthực vàchưacơngbốdướibấtkỳhìnhthứcnàotrướcđây.Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giáđược tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệuthamkhảo Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh sốliệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồngốc Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm vềnộidungluậnvăncủamình Hà Nội, ngàytháng 05 năm 2017Họcviên TrầnThị Thu Phương MỤCLỤC LỜICAMĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂUDANHMỤCSƠ ĐỒ BIỂUĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮTTÓMTẮTKẾTQUẢNGHIÊNCỨ U LỜIMỞ ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀHIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNGKHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆPCỦANGÂNHÀNG THƯƠNGMẠI .6 1.1 Kháiquátvềngânhàngthương mại 1.1.1 Kháiniệmngânhàngthươngmại: 1.1.2 Hoạtđộng cơbảncủangânhàngthươngmại 1.1.3 Vaitròcủangânhàngthươngmạiđốivớisựpháttriếncủanềnkinhtế 10 1.2 Hoạtđ ộ n g t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p c ủ a N g â n h n g t h n g mại 11 1.2.1 Kháiniệmtíndụng 11 1.2.2 Cáchình thứctíndụng 12 1.2.3 Quytrình tíndụng 13 1.2.4 Quảnlýrủirotíndụngcủangânhàng thươngmại 15 1.2.5 Chínhsáchtín dụngcủa ngânhàngthươngmại 22 1.3 Hiệu quảhoạtđộngtíndụngKHDNcủaNgânhàngthương mại 27 1.3.1 Kháiniệmvềhiệuquảhoạtđộngtíndụngcủangânhàngthươngmại 27 1.3.2 Cácc h ỉ t i ê u đ n h g i h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g t í n d ụ n g c ủ a n g â n h n g thươngmại 28 1.3.3 Cácn h â n t ố ả n h h n g t i h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g t í n d ụ n g c ủ a n g â n hàngthươngmại 31 CHƯƠNGII:THỰCTRẠNGHIỆUQUẢHOẠTĐỘNGTÍND Ụ N G KHÁCHH ÀNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂNHÀNGTMCPCÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM 37 2.1 KháiqtvềngânhàngthươngmạicổphầnCơngthươngViệtNam3 2.1.1 Qtrìnhhình thànhvà pháttriển 37 2.1.2 Nhữnghoạt độngcủaNgânhàngVietinbank 39 2.1.3 Tìnhhìnhhoạt độngkinhdoanhcủa Ngânhàng Vietinbank 41 2.2 Thựctrạnghiệuquả hoạt độngtíndụngkháchhàngdoanhnghiệp tạ ingânhàngTMCPCơngthươngViệtNam 52 2.2.1 Cơc ấ u n g u n v ố n h u y đ ộ n g c h o h o t đ ộ n g t í n d ụ n g k h c h h n g doanhnghiệp 52 2.2.2 Phântíchthựctrạnghiệuquảhoạtđộngtíndụngkháchhàngdoanhngh iệptại Vietinbank 54 2.3 Đánhg i h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i ngânhàngTMCPCôngthươngViệtNam 60 2.3.1 Nhữngkếtquảđạtđược 60 2.3.2 Nhữnghạn chếvàkhókhăn,tháchthức 64 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠTĐỘNGTÍNDỤNGKHDNTẠINGÂNHÀNGTMCPCƠNGT H Ư Ơ N G V IỆTNAM 67 3.1.1 Mụctiêu, kếhoạchhoạtđộngnăm2017 67 3.1.2 ĐịnhhướngtíndụngKHDNtronggiaiđoạn2017 –2020 68 3.2 Cácg i ả i p h p n â n g c a o h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g t í n d ụ n g K H D N t i N g â n hàngVietinbank .72 3.2.1 Hồnthiệnchínhsáchtíndụngphùhợpvớitìnhhìnhmới 72 3.2.2 Đadạnghốcáchìnhthứctíndụng 75 3.2.3 Tiếnhành đánh giá,phân loạikhác h hàng d o a n h nghiệ p nh ằm x c địnhmứctíndụnghợplý 76 3.2.4 Thựchiệntốtcơngtácphântíchkháchhàngtrướckhiquyếtđịnhcấptíndụn g 77 3.2.5 Cầnápdụnglinhhoạtcácbiệnphápbảođảmtiềnvay .80 3.2.6 Mởrộngchovayvốntrungdàihạntrêncơsởcânđốivớinguồnvốnhuyđ ộngvàkhả năngchitrả 80 3.2.7 Đẩymạnhcông tácMarketting .81 3.2.8 Nângcaonănglựcquảntrị rủiro 81 3.2.9 Khơngngừngnângcaochấtlượng độingũcánbộtín dụng 82 3.2.10 Tăngc n g h u y đ ộ n g v ố n v n â n g c a o c h ấ t l ợ n g d ị c h v ụ n g â n hàng 85 3.3 Mộtsốkiếnnghịđốivớinhànướcvà Ngânhàngnhànước .87 KẾTLUẬN 90 TÀILIỆUTHAMKHẢO DANHMỤCBẢNGBIỂU Bảng2.1.Tìnhhìnhtài sảncủangânhàngtronggiaiđoạn2012–2016 41 Bảng2.2.Tìnhhìnhhuyđộngvốncủangânhàngtronggiaiđoạn2012 –2016 43 Bảng2.3 Tìnhhìnhsửdụngvốn củangânhàngtronggiaiđoạn 2012 –2016 44 Bảng2.4 Hoạtđộngđầutư giaiđoạn 2012–2016 46 Bảng2.5 Mộtsốchỉtiêuvềchấtlượngtàisảncủa cácNgânhàng năm2016 49 Bảng2.6.Mộtsốchỉtiêutỷlệtăngtrưởngcủacác Ngânhàng năm2016 49 Bảng2.7.KếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủangânhàngVietinbanktronggiaiđoạn2012–2016 51 DANHMỤCSƠĐỒ BIỂUĐỒ SƠĐỒ Sơđồ1.1.Quytrìnhquảnlýrủirotíndụng 22 BIỂUĐỒ Biểuđổ2.1.Tốc độtăngtrưởngtíndụngtạimộtsốNgânhàngnăm2016 48 Biểuđổ2.2.Tốc độtăngtrưởnghuyđộngvốntại1sốNgânhàngnăm2016 48 Biểuđồ2.3.Nguồnvốnhuyđộnggiaiđoạn2012 –2016 .52 Biểuđồ2.4.Cơcấunguồnvốnhuyđộngtheothờigian 53 Biểuđồ2.5.Cơcấunguồnvốnhuyđộngtheoloạihìnhkháchhàng 54 Biểuđồ2.6.DưnợtíndụngKHDNtạiVietinbankgiaiđoạn2012–2016 55 Biểuđồ2.7.Cơcấutíndụngtheongànhnghềkinhdoanh .56 Biểuđổ2.8.Dư nợtín dụngKHDNtheothờigian .57 Biểuđồ2.9.Tỷlệnợxấugiaiđoạn2012–2016 .58 Biểuđổ2.10.Cơcấutíndụngtheochấtlượngtíndụng 59 Biểuđồ2.11.Tỷtrọngdoanhthutừ hoạtđộngtíndụngKHDN 60 DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT STT Từviếttắt Giảinghĩa ACB NgânhàngTMCP ÁChâuACB BID Ngânhàng đầutưvàpháttriểnViệtNam CHDCND CHLB CTG ĐHĐCĐ EIB Ngânhàng TMCPXuấtnhậpkhẩu ViệtNam FDI Vốnđầutư GTCG Giấytờcógiá 10 HĐQT Hộiđồng quảntrị 11 KHCN Kháchhàng cánhân 12 KTKSNB 13 MBB NgânhàngTMCP Qnđội 14 MBS CơngtychứngkhốnNgânhàngTMCP Qnđội 15 NHNN Ngânhàngnhànước 16 NHTM Ngânhàngthươngmại 17 STB NgânhàngTMCPSàiGịnThươngTín 18 TCPS Tàichínhpháisinh 19 TCTD Tổchứctín dụng 20 TDNH Tíndụngngânhàng 21 TMCP Thươngmạicổphần 22 TSĐB Tàisảnđảmbảo 23 TSTC Tàisảntàichính 24 TT1 25 VAMC 26 VCB Ngânhàng TMCP NgoạiThươngViệtNam 27 VIB NgânhàngQuốctế Cộnghòadânchủnhân dân Cộnghịaliênbang NgânhàngTMCP CơngthươngViệtNam Đạihộiđồngcổ đơng rựctiếpnước ngồi Kiếmtrakiếmsốt nội Thịtrường1 Cơngtyquảnlýtài sản TĨMTẮTKẾTQUẢNGHIÊNCỨU Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng KHDN Vietinbank giaiđoạn 2012 – 2016 Qua đó, đề tài mang lại kết nghiên cứu nhưsau: - Nắm sở lý luận chung hệ thống ngân hàng thương mại, hoạtđộngt í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i c c n g â n h n g t h n g m i c ũ n g n h tiêuchíđánhgiáhiệuquảhoạtđộngtíndụngKHDN - Nhìn nhận thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung vàhoạt động tín dụng KHDN nói riêng Vietinbank, kết đạt cũngnhưnhữngkhókhăntháchthứcmàngânhàngđangphảiđốimặt - NhậnbiếtđịnhhướngđịnhhướnghoạtđộngtíndụngKHDNtạiVietinbank giai đoạn 2017 – 2020, đưa số kiến nghị nướccũngnhưVietinbank nhằmnâng caohiệuquả hoạt động tín dụngKHDN nhà LỜIMỞĐẦU Lýdolựachọnđềtài Q trình hội nhập kinh tế quốc tế với việc nới lỏng rào cản đầu tư kinhdoanh Ngân hàng thương mại (NHTM) quốc tế, khiến gia tăng áp lựccạnh tranh NHTM Việt Nam Hơn nữa, thân NHTM Việt Namcũng phải đối mặt với nhiều khó khăn nội như: nợ xấu, khả thanhkhoản, khả điều tiết nguồn vốn kinh tế… môi trường kinhdoanh nước cịn nhiều khó khăn với luật pháp, thể chế sách trongqtrìnhhồnthiện Hoạtđộng t ín dụng m ộ t nghiệ p v ụ truyề n t h ố n g ma ng lạ i lợ i nhuậ nc h ủ yếucho hoạtđộngngânhàngsongđồngthờinócũnglàhoạtđộngtiềmẩnnhiềurủironhấtcủamột ngânhàng thươngmại Vietinbank ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Namvới nhữngđónggópquantrọngvàosựpháttriểnchungcủahệthốngngânhàng.Vietinbank nguồn vốn tín dụng mạnh mẽ cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam.Dođó,cóthểnói,sựpháttriểnbềnvữngcủaVietinbankcóvaitrịkhơngnhỏ trongthúcđẩytăngtrưởngnềnkinhtế.Vìvậyviệcnângcaohiệuquảhoạtđộngtíndụnglà vấn đề vơ quan trọng ngân hàng thương mại nói chung nhưVietinbank nóiriêngnhằmđạtđượchiệuquảkinhdoanh Khách hàng doanh nghiệp phân khúc khách hàng vô tiềm đốivới ngân hàng đồng thời đối tượng khách hàng phức tạp gây ranhiều khó khăn hoạt động cấp tín dụng Tìm hiểu thực trạng tín dụng kháchhàng doanh nghiệp NHTM từ đưa giải pháp để nâng cao chấtlượng tín dụng KHDN đề tài không nhiên vẫnl u ô n m a n g t í n h t h i giai đoạn phát triển kinh tế Chính lí trên, người viếtquyết định chọn đề tài:“Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Khách hàngdoanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam”làmđềtàinghiêncứuluậnvăntốtnghiệp