Báo cáo tổng hợp tại nhtmcp quân đội (mb)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BÁO CÁO TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Quân Đội _ Phòng giao dịch Đống Đa HÀ NỘI, NĂM 2010 LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Trong năm gần đây, mà kinh tế nước ta thoát khỏi chế bao cấp, dần chuyển bước sang kinh tế thị trường ngân hàng khẳng định vai trị quan trọng kinh tế Với vai trị đó, ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại, không ngừng phấn đấu để phát triển, khẳng định vị góp sức việc phát triển kinh tế Để làm điều đó, ngân hàng phải trọng đến công tác nghiên cứu, đánh giá, phân tích khía cạnh kinh doanh ngân hàng, từ rút kinh nghiệm, đưa sách, biện pháp, chiến lược hành động phù hợp cho ngân hàng Sau thời gian ngắn thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – MB, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp với thông tin chung hình thành, hoạt động phát triển, tình hình kinh doanh phương hướng hoạt động ngân hàng Qua báo cáo này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới cô giáo hướng dẫn thực tập em Th.s Phan Hồng Mai, cô chú, anh chị làm việc ngân hàng MB hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! Em xin chân thành cảm ơn! Phần I: Giới thiệu chung NHTMCP Quân đội (MB)_ phòng giao dịch Đống Đa Quá trình hình thành phát triển MB_Đống Đa: Ngân hàng thương mại cố phần Quân đội ( MB ) thành lập ngày 4/11/1994 theo giấy phép hoạt động số 194/QĐ-NH5 ngày 14/9/1994 Ngân hàng nhà nước Việt Nam định thành lập số 00374/GBUP ngày 30/12/1993 UBND thành phố Hà Nội Trụ sở cính MB tọa lạc số Liễu Giai, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội Trong 15 năm qua kinh tế tài Việt nam có biến đổi to lớn Việt nam có thời kì tăng trưởng mạnh mẽ, đồng thời có giai đoạn khó khăn ảnh hưởng từ kính tế tài quốc tế, mà đặc biệt phải kể đến khủng hoảng tài châu Á năm 1997 khủng hoảng kinh tế giới 2008 Trong bối cảnh đó, MB có bước đắn, có điều chỉnh thích hợp với thị trường 15 năm qua MB ln vững vàng top ngân hàng có mức lợi nhuận trước thuế cao hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam Đặt mục tiêu ”chuyên nghiệp, tận tâm” lên hàng đầu, hoàn cảnh, tình nào, gần 2950 nhân viên MB ln sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Đội ngũ chuyên gia xuất sắc lĩnh vực đánh giá rủi ro dịch vụ tài đem đến cho khách hàng giải pháp tài ngân hàng khơn ngoan 111 điểm giao dịch trải rộng toàn quốc trung tâm dịch vụ khách hàng MB247 hệ thống ATM, POS trỉa rộng mang lại dịch vụ ngân hàng tối ưu cho khách hàng, với thuận tiện giao dịch yên tâm tuyệt đối Đó lí sau 15 năm, từ ngân hàng non trẻ MB tăng vốn điều lệ lên 5300 tỷ đồng dự kiến số tăng lên đến 7.300 tỷ đồng vào năm 2010, trở thành địa thân thuộc với khách hàng, người dân Việt Nam Không mở trộng mạng lưới hoạt động đến hầu hết tỉnh thành nước, MB trọng mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế với gần 700 Ngân hàng đại lý 75 quốc gia giới (tính đến cuối năm 2009) Thành cơng hoạt động kinh doanh, MB không quên chia sẻ chia lòng, mở rộng vòng tay nhân với cộng đồng, gia đình sách hoạt động xã hội-từ thiện sôi , giàu ý nghĩa đạt hiệu cao Với bề dày thành tích hoạt động kinh doanh lẫn hoạt động xã hội, MB ngân hàng nhà nước đánh giá cao xếp loại A Đặc biệt MB vinh dự thủ tướng Chính Phủ trao tặng khen thành tích kinh doanh xuất sắc, nhận giải thưởng ” Nhân Việt Nam” đóng góp cho cộng đồng bình chọn ”Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008” Ngoài MB đạt nhiều giải thưởng lớn nước như: Giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” Ngân hàng Mỹ Wachovia trao tặng (2009); Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam năm liền 2007-2009; Giải thưởng doanh nghiệp dịch vụ hài lòng năm 2008; Giải thưởng Sao Vàng đất Việt; Giải thưởng toán xuất sắc HSBC, Citi Group, Standard Chartered Group nhiều tập đoàn quốc tế khác trao tặng NHTMCP Quân đội_ phòng giao địch Đống Đa thành lập tháng năm 2005 lấy tên Ngân hàng thương mại cổ phần Quân độiPhòng giao dịch Đống Đa (hay gọi MB Đống Đa) Từ bắt đầu thành lập cuối năm 2008 hoạt động kinh doanh MB Đống Đa khiến cán nhân viên tự hào hoạt động tín dụng Được đánh giá tập thể hoạt động kinh doanh giỏi, quản lý lãnh dạo xuất sắc, chi nhánh phát triển tịan diện…MB Đống Đa ln tin cậy giao kế hoạch phát triển ngân hàng Quân đội Thời gian vừa qua chứng kiến phát triển hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB), cấu tổ chức có thay đổi đặc trưng hệ thống MB Là chi nhánh cấp nằm khối chi nhánh Điện Biên Phủ, MB Đống Đa với chi nhánh khác nằm hệ thống chi nhánh Điện Biên Phủ (như chi nhánh Lý Nam Đế, chi nhánh Hoàn Kiếm, chi nhánh Giảng võ…) có thay đổi lớn cấu tổ chức Cuối tháng năm 2009, chi nhánh nằm hệ thống chi nhánh Điện Biên Phủ chuyển thành phòng giao dịch đặc trưng hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Do nay, chi nhánh Đống Đa chuyển thành Phòng giao dịch Đống Đa (và gọi MB Đống Đa) thể cấu đặc trưng hệ thống ngân hàng Quân đội nói chung chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng Tuy chi nhánh cấp nằm khối chi nhánh Điện Biên Phủ trình hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng MB Đống Đa tương xứng với chi nhánh khác nằm hệ thống ngân hàng Quân đội Cơ cấu tổ chức máy quản lý chi nhánh MB Đống Đa: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức MB Đống Đa Giám đốc Phịng giao dịch Phó giám đốc phịng giao dịch Phịng kế tốn dịch vụ khách hàng Phịng Quan hệ khách hàng Giám đốc: ơng Nguyễn Ngô Thành Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm điều hành chung mặt hoạt động chi nhánh, đảm bảo chi nhánh hoạt động an toàn, hiệu quả, hoàn thành kế hoạch kinh doanh Tổng giám đốc giao - điều hành quản lý công tác hành - xây dựng chiến lược phát triển theo giai đoạn - triển khai thực chiến lược phê duyệt - chịu trách nhiệm trước Pháp luật, Tổng giám đốc Hội đồng quản trị mặt hoạt động đơn vị Phó giám đốc bà: Nguyễn Thị Thu Hường Giúp Giám đốc điều phối công việc hàng ngày chi nhánh, phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, tổ chức thực công tác ngoại giao hội họp Phó Giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc, trước pháp luật việc thực nghiệp vụ phân công Được thành lập khu vực tương đối sầm uất, đông dân cư MB Đống Đa có mặt thuận lợi công tác huy động tiền gửi đặc biệt nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư Thêm vào MB Đống Đa tạo dựng nhiều mối quan hệ tốt với nhiều khách hàng truyền thống nên trình huy động tiết kiệm từ dân cư thuận lợi cho dù năm vừa qua có biến động lớn kinh tế, khó khăn gặp phải q trình huy động vốn khơng đáng kể MB thương hiệu mạnh có uy tín thị trường tạo lịng tin từ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác Hoạt động huy động vốn kỳ năm 2008,2009 tương đối ổn định gặp nhiều khó khăn việc thị trường tiền tệ biến động mạnh mẽ Mặc dù kinh tế gặp nhiều khó khăn với sách phát triển phù hợp với kinh tế mức huy động vốn tăng so với kế hoạch đề Kế hoạch huy động vốn năm 2010 tăng cường công tác tiếp thị nguồn vốn nhàn dỗi dân cư tổ chức kinh tế đoàn thể xã hội khác Các doanh nghiệp địa bàn tương đối nhiều đa dạng ngành nghề MB nói chung MB Đống Đa nói riêng đơn vị có thương hiệu có uy tín thị trường việc tiếp thị sản phẩm thuận lợi so với tổ chực tín dụng khác hoạt động địa bàn Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình với cơng việc, tận tình chăm sóc khách hàng với chất lượng dịch vụ đưa tới tay khách hàng tốt nhất, với quan tâm ban lãnh đạo MB tạo điều kiện thuận lợi cho MB Đống Đa chim đầu đàn chi nhánh Điện Biên phủ nói chung, địa bàn hoạt động kinh doanh nói riêng Do hoạt động tín dụng MB Đống Đa tương đối ổn định, nợ hạn phát sinh không đáng kể doanh nghiệp bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế vừa qua Nhìn chung năm qua kinh tế có khó khăn định, trình hoạt hoạt động kinh doanh MB Đống Đa đạt kết khả quan, vượt qua kế hoạch mà Hội sở giao cho phịng giao dịch Kế hoạch năm tới khả thi so với năm 2009, với bước phát triển kinh tế toàn hệ thống Ngân hàng Chức nhiệm vụ MB_Đống Đa: MB_Đống Đa thực tất nghiệp vụ NHTMCP Quân đội Việt Nam, bao gồm: - Huy động vốn đồng VND ngoại tệ với nhiều hình thức: Tiền gửi tiết kiệm; tiền gửi toán; phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi - Thực nghiệp vụ cho vay đồng VND ngoại tệ: Cho vay ngắn-trung-dài hạn; chiết khấu giấy tờ có giá; cho vay đồng tài trợ với NHTM khác; cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; cho vay chương trình định, uỷ thác Chính phủ - Thanh tốn quốc tế đồng VND ngoại tệ: toán chuyển tiền điện tử nước; toán quốc tế qua mạng SWIFT, Telex - Bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn; bảo lãnh đấu thầu; bảo lãnh toán; bảo lãnh thực hợp đồng; bảo lãnh bảo hành - Dịch vụ toán, chuyển tiền, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ kiều hối, thẻ ATM - Tư vấn tài - Kinh doanh tiền tệ tín dụng Phần II: Tình hình hoạt động kinh doanh MB_Đống Đa năm 2007- 2009: Qua gần năm hình thành phát triển, MB_Đống Đa đạt thành định, sản phẩm ngày đa dạng, chất lượng sản phẩm liên tục cải tiến, chất lượng phục vụ ngày nâng cao hình ảnh ngân hàng ngày biết đến rộng rãi Chúng ta tiến hành phân tích số tiêu tài chủ yếu để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh MB_Đống Đa năm gần 2007-2009 Hoạt động huy động vốn MB_ Đống Đa: Bảng 1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Chỉ tiêu báo cáo bình quân năm Năm 2007 (đv: Triệu đồng) Năm 2008 năm 2009 KHCN 746.850 989.981 1.469.453 KHDN 441.314 595.684 621.715 1.188.164 1.585.665 2.091.168 Tổng vốn huy động Tình hình huy động vốn MB Đống Đa có nhiều thay đổi qua năm, nhìn chung có xu hướng tăng Cụ thể, tăng từ 1.188.164 triệu đồng năm 2007 lên đến 2.091.168 triệu đồng năm 2009, 176% năm 2007 Tám tháng đầu năm 2008, tình hình huy động vốn MB Đống Đa tốt, hứa hẹn năm hoạt động hiệu Tuy nhiên, tháng cuối năm 2008, khủng hoảng tài nổ từ kinh tế Mỹ lan rộng toàn cầu khiến cho kinh tế giới lâm vào tình trạng suy thối nghiêm trọng ảnh hưởng nhiều đến kinh tế Việt Nam nói chung hoạt động ngành Ngân hàng nói riêng Hoạt động MB Đống Đa không tránh khỏi suy giảm Các doanh nghiệp phá sản, số lượng công nhân thất nghiệp ngày nhiều … khiến lượng tiền gửi từ dân cư giảm sút nghiêm trọng Mặc dù Ngân hàng có nhiều biện pháp để thu hút tiền gửi từ dân cư tăng lãi suất liên tục, có thời điểm lên tới 20% tổng vốn huy động trung bình chi nhánh tăng không đáng kể, từ 1.188.164 triệu đồng năm 2007 lên 1.585.665 triệu đồng năm 2008 Sang năm 2009, xác định huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng nên loạt biện pháp tiến hành, đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng, phát triển nhiều kênh huy động vốn hấp dẫn hơn, tăng cường triển khai quảng bá thương hiệu nâng cao chất lượng sở vật chất phòng, sàn giao dịch nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Qua năm, thấy biện pháp phát huy tốt tác dụng, nâng tổng vốn huy động từ 1.585.665 triệu đồng năm 2008 lên đến 2.091.168 triệu đồng năm 2009 Hoạt động cho vay MB Đống Đa: Bảng 2: Tình hình cho vay STT Dư nợ (đv: Triệu đồng) năm 2007 năm 2008 năm 2009 Ngắn hạn 610.580 888.216 66.645 Trung – Dài hạn 135.005 131.012 5.131 Tổng dư nợ 745.585 1.019.228 1.660.972 Tổng dư nợ MB Đống Đa có xu hướng chững lại năm 20072008, lại tăng mạnh vào năm 2009 Năm 2007 năm kinh tế nước ta tăng trưởng mạnh, thị trường chứng khoán bùng nổ phát triển mạnh mẽ, nhà đầu tư tăng cường đầu tư vào thị trường, số lượng hàng hoá tiêu thụ mạnh nên doanh nghiệp sản xuất đẩy mạnh sản xuất Trong điều kiện địi hỏi phải có nguồn tài trợ, phần lớn nguồn tài trợ từ ngân hàng Điều thể rõ số tổng dư nợ MB Đống Đa năm 2007 745.585 triệu đồng Năm 2008, kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhờ giai đoạn đầu năm 2008 kinh tế đà tăng trưởng nên dư nợ tín dụng MB Đống Đa tăng từ 745.585 triệu đồng năm 2007 lên 1.019.228 triệu đồng năm 2008 Năm 2009 thể dấu hiệu phục hồi kinh tế Dư nợ tín dụng tăng từ 1.019.228 triệu đồng năm 2008 lên 1.660.972 triệu đồng năm 2009, tăng 163% so với năm 2008 Kết hoạt động kinh doanh MB Đống Đa: Năm 2008 thu nhập MB Đống Đa đạt 50 tỷ đồng, chi phí 20 tỷ đồng, với mức lợi nhuận trước thuế đạt gần 30 tỷ đồng Thu nhập chủ yếu hoạt động mua bán vốn, tức huy động nguồn vốn nhàn rỗi đem cho vay đem đầu tư cho vay chiếm tỷ trọng lớn 85,2% tổng thu nhập Thu dịch vụ chiếm 5% chiếm tỷ trọng chi phí dịch vụ nhỏ, MB Đống Đa phát triển hình thức dịch vụ đem lại hiệu cao hơn, thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tốt chiếm 7,8% hoạt động khác chiếm 2% tổng thu nhập MB Đống Đa hướng phát triển sang dịch vụ tăng tỷ trọng tổng thu nhập lợi nhuận trước thuế cao với thay đổi phát triển hình thức dịch vụ đến với khách hàng 1 Một số đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh MB_Đống Đa năm 2007-2009: Nhìn chung năm 2007- 2008 giai đoạn chững lại hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay sang năm 2009 hoạt động chi nhánh tăng trưởng mạnh mẽ trở lại Nguồn vốn huy động chủ yếu nguồn từ khách hàng cá nhân Sau nhiều năm hoạt động đạt hiệu tốt, chi nhánh tạo niềm tin cho khách hàng Và chi nhánh nằm vị trí khu vực dân cư có thu nhập cao nên số lượng khách hàng đến gửi tiết kiệm, tiền gửi toán chi nhánh cao Có thể nhận thấy rằng, nguồn tiền gửi có tính ổn định cao nguồn vốn từ tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Vì doanh nghiệp gửi tiền nhằm mục đích toán, gửi tiền nhàn rỗi khoảng thời gian ngắn để hưởng lãi, gửi tiền dài hạn tiền gửi tiết kiệm dân cư Cho nên, phần nguồn vốn vay dài hạn chi nhánh tốt Nhìn vào cấu dư nợ tín dụng, chủ yếu dư nợ khách hàng doanh nghiệp, dư nợ cá nhân chiếm tỷ trọng nhỏ Điều cho thấy MB Đống Đa tập trung vào cho vay doanh nghiệp truyền thống, doanh nghiệp tập đoàn lớn, chưa tập trung vào khách hàng cá nhân Cơ cấu dư nợ phù hợp với định hường trở thành Ngân hàng thương mại cố phần đô thị lớn Việt Nam tập trung vào khách hàng doanh nghiệp truyền thống Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Và cấu phần phù hợp với tình hình kinh tế Việt Nam Thị trường cho vay tiêu dùng chưa thực phát triển tiềm lớn Mặt khác vay cá nhân thường tập trung vào vay tiêu dùng với hạn mức nhỏ Chính Ngân hàng tập trung vào cho vay khách hàng doanh nghiệp với hạn mức tín dụng lớn, thu lãi cao Dư nợ trung - dài hạn chiếm phần nhỏ tổng dư nợ cho thấy ngân hàng ngại cho vay trung - dài hạn, điều phần phù hợp với tình hình kinh tế Khơng riêng Ngân hàng TMCP Quân đội, ngân hàng khác thận trọng với hợp đồng tín dụng trung dài hạn, phải lo tới vấn đề khoản cấu tài sản ngân hàng Hơn Ngân hàng Nhà nước siết quy định dùng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Theo quy định Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại dùng tối đa 30% vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn thay tỷ lệ 40% trước Qua việc phân tích tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh, thấy vấn đề phát triển hoạt động cho vay trung dài hạn chi nhánh vấn đề đáng để quan tâm nghiên cứu Cụ thể, sâu vào nghiên cứu thực trạng cho vay tài trợ theo dự án MB Đống Đa Bảng 4: Quy mô cho vay theo DA chi nhánh Chỉ tiêu báo cáo ĐVT năm 2007 năm 2008 năm 2009 Số dự án xin vay DA 15 16 18 Số dự án phê duyệt DA 10 12 13 Dư nợ bình quân/ dự án Triệu đ 3.213 4.086 3.158 Thời hạn cho vay bq/ dự án năm 3.35 4.67 3.85 Qua đó, ta đưa số nhận xét thực trạng hoạt động cho vay tài trợ theo dự án MB_Đống Đa là: - Số lượng Doanh nghiệp xin vay theo dự án cịn lĩnh vực kinh doanh Doanh nghiệp không đa dạng, chủ yếu lĩnh vực xây dựng kinh doanh dịch vụ Như thế, hoạt động cho vay theo dự án chứa đựng rủi ro cao, phần hiệu hoạt động cho vay dự án phụ thuộc vào hiệu hoạt động số khách hàng Phần nữa, việc cho vay theo dự án tập trung lớn vào số ngành mang lại rủi ro lớn cho ngân hàng điều kiện mơi trường kinh tế có nhiều thay đổi - Quy mơ tín dụng chi nhánh nhỏ, nên dự án lớn thường phải thời gian chờ đợi để chi nhánh trình duyệt lên Hội Sở Chính Điều phần làm giảm tính cạnh tranh, khách hàng - Khâu thẩm định mặt kỹ thuật dự án Công tác thu thập xử lý thông tin khách hàng vay vốn vấn đề cần quan tâm LỜI KẾT Sau 15 năm kể từ ngày thành lập, MB có trình hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản doanh thu hàng năm MB nhiều năm qua đạt từ 30% trở lên Trong 3-5 năm tới, MB phấn đấu trở thành ngân hàng tư nhân lớn Việt Nam với vốn điều lệ 100 triệu USD quản lý tài sản 1,5 tỷ USD Đạt thành tích nêu nhờ nỗ lực khơng ngừng tồn thể Ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng với sách khuyến khích thúc đẩy nhà nước việc phát triển mở cửa cho ngân hàng tư nhân Sau thời gian ngắn thực tập MB, em có nhìn tổng quát hình thành, phát triển hoạt động ngân hàng qua em phần rút kinh nghiệm thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng