Giải pháp hoàn thiện cơ chế chính sách nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và cho vay của ngân hàng phát triển việt nam

1 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để thúc đẩy phát triển kinh tế nước mở rộng hoạt đ ộng xu ất khẩu, quốc gia giới có sách xây d ựng mơ hình thực sách phù hợp với điều kiện Ngân hàng phát triển Việt Nam - VDB (trước Quỹ hỗ trợ phát triển - DAF) m ột t ổ chức tài Nhà nước Chính phủ giao nhiệm vụ th ực Chính sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà n ước Trong năm qua Ngân hàng phát triển Việt nam đóng góp tích cực vào triển khai dự án phát triển kinh tế thuộc lĩnh vực thủy ện, c khí, đóng tàu, giao thơng, chế biến nông, lâm, thủy sản, tăng lực cho số ngành hàng xuất khẩu… đồng thời khẳng định tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước công cụ quan trọng Chính phủ đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, xố đói giảm nghèo Song nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển đất nước lớn, khả đáp ứng lại có hạn, nguồn vốn đầu tư từ ngân sách hạn hẹp, lại bị co kéo nhiều nhu cầu c ấp bách nên có nhi ều hạn chế việc bố trí chuyển đổi cấu đầu tư Các Bộ, địa phương chưa quan tâm đến việc tạo thêm nguồn vốn khác để cải thiện cấu đầu tư, cịn trơng chờ, ỷ lại nguồn vốn ngân sách Nhà nước Mặc dù Ngân hàng phát triển có nhiều đóng góp tích c ực vi ệc thực nhiệm vụ Chính phủ giao, thực tế cho thấy: Sự hỗ trợ Nhà nước lớn, đầu tư có tượng dàn trải; chất lượng tín dụng thấp rủi ro cao Sự phụ thuộc nhiều ngân sách Nhà nước chất lượng tín dụng kém, ngày sa sút Ngân hàng phát triển Việt nam khơng hồn tồn tư tưởng trơng chờ vào bao cấp, lực chun mơn, trình độ qu ản lý… mà cịn phụ thuộc vào chế sách Những bất cập c ch ế huy đ ộng vốn tính hấp dẫn thiếu linh hoạt lãi su ất huy đ ộng làm cho Ngân hàng phát triển gặp khó khăn việc thực nhiệm vụ huy động vốn Cơ chế cho vay bộc lộ tồn Chẳng hạn, đ ối t ượng đ ược hưởng ưu đãi không ổn định, lúc thu hẹp, lúc mở rộng dàn trải, gây trở ngại việc hoạch định kế hoạch; điều kiện vay vốn, ch ế bảo đảm ti ền vay chưa phù hợp làm phần lớn doanh nghiệp quốc doanh g ặp vướng mắc, hầu hết doanh nghiệp Nhà nước có hội tiếp cận nguồn vốn ưu đãi Từ hạn chế đó, sách đ ầu t phát triển Nhà nước khai thác hết dự án đem lại hiệu cao Vì vậy, việc phân tích yếu tố ch ế huy động v ốn cho vay, tác động đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển cần thiết Trong phạm vi nghiên cứu, thân mong muốn góp thêm l ời gi ải cho vấn đề nên lựa chọn đề tài “Tác động chế huy động vốn cho vay đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam” Mục đích nghiên cứu đề tài - Tìm khó khăn, yếu tố ảnh h ưởng ch ế huy động vốn, gây khơng trở ngại hoạt động huy động vốn làm hạn chế lực tài Ngân hàng phát triển - Phân tích bất cập chế cho vay nh thực ti ễn c q trình thực thi sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, tìm tồn hạn chế dẫn đến tình trạng sa sút v ề ch ất lượng tín dụng Ngân hàng phát triển - Đưa số khuyến nghị nhằm góp phần đẩy mạnh công tác huy động vốn nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo t ảng cho phát tri ển kinh tế để Ngân hàng phát triển Việt Nam thực cơng cụ hiệu Chính phủ Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài * Đối tượng nghiên cứu - Chính sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất kh ẩu Nhà n ước, trọng tâm sách huy động vốn cho vay - Tác động chế sách đến kết hoạt động huy đ ộng vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt nam * Phạm vi nghiên cứu - Phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn cho vay (bằng nguồn vốn nước) Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn 2003-2007 thông qua tác động chế huy động vốn cho vay - Chọn mẫu 60 doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng phát triển Vi ệt Nam để khảo sát, lấy ý kiến đánh giá q trình th ực thi sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước thông qua Ngân hàng phát triển Việt Nam Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thống kê, so sánh với phân tích - tổng h ợp Trên c sở phân tích số liệu khứ từ thông tin, tài liệu, báo cáo công bố định hướng phát triển Ngành để đưa xu hướng vận động phát triển đối tượng nghiên cứu - Phương pháp điều tra khảo sát để thu thập thông tin từ doanh nghiệp, có liên quan đến đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn trình bày gồm chương - Chương 1: Tổng quan chế huy động vốn cho vay - Chương 2: Tác động chế huy động vốn cho vay đến kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn 2003 - 2007 - Chương 3: Giải pháp hồn thiện chế sách nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam Chương 1: TỔNG QUAN VỀ CƠ CHẾ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY 1.1 Sự cần thiết tín dụng Nhà nước 1.1.1 Khái niệm tín dụng Nhà nước Tín dụng Nhà nước quan hệ tín dụng, mà Nhà nước người vay để đảm bảo khoản chi tiêu Ngân sách Nhà nước (NSNN), đồng thời người cho vay để thực ch ức năng, nhi ệm v ụ quản lý kinh tế - xã hội phát triển quan hệ đối ngoại Tín dụng Nhà nước hoạt động thuộc lĩnh vực tài - tiền t ệ, gắn liền với hoạt động NSNN, có phạm vi huy động vốn rộng lớn, vừa huy động nước vừa huy động ngồi nước Trong nước, tín dụng Nhà nước huy động tiền nhàn rỗi tầng lớp dân cư, tổ chức kinh t ế, tổ chức tài trung gian… Ngồi nước, tín dụng Nhà nước vay nước giàu, tổ chức tài - tiền tệ giới khu vực Hình thức huy động vốn tín dụng Nhà nước phong phú, đa dạng, huy động tiền, vàng, ngoại tệ… Điều tạo cho Nhà nước huy động vốn nhiều đối tượng, nhiều loại vốn khác Tín dụng đầu tư (TDĐT) tín dụng xuất kh ẩu (TDXK) c Nhà n ước hình thức tín dụng Nhà nước Hoạt động TDĐT nhằm thực mục tiêu đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước, hỗ trợ cho dự án đầu tư thành phần kinh tế thuộc số ngành, lĩnh vực quan trọng, chương trình kinh tế lớn có tác động trực tiếp đến chuy ển d ịch c c ấu kinh tế (CCKT), thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững Hoạt động TDXK nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân phát tri ển s ản xuất - kinh doanh hàng xuất theo sách khuy ến khích xu ất kh ẩu Nhà nước 1.1.2 Sự cần thiết tín dụng Nhà nước Cuộc chuyển đổi kinh tế huy sang kinh tế th ị tr ường tạo môi trường kinh doanh tự do, tạo hội cho người sáng tạo, th ị trường động hơn…Song, kinh tế thị trường chứa đựng nhiều khuyết tật, việc đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, vấn đ ề “hàng hố cơng” (đường xá, cơng trình văn hóa, y tế giáo dục ) khơng quan tâm giải Vì vậy, để đảm bảo hiệu cho s ự v ận đ ộng c th ị trường ổn định cần phải có can thiệp Nhà nước để điều ti ết kinh tế Nhà nước thường sử dụng cơng cụ tài thuế, phí, chi NSNN… để thực vai trò điều tiết kinh tế Ngồi ra, Nhà nước cịn sử dụng sách tín dụng ưu đãi để hỗ trợ cho doanh nghi ệp (DN) lĩnh vực trọng yếu, then chốt kinh t ế ho ặc nh ững lĩnh v ực hoạt động có tính chất xã hội Tuỳ theo điều kiện lịch sử, đặc điểm kinh t ế thời kỳ yêu cầu phát triển kinh tế đất nước giai đoạn mà Nhà nước có hỗ trợ khác Thực tế hầu h ết nước phát tri ển cho thấy, giai đoạn đầu, để phát triển kinh tế có ch ế sách hỗ trợ nhằm thúc đẩy nhanh trình đầu tư cho nh ững ngành, vùng kinh tế trọng điểm có tác động chi phối tốc độ tăng trưởng kinh t ế c qu ốc gia Do vậy, sách tín dụng Nhà nước đòi hỏi khách quan, tất y ếu trình phát triển kinh tế nước Đối với nước phát triển Việt Nam, với hạ tầng sở lạc hậu, tiềm lực tài th ể ch ế kinh t ế th ấp nên r ất c ần can thiệp Nhà nước để điều tiết kinh tế, nhằm xây dựng n ền t ảng h tầng sở phần hỗ trợ đơn vị kinh tế đổi thi ết b ị công ngh ệ, nâng cao chất lượng hàng hố, góp phần giảm chi phí đầu vào, tăng kh ả cạnh tranh, trì thị trường truyền thống tiếp cận th ị tr ường m ới Đ ồng thời hỗ trợ cho doanh nghiệp hoạt động địa bàn khó khăn thời gian định nhằm phát triển kinh tế vùng, tạo ổn định chung cho quốc gia Tuy nhiên, hạn chế sách tín dụng Nhà nước gây nên nh ững tác động, có khả làm lệch lạc thị trường, giảm hiệu phân b ổ ngu ồn lực thị trường, đầu tư phát triển (ĐTPT) dựa tính tốn chủ quan mà tính tốn có khả không phù h ợp v ới th ực ti ễn th ị trường Hệ đầu tư không hiệu quả, không dẫn đến thay đ ổi thực chất chuyển dịch CCKT, lãng phí nguồn lực Mặc khác, v ới c chế ưu đãi tín dụng Nhà nước gia tăng khả bị lạm dụng, làm lệch hướng tài trợ dẫn đến sụt giảm hiệu th ực mục tiêu Trong điều kiện thông tin bất cân xứng hội tiếp cận ngu ồn tài tr ợ ưu đãi chủ thể kinh tế không phân phối đồng đều, hành vi tiêu cực gây hậu lớn nhiều, rủi ro việc nguồn tài khơng đến nơi thực cần thiết gia tăng Như khẳng định, việc điều tiết kinh tế vi ệc làm thi ết y ếu Nhà nước kinh tế thị trường tín dụng ưu đãi Nhà nước cơng cụ tài nhằm mục tiêu thúc đẩy trình chuyển d ịch CCKT Song, cần nhận thức sâu sắc chế tác động, tiên lượng đầy đ ủ ảnh hưởng tích cực tiêu cực để vận dụng khía cạnh tích cực hạn chế đến mức tối thiểu tác động động tiêu c ực đ ể trình thực thi sách tín dụng Nhà nước đạt hiệu cao 1.2 Phân biệt tín dụng Nhà nước với hình thức tín dụng khác So với hình thức tín dụng khác (tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng quốc tế) tín dụng Nhà nước hoạt động theo nguyên tắc vay - trả Tuy nhiên,với chất riêng, tín dụng Nhà nước có ểm khác biệt sau: - Các loại tín dụng khác dựa sở thỏa thuận, theo ch ế thị trường, mang tính tự nguyện mang tính lợi ích kinh tế, cịn tín dụng Nhà nước vừa mang tính lợi ích kinh tế, vừa mang tính cưỡng chế, tính trị, xã hội Tính lợi ích kinh tế thể trực tiếp lợi tức tiền vay, th ể gián tiếp qua việc hưởng thụ tiện nghi cơng cộng, có thêm việc làm đầu tư tín dụng Nhà nước mang lại ; Tính cưỡng chế th ể việc Nhà nước quy định mức huy động theo nghĩa vụ bắt buộc ch ủ th ể nước ; Tính trị, xã hội thể lịng tin dân chúng vào Chính phủ, thể trách nhiệm quan tâm Chính phủ dân chúng, chẳng hạn như: hình thức cho vay tài trợ với lãi suất th ấp, th ậm chí khơng lãi suất để giải việc làm, xóa đói, giảm nghèo, đầu tư dự án kiên cố hoá kênh mương, giao thông nông thôn… - Việc huy động vốn sử dụng vốn tín dụng Nhà nước thường có kết hợp nguyên tắc tín dụng sách tài Nhà nước, đảm bảo cho ổn định phát triển th ị trường tài lành mạnh - Tín dụng đầu tư Nhà nước gắn với việc điều tiết kinh tế vĩ mơ vấn đề quản lý hành theo chủ trương Nhà nước, tập trung tài trợ cho ngành kinh tế mũi nhọn, vào lĩnh vực then ch ốt, cần thi ết, có tác động đến tăng trưởng kinh tế Hiện tại, hoạt động tín dụng Nhà nước Ngân hàng phát tri ển (NHPT) đảm nhận Đây tổ chức tài Nhà nước thực việc tài trợ sách Với nhiệm vụ tiếp nhận huy động nguồn vốn để thực TDĐT TDXK Nhà nước cho số ngành, lĩnh vực then chốt kinh tế, vùng khó khăn chương trình kinh tế lớn đất nước 1.3 Cơ chế huy động vốn cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 1.3.1 Khái niệm chế “Cơ chế cách thức mà theo q trình thực hiện” (theo Từ điển Tiếng Việt Viện Ngôn ngữ học biên soạn xuất năm 2000) Do đó, nói đến trách nhiệm quản lý bộ, ngành người đứng đầu bộ, ngành nói đến cách thức mà theo vi ệc quản lý, ều hành bộ, ngành đó, người đứng đầu thực việc quản lý, ều hành, mối quan hệ điều phối, phối hợp bộ, ngành với Chính ph ủ quan cơng quyền với người dân Nói cách khác, chế tổng thể yếu tố có quan hệ hữu cơ, tác động vào vận hành hệ thống định theo mục tiêu nh ất định Như bản, chế bao gồm y ếu tố th ể hi ện nh ững tác động điều khiển chủ thể quản lý hệ thống nh ư: hình th ức, phuơng pháp, cơng cụ … tác động theo quy luật vận hành khách quan c h ệ thống Cơ chế tác động tài phải xuất phát từ việc nhận thức tác động khách quan vốn có tài để hoạch định triển khai phương thức thích hợp nhằm đạt hiệu tác động tối ưu Tín dụng ưu đãi cơng cụ tài chính, đóng vai trị quan trọng q trình chuyển dịch CCKT Cơ chế tác động công cụ thông qua ưu đãi lãi suất, nới lỏng điều kiện vay định hướng đối tượng vay Tác động chủ yếu bù đắp khiếm khuy ết dòng v ốn theo nguyên tắc thị trường số đối tượng, số lĩnh v ực không th ỏa mãn yêu cầu giao dịch thị trường tài như: rủi ro chi phí cao, đáp ứng khơng đầy đủ điều kiện giao dịch tài chính, kh ả tiếp cận chủ thể kém… Những ưu đãi lãi su ất ều ki ện vay sử dụng đòn bẩy lợi ích nhằm khuyến khích chủ thể tích cực thực dự án nhằm mục tiêu chuyển dịch CCKT 1.3.2 Cơ chế huy động vốn Ngân hàng phát triển Việt Nam 1.3.2.1 Quy định chung huy động, quản lý sử dụng vốn huy động NHPT huy động vốn tổ chức n ước đ ể th ực TDĐT TDXK Nhà nước Nguồn vốn huy động điều hành theo nguyên tắc tập trung, thống nhất, phân bổ, điều hịa ph ạm vi tồn hệ thống NHPT Trung ương trung tâm điều chuy ển, điều hòa v ốn; việc điều chuyển, điều hòa vốn không thực trực tiếp Chi nhánh Việc huy động vốn Chi nhánh phải đảm bảo an tồn, hiệu quả, tiết kiệm chi phí, nguồn vốn huy động Chi nhánh đ ược qu ản lý t ập trung thống nhất, có điều chuyển, điều hịa tồn hệ thống Các Chi nhánh phải đảm bảo tự cân đối nguồn vốn đ ể cho vay xu ất ngắn hạn cho vay đầu tư trung, dài hạn theo phân c ấp, cân đ ối gi ữa nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh, đảm bảo hoàn trả đầy đủ, hạn nguồn vốn huy động đến hạn toán Lãi suất huy động vốn Tổng giám đốc NHPT định khung lãi suất Bộ trưởng Bộ Tài quy định Định kỳ hàng quý NHPT s ẽ thông báo lãi suất huy động vốn theo kỳ hạn văn để làm cho Chi nhánh huy động vốn 1.3.2.2 Phân cấp huy động sử dụng vốn huy động Chi nhánh Phân cấp huy động vốn: Năm 2002 Chính phủ thức giao nhiệm vụ huy động vốn cho NHPT (trước Quỹ HTPT) để thực kế hoạch tín dụng hàng năm hỗ trợ cho đầu tư phát triển xuất kh ẩu Trên c s đó, Tổng giám đốc NHPT phân cấp cho Chi nhánh th ẩm định, quy ết đ ịnh cho vay quản lý dự án sử dụng vốn tín dụng ĐTPT Nhà n ước g ắn v ới huy động vốn địa bàn hệ thống 10 Sử dụng vốn huy động: Chi nhánh sử dụng vốn huy động kỳ hạn năm vay ngắn hạn xuất theo h ạn mức tín d ụng thông báo Bằng vốn huy động tiền gửi kỳ hạn năm, Chi nhánh tự cân đối nguồn vốn cho vay ngắn hạn xuất địa bàn Hạn mức tín dụng ngắn hạn xuất Chi nhánh trước hết phụ thuộc vào khả huy động vốn địa bàn Chi nhánh Chi nhánh sử dụng vốn huy động có kỳ hạn từ năm đến năm vay dự án đầu tư trung, dài hạn có thời hạn cho vay năm thuộc diện phân cấp cho Chi nhánh thẩm định, quy ết định cho vay Trường hợp Chi nhánh khơng có nhu cầu khơng sử dụng h ết vay dự án đầu tư trung, dài hạn có thời hạn cho vay năm thuộc diện phân cấp sử dụng cho vay ngắn hạn xuất điều chuyển Trung ương Chi nhánh sử dụng vốn huy động có kỳ hạn từ năm trở lên vay dự án đầu tư trung, dài hạn có thời hạn cho vay năm (thuộc diện phân cấp không phân cấp cho Chi nhánh thẩm định, định cho vay) Nếu Chi nhánh khơng có nhu cầu sử dụng ho ặc s d ụng không h ết vay theo quy định, số vốn huy động lại phải điều chuyển Trung ương Trường hợp phát sinh vốn huy động Chi nhánh chưa có nhu cầu sử dụng vịng ngày làm việc số vốn huy động ch ưa s d ụng phải điều chuyển Trung ương để sử dụng tập trung 1.3.3 Cơ chế cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam 1.3.3.1 Đối tượng vay vốn - Cho vay tín dụng đầu tư: Đối tượng vay vốn dự án đầu tư có khả thu hồi vốn trực tiếp thuộc danh mục dự án, chương trình Chính phủ định cho thời kỳ Danh mục đối tượng vay v ốn c ụ th ể 63 phát hành trái phiếu này, NHPT huy động lượng vốn tương đối lớn, với mức lãi suất huy động phù h ợp, bảo đảm cho d ự án có th ể tr ả đ ược nợ hạn - Nghiên cứu chuẩn bị điều kiện phát hành trái phiếu, kỳ phiếu VDB phát hành trái phiếu Chính ph ủ bảo lãnh th ị trường vốn qu ốc tế Huy động vốn gắn với việc cung cấp dịch vụ toán: - Huy động vốn chủ đầu tư, khách hàng có quan h ệ với NHPT như: Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ toán; huy động vốn từ tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng v ới NHPT - Huy động vốn gắn với hợp đồng tín dụng: Quản lý vốn tự có tham gia đầu tư chủ đầu tư; huy động vốn khấu hao dùng để trả nợ vốn vay NHPT Kế hoạch hố tiền gửi có kỳ hạn: Để tăng thu hút hoạt động huy động vốn , kế hoạch hóa tiền gửi có kỳ hạn theo tiến độ sử dụng vốn nguồn vốn đặc thù như: tiền gửi vốn đầu t ư, khoản bảo đảm tiền vay, khoản tiền gửi cấp phát uỷ thác…, NHPT áp dụng trả lãi theo lãi suất kỳ hạn tương đương kỳ hạn gửi tiền 3.3.1.2.2 Đổi chế điều hành quản lý nguồn vốn huy động Giao kế hoạch huy động vốn: NHPT nên vào Kế hoạch giải ngân dự án đầu tư trung, dài hạn kế hoạch hạn mức TDXK Chi nhánh để giao tiêu huy động vốn; không nên giao kế hoạch huy động v ốn theo hướng quý sau cao tình hình thực q trước Có nh việc đánh giá hoạt động huy động vốn Chi nhánh chuẩn xác Gắn huy động vốn với hiệu hoạt động NHPT - Các Chi nhánh cần nhận thức tầm quan trọng công tác huy đ ộng vốn; không nên tập trung vào việc huy động nguồn, mang tính đối 64 phó để hồn thành tiêu kế hoạch mà phải tính tốn, cân đ ối gi ữa lo ại nguồn vốn huy động với mục đích sử dụng - VDB cần xây dựng quy chế tiền lương phù h ợp, gắn kết qu ả huy đ ộng vốn với chế tiền lương, thi đua khen thưởng… tạo thêm động lực quan trọng động viên cá nhân, đơn vị tồn hệ thống nhằm khuyến khích hoạt động huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Quản lý nguồn vốn huy động: - Nguồn vốn quản lý tập trung Hội sở chính, phần để lại cho Chi nhánh nhằm đảm bảo nhu cầu TDXK toán n ợ ng ắn h ạn Hội sở nên quản lý nguồn vốn Chi nhánh công c ụ đ ịnh m ức t ồn ngân Tất nguồn vốn huy động thu nợ gốc Chi nhánh, sau cân đ ối định mức tồn ngân để lại Chi nhánh, phải chuyển Hội sở - Kết huy động vốn Chi nhánh điều chuyển v ề Hội s s ẽ hưởng phí điều chuyển vốn tính vào tiêu thu nh ập Chi nhánh Điều hành nguồn vốn Hội sở Chi nhánh cần xây dựng theo hướng (i) xác định hạn mức sử dụng vốn cho Chi nhánh vào kế hoạch giải ngân; (ii) Chi nhánh sử dụng vốn vượt hạn mức phải trả phí sử dụng vốn; (iii) Nguồn vốn huy động dài h ạn Chi nhánh v ượt h ạn m ức sử dụng vốn, Chi nhánh chuyển Hội sở hưởng phí điều chuyển vốn Phí điều chuyển vốn từ Chi nhánh Hội sở xây dựng theo hướng khuyến khích Chi nhánh huy động dài h ạn, NHPT qu ản lý ngu ồn v ốn Chi nhánh công cụ định mức tồn ngân 3.3.2 Nâng cao hiệu hoạt động cho vay Để nâng cao chất lượng tín dụng, khắc phục tình trạng giải ngân thu hồi nợ chậm, giảm tỷ lệ nợ hạn… hoạt động cho vay NHPT VN, trước hết vướng mắc chế sách phải giải Các quan quản lý Nhà nước NHPT VN cần thực tốt số giải pháp chủ yếu sau: 65 3.3.2.1 Đối với quan quản lý 3.3.2.1.1 Hoàn thiện chế đầu tư xây dựng Quản lý dự án đầu tư xây dựng cơng trình: Cơ chế quản lý dự án đầu tư xây dựng công trình cần bổ sung, sửa đổi thực tế cịn nhiều vướng mắc triển khai cơng tác xây dựng cơng trình hạ tầng như: phá dỡ cơng trình xây dựng, yêu cầu lực tư vấn quản lý d ự án, th ẩm quyền cấp chứng hành nghề hoạt động xây dựng, điều kiện lực tổ chức, cá nhân hoạt động xây dựng… Đặc biệt cần có chế hiệu quả, mang tính nguyên tắc để giải số vấn đề cộm điều chỉnh vốn đầu tư biến động giá cả, xử lý chuyển tiếp dự án, xếp hạng lực tổ chức, cá nhân hoạt động xây dựng, … Vì vậy, Bộ Xây dựng cần phối hợp với Bộ, địa phương quan có liên quan sửa đổi, làm rõ quy định nội dung, th ẩm quy ền phê ệt thiết kế; trách nhiệm chủ thể, tư vấn đầu tư xây dựng; vấn đề báo cáo giám sát, đánh giá đầu tư hoạt đ ộng xây d ựng nghiên cứu xem xét vấn đề xử lý trượt giá đầu tư xây dựng Công tác quy hoạch: Các Bộ, ngành Uỷ ban nhân dân Tỉnh, Thành phố cần đầu tư nhiều cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch để định hướng đầu tư lâu dài ngành, vùng lãnh thổ Ngoài ra, cần hướng dẫn tạo điều kiện tài để khuyến khích ch ủ đầu tư l ập d ự án đ ầu tư sở quy hoạch phê duyệt nhằm thúc đẩy chuy ển đ ổi c cấu kinh tế địa bàn 3.3.2.1.2 Đổi chế tín dụng Nhà nước Cơ chế tín dụng Nhà nước cần đổi theo hướng gắn trách nhiệm chủ đầu tư với dự án trình vay trả nợ; tăng quy ền hạn, trách nhiệm nghĩa vụ chủ đầu tư đơi với ch ế tài, hình ph ạt áp dụng cho chủ đầu tư vi phạm 66 Cơ chế tín dụng ưu đãi Nhà nước cần hoàn thiện theo hướng: dự án đầu tư thuộc nguồn vốn tín dụng ưu đãi Nhà nước phải lấy hiệu khả hoàn vốn làm tiêu chuẩn để quy ết đ ịnh đ ầu t Cơng tác kế hoạch hóa tín dụng ưu đãi cần ph ải xác định rõ ngu ồn v ốn có tính chất dài hạn để cân đối; cần rà soát lại đối t ượng, đ ảm b ảo t ập trung đối tượng phù hợp với khả nguồn vốn hi ệu qu ả c dự án; mức vốn vay cho thống tất lĩnh vực, tất đ ịa bàn đầu tư Cải cách hành chính: Tăng cường đẩy mạnh việc cải cách hành thủ tục xét duyệt đầu tư xét ệt cho vay, kh ắc ph ục phiền hà dẫn đến chậm trễ tất khâu trình đ ầu t Chuy ển dần hình thức cho vay theo dự án sang hình th ức bảo lãnh tín d ụng đ ầu t ưu đãi sau đầu tư, khuyến khích thành ph ần kinh t ế t ự b ỏ v ốn đ ầu tư trước, Nhà nước hỗ trợ sau đầu tư Đơn giản hóa thủ tục giải ngân: Việc giải ngân dự án TDĐT cần thơng thống hơn, nhằm khuyến khích thành ph ần kinh tế tham gia đầu tư vào lĩnh vực theo chủ trương Nhà nước như: Không tạm giữ 5% kinh phí chờ tốn chủ đầu tư có văn cam kết hồn trả đủ số chênh lệch sau cấp có thẩm quyền phê ệt quy ết toán; Cho phép giải ngân vốn TDĐT số trường hợp chưa ký h ợp đồng BĐTV đăng ký GDBĐ nguyên nhân khách quan 3.3.2.1.3 Nâng cao hiệu điều hành sách tín dụng Nhà nước Ban hành văn QPPL: Đề nghị Thủ tướng Chính phủ đạo sâu sát đến Bộ, ngành có liên quan việc ban hành văn hướng dẫn kịp thời, không để tình trạng “nghị định chờ thơng tư” thời gian qua, nguyên nhân làm ch ậm ti ến đ ộ gi ải ngân dự án vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 67 Các chương trình mục tiêu Chính phủ: Kế hoạch phát triển kinh tế theo ngành nghề, lĩnh vực phải phù h ợp với chi ến l ược phát tri ển kinh tế-xã hội, thể rõ nét định hướng dài hạn, không nên thay đổi hàng năm, dàn trải, điều không gây nhiều lung túng, bị động vi ệc chuẩn bị dự án đầu tư bố trí nguồn vốn mà cịn h ạn ch ế kh ả t ập trung nguồn lực thích đáng cho mục tiêu chiến lược, lãng phí v ốn dễ nảy sinh tiêu cực hoạt động cho vay, lựa ch ọn d ự án đ ầu t ư, ảnh hưởng đến hiệu đầu tư Cơ chế kiểm tra giám sát NHPT: Các Bộ, ngành cần tiếp tục hồn thiện chế, sách quản lý đầu tư phát triển, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHPT VN nh ằm phát hi ện thiếu sót, sai phạm q trình thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước để khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, chống th ất thốt, lãng phí có hướng khắc phục kịp thời Đồng th ời, thông qua công tác ki ểm tra, giám sát, Bộ, ngành phát bất cập sách cho vay vốn TDĐT lấy làm sở trình Chính phủ sửa đổi, hồn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước đạt hiệu Mở rộng danh mục mặt hàng: Đề nghị Bộ ngành có liên quan tổng hợp báo cáo Chính phủ xem xét mở rộng danh mục mặt hàng hưởng sách TDXK Nhà nước phù hợp với đề án phát triển xuất giai đ ọan 2006-2010 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Quyết định số 156/2006/QĐ-TTg ngày 30/06/2006 Chẳng hạn như: gạo, dệt may, giày dép… đó, dệt may giày dép ngành tạo công ăn việc làm cho nhiều lao động Hỗ trợ thông tin: Các Bộ, ngành cần hỗ trợ doanh nghiệp thông tin thị trường, giá sản phẩm, thiết bị công nghệ, định mức kinh tế kỹ thuật… nhằm giúp nhà đầu tư có sở đầy đủ lập dự án đầu tư trình đầu tư đưa dự án vào khai thác sử dụng 68 Cơ chế lãi suất cho vay: Đề nghị Chính phủ cho phép NHPT áp dụng chế lãi suất cho vay linh họat cho doanh nghiệp xuất sở lãi suất sàn Bộ Tài thơng báo thời kỳ,đ ồng th ời cho phép NHPT cho vay ngọai tệ hợp đồng xuất khơng có nhu cầu nhập máy móc, thiết bị khách hàng có kh ả cân đối ngu ồn ngoại tệ để trả nợ Thời hạn cho vay tín dụng xuất khẩu: Cho phép NHPT cho vay TDXK với thời hạn phù hợp với thời hạn th ực h ợp đồng xu ất kh ẩu, t ối đa không 24 tháng 3.3.2.1.4 Cải cách chế quản lý tài DNNN Hiện nay, khu vực DNNN nắm giữ tay hầu hết ngành kinh tế chủ chốt khối lượng vốn, tài sản quốc gia lớn, kể vốn vay NHPT VN chiếm tỷ trọng cao tất thành ph ần kinh t ế khác Thế nhưng, theo đánh giá chuyên gia: “Tốc độ tăng trưởng c DNNN chậm, hiệu sử dụng vốn sức cạnh tranh DNNN thấp, chưa tương xứng với tiềm lực lợi th ế sẵn có Nhi ều doanh nghiệp chưa thực tốt việc bảo tồn phát triển vốn, tình trạng ăn vào vốn, vốn cịn…” Chính vậy, đổi sách, hồn thiện chế quản lý tài DNNN vấn đề cần thiết; không trở thành l ực c ản l ớn cất cánh toàn kinh tế ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu hoạt động NHPT VN Để tiến hành cải cách có hiệu địi hỏi phải tiếp tục đ ổi m ới tri ệt đ ể nhận thức, tư khu vực DNNN, loại bỏ ôm đồm bất h ợp lý Nhà nước khu vực kinh tế Cần phải sòng phẳng sách, biện pháp quản lý DNNN thành phần kinh tế khác, thấy không hiệu khơng nên tiếp tục đầu tư 3.3.2.2 Đối với Ngân hàng phát triển 69 3.3.2.2.1 Đổi chế quản lý vốn tín dụng Nhà nước Cơ chế tín dụng ưu đãi đầu tư phải dựa sở kế hoạch hoá quản lý theo phương thức chặt chẽ vốn tín dụng ngân hàng Trước hết phải thực việc phân loại khách hàng, s đó, chu ẩn hố l ại quy chế, quy trình nghiệp vụ Bên cạnh đó, tín dụng Nhà n ước c ần đ ổi m ới mặt tư Phân loại khách hàng: Đây nhiệm vụ quan trọng NHPT nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, bảo đảm an tồn vốn tín dụng Nhà nước Mục đích việc chấm điểm, xếp h ạng doanh nghi ệp để thiết lập sở liệu đồng bộ, thống hệ thống NHPT VN khách hàng vay vốn TDĐT TDXK phục vụ công tác th ẩm đ ịnh, cho vay, bảo đảm an toàn vốn Vì vậy, thơng tin x ếp h ạng doanh nghi ệp vay v ốn TDĐT TDXK hệ thống NHPT VN phải thực hàng năm để Chi nhánh tham khảo, làm sở xem xét định cho vay Thực tốt công tác phân loại khách hàng sở áp dụng sách tín dụng phù hợp với loại khách hàng; theo nh ững khách hàng lớn, có uy tín ưu tiên Chuẩn hố quy chế, quy trình nghiệp vụ để tạo thuận lợi cho khách hàng việc tiếp cận với nguồn vốn TDĐT TDXK Nhà n ước phù hợp với chủ trương cải cách hành chính: - Quy định hình thức, mức bảo đảm tiền vay h ợp lý, linh ho ạt c s phân loại khách hàng vay vốn Đối với khách hàng vay vốn có uy tín, khoản vay có độ an tồn cao (hình thức toán đảm bảo, nhà nh ập kh ẩu có uy tín…) cho phép áp dụng hình thức cho vay khơng có tài s ản đ ảm bảo, áp dụng hình thức đảm bảo tiền vay thấp dư nợ vay - Mở rộng hình thức cho vay theo hạn mức để giảm bớt th ủ t ục cho vay đơn vị vay vốn thường xun, có uy tín, đồng thời biện pháp khuyến khích khách hàng truyền thống 70 - Phân cấp mạnh mẽ cho Giám đốc Chi nhánh việc định cho vay với quy định cụ thể quyền hạn trách nhiệm rõ ràng việc cho vay bảo đảm an tồn tín dụng sở xem xét l ực c Chi nhánh gắn với việc chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng - Tăng cường cơng tác quản trị rủi ro, có ch ế quản lý giám sát đặc biệt, hiệu khoản vay lớn Thay đối tư tín dụng Nhà nước: Thay thực theo kế hoạch giao, cần vào danh mục đầu t c nhà đ ầu t nước để lập kế hoạch đầu tư, đầu tư mục đích, quy định bảo đảm thu hồi vốn VDB ph ải phát tri ển theo h ướng nh ngân hàng xuất - nhập khẩu, theo đó, khơng cung cấp tín dụng cho người bán (doanh nghiệp nước) mà cịn tiến tới cung cấp tín dụng cho người mua (doanh nghiệp nhập nước ngoài) Kế hoạch TDĐT TDXK Nhà nước phải xây dựng sở bảo đảm an toàn nguồn vốn, bảo đảm chất lượng tín dụng, d ự án đ ầu t phải phát huy hiệu quả, dựa vào nhiệm vụ Th ủ tướng Chính phủ “giao cứng” hàng năm Cụ thể, dự án Chính phủ giao buộc phải thực hiện, song có dự án mà Chính ph ủ ch ưa giao, VDB mở rộng cho vay, miễn cho vay đối tượng, mục đích 3.3.2.2.2 Tăng cường chế kiểm sốt tín dụng Q trình vận động vay khoảng thời gian người vay có nguyện vọng xin vay hoàn trả n ợ gốc lãi Q trình địi hỏi chế kiểm soát chặt chẽ từ khâu thẩm định dự án, định cho vay đến khâu thu hồi nợ, xử lý nợ … Vì để nâng cao hiệu hoạt động cho vay NHPT cần hoàn thiện chế kiểm sốt tín dụng Nâng cao chất lượng thẩm định: Thẩm định dự án nội dung quan trọng tín dụng liên quan trực tiếp đến đồng v ốn đ ầu t ư, kh ả thu hồi vốn Vì khoản cho vay phải thực quy trình thẩm 71 định; thẩm định tính khả thi phương án sản xuất kinh doanh, thẩm định thị trường đầu vào, đầu Đặc biệt phải ý đến việc thẩm đ ịnh l ực chủ đầu tư, lựa chọn khách hàng kinh doanh có hiệu quả, làm ăn có uy tín sẵn lịng trả nợ hạn, xem xét quan hệ kinh doanh khách hàng với tổ chức kinh tế khác để đánh giá đ ộ uy tín c khách hàng trước định cho vay ; với công tác thẩm định dự án đầu tư, Chi nhánh phải thận trọng tuân thủ quy định bảo đảm tiền vay cách chặt chẽ, tránh tình trạng giải ngân trước hoàn ch ỉnh h s b ảo đảm tiền vay sau Công tác dự báo thông tin phải trọng đặc biệt thông tin thị trường, giá Tổ chức khai thác thơng tin phịng ng ừa r ủi ro hệ thống ngân hàng Việc chấp hành quy định thẩm định, định cho vay h ạn chế tình trạng nợ xấu xuất trình thu h ồi nợ vay, có nghĩa góp phần nâng cao chất lượng cho vay vốn TDĐT TDXK Nhà nước Giám sát vốn vay: Giám sát theo dõi chặt chẽ trình giải ngân sử dụng vốn vay khách hàng Sau cấp khoản vay tín dụng, NHPT phải theo dõi, giám sát chặt chẽ việc sử dụng tiền vay khách hàng, tăng cường kiểm tra sử dụng vốn vay, tránh tượng vay vốn kinh doanh lòng vòng, sử dụng sai mục đích, cho vay sau để đáo nợ trước ; ngăn ngừa, x ủ lý kịp thời vi phạm biểu ảnh h ưởng đến độ an toàn khoản vay như: chậm trễ việc nộp báo cáo tài chính, báo cáo k ết kinh doanh doanh nghiệp ; thoái thác, trốn tránh Ngân hàng tới kiểm tra; hoàn trả tiền vay chậm, thời hạn, không đầy đủ cam kết Việc kiểm tra sử dụng vốn vay TDXK không dừng lại khâu kiểm tra lượng hàng hoá nhập kho phủ hợp với số vốn giải ngân theo phương thức cho vay trước giao hàng (yếu tố đầu vào) mà ph ải ki ểm 72 tra chứng từ hàng xuất (yếu tố đầu ra) phối h ợp Ngân hàng toán thực cam kết trả nợ cho NHPT tiền thu Phân loại nợ quản lý rủi ro: Đổi hoạt động TDĐT Nhà nước theo thông lệ quốc tế cam kết Việt Nam hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính-ngân hàng Vì quản lý rủi ro cho vay đầu tư nghiệp vụ cấp tín dụng khác NHPT VN phải thực phù hợp với thông lệ quốc t ế, mà tr ước h ết quy đ ịnh phân loại nợ vay, chế độ trích lập sử dụng dự phòng Đối với dư nợ, NHPT cần thực theo tiêu chí x ếp h ạng phân lo ại nợ NHNN Việt Nam theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng ho ạt động ngân hàng nhằm đối phó với rủi ro khơng thu nợ Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng phải bảo đảm đủ nguồn đ ể x lý r ủi ro (dự phòng chung dự phòng cụ thể) NHPT cần nghiên cứu ban hành Quy trình xử lý rủi ro khoản nợ xấu, có quy định cụ th ể biện pháp điều kiện thực phân cấp xử lý rủi ro.NHPT cần đẩy nhanh trình xử lý nợ xấu nhiều biện pháp khác đ ể khai thác tối đa nguồn thu từ khoản nợ gặp rủi ro Làm tốt công tác giúp NHPT giảm thiểu tổn thất tài sản cho NHPT Tái cấu nợ: Cùng với việc cải tiến phương pháp phân loại nợ cần xây dựng “Đề án tái cấu nợ TDĐT Nhà nước” Việc tái c cấu nợ có tác dụng tích cực nhằm nâng cao uy tín ch ất l ượng tín d ụng, cải thiện độ tín nhiệm VDB, qua góp phần quan trọng tăng cường huy động vốn thị trường Phấn đấu đến cuối năm 2009, hồn thành việc xử lý nợ xấu, tài bắt đầu minh bạch hoá, phù hợp với tiến độ minh b ạch hoá hoạt động ngân hàng Dự đoán giai đoạn Chính phủ xử lý nợ dứt 73 khoát hơn, triệt để áp lực hội nhập thực kế hoạch cải cách hệ thống tài chính-ngân hàng, hội tốt để NHPT thực xử lý nợ 3.3.2.2.3 Xây dựng, hoàn thiện chế kiểm tra kiểm soát nội Ai nhận mặt trái sách ưu đãi vấn đề tiêu cực nảy sinh.Việc NHPT VN đặt công tác t ự ki ểm tra Chi nhánh đạt hiệu khơng có để đảm bảo tính trung th ực c cán chun quản; cịn cơng tác phúc tra Chi nhánh liệu có cịn khách quan báo cáo phúc tra phải thông qua giám đốc trước gửi Hội sở chính, hầu hết giám đốc Chi nhánh không muốn báo cáo nh ững sai phạm đơn vị lên cấp Thậm chí hàng năm NHPT đ ều c đồn kiểm tra Chi nhánh để rà sốt, chấn chỉnh nh ững sai sót khơng ngăn chặn tình trạng nợ xấu, nợ hạn ngày gia tăng Để cơng tác kiểm tra, kiểm sốt đạt hiệu cần thực vấn đề sau: - Lựa chọn cán có lực, có kinh nghiệm để bổ sung cho h ệ thống kiểm tra nội Hội sở Chi nhánh; đặc bi ệt tr ọng tập trung lực lượng cho máy kiểm tra nội Hội s nh ằm đáp ứng yêu cầu mở rộng phạm vi, quy mô kiểm tra, phúc tra - Tăng cường nhiệm vụ quyền hạn trách nhiệm kiểm sốt n ội tồn hệ thống, cần thành lập phận kiểm soát th ẩm định lại trước cho vay, dự án vay vốn lớn - Trên sở quy chế, quy định sổ tay nghiệp v ụ, NHPT h ệ th ống hóa ban hành văn hướng dẫn thống công tác tự kiểm tra Chi nhánh; hướng dẫn cụ thể chi tiết n ội dung c ần ki ểm tra cách thức báo cáo kết kiểm tra, chấn chỉnh sai sót loại nghiệp vụ Chi nhánh - Cần có hình thức khiển trách, kỷ luật cụ thể cách hoãn nâng lương đền hạn hạ bậc xếp loại khen thưởng đối v ới nh ững cán b ộ 74 giao nhiệm vụ không thực nghiêm túc, che dấu sai phạm 3.3.2.2.4 Nâng cao hiệu thực thi sách TDĐT TDXK Minh bạch hóa thơng tin: Mọi thơng tin sách TDĐT TDXK Nhà nước cần phải công khai, minh bạch, thông báo rộng rãi đến doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế biết tham gia (nếu có khả đối tượng), thông tin ph ương tiện thông tin đại chúng, tránh tình trạng che dấu thơng tin nh ằm ph ục v ụ l ợi ích cho nhóm khách hàng Điều khơng tạo sân chơi bình đẳng doanh nghiệp mà cịn lựa chọn doanh nghiệp làm ăn tốt, dự án mang lại hiệu cao Cơng tác tốn: Cần triển khai nhanh cơng tác toán quốc tế, giải pháp quan trọng để tạo thuận lợi cho khách hàng giám sát luân chuyển vốn, thu hồi nợ vay NHPT Mặc khác, cơng tác tốn quốc tế làm tăng thêm vị NHPT VN tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn tín dụng xuất Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin: Đầu tư mạnh công nghệ thông tin để nâng cao chất lượng thẩm định, phân tích tín d ụng chia s ẻ thơng tin tín dụng tồn hệ thống; xây dựng hệ thống thông tin liên tục cập nhật nhà nhập khẩu, thị trường nhập khẩu… Từng bước đại hóa cơng nghệ thơng tin, trang bị đầy đủ nâng cấp trang thiết bị mạng, truyền thông phục vụ công tác, đảm bảo thơng tin đầy đủ, xác kịp thời, đáp ứng yêu c ầu quản lý ngày cao Hoàn thiện, nâng cấp đưa vào ứng dụng rộng rãi phần mềm ứng dụng phục vụ mặt nghiệp vụ, theo hướng khai thác chung để thuận tiện công tác báo cáo thống kê, khai thác số li ệu ph ục vụ ều hành hoạt động toàn hệ thống 75 Đổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc: Đây mấu chốt để thu hút khách hàng đến với NHPT Khi ưu đãi mặt lãi suất dần vi ệc nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi tác phong, lề lối làm việc , thái độ phục vụ khách hàng đóng vai trị quan trọng Tuyệt đối khơng để xảy tượng sách nhiễu, gây phiền hà khó khăn cho khách hàng Kiên xử lý kỷ luật cá nhân, đơn vị vi phạm quy định NHPT, vi phạm pháp luật Hệ thống NHPT xây dựng quan h ệ truy ền th ống với nhiều khách hàng lớn, có uy tín, thời gian tới phải tiếp tục củng cố quan hệ với khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng, thu hút thêm nhiều khách hàng Chiến lược marketing: Vấn đề quảng bá hình ảnh, dịch vụ hệ thống NHPT chưa trọng Nhiều doanh nghiệp có đủ điều kiện không tiếp cận dịch vụ NHPT khơng nắm bắt thơng tin Vì cần phải đầu tư thỏa đáng vào hoạt động qu ảng bá, marketing đ ể nâng cao hình ảnh NHPT , sản phẩm hành làm cho doanh nghiệp biết tìm đến dịch vụ Đồng th ời, qua cung cấp thơng tin hoạt động đầu tư NHPT để nhà đầu tư muốn đầu tư vào lĩnh vục nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động Việc quảng bá thực nhiều hình thức, cần thiết phải xây dựng trang Web riêng, qua giới thiệu dịch vụ tổ ch ức cung ứng, sách mới… Chính sách giúp doanh nghiệp phục hồi: Trong số trường hợp NHPT cần gia tăng khoản vay cho DN DN có phương án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao Giải pháp thực có hiệu NHPT DN nổ lực vực doanh nghiệp lên Nếu khơng có gia tăng khoản cho vay NHPT làm cho nợ c doanh nghi ệp khả tốn rủi ro NHPT lớn 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn tác giả đưa định hướng phát triển kinh tếxã hội Việt Nam đến năm 2010 chiến lược phát triển đến năm 2010, định hướng đến năm 2020 NHPT VN Từ bất cập ch ế huy động vốn cho vay, hạn chế trình thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước, tác giả đưa s ố gi ải pháp nh ằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay NHPT VN 77 KẾT LUẬN Kết hoạt động NHPT VN thời gian qua đem lại nhiều đóng góp tích cực vào triển khai dự án phát triển kinh tế tăng lực cho số ngành hàng xuất Qua khẳng định, sách TDĐT TDXK Nhà nước cơng cụ quan trọng Chính ph ủ đạo, điều hành triển khai dự án lớn, chương trình trọng điểm, góp phần chuyển dịch CCKT, xóa đói giảm nghèo nhằm thực mục tiêu cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Tuy nhiên q trình triển khai thực sách TDĐT TDXK Nhà nước bộc lộ khơng tồn tại, vướng mắc chế huy động vốn cho vay nên nguồn vốn họat động chưa thật ổn định mang tính bền vững, hiệu qu ả đ ầu t vốn tín dụng Nhà nước chưa cao, việc quản lý bảo đảm an tồn vốn g ặp nhiều khó khăn… Vì vậy, việc hồn thiện chế sách nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay cần phải trọng, g ốc c m ọi v ấn đề Với chế sách phù hợp, rõ ràng tạo thuận lợi cho NHPT thực nhiệm vụ TDĐT TDXK đạt hiệu cao; với chế kiểm sốt tín dụng chặt chẽ việc sử dụng vốn tín dụng Nhà nước s ẽ đ ảm bảo an toàn, hiệu Tác giả hy vọng rằng, với nhóm giải pháp chủ yếu trình bày luận văn, vận dụng vào thực tiễn, việc thực thi sách TDĐT TDXK Nhà nước đạt hiệu cao hơn, h ạn ch ế đ ược tình trạng sử dụng vốn tín dụng Nhà nước cách lãng phí; vướng mắc huy động vốn tháo gỡ, chất lượng tín dụng c ải thi ện gi ảm thiểu rủi ro…