Báo cáo thực tập nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng liên doanh lào – việt chi nhánh hà nội

LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam trình hội nhập mạnh mẽ với khu vực toàn cầu Một mốc quan trọng có ảnh hưởng sâu sắc tới hoạt động ngân hàng thương mại việc ký kết Hiệp định thương mại Việt Nam-Hoa kỳ năm 2000, dẫn tới việc mở cửa thị trường, đặc biệt thị trường ngân hàng mười năm tới Điều tạo nhiều hội khơng thách thức cho tất ngành đơn vị, NHTM, tầm quan trọng đặc điểm ngành ngân hàng tiến trình phát triển kinh tế quốc dân Để tận dụng tối đa hội, hạn chế thách thức, việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM vấn đề nóng hổi Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội vào hoạt động từ năm 2000 Mặc dù hỗ trợ số mặt từ hai ngân hàng mẹ (Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam; Ngân hàng Ngoại thương Lào) cung không tránh khỏi gặp khó khăn cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Vì để khắc phục nâng cao khả cạnh tranh cho ngân hàng em chon đề tài: “Nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội” Nội dung chuyên đề gồm ba chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội Chương 2: Thực trạng khả cạnh tranh Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội Chương 3: Định hướng biện pháp nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu chung ngân hàng liên doanh Lào – Việt 1.1.1 Quá trinh hình thành phát triển NHLD Lào – Việt - Tên doanh nghiệp : NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VIỆT - Tên tiếng anh : LAO – VIET BANK, HANOI BRANCH - Tên viết tắt : LVBHN - Trụ sở Việt Nam: : 127 Đê La Thành, Hà nội - Điện thoại : 84-04-35737688 - Fax : 84-04-35737683 - Webside : www.lao-vietbank.com Thực hiệp định hợp tác kinh tế - khoa học kỹ thuật Chính phủ Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Chính Phủ nước Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Lào dựa hợp tác, liên doanh, liên kết Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL), Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt đời vào ngày 22 tháng năm 1999 thủ Viêng Chăn, nước Cộng hịa Dân chủ Nhân dân Lào với Vốn điều lệ ban đầu: 10.000.000 Đô la Mỹ Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt thực chức kinh doanh đa tổng hợp Ngân hàng thương mại tiên tiến với công nghệ đại, phương thức giao dịch cửa, dội ngũ cán phục vụ khách hàng với phương châm phục vụ thuận tiện, nhanh chóng, xác an toàn AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội Là Ngân hàng làm đại lý giải ngân nguồn vốn viện trợ, cho vay ưu đãi Chính phủ Việt nam tổ chức quốc tế dành cho Lào, có nhiều dịch vụ đại chuyển tiền, toán quốc tế, đại lý toán thẻ VISA, séc du lịch, Việt nam nước giới nhanh chóng thuận tiện, chi phí thấp Ngân hàng đạt tổng tài sản có tăng gấp lần sau năm vào hoạt động, hoạt động tuân thủ pháp luật, an toàn, hiệu quả, theo kịp chuẩn mực ngân hàng khu vực quốc tế, kết kinh doanh có lãi liên tục tăng cao qua năm Ngân hàng có tổ chức sở liên tục năm giữ vững danh hiệu vững mạnh Là thành viên tổ chức: - Hiệp hội Ngân hàng Lào - Tổ chức toán quốc tế SWIFT - Quỹ bảo hiểm tiền gửi Lào Đây Ngân hàng Lào nhập hệ thống toán liên ngân hàng toàn cầu SWIFT mở trang Web mạng Internet, thông tin tư vấn đầu tư giới thiệu hội đầu tư cho khách hàng vào Lào Cùng với lớn mạnh Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt, đồng ý Thủ tướng Chính phủ nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam theo công văn số 253/QĐ – QHQT ngày 20/3/2000 việc cho phép Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt mở chi nhánh Việt Nam Ngân hàng Nhà nước phối hợp với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt triển khai thực ý kiến đạo Thủ tướng Chính phủ Chi nhánh Ngân hàng Liên doanh Lao – Việt Hà nội khai trương hoạt động vào ngày 27/3/2000 thủ đô Hà nội Với việc triển khai nhanh mặt nghiệp vụ kinh doanh, Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt chi nhánh Hà nội bước đầu đáp ứng yêu cầu khách hàng AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội doanh nghiệp nhà nước, tổ chức kinh tế, cá nhân hoạt động kinh doanh với nước Lào Phương châm hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt Lào Việt Nam cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ tổ chức máy NHLD Lào – Việt Sơ đồ1: Tổ chức máy BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG HÀNH CHÍNH TỔNG HỢP PHỊNG TÍN DỤNG PHỊNG KẾ TỐN TÀI CHÍNH PH NGUỒN VỐN & KINH DOANH ĐƠI NGOẠI TỔ KIỂM SỐT NỘI BỘ Trong khoảng thời gian 10 năm, Chi nhánh trải qua kỳ ban lãnh đạo với thay đổi mạnh mẽ mơ hình tổ chức nhân theo chiều hướng đại, bắt kịp với điều kiện mới, hướng tới mục tiêu hồn thành nhiệm vụ trị khơng ngừng nâng cao hiệu kinh doanh Ban đầu với đơn vị phịng tổ Phịng Kế tốn, Phịng Nghiệp vụ Kinh doanh, Phịng Hành tổng hợp, tổ kiểm tra nội Đến nay, mơ hình tổ chức đổi với Phòng: - Phòng Nguồn vốn & Kinh doanh Đối ngoại thực chức kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng quốc tế; - Phịng Kế tốn - Tài với chức chính:  Giao dịch bán lẻ  Kế toán tổng hợp AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội  Tài - Phịng Tín dụng - Phịng hành tổng hợp - Tổ kiểm tra nội Mơ hình đáp ứng nhiệm vụ bản: (1) đáp ứng tốt nhu cầu sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, tạo điều kiện để khách hàng sử dụng tốt dịch vụ chuyển tiền, chuyển đổi tiền tệ cho khách hàng; (2) thực chun mơn hố nghiệp vụ kinh doanh chính, tránh trùng lặp quản lý chồng chéo; (3) tăng cường công tác giám sát điều hành, hạn chế tối đa rủi ro - Tổ chức đồn thể: Song song với cơng tác chun mơn, hoạt động đồn thể triển khai tích cự Tổ Đảng Chi nhánh thành lập từ buổi đầu dù có Đồng chí, hoạt động trực thuộc Chi 18 chuyển sang hoạt động Chi 19 - Đảng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kể từ năm 2005 đến nay, công tác phát triển đảng đẩy mạnh đáng kể chất lượng Số lượng Đảng viên phát triển từ số 02 đồng chí lên đồng chí năm 2007, đồng chí năm 2008 07 đồng chí năm 2009 Công tác tổ chức hoạt động Đảng phát triển lên tầm cao kể từ đầu năm 2009, Chi đảng Chi nhánh Ngân hàng Liên doanh Lào-Việt Hà Nội thức thành lập, trực thuộc Đảng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Sự lớn mạnh tổ chức Đảng tảng định phát triển Cơng đồn Đoàn niên đơn vị Chi đoàn sở Cơng đồn Chi nhánh thành lập từ năm , trước hoạt động dạng chi đoàn trực AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội thuộc, Cơng đồn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, đến tập hợp 100% cán công nhân viên với nhiều hoạt động thiết thực, đảm bảo cân lợi ích bên, phát huy tính cực việc thúc đẩy xuất kết lao động Chi nhánh Hoạt động Đoàn nhiên bước phát triển: Từ thành lập hoạt động đoàn đơn vị dạng chi đoàn trực thuộc chi đoàn sở Sở giao dịch I – BIDV Năm Chi đoàn chuyển hoạt động Chi đoàn trực thuộc Đoàn niên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Cùng với lớn mạnh quy mơ, chất lượng hoạt động, năm 2008 tổ chức đồn nâng cấp lên Chi đoàn sở, hoạt động hiệu đóng góp tích cực cho hoạt động đồn hoạt động chuyên môn Chi nhánh - Công nghệ ngân hàng Công nghệ xem nhân tố then chốt cho thành công Chi nhánh Ngay từ đầu vào hoạt động Chi nhánh tập trung vào việc phát triển hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) với tổng mức đầu tư trung bình hàng năm lên tới hàng trăm nghìn Đơ la mỹ Đến nay, Core banking có tên SmartBank nâng cấp lần làm cho trở thành hệ thống hồn chỉnh Những nỗ lực phát triển cơng nghệ ngân hàng thể mạnh mẽ hệ thống toán Chi nhánh thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý lớn Wachovia, BIDV, VCB… hệ thống toán điện tử liên ngân hàng nhiều ngân hàng Việt Nam chưa tham gia Triển khai kết nối hệ thống toán rộng khắp đất nước Việt Nam BIDV thông qua hệ thống BIDV Homebanking giúp tiết kiệm chi phí đầu tư cho hệ thống độc lập đồng thời lại sử dụng hệ thống tốn tồn quốc Hoạt động toán quốc tế hỗ trợ thiết thực từ BIDV đảm bảo vận hành sản phẩm dịch vụ tốn nhanh chóng, xác AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội Hệ thống thông tin nội phát triển thường xuyên cập nhật; Website điện tử Chi nhánh vào hoạt động với Website hệ thống tạo kênh quảng bá hiệu quả, làm tảng cho việc phát triển hệ thống ngân hàng Internet giai đoạn tới - Chức nhiệm vụ giao đảm nhận: Là chi nhánh hệ thống LVB, Chi nhánh Hà Nội thức tạo thành cầu nối tốn hai Nước, đáp ứng lịng mong mỏi cộng đồng doanh nghiệp kinh doanh Việt – Lào, cá nhân học tập, công tác hai Nước Hoạt động với mơ hình Chi nhánh Ngân hàng nước ngồi Việt Nam, mơi trường pháp luật cạnh tranh, hệ cán bộ, công nhân viên Chi nhánh ln nhận thức vị để vượt qua khó khăn, làm trịn nhiệm vụ trị giao Không ỷ lại vào hỗ trợ cấp lãnh đạo, ngân hàng mẹ (BIDV BCEL), Chi nhánh phát huy sáng tạo, áp dụng công nghệ chủ động đổi tư kinh doanh theo nhu cầu thị trường để tận dụng hội, vượt qua thách thức điều kiện hội nhập, cạnh tranh Việt Nam Những điều giúp cho Chi nhánh ngày vững bước lên, xác định cho vị riêng vượt qua khuôn khổ giải pháp cho vướng mắc khâu toán, trở thành đơn vị góp phần tích cực việc thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại đầu tư hai nước Việt Nam Lào Theo đó, Chi nhánh xác định thân Chi nhánh toàn hệ thống LVB thực tế sinh động cho quan hệ kinh tế Việt Nam Lào, hồn thành nhiệm vụ trị giao mà cịn phải tập trung lực cho hoạt động kinh doanh cách hiệu nhất, xứng đáng hình mẫu cho quan hệ kinh tế Lào - Việt Nam Trong điều kiện cạnh tranh, Chi nhánh xem hiệu kinh doanh Chi nhánh thước đo quan AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội trọng, khẳng định tồn hữu ích thân để thực hoàn thành nhiệm vụ trị giao Liên tục đổi lực, tư hoạt động phù hợp với chuyển biến mơi trường kinh doanh Việt Nam phương châm, hướng Chi nhánh xác định để tiếp vững bước lên sau chặng đường 10 năm thành lập phát triển Ngày 27/03/2010 thời điểm đầy ý nghĩa Chi nhánh tròn 10 năm hoạt động Dù cịn khó khăn trước mặt, đạt xứng đáng hệ cán bộ, nhân viên Chi nhánh tự hào báo cáo với cấp lãnh đạo Đảng, Nhà nước nhân dân hai Nước 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng Hướng tới khách hàng, danh mục sản phẩm dịch vụ Chi nhánh đẩy mạnh phát triển sở đẩy mạnh công tác nghiên cứu phát triển, ứng dụng nhiều giải pháp nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Bảng 1: Danh mục sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Tên sản phẩm Sảm phẩm phục vụ Doanh nghiệp Tài trợ dự án Cho vay đồng tài trợ Cho vay doanh nghiệp nhà nước Cho vay doanh nghiệp tư nhân lớn Cho vay doanh nghiệp tư nhân vừa nhỏ Tài trợ nhập (máy móc) Tài khoản vãng lai Chuyển tiền Ngoại hối – giao ngay, kỳ hạn Tài trợ thương mại quốc tế Dịch vụ điều hành tài khoản từ xa Sản phẩm tiết kiệm Tài khoản vãng lai AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Diễn giải Bằng VND, LAK, USD Nhiều sản phẩm đa dạng cho vay ngắn han, dài hạn, cho vay tài sản cố định, tài trợ vốn lưu động Đặc biệt mua bán LAK/VND VND, USD, LAK Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Các loại tài khoản tiền gửi Tài khoản tiết kiệm Chứng tiền gửi với ngân hàng Dịch vụ bán lẻ Mua / bán ngoại tệ Chuyển tiền (trong nước & quốc tế) Cho vay tiêu dùng Cho vay mua ô tô Cho vay chấp nhà NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội Đặc biệt chuyển đổi LAK/VND Nguồn: Phịng kinh doanh – tín dụng Hệ thống sản phẩm dịch vụ năm đầu thành lập tập trung vào dịch vụ đơn giản cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh đơn vị quốc doanh nhỏ, chuyển tiền viện trợ đầu tư, chuyển tiền nước khác Trong giai đoạn 2010 - 2015, hệ thống sản phẩm Chi nhánh hình thành rõ nét với nhóm sản phẩm sản phẩm huy động vốn; sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ doanh nghiệp; sản phẩm dịch vụ bán lẻ Các sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh cao, tiếp cận chất lượng hệ thống ngân hàng Việt Nam 1.2 Vai trò ngân hàng liên doanh Lào – Việt 1.2.1 Phát triển quan hệ hữu nghị Lào - Việt Ra đời vào ngày 22/6/1999, thủ Viêng Chăn nước Cộng hồ dân chủ nhân dân Lào, Ngân hàng liên doanh Lào - Việt (Lao - Viet Bank) trở thành cầu nối toán quan trọng hai nước Việt Nam - Lào Từ hỗ trợ song phương NHTW hai nước Nhằm thắt chặt tăng cường mối quan hệ hữu nghị truyền thống, tình đồn kết hợp tác toàn diện hai Đảng, hai Nhà nước nhân dân hai nước, nhiều năm qua, Lãnh đạo Ngân hàng Trung ương (NHTW) hai nước Việt Nam Lào có buổi gặp gỡ, trao đổi tình hình tài tiền tệ AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NHLD Lào - Việt chi nhánh Hà Nội nước diễn biến kinh tế tài quốc tế NHNN cử nhiều đoàn chuyên gia sang Ngân hàng CHDCND Lào (NHTW Lào) tư vấn tổ chức hội thảo nghiệp vụ NH Đồng thời, Việt Nam tiếp nhận nhiều đoàn cán NHTW Lào sang học tập khảo sát, trao đổi kinh nghiệm thực sách quản lý vĩ mơ NHTW hoạt động NH nước Tốc độ tăng trưởng kinh tế, thương mại đầu tư song phương hai nước tạo hội thuận lợi để tiếp tục mở rộng phát triển mạnh mẽ quan hệ hợp tác NHTW hai nước Trong chuyến thăm làm việc CHDCND Lào cuối tháng 5/2007, Phó thống đốc NHNN Phùng Khắc Kế ký Bản ghi nhớ thoả thuận hợp tác NHNN Việt Nam Ngân hàng CHDCND Lào Đây ghi nhớ thứ ba NHTW hai nước kể từ năm 2004 Cùng với việc trao đổi kinh nghiệm, NHNN Việt Nam liên tục cử cán trực tiếp sang giúp đỡ nước bạn Lào Những vấn đề quan trọng điều hành quản lý NHTW như: tra, giám sát ngân hàng thương mại (NHTM) định chế tài chính; quản lý rủi ro tín dụng xử lý nợ xấu; cấu tổ chức; việc quản lý phát triển nguồn nhân lực có hỗ trợ, giúp đỡ NHNN Việt Nam Với trợ giúp đắc lực NHNN, Ngân hàng CHDCND Lào bước khắc phục khó khăn, xây dựng hệ thống NH ngày phát triển Để giúp nước bạn Lào đào tạo nguồn nhân lực làm việc lĩnh vực ngân hàng, năm 2005, NHNN Việt Nam tiếp nhận đoàn cán NH bạn sang học tập khảo sát kinh nghiệm tái cấu hệ thống NH; xây dựng sách tiền tệ; phát triển thị trường vốn thị trường liên NH; hoạt động tra NHTM; ứng dụng công nghệ thông tin… Liên tục năm (2004-2007) có hàng trăm cán NH hai nước qua lại khảo sát, học tập quản lý nghiệp vụ kinh doanh NH Và theo Biên ghi nhớ vừa ký AmPhaPhone VongPhuThone – Lớp Thương Mại 48A