Hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện đối với học sinh tại tổng công ty cổ phần bảo minh

LỜI MỞ ĐẦU Học sinh- sinh viên chủ nhân tương lai đất nước Học sinhsinh viên có sức khoẻ tốt xây dựng xã hội ngày tốt đẹp Do việc chăm sóc giáo dục sức khoẻ cho hệ trẻ trường học không mối quan tâm lớn Đảng, Nhà nước, gia đình tồn xã hội Tuy nhiên với lứa tuổi học sinh- sinh viên xác suất rủi ro cao lứa tuổi em chưa phát triển hoàn chỉnh thể chất tâm lý Đặc biệt thời buổi ngày nay, xã hội phát triển có nhiều rủi ro tai nạn xảy với em quy mô tổn thất rủi ro tai nạn lớn Vì đời nghiệp vụ bảo hiểm học sinh- sinh viên tất yếu Nó biện pháp tốt để đảm bảo sức khoẻ tính mạng cho em, điều kiện em học tập tốt Đây nghiệp vụ Tổng công ty cổ phần Bảo Minh triển khai từ năm thành lập Qua q trình hoạt động kinh doanh Tổng cơng ty thu số kết định, bên cạnh Tổng cơng ty gặp số khó khăn triển khai nghiệp vụ Vì qua q trình thực tập cơng ty Bảo Minh Thăng Long công ty thành viên Tổng công ty cổ phần Bảo Minh em lựa chọn đề tài: “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh Tổng công ty cổ phần Bảo Minh” Kết cấu viết phần mở đầu kết luận, bao gồm có chương: Chương I: Một số vấn đề lí luận nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện học sinh Chương II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện học sinh Tổng công ty cổ phần Bảo Minh Chương III: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh Tổng công ty cổ phần Bảo Minh Là sinh viên chuyên ngành bảo hiểm, lần tiếp xúc với thực tế, hạn chế thời gian, kinh nghiệm nghiên cứu nên chuyên đề em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy viết Qua em xin chân thành cảm ơn tới tồn thể thầy giáo môn trang bị cho em kiến thức bảo hiểm đặc biệt em xin bày tỏ lịng biết ơn tới giáo- Thạc sỹ Bùi Quỳnh Anh trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán bộ, nhân viên phòng khai thác số 25-Bảo Minh Thăng Long tạo điều kiện cho em tham gia, tiếp xúc với thực tế giúp đỡ em trình thu thập tài liệu để em hoàn thành tốt chuyên đề CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN ĐỐI VỚI HỌC SINH I SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN ĐỐI VỚI HỌC SINH: 1.Sự cần thiết bảo hiểm toàn diện học sinh: Học sinh-sinh viên chủ nhân tương lai đất nước, nhân tố định đến phát triển đất nước tương lai; chăm sóc, bảo vệ giáo dục sức khoẻ cho hệ trẻ trường học mối quan tâm lớn Đảng, Nhà nước, với gia đình tồn xã hội Tuy nhiên lứa tuổi lứa tuổi học sinh- sinh viên chiếm số lượng lớn, đồng thời có xác suất gặp rủi ro cao vì: - Đây lứa tuổi mà tâm lý thể chất em chưa hoàn chỉnh: Đối với em lứa tuổi nhà trẻ- mẫu giáo quan tâm chăm sóc chu đáo gia đình song em cịn q bé, thể chất yếu dễ mắc bệnh đặc biệt bệnh truyền nhiễm Còn lứa tuổi tiểu học trung học: lứa tuổi hiếu động, em chưa đủ nhận thức để tự bảo vệ mình, em chưa ý thức tốt xấu mà hành động theo ý thức cá nhân dễ gặp rủi ro tai nạn Còn lứa tuổi sinh viên, lứa tuổi có phát triển thể chất nhận thức song lứa tuổi bắt đầu sống tự lập, có quản lý gia đình nhà trường nên dễ bị dụ dỗ lôi kéo vào tệ nạn xã hội, đặc biệt xác suất gặp rủi ro tai nạn giao thông - Mặc dù đạt thành tích đáng kể sau 20 năm đổi điều kiện đất nước ta hạn chế, điều làm ảnh hưởng đến chất lượng chăm sóc trẻ em Các nguồn vui chơi cho em cịn đặc biệt gia đình nơng thơn, miền núi mà thu nhập họ thấp, việc cho em học cố gắng lơn họ việc tạo điều kiện cho em vui chơi khó khăn Vì mà em thường nghĩ trò chơi mà hậu thật khó lường - Khi rủi ro tai nạn xảy ra, em người phải gánh chịu đau đớn tổn thất thể chất tinh thần tiếp đến gián đoạn trình học tập Đồng thời cịn làm ổn định tài gia đình, cha mẹ phải nghỉ việc để chăm sóc cho em Nhưng tham gia bảo hiểm, với số tiền nhỏ đóng phí bảo hiểm không may rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm để trang trải cho chi phí phát sinh để điều trị bệnh từ quỹ tiền tệ tập trung hình thành từ nhiều người tham gia bảo hiểm Đồng thời em cịn cơng ty bảo hiểm phối hợp với nhà trường, cha mẹ để làm tốt công tác đề phịng hạn chế tổn thất Như bảo hiểm tồn diện học sinh khơng góp phần ổn định mặt tài cho gia đình mà cịn tạo yên tâm cho cha mẹ em ln bảo vệ Do vậy, đời bảo hiểm học sinh tất yếu để bảo vệ học sinh trước rủi ro gặp phải 2.Tác dụng bảo hiểm toàn diện học sinh: 2.1.Với thân học sinh: Như nói trên, bảo hiểm tồn diện học sinh đảm bảo quyền lợi cho em Bảo hiểm học sinh- sinh viên trước hết phục vụ cho lợi ích em thể hiện: - Việc tham gia bảo hiểm giúp em gia đình có nguồn tài phục vụ chăm sóc phục hồi sức khoẻ sau bị tai nạn, ốm đau bệnh tật để nhanh chóng trở lại học tập Chỉ số tiền đóng phí bảo hiểm nhỏ có rủi ro xảy em công ty bảo hiểm trả tiền gấp nhiều lần để trang trải chi phí y tế từ em có điều kiện chăm sóc tốt Điều đặc biệt có ý nghĩa với em có hồn cảnh khó khăn học sinh nông thôn, miền núi, cao nguyên…khi mà trì cho em học vất vả, khơng có điều kiện chi trả chăm sóc gặp tai nạn Do đó, bảo hiểm tồn diện học sinh thực người bạn tin cậy đảm bảo cho em có điều kiện học tập liên tục - Mặt khác, việc tham gia bảo hiểm giúp em nâng cao ý thức cộng đồng, giáo dục cho em tinh thần tương thân tương lành đùm rách dân tộcViệt Nam Đồng thời tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm phối hợp với nhà trường gia đình nhắc nhở em ý thức tự bảo vệ Điều có ý nghĩa quan trọng góp phần hạn chế tai nạn xảy cho em, đảm bảo cho em phát triển khoẻ mạnh, không ngừng trao đổi rèn luyện mặt thể chất, tư chất đạo đức, khoa học để phấn đấu trở thành người có ích cho đất nước 2.2 Đối với gia đình: Đối với gia đình bảo hiểm học sinh- sinh viên giúp ổn định mặt tài chính, yên tâm mặt tinh thần Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nghiệp vụ trọng tâm bảo hiểm người cách huy động đóng góp cha mẹ học sinh để tạo nên quỹ tiền tệ tập trung chủ yếu dùng để chi trả cho kịp thời cho em rủi ro xảy Ví dụ, học sinh không may gặp rủi ro tai nạn, trước hết học sinh bịđau đớn mặt thể chất tổn thất tinh thần đồng thời ảnh hưởng đến thành viên gia đình, cha mẹ em Cha mẹ em phải tốn thời gian, tiền bạc công sức để chăm sóc em Điều khơng ảnh hưởng mặt tài cịn ảnh hưởng đến công việc họ: làm việc không hiệu lo lắng cho em cha mẹ phải nghỉ việc để chăm sóc em Vì tham gia bảo hiểm cho em tạo yên tâm tất thành viên gia đình em ln bảo vệ cơng ty bảo hiểm ln phối hợp với nhà trường làm tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất để hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy nhanh chóng khắc phục hậu không may rủi ro xảy ra, đồng thời chi trả tiền bảo hiểm để trang trải chi phí khám chữa bệnh cho em 2.3 Đối với nhà trường: Mục đích lớn nhà trường giáo dục cho em trở thành người phát triển toàn diện thể lực trí lực, nhà trường ln ln quan tâm, giáo dục bảo vệ tính mạng, sức khoẻ cho em Sự cộng tác công ty bảo hiểm nhà trường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất bảo đảm cho em có sức khoẻ tốt nhấ, điều kiện để học tập đạt hiệu cao Ví dụ cơng ty bảo hiểm trích lại phần phí bảo hiểm để lập tủ thuốc chăm sóc sức khỏe ban đầu cho em học sinh trường, tổ chức chương trình khám sức khoẻ định kì cho em hay phối hợp với cảnh sát giao thông tuyên truyền giáo dục luật lệ an tồn giao thơng Như bảo hiểm giúp em học sinh có sức khoẻ tốt, đảm bảo trình học tập liên tục công tác giảng dạy nhà trường đảm bảo chất lượng- thực nghiệp trồng người mình, tạo niềm tin cho bậc phu huynh toàn xã hội 2.4 Đối với xã hội: Từ phân tích tác dụng bảo hiểm toàn diện học sinh thân em, gia đình nhà trường thấy nghiệp vụ góp phần quan trọng vào nghiệp chăm sóc hệ trẻ, trang bị cho hệ tương lai đất nước tảng vững vàng thể chất tri thức Thực bảo hiểm toàn diện học sinh biện pháp thiết thực chiến lược phát triển nguồn nhân lực Đảng Nhà nước ta Công tác đề phịng hạn chế tổn thất cơng ty bảo hiểm làm hạn chế tới mức thấp rủi ro tai nạn xảy Việc chi trả tiền bảo hiểm giúp gia đình ổn định tài chính, tạo n tâm cho gia đình thành viên xã hội để họ yên tâm làm việc Từ số liệu thống kê công ty bảo hiểm qua năm tình hình mức độ xảy tai nạn tìm ngun nhân có biện pháp hạn chế khắc phục hậu cách hiệu Ngoài ra, giống tác dụng bảo hiểm nói chung, bảo hiểm tồn diện học sinh tạo quỹ tiền tệ tập trung lớn, việc chi trả bồi thường, phần lớn để lại đầu tư kinh tế góp phần phát triển kinh tế đất nước 2.5 Đối với công ty bảo hiểm: Mục tiêu công ty bảo hiểm kinh doanh thu lợi nhuận Hơn nữa, nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến định hướng chiến lược Đảng Nhà nước, đồng thời thể quan tâm toàn xã hội đến hệ tương lai cơng ty bảo hiểm không coi trọng kết kinh doanh mà ý đến hiệu xã hội nghiệp vụ Mặc dù phí bảo hiểm tồn diện học sinh khơng lớn người tham gia bảo hiểm lại tương đối đông nên tổng doanh thu nghiệp vụ tương đối cao Đồng thời có số người tham gia đơng nên thực tốt công tác tuyên truyền quảng cáo đưa hình ảnh cơng ty đến với đơng đảo cơng chúng, giúp hình ảnh, uy tín cơng ty thị trường tạo điều kiện triển khai sản phẩm bảo hiểm khác Đồng thời em tham gia bảo hiểm từ nhỏ giúp em hiểu rõ bảo hiểm, thị trường tiềm tương lai II.NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN ĐỐI VỚI HỌC SINH: 1.Quá trình hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh: Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh- sinh viên Công ty bảo hiểm Việt Nam(Bảo Việt) triển khai với hình thức bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Ngày 26/9/1985 đồng ý Bộ tài chính, Bảo Việt định số 887/HD-85 việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh vào năm học 1985-1986 tỉnh thành phố nước Sau thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh phát huy nhiều tác dụng, hỗ trợ gia đình có em gặp tai nạn nhanh chóng khắc phục hậu Trên sở đó, ngày 17/9/1986 Bộ trưởng Bộ tài định số 262/TC-BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh phạm vi nước Phạm vi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm cho học sinh bị tai nạn thời gian học tập vui chơi trường Tuy nhiên thời gian mà em trường trung bình có ngày, tai nạn thường xảy em quản lý nhà trường nên nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lúc chưa đáp ứng yêu cầu người tham gia Vì vậy, từ năm học 1989-1990 Bảo Việt mở rộng phạm vi bảo hiểm cho học sinh triển khai bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24/24 Tuy nhiên, rủi ro tai nạn sống em gặp nhiều rủi ro khác như: ốm đau, bệnh tật, địi hỏi chi phí lớn để chăm sóc sức khoẻ Để khắc phục điều này, Bảo Việt định só 1035/PHH ngày 8/7/1994 việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh Thực chất nộidung nghiệp vụ kết hợp bảo hiểm 24/24 bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm viện Tại Bảo Minh nghiệp vụ gọi bảo hiểm toàn diện học sính Nghiệp vụ có đặc điêm sau đây: - Do đối tượng bảo hiểm tính mạng tình trạng sức khoẻ học sinh- sinh viên nên hợp đồng bảo hiểm học sinh chấm dứt trước thời hạn học sinh bỏ học buộc học - Nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh hình thức bảo hiểm người phi nhân thọ tuân thủ quy tắc bảo hiểm người phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm người nói chung Người bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm toàn diện học sinh tham gia hưởng quyền lợi loại hình bảo hiểm khác kí kết hợp đồng độc lập với - Bảo hiểm toàn diện học sinh loại hình bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm hồn tồn người tham gia bảo hiểm đóng góp để tạo nên quỹ tài tập trung - Bảo hiểm tồn diện học sinh nghiệp vụ mang tính chất thời vụ rõ rệt, công ty bảo hiểm thường triển khai vào đầu năm học Đối tượng phạm vi bảo hiểm: 2.1 Đối tượng bảo hiểm: Đối tượng bảo hiểm tồn diện học sinh tính mạng tình trạng sức khoẻ tất học sinh theo học trường: nhà tre, mẫu giáo, trung học sở, trung học phổ thông, đại học- cao đẳng trung học chuyên nghiệp dạy nghề Người bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm tồn diện học sinh người có tên Giấy yêu cầu bảo hiểm, Công ty bảo hiểm chấp nhận cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hưởng quyền lợi rủi ro bảo hiểm xảy cho người Ở cần có phân biệt người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm: - Đối với em lứa tuổi nhà trẻ- mẫu giáo, tiểu học, trung học sở, trung học phổ thơng người tham gia bảo hiểm ơng bà, cha mẹ, nhà trường Trong đó, ơng bà cha mẹ có trách nhiệm đóng phí cho em cịn nhà trường chủ yếu đứng kí kết hợp đồng bảo hiểm với cơng ty bảo hiểm cho em - Đối với học sinh- sinh viên theo học trường đại học- cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề người tham gia bảo hiểm ơng bà cha mẹ, nhà trường em đứng mua bảo hiểm cho 2.2.Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm đề cập đến rủi ro bảo hiểm không bảo hiểm Một nguyên tắc bất di bất dịch bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ không lường trước có biết chắn xảy khơng biết xác thời điểm xảy a.Những rủi ro bảo hiểm: - Rủi ro tai nạn: bao gồm bị thương tật bị chết tai nạn Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm tai nạn xảy lực bất ngờ từ bên ngoài, ý muốn người bảo hiểm người có quyền lợi bảo hiểm, tác động lên thân thể người bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm cho người bảo hiểm bị chết thương tật thân thể - Rủi ro bệnh tật: Đó rủi ro xảy biến chất sức khoẻ, tượng phận thể bị tổn thương khơng cịn đảm bảo chức hoạt động kéo theo chi phí cần thiết cho việc chữa trị chăm sóc Tuy nhiên bảo hiểm chi trả trường hợ học sinh- sinh viên bảo hiểm ốm đau, bệnh tật phải nằm điều trị nội trú bệnh viện phẫu thuật, bệnh viện phải sở khám chữa bệnh hợp pháp Nhà nước công nhận b.Những rủi ro loại trừ: Bảo hiểm không chi trat tiền bảo hiểm trường hợp sau gây bởi: - Hành động cố ý người bảo hiểm người thừa kế bảo hiểm người thừa kế hợp pháp( trừ trường hợp trẻ em 14 tuổi) - Người bảo hiểm bị ảnh hưởng trực tiếp sử dụng rượu bia, ma tuý chất kích thích tương tự khác - Người tham gia bảo hiểm đánh trừ xác nhận hành động tự vệ - Người hưởng bảo hiểm từ 14 tuổi trở lên vi pham nghiêm trọng pháp luật quy định nhà trường, quyền địa phương - Điều trị sử dụng thuốc không theo hướng dẫn sở y tế - Điều trị an dưỡng - Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ giám định y khoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh tật - Điều trị phẫu thuật bệnh bẩm sinh, thương tật định phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm - Điều trị chưa khoa học công nhận điều trị thử nghiệm - Tạo hình thẫm mĩ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay giả, mắt giả, giả - Kế hoạch hố gia đình - Những bệnh đặc biệt: bệnh ung thư u loại, cao hay hạ huyết áp, tim mạch, viêm loét dày, viêm đa khớp mạn tính, viêm loét ruột, viêm gan mạn tính, viêm màng con, trĩ, sỏi loại hệ thống tiết, lao phổi, đục nhân mắt, viêm xoang - Những bệnh có sẵn có nghĩa tất bệnh tật, phương diện y học tồn có nguồn gốc từ trước ngày hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên điểm loại trừ này: a.Chỉ áp dụng năm kể từ ngày bắt đầu bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhóm 50 thành viên