Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam hà nội

Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Năm 2010 kinh tế Việt Nam có bước phục hồi tốt, GDP đạt mức tăng trưởng 6.78% vượt mục tiêu 6.5% đạt Tuy nhiên, bên cạnh thông tin khả quan tăng trưởng kinh tế quan ngại lạm phát, biến động lãi suất, tỷ giá thâm hụt cán cân thương mại gây sức ép trượt giá mạnh đồng nội tệ Cuối năm 2010, CPI lên đến số, tăng 11.75% so với cuối năm 2009; lãi suất tiền gửi lên đến 14%/năm (tăng 3.5% so với đầu năm tăng 2.5% so với mức lãi suất 11.5%/năm trì ổn định tháng năm); tỷ giá thị trường tự vượt mức 21.500 đồng, cao 10.25% so với tỷ giá trần theo quy định NHNN (19.500 đồng) Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô chưa ổn định , hệ thống ngân hàng tiếp tục hoạt động tình trạng khó khăn với nhiều biến động phức tạp (là năm khó khăn thứ liên tiếp kể từ năm 2008) Tính đến cuối năm 2010, tín dụng tăng trưởng 27.65% vượt giới hạn mục tiêu NHNN (tối đa 25%) cao tốc độ tăng trưởng huy động vốn (25.2%) Lạm phát tăng cao với biến động tăng mạnh tỷ giá tỷ giá vàng dẫn đến NHTM gặp khó khăn việc trì tăng trưởng huy động vốn VND.Trước diễn biến phức tạp việc khai thông nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại địi hỏi chi phí thấp Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Vam-chi nhánh Nam Hà Nội, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Nam Hà Nội" Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày theo chương Chương 1: Tổng Quan BIDV Nam Hà Nội Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn BIDV Nam Hà Nội SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn BIDV Nam Hà Nội Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế không nhiều, chuyên đề em nhiều điểm chưa đề cập đến cịn có thiếu sót định Rất mong nhận góp ý thày, giáo bạn để khố luận hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, giáo, cán hướng dẫn khóa luận tồn thể anh chị Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn Thạc sĩ Phạm Thị Vân Anh có hướng dẫn giúp đỡ em viết chuyên đề Sinh viên thực hiện! Cù Thị Hà SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập Chương 1: Tổng quan BIDV Nam Hà Nội 1.1.Lịch sử hình thành phát triển của Ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội Tên đầy đủ :Ngân hàng Đầu tư phát triển Nam Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: Bank for Inverstment and Development of VietnamNam Ha Noi Branch Tên viết tắt: BIDV Nam Hà Nội Địa chỉ: 1281-Đường Gải Phóng – Quận Hồng Mai,Hà Nội Điện thoại: 04 8617042 Ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội chi nhánh cấp I nâng cấp từ chi nhánh cấp II Thanh Trì, trình tồn hoạt động, chi nhánh trải qua thời kỳ với tên gọi nhiệm vụ khác nhau: - Chi điếm I Tương Mai - Chi hàng kiến thiết Hà Nội (từ 31/10/1963 ): Trong thời kỳ chiến tranh (1963-1975) Chi điếm I vừa tổ chức lực lượng chiến đấu vừa đảm bảo cung ứng vốn phục vụ cơng trình thuộc quận Hai Bà Trưng, Đống Đa huyện Thanh trì Thời kỳ phát triển kinh tế, thống đất nước (1975-1985) chi nhánh tiếp tục nhiệm vụ cung ứng vốn, phục hồi phát triển kinh tế thủ đô Nhiệm vụ chủ yếu chi nhánh cấp phát vốn đầu tư xây dựng cho cơng trình xây dựng khu vực, cho vay đầu tư xây dựng theo kế hoạch nhà nước cho đơn vị thuộc ngành địa bàn - Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư xây dựng huyện Thanh Trì (từ 12/1986): Đây thời kỳ Đảng Nhà nước ta thực xố bỏ chế hành tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa Tháng 12/1986, chi nhánh đổi tên thành chi nhánh ngân hàng Đầu tư xây dựng huyện Thanh Trì trực thuộc Ngân hàng Đầu tư xây dựng Hà Nội Chi nhánh giao nhiệm vụ tiếp tục cấp phát vốn cho vay đầu tư cho cơng trình thuộc quận Hai Bà Trưng, Đống Đa huyện Thanh Trì - Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển huyện Thanh Trì (từ 12/1991): Chi nhánh tiếp tục cấp phát cho vay theo KHNN cơng trình thuỷ lợi, xây dựng cải tạo mơi trường, cơng trình nơng lâm nghiệp, cho vay vốn lưu động phục vụ đơn vị thi công xây lắp Thời kỳ 1995-2005: hệ thống BIDV chuyển từ Ngân hàng cấp phát sang Ngân hàng thương mại với nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập tín dụng dịch vụ ngân hàng Tháng 7/2004 chi nhánh triển khai dự án đại hoá ngân hàng, kiện toàn máy lãnh đạo, trưởng phó phịng ban.CBCNV tăng lên 52 người, máy móc trang thiết bị đại tạo đà cho chi nhánh phát triển mạnh hoạt động ngân hàng - Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Nam Hà Nội: Ngày 1/11/2005 , chi nhánh cấp Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Thanh Trì nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Nam Hà Nội Hệ thống sở vật chất nâng cấp, công nghệ áp dụng mở rộng nhân lực (hiện có 120 nhân viên) nhằm giúp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt nam 1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức của BIDV Nam Hà Nội Chi nhánh Nam Hà Nội chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam Từ tháng 11/2005, chi nhánh cấp I BIDV Nam Hà Nội tổ chức theo mơ sau: Mô hình cũ Khối Tín Dụng BAN GIáM ĐốC Khối DVKH Phòng Tín Dụng Phòng Thẩm Định Phòng QLTD Khối QLNB Các Phòng DVKH Khối Trực Thuộc Phòng KTNB PHòNG GD Phòng Tiền Tệ Kho Quỹ Phòng Thanh toán Quốc Tế T Điện Toán PHòNG TC-KT TC-HC Hiện BIDV đà chuyển đổi sang mô hình tổ chức TA2 mô hình đại, tiên tiến với mục tiêu xây dựng BIDV thành ngân hàng đa sở h÷u kinh KH-NV SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc t, chất lợng ngang tầm ngân hàng tiên tiến khu vực Đông Nam Mô hình TA2 tập trung vào khách hàng sản phẩm cho nhóm khách hàng, sản phẩm đợc quản lý cách chủ động đơn vị đơn vị chịu trách nhiệm khả sinh lời phát triển vòng đời sản phẩm mối quan hệ với khách hàng Đáp ứng đợc yêu cầu quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng theo nguyên tắc sản phẩm, quy trình tác nghiệp đợc tách bạch qua chức năng: kinh doanh, quản lý rủi ro tác nghiệp Sơ đồ tổ chức đợc thiết lập cách đơn giản, rõ ràng, trách nhiệm hiệu phấn đấu hớng tới mục tiêu ngời trung tâm lợi nhuận BAN GIáM ĐốC Mô hình TA2 Khối QHKH Khối QHKH Khối QLRR Các phòng QHKH Phòng QLRR Khối Tác nghiệp Khối QLNB Phòng QTTD Các phòng DVKH Phòng TT-KQ Phòng TTQT SV: Cự Th H Khối trực thuộc Phòng tài chínhkế toán Các Phòng Giao dịch Phòng TC-HC Phòng KH-TH Tổ §iƯn To¸n Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập 1.2.2.Chức nhiệm vụ Chức nhiệm vụ giao: đơn vị thành viên thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, thực đầy đủ chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại, huy động vốn, cho vay, thu nợ thực dịch vụ lĩnh vực Ngân hàng Hiện nay, cấu tổ chức BIDV Nam HN bao gồm: giám đốc, phó giámđốc, 13 phịng nghiệp vụ, phịng giao dịch, tổ nghiệp vụ bảo hiểm Nhiệm vụ phịng ban sau: -Nhiệm vụ của Phịng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp A Cơng tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng: Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng: Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ) Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng: B Cơng tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng) Đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến tất tốn hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng khơng đáp ứng điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro Thực xếp hạng tín dụng nội cho khách hàng theo quy định tham gia ý kiến việc trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng Chịu trách nhiệm đầy đủ về: SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập a Tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng (doanh nghiệp), mức tăng trưởng hiệu hoạt động tín dụng (doanh nghiệp) Chi nhánh b Tính đầy đủ, xác, trung thực thơng tin khách hàng cung cấp báo cáo để phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng c Mọi khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định, quy trình, quy định quản lý rủi ro mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng, pháp lý điều kiện tín dụng d Tính an toàn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng -Nhiệm vụ của Phịng Quan hệ khách hàng cá nhân A Công tác tiếp thị phát triển khách hàng Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân: Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm: Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV Phối hợp với đơn vị liên quan/đề nghị BIDV hỗ trợ tổ chức quảng bá, giới thiệu với khách hàng sản phẩm dịch vụ BIDV dành cho khách hàng cá nhân, tiện ích lợi ích mà khách hàng hưởng B Cơng tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân: Tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm bán lẻ BIDV Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy trình sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với tính chuyên nghiệp cao Triển khai thực kế hoạch bán hàng Chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hoá doanh thu nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng C Cơng tác tín dụng: Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập thơng tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý tín dụng, quản lý rủi ro (giới hạn, hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro ) Lập báo cáo đề xuất trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng, chiết khấu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá theo quy định quy trình nghiệp vụ BIDV Thông báo cho khách hàng định cấp tín dụng Hướng dẫn hồn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng yêu cầu; đảm bảo hồ sơ, tài liệu hoàn thiện theo quy định trước trình ký Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao tồn hồ sơ tín dụng gốc tài tiệu liên quan đến khoản vay sang Phịng Quản trị tín dụng quản lý Theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng), phí đến tất tốn hợp đồng Xử lý khách hàng khơng thực điều khoản thoả thuận hợp đồng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lý Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng 10 Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định - Nhiệm vụ của Phịng Quản lý rủi ro A Cơng tác quản lý tín dụng Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng: Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng cho ngành, nhóm khách hàng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế Chi nhánh Kiểm tra việc SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập thực giới hạn tín dụng Phịng liên quan đề xuất xử lý có vi phạm Đầu mối đề xuất trình Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu Chi nhánh, khách hàng phương án cấu lại khoản nợ vay khách hàng theo quy định Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro; tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro gửi Phịng tài kế tốn để lập cân đối kế toán theo quy định Đầu mối phối hợp với phận liên quan thực đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định BIDV Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, thực báo cáo cơng tác tín dụng chất lượng tín dụng chi nhánh; lập báo cáo phân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh Thực việc xử lý nợ xấu: a Đề xuất phương án xử lý trực tiếp xử lý khoản nợ xấu b Đề xuất phương án thu hồi xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng (xử lý tài sản, xoá nợ, bán nợ, chuyển thành vốn góp ) c Xem xét, trình lãnh đạo việc giảm lãi, miễn lãi theo thẩm quyền chi nhánh, trình BIDV (nếu vượt thẩm quyền) d Quản lý, lưu trữ hồ sơ khoản nợ xấu xử lý; Quản lý danh mục khoản nợ rủi ro ngoại bảng, bán nợ, khoanh nợ B Công tác quản lý rủi ro tín dụng Tham mưu, đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng: Trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng: Phối hợp, hỗ trợ Phòng Quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề Chịu trách nhiệm hồn tồn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro mức chấp nhận rủi ro BIDV Chi nhánh SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4 Chuyên đề thực tập C Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV đề xuất, hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ Chi nhánh Hướng dẫn, hỗ trợ phòng nghiệp vụ Chi nhánh tự kiểm tra phối hợp thực việc đánh giá, rà soát, phát rủi ro tác nghiệp phòng, sản phẩm có có Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lường đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy chi nhánh đề xuất giải pháp xử lý cố rủi ro phát Xây dựng, quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp chi nhánh D Cơng tác phịng chống rửa tiền: Tiếp thu, phổ biến văn quy định, quy chế phòng chống rửa tiền Nhà nước BIDV Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực Chi nhánh Hướng dẫn, kiểm tra, hỗ trợ Phòng Dịch vụ khách hàng phịng liên quan thực cơng tác phòng chống rửa tiền Thực chế độ báo cáo định kỳ/đột xuất theo quy định E Công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO: Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượng theo tiêu chuẩn ISO Chi nhánh Xây dựng đề xuất với Giám đốc chương trình cải tiến hệ thống quản lý chất lượng; đo lường mức độ đáp ứng hài lòng khách hàng Xây dựng kế hoạch phối hợp thực kế hoạch triển khai, kiểm tra, đánh giá, trì hệ thống quản lý chất lượng đơn vị Chi nhánh Phối hợp với tổ chức để đánh giá cấp chứng nhận trì hệ thống quản lý chất lượng; tổng hợp kết đánh giá hệ thống chất lượng Chi nhánh G Công tác kiểm tra nội Tham mưu, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh: SV: Cù Thị Hà Lớp: Tài - Ngân hàng 2C - K4