Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý bảo hiểm phú thọ

khái quát chung về bảo hiểm phi nhân thọ và đại lý bảo hiểm

Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ

1 Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là sự cam kết giữa ngời tham gia bảo hiểm với ngời bảo hiểm mà trong đó, ngời bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia hoặc ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm một số tiền nhất định khi có các sự kiện đã định trớc xảy ra, còn ngời tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn.

Trong cuộc sống sinh hoạt cũng nhu hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù đã luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhng con ngời vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra Các rủi ro đó do nhiều nguyên nhân, ví dụ nh:

- Các rủi ro do môi trờng thiên nhiên: Bão, lụt, động đất, rét, hạn, sơng muối, dịch bệnh v.v

- Các rủi ro xảy ra do sự tiến bộ và phát triển của khoa học và kỹ thuật Khoa học và kỹ thuật phát triển, một mặt thúc đẩy sản xuất và tạo điều kiện thuận lợi cho cuộc sống của con ngời: nhng mặt khác cũng gây ra nhiều tai nạn bất ngờ nh tai nạn ô tô, hàng không, tai nạn lao động v.v

- Các rủi ro do môi trờng xã hội: Đây cũng là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro cho con ngời Chẳng hạn,nếu xã hội tổ chức quản lý chặt chẽ - mọi ngời làm việc và

4 nghiệp, trộm cắp; nếu làm tốt cong tác chăm sóc sức khoẻ sẽ hạn chế đợc các rủi ro không đáng có nh hoả hoạn, bạo lực, v v

Bất kể do nguyên nhân gì, khi rủi ro xảy ra thờng đem lại cho con ngời những khó khăn trong cuộc sống nh mất việc hoặc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngng trệ sản xuất và kinh doanh của tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân, v.v làm ảnh hởng đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung. Để đối phó với các rủi ro, con ngời đã có nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng nh khắc phục hậu quả do rủi ro gây nên Hiện nay, theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, có hai nhóm biện pháp đối phó với rủi ro và hậu quả do rủi ro gây ra - đó là nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro và nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro.

+ Nhóm các biện pháp kiểm soát rủi ro bao gồm các hiện tợng tránh né rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiếu rủi ro Các biện pháp này thờng đợc sử dụng để ngăn chặn hoặc giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro.

- Tránh né đợc rủi ro là biện pháp đợc sử dụng thờng xuyên trong cuộc sống Mỗi ngời, mỗi đơn vị sản xuất kinh doanh đều lựa chọn những biện pháp thích hợp để né tránh rủi ro có thể xảy ra, tức loại trừ cơ hội dẫn đến tổn thất. Chẳng hạn, để tránh các tai nạn giao thông ngời ta hạn chế việc đi lại; để tránh các tai nạn lao động ngời ta chọn những nghề không nguy hiểm… Tránh né rủi ro chỉ với những rủi ro có thể né tránh đợc Nhng trong cuộc sống có rất nhiều rủi ro bất ngờ không thể né tránh đợc.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

- Ngăn ngừa tổn thất: Các biện pháp ngăn ngừa tổn thất đa ra các hành động làm giảm tổn thất hoặc giảm mức thiệt hại do tổn thất gây ra Ví dụ, để giảm thiểu các tai nạn lao động, ngời ta tổ chức các khóa học nâng cao trình độ của ngời lao động hay nâng cao chất lợng các hoạt động đảm bảo an toàn lao động; đề phòng chống hoả hoạn ngời ta thực hiện tốt việc phòng cháy chữa cháy.

- Giảm thiểu tổn thất: ngời ta có thể giảm thiểu tổn thất thông qua các biện pháp làm giảm giá trị thiệt hại khi tổn thất đã xảy ra Ví dụ, nh khi có hoả hoạn, để giảm thiểu tổn thất, ngời ta cố gắng cứu các tài sản còn dùng đợc; hay trong một tai nạn giao thông; để giảm thiểu các thiệt hại về ngời và của ngời ta đa ra ngay những ngời bị thơng đến nơi cấp cứu và điều trị.

Mặc dù các biện pháp kiểm soát rủi ro rất có hiệu quả trong việc ngăn chặn hoặc giảm thiểu rủi ro nhng khi rủi ro đã xảy ra, ngời ta không thể lờng hết đợc hậu quả.

+ Nhóm các biện pháp tài trợ rủi ro bao gồm các biện pháp chấp nhận rủi ro và bảo hiểm Đây là các biện pháp đợc sử dụng trớc khi rủi ro xảy ra với mục đích khắc phục các hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra nếu có.

+ Chấp nhận rủi ro: Đây là hình thức mà ngời gặp phải tổn thất tự chấp nhận khoản tổn thất đó Một trờng hợp điển hình của chấp nhận rủi ro là tự bảo hiểm Có rất nhiều cách thức khác nhau trong biện pháp chấp nhận rủi ro, tuy nhiên có thể phân chia làm hai nhóm: chấp nhận rủi ro thụ động và chấp nhận rủi ro chủ động Trong chấp nhận rủi ro thụ động, ngời gặp tổn thất không có sự chuẩn bị trớc và họ

6 có thể phải vay mợn để khắc phục hậu quả tổn thất Đối với chấp nhận rủi ro chủ động, ngời ta lập ra quĩ dự trữ dự phòng và quỹ này đợc sử dụng để bù đắp tổn thất do rủi ro gây ra Tuy nhiên, việc này dẫn đến việc nguồn vốn không đợc sử dụng một cách tối u hoặc nếu đi vay thì sẽ bị động và còn gặp phải các vấn đề gia tăng về lãi suất…

- Bảo hiểm: Đây là một phần quan trọng trong các ch- ơng trình quản lý rủi ro của các tổ chức cũng nh cá nhân. Theo quan điểm của các nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro trên cơ sở hợp đồng Theo quan điểm xã hội, bảo hiểm không chỉ là chuyển giao rủi ro mà còn là sự giảm rủi ro do việc tập trung một số lớn các rủi ro cho phép có thể tiên đoán về các tổn thất khi chúng xảy ra Bảo hiểm là công cụ đối phó với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra, có hiệu quả nhất Nh vậy, bảo hiểm ra đời là đòi hỏi khách quan của cuộc sống, của hoạt động sản xuất kinh doanh.

Do đòi hỏi về sự tự chủ và sự an toàn về tài chính cũng nh các nhu cầu của con ngời, hoạt động bảo hiểm ngày càng phát triển và khôn thể thiếu đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp và mỗi quốc gia Ngày nay, sự giao lu kinh tế, văn hoá giữa các quốc gia càng phát triển thì bảo hiểm cũng ngày càng mở rộng.

Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

1 Sự cần thiết và vai trò của đại lý khai thác bảo hiÓm

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý là ngời làm việc một ngời khác trên cơ sở hợp đồng đại lý.

Theo thuật ngữ bảo hiểm, đại lý bảo hiểm là ngời làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, thay mặt doanh nghiệp bán cho các sản phẩm bảo hiểm cho ngời mua.

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam thì "ĐLBH là tổ chức, cá nhân đợc doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng ĐLBH để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan" (Điều 84, chơng IV).

Hoạt động đại lý là phơng thức bán bảo hiểm theo đó đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và ngời mua bảo hiểm theo uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý để đợc hởng hoa hồng bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm là những ngời hoặc tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm, đại diện cho doanh nghiệp và hoạt động vì quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý có thể là các tổ chức ngân hàng hay luật s Những tổ chức này làm đại lý bảo hiểm rất thuận lợi do có sự tiếp xúc với nhiều khách hàng; đồng thời bảo hiểm là một dịch vụ bổ sung cho khách hàng của họ Đại lý có thể là một cá nhân hoạt động chuyên trách hoặc bán chuyên trách. Đại lý bảo hiểm hoạt động tại văn phòng hoặc đi đến từng nhà, từng doanh nghiệp để bán bảo hiểm, thu phí bảo

18 hiểm và đàm phán những thay đổi về nhu cầu bảo hiểm của khách hàng thực tế và tiềm năng.

Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định về điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm nh sau: a) Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

- Là công dân Việt Nam thờng trú tại Việt Nam

- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ

- Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp. b) Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

- Là tổ chức đợc thành lập và hoạt động hợp pháp

- Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 điều này. c) Ngời đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Toà án tớc quyền hành nghề vi phạm các tội theo quy định của pháp luật không đợc ký kết hoạt động đại lý bảo hiểm" (Điều 80, mục

Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm có thể quy định bổ sung các chỉ tiêu khác để đảm bảo chất lợng và ràng buộc trách nhiệm của đại lý Ví dụ, quy định về kinh nghiệm hoặc sự thành công và ổn định trong các công việc cũ, bằng cấp, hình dáng, khả năng giao tiếp, thái độ tích cực, tiền ký quỹ, thời gian học việc doanh nghiệp bảo hiểm có

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B thể không cho phép nhân viên của doanh nghiệp làm đại lý cho chính mình; hoặc không cho phép tổ chức và cá nhân đợc đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không đợc sự chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm mà đại lý đang làm việc…

1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm Đại lý đợc phân loại theo các tiêu thức sau:

Căn cứ vào t cách pháp lý, có hai loại đại lý là cá nhân và tổ chức Cách phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt lực lợng bán hàng của mình, đặc biệt là khâu tuyển dụng đại lý.

Căn cứ theo loại hình bảo hiểm và tính chất rủi ro, có hai loại đại lý là đại lý bảo hiểm nhân thọ và đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.

- Đại lý bảo hiểm nhân thọ: là ngời đợc doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý đợc nêu trong hợp đồng đại lý.

- Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: là tổ chức hoặc cá nhân đợc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý đợc nêu trong hợp đồng đại lý.

Do đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cách phân loại này rất cần thiết và đợc sử dụng phổ biến trên thị trờng bảo hiểm vì nó đáp ứng đợc yêu cầu về marketing

20 bảo hiểm, nhất là trong chính sách phân phối, đồng thời giúp hoạt động quản lý đại lý đạt hiệu quả cao.

So với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ thì đại lý bảo hiểm nhân thọ có số lợng đông hơn, công tác quản lý đại lý phức tạp hơn, nhất là khâu tuyển dụng, đào tạo và quản lý Đồng thời, đại lý bảo hiểm nhân thọ đợc hởng quyền lợi nhiều hơn do tính phức tạp của công việc và tính ổn định cao hơn…

Ngoài ra, còn có một số tiêu thức phân loại đại lý khác nh: Căn cứ vào th bổ nhiệm, có đại lý giới thiệu dịchvụ và đại lý thu phí Căn cứ theo trình độ chuyên môn, có đại lý học việc và đại lý chính thức Căn cứ theo phạm vi hoạt động của đại lý, có đại lý phụ thuộc và đại lý độc lập… Đối với đại lý bảo hiểm nhân thọ, có nhiều cách phân loại: Căn cứ theo phạm vi quyền hạn, có đại lý toàn quyền, tổng đại lý và đại lý uỷ quyền Căn cứ theo thời gian hoạt động, có đại lý chuyên nghiệp và đại lý bán chuyên nghiệp. Căn cứ theo nhiệm vụ chủ yếu, có đại lý chuyên khai thác và đai lý chuyên thu… Việc phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt mạng lới đại lý và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.

2 Vai trò của đại lý bảo hiểm

Phân biệt giữa đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý bảo hiểm nhân thọ

Dựa vào tính đặc trng cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ mà đại lý bảo hiểm phi nhân thọ và đại lý bảo hiểm nhân thọ cũng có những hình thức hoạt động, tiếp xúc khách hàng thu phí bảo hiểm, theo dõi, thụ lý hồ sơ giải quyết bồi thờng cũng có khác nhau.

- Đại lý bảo hiểm nhân thọ: một loại hình bảo hiểm qua đó Công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả một số tiền theo thoả thuận ghi trong hợp đồng, khi có sự kiện bảo hiểm nh quy định trong hợp đồng xảy ra liên quan đến sinh mạng và sức khoẻ con ngời nh sống đến thời hạn nhất định, ốm đau, th- ơng tật, nằm viện, chi phí chăm sóc, chết do mọi nguyên nhân Hoạt động của đại lý chủ yếu là hoạt động cá nhân riêng lẻ Phí bảo hiểm theo tháng, quý, năm, 1 vài năm… hoặc cả hợp đồng bảo hiểm Phí bảo hiểm nhân thọ không thay đổi trong suốt quá trình của hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực Các hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là dài hạn, trung hạn… không có ngắn hạn: 1 vài ngày, vài tháng, 1 năm… Nên khách hàng phải có tài chính ổn định thờng xuyên Đồng thời khi tham gia loại hình bảo hiểm này ngời ta có thể hiểu đợc nh là một hình thức tiết kiệm tiền, có lãi, và đợc bảo hiểm theo một số điều khoản cam kết, kết thúc hợp đồng sẽ nhận đợc tiền của mình đóng góp vào Đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ thu phí định kỳ: tháng, quý, năm… ổn định theo thoả thuận đã cam kÕt.

Nhng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ có tính chất hoạt động khác hơn: vì bán sản phẩm bảo hiểm là vô hình ngờiSV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B mua không dễ gì cảm nhận đợc sản phẩm mình định mua nh: chất lợng, độ bền… yêu cầu đại lý có tính chuyên nghiệp cao, gây lòng tin Hợp đồng bảo hiểm cam kết chỉ khi nào xảy ra sự kiện bảo hiểm thì khách hàng mới đợc hởng quyền lợi bảo hiểm Còn không xảy ra thì không đợc hởng.

Phí bảo hiểm phi nhân thọ đợc tính theo thời hạn bảo hiểm thờng là 1 năm, 1 vài ngày, từng chuyến hàng Đối tợng tham gia bảo hiểm có thể là tổ chức, cá nhân Phí có thể thay đổi không cố định, có thể thay đổi của các năm tiếp theo nh có sự thay đổi các điều kiện bảo hiểm, phụ thuộc vào mức độ rủi ro Nếu ngời tham gia bảo hiểm giới hạn phạm vi bảo hiểm vào 1 vài rủi ro không tham gia bảo hiểm thì bảo hiểm sẽ xem xét giảm bớt phí và ngợc lại, nếu mở rộng phạm vi bảo hiểm thêm một số rủi ro phụ khác thì phí bảo hiểm sẽ tăng lên.

Các nghiệp vụ bảo hiểm khác nh: tài sản, trách nhiệm dân sự giữa ngời bảo hiểm - ngời đợc bảo hiểm và đối với ngời thứ ba có liên quan tới rủi ro bảo hiểm thì đều có mối quan hệ về quyền lợi và trách nhiệm bồi thờng những thiệt hại.

thực trạng hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Phú thọ

Vài nét về công ty bảo hiểm Phú thọ

1 Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Công ty bảo hiểm Phú Thọ thành lập vào cuối năm 1980, bắt đầu hoạt động năm 1981 thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh trên lĩnh vực Bảo hiểm nhằm góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội ở địa phơng.

Với hơn 25 năm hoạt động Bảo hiểm Phú Thọ đã đạt đợc những kết quả nh sau:

1.1 Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nớc

Từ khi mới thành lập Công ty Bảo hiểm Phú Thọ tiến hành 2 nghiệp vụ bảo hiểm là Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trên các phơng tiện vận tải công cộng và Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngời thứ 3 với doanh thu còn rất nhỏ bé, khả năng tài chính còn cha vững chắc, tầm phục vụ còn hạn hẹp Đến những năm gần đây, khi nớc ta chuyển sang nền kinh tế thị trờng, các doanh nghiệp Nhà nớc đợc giao vốn, tự chủ về tài chính, đầu t nớc ngoài vào Việt Nam gia tăng, đời sống nhân dân không ngừng đợc cải thiện, Bảo Việt Phú Thọ đã phát triển thêm nhiều loại hình Bảo hiểm mới, phục vụ nhu cầu của sản xuất và đời sống của nhân dân.

Cuối năm 1996 Bảo Việt Phú Thọ bắt đầu đa các loại hình bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên phục vụ nhu cầu BảoSV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B hiểm của nhân dân Đến nay Bảo hiểm nhân thọ đã phát triển nhanh chóng và đợc nhiều ngời dân trong tỉnh quan t©m, tham gia.

Cùng với việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh, bảo toàn và phát triển vốn nhà nớc, Bảo Việt còn tiến hành một số nghiệp vụ nhằm thực hiện nhiệm vụ chính trị của nhà nớc nh: Bảo hiểm cây lúa, cây công nghhiệp, vật nuôi, bảo hiểm lao động cho ngời nông dân, bảo hiểm học sinh… Đến năm 2000 cùng với chủ trơng của Tổng Công ty và sự phát triển lớn mạnh, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã tách ra thành hai Công ty; Công ty bảo hiểm Nhân Thọ hoạt động trên lĩnh vực nhân thọ và Công ty Bảo hiểm Phú Thọ hoạt dộng trên lĩnh vực phi nhân thọ. Đến nay Bảo Việt Phú Thọ tiến hành trên các nghiệp vụ Bảo hiểm thuộc hầu hết các lĩnh vực khác nhau nh: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con ngời và bảo hiểm trách nhiệm.

1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm chính

- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa

- Bảo hiểm thân tàu (tàu biển, tàu sông, tàu đánh cá)

- Bảo hiểm trách nhiệm các chủ xe cơ giới và thân xe

- Bảo hiểm thuỷ thủ thuyền viên

- Bảo hiểm tai nạn hành khách

- Bảo hiểm tai nạn lái xe và phụ xe và ngời ngồi trên xe

- Bảo hiểm tai nạn khách du lịch

- Bảo hiểm tai nạn con ngời kết hợp 03 điều kiện : A, B,C

- Bảo hiểm toàn diện học sinh

- Bảo hiểm cho ngời đình sản

- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt

- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm trách nhiệm của ngời sử dụng lao động

- Các loại bảo hiểm khác.

Tóm lại: Mọi nhu cầu bảo hiểm của các tầng lớp dân c, các thành phần kinh tế, các chủ đầu t nớc ngoài đề đợc Bảo Việt Phú Thọ đáp ứng bằng các hình thức bảo hiểm thích hợp góp phần quan trọng vào việc phát triển thị trờng bảo hiểm ở Việt Nam.

1.3 Cung cấp nguồn vốn đầu t cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh tế cao

Từ các quỹ dự phòng Bảo hiểm tạm thời nhàn rỗi, Bảo Việt đã đầu t trở lại cho nền kinh tế hàng ngàn tỷ đồng mang lại hiệu quả kinh tế cao.

Xác định tầm quan trọng của hoạt động đầu t đối với một Công ty Bảo hiểm, Bảo Việt Phú Thọ đã chú trọng củng cố hoạt động đầu t, lựa chọn hình thức và biện pháp đầu t thích hợp đem lại hiệu quả kinh tế và đảm bảo an toàn Bảo Việt thờng xuyên tham gia đấu thầu trái phiếu kho bạc Nhà nớc, cho các tổ chức tài chính và doanh nghiệp vay theo quy định của Nhà nớc, tham gia góp vốn hợp đồng, hợp tác kinh doanh…

Việc tham gia liên doanh và cổ phần với 11 công ty thuộc các lĩnh vực khác nhau nh ngân hàng, bảo hiểm, sản xuất, du lịch và dịch vụ… với tổng vốn hàng chục tỷ đồng đã góp phần bảo đảm an toàn cho hoạt động đầu t, tăng

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B sức mạnh tài chính, tăng khả năng tham gia vào hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều ngành kinh tế.

Hoạt động đầu t tài chính đang thực sự góp phần vào phát triển kinh tế đất nớc mang lại thu nhập lớn và đóng vai trò quan trọng đến sự phát triển của Bảo hiểm Phú Thọ trong giai đoạn hiện nay.

1.4 Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất và đời sống

Liên tục trong những năm trở lại đây ngay cả khi nớc ta chịu ảnh hởng của khủng hoảng tài chính khu vực châu á, Công ty Bảo hiểm Phú Thọ vẫn có tốc độ tăng trởng cao. Mặc dù có sự cạnh tranh mạnh mẽ của các công ty ngoài hệ thống Bảo Việt trên thị trờng nhng với việc liên tục phát triển mở rộng các loại hình Bảo hiểm mới, nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Bảo Việt Phú Thọ đã thu hút ngày càng đông các đơn vị và cá nhân tham gia bảo hiểm Doanh thu phí Bảo hiểm các năm từ 2002 đến 2004 đều tăng từ 6% đến 16% đặc biệt trong năm 2003 doanh thu tăng 25%.

Việc bồi thờng cho các đối tợng bảo hiểm không may bị thiên tai, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại đã đợc giải quyết nhanh chóng, chất lợng phục vụ ngày càng đợc nâng cao. Đến nay các thủ tục đòi bồi thờng của khách hàng đã đợc đơn giản hoá, thời gian giải quyết đợc rút ngắn (nhất là trong Bảo hiểm học sinh, Bảo hiểm con ngời chỉ từ 7 đến

Trong nhiều năm qua Công ty bảo hiểm Phú Thọ giải quyết bồi thờng hàng chục tỉ đồng cho các thiệt hại thuộc

30 trách nhiệm giải quyết hàng năm bao gồm hàng trăm vụ thiệt hại về ô tô, hàng chục nghìn vụ thiệt hại về ngời.

Nhiều đơn vị cơ quan, xí nghiệp nếu không tham gia bảo hiểm sẽ gặp nhiều khó khăn phục hồi sản xuất Nhiều cá nhân do có tiền chi trả Bảo hiểm mà đã yên tâm sớm khắc phục khó khăn ổn định đời sống và sản xuất Hoạt động bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã giúp cho ngân sách Nhà nớc không phải chi nhiều khoản tiền lớn do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra.

Ngoài việc chi bồi thờng tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm trong nhiều năm qua Bảo Việt Phú Thọ đã thờng xuyên tuyên truyền trên các phơng tiện thông tin đại chúng về việc đề phòng và hạn chế tổn thất, thờng xuyên phối hợp với các ban ngành nh ban an toàn giao thông tỉnh, ngành giao thông, ngành giáo dục, ngành công an, tỉnh đoàn thanh niên… Tổ chức tuyên truyền các biện pháp phòng ngừa tai nạn đã chi hàng trăm triệu đồng cho công tác phòng ngừa hạn chế tai nạn Ngoài ra Công ty bảo hiểm Phú Thọ còn tham gia vào các hoạt động xã hội khác nh "quỹ đền ơn đáp nghĩa", "Quỹ ngời nghèo", ủng hộ đồng bào bị thiên tai, lũ lôt.

1.5 Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày càng đợc nâng cao

Cùng với việc không ngừng tăng trởng và phát triển mọi mặt, đội ngũ cán bộ công nhân viên của công ty đợc tăng thêm không ngừng từ buổi đầu mới thành lập có 3 cán bộ đến nay đội ngũ đã có trên 30 cán bộ công nhân viên và hàng trăm cán bộ đại lý khai thác bảo hiểm phi nhân thọ,

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B hầu hết chị em còn trẻ độ tuổi bình quân trên 30, đợc đào tạo cơ bản, nhiệt tình hăng say trong công việc đang là những nhân tố nội lực rất quan trọng trong việc phát triển của Bảo Việt Phú Thọ trong tơng lai Hàng năm đã tạo thêm nhiều việc làm mới với mức thu nhập ngày càng đợc nâng cao Cùng với việc đào tạo giáo dục đội ngũ, đơn vị kiên quyết xử lý những cán bộ vi phạm kỷ luật.

Thực trạng hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm của Cty Bảo hiểm Phú Thọ

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Phòng tổng hợp Phòng tài chính kế toán Phòng QLĐL phòng PVkh số I phòng bảo hiểm Pt phòng bảo hiểm con ng ời phòng bảo hiểm cháy kỹ thuật

Tổ đại l ý huyện Đoan Hùng: 15 ng òi

Tổ đại l ý huyện Hạ Hoà: 12 ng ời

Tổ đại l ý huyện Thanh Ba: 12 ng òi

Tổ đại l ý huyện Cam Khê: 15 ng òi

Tổ đại l ý huyện Yên Lập: 10 ng òi

Tổ đại l ý TX Phú Thọ: 20 ng òi

Tổ đại l ý huyện Phù Ninh: 15 ng òi

Tổ đại l ý huyện Lâm Thao: 18 ng ời

Tổ đại l ý huyện Tam Nông: 14 ng òi

Tổ đại l ý huyện Thanh Thuỷ: 12 ng òi

Tổ đại l ý huyện Thanh Sơn: 20 ng òi

Tổ đại lý TP Việt Trì: 80 ng ời

1 Mạng lới khai thác của đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ a Hệ thống đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân chia theo địa giới hành chính

Theo địa giới hành chính tỉnh Phú Thọ đợc chia thành

12 huyện thành thị, do đó công ty Bảo hiểm Phú Thọ đã tổ chức xây dựng và phát triển hệ thống đại lý với số lợng đủ lớn phủ khắp các địa bàn, mạng lớp đại lý các huyện đã đáp ứng yêu cầu khai thác của Công ty Bảo hiểm.

Hệ thống đại lý của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ hiện đang sử dụng: Đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đại lý bán chuyên nghiệp, đại lý tại các cơ quan, trờng học, đơn vị, xã phêng…

Công ty có một phòng quản lý đại lý phụ trách chung và trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác tại phòng đại lý Bảo hiểm thành phố Việt Trì và chia ra 5 tổ với số đại lý là 80 ngời Các tổ lại đợc chia các nhóm phụ trách theo địa bàn khu vực phân công.

- Phòng phục vụ khách hàng số I: Trực tiếp phụ trách hoạt động khai thác của 6 tổ đại lý của 6 huyện thị phục vụ theo các nghiệp vụ Bảo hiểm theo chức năng nhiệm vụ Công ty giao với tổng số đại lý: 84 ngời Tại các huyện, thị xã cán bộ đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ đợc phân công phụ trách theo cụm xã, phờng từ khâu: khai thác, theo dõi khách hàng, thụ lý hồ sơ xét bồi thờng và trả tiền Bảo hiểm tới khách hàng.

- Phòng Bảo hiểm con ngời: Trực tiếp tổ chức hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm tại 05 huyện với tổng số đại lý:

79 ngời Đợc phân đều cho các huyện để thực hiện việc

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B khai thác các nghiệp vụ Bảo hiểm và làm một số các công việc công ty giao thêm. b Hệ thống đại lý Bảo hiểm (tổ chức) của các khối và doanh nghiệp

- Số đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trên tại các đơn vị đều là đại lý tổ chức, hầu hết kiêm nhiệm, công tác chuyên môn chính, làm kiê, đại lý Bảo hiểm gọi là cộng tác viên Bảo hiểm Những ngời này cũng thực hiện một số công việc nh: thu phí Bảo hiểm, thu thập hồ sơ, chi trả tiền Bảo hiểm tới các khách hàng Bảo hiểm tại cơ quan đơn vị mình Nh số cộng tác viên của công ty Bảo hiểm làm đại lý Bảo hiểm của ngành giáo dục đào tạo gần 1.000 ngời (mỗi trờng mầm non, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông và các trờng trung học chuyên nghiệp khác bố trí 1 ngời).

- Các khối phụ nứ (Bảo hiểm kết hợp với con ngời); khối Bảo hiểm xã hội (tham gia Bảo hiểm sinh mạng tai nạn) Số đại lý trên 500 ngời.

- Các khối công ty xí nghiệp và các đơn vị khác đều bố trí một đồng chí cộng tác viên bảo hiểm Do vậy đã duy trì rất tốt mối quan hệ giữa khách hàng và công ty Bảo hiÓm.

2 Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 năm 2002 - 2004 a Doanh thu khai thác theo địa giới hành chính

STT Địa bàn huyện thành thị

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Trên những con số thống kê trên hầu hết doanh thu của từng địa bàn đều tăng, đóng góp nhiều nhất vào doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ là thành phố Việt Trì chiếm tỉ lệ trung bình gần 200% Đứng thứ hai là thị xã Phú Thọ với doanh thu trung bình là 140%, đây là địa bàn dân c có mức thu nhập, ổn định cao là trung tâm kinh tế chính trị của tỉnh.

Ngợc lại những địa bàn vùng núi, vùng cao đóng góp vào doanh thu của Công ty bảo hiểm không nhiều nh huyện Cẩm Khê, Thanh Ba, tỷ lệ tăng trởng trung bình ở mức 70%.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B b Tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm 2 năm 2003 - 2004 theo nghiệp vụ Bảo hiểm

STT Nghiệp vụ bảo hiểm Năm 2003 Năm 2004

1 Bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô 5.026.804 4509904

2 Bảo hiểm TNDS tàu sông 337.422 254.559

3 Bảo hiểm vật chất xe cơ giíi

4 Bảo hiểm vật chất tàu sông 524.355 588.948

5 Bảo hiểm trách nhiệm thuyền viên

6 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân-bảo hiểm con ngời

Nguồn: Công ty bảo hiểm Phú Thọ

Qua số liệu của bảng trên hầu hết doanh thu phí bảo hiểm của từng sản phẩm phi nhân thọ đều tăng Đóng góp nhiều nhất và doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm TNDS mô tô, ô tô chiếm gần 50% Cũng tơng tự sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô và mô tô, bảo hiểm vật chất xe cơ giới có tỉ trọng doanh thu phí tăng rất nhanh.

Có thể thấy thị trờng đang rất a chuộng hai loại sản phẩm bảo hiểm này Điều đó cho thấy sự chào đón nhiệt liệt của thị trờng đối với sản phẩm truyền thống này và phát triển của loại hình bảo hiểm này trên thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Đây cũng chính là một sản phẩm định hớng phát triển cho công ty hiện tại và trong tơng lai Ngợc lại với những sản phẩm vật chất xe ô tô chiếm tỉ trọng doanh thu phí của

50 do, sản phẩm bảo hiểm này cha hấp dẫn đợc nhu cầu của khách hàng Mặc dù ra đời sớm nhng có lẽ sản phẩm này cha khẳng định đợc vị trí của mình trong tâm trí của ngời tham gia bảo hiểm.Vì vậy trong tơng lai gần công ty bảo hiểm cần phải đầu t hơn nữa trong việc nghiên cứu để phát triển loại hình bảo hiểm này ,vì đây là sản phẩm bảo hiểm đầy hứa hẹn trong tơng lai.

3 Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ Đợc sự lãnh đạo của ban giám đốc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ, sự điều hành trực tiếp của các phòng nghiệp vụ Trong điều kiện thị trờng Bảo hiểm có sự cạnh tranh gay gắt, có nhiều doanh nghiệp Bảo hiểm cùng hoạt động trên cùng một địa bàn tỉnh Phú Thọ Kết quả hoạt động doanh thu của Công ty bảo hiểm Phú Thọ có sự đóng góp doanh thu quan trong từ hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ.

- Đây là thành quả của sự lao động hăng say phấn đấu hết mình của đội ngũ t vấn viên Bảo hiểm đã góp phần tích cực vào kết quả doanh thu của công ty hàng năm.

Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ

Định hớng và mục tiêu những năm tới của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ

a Đánh giá các cơ hội và thách thức trong kinh doanh

- Tiềm năng phát triển của các nghiệp vụ Bảo hiểm:

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

Céng 30 60 Điều kiện địa lý thuận lợi và cũng gặp một số khó khăn. Dân số 1,3 triệu ngời so với số ngời đã tham gia Bảo hiểm thì còn nhiều tiềm năng nhất là các địa bàn trung tâm thành phố, thị xã, thị trấn Thu nhập của mọi tầng lớp dân c trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cha cao nên việc tham gia Bảo hiểm cũng còn hạn chế.

- Những thách thức: Về điều kiện địa lý phân bố dân c không đồng đều nên gặp không ít khó khăn trong kinh doanh Sự cạnh tranh từ phía các doanh nghiệp Bảo hiểm khác trên địa bàn sẽ diễn ra ngày càng phức tạp hơn Sức ép từ phía khách hàng đòi hỏi nâng cao chất lợng phục vụ ngày càng cao.

Thanh thủ thời cơ, khắc phục những khó khăn vợt qua thử thách, thích ứng với tình hình mới, tranh thủ sự chỉ đạo của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, của các cấp uỷ, chính quyền trên địa bàn, thực hiện tốt việc phối hợp với các cơ quan, ban ngành, các tổ chức kinh tế xã hội trên địa bàn tạo u thÕ trong kinh doanh. b Đẩy nhanh tốc độ tăng trởng về doanh thu, phát triển phải đi đôi với bền vững và hiệu quả, phơng châm phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển. bảng dự kiến chỉ tiêu tăng trởng theo từng nghiệp vụ

Céng 22.300 34 30.000 BQ.16%x víi luü kÕ

Mục tiêu phát triển và nhiệm vụ của công ty Bảo hiểm Phú Thọ năm 2005

1 Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu quả tăng cờng công tác quản lý a Mục tiêu tăng trởng

Trong năm 2004 doanh thu của công ty là 11,2 tỷ đồng và tăng 2% so với kế hoạch đề ra vì vậy trong năm 2005 và những năm tới công ty phấn đấu đạt tổng doanh thu tăng tr- ởng trên 10% tổng doanh thu của năm 2004 b Mục tiêu hiệu quả

- Tỷ lệ chi bồi thờng chung của năm 2004 là 48% nhìn chung là thấp song trong những năm tới công ty cố gắng giảm tỷ lệ chi bồi thờng xuống mức 45%.Ngoài ra một số chỉ tiêu khác nh :- Tỷ lệ chi quản lý sẽ dao động trong khoảng 16%-17% ; hiệu quả qui ớc sấp sỉ 3,5 tỷ đồng

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

2 Để đạt đợc những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục tiêu chính của công ty là

- Khai thác có doanh thu tăng trởng nghiên cứu kỹ thị tr- ờng Bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ, xu hớng chung để định ra các chủ trơng, phơng hớng thích hợp trong việc khai thác: Duy trì và giữ vững các nghiệp vụ truyền thống theo dõi tiếp cận tốt với các khách hàng lớn để duy trì và tái tục các hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn đúng thời gian Tranh thủ tìm kiếm các dịch vụ mới, các khách hàng có dự án đầu t Đồng thời có những chính sách phù hợp với khách hàng, khích thích bằng các đòn bẩy kinh tế và hớng tới tất cả các khách hàng tiềm năng trên tất cả các nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thờng xuyên và chu đáo Đặc biệt là những khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao, trong điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt những thông tin cần thiết về khách hàng để kịp thời xử lý và giải quyết.

- Điều chỉnh cơ cấu phí và các điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm nghiệp vụ nào kinh doanh có lãi thì khuyến khích và ngợc lại đánh giá các nghiệp vụ Bảo hiểm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp đảm bảo có hiệu quả.

- Thực hiện việc đánh giá rủi ro trớc khi chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm, điều kiện Bảo hiểm và biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với từng đối tợng, từng khu vực, phối hợp tốt với các ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, cảnh sát giao thông để quản lý chặt chẽ các đối tợng khách hàng có phơng tiện tài sản Tăng cờng công tác giám định hiện tr-

56 ờng, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên bản giám định, phản ánh đầy đủ, chính xác khách quan trung thực và ớc những thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo đúng quy trình chặt chẽ.

- Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ: củng cố và phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân thọ, đảm bảo đủ về số lợng và chất lợng, đảm bảo điều kiện làm việc của đại lý, đầu t có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng đều ở tất cả các xã, phờng, huyện thị tới các khách hàng còn nhiều tiềm năng mà cha khai thác đợc Nghiên cứu đề ra các chế độ khuyến khích vật chất trong khai thác đem lại doanh thu mới, khách hàng mới nhằm phát huy đợc hiệu quả cao Mặt khác đào tạo mới và đào tại lại các nghiệp vụ Bảo hiểm đối với các đại lý để nâng cao trình độ chuyên môn và năng lực thực hành Có các chế độ chính sách phù hợp để đảm bảo duy trì hoạt động thờng xuyên liên tục của các đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong điều kiện thị trờng cạnh tranh cao.

- Xây dựng và hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm các điều khoản quy định rõ ràng về: Tuyển dụng và ký hợp đồng đại lý, đề ra các điều kiện để đại lý Bảo hiểm hoạt động trong phạm vi cho phép Công tác đào tạo đại lý, trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo có thể hành nghề đại lý Bảo hiểm Quy định những nhiệm vụ trách nhiệm và các quyền lợi của đại lý Bảo hiểm đợc hởng Việc tổ chức quản lý và sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo chặt chẽ có hiệu quả, phân công trách nhiệm rõ

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B ràng cho các đại lý viên Bảo hiểm, các trởng nhóm, phó tổ tr- ởng nhiệm vụ trách nhiệm đi đôi với quyền lợi Xây dựng các chế độ thi đua khen thởng các nội quy, quy định đặc biệt là những quy định về chế độ tài chính, hoá đơn, chứng từ… Tổ chức thực hiện có nề nếp.

- Tăng cờng công tác quản lý chặt chẽ trên tất cả các mặt công tác nh: công tác cán bộ, công tác tài chính kế toán, hành chính quản trị đảm bảo đời sống cán bộ đại lý ổn định gắn bó với công ty Bảo hiểm trên cơ sở đóng góp doanh thu Bảo hiểm mà đại lý đem lại, đảm bảo các hoạt động dịch vụ khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo thơng hiệu của Bảo Việt, công tác pháp chế thi đua khen th- ởng…

Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ

1 Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm

Tổ chức đại lý đợc củng cố và hoàn thiện tại 12 huyện thành thị của tỉnh Phú Thọ từ các phòng đại lý bảo hiểm huyện đợc phân chia thành các tố nhóm nhỏ và thực hiện việc xem xét bổ nhiệm các tổ trởng, tổ phó nhóm trởng nhóm phó đủ điều kiện điều hành hoạt động của các bộ phận đại lý theo các kế hoạch doanh thu đợc công ty giao. Để làm đợc điều đó cần đợc chuẩn bị tốt ngay từ khi tuyển dụng mới chặt chẽ theo yêu cầu của công việc mà định ra chuẩn từ sơ tuyển theo các tiêu chuẩn quy định. Chú ý tuyển chọn tại chỗ theo địa giới hành chính, địa bàn. Đặc biệt chú ý tuyển chọn những ngời có khả năng giao tiếp tốt, tính trung thực cao với công tác tài chính, với khách hàng

- Mở các lớp đào tạo theo các hình thức: ngắn hạn, dài hạn, đào tạo nâng cao cấp I, cấp II vừa làm công tác khai thác vừa tập huấn cho cán bộ đại lý Bảo hiểm Tài liệu dùng để đào tạo ngắn ngọn xúc tích sát với thực tế sát với nghiệp vụ Bảo hiểm và phù hợp với đặc điểm kinh tế của địa phơng. kết hợp chặt che giữa lý thuyết và thực hành, đại lý Bảo hiểm phải đợc đào tạo thờng xuyên liên tục chú trọng đến đào tạo các lớp Maketing tăng khả năng hiểu biết, khả năng giao tiếp với các tầng lớp dân c và khách hàng. Đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ phải nắm chắc các sản phẩm Bảo hiểm, biết và giải thích những điều khách hàng cần để làm rõ việc tham gia Bảo hiểm của khách hàng. Đại lý Bảo hiểm phải đợc học đầy đủ công tác tài chính kế toán từ các khâu thu phí, nộp phí, thông qua báo cáo thời gian thu nộp, hoá đơn ấn chỉ tho -quy định của Nhà nớc.

- Nắm vững các quy trình phục vụ sau bán hàng, giải quyết tốt mối quan hệ cầu nối khách hàng, đại lý Công ty Bảo hiểm là ngời đợc công ty uỷ quyền thay mặt trong giao tiếp khách hàng vì thế cần phải đợc đào tạo tòan diện để đại lý có tâm huyết và ý trí phấn đấu với nghề nghiệp.

2 Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiÓm

Chế độ hoa hồng của đại lý Bảo hiểm đợc hởng theo quy định thống nhất của Bộ tài chính Phải xác định thu nhập chính của các đại lý Bảo hiểm là từ nguồn hoa hồng. Dựa trên doanh thu khai thác Bảo hiểm mà đại lý Bảo hiểm đem lại cho công ty Bảo hiểm.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Đại lý Bảo hiểm đợc hỗ trợ các chi phí để thuê văn phòng làm việc giao dịch, mở các điểm bán Bảo hiểm, hỗ trợ các trang thiết bị làm việc: bàn ghế, tủ … các văn phòng phẩm: giấy, mực; chi phí điện thoại,nớc sinh hoạt, quảng cáo cho các sản phẩm Bảo hiểm: biển quảng cáo trực tiếp trên các phơng tiện thông tin đại chúng, trong các hội nghị hội thảo … Đợc hỗ trợ thêm một phần kinh phí khi đợc giao thêm các nhiệm vụ nh cùng công ty, cán bộ nghiệp vụ tuyên truyền nắm bắt tình hình thu phí Bảo hiểm và thụ lý hồ sơ, giải quyết bồi thờng, trả tiền bảo hiểm và một số công việc nghiệp vụ khác nh: khối giáo viên học sinh, khối Bảo hiểm xã hội, khối doanh nghiệp.

- Chế độ hởng phụ cấp trách nhiệm tổ trởng, tổ phó, nhóm trởng nhóm phó, hàng tháng theo kết quả doanh thu khai thác của các thành viên trong bộ phận mình phụ trách.

Chế độ về Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế: Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ đợc hởng chế độ Bảo hiểm xã hội theo hình thức tự nguyện đóng góp theo các mức khởi điểm tính theo bậc I trung cấp hoặc hơn nữa và theo quy định đến hạn nâng lơng mức đóng góp sẽ cao hơn Đợc hởng chế độ Bảo hiểm y tế tự nguyện ốm đau thai sản … và đợc công ty hỗ trợ tiền tham gia Bảo hiểm kết hợp con ngời.

Các chế độ khác nh ngày nghỉ tết âm lịch, dơng lịch, ngày quốc tế lao động, đại lý lấy chồng lấy vợ, chế độ ốm đau bệnh tệt thai sản … đợc hỗ trợ từ nguồn kinh phí của Công ty Bảo hiểm. Đại lý Bảo hiểm còn đợc khen thởng khi có thành tích trong công tác, đợc hởng các chế độ phúc lợi khác: tham quan

60 nghỉ mát du lịch Đợc bổ nhiệm và thăng tiến trong nghề nghiệp. Đợc tham gia các hoạt động công đoàn đoàn thanh niên, các phong trào thể dục thể thao văn hoá văn nghệ.

Tất cả các chế độ chính sách trên đợc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ lợng hoá và cụ thể bằng các văn bản trong từng thời gian từng nghiệp vụ phù hợp với thị trờng Bảo hiểm kinh doanh trong thời kỳ cạnh tranh cao nhằm nâng cao thu nhập cho đại lý trên cơ sở sự đóng góp doanh thu cho Công ty đáp ứng kịp thời cho sự phát triển ngày càng tăng cao của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ.

3 Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng

Các khu vực thị trờng Đặc điểm thị trờng Chiến lợc kinh doanh Nêu tên các khu vực thị trêng

- Đặc điểm khu vực thị trêng

1 Thị trờng tỉnh lỵ - Thuận lợi còn nhiều tiềm n¨ng

- Khả năng cạnh tranh cao

Quan t©m ®Çu t trong điểm số 1 ở các nghiệp vụ.

2 Thị trờng thị trấn, thị xã

- Thuận lợi còn nhiều tiềm n¨ng

- Khả năng cạnh tranh cao

Quan t©m ®Çu t số 2, ở một số nghiệp vụ chính.

3 Thị trờng vùng đồng bằng

- Khó khăn trong khai thác

Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải

4 Thị trờng vùng trung du, miÒn nói cao

- RÊt khã kh¨n trong khai thác

Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải

5 - Thị trờng các cơ quan xí nghiệp

- Thuận lợi còn nhiều tiềm n¨ng

Quan t©m ®Çu t trọng điểm số 1 ở

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

- Khả năng cạnh tranh cao các nghiệp vụ

6 Thị trờng kinh doanh tự do, DN cổ phần, DN t nh©n

- RÊt Ýt khã kh¨n trong khai thác

Thiết kế các sản phẩm phù hợp, không dàn trải

Nâng cao chất lợng cán bộ qua việc đào tạo, đào tạo lại tập huấn nghiệp vụ hội thảo tiếp cận với công nghệ thông tin tin học sàng lọc đội ngũ cán bộ hiện có bổ sung lực lợng cán bé míi.

Phát triển mạnh mẽ hệ thống cộng tác viên tổ chức ở các khối: Giáo dục đào tạo, Bảo hiểm xã hội, phụ nữ, các công ty doanh nghiệp Đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên đủ về số lợng cũng nh chất lợng đủ phủ kién địa bàn, phủ kín các nghiệp vụ Bảo hiểm.

Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống h- ớng tới các khách hàng có tiềm năng, các khách hàng mới, mở rộng địa bàn kinh doanh Bảo hiểm.

Nâng cao chất lợng và khả năng cạnh tranh, nghiên cứu thị trờng để thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp, triển khai trọng tâm các nghiệp vụ Bảo hiểm có tính kỹ thuật cao và khách hàng lớn.

* Các giải pháp để thực hiện mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty:

- Các giải pháp phát triển các kênh phân phối: Cán bộCông ty cũng nh cán bộ đại lý chuyên nghiệp tổ chức phục vụ khách hàng tại cơ quan, tại địa điểm theo yêu cầu của khách hàng, lựa chọn các nghiệp vụ ít đòi hỏi chuyên môn cao, nhỏ lẻ giao cho đại lý thực hiện.

Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ

1 Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nớc a Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các cơ sở hành lang pháp lý trong các hoạt động kinh doanh của lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc làm cho ngời lao động tại địa phơng, trong điều kiện kinh tế còn cha phát triển mạnh.

Tạo hành lang về công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý sử dụng lực lợng lao động hợp đồng trong các doanh nghiệp bảo hiểm Đặc biệt trong trờng hợp làm đại lý bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm: các chế độ làm việc lâu dài trong các doanh nghiệp và sau khi hoàn thành đến tuổi nghỉ hu đợc hởng các chế độ quyền lợi nh cán bộ công nhân viên chức khác Để tạo cho lao động làm đại lý bảo hiểm tự

64 tin trớc khi bớc vào nghề đại lý bảo hiểm, yên tâm phấn khởi để phục vụ lâu dài trong các doanh nghiệp bảo hiểm. b Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo cho thơng hiệu bảo hiểm: thơng hiệu của các sản phẩm bảo hiểm cần phải đợc quảng cáo tốt nhất và rộng rãi trong và ngoài nớc, trong các tầng lớp dân c để nâng cao sự hiểu biết và nhận thức của công tác bảo hiểm, dần trở thành một tập quán thói quen của ngời Việt Nam. c Nghiên cứu xây dựng các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm thích hợp: nghiên cứu cho ra nhiều loại hình bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm phải đợc đa dạng hoá các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm phải đợc xây dựng phù hợp với đặc điểm kinh tế của từng địa phơng, từng vùng, từng đối tợng tham gia bảo hiểm, cố gắng động viên đợc nhiều đối tợng tham gia bảo hiểm nhất tạo nên nề nếp và thói quen trong nh©n d©n. c Đại lý bảo hiểm cần có mức thu nhập ổn định để đảm bảo cuộc sống nên các chế độ tiền lơng (hoa hồng) xây dựng phải linh hoạt, các chế độ về tài chính, chế độ khen thởng … phải hấp dẫn tạo nhiều cơ hội cho ngời lao động phấn đấu có thu nhập cao.

2 Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ a Tuyên truyền sâu rộng trong nhân dân về thơng hiệu của bảo hiểm Phú Thọ đặc biệt trong tầng lớp thanh niên: số thanh niên vừa học xong các trờng trung học phổ thông, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng, đại học … hiều

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B biết về nghề đại lý bảo hiểm là một nghề nghiệp nh mọi nghề nghiệp khác và có thể làm việc lâu dài, có thu nhập ổn định. b Đẩy mạnh công tác tuyển chọn và đào tạo bảo hiểm đặc biệt đại lý chuyên nghiệp sử dụng tại các huyện, việc đào tạo phải phù hợp với đặc điểm của các huyện thành thị, đào tạo kết hợp thực tế khai thác, đào tạo khả năng giao tiếp, tìm kiếm khách hàng… tuyển chon đại lý bảo hiểm phải tính đến lao động tại địa phơng, nơi c trú vì ngoài khả năng chuyên môn còn rất cần mối quan hệ tình cảm, uy tín và mối quan hệ gia đinh

… tại địa phơng. c Xây dựng và hoàn thiện các chế độ chính sách cụ thể nh: chế độ thu nộp bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện, căn cứ vào doanh thu đại lý đem cho công ty bảo hiểm đề ra các chế độ hỗ trợ theo từng nghiệp vụ xe ô tô, xe máy, tầu sông … hỗ trợ chi phí tổ trởng, tổ phó, hỗ trợ khi giao thêm các nhiệm vụ khác. d Đẩy mạnh các phong trào thi đua tăng năng suất lao động, các phong trào văn nghệ, thể dục thể thao, công tác thăm hỏi động viên cán bộ … tạo sự gắn bó tốt nhất giữa đại lý bảo hiểm và các cán bộ khác, tạo sự hoà đồng trong công tác của mọi ngời.

Trong quá trình đổi mới của nền kinh tế nớc nhà những năm trớc đây và đặc biệt trong 5 năm của kế hoạch 2001 -

2005 Bảo Việt Phú Thọ đang đứng trớc những cơ hội mới có nhiều thuận lợi và bên cạnh đó cũng có nhiều thách thức trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Phú Thọ Với sự phát triển kinh tế xã hội, tỉnh Phú Thọ có nhiều dự án đầu t, các khu công nghiệp, khu chế xuất mới ra đời và đã đi và hoạt động tạo ra thị trờng bảo hiÓm cã nhiÒu tiÒm n¨ng.

Là doanh nghiệp đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt, trong kinh doanh lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ với hơn 25 năm có bề dầy thành tích, kinh nghiệm kinh doanh bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ và với phơng châm: “tăng trởng, hiệu quả và tăng cờng quản lý” Với sự lãnh đạo của ban giám đốc, sự đoàn kết phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên của công ty bảo hiểm Phú Thọ, đợc sự quan tâm của Đảng, chính quyền và các cơ quan đoàn thể của tỉnh Phú Thọ, công tác Bảo hiểm của công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ sẽ phát triển mạnh mẽ, đạt đợc hiệu quả cao trong quá trình hoạt động vững bớc đi lên của mình. Để hoàn thành bản chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn các cán bộ, nhân viên của Công ty bảo hiểm Phú Thọ Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới cô giáo hớng dẫn ThS Nguyễn Thị Chính đã tận tình và chu đáo h- ớng dẫn em hoàn thành chuyên đề này.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

Mặc dù bản thân đã hết sức cố gắng, nỗ lực song còn nhiều bỡ ngỡ với thực tế và lợng kiến thức còn hạn chế, khả năng kết hợp giữa lý luận và thực tiễn không cao nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong nhận đợc sự tham khảo, cổ vũ và góp ý chân thành từ các thầy cô và các bạn.

Em xin chân thành cảm ơn!

Nguyễn Hoàng Trung môc lôc

Chơng I: khái quát chung về bảo hiểm phi nhân thọ và đại lý bảo hiểm 2

I Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ 2

1 Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ 2 2 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ 5

2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự 9

2.3 Bảo hiểm con ngời phi nhân thọ 10

II Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ 13

1 Sự cần thiết và vai trò của đại lý khai thác bảo hiểm 13 1.1 Khái niệm 13

1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm 14

2 Vai trò của đại lý bảo hiểm 15

3 Các nhiệm vụ chính của đại lý bảo hiểm 16

4 Quyền lợi của đại lý bảo hiểm 17

III Phân biệt giữa đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý bảo hiểm nhân thọ 18

Chơng II: thực trạng hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Phú thọ 20

I Vài nét về công ty bảo hiểm Phú thọ 20

1 Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ 20

1.1 Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nớc 20

1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm chính 21

1.3 Cung cấp nguồn vốn đầu t cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh tế cao 22

1.4 Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản xuất và đời sống 22

1.5 Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày càng đợc nâng cao 23

1.6 Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc 24

2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm Phú Thọ 25

3 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ 26

3.3 Phòng quản lý đại lý 27

3.4 Phòng phục vụ khách hàng số 1: 27

3.5 Phòng bảo hiểm phơng tiện 28

3.6 Phòng bảo hiểm con ngời 29

4 Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm phú thọ qua 3 năm (2002-2004) 30

II Thực trạng hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm của Cty Bảo hiểm Phú Thọ 34

2 Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 n¨m 2002 - 2004 37

3 Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 39

Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 41

I Định hớng và mục tiêu những năm tới của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ 41

II Mục tiêu phát triển và nhiệm vụ của công ty Bảo hiểm Phú Thọ năm 2005 42

1 Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu quả tăng c- ờng công tác quản lý 42SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

2 Để đạt đợc những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục tiêu chính của công ty là 43

III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 45

1 Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm 45

2 Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm 46

3 Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng 47

IV Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ 49

1 Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nớc 49

2 Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ 50