Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ba mươi tháng tư

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA MƯƠI THÁNG TƯ Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Dương Thị Kim Ngân MSSV: 1911192623 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 BỢ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA MƯƠI THÁNG TƯ Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Dương Thị Kim Ngân MSSV: 1911192623 Lớp: 19DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 LỜI CẢM ƠN Trong tháng thực tập Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư, em trau dồi rèn luyện thân kiến thức ngành Ngân hàng trải nghiệm thực tế nhiều kỹ chun mơn ngành Qua đó, lời em muốn cảm ơn đến chị Phạm Thị Tuyết Vân (Phó Giám đốc ngân hàng) tạo điều kiện cho có hội thực tập Ngân hàng, cám ơn Chị Biện Thị Minh Thảo (Trưởng phòng Quản lý nội bộ) xác thực hồ sơ tạo điều kiện cho tơi hồn thành tập Thứ hai, em xin cảm ơn anh chị cán nhân viên chi nhánh thực tập, cám ơn chị Lê Thuỳ Hương (Trưởng phòng KHCN), chị Điền Thị Mỹ Hạnh (Phó phịng KHCN), chị Phương (CBNV), anh Thịnh (CBNV), lần chia học kinh nghiệm quý báu từ chị Mơ (CBNV) dẫn dắt để tơi hiểu rõ cách thức vận hành ngân hàng chun ngành mà tơi hướng tới, góp phần tạo nên hành trang cho bước vào tương lai cách tự tin vững vàng Em xin chân thành cảm ơn thầy Văn Thiên Hào có ý kiến đóng góp, chia sẻ để tơi có bước đầu hồn mở đầu cho hành trang thực tập làm báo cáo tốt nghiệp Cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy để em hồn thành báo cáo cách chỉnh chu Cuối cùng, em muốn chân thành gửi lời cảm ơn đến Trường Đại học Công Nghệ TP.HCM tạo điều kiện để em dễ dàng tìm kiếm doanh nghiệp thực tập với chuyên ngành mà chọn Dựa vào kiến thức chuyên ngành học, tích lũy trường mà em dùng chúng làm nấc thang để tiến lên phát triển thân tương lai Do trình độ hạn chế nên q trình làm đồ án khó tránh khỏi thiếu sót, em mong bảo thêm Thầy Cơ để hồn thành đạt kết tốt Em xin chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày tháng năm 2022 (SV ký ghi rõ họ tên) i KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên GVHD: Văn Thiên Hào Học hàm/học vị: Tiến sĩ Đơn vị cơng tác: Khoa Tài Chính - Thương mại (HUTECH) NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên sinh viên: Dương Thị Kim Ngân MSSV: 1911192623 Lớp: 19DTCB2 Thời gian thưc tập: Từ 05/09/2022 đến 05/11/2022 Tại đơn vị: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định: ❑ Tốt ❑ Khá ❑ Trung bình ❑ Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn: ❑ Thường xun ❑ Ít liên hệ ❑ Khơng Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo yêu cầu: ❑ Tốt ❑ Khá ❑ Trung bình ❑ Khơng đạt TP.HCM, ngày tháng năm 2022 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ii iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA MƯƠI THÁNG TƯ .3 1.1 Thông tin chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) 1.1.1 Thông tin chung BIDV 1.1.2 Thông tin chung ngân hàng BIDV chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) .5 1.3 Tổ chức máy quản lí Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển (BIDV) – Chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư 10 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 10 1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .10 1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển ngân hàng BIDV 14 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH BA MƯƠI THÁNG TƯ 15 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng việc nơi thực tập 15 2.2 Các sản phẩm cho vay ngân hàng BIDV chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư .16 2.2.1 Vay nhu cầu nhà 16 2.2.2 Vay mua ô tô .16 2.2.3 Vay du học 17 iv 2.2.4 Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo .18 2.2.5 Vay sản xuất kinh doanh 18 2.2.6 Vay cầm cố (vay cầm cố chứng từ có giá) .19 2.2.7 Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo .19 2.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân .20 2.3.1 Tiếp nhận hướng dẫn khách hàng điều kiện tín dụng hồ sơ vay vốn (Bước 1) 21 2.3.2 Lập báo cáo đề xuất tín dụng, đánh giá tài sản đảm bảo (Bước 2) 30 2.3.3 Thẩm định tín dụng (Bước 3) 33 2.3.4 Phê duyệt báo cáo đề xuất tín dụng (Bước 4) 35 2.3.5 Thẩm định rủi ro (do phận QLRR thực hiện) (Bước 5) 36 2.3.6 Phê duyệt cấp tín dụng (Bước 6) 36 2.3.7 Soạn thảo hợp đồng tín dụng (Bước 7) .39 2.3.8 Ký kết hợp đồng (Bước 8) 41 2.3.9 Hoàn thiện thủ tục tài sản đảm bảo (đăng ký giao dịch đảm bảo) (Bước 9) 41 2.3.10 Phê duyệt giải ngân (Bước 10) .41 2.3.11 Lưu hồ sơ nhập thông tin vào hệ thống SISB (Đơn vị thực hiện: Bộ phận QTTD đầu mối, Bộ phận QLKH, QLRR, Kho quỹ phối hợp) (Bước 11) 42 2.3.12 Thực giải ngân (Bước 12) .42 2.3.13 Kiểm tra giám sát khách hàng, khoản cấp tín dụng (Bước 13) 43 2.3.14 Thu nợ gốc, lãi phí (Bước 14) 46 2.3.15 Giải chấp tài sản bảo đảm/chuyển nợ hạn (Bước 15) 48 2.3.16 Thanh lý hợp đồng lưu hồ sơ (Bước 16) 50 2.4 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học 50 CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM 52 3.1 Phỏng vấn nhân viên BIDV chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư 52 3.2 Bài học kinh nghiệm 57 v 3.3 Nhận định phát triển nghành nghề liên qua đến nghiệp vụ thực tập 58 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 59 NHẬT KÝ THỰC TẬP Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN 66 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng Nhà nước PGD : Phòng giao dịch KH : Khách hàng CBTD : Cán tín dụng QTTD : Quản trị tín dụng QHKH : Quan hệ khách hàng QLKH : Quản lý khách hàng PGĐ : Phó giám đốc TGĐ : Tổng giám đốc QLRR : Quản lý rủi ro Ban QLRRTD: Ban quản lý rủi ro tín dụng TTDVKH : Trung tâm dịch vụ khách hàng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh : vii DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Bảng Nội dung Trang 1.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng BIDV 05 giai đoạn 2019-2021 2.1 So sánh quy trình tín dụng trường thực tế BIDV 51 Sơ đồ Nội dung Trang 1.1 Tổ chức quản lý BIDV - chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư 10 2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 20 Hình Nội dung Trang 2.1 Căn cước công dân 23 2.2 Passport 24 2.3 Giấy đăng ký kết hôn 25 2.4 Giấy xác nhận độc thân 26 2.5 Sổ hộ 27 2.6 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất 27 2.7 Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu BIDV 28 2.8 Phiếu tiếp nhận hồ sơ vay vốn 29 2.9 Báo cáo đề xuất tín dụng 32 2.10 Thơng báo từ chối cấp tín dụng 38 2.11 Hợp đồng tín dụng theo mẫu BIDV 40 2.12 Biên kiểm tra sử dụng vốn vay 45 2.13 Giấy đề nghị thu nợ 47 2.14 Thông báo nợ vay hạn 49 viii Các điều kiện tín dụng khác (nếu có) PHẦN Ý KIẾN CỦA CÁN BỢ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG Đối với đánh giá chung hồ sơ vay vốn thông tin KH, nhóm KH liên quan: Xem xét việc đánh giá hồ sơ vay vốn thông tin KH, nhóm KH liên quan (nếu có): Đánh giá đầy đủ Đánh giá chưa đầy đủ Những vấn đề cần bổ sung: Đối với đánh giá tình hình tài KH: Xem xét việc đánh giá KH: Đánh giá đầy đủ, Đánh giá chưa đầy đủ, chưa Những vấn đề cần bổ sung: Đối với phân tích rủi ro giao dịch với KH: Đánh giá đầy đủ Đánh giá chưa đầy đủ Những vấn đề cần bổ sung: Về biện pháp đảm bảo tiền vay Không cần bổ sung, thay Cần bổ sung, thay TSĐB TSĐB Lý do: Về kết thẩm định, phân tích hiệu khả trả nợ Xem xét kết quả: Đồng ý với kết phân tích Khơng đồng ý hiệu khả trả nợ; Lý do: Ý kiến trình: Đồng ý cấp tín dụng Khơng đồng ý cấp tín dụng Đồng ý có điều kiện: …… Ý kiến khác: …………… PHẦN Ý KIẾN ĐỀ XUẤT CỦA LÃNH ĐẠO PHÒNG KHCN/PHÒNG GIAO DỊCH (khơng bắt buộc, Chi nhánh quy định thêm, thấy cần thiết): Đồng ý cấp tín dụng Đồng ý có điều kiện: …… Khơng đồng ý cấp tín dụng Ý kiến khác: …………… Cán Quản lý khách hàng (Ký, ghi rõ họ tên) Cán thẩm định (Ký, ghi rõ họ tên) Lãnh đạo PKHCN/PGD phụ trách QLKH2 (Ký, ghi rõ họ tên) Phê duyệt đề xuất tín dụng cấp thẩm quyền (Ký, ghi rõ “đồng ý/từ chối”, đóng dấu) Mẫu số 1.3 -A/TDBL NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH………… CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc THÔNG BÁO TỪ CHỐI CẤP TÍN DỤNG Kính gửi: Ơng/Bà………………………………………… Căn Giấy đề nghị vay vốn/bảo lãnh ngày … /… /…… Quý khách hàng khoản tín dụng trị giá ……………………………., Phòng Giao dịch/Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển ………………… trân trọng thông báo Quý Khách hàng chưa đáp ứng đủ điều kiện vay vốn/bảo lãnh số lý sau đây: - Về hồ sơ vay vốn/bảo lãnh: - Về Phương án/Dự án sản xuất, kinh doanh, đầu tư (áp dụng Khách hàng vay vốn mục đích sản xuất, kinh doanh, đầu tư): - Về nguồn trả nợ: - Về TSBĐ tiền vay: - Những lý khác: Trường hợp Khách hàng hoàn thiện hồ sơ đáp ứng điều kiện, quy định Ngân hàng chúng tôi, tiếp tục tiếp nhận hồ sơ để xem xét cấp tín dụng cho KH theo quy định Chúng mong cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác cho Quý Khách hàng thời gian tới Trân trọng kính chào! ……, ngày tháng….năm… Lãnh đạo Phòng KHCN/Phòng Giao dịch (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Số Hợp đồng: AA/BB/CC/HĐTD (áp dụng khách hàng vay thấu chi/theo phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ KHCN) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh … ( Ngân hàng) I Thông tin người vay vốn Thông tin cá nhân Họ tên: Ngày sinh: Giới tính: ☐Nam Ngày cấp: Nơi cấp: ☐Nữ ( Bên vay) Số CMND/Hộ chiếu: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thơng tin gia đình (vợ/chồng khách hàng vay) Họ tên: Ngày sinh: ( Bên vay) Số CMND/Hộ chiếu: Nơi cấp: Ngày cấp: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thông tin nghề nghiệp Tên quan công tác tại: Địa chỉ: Điện thoại liên lạc: Vị trí cơng tác: Thơng tin khả tài Nguồn thu nhập Bên vay Vợ/chồng (nếu có) Lương (và khoản có tính chất lương) Thu nhập hàng tháng Kinh doanh: Cho thuê tài sản: Khác: Tổng cộng: Chi phí hàng tháng gia đình Sinh hoạt: Các khoản trả góp: Tổng cộng: Thu nhập rịng hàng tháng gia đình (tổng thu nhập - tổng chi phí): VNĐ/tháng Tài sản sở hữu Loại tài sản Bất Giá trị tài sản (triệu VNĐ) Đang cầm cố/ chấp ☐ (có giấy tờ sở hữu hợp pháp, hợp lệ) động sản Động sản Tiền gửi Ngân hàng Tài sản khác ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Tổng giá trị: Thông tin quan hệ tín dụng ngân hàng TT Hình thức bảo đảm Hình thức vay Ngân hàng Tín Bằng chấp tài sản ☐ ☐ ☐ ☐ Số tiền vay (hạn mức) (triệu VNĐ) Ngà y đáo hạn Dư nợ (triệu VNĐ) Số tiền trả nợ hàng tháng (triệu VNĐ) … II Thông tin người tham chiếu (Thông tin cá nhân biết rõ Bên vay khơng địa cư trú & có điện thoại mà Ngân hàng liên hệ cần) Họ tên: Giới tính: ☐Nam Nữ Quan hệ với Bên vay: Địa liên lạc: ☐ Điện thoại liên hệ: III Thông tin khoản vay đề nghị Phương thức vay ☐ Vay theo VNĐ Bằng chữ: - Số tiền vay: - Thời hạn vay: tháng - Kế hoạch trả nợ: + Kỳ trả nợ (gốc lãi): hàng tháng ☐ Cấp hạn mức thấu chi tài khoản tiền gửi toán - Trị giá hạn mức VNĐ + Số tiền trả nợ: ☐ Nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ thực tế Bằng chữ: - Thời hạn cấp hạn mức: ☐ Trả góp: thán VNĐ/tháng g - Kế hoạch trả nợ: ☐ Khác: - Phương thức trả nợ: ☐ Tự động trừ tài khoản ☐ Nộp tiền mặt chuyển khoản - Thông tin rút vốn lần đầu: + Số tiền rút vốn: + Thời điểm rút vốn: + Phương thức rút vốn: + Số tài khoản vay:… Nguồn trả nợ: Bảng kê mục đích sử dụng vốn vay: VNĐ Bằng chữ: + Nợ lãi: trả vào ngày 27 hàng tháng + Nợ gốc: trả vào ngày phát sinh giao dịch ghi có vào tài khoản tiền gửi Bên vay BIDV STT Nội dung Số tiền Tổng cộng: IV Thông tin bảo hiểm Trường hợp tham gia bảo hiểm người vay vốn - BIC Bình An: Người bảo hiểm (NĐBH): ☐ Người vay vốn doanh vay vốn) ☐ Người hôn phối Số tiền đề nghị bảo hiểm: Chương trình bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm: ☐ Người đại diện (trường hợp Hộ gia đình/Hộ kinh VNĐ ☐ Chương trình A (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 01 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.3%/năm ☐ Chương trình B (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 02 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.4%/năm ☐ Chương trình C (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 03 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.45%/năm ☐ Chương trình D (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 04 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.48%/năm Lưu ý: - Trường hợp tử vong bệnh đặc biệt bệnh mà quan y tế, quan chức Nhà nước không xác định nguyên nhân: + Năm bảo hiểm (đủ 12 tháng): chi trả 50% số tiền bảo hiểm rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường + Từ năm bảo hiểm thứ hai trở (trên 12 tháng): chi trả 100% số tiền bảo hiểm rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường - Quyền lợi bảo hiểm bổ sung (áp dụng chung cho tất Chương trình bảo hiểm): + Trợ cấp nằm viện tai nạn (trường hợp NĐBH bị tai nạn có nằm viện điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm) + Hỗ trợ tiền lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại (trường hợp NĐBH thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm bản) + Trợ cấp mai táng phí (trường hợp NĐBH tử vong) Hình thức tốn phí bảo hiểm: ☐ Trả lần tồn phí ☐ Trả hàng năm V Đăng ký dịch vụ giá trị gia tăng Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV e-Banking BIDV Online (gói phi tài chính)  Token  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP: Đăng ký nhận thông báo từ Ngân hàng BIDV Online (gói tài chính) BIDV Smartbanking  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP:  Số điện thoại đăng ký dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Hình thức nhận thơng báo Tên mật đăng nhập dịch vụ: Dịch vụ Vấn tin qua điện thoại di động (BSMS) Số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Tài khoản mặc định cung cấp thông tin: Đăng ký nhóm dịch vụ sau: Dịch vụ mặc định đăng ký Nhận trực tiếp Các dịch vụ đăng ký bổ sung Khách hàng có nhu cầu Dịch vụ tin nhắn vấn tin  Thông tin tài khoản tiền gửi Dịch vụ nhận tin nhắn quảng cáo, thông báo  Thông tin tài khoản tiền vay Thông tin thẻ tín dụng  Thơng tin L/C, bảo lãnh Sao kê thẻ tín dụng  Thơng tin thẻ tiết kiệm  Thông tin tỷ giá, lãi suất, khác Đánh dấu “” vào  đăng ký sử dụng dịch vụ: VI Cam kết Bên vay Nhận qua Email  BIDV Online  BSMS Những thông tin cung cấp Đề nghị thật hoàn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thông tin Trong trường hợp thơng tin kê khai khơng xác đầy đủ, quyền lợi bảo hiểm phát sinh liên quan đến khoản vay Bên vay Ngân hàng khơng có hiệu lực Khi đó, Bên vay hoàn toàn chịu trách nhiệm mặt pháp lý trước Ngân hàng Công ty bảo hiểm Nếu không đủ điều kiện vay vốn theo đề nghị mục III đây, Bên vay đồng ý vay vốn theo phê duyệt cuối Ngân hàng Bằng việc ký vào Giấy đề nghị này, Bên vay xác nhận đọc đồng ý tuân theo: ☐ Điều kiện điều khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ khách hàng cá nhân (bao gồm điều khoản điều kiện vay phương thức vay theo và/hoặc điều kiện, điều khoản cấp sử dụng hạn mức thấu chi) ☐ Quy tắc bảo hiểm người vay vốn Công ty Bảo hiểm (trường hợp bên vay tham gia bảo hiểm người vay vốn) Giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng sau phê duyệt kết hợp với Điều kiện điều khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ khách hàng cá nhân (áp dụng khách hàng vay theo và/hoặc hạn mức thấu chi) tạo thành Hợp đồng tín dụng, Bên vay cam kết tuân thủ quy định giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng Đồng ý để Ngân hàng lưu trữ sử dụng thông tin vào mục đích mà Ngân hàng cho phù hợp cần thiết Bên vay cam kết sử dụng vốn vay mục đích liệt kê mục 3.III theo quy định Pháp luật sẵn sàng cung cấp tài liệu sử dụng tiền vay theo yêu cầu BIDV Vợ/chồng Bên vay có trách nhiệm liên đới trả nợ khoản vay Bên vay rút, sử dụng thời hạn cấp hạn mức thấu chi Bên vay đồng ý Ngân hàng sửa đổi, bổ sung, thay điều kiện điều khoản vay tiêu dùng khơng có TSBĐ sở phù hợp với quy định pháp luật , ngày tháng Người đề nghị năm 20 (ký, ghi rõ họ tên) VII Xác nhận đơn vị cơng tác - Ơng/Bà …hiện công tác đơn vị theo thông tin mục I.3 Thu nhập hàng tháng Ông/Bà nhận là:………………………………………VNĐ - Trong thời gian Ông/Bà chưa trả hết nợ, Ông/Bà có thay đổi/ dự định thay đổi sau đây, đơn vị thông báo kịp thời văn cho Ngân hàng khấu trừ quyền lợi vật chất mà Ông/Bà hưởng theo chế độ đơn vị (nếu có) để trả nợ Ngân hàng: + Nộp đơn việc/chấm dứt Hợp đồng lao động ……,ngày tháng năm 20 Người xác nhận (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) + Điều chuyển, thay đổi sang vị trí cơng tác + Bị thương tật nặng ảnh hưởng đến khả lao động VIII Các tài liệu kèm theo ☐ Bản photo CMND/Hộ chiếu Bên vay ☐ Bản photo Hộ trường trú/Xác nhận tạm trú ☐ Bản photo Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc giấy tờ khác tương đương) (ghi rõ giấy tờ khác: ) ☐ Sao kê tài khoản nhận lương/Bảng lương ☐ Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có): Ký nhận CB QLKHCN (ký, ghi rõ họ tên) IX PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG - ĐỀ XUẤT & PHÊ DỤT ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG3 Thơng tin quan hệ khách hàng với BIDV - Tổng hạn mức tín dụng khơng có tài sản bảo đảm: VNĐ - Dư nợ khơng có tài sản bảo đảm BIDV: - Dư nợ có tài sản bảo đảm khác BIDV: VNĐ VNĐ - Dư nợ hạn/nợ xấu BIDV: VNĐ Thơng tin nhóm KH liên quan (nếu có) Mối quan hệ (sở hữu/điều hành/gia đình) Khách hàng liên quan Tổng giới hạn tín dụng cấp (ngắn trung dài hạn, bảo lãnh…) Tổng dư nợ thời điểm đề xuất cấp tín dụng Dư nợ Dư nợ Dư trung dài ngắn hạn bảo lãnh hạn Đánh giá tổng giới hạn tín dụng mà chi nhánh cấp cho nhóm khách hàng liên quan: Kết xếp hạng tín dụng nội bộ: Báo cáo tín dụng từ CIC ☐Có báo cáo (đính kèm), mã CIC: ☐Khơng có thơng tin Thơng tin quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng (TCTD) khác TT Dư nợ TCTD Loại TSBĐ Nhóm nợ Giá trị TSBĐ Đề xuất tín dụng ☐Vay theo ☐Thấu chi ☐Không đồng ý cho vay ☐Không đồng ý cho vay ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ thể sau: - Lịch trả nợ: ngày….hàng tháng ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ thể sau: - Tài khoản cấp hạn mức thấu chi: VNĐ Bằng chữ: - Số tiền vay: - Thời hạn vay: tháng - Giá trị hạn mức: + Kỳ trả nợ: định kỳ hàng tháng, vào VNĐ Bằng chữ: + Số tiền trả nợ gốc: + Số tiền trả nợ lãi: theo dư nợ thực tế - Thời hạn cấp hạn mức: - Phương thức trả nợ: ☐Tự động trừ tài khoản số: BIDV Bên vay ☐trả vào ngày 27 hàng tháng (1) - Lãi suất: %/năm Lãi suất hạn: suất hạn; Lãi suất điều chỉnh…tháng/lần + Thời điểm rút vốn: - Lịch trả nợ: + Nợ lãi ☐Khác: - Phí: - Khoản rút vốn lần đầu: + Số tiền rút vốn: tháng VNĐ Bằng chữ: ☐trả vào ngày … hàng tháng % lãi (2) + Nợ gốc: trả vào ngày phát sinh giao dịch ghi có vào tài khoản tiền gửi Bên vay BIDV - Lãi suất: Lãi suất hạn: hạn %/năm % lãi suất Người có thẩm quyền xác nhận lương người đứng đầu đơn vị cấp ủy quyền xác nhận theo văn ủy quyền đơn vị khách hàng công tác (1) Trường hợp thu nợ tự động (2) Trường hợp thu nợ thủ công * + Phương thức rút vốn: - Phí: + Số tài khoản vay:…… Chương trình tín dụng mã sản phẩm áp dụng - Chương trình tín dụng (nếu có): - Mã sản phẩm vay: Ngân hàng , ngày tháng Cán QLKHCN Lãnh đạo PKHCN/PGD (ký, ghi rõ họ tên) (ký, ghi rõ họ tên) năm CẤP CÓ THẨM QUYỀN PHÊ DUYỆT (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) Mẫu số 1.5 -A/TDBL NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH………… CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BIÊN BẢN KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐN VAY - Căn Quy định cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam; - Căn Hợp đồng tín dụng số ký ngày / / Ông/Bà Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Hôm nay, ngày tháng năm Chúng tơi gồm có: Đại diện Bên kiểm tra: Ơng/Bà - Chức vụ: Đại diện KH vay vốn: Ông/Bà Hai bên tiến hành làm việc nội dung có liên quan đến quan hệ vay vốn Ông/Bà Ngân hàng I/ Nội dung kiểm tra: Phương án sử dụng vốn vay: Thực trạng TSBĐ nợ vay: III/ Đánh giá bên kiểm tra Tình hình sử dụng vốn vay, tình hình hoạt động SXKD (nếu có) - Qua hồ sơ chứng từ: - Tình trạng tài sản hình thành từ vốn vay (nếu có): Kết luận: Ơng/Bà sử dụng vốn vay đúng/khơng mục đích vay vốn Việc thực cam kết KH (KH có thực cam kết Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm tiền vay hay không?) Kiểm tra TSBĐ nợ vay (Tình trạng tài sản, có bảo đảm giá trị chấp vay vốn hay không?, .) III/ Những kiến nghị, đề xuất Về phía KH vay vốn: Về phía Ngân hàng: Biên hai bên trí thơng qua lập thành 02 bản, bên giữ 01 ĐẠI DIỆN KH VAY VỐN (ký, ghi rõ họ tên) ĐẠI DIỆN NGÂN HÀNG (ký, ghi rõ họ tên) Mẫu số 5.2-A/TDBL PHÒNG KHCN/QTTD Số/ GIẤY ĐỀ NGHỊ THU NỢ Kính gửi: Phòng/Bộ phận Giao dịch Khách hàng Cá nhân Theo đề nghị KH, Phòng KHCN/Phòng QTTD đề nghị Quý Phòng thực thu nợ gốc/lãi khoản vay KH cụ thể sau: Đơn vị: đồng STT Họ tên CIF Số tài khoản tiền vay Dư nợ Số tiền thu nợ gốc Số tiền thu lãi Thu từ tài khoản tiền gửi CBQLKHCN/CBQTTD (ký, ghi rõ họ tên) ……, ngày….tháng.… năm…… Lãnh đạo PKHCN/PQTTD (ký, ghi rõ họ tên) Mẫu số 3.2-A/TDBL PHÒNG QTTD Số/ THÔNG BÁO NỢ VAY Q HẠN Kính gửi: Phịng Khách hàng cá nhân/Phòng Giao dịch… Đến hạn KH sau chưa thực trả nợ theo lịch trả nợ cam kết, Phịng Quản trị tín dụng đề nghị Q Phịng thơng báo, đơn đốc KH trả nợ theo chi tiết đây: Đơn vị: đồng STT Họ tên CIF Số tài khoản tiền vay Dư nợ Ngày đến hạn trả nợ Số tiền phải trả Gốc Lãi CBQTTD (ký, ghi rõ họ tên) ……, ngày….tháng.… năm…… Lãnh đạo PQTTD (ký, ghi rõ họ tên) TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV (2018).) “Về BIDV” Website: https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv BIDV (2018) “Điều lệ - Quy chế” Website: https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/quan-tri-doanhnghiep/dieu-le-quy-che BIDV (2018) “Lịch sử phát triển” Website: https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv/lich-su-phat-trien BIDV (2018) “Cơ cấu tổ chức” Website: https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/quan-tri-doanh-nghiep/cocau-to-chuc BIDV “BIDV triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2022” Website: https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/bidv-trien-khainhiem-vu-kinh-doanh-nam-2022 Thạc Sĩ Châu Văn Thưởng (2015) - Sách Nghiệp vụ ngân hàng (Lưu hành nội Trường Đại Học Công Nghệ TPHCM) Thạc Sĩ Châu Văn Thưởng, Hồ Thiện Thông Minh (2015) - Sách Nghiệp vụ ngân hàng (Lưu hành nội Trường Đại Học Công Nghệ TPHCM) Quy trình cho vay khách hàng cá nhân – lưu hành nội BIDV chi nhánh Ba Mươi Tháng Tư