Phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam phòng giao dịch long xuyên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA NGHIỆP ĐẠI ĐẠIHỌC HỌC KHÓA LUẬN LUẬN TỐT TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM –PGD PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG LONG XUYÊN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGUYỄN KIM PHỤNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG AN GIANG, THÁNG – NĂM 2022 VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN NGUYỄN KIM PHỤNG An Giang, tháng – năm 2022 ĐẠI HỌC HỌC QUỐC QUỐC GIA GIA THÀNH THÀNH PHỐ PHỐ HỒ HỒ CHÍ CHÍ MINH MINH ĐẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC GIANG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ANAN GIANG KHOA KINH KINH TẾ TẾ QUẢN QUẢN TRỊ TRỊ KINH KINH DOANH DOANH KHOA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI HUY NGÂN HÀNG TMCP CHÚNG VIỆT ĐỘNG VỐN TẠIĐẠI NGÂN HÀNG NAMMẠI –PGD THƯƠNG CỔLONG PHẦNXUYÊN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN HỌ VÀ TÊN: NGUYỄN KIM PHỤNG MÃ SỐ SV: DNH181591 Th.S NGUYỄN VẠN HẠNH HỌ VÀ TÊN:THỊ NGUYỄN KIM PHỤNG MÃ SỐ SINH VIÊN: DNH181591 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TH.S NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH Giang,THÁNG tháng –6 năm 2022 ANAn GIANG, – NĂM 2022 CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Khóa luận “Phân tích hoạt động huy dộng vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên”, sinh viên Nguyễn Kim Phụng thực hướng dẫn cô ThS Nguyễn Thị Vạn Hạnh Tác giả báo cáo kết nghiên cứu Hội đồng Khoa học Đào tạo thông qua ngày………… Thư ký ……………………… Phản biện Phản biện ……………………… ……………………… Cán hướng dẫn ……………………… Chủ tịch Hội đồng ……………………… i LỜI CẢM ƠN Lời xem xin chân thành cảm ơn đến toàn thể quý Thầy, Cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học An Giang, tận tình dạy dỗ truyền đạt cho kiến thực quý báu cho em suốt quãng thời gian năm đại học vừa qua Đặc biệt, em xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ ThS Nguyễn Thị Vạn Hạnh giảng viên hướng dẫn người quan tâm, góp ý sửa chữa để em hồn thiện khóa luận cách tốt Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám đốc, tất anh/chị cán hướng dẫn Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập ngân hàng nhiệt tình giải đáp thắc mắc, giúp đỡ để cọ sát thực tiễn hỗ trợ số liệu để em hoàn thành đề tài khóa luận Tuy nhiên, kiến thức chun mơn có hạn thời gian thực tập cịn hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý từ quý Thầy, Cô Ban lãnh đạo Ngân hàng để biết em đạt kết tốt Cuối cùng, em xin gửi lời chúc sức khỏa đến tất quý Thầy, Cô trường Đại học An Giang toàn thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên thật dồi sức khỏe thành công công việc An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Kim Phụng ii LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu cơng trình nghiên cứu có xuất xứ rõ ràng Những kết luận khoa học cơng trình nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Người thực Nguyễn Kim Phụng iii MỤC LỤC CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG i LỜI CAM KẾT iii DANH SÁCH BẢNG vi DANH SÁCH HÌNH vi DANH SÁCH SƠ ĐỒ vi DANH SÁCH BIỂU ĐỒ vi DANH TỪ VIẾT TẮT vii CHƯƠNG TỔNG QUAN 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.2 Chức ngân hàng thương mại 2.1.3 Phân loại 2.1.4 Vai trò ngân hàng thương mại 2.2 MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.2.1 Cơ cấu vốn NHTM 2.2.2 Khái niệm huy động vốn hình thức huy động vốn 10 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 12 2.4 CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 16 2.5 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 2.5.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 17 iv 2.5.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 17 CHƯƠNG 19 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PGD LONG XUYÊN 19 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 19 3.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 19 3.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên 21 3.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PVCOMBANKPGD LONG XUYÊN GIAI ĐOẠN 2019 -2021 25 CHƯƠNG 28 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PGD LONG XUYÊN 28 4.1 PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN GIAI ĐOẠN 2019-2021 28 4.2.1 Phân tích nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 28 4.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng 31 Bảng 5: Tình hình huy động vốn theo đối tượng 31 4.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 32 4.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn PVcomBank 32 4.3.2 Chi phí huy động vốn 33 4.4 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ VẤN ĐỀ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN 34 4.4.1 Những kết đạt 34 4.4.2 Những hạn chế 35 4.5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD – LONG XUYÊN 36 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 39 5.1 KẾT LUẬN 39 5.2 KIẾN NGHỊ 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 v DANH SÁCH BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 2021 25 Bảng Tình hình huy động theo kỳ hạn 28 Bảng Tình hình vốn huy động có kỳ hạn 30 Bảng Tình hình vốn huy động theo đối tượng 31 Bảng Đánh giá hoạt động huy động vốn PVcomBank 32 – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 Bảng Chi phí huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 - 2020 33 DANH SÁCH HÌNH STT Hình Tên hình Logo Ngân Hàng Đại Chúng Việt Nam Trang 19 DANH SÁCH SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Chức trung gian tín dụng ngân hàng thương mại Sơ đồ Cơ cấu tổ chức PVcomBank – PGD Long Xuyên 22 DANH SÁCH BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Trang Biểu đồ Tình hình huy động vốn PVcomBank – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 33 vi DANH TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI ĐVT Đơn vị tính HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NV Nguồn vốn PGD Phòng giao dịch PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam QHKH Quan hệ khách hàng TG CKK Tiền gửi có kỳ hạn TG KKH Tiền gửi không kỳ hạn TMCP Thương mại cổ phần TT Thông tư VHĐ Vốn huy động vii CHƯƠNG TỔNG QUAN 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong kinh tế thị trường, vấn đề vốn nhu cần thiết chủ thể kinh tế nhằm để sản xuất kinh doanh, đầu tư cải thiện sống Khơng có vốn chuyển đổi cấu kinh tế, xây dựng nhà máy công nghiệp, trung tâm dịch vụ lớn Đáp ứng yêu cầu vốn yêu cầu then chốt hệ thống ngân hàng Các ngân hàng cần huy động đủ vốn để tạo điều kiện cho kinh tế phát triển thịnh vượng không chậm trễ Đáp ứng nhu cầu đầu tư doanh nghiệp, phát triển thương mại quốc tế Tuy nhiên, vốn tự có ngân hàng không đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế nên việc huy động vốn có ý nghĩa ngân hàng nhằm mở rộng nhiều hình thức cho vay, tăng nguồn vốn kinh tế mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Vốn huy động nguồn tài trợ chủ yếu chiếm phần lớn ngân hàng thương mại Tuy nhiên, thực tế hoạt động huy động gặp nhiều thách thức ngân hàng thương mại cạnh tranh nhiều chương trình khuyến mãi, nhiều hình thức huy động vốn đa dạng cạnh tranh lãi suất ngân hàng Đồng thời, nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng sở hữu phân bổ cho nhiều kênh đầu tư với hình thức ngày đa dạng, phong phú, mang lại lợi nhuận hấp dẫn đầu tư thị trường chứng khoán, bất động sản, dự trữ vàng, ngoại tệ Nhìn thấy tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để hiểu rõ hoạt động huy động vốn phịng giao dịch tơi chọn nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp “Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên” 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PGD LONG XUYÊN 4.1 PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN GIAI ĐOẠN 2019 - 2021 Một số sản phẩm huy động vốn ngân hàng: - Tiết kiệm bảo toàn lãi xuất: Không giới hạn số tiền gửi, lãi suất bảo toàn niêm yết thẻ tiết kiệm PvcomBank điều chỉnh lãi suất giảm kỳ gửi tiền, dễ dàng tra cứu số dư qua SMS Banking, internet Banking Mobile Banking - Tiết kiệm bậc thang: Phục vụ khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi tối thiểu thời điểm gửi tiền 100.000.000 VND 5,000 USD, khách hàng hưởng mức lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi - Tiết kiệm trung niên: Mức tiền gửi tối thiểu cho lần đầu từ 10.000.000 đồng, có lãi suất hấp dẫn, lĩnh lãi linh hoạt không giới hạn số lần số tiền gửi tích lũy suốt kỳ hạn gửi - Tiết kiệm yêu thương con: Tiết kiệm dành cho từ - 15 tuổi, không giới hạn số lần số tiền gửi tích lũy suốt kỳ hạn gửi, thẻ tiết kiệm mang tên bé thuộc quyền sở hữu bé - Tiết kiệm Đại Chúng: Phục vụ khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi tối thiểu thời điểm gửi tiền 100.000 VND 100 USD, tiết kiệm an toàn với lãi suất hấp dẫn, thủ tục gửi tiền đơn giản linh hoạt kỳ hạn gửi - Tiết kiệm tích lũy: Chủ động gửi tiền tích lũy dịch vụ Ngân hàng trực tuyến vào lúc nào, tiết kiệm an toàn, lãi suất hấp dẫn hàng ngày không giới hạn số lần, số tiền gửi tích lũy suốt thời hạn gửi 4.2.1 Phân tích nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Bảng 2: Tình hình nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Khơng kỳ hạn Có kỳ hạn Tổng VHĐ 2019 Năm 2020 2021 17.826 21.658 28.568 163.828 198.801 271.647 34.973 21,35 72.846 36,64 181.654 220.459 300.215 38.805 21,36 79.756 36,18 28 2020/2019 Số % tiền 3.832 21,50 2021/2020 Số % tiền 6.910 31,91 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank - PGD Long Xuyên) Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng nhân tố quan trọng công tác hoạch định để sử dụng nguồn vốn cho đạt hiệu cao với chi phí thấp Ngồi thời hạn nguồn vốn huy động giúp ngân hàng phân tích xác mức độ biến động, thời gian sử dụng vốn để từ đề phương án sử dụng vốn hợp lý Phân theo kỳ hạn, tiền gửi chia làm loại: tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Nhìn vào bảng ta thấy lượng tiền gửi có kỳ hạn cao gần gấp lần lượng tiền gửi không kỳ hạn Qua năm, lượng tiền có xu hướng tăng lên loại TG CKH TG KKH Năm 2019, TG KKH PVcomBank 17.826 triệu đồng, đến năm 2020 tăng lên 21.658 triệu đồng, tăng 3.832 triệu đồng tương đương 21,50% so với năm 2019 Con số tiếp tục tăng năm 2021 28.568 triệu đồng, tăng 6.910 triệu đồng tương đương 31,91% so với năm 2020 Do nhận thức lãi suất huy động năm trước thấp ngân hàng khác nên Ban lãnh đạo PVcomBank có sách ưu nghiệp vụ huy động vốn, chương trình khuyến hàng kỳ, đợt bốc thăm may mắn đãi ngộ khác làm cho khách hàng trước quay lại tiếp tục gửi lòng tin vào PVcomBank Những đợt quảng cáo thu hút, hấp dẫn làm cho lượng khách hàng tiềm trở thành khách hàng thức ngân hàng, lượng vốn huy động lại tăng lên mong đợi mà đội ngũ nhân viên PVcomBank cố gắng phát triển mảng huy động ngân hàng Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng tăng lên đáng kể Năm 2020, số mức 198.801 triệu đồng tăng 21,35% so với năm 2019 tiếp tục tăng lên 36,64% so với năm 2020 Những số tăng trưởng qua năm động lực giúp PVcomBank có phá vượt bậc hơn, thực tầm nhìn trở thành “Ngân hàng khơng khoản cách” Lượng TG CKH ngân hàng cao TG KKH khách hàng thừa lượng vốn lớn không cần phải dùng tức thời, để kím thêm từ khoản tiền sẵn có khách hàng chọn gửi có kỳ hạn, khách hàng có nhu cầu đầu tư lâu dài chịu rủi ro họ lại chọn gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất cao TG KKH, vừa hưởng chương trình ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng Một số khách hàng khác hạn chế rủi ro bảo quản nhà họ lại chọn gửi khơng kỳ hạn ngân hàng, khách hàng rút số tiền họ lúc mà không bị ràng buộc mặt thời gian gửi tiền, để gửi tiền ngân hàng địi hỏi khách hàng phải có tài khoản PVcomBank điều làm cho ngân hàng lại có thêm khoản thu nhập từ sản phẩm phụ xoay quanh khoản tiền gửi khách hàng 29 Bảng 3: Tình hình vốn huy động có kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu tháng – tháng tháng – 12 tháng Trên 12 tháng 2020/2019 2021/2020 2019 2020 2021 Số tiền % Số tiền % 44.326 58.568 68.986 14.242 32,13 10.418 17,79 55.268 72.266 94.626 16.998 30,76 22.360 30,94 64.234 67.967 108.035 3.733 5,81 40.068 58,95 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank - PGD Long Xuyên) Tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến tháng Cụ thể Tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến Năm 2020 vốn huy động đạt 58.568 triệu đồng tăng 14.242 triệu đồng so với năm 2019 tương đương tăng 32,13% Đến năm 2021 vốn huy động tăng 10.418 triệu đồng tương đương 17,79% so với năm 2020 Giai đoạn 2019 - 2021 có tắng trưởng ổn định nguyên nhân là loại kỳ hạn ngắn với mức lãi suất cao nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn, khoản thời gian đáo hạn ngắn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn tương lai gần PGD tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm để thu hút lượng tiền gửi khách hàng vào Ngân hàng Tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng Đối với tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng qua biểu đồ thấy: vốn huy động có kỳ hạn tăng liên tục qua ban năm Cụ thể năm Năm 2020 vốn huy động có kỳ hạn (từ tháng đến 12 tháng) đạt 72.266 triệu đồng tăng 16.988 triệu đồng so với năm 2019 tương đương 30,76%% Đến năm 2021 vốn huy động có kỳ hạn (từ tháng đến 12 tháng) 94.626 triệu đồng tăng 22.360 triệu đồng tương đương 30,94% so với năm 2020 Nguyên nhân lượng tiền gửi có thời hạn (từ tháng đến 12 tháng) tăng ngân hàng có nhiều sách lãi suất có phần cạnh tranh nên thu hút khách hàng, CBNV hướng khách hàng đến việc gửi tiền gửi tiết kiệm có thời hạn (từ tháng đến 12 tháng) đặc biệt việc thuyết phục khách hàng gửi tiền khách hàng thường có tâm lý lo sợ chưa tin tưởng để chọn thời hạn cao nên gói sản phẩm thuận tiện cho CBND dễ giới thiệu sản phẩm với khách hàng 30 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Đối vối tiền gửi 12 tháng ta thấy: Vốn huy động kỳ hạn tăng liên tục qua năm từ (2019 – 2021) Cụ thể năm 2020 vốn huy động đạt 67.967 triệu đồng tăng 3.733 triệu đồng so với năm 2019 với tương đương tăng 5,81% Bước sang năm 2021 vốn huy động đạt 108.035 triệu đồng tăng 40.068 triệu đồng tương đương tăng 58,95% so với năm 2020 Nguyên nhân tiền gửi tăng mạnh qua năm PGD triển khai đa dạng sản phẩm để thu hút nhiều lượng tiền nhàn rỗi từ khách hàng phù hợp với đối tượng khách hàng muốn đầu tư sinh lời an tồn hiệu Bên cạnh đó, có số khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng vốn nhàn rỗi sau 12 tháng lựa chọn kỳ hạn để nhận mức lãi suất cao hơn, mặt khác cơng tác chăm sóc tri ân khách hàng gắn bó lâu năm với mức lãi suất ưu đãi quà tặng kèm theo PGD trọng để tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng 4.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn theo đối tượng Bảng 4: Tình hình huy động vốn theo đối tượng ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2019 KHCN 145.323 KHDN Tổng VHĐ 2020 2020/2019 2021 2021/2020 Số tiền % Số tiền 8.998 6,19 40.819 26,45 36.331 66.138 105.075 29.807 82,04 38.937 58,87 181.654 220.459 300.215 38.805 21,36 79.756 36,18 154.321 195.140 % (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD PVcomBank- PGD Long Xuyên) Phân theo đối tượng huy động vốn, PVcomBank _ PGD Long Xuyên có tiền gửi KHCN KHDN Nhìn vào bảng ta thấy tiền gửi KHCN chiếm tỷ trọng lớn KHDN Cụ thể năm 2020 tiền gửi từ KHCN 145.323 triệu đồng gấp lần so với tiền gửi KHDN 36.331 triệu đồng Nguyên nhân PGD đa dạng hóa nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân với lãi suất hấp dẩn dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo nên thu hút lượng tiền lớn dân cư Sang năm 2021 tiền gửi KHCN đạt 195.140 triệu đồng tăng 40.819 triệu đồng, đồng thời tiền gửi KHDN đạt 105.075 triệu đồng tương đương tăng 38.937 triệu đồng so với năm 2020 31 Qua phân tích vốn huy động theo đối tượng huy động ta thấy vốn huy động từ tiền gửi KHCN chiếm tỷ trọng cao, góp phần làm tăng quy mơ nguồn vốn ngân hàng Với tiềm tiền gửi KHCN lớn ngân hàng cần xây dựng thêm sách riêng dành cho việc huy động vốn từ KHCN, để khách hàng cảm thấy vừa hưởng lãi gửi, vừa ngân hàng chăm sóc chu đáo nhiệt tình có xu hướng giới thiệu thêm KH cho ngân hàng 4.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 4.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn PVcomBank Bảng 5: Đánh giá hoạt động huy động vốn PVcomBank – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 Chỉ tiêu ĐVT Năm 2019 2020 17,83 21,66 28,57 163,83 198,80 271,65 178,41 186,75 201,57 181,65 220,46 300,22 9,81 9,82 9,52 Vốn huy động có kỳ hạn/ Tổng VHĐ 90,19 90,18 90,48 Dư nợ/ Tổng VHĐ 98,22 84,71 67,14 Vốn huy động không kỳ hạn Vốn huy động có kỳ hạn Triệu đồng Dư nợ Tổng VHĐ Vốn huy động không kỳ hạn/ Tổng VHĐ 2021 % Vốn huy động khơng kỳ hạn/ Tổng VHĐ Nhìn vào bảng ta thấy Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động tăng năm 2020 giảm năm 2021 cụ thể: Năm 2019 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 9,813% Sang năm 2020 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 9,824% Sang năm 2021 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 9,516% Nhìn chung qua năm Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng vốn huy động tăng năm 2020 không đáng kể giảm nhẹ năm 2021 Nguyên nhân PGD thu hút số khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ chuyển tiền đầu tư trực tuyến qua đêm Sang năm 2021, vốn huy động không kỳ hạn tương đương 31,91% không 32 nhiều, tổng vốn huy động tăng 31,91% Việc vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động có kỳ hạn tăng qua năm chứng tỏ công tác huy động vốn PGD có thu hút hiệu Vì tương lai PGD cần tiếp tục giữ vững phát huy cơng tác để tối đa hóa lợi nhuận Vốn huy động có kỳ hạn/ Tổng VHĐ (%) Qua biểu đồ Ta thấy Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động không biến động nhiều qua năm cụ thể: Năm 2019 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 90,187% Sang năm 2020 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 90,176% Sang năm 2021 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng vốn huy động đạt 90,484% Do vốn huy động có kỳ hạn tăng thêm 36,64% tổng vốn huy động dẫn đến số tăng trở lại Chỉ tiêu cho biêt tính ổn định nguồn vốn huy động PGD, có sụt giảm năm 2020 tăng lại năm 2021 thực chất vốn huy động có kỳ hạn qua năm tăng thêm, đặc biệt kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chứng tỏ nguồn vốn huy động mà PGD huy động mang tính ổn định ngày cao Dư nợ/ Tổng VHĐ Nhìn vào biểu đồ ta thấy dư nợ PvcomBank – PGD Long Xuyên chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Cụ thể năm 2019 chiếm 98,22% sang năm 2020 chiếm 84,71%, đến năm 2021 đạt 67,41% Cho thấy ngân hàng chưa sử dụng tốt nguồn vốn huy động, lượng tiền cho vay thấp vốn huy động được, ngân hàng nên có thêm nhiều sản phẩm cho vay nhằm sử dụng nguồn vốn huy động có hiệu Để tránh việc trả lãi huy động không sử dụng Ngoài số tiền thừa việc cấp tín dụng PGD cần gửi vốn nội để có khoản thu nhập từ lãi điều chuyển vốn nội hàng tháng 4.3.2 Chi phí huy động vốn Bảng 6: Chi phí huy động vốn Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 - 2021 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2021 13.079 15.785 21.015 6.812 6.124 7.001 181.654 220.459 300.215 0,11 0,10 0,09 Chi phí trả lãi Chi phí huy động Nguồn vốn huy động trả lãi Năm 2020 Chi phí huy động vốn bình qn 33 Chi phí huy động vốn thể hiệu trình huy động ngân hàng Chỉ tiêu thấp cho thấy ngân hàng có cơng tác huy động vốn có hiệu Chi phí huy động vốn PVcomBank từ năm 2019 đến năm 2021 có xu hướng giảm Năm 2019, chi phí huy động bình qn 0.11 triệu đồng, giảm 0.10 triệu đồng 0.09 triệu đồng năm 2021 Chi phí huy động bình quân giảm qua năm việc tốt hoạt động huy động vốn PVcomBank Lượng vốn huy động tăng qua năm mà chi phí trả cho nguồn vốn lại giảm điều mà ngân hàng làm Chi phí mà ngân hàng quan tâm chiếm lượng lớn tổng chi phí chi phí trả lãi ngân hàng Chi phí trả lãi tăng qua năm chứng tỏ lượng vốn mà khách hàng gửi vào ngân hàng tăng, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn dài nên lãi suất trả cho khoản tiền gửi cao hơn, lãi trả lớn so với khách hàng gửi tiền có thời hạn ngắn So với nguồn vốn huy động phải trả lãi chi phí lãi mà ngân hàng trả thấp số khách hàng rút tiền trước hạn nên lãi suất huy động họ tính tiền gửi không kỳ hạn thấp 1%/năm Việc rút vốn trước hạn làm ảnh hưởng nhiều đến việc ngân hàng dùng khoản tiền huy động cho khách hàng khác vay lại Một lượng lớn nguồn vốn tự nhiên bị đi, để bù đắp khoản bắt buộc ngân hàng dùng vốn điều chuyển từ hội sở lãi suất trả lãi lại lớn ngân hàng huy tự huy động từ khách hàng bên ngoài, làm cho lợi nhuận năm ngân hàng giảm 4.4 NHỮNG MẶT ĐẠT ĐƯỢC VÀ VẤN ĐỀ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI PVCOMBANK – PGD LONG XUYÊN 4.4.1 Những kết đạt Trong giai đoạn 2019 - 2021, bên cạnh cạnh tranh gay gắt lãi suất khoản tín dụng khác khu vực, đến cuối năm 2020, nước ta chịu ảnh hưởng đại dịch lây lan vi rút SARS gây CoV-2 biến thể xuất tồn cầu Mặc dù có dịch bệnh PGD - Long Xuyên đạt kết tốt, nhờ PGD nỗ lực đạt kết hoạt động ổn định đạt nhũng thành tốt công tác huy động vốn Tốc độ tăng trưởng vốn huy động PGD thời gian qua ngày ổn định phát triển Tính đến cuối năm 2021 tổng vốn huy động PGD đạt 300.215 triệu đồng tăng 36,18% so với năm 2020 tăng 21,36% so với năm 2019 Vì tổng vốn huy động tiếp tục cải thiện phát triển theo ngày ổn định bền vững Cơ chế điều hành lãi suất đảm bảo cạnh tranh so với thị trường phù hợp để gia tăng lợi nhuận cho PGD cụ thể sử dụng linh hoạt 34 công cụ lãi suất, tăng theo xu hướng thị trường, ngang cao tổ chức tín dụng khu vực, nắm bắt thời định kịp thời trước ban hành thông tư NHNN giúp cho PGD ln có linh hoạt việc đưa mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng nhằm thu hút lượng vốn huy động kinh tế, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng để thỏa mảng nhu cầu ngày cao khách hàng, đặc biệt khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản cá nhân qua thẻ ATM, triển khai sản phẩm huy động với chất lượng vượt trội, tiêu biểu sản phẩm “ tiết kiệm bảo toàn lãi suất”, “ tiết kiệm bậc thang”, “ tiết kiệm trung niên”, “ tiết kiệm yêu thương cho con”, để khách hàng có nhiều lưah chọn việc gửi tiền kết hợp với chương trình khuyến với nhiều hình thức hấp dẫn, ưu đãi ấn tượng nhằm thể tri ân khách hàng tin tưởng gắn bó giao dịch với PGD thời gian qua, thu hút nhiều đối tượng khách hàng Cùng với phát triển không ngừng công nghệ, ngân hàng thời kỳ cơng nghiệp hóa, đại hóa, PGD bước hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngày chuyên nghiệp, đại để đáp ứng nhu cầu giao dịch lúc nơi, 24/24 cho khách hàng thông qua “Tiền gửi Online”, “SMS Banking”, “PV-Mobile Banking” để thu hút việc gửi tiết kiệm online, thuận tiện cho khách hàng gửi tiền có mức lãi suất hấp dẫn Hoạt động kinh doanh PGD ln ln đảm bảo có hiệu đạt lợi nhuận qua năm nhờ vào lãnh đạo đoán, kịp thời cấp với nỗ lực, nhạy bén, thực nghiệp vụ chuyên nghiệp cán nhân viên, cấu giải khiếu kiện nhanh chóng góp phần nâng cao hài lòng khách hàng uy tín, vị PVcomBank địa bàn Tỉnh 4.4.2 Những hạn chế Qua trình tìm hiểu nghiên cứu hoạt động huy động vốn PGD, bên cạnh kết đạt nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên, sản phẩm tiền gửi đa dạng bên cạnh việc áp dụng sách cơng tác huy động vốn cịn gặp khơng khó khăn trở ngại, hạn chế cần khắc phục sớm sau: Công tác luân chuyển vốn chậm Ngân hàng gặp hạn chế điểm giao dịch tính ln trụ sở, TP Long Xun có Chi nhánh phịng giao dịch Mạng lưới hoạt động địa bàn Tỉnh hạn chế so với ngân hàng khác nên công tác huy động vốn PGD gặp nhiều khó khăn việc huy động vốn, khách hàng đến ngân hàng thường khách hàng chọn địa điểm gần nhà hay ngân hàng có nhiều chi nhánh PGD để đến sử dụng dịch vụ 35 Mức độ trang bị sở vật chất chưa cao, sở hạ tầng trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đầu tư đổi song số máy móc thiết bị hoạt động cũ có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn PGD tác động đến tâm lý KH gửi tiền vào đơn vị có sở nhỏ PGD có kế hoạch để mở rộng xây dựng trụ sở để có hiệu tốt cơng tác huy động vốn Trình độ cơng nghệ ngân hàng PGD áp dụng nhiều thành tựu khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hang gửi tiền tiết kiệm online nhằm đáp ứng cho KH không cần lại quầy để giao dịch tồn hạn chế cần quan tâm việc sử dụng phần mềm chuyên dụng mắc phải số lỗi, tốc độ xử lý phần mềm ứng dụng cịn chậm gây khó khăn cho người sử dụng Chưa trọng đến công tác marketing Trong sơ đồ tổ chức hoạt động PGD chưa có phận riêng chuyên trách việc thực công tác liên quan đến marketing tiến hành quảng bá sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, lãi suất gửi tiền chế độ ưu đãi gửi tiền Nhằm thu hút khách hàng đến gửi tiền Chưa phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ Chính sách huy động, sách khách hàng chưa thật thu hút, cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn dịch vụ huy động vốn 4.5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD – LONG XUYÊN Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn PVcomBank – PGD Long Xuyên thấy năm qua hoạt động PGD nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng đạt số kết đáng khích lệ Mặc dù gặp khơng khó khăn q trình hoạt động PGD vượt qua đạt mục tiêu đề đồng thời khắc phục hạn chế năm trước Tuy nhiên, hoạt động PGD hạn chế ảnh hưởng nhân tố chủ quan khách quan Để thực tốt nhiệm vụ đề đồng thời khắc phục hạn chế năm trước ngân hàng thực giải pháp sau: v Nâng cao chất lượng đa dạng hóa hình thức huy động vốn Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngồi mục đích an tồn vốn khách khàng mong muốn nhận lại phần lợi nhuận từ số tiền gửi đãi ngộ chương trình khuyến ngân hàng dành cho khách hàng Ngân hàng cần tung thị trường nhiều sản phẩm huy động vốn đa đạng đáp ứng nhu cầu khách hàng Đưa sản phẩm thị trường 36 việc dễ dàng, ngân hàng cần nghiên cứu kỹ đặc điểm phân khúc khách hàng đưa sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Mỗi sản phẩm tiền gửi cần nhắm đến đối tượng cụ thể, phải có khác với sản phẩm ngân hàng có khác biệt so với ngân hàng khác thu hút nhìn khách hàng truyền thống khách hàng PVcomBank Mỗi nhắc đến gửi tiền vào ngân hàng PVcomBank lựa chọn khách hàng v Không ngừng đổi công nghệ, kỹ thuật ngân hàng Một yếu tố lấy thiện cảm khách hàng diện mạo ngân hàng, sở đại hình ảnh tươm tất, gọn gàng với thái độ vui vẻ, hòa nhã nhân viên ngân hàng Cùng với phát triển ạt ngành công nghệ, đòi hỏi ngân hàng phải cập nhật kịp thời hay, không bị thụt lùi khả cạnh tranh với ngân hàng khác Nhu cầu gửi tiền khách hàng phát sinh lúc nào, đáp ứng liền nhu cầu khách hàng yêu quý gắn bó với ngân hàng lâu Một số ngân hàng phát triển sản phẩm App điện tử để thuận tiện cho khách hàng giao dịch Các ngân hàng khác cho sản phẩm ngân hàng số để khách hàng thuận tiện giao dịch mà không cần trực tiếp đến ngân hàng Qua đó, PVcomBank cho sản phẩm ngân hàng số thông qua App PVMobileBanking, khách hàng nhà nơi cần điện thoại có liên kết mạng khách hàng giao dịch với ngân hàng thơng qua App Vừa tiết kiệm chi phí lại, vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng Một điều bất cập để giao dịch qua App khách hàng phải tải App PVMobileBanking máy tiến hành đăng ký tài khoản điện thoại mà không cần phải lại ngân hàng, số tiền giao dịch App bị giới hạn, khách hàng không giao dịch với số tiền lớn Muốn giao dịch với số tiền lớn bắt buộc khách hàng phải lại ngân hàng kí giấy xác nhận Đó mặc cịn hạn chế sản phẩm ngân hàng số PVMobileBanking Để giữ chân số lượng khách hàng sử dụng App PVMobileBanking, PVcomBank nên khắc phục mặt hạn chế nâng cấp sản phẩm App PVMobileBanking với nhiều chức vượt trội nhằm thu hút lượng lớn khách hàng v Mở rộng quy mô hoạt động Trên địa bàn tỉnh An Giang có hai thành phố lớn thành phố Châu Đốc thành phố Long Xuyên xã khác địa bàn Với lượng khách hàng lớn Ngân hàng Đại Chúng Việt Nam có chi nhánh đặt thành phố Long Xuyên PGD chưa khái thác hết lượng khách hàng sẵn có 37 Ngay Châu Đốc thành phố lớn chưa có chi nhánh PVcomBank đặt đây, Huyện Thoại Sơn, huyện Phú Tân tập trung đơng dân chưa có góp mặt PVcomBank Đa số người dân sống nông thôn nhiều, tiềm khu vực lớn nguồn tiền nhàn rỗi khu vực nhiều người nơng dân có xu hướng tích góp Một thực trạng ngân hàng tập trung khai thác khách hàng trung tâm đô thị lớn, thành phố lớn mà bỏ qua lượng khách hàng dồi huyện, xã khác nên khơng có có PGD ngân hàng khác PVcomBank thưa thớt nhu cầu giao dịch cá nhân doanh nghiệp khơng có Khơng phải người dân gửi tiền vào ngân hàng thơi mà bên cạnh khách hàng muốn giao dịch với ngân hàng chuyển khoản, mở thẻ nên lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng chọn ngân hàng có mạng lưới rộng để tiện cho việc tất tốn tiền gửi sau Mở rộng mạng lưới Chi nhánh, PGD giúp ngân hàng tăng thêm lượng vốn huy động, chi nhánh hay PGD thiếu vốn giúp đỡ việc xoay vịng vốn v Nâng cao chiến lược phát triển dịch vụ, chăm sóc khách hàng Chăm sóc khách hàng khâu vô quan trọng ngân hàng giai đoạn việc chăm sóc khách hàng gồm: trước, sau khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Nếu ngân hàng chăm sóc tốt giai đoạn chứng tỏ ngân hàng có 80% thành cơng Một số ngân hàng làm tốt khâu chăm sóc khách hàng, tạo lòng tin với ngân hàng ngày nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng PVcomBank – PDG Long Xuyên chưa thực trọng khâu sau khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Để có lịng tin khách hàng, ngân hàng cần quan tâm đến khách hàng thơng qua chương trình tri ân khách hàng cũ khách hàng Ví dụ khách hàng đến gửi tiền nữ vào ngày lễ 8/3 PVcomBank gửi tin nhắn chúc mừng, đơn giản gửi bó hoa nhỏ để làm khách hàng vui nhớ đến ngân hàng Nên có gọi hỏi thăm khách hàng lớn đồng thời khách hàng vừa nhỏ Tuy tốn chi phí đổi lại khách hàng thấy vui vẻ, hài lòng với ngân hàng chắn giới thiệu với khách hàng khác tìm đến PVcomBank muốn giao dịch, kênh quảng cáo với chi phí thấp ngân hàng không thử Khi ngân hàng thực tốt việc chăm sóc khách hàng có thêm khách hàng khác Vì vậy, xây dựng sách chăm sóc khách hàng vơ quan trọng Nó định đến tin tưởng số lần giao dịch khách hàng ngân hàng 38 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Vốn yếu tố cho hình thành ngân hang, yếu tố quan trọng cho tồn phát triển tất ngân hàng Ngân hàng cho vay đầu tư kinh doanh, có nguồn vốn dồi dào, định đến sống ngân hàng Để có nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu vay đầu tư chủ thể kinh tế, đòi hỏi hoạt động huy động vốn ngân hàng phải thật có hiệu Để thực điều ngân hàng không ngừng mở rộng đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, thu hút lượng vốn nhàn rỗi thị trường phục vụ cho hoạt động toán cung ứng vốn cho chủ thể thiếu vốn kinh tế Thơng qua việc nghiên cứu đề tài: “Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam –PGD Long Xuyên”, em nhận thấy vốn huy động có kỳ hạn chủ yếu, chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động Cụ thể chiếm 36,64% giai đoạn (2021 – 2020), tiếp đến tổng vốn huy động PVcomBank tăng qua năm (2019 – 2021) tỷ trọng cao năm 2021 đạt 300.215 triệu đồng Qua thấy vai trò tầm quan trọng việc huy động vốn NHTM kinh tế thị trường mở Hiệu huy động vốn mục tiêu hàng đầu xuyên suốt trình hoạt động NHTM Trong năm vừa qua, tác động mạnh mẽ đại dịch Covid-19 lên kinh tế Việt Nam, tốc độ tăng trưởng vốn huy động tăng qua năm, điều ảnh hưởng tích cực đến chuyển dịch cấu kinh tế sang hướng có lợi Các NHTM thời gian qua thực tốt nhiệm vụ mình, huy động lượng vốn nhàn rỗi kinh tế, đưa lượng vốn nhàn rỗi đến nơi thiếu vốn đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh khách hàng, thúc đẩy kinh tế nước phát triển vận động không ngừng với phát triển kinh tế giới 5.2 KIẾN NGHỊ Kiến nghị với PVcomBank – PGD Long Xuyên Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian giao dịch tạo lòng tin cho khách hàng, tăng cường hệ thống toán liên kết song phương điện tử lĩnh vực Thuế, Hải quan, Kho bạc Nhà nước với NHTM, 39 PVcomBank – PGD Long Xuyên cần phải đầu tư việc nâng cấp sở hạ tầng đầu tư trang thiết khang trang phục vụ trình kinh doanh, nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn, đảm bảo khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng Nâng cao kỹ thuật, công nghệ đại vào ngân hàng huy động vốn app PVmobileBanking, cần đổi công nghệ cải tiến bước huy động app Khắc phục tình trạng lỗi hệ thống, xử lý giao dịch, bên cạnh nên đưa nhiều sản phẩm phù hợp với khách hàng với mức lãi hấp dẫn nhằm thu hút lượng tiền gửi Thường xuyên áp dụng cách linh hoạt cơng cụ lãi suất, chương trình khuyến tặng quà ưu đãi đặc biệt cho khách hàng gửi với số tiền lớn, có sách ưu tiên cho khách hàng Vip nhằm thu hút khách hàng trì lượng khách hàng có Bên cạnh cần nắm bắt kịp thời khả cạnh tranh NHTM khác địa bàn để thực việc mở rộng đầu tư, quy mô ngân hàng Mở rộng cải tiến nhiều chất lượng dịch vụ ngân hàng hình thức huy động cho phù hợp với nhu cầu khách hàng Một chất lượng dịch vụ Ngân hàng ngày hồn hảo thỏa mãn nhu cầu khách hàng ngày nâng cao Có khách hàng gắn bó lâu dài với Ngân hàng, họ thông tin tới khách hàng khác có nhu cầu dịch vụ tìm đến Ngân hàng để giao dịch Qua giúp cho quy mô tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ngừng tăng lên Bên cạnh việc nâng cao chất lượng hoạt động Ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng thông qua việc thường xuyên tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên giao dịch, cán tín dụng kỹ giao tiếp với khách hàng để đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ thời kỳ Thành lập phận chăm sóc khách hàng, thiết lập mối quan hệ tốt với khách hàng thơng qua buổi góp ý, ghi lại kiến nghị khách hàng để từ thường xuyên đánh giá xem xét điều chỉnh hoạt động 40 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các giáo trình tham khảo Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học quốc gia Nguyễn Đình Thọ (2014) Phương pháp nghiên cứu khoa học NXB Tài Nguyễn Huy Hoàng (2020) Phương pháp nghiên cứu khoa học NXB Tài Chính Trầm Thị Xn Hương & Hồng Thị Minh Ngọc (2016) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: NXB Kinh tế TP.HCM Trần Huy Hồng (2011) Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất Lao động xã hội Các luật, nghị định, thơng tư phủ: Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Thơng tư Quy định tiền gửi có kỳ hạn số 49/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Thông tư Quy định tiền gửi tiết kiệm số 48/2018/TT-NHNN ngày 31/12/2018 Thông tư Quy định việc cấp giấy phép tổ chức, hoạt động Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 Luận văn tham khảo Khưu Thị Xn Mai (2013) Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh An Giang Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Mai Phú Trường (2015) Phân tích tình hình huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Trần Thị Thúy Loan (2011) Giải pháp nâng cao hiệu huy động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh An Giang Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam 41 Trần Văn Tưởng (2011) Phân tích tình hình huy động vốn số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển nông thôn thị xã Châu Đốc Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Trương Thị Thảo Trinh (2021) Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân Hàng TMCP – Chi Nhánh An Giang Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Các tài liệu nội cung cấp Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam –PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam –PGD Long Xuyên giai đoạn 2020 Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam –PGD Long Xuyên giai đoạn 2021 Trang web tham khảo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam: www.pvcombank.com.vn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Đọc từ http://ditiep.com/ngan-hang-thuong-mai-trong-nen-kinh-te-thi-truong/ 42