Thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam phòng giao dịch long xuyên

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCANGIANG KHOAKINHTẾ-QUẢNTRỊKINHDOANH BÁO CÁO THỰCTẬPTỐTNGHIỆP THỰCTRẠNGCHOVAYTIÊUDÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNĐẠICHÚNGVIỆTNAM–PHÒNG GIAODỊCHLONGXUYÊN NGUYỄNKIMPHỤNG ANGIANG,THÁNG5 NĂM2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHTRƯỜNGĐẠIHỌCANGIANG KHOAKINHTẾ-QUẢNTRỊKINHDOANH BÁO CÁO THỰCTẬPTỐTNGHIỆP THỰCTRẠNGCHOVAYTIÊUDÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNĐẠICHÚNGVIỆTNAM–PHÒNG GIAODỊCHLONGXUYÊN HỌ VÀ TÊN: NGUYỄN KIM PHỤNGMÃSỐSV: DNH181591 LỚP:DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGTh.SNGUYỄNTHỊ VẠNHẠNH LỜICẢMƠN Lời cho gửi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc đếntoànthể quýthầycôtrườngĐạihọcAnGiang,đặcbiệtlàcácthầycôKhoaKinh tế - Quản trị kinh doanh dạy bảo tận tình, truyền đạt kiến thứcchun mơn để tơi vận dụng kiến thức học vào thực tiễn nghềnghiệp sống Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Th.SNguyễnThịVạnHạnh,ngườiđãtậntìnhchỉdạy,hướngdẫnvàcónhữngýkiếnđóng góp q báu đểtơicóthểhồnthànhbàibáocáothựctậptốtnghiệpcủamình mộtcáchtốtnhất TơixinchânthànhcảmơnBanGiámĐốcNgânhàngTMCPĐạiChúngViệt Nam – PGD LongXunđãtiếpnhậntơivàothựctậptạiđơnvị.Cảmơncácanh,chịđãnhiệttìnhgiúpđỡ,tạocơhộichotơiđượclàmviệctrong mơitrường động chuyên nghiệp suốt trình thực tập Đặc biệt làcác anh, chị Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân ln tận tình hướng dẫn,giúp đỡ giải đáp cho thắc mắc để tơi hồn thành báo cáo tốtnghiệp,cũngnhưtruyềnđạtnhữngkinhnghiệmcóthểgiúptơitrong cơngviệcsaunày Lời cuối tơi xin kính chúc q thầy cơ, Ban Giám đốc anh,chịtrongNgânhàngTMCPĐạiChúngViệtNam– PGDLongXunlndồidàosứckhỏevàhồnthànhtốtcơngtác AnGiang, ngày18 tháng05năm 2022 Sinhviên NguyễnKimPhụng STT Bảng1 Bảng2 Bảng3 DANHMỤCBẢNG Tênbảng Nội dungcôngviệcthựctập Kếtquảhoạt độngkinhdoanh củaNgânhàng TMCP Đại Chúng VIệt Nam – PGD Long Xuyêngiaiđoạn2019-2021 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng tạiPvcomBank–PGDLongXuyên(2019-2021) Trang 11 STT Sơđồ1 Sơđồ2 DANHMỤC SƠĐỒ Tênsơ đồ CơcấutổchứcPVcomBank– PGDLongXuyên Quy trình cho vay tiêu dùng củaPVcomBank– PGDLongXun Trang STT Hình DANHMỤCHÌNH Tên hình Logo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam PGDLongXuyên Trang DANHMỤC VIẾTTẮT Từviếttắt Nguyênvăn BM Biểumẫu CCCD Căncướccôngdân CMND Chứngminh nhândân CIC Thơngtin tíndụngkháchhàng ĐVT Đơnvịtính HSTD Hồsơtín dụng HĐQT Hộiđồngquảntrị KH Kháchhàng KHCN Kháchhàng cánhân KHDN Kháchhàng doanhnghiệp KQHĐKD Kếtquảhoạtđộng kinh doanh NHNN Ngânhàng nhànước NHTM Ngânhàng thươngmại PGD Phònggiaodịch PVcomBank Ngânhàng TMCPĐại ChúngViệtNam TMCP Thươngmạicổphần TSĐB Tàisảnđảmbảo TT Thôngtư MỤCLỤC LỜICẢMƠN i DANHMỤCBẢNG ii DANHMỤCSƠĐỒ ii DANHMỤCHÌNH ii DANHMỤCVIẾTTẮT… .iii MỤCLỤC .iv LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG VIÊNHƯỚNGDẪNTHỰCTẬP GIỚITHIỆUVỀĐƠNVỊTHỰCTẬP .4 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD LongXuyên 2.2 Cơcấutổ chứcvàchứcnăngvànhiệmvụcácbộphậncủangânhàng TMCPĐạiChúngViệtNam-PGDLongXuyên 2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng VIệtNam–PGDLongXuyêngiaiđoạn2019-2021 BÁOCÁOTHỰCTRẠNGCHOVAYTIÊUDÙNGVÀMÔI TRƯỜNGLÀMVIỆCTẠIĐƠNVỊTHỰCTẬP 3.1 Hoạtđộng chovaytiêu dùngtạingânhàngTMCPĐại Chúng ViệtNam – PGDLongXuyên 3.2 TìnhhìnhchovaytiêudùngtạingânhàngTMCPĐạiChúngViệtNam – PGDLongXuyên 11 3.3 Môi trường làm việc ngân hàng Đại Chúng Việt Nam – PGDLongXuyên 12 3.4 Nhậnxétvềmôitrườnglàmviệc vànộidungchuyênngành 13 3.4.1 Vềmôitrườnglàmviệc .13 3.4.2 Nhậnxétvề hoạtđộngchovaytiêudùng .13 NỘIDUNGCÔNGVIỆCĐƯỢCPHÂNCÔNG .14 PHƯƠNGP H Á P T H Ự C H I Ệ N C Ô N G V I Ệ C Đ Ư Ợ C PH N C Ô N G 146.KẾTQUẢĐẠT ĐƯỢC 15 6.1 Nộidung kiếnthứcđượccủngcố .15 6.2 Nhữngkỹnăngcánhân,giữacánhânvàthựchànhnghềnghiệpđã đượchọchỏi 16 6.2.1 Kỹnăngcánhân .16 6.2.2 Kỹnănggiữacánhânvớicánhân… 16 6.3 Nhữngkinhnghiệmtích lũy 16 6.4 Chitiếtkết quảcơngviệcmàbảnthânđãđónggópchođơnvịthựctập TÀILIỆU THAMKHẢO 19 LỊCHLÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG VIÊNHƯỚNGDẪNTHỰCTẬP Lịch thực tập theo kế hoạch nhà trường từ: 22/2/2022 đến 28/4/2022Địađiểmthựctập:PVcomBankPGDLongXuyên Bảng1: Nộidungcôngviệcthựctập Thờigian Tuần1 (22/2 -28/2) Nộidungcông việcthựctập Liênhệđịađiểmthựctậpđểkývànhậnlạigiấyxácn hận - Được giới thiệu sơ lược quy định chungcủa ngân hàng, cấu nhân phòngban chi nhánh phịng giao dịch trênđịabànTPLongxun - Thơng báo vị trí thực tập PGD LongXuyên, làm quen chào hỏi anh chị tạiPGD - Được giám đốc PGD phân cơng ngườihướngdẫntrongqtrìnhthựctậptạingâ nhàng Tuần2 (01/3 -07/3) -Đượcgiớithiệusơbộ vềhồsơ, thủtục chovayliênquanđếnchủđềbáocáo -Đượcanh/chịhướngdẫnscanhồsơ -Đượcanh/ chịhướngdẫnchosắpxếpmộthồsơchovayhồnchỉ nh -Tiếptụcđọchồsơchovaytiêudùng -Đượcanh/chị hướng dẫnđiềntờtrìnhtíndụngcủacánhân -Đượcanh/chị dẫntheokhigặpkháchhàngđểkýhồsơvayvốn -Xinphiếu xácnhậnthựctập tạiđơn vị Nhậnxét chữ kýcủaGVH D Tuần3 -Tìmhiểu vềquátrình hìnhthành vàpháttriểncủa ngânhàng (8/3-14/3) - Đượchướngdẫn scan hồsơ,liềuliệuliênquan - Tìmhiểuquyđịnhvềcáchoạtđộngchovaytiêudùn g,vaytínchấp,vaycóTSĐB - Thẩmđịnh TSĐB củakháchhàng - Đọccácgiấytờvềviệcchovaymuaxtơ,từđó biếtthêmliênkếtcủangânhàngvớidoanhnghiệpkhác Tuần4 (15/3 -22/3) - Tham khảo số hồ sơ cho vay khách hàngcánhân - Tìm hiểu cách ghi nhận theo dõi hồ sơchovayKHCN - Xin số liệu liên quan đến báo cáo xửlýsốliệu - Scanhồsơvayvốn - Trìnhkýhồsơvàđóngdấu - Gặp khách hàng để ký hồ sơ hướngdẫncủangườihướngdẫnởPhườngMỹXu n - HướngdẫnkháchhànglạiphịngcơngchứngL ongXun Tuần5 (22/3 -28/3) - Đượchướngdẫn trathôngtincủa kháchhàngtrênCIC - Scanhồsơvayvốn - SắpxếphồsơvayvốnKHCN - Thựctậpmộtcôngviệcchovaycủamộtchuyên viênKHCN - Đithẩmđịnhnhàvớingườihướngdẫn - Đigặpkháchhàng để kýhồsơ bổsung - Điềnbiênbảnbàngiao hồsơ - Lậpgiấythunợ trướchạn Tuần6 (29/3 -04/4) - Thamkhảo mộtsố hồsơchovayKHCNthựctế - Ghihồsơthơngtinkháchhàngvayvốn - SắpxếphồsơvayvốnKHCN - Lạiphịngcơngchứng LongXunđưahồsơđểcơngchứng - SoạnhồsơvayvốnchoKHCN - Scanhồsơđểbổ sung hồsơvay - Hướngdẫnkháchhàng kýhồsơvay Tuần7 (05/4 - Điềntờtrìnhcấptíndụngcủamộtkháchhàng -11/4) - Lậpbiênbảnkiểmtrasaucấptíndụng - Tiềmhiểubảngphânhạngtàisản đảmbảovàtỷlệchovaytrêntàisảnđambảo - SắpxếphồsơvayvốnKHCN - Trìnhkýhồsơvàđóngdấu Têngọitắt:PVcomBankAnGiang Địa chỉ: 752 Hà Hồng Hổ, P Đông Xuyên, TP Long Xuyên, Tỉnh AnGiang Chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 0101057919-026, Phòng đăng kýkinhdoanh–Sở KếhoạchvàĐầutư tỉnhAnGiangcấpngày04/10/2013 Điệnthoại: 0296.3727.266; Fax:(076)6253313 2.2 CơcấutổchứcvàchứcnăngvànhiệmvụcácbộphậncủangânhàngTMCPĐ ạiChúngViệtNam-PGDLongXuyên BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG PHÒNG KINH DOANH CHUYÊN VIÊN KHCN CHUYÊN VIÊN KHDN KIỂM SOÁT VIÊN GIAO DỊCH VIÊN CHUYÊN VIÊN TƯ VẤN BẢO HIỂM Sơđồ1:CơcấutổchứcPVcomBank–PGDLong Xuyên (Nguồn:BáocáonhânsựPVcomBankLongXuyênnăm2022)  GiámđốcPhònggiaodịch:1người Giám đốc PGD người đứng đầu PGD, chịu trách nhiệm trước HĐQT,TổngGiámđốcvàGiámđốcChinhánhtrongviệcquảnlý,điềuhànhhoạtđộngchungcủaPGD; đượckýkếtcáchợpđồng,vănbảntheocácQuyđịnhcủapháplệnh, phân cấp, ủy quyền Hội sở Chi nhánh theo quy định Phápluật Giám đốc PGD người lập kế hoạch tổ chức triển khai kếhoạch, đồng thời trực tiếp quản lý điều hành hoạt động kinh doanh củaphòng giao dịch, đảm bảo phân cơng hợp lý hồn thành tiêu đặtra Là người đạo công tác tuyển dụng đào tạo đội ngũ cán chunnghiệpđểđảmbảocungcấpđủnguồnnhânlựcgópphầnthựchiệntốtkếhoạchvànhiệmvụđề ra.Ngồira,GiámđốcPGDlàngườiphâncơngcơngviệc,chỉtiêuchocácnhânviên  ChunviênKHDN:2người Thiết lập kế hoạch tiếp thị khai thác khách hàng theo khu vực,từng địa bàn cụ thể đối tượng khách hàng Phát triển khách hàng mới,bán sản phẩm dịch vụ huy động, tín dụng, dịch vụ tư vấn, giải cácucầucủakháchhàng.Chămsócvàduytrìkháchhànghiệnhữu,quảnlýtìnhhình hoạt động kinh doanhcủaKHDN.Thamgia,thiếtkếxâydựngnộidungvề sách, thủ tục hướng dẫn quảng bá sản phẩm, dịch vụ đối vớiKHDN  ChuyênviênKHCN:5người ThựchiệnnhiệmvụgiớithiệuvàbáncácsảnphẩmchovaycủaPVcombankchokháchhà ngbaogồmkháchhàngcũ,kháchhàngmới.Tạođầumốibánhàngmớithơngquakháchhànggiớit hiệuvàkháchhàngphátsinhnhucầumới Duy trì phát triển mối quan hệ thân thiết với khách hàng cũ, mở rộngquan hệ với khách hàng Kế hoạch kinh doanh để đảm bảo tn thủ đúngcácmụctiêudongườigiámsátđặtra Thựchiệnthẩmđịnhvàlậptờtrìnhkháchhàng(thẩmđịnhtàichính,tàisảnbảođảm,phươngán kinhdoanh ) vàchịutráchnhiệmquảnlýsauchovay(bổsungchứngtừ,gọinhắcnợ,thúcnợ,thuhồinợqhạn),t hựchiệnnhữngđánhgiákháchhàng,kiểmsốtvềmụcđíchsử dụngvốncủakháchhàng Chịu trách nhiệm việc thu hồi nợ khoản nợ 80 ngày vàđảm bảo việc phối hợp với Chuyên viên xử lý nợ/Chuyên viên thu hồi nợ trongqtrìnhxửlý vàthuhồinợ.BêncạnhđóchunviênKHCNcịnphảihuyđộngtiền  Kiểmsốtviên:1 người Làngườikiểmsốttấtcảcácquytrìnhthựchiện,kiểmtravàduyệtcácbúttốn liên quan đến: Tiền gửi;thuphí,tiềnlãi;cácnghiệpvụthanhtốntrongnước Quốc tế; tiếp quỹ, hồn quỹ tiền mặt cho Giao dịch viên; thu chi tiềnmặt chokháchhàng;cácnghiệpvụliênquanđếnthẻ Bên cạnh kiểm sốt viên cịn kiểm tra, duyệt mở/đóng tài khoản chokhách hàng; kiểm sốt quy trình thực hiện; kiểm tra ký chứng từ theo quyđịnh lưu giữ hồ sơ tài sản giấy tờ có giá; quản lý duyệt bút tốntiếpquỹ,hồnquỹATM Đối chiếu kiểm tra tính xác chứng từ mà Giao dịch viênthựchiệntrongngàyvớibảngliệtkêgiaodịchcuốingàycủaGiaodịchviên Thu thập thông tin, phản hồi từ phía khách hàng, có trách nhiệm phản hồi đếnlãnh đạo phòng phận chức để nâng cao chất lượng cơng tác kếtốnvàdịchvụngânhàng Ngồirakiểmsốtviêncịnphảiđềranhữnggiảiphápvàhướngdẫnkháchhàngsửdụngcáctiệníchvề sảnphẩmdịchvụngânhàng.Thamgiaxâydựnghệ thống sách, quy chế, quy định thuộc chức nhiệm vụ PGDtheo phân công Phổ biến, hướng dẫn nhân viên phòng giao dịch trựcthuộc việc thực quy chế, quy định liên quan Chịu trách nhiệmvềcondấu,mộctênGiámđốc,kétsắtvàcácchứngtừ Giaodịch  Giaodịchviên: 3người Là người thực hoạt động giao dịch tiếp xúc khách hàng như:Giaodịchtiềnmặt;cungcấpdịchvụthanhtốnhóađơn,ngoạihối,lnchuyểnchứng từ nội bộ; điều chuyển vốnvà chuyểntiền Cung cấp chất lượng dịchvụtốtnhấtđếnvớikháchhàng, phốihợpvà hỗtrợ cácđộikhác nhằmđảm bảomức độ cao yếu tố: Sự hài lòng khách hàng; đảm bảo phối hợp nhịpnhàngvớicácđộikháctheoquytrình;nhậnnhiệmvụhỗtrợhoặcthungânkhicần Thực chiến lược Marketing/bán sảm phẩm dịch vụ ngân hàngtạiquầygiaodịch.Tiếpthunhữngýkiếnphảnhồicủakháchhàngđểphảnánhvớilãnhđạoh oặccócácđềxuấtcảitiếnđểđápứngnhucầutạosựhàilịngcủakháchhàng  Chunviêntưvấnbảohiểm:1người Giúpkháchhàngtiếpcậnnhanhchóngvớicácgóibảohiểmvàlàngườiđạidiệnchocơngtybảo hiểmđểkýkếthợpđồngvàgiảiquyếttrựctiếpcácvấnđềcủakháchhàngliên quanđếnsản phẩmmàhọ đangtìmhiểuvà quantâm Ngồira,nhânviênbảohiểmthựchiệncơngviệctưvấnvàgiớithiệuvềtàichính,đầutư,bảohiể m.Chămsóckháchhàngcũvàtriểnkhaipháttriểnkháchhàngmới.Trongtrườnghợpcóxảyranh ữngthiệthại:Nhânviênbảohiểmgiảiquyếtchokháchhàng v ề khoảnbồithường d o bêncô ngty bảohiểmcungcấp 2.3 KếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủangânhàngTMCPĐạiChúngVIệtNam – PGDLongXuyêngiai đoạn2019-2021 Qua bảng ta thấy, biến động thu nhập, chi phí lợi nhuận qua banămnhư sau: Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại ChúngVIệtNam–PGDLongXuyêngiaiđoạn2019-2021 ĐVT:Triệuđồng Năm 2020/2019 2019 2020 2021 Tổng thuthuần 7.851 8.113 9.990 262 Chiphí 3.710 4.100 4.860 390 Lợinhuận 4.141 4.013 5.130 (128) Chỉtiêu Sốt iền (%) 2021/2020 Sốt iền (%) 3,34 1.877 23,13 10,51 760 18,54 (3,09) 1.117 27,82 (Nguồn:BáocáokếtquảhoạtđộngkinhdoanhtạiPVcomBankLongXuyên) Thunhập:TổngquanthìtathấythunhậpcủaPGDbiếnđộngtừnăm2019đếnnăm2021.Nă m2019,thunhậptạingânhàngPVcombankLongXuyênđạt7.851triệuđồngđếnnăm2020là8.113triệuđồng, tăng262triệuđồngtươngđương tăng 3,34% Do lãnh đạo Ban Giám Đốc nỗ lực phấn đấukhôngngừngnghỉcủatấtcảcánbộnhânviênnêndoanhsốchovayPGDtăng,đồngthờiPGDtiếp tụcpháttriểnởnhiềusảnphẩmchovaykhácnhaunhư:Cho vay ô tô, cho vay mua sửa chữa nhà, cho vay kinh doanh cho vay tiêudùng… nên thời gian gần dịch vụ ngân hàng ngày thu hútkhách hàng Năm 2021, thu nhậpđạt 9.990triệu đồng, tăng1.877t r i ệ u đ n g sovớinăm2020là8.113triệuđồngtươngđươngtăng23,13%sovới2020,doPGDđẩymạnhcác hoạtđộngcấptíndụngchokháchhàng,cùngvớinhiềuphương thức trả nợ linh hoạt lãi suất ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hànglàmchothunhậpPGD tănglên Chi phí:Qua bảng 2, ta thấy chi phí qua năm PGD năm2019 đến năm 2021 Năm 2020, chi phí đạt 4.100 triệu đồng so với năm 2019là 3.710 triệu đồng, chi phí tăng 390 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng10,51% Đến năm 2021 chi phí 4.860 triệu đồng tăng 760 triệu đồng sovới năm 2020 4.100 triệu đồng, tương ứng với tốc độ tăng 18,54% Chi phílà yếu tố quan trọng tác động đến lợi nhuận ngân hàng,trong ba năm từ 2019 - 2021 nhu cầu cá nhân khách hàng muốn tăngchấtlượngphụcvụkháchhàngngàymộttốthơn,kiểmsốtđượcchi phí sửdụngv oc ác k h o ả n c h i k h ác có h i ệu q u ả đ ể t h u hú t k hác h h n g n h ằm m a n glạilợiíchtốt nhấtchokháchhàng,vìthếđãlàmtăngchiphíchocáckhoảnđóvàmộtsốchiphíkhơngcầnthiếtkhác Lợi nhuận:Qua bảng 2, ta thấy lợi nhuận ngân hàng có biến độngkhơng Từ năm 2019 đến năm 2020 lợi nhuận PGD tăng từ 4.141triệuđồngcủanăm2019giảmxuốngcòn4 triệuđồngcủanăm2020,giảm128 triệu đồngtươngđương3,09%.Dotốcđộtăngcủachiphínhanhhơntốcđộ thu nhập, nên lợi nhuận PGD giảm nhẹ so với năm trước Bên cạnhđó, năm 2020 ảnh hưởng dịch bệnh covid19 nên tác động đếnlợinhuậncủaPGDkhơngđượckhảthidẫnđếngiảmnhẹ.Năm2021,lợinhuậncủa PGD 5.130 triệuđồngtăng1.117triệuđồngsovớinăm2020tươngđương27,82% BÁOCÁOTHỰCTRẠNGCHOVAYTIÊUDÙNGVÀMƠITRƯỜNGLÀMVIỆCTẠ IĐƠN VỊTHỰCTẬP 3.1 Hoạtđộng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGDLong Xuyên Đối tượng: Các đơn vị kinh doanh, cá nhânĐặcđiểm:thờigiangiảingânnhanh Phươngthứcchovay: Vaytừnglần Sơ đồ 1: Quy trình cho vay tiêu dùng PVcomBank – PGD LongXuyên 1.Tưvấn,tiếpn hậnHSTD 2.ĐịnhgiáTSĐB(n ếucó) Thẩm định tín dụng Phê duyệt HSTD Thơng báo KH 3.Lậptờtrìnhcấptín dụng Giải ngân, thunợ,quảnlýsaugi ải ngân,lưuhồsơ (Nguồn:TàiliệuHướngdẫntíndụngPVcomBank-PGDLong Xun,2022) Quytrìnhchovaygồm7bướcnhưsau: Bước1:Tưvấn,tiếpnhậnhồ sơtín dụng ChunviênKHCNgặpgỡ,tiếpxúckháchhàngthựctế,tìmhiểuvàtưvấnchokháchhàngcó nhu cầu vayvốntạingânhàng.Phỏng vấnkhách hàng,thu thập ghi thông tin liên hệ khách hàng để phân tích, đánh giá khoản cấptíndụng Hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ tín dụng (HSTD) khách hàng: chưađầy đủ hồ sơ theo danh mục quy định chủ động theo dõi, nhắc nhở kháchhàngbổsunghồsơ Hồ sơ tín dụng bao gồm: CMND, CCCD, giấy kết giấy xác nhậntình trạng nhân, sổ hộ khẩu, giấy chứng minh thu nhập, phương án vay vốn,mụcđíchvay,TSĐB,… Bước2:Địnhgiá TSĐB(nếucó) SaukhinhậnhồsơTSĐBcủakháchhàng,chunviênkháchhàngcánhântiến hành làm báo cáo thẩmđịnhgiátrịTSĐBđểquyếtđịnhcónênchokháchhàngvayhaykhơng Bước3:Lập tờtrìnhcấptíndụng Khi tổng hợp đầy đủ thơng tin, hồ sơ tín dụng, chun viên KHCN tiến hànhthựchiệnlậptờtrìnhtíndụngvàcácgiấytờcóliênquan Bước4:Thẩmđịnhtíndụng Chun viên KHCN đề nghị duyệt đơn vị cho Giám Đốc theo thẩmquyền.Nếuhồsơ đạtyêucầuđơnvịthìsẽđượcGiámĐốcphêduyệtngay Bước5:PhêduyệtHSTD Hộisởxemxétvàđưaraquyếtđịnhphêduyệt Bước6:Thôngbáokháchhàng Sau duyệt vay thành cơng, chun viên KHCN tiến hành gửithơngbáokếtquảđếnkháchhàng Bước7:Giảingân,Thunợ,Quảnlýsaugiảingân,Lưuhồ sơ Saukhiđãthơngbáođếnkháchhàngthìngânhàngthựchiệnsoạnhợpđồngtíndụng,giấynhậnnợ,… Tiếpđến,chokháchhàngkýtênvàohồsơvàtiếnhànhgiảingân Kiểmtrasaukhicấptíndụngtheoquyđịnh:thựchiệnkiểmtrakhách hàng,mụcđíchsửdụngvốnvay,giámsátvốnvay,địnhgiálạiTSĐB/kiểmtraTSĐBđịnhkỳ,… Thực theo dõi, giám sát danh sách khách hàng chưa trả nợ đến hạnhoặc hạn Tiếp tục đôn đốc nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn theoquyđịnh.Saukhikháchhàngđãthanhtốnđầyđủcảgốcvàlãicho ngânhàng chun viên khách hàng cá nhân tiến thành tất toán khoản vay, giải chấpTSĐBvàlưuhồsơtheoquyđịnh 3.2 TìnhhìnhchovaytiêudùngtạingânhàngTMCPĐạiChúngViệtNam – PGDLongXuyên Bảng 3: Kết hoạt động cho vay tiêu dùng PVcomBank – PGDLongXuyên(2019 -2021) ĐVT:Triệuđồng Năm 2020/2019 2019 2020 2021 Chỉtiêu Sốtiền (%) Doanhsố chovay 4.051 4.302 4.608 251 Doanhsốt hunợ 3.271 6.886 1.583 3,615 7.719 5.135 8.160 (2.584) (33,48) Dư nợchoV ay Nợquá hạn 523 359 698 6,20 2021/2020 Sốtiền (%) 306 7,11 110,52 (5.303) (77,01) (164) (31.36) 3.025 58,91 339 94,43 (Nguồn:BáocáoKQHĐKDtạiPVcomBankLongXuyên) Dựavàobảng3phíatrêntathấy: Về doanh số cho vay:doanh số cho vay tăng đề qua năm, cụ thể năm2020 tăng 251 triệu đồng tương đương tăng 6,20% so với năm 2019 Đến năm2021lạitiếptụctăng306triệuđồngtươngđươngtăng7,11%sovớinăm2020.Chỉsốnàytăngcho thấy giai đoạn (2019 2021) doanh số cho vay tiêudùngcủangânhàngcóxuhướngpháttriểnnhưngkhơngđángkể.Ngunnhânlà nhu cầu kháchhàngngàynhiềuvàngânhàngcóliênkếtvớicơngtyNHO để hỗ trợ cho khách hàng có nhu cầu vay vốn Vì thế, khách hàngvayvốnngàycàngnhiềudẫnđếndoanhsốcũngtăngtheo Vềdoanhsốthunợ:Quabanăm,dưnợchovaycủangânhàngbiếnđộngkhông ổn định Cụ thể, năm2020tăng3.615triệuđồngtươngđươngtăng110,52% so với năm 2019, nguyên nhân dẫn đến tăng trưởng doanh sốthu nợ ngân hàng làm tốt cơng tác thẩm định, khách hàng ln trảtiềnđúnghạn.Điềunàychứngtỏngânhàngtậptrungđầutư vàocơngtácquảnlývàthuhồi nợ,ngânhàngđãsửdụngvốnhiệuquả.Nhưngsangnăm2021lại giảmđi5.303triệuđồngtươngđươnggiảm77,01%sovớinăm2020.Điềunàyphảnánhviệcthuhồinợ củangânhàngđanggặpkhókhăn,việcthihànhánchậm Dư nợ cho vay:Dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng có biến độngkhơng Cụ thể, năm 2020 dư nợ cho vay giảm 2.584 triệu đồng tương đươnggiảm33,48% sovớinăm2019.Nhưngđếnnăm2021dưnợchovaytăng3.025triệuđồngtươngđươngtăng58,91%sovới năm2020.Nguyênnhândẫnđếnsự biến động chủ đơn vị chuyển đến nhìn thấy có nhiều rủi rotiềmẩntronghoạtđộngchovaytiêudùngnênđãđưaranhữngbiệnphápxử lýnhưvậnđộngkháchhàngvaytạiđợnvịkhác Về nợ hạn:năm 2020, nợ hạn giảm 164 triệu đồng so với năm2019 Nguyên nhân hoạt động lựa chọn sàn lọc khách hàng tốt, ý thứctrả nợ khách hàng cao Đến năm 2021 nợ hạn tăng không đángkểtăng339triệuđồng,tươngđương943%sovớinăm2020.Chothấycôngtácquảnlý,nhắcnhở vàthuhồinợcủakháchhàngtạiPGDchưađượccảithiệnhơntốtnênmớidẫnđếnnợquáhạntăng 3.3 Môitrường làm việc ngân hàng Đại Chúng Việt Nam – PGD LongXuyên  Quy định làm việc PVcomBank – PGD Long XuyênThờigianlàmviệc Sáng:bắtđầutừ8hđến12h;Chiều:bắtđầutừ13hđến17h;ngânhànglàmviệctừthứ haiđếnthứbảy, nhânviêncómặttrướcgiờlàmviệc15phút Tácphong ĐộingũcánbộnhânviêntạiPVcomBank–PGDAnGianglncótháiđộtích cực, động nhiệt huyết, tác phong làm việc chun nghiệp cótrách nhiệm cao với cơng việc Đồng thời, nhân viên ngân hànglngiữtháiđộtơntrọng,lịchsựkhigiaotiếpvàtưvấnchokháchhàng Trongnộibộthìtấtcảcánbộnhânviênlnthânthiện,hịađồng,đồnkếtvà giúp đỡ lẫn cơng việc Mối quan hệ cấp cấp rấttốt,tấtcảcácnhânviênlàmviệcrất vuivẻ,biếttôntrọngcấptrên Đối với bạn thực tập ngân hàng, anh chị ln vui vẻ, thân thiện vàhướngdẫnnhiệttìnhtrongcơngviệccũngnhưnhữngthắcmắccủacácbạnthựctập.Từđó,giúpcác bạnthựctậpdễdàngtiếpcậnvớimơitrường,làmquenvớicácnghiệpvụ đơnvị