Tìm hiểu về quy trình cho vay mua ô tô tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ơ TƠ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN : LÊ THỊ KIM KHUYÊN MSSV : DNH181927 LỚP : DH19NH1 NGÀNH: : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : An Giang, tháng năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN : LÊ THỊ KIM KHUYÊN MSSV : DNH181927 LỚP : DH19NH1 NGÀNH: : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD : THS ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG An Giang, tháng năm 2022 LỜI CẢM ƠN Đi qua năm học tập rèn luyện trường Đại học An Giang, với giảng dạy tận tình quý thầy/ cô, đặc biệt quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh giúp em trang bị kiến thức, kỹ năng, kinh nghiệm cho đoạn đường sống, vững vàng bước vào đời Với lòng biết ơn sâu sắc em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy/cơ Trường Đại học An Giang nói chung Thầy/cơ Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng, truyền đạt vốn kiên thức quý báu cho chúng em, nhờ có lời hướng dẫn, dạy bảo nên em có đủ kiến thức, kinh nghiệm hồn thành tốt bốn năm học, có báo cáo hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô Ths Đặng Thị Hồng Nhung hướng dẫn em hoàn thành đề tài Mặc dù trình làm em có số thiếu sót nội dung hình thức trình bày, nhờ nhiệt tình hướng dẫn em khắc phục để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp đề tài: “ Tìm hiểu quy trình cho vay mua tơ tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh An Giang ” Em xin chân thành cảm ơn đến Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho em thực tập đơn vị, anh chị công tác Ngân hàng tạo điều kiện cho em tiếp xúc thực tế đơn vị, nhiệt tình dẫn, giúp đỡ cung cấp kiến thức quý báu, để từ em tiếp xúc với thực tế, học hỏi rèn luyện thân Sau cùng, em xin kính chúc q thầy Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Chi nhánh An Giang thật nhiều sức khỏe thành công công việc, chúc VIB An Giang kinh doanh thành công ngày thịnh vượng Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 17 tháng năm 2022 Người thực i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii LỊCH LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CÓ NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIỆN HƯỚNG DẪN GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 2.1.2 Quá trình phát triển VIB từ năm 2018 đến năm 2021 2.2 Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Lịch sử hình thành 2.2.3 cấu tổ chức 2.2.5 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019-2021 ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam-Chi nhánh An Giang 13 KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ơ TƠ TIÊU DÙNG VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 14 3.1 Tìm hiểu quy trình cho vay mua ô tô tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh An Giang 14 3.1.1 Quy trình cho khách hàng cá nhân vay mua xe ô tô tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .17 3.1.2 Biểu lãi suất vay mua xe ô tô tiêu dùng 22 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam-Chi nhánh An Giang 23 3.2.1 Môi trường làm việc VIB: .23 3.3 Nhận xét : .24 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 24 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc 25 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG .25 4.1 Tìm hiểu Ngân hàng 25 4.2 Tìm hiểu sản phẩm cho khách hàng cá nhân vay mua ô tô tiêu dùng 25 4.3 Hỗ trợ lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng 25 iii 4.4 Tiếp cận với quy trình đề nghị hoạch tốn giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản .26 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG .26 5.1 Tìm hiểu Ngân hàng 26 5.2 Tìm hiểu sản phẩm cho khách hàng cá nhân vay mua ô tô tiêu dùng 26 5.3 Hỗ trợ lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng 26 5.4 Tiếp cận với quy trình đề nghị hoạch tốn giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản .27 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA ĐỢT THỰC TẬP 27 6.1 Những nội dung kiến thức cố vận dụng 27 6.2 Kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 28 6.3 Những kinh nghiệm (bài học) 29 6.4 Những đóng góp cho đơn vị thực tập thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giang 29 KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 iv DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc nhận xét giảng viên hướng dẫn Bảng Quá trình phát triển VIB từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 3: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2019-2021 ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam-Chi nhánh An Giang 13 Bảng 4: Tỷ lệ cho vay giá trị thời gian vay tối đa theo nhãn hàng 16 Bảng 5: Biểu lãi suất vay mua xe ô tô tiêu dùng 22 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức VIB An Giang Sơ đồ 2: Quy trình cho khách hàng cá nhân vay mua xe tô tiêu dùng VIB An Giang 18 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ý nghĩa Từ viết tắt VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam GVHD Giáo viên hướng dẫn GĐ Giám đốc P.GĐ Phó giám đốc QLKH Quản lý khách hàng TMCP Thương mại cổ phần NHBL Ngân hàng bán lẻ TSĐB Tài sản đảm báo HKD Hộ kinh doanh 10 CMND Chứng minh nhân dân 11 UBG Ủy ban giá 12 GDBĐ Giao dịch bảo đảm 13 GDTD Giao dịch tín dụng 14 ĐXTD Điểm xét tín dụng 15 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 16 CBHD Cán hướng dẫn 17 LTV Tỷ lệ cho vay giá trị 18 CCCD Căn cước cơng dân viii 3.1.1 Quy trình cho khách hàng cá nhân vay mua xe ô tô tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Tiếp nhận nhận yêu cầu vay vốn khách hàng Thu thập hồ sơ Đánh giá Lập đề xuất ký hợp đồng tín dụng Đề nghị soạn thảo hồ sơ tín dụng Thực xét duyệt cho vay Thẩm định Tiến hành giải ngân Theo dõi quản lý nợ kiểm tra kiểm soát Thu hồi nợ tất toán khoản vay Sơ đồ 2: Quy trinh cho khách hàng cá nhân vay mua xe ô tô ti dùng VIB An Giang (Nguồn: Phòng kinh doanh VIB An Giang) Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn khách hàng + Tìm kiếm khách hàng, khai thác khách hàng tiềm năng, có nhu cầu vay vốn + Tiến hành tìm hiểu nhu cầu vay vốn, mục đích sử dụng vốn,… + Tư vấn điều kiện vay vốn, phương án vay vốn, lãi suất, sách VIB, hướng dẫn khách hàng thủ tục vay, hồ sơ cần chuẩn bị… Bước 2: Thu thập hồ sơ Tiến hành thu thập hồ sơ khách hàng cung cấp q trình xun suốt có đầy đủ hồ sơ cần thiết để thực giải ngân:  Hồ sơ pháp lý khách hàng vay:  Chứng từ nhân thân: CMND,CCCD, hộ chiếu  Chứng từ tình trạng hôn nhân: Giấy chứng nhận kết hôn Giấy xác nhận tình trang nhân 17  Chứng từ địa cư trú: Sổ hộ khẩu, Kết quét mã QR code CCCD gắn chíp giấy xác nhận thông tin cư trú, Sổ tạm trú, hợp đồng thuê nhà,…  Hồ sơ pháp lý chủ TSĐB: hồ sơ thu thập trường hợp khách hàng vay chủ tài sản hai người khác  Chứng từ nhân thân: CMND,CCCD, hộ chiếu  Chứng từ tình trạng nhân: Giấy chứng nhận kết hơn,Giấy xác nhận tình trang nhân  Chứng từ mối quan hệ với khách hàng: Sổ hộ khẩu, Giấy xác nhận thông tin cư trú giấy khai sinh  Hồ sơ mục đích vay vốn:  Chứng từ mua bán xe: hợp đồng mua bán  Chứng từ toán: Hóa đơn VAT, Thơng báo, xác nhận đá tốn từ đại lý xe, bảng kê chi tiết công nợ từ đại lý xe, phiếu thu ủy nhiệm chi,giấy chuyển tiền,biên bàn giao tiền mặt  Hồ sơ TSĐB: Hồ sơ tài sản hoàn tất xe có đầy đủ giấy tờ cần thiết để chứng thực tài sản đảm bảo đủ tiêu chuẩn  Chứng từ nguồn gốc xe: Phiếu chứng nhận xuất xưởng, Giấy chứng nhận chất lượng an toàn kỷ thuật bảo vệ môi trường xe giới nhập  Chứng từ đăng ký xe: Giấy hẹn đăng ký xe, Giấy chứng nhận đăng ký xe  Chứng từ bảo hiểm: hơp đồng bảo hiểm, giấy chuyển quyền thụ hưởng VIB,hóa đơn VAT bảo hiểm, Xác nhận công ty bảo hiểm tốn phí bảo hiểm  Chứng từ kiểm định xe: Giấy chứng nhận kiểm định xe  Hồ sơ nguồn thu nhập:  Thu nhập từ lương  Thu nhập từ tài sản cho thuê  Thu nhập từ hoạt động cá nhân kinh doanh, HKD …  Thu nhập từ cổ tức  Thu nhập từ hoạt động doanh nghiệp  Tất hồ sơ hoàn thành vào giai đoạn khác khách hàng có đủ thơng tin, giấy tờ,… theo danh mục hồ sơ Bước 3: Đánh giá Chuyên viên quản lý khách hàng dựa hồ sơ thu thập đánh giá về: 18 - Thông tin sử dụng công tác đánh giá:  Thông tin khách hàng cung cấp  Thông tin lưu trữ ngân hàng  Thông tin từ đối tượng khác cung cấp  Thông tin từ tra cứu CIC - Đánh giá tư cách pháp lý, đánh giá khả tài  Cơng dân mang quốc tịch Việt Nam người cư trú  Cá nhân từ đủ 23 tuổi trở lên khơng q 70 tuổi có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật  Cá nhân có thu nhập tối thiểu 15 triệu đồng/ tháng  Là người có khoảng cách địa lý tối đa khơng q 100 km tính từ ĐVKD VIB gần đến nơi khách hàng đăng ký thường trú, tạm trú  Khách hàng không mang nợ nhóm trở lên thời điểm ĐXTD, khơng có nợ nhóm tháng gần nhất, khơng có nợ nhóm hai lần 12 tháng gần Khơng có nợ nhóm trở lên 48 tháng gần  Là đối tượng quan hệ tín dụng với 04 TCTD 02 cơng ty tài thời điểm ĐXTD  Khách hàng khơng có khoản vay trong thời gian cấu lại thời hạn trả nợ VIB thời điểm ĐXTD - Đánh giá tài sản đảm bảo:  Định giá theo phương pháp chi phí, so sánh, dựa hóa đơn bên bán xe  Xe thỏa mãn tiêu chí: + Xe đăng ký lần đầu Việt Nam (Trừ xe nhập qua sử dụng) + Xe có ngày sản xuất ngày phê duyệt tín dụng khơng q năm + Xe ngày cấp giấy hẹn, giấy đăng ký xe đến ngày giải ngân không 30 ngày Bước 4: Lập đề xuất Sau đánh giá thông tin khách hàng, hồ sơ vay khách hàng, chuyên viên quản lý khách hàng lập đề nghị cho vay gọi tờ trình Lập tờ trình: Tờ trình thẩm định báo cáo kết công tác đánh giá ý kiến đề xuất chuyên viên thẩm định 19 Bước 5: Thẩm định Sau nhận tờ trình đề xuất cho vay chuyên viên quản lý khách hàng, Cấp thẩm định thực thẩm định Căn theo phụ lục số 02 Danh mục hồ sơ - sách thơng thường, rà sốt danh mục hồ sơ vay đầy đủ chưa? Tính pháp lý loại giấy tờ (chữ ký thẩm quyền,nơi cấp, dấu…), sau tích vào trống, trường hợp chưa đầy đủ, hợp lệ ghi chi tiết yêu cầu khách hàng bổ sung Đánh giá hồ sơ pháp lý TSĐB: Cần lưu ý dấu hiệu sửa chữa, mâu thuẫn, tính pháp lý loại giấy tờ ủy quyền, Bước 6: Thực xét duyệt cho vay Căn vào hồ sơ khoản vay, Báo cáo đề xuất cho vay, ý kiến đề xuất chuyên quản lý khách hàng tờ trình, người đánh giá, người thẩm định,… cấp xét duyệt cho vay xem xét định cho vay hay không cho vay theo thẩm quyền Trường hợp không đồng ý cho vay nêu rõ lý Đây khâu quan trọng khâu dễ phạm phải sai lầm Có hai loại sai lầm thường xảy khâu này:  Quyết định chấp thuận cho vay khách hàng không tốt dễ dẫn đến thiệt hại nợ hạn nợ thu hồi, tức thiệt hại tài  Từ chối cho vay khách hàng tốt gây thiệt hại uy tín hội cho vay Nhằm hạn chế sai lầm, khâu định tín dụng, ngân hàng trọng hai vấn đề:  Thu thập thông tin xử lý thông tin cách đầy đủ xác làm sở để định  Trao quyền định cho người có lực phân tích phán sở định cấp thẩm định, nhân viên phòng giao dịch tín dụng có trách nhiệm thơng báo cho khách hàng định cho vay từ chối cho vay khách hàng Bước 7: Đề nghị soạn thảo hồ sơ tín dụng Sau đề xuất cho vay cấp thẩm định thông qua cấp xét duyệt phê duyệt cho vay nhân viên quản lý khách hàng gửi đề nghị đến phận GDTD soạn thảo hồ sơ tín dụng 20 Hồ sơ tín dụng bao gồm: Hợp đồng bảo đảm tiên vay; Hợp đồng tín dụng; Khế ước nhận nợ; Chứng từ đăng ký GDBĐ; Chứng từ nhập kho TSĐB Bước 8: Ký hợp đồng tín dụng Sau nhận kết soạn thảo phận GDTD, chuyên viên quản lý khách hàng cá nhân kiểm tra thông tin hồ sơ soạn thảo, tiến đến hướng dẫn khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng Hồn tất việc ký kết hợp đồng hai bên, chuyên viên giao dịch tín dụng đăng ký giao dịch đảm bảo trung tâm đăng ký giao dịch tài sản theo quy định pháp luật Bước 9: Tiến hành giải ngân Giải ngân phải tuân thủ nguyên tắc đảm bảo thuận lợi, tránh gây khó khăn phiền hà cho khách hàng Căn giải ngân cho khách hàng: - Hồ sơ khách hàng cung cấp - Hợp đồng tín dụng - Hợp đồng đảm bảo nợ vay - Chứng từ pháp lý tài sản đảm bảo - Chứng từ chứng minh nhu cầu sử dụng vốn khách hàng Các loại hồ sơ hoàn thành theo quy định ngân hàng trình bày cụ thể danh mục hồ sơ khách hàng Tổ chức Giải ngân: - Chuyên viên quản lý khách hàng trưởng đơn vị kinh doanh lập đề nghị giải ngân cho khách hàng - Bộ phận GDTD, xử lý chứng từ giải ngân thực giải ngân theo yêu cầu đơn vị kinh doanh - Chuyên viên quản lý khách hàng gửi khế ước nhận nợ, yêu cầu phận dịch vụ khách hàng chi tiền/ chuyển khoản - Bộ phận dịch vụ khách hàng thực chi tiền chuyển khoản - Hình thức giải ngân :Tiền mặt Chuyển khoản Bước 10: Theo dõi quản lý nợ kiểm tra kiểm soát Sau giải ngân chuyên viên quản lý khách hàng tiếp tục thu thập GCN đăng ký xe, cấp biên nhận chấp phương tiện vận tải cấp giấy chứng nhận đăng ký xe 21 Thực quản lý bảo hiểm vật chất xe: theo dõi tình trạng bảo hiểm, cập nhật thông tin bảo hiểm, yêu cầu bổ sung bảo hiểm Kiểm tra, giám sát tình hình trả lãi gốc khách hàng: Trả nợ gốc theo biểu lãi suất quy định ngân hàng Kiểm tra theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, tìm hiểu tài cơng nợ khách hàng Kiểm tra đánh giá lại tài sản đảm bảo – Xe ô tô Bước 11: Thu hồi nợ, tất toán khoản vay Hồ sơ vay tất toán bên vay thực đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Ký lý hợp đồng tín dụng Hồn trả tài sản đảm bảo nợ vay cho khách hàng Nếu đến hạn trả nợ, bên vay không trả nợ cho ngân hàng không đồng ý gia hạn/ điều chỉnh kỳ hạn nợ ngân hàng tiến hành xem xét chuyển nợ hạn, tiếp tục theo dõi để thu hồi nợ Sau thu nợ khách hàng tiến hành lưu trữ lại hồ sơ theo quy định 3.1.2 Biểu lãi suất vay mua xe ô tô tiêu dùng Lãi xuất ưu đãi: Bảng 5: Biểu lãi suất vay mua xe ô tô tiêu dùng Trên 1,5 tỷ 0,75-1,5 tỷ Dưới 0,75 tỷ Lãi suất ưu đãi tháng 7,4% 7,6% 7,8% Lãi suất ưu đãi 12 tháng 8,7% 8,9% 9,1% Biên độ LS sau ưu đãi 3,7% 3,9% 4,1% Điều kiện để hưởng lãi suất ưu đải 12 tháng:  Khoản vay từ 200 triệu trở lên  Thời gian vay từ 36 tháng (3 năm) trở lên Khoản vay từ 100 triệu đồng đến 200 triệu đồng hay 36 tháng tính theo lãi suất thơng thường Lãi suất thơng thường lãi suất thả tổng từ lãi suất sở ( thay đổi tháng lần) biên độ lãi suất 22 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam-Chi nhánh An Giang 3.2.1 Môi trường làm việc VIB: 3.2.1.1 Cơ sở vật chất – kỹ thuật công nghệ Cơ sở vật chất: - Trụ sở VIB Chi nhánh An Giang với tầng nằm tuyến đường có giao thông thuận lợi, địa 340 Đường Lý Thái Tổ, Phường Mỹ Xuyên, Thành phố Long Xuyên, nằm gần trung tâm thành phố Long Xuyên - Các phòng ban bố trí theo hướng văn phịng mở nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên tương tác với công việc, cách làm việc liên phịng ban có điểm yếu ồn tạo điều kiện cho thủ tục xử lý nhanh chóng, giải vấn đề kịp thời - Cơ sở vật chất khang trang với trang thiết bị công nghệ đại, không gian giao dịch mở, thoáng mát với bãi đỗ xe chung dành cho cán bộ, nhân viên khách hàng đảm bảo an ninh Cơ sở vật chất đạt chuẩn ngân hàng đại tạo an tâm cho nhân viên làm việc, cách bố trí bàn ghế tủ chứa hồ sơ thiết kế khoa học để dễ dàng tìm kiếm, tra cứu, tránh nhiều thời gian Các phòng kinh doanh, phòng hợp,…đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu cán nhân viên đơn vị - Phòng Giám đốc chi nhánh bố trí độc lập bảo đảm tính bảo mật, tính riêng tư để giải vấn đề quan trọng Kỹ thuật công nghệ: - Phương tiện làm việc đại Ngồi cịn có máy lọc nước, văn phịng phẩm,… Đáp ứng nhu cầu làm việc nhân viên cách tối ưu - Mỗi nhân viên trang bị: máy tính bàn, điện thoại bàn, tủ đựng đồ để thuận tiện trình làm việc 3.2.1.2 Văn hóa làm việc, người Văn hóa làm việc: Thời gian làm việc: - Thứ – thứ 6: Giờ làm việc buổi sáng 8h00 đến 12h00 buổi chiều thừ 13h00 đến 17h00 - Thứ 7: làm việc buổi sáng từ 8h00 đến 12h00 23 Trang phục nhân viên: - Từ thứ - thứ 5: Áo sơ mi trắng quần tây đen (nữ mặc váy đen) - Thứ – thứ 7: Áo thun VIB quần tây đen Con người: - Năng động, sẵn sàng công việc - Mỗi cá nhân phải có kế hoạch, lịch cơng tác cụ thể - Ln đặt lợi tập thể lên lợi ích cá nhân - Thực tốt nếp sống văn hóa, văn minh, lịch - Giữ vệ sinh chung - Hòa đồng niềm nở với đồng nghiệp khách hàng - Xây dựng tinh thần Đoàn kết Doanh nghiệp 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành Hoạt động cho vay mua ô tô tiêu dùng VIB An Giang giải pháp tài kịp thời với khách hàng, vừa nhanh chóng vừa tiện lợi, đáp ứng nhu cầu cấp tốc đến khách hàng vay, thời gian trả lãi gốc lần giúp khách hàng xoay sở tài giảm gánh nặng khoản vay Với phân khúc tầm trung cao cấp ngân hàng mở rộng liên kết với showroom địa phương, rộng khu vực lân cận Do sách hợp lý, nên VIB An Giang trở thành ngân hàng đầu cho vay mua ô tô tiêu dùng khu vực Với quy trình cho vay mua ô tô ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh An Giang, bước thực theo trình tự rõ ràng, tiện lợi cho khách hàng, phù hợp với tài sản đảm bảo xe ô tô giúp khách hàng dễ tiếp cận vay vốn, nhanh chống làm thủ tục, chuẩn bị hồ sơ… Quy trình vay vốn ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh An Giang khép kính, ưu việt hướng tới phục vụ nhanh chống, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Hoạt động cho vay mua tơ tiêu dùng ngân hàng nói chung VIB An Giang nói riêng ln đối mặt với rủi ro tín dụng, mà nguyên nhân lớn kể đến rủi ro đạo đức Rủi ro đạo đức xuất hiên có bất cân xứng thông tin khách hàng ngân hàng, cụ thể như: khách hàng cung cấp thông tin thu nhập không với thực tế, hay mục đích vay vốn khơng với nhu cầu sử dụng vốn, hay sử dụng xe đảm bảo không vào mục tiêu tiêu dùng…để tránh rủi ro đạo đức cần có cam kết trừng phạt rủi ro đạo đức mà bên ưu thông tin ( ngân hàng) đưa vào hợp đồng bên giao dịch Một cách khác tăng 24 cường thu thập thông tin, tăng cường giám sát từ khắc phục tình trạng thơng tin phi đối xứng 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc Môi trường làm việc Bđạt chuẩn ngân hàng quốc tế, Ngân hàng VIB trang bị đầy đủ sở vật chất phương tiện,thiết bị hổ trợ tối đa công việc Đặc biệt, đội ngũ nhân viên VIB An Giang người có kinh nghiệm chuyên môn vững vàng công việc, động, hỗ trợ tận tình đồng nghiệp thực tập sinh - Luôn hướng tới khách hàng, nổ lực vượt trội để phục vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Luôn động sáng tạo tạo sản phẩm đa dạng đưa đến khách hàng - Đội ngũ nhân viên thân thiện, chuyên cần, chủ động, giúp đỡ lẫn phát triển - Luôn đảm bảo chắn thứ cần thiết cho hoạt động giao dịch máy tính, máy in, máy Fax, điện thoại mẫu biểu,… - Đội ngũ lãnh đao,nhân viên đặt lợi ích tập thể lên lợi ích cá nhân, tư sẵn sàng công việc NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm hiểu Ngân hàng - Tìm hiểu tổng quan ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngân hàng TMCP chi nhánh An Giang - Tìm hiểu trang Web thống VIB: VIB.com.vn - Tìm hiểu loại sản phẩm VIB 4.2 Tìm hiểu sản phẩm cho khách hàng cá nhân vay mua ô tô tiêu dùng - Tìm hiểu quy trình cho khách hàng vay mua tơ tiêu dùng - Tìm hiểu biểu lãi suất cho vay mua ô tô tiêu dùng - Tìm hiểu nội dung hướng dẫn bán hàng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân mua ô tô tiêu dùng Quy định số 1001.LEN 4.3 Hỗ trợ lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng - Tìm hiểu Các loại hồ sơ để hồn thành hồ sơ vay mua tơ - Tìm hiểu cách tra cứu thơng tin tín dụng khách hàng - Quan sát quy trình thu thập hồ sơ, thẩm định tín dụng - Học hỏi kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng 25 4.4 Tiếp cận với quy trình đề nghị hoạch toán giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản - Tìm hiểu giấy tờ liên quan đến hoạch toán giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản - Tìm hiểu quy trình tất tốn khoản vay cách lưu trữ hồ sơ khách hàng PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 5.1 Tìm hiểu Ngân hàng Tìm hiểu tổng quan ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngân hàng TMCP chi nhánh An Giang: Sau đến gặp lãnh đạo, phân cơng tiến hành tìm hiểu lịch sử hình thành, phát triển ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngân hàng TMCP chi nhánh An Giang cách tra cứu google Tìm hiểu trang Web thống VIB thơng qua mạng google, thông qua thông tin mà trang Web cơng bố biết sản phẩm VIB đưa tới khách hàng đổi tiện ích với nào, biết thành tựu đạt VIB năm vừa qua Tìm hiểu loại sản phẩm VIB: Tìm hiểu thông qua trang web VIB.com.vn trực tiếp lắng nghe, ghi chép lại anh chị phòng kinh doanh giới thiệu sản phẩm ngân hàng 5.2 Tìm hiểu sản phẩm cho khách hàng cá nhân vay mua ô tô tiêu dùng Tìm hiểu quy trình cho khách hàng vay mua ô tô tiêu dùng: Thông qua tài liệu nội ngân hàng vẽ sơ đồ quy trình sản phẩm sau tham khảo ý kiến anh chị phòng kinh doanh để xác minh độ xác quy trình Tìm hiểu biểu lãi suất cho vay mua ô tô tiêu dùng: Tra cứu thông tin hệ thống thông tin nội ngân hàng Vibnet.vib, cán hướng dẫn trực tiếp hướng dẫn, giải thích Tìm hiểu nội dung hướng dẫn bán hàng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân mua ô tô tiêu dùng Quy định số 1001.LEN: Tài liệu lưu hành nội cán hướng dẫn cung cấp đồng thời phân phân tích cụ thể loại lãi suất 5.3 Hỗ trợ lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng Tìm hiểu loại hồ sơ để hồn thành hồ sơ vay mua tơ khách hàng: Được cán phịng kinh doanh đưa phụ lục 02 Danh mục hồ sơ – 26 Chính sách thơng thường để tìm hiểu hồ sơ thu thập từ khách hàng, hồ sơ phục vụ cho giải ngân Tìm hiểu cách tra cứu thơng tin tín dụng khách hàng: Được anh chị hướng dẫn cách nhập thơng tin tín dụng khách hàng hệ thống riêng ngân hàng, đồng thời lập đề xuất phê duyệt tín dụng Quan sát quy trình thu thập hồ sơ, thẩm định tín dụng: Cùng anh trưởng phòng kinh doanh gặp khách hàng để thu thập hồ sơ khách hàng, đồng thời học hỏi kinh nghiệm thẩm định tài sản Học hỏi kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng: Đồng thời quan sát học hỏi kỹ giao tiếp qua điện thoại anh chị phòng kinh doanh, Cùng anh chị gặp gỡ khách hàng để tiếp thu cách giao tiếp lịch sự, tinh tế khéo léo 5.4 Tiếp cận với quy trình đề nghị hoạch toán giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản Tìm hiểu giấy tờ liên quan đến hoạch toán giải ngân, thu hồi nợ, xuất tài sản: Quan sát quy trình giải ngân, ghi chép lại giấy tờ cần cho quy trình giải ngân gồm hợp đồng bảo đảm tiền vay, hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ, biên định giá TSĐB Tìm hiểu quy trình tất tốn khoản vay cách lưu trữ hồ sơ khách hàng: Quan sát cách nhập loại hồ sơ để hoàn thiện hồ sơ vay khách hàng vào hệ thống, đồng thời scan giấy tờ để lưu hồ sơ giấy vào tủ nội Được học hỏi từ phận quản lý tín dụng hướng dẫn cách tất toán trả tài sản KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC CỦA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức cố vận dụng Kiến thức mơn Thẩm định tín dụng: Trong hai tháng thực tập đơn vị anh chị hướng dẫn tận tình cho tiếp cận với hồ sơ cho vay mua ô tô tiêu dùng thực tế, nắm quy trình cụ thể cho vay mua ô tô tiêu dùng, phương án vay vốn, tiêu chuẩn quy định thẩm định hồ sơ vay Kiến thức môn Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Môn học tạo nên tảng để hiểu rỏ nghiệp vụ ngân hàng, nắm hình thức cho vay, cách tính lãi suất, thời gian nhận trả lãi,… Kiến thức môn Kỹ truyền thông: Thông qua việc gặp gỡ khách hàng với anh chị phịng kinh doanh, cách giao tiếp truyền đạt thơng tin, thuyết phục giới thiệu sản phẩm tiếp thu, cố phát huy 27 Kiến thức tin học đại cương: ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam VIB xem ngân hàng đứng đầu công nghệ đại, kiến thức tin học văn phòng đòi hỏi cao thành thạo phần mềm Microsoft word, Powerpoint, Excel, trình thực tập quan sát anh chị nhập liệu, đánh văn bản, scan tài liệu kỹ tin học đại cương cố, đồng thời học cách xử lý số liệu phần mềm hệ thống VIB 6.2 Kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi Kỹ cá nhân: Kỹ giao tiếp: Qua trình thực tập, quan sát anh chị kỹ giao tiếp trau dồi, cách giao tiếp dễ hiểu, ngắn gọn để truyền tải thơng tin nhanh chóng, xác đồng nghiệp cấp trên, cách giao tiếp tạo thoải mái, đáng tin, thân thiện khách hàng nhằm tiếp cận đưa sản phẩm đến với khách hàng Kỹ quan sát lắng nghe: Trong trình hướng dẫn Kỹ lắng nghe anh chị truyền đạt tận tình, cách lắng nghe để tiếp thu nhanh hướng dẫn, thơng tin… để hồn thành tốt cơng việc Kỹ xử lý tình huống: Qua thời gian quan sát cách anh chị ngân hàng làm việc, cách để xử lý tốt tình cần phải có bình tỉnh, nói chuyện mạch lạc, rõ ràng Kỹ cá nhân: Kỹ chia sẻ, đưa quan điểm, lắng nghe tôn trọng người đối diện bạn nhóm ln đề cao vai trị để phát huy hiệu cơng việc Làm việc nhóm góp phần làm tăng độ gắn kết nhân viên tổ chức Kỹ thực hành nghề nghiệp: Kỹ lập kế hoạch: Trong công việc để chia nhỏ mục tiêu nhìn vào kế hoạch để thực hiện, nhằm tự chủ tính kỹ luật thân Giúp kiểm soát tăng hiệu công việc Thận trọng công việc: Ngân hàng nơi tiếp xúc với nhiều khách hàng, với nhiều số lớn phải cẩn thận việc ghi chép thơng tin khách hàng, đối chiếu chữ kí khách hàng, thận trọng số, sai lệch nhỏ số làm ảnh hưởng đến hệ thống Kỹ nghe điện thoại: Đây kỹ cần thiết cho chuyên viên quản lý khách hàng để nhắc nợ, chăm sóc khách hàng cách chu đáo Kỹ cần có uyển chuyển, mềm mỏng nhằm nắm bắt tâm lý khách hàng 28 ứng xử tình nhắc nợ chăm sóc nhóm khách hàng khác 6.3 Những kinh nghiệm (bài học) Về cách ăn mặc tác phong nơi làm viêc: Cách ăn mặc ngân hàng, thể tác phong làm việc chuyên nghiệp, trang phục gọn gàng vừa thể tạo cho người cách nhìn thiện cảm Vì đến ngân hàng cách ăn mặc tác phong mặt ngân hàng nên chỉnh chu việc ưu tiên hàng đầu VIB Thái độ: Thái độ cơng việc ln địi hỏi tỉ mĩ, cẩn trọng, kỹ luật nghiêm túc làm quy trình quy định cho vay cơng việc khác Thái độ hịa nhã với đồng nghiệp, biết ý lắng nghe nêu ý kiến cần thiết, tự thân phải biết kiềm chế cảm xúc Biết kính nhường hiểu thẩm quyền cấp bậc tiếp xúc với Lên kế hoạch cho cơng việc: Có lịch làm việc cụ thể giúp tiết kiệm thời gian làm việc, hạn chế sai lầm trình làm việc,đây học quan trọng rút từ việc quan sát anh, chị ngân hàng làm việc 6.4 Những đóng góp cho đơn vị thực tập thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giang Trong hai tháng thực tập vừa qua giúp đỡ nhiệt tình từ Ban Lãnh đạo Chi nhánh VIB An Giang Anh/Chị Giúp đạt kiến thức thực tế học kinh nghiệm cơng việc Bên cạnh đó, tơi cố gắng đóng góp cho Đơn vị khả mình: + Giữ gìn vệ sinh chung, tuân thủ nội quy đơn vị + Đi khảo sát thẩm định tài sản với QLKH, hỗ trợ thu thập hồ sơ vay, chụp lại thông tin cần thiết khách hàng khu vực Mỹ Thới, Mỹ Qúi + Phân loại, xếp hồ sơ theo quy định + Hỗ trợ CBHD ghi thông tin hồ sơ khách hàng + Hỗ trợ Anh CBHD việc xếp, phân loại lưu trữ hồ sơ cho vay KẾT LUẬN, KIẾN NGHỊ Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giang thấy ngân hàng phát triển vượt trội, 29 trọng đầu vào sản phẩm cho vay đầu mảng cho vay mua ô tô cho vay mua nhà Với môi trường làm việc đại, phòng ban xây dựng theo hướng làm việc mở, đội ngủ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, có nhiều kinh nghiệm VIB An Giang nơi làm việc tiềm năng, tạo tản phát triển kinh nghiệm nghề nghiệp Ngân hàng làm việc ln hướng tới khách hàng ln tận tâm, nhiệt tình nơi có dịch vụ, sản phẩm ưu việt đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Vay mua ô tô tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi nhánh An Giàng phát triển mạnh mẽ, hầu hết mua xe ô tô với phân khúc trung đến cao cấp trọng tâm VIB An Giang thuộc tóp đầu cho vay mua ô tô tiêu dùng khu vực, nơi đáng tin tưởng phục vụ tận tâm 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Tổng quan Truy cập từ: https://vib.com.vn/wps/portal/about-us/overview Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Tuyển dụng Truy cập từ: https://careers.vib.com.vn/ Nguồn thông tin nội ngân hàng Truy cập từ máy tính VIB: https://vibnet.vib Nguyễn Đình Phương Mai (2019) “ Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh An Giang” Báo cáo thực tập tốt nghiệp cử nhân ngành Tài – Ngân hàng Quách Hoa Tiên (2020) “ Tìm hiều quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tri Tôn” Báo cáo thực tập tốt nghiệp cử nhân ngành Tài – Ngân hàng Thông tư 41/2016/TT-NHNN Quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Thơng tư 13/2018/TT-NHNN Quy định hệ thống kiểm soát nội ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước 31