Tìm hiểu về hoạt động cho vay mua ô tô đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ NAM CƯỜNG MSSV: DNH181497 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ơ TƠ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ NAM CƯỜNG MSSV: DNH181497 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: ThS LƯU PHƯỚC VẸN AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập Trường Đại Học An Giang, để có tảng kiến thức vững ngày hôm không đến từ cố gắng thân tìm tịi, học hỏi, trau dồi thân ủng hộ nhiệt tình gia đình bạn bè mà cịn có nhiều giúp đỡ tận tình thầy giảng viên Trường Đại học An Giang Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trường lời tri ân sâu sắc đến quý Thầy Cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh tận tâm giảng dạy truyền đạt cho em nhiều vốn kiến thức mà cịn có kinh nghiệm sống vơ q báu suốt thời gian học tập trường Đồng thời nhà trường tạo cho em có hội thực tập nơi mà em yêu thích cho em bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà thầy cô giảng dạy Đặc biệt, em xin gửi đến Thầy Lưu Phước Vẹn, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp suốt thời gian qua lời cảm ơn sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh Đạo, toàn thể anh chị phòng ban Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho em vào quan thực tập, tìm hiểu thực tiễn kết hợp với kiến thức học vào công việc với dẫn nhiệt tình, hỗ trợ hết mức anh, chị suốt trình thực tập ngân hàng, cung cấp cho em số liệu thực tế để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp lần Vì kiến thức thân cịn hạn chế hoàn thành báo cáo em khơng tránh khỏi sai sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ quý Thầy Cơ để giúp báo cáo thực tập hồn thiện Cuối lời em kính chúc q Thầy Cơ Trường Đại học An Giang dồi sức khỏe thành cơng nghiệp cao q Kính chúc Ban Lãnh Đạo, anh chị phịng ban cơng tác làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc An Giang, ngày 10 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Lê Nam Cường ii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM TẠ ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH SÁCH BẢNG vi DANH SÁCH HÌNH vi LỊCH LÀM VIỆC TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 2.2 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban PVcomBank – Chi nhánh An Giang BÁO CÁO TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA Ô TÔ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 11 3.1 Khái niệm, nguyên tắc cho vay 11 3.1.1 Khái niệm cho vay 11 3.1.2 Nguyên tắc cho vay 11 3.2 Quy trình cho vay mua tô PVcomBank – Chi nhánh An Giang 12 3.3 Tình hình hoạt động cho vay mua ô tô PVcomBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 15 3.4 Tình hình hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 17 3.5 Môi trường làm việc PVcomBank – Chi nhánh An Giang 18 3.5.1 Cơ sở vật chất 18 iii 3.5.2 Đội ngũ nhân viên 18 3.5.3 Thái độ làm việc 18 3.5.4 Tác phong làm việc 19 3.5.5 Cơ hội 19 3.5.6 Thách thức 19 3.6 Nhận xét 20 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 20 4.1 Tìm hiểu quy định đơn vị 20 4.2 Tìm hiểu sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng 20 4.3 Tìm hiểu quy trình mở tài khoản mở thẻ cho khách hàng 20 4.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác 21 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 21 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị 21 5.2 Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng 21 5.3 Phương pháp thực mở tài khoản mở thẻ cho khách hàng 21 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn cơng việc khác 22 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 23 6.2.1 Những kỹ cá nhân 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân 23 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 23 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 24 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT PVcomBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần KHCN Khách hàng Cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp QLTD Quản lý tín dụng HCTH Hành tổng hợp DVKH Dịch vụ khách hàng CNAG Chi nhánh An Giang CV Chuyên viên TBP Trưởng phận KHƯT Khách hàng ưu tiên RM Chuyên viên quan hệ khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước CN Chi nhánh VAT Thuế giá trị gia tăng CBNV Cán nhân viên v DANH SÁCH BẢNG Bảng Lịch làm việc hàng tuần…………………………………………… Bảng Tình hình hoạt động cho vay mua ô tô PVcomBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021…………………………… ………………15 Bảng Tình hình hoạt động cho vay KHCN PVcomBank – CNAG 17 DANH SÁCH HÌNH Hình Logo PVcomBank……………………………………………………4 Hình Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang……………………………………………………………… Hình Quy trình cho vay mua tơ PVcomBank – CN An Giang………12 vi BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LỊCH LÀM VIỆC Kế hoạch thực tập tuần (từ ngày 21/02/2022 đến ngày 16/04/2022) Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang Sinh viên thực tập: Lê Nam Cường Vị trí thực tập đảm nhiệm: Chuyên viên khách hàng cá nhân TUẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC + Gặp gỡ làm quen với anh chị quan + Photo, scan giấy tờ giúp anh chị + Kiểm tra bàn giao hồ sơ vay mua xe, sửa chữa nhà cần Tuần có bổ sung (21/02 – 27/02) chứng từ có liên quan + Xem hồ sơ cho vay mua xe gồm có + Đi thu hồi nợ với anh chuyên viên khu vực gần Chợ Phú Hòa + Hỗ trợ anh chị mở 20 Combo Tài khoản Tuần + Đi thẩm định với anh quán café đường Đặng Trần Côn, Phường Mỹ Quý (28/02 – 06/03) + Tiếp tục hỗ trợ anh chị bàn giao hồ sơ + Đọc báo cáo nợ hạn khách hàng + Xem danh mục hồ sơ cho vay NHẬN XÉT CỦA GVHD CHỮ KÝ GVHD mua xe ô tô dành cho KHCN, đọc quy định sản phẩm quy trình cấp tín dụng khoản vay mua xe ô tô + Đi thẩm định với anh khu vực Chợ Cái Dầu, Thị trấn Cái Dầu, Huyện Châu Phú + Hỗ trợ anh chị làm gói tài khoản toán Tuần (07/03 – 13/03) + Đi thẩm định với anh hẻm đường Thoại Ngọc Hầu, Phường Mỹ Long + Tạo lập hồ sơ định giá khách hàng + Được tham gia hoạt động sinh nhật CBNV mừng ngày Quốc tế phụ nữ ngân hàng tổ chức + Đi gặp khách hàng anh/chị khu vực Phường Mỹ Bình Tuần (14/03 – 20/03) + Làm hồ sơ vay khách hàng cấp hạn mức thấu chi + Tìm hiểu cách thức tra cứu, đọc nội dung CIC khách hàng + Tra chữ ký T24 nhập thông tin xếp hạng tín dụng khách hàng + Đi thu hồi nợ khách hàng Tuần (21/03 – 27/03) + Nhập thơng tin tờ trình đề xuất cấp tín dụng khách hàng + Nộp tiền vào tài khoản toán cho khách hàng quầy Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng phải đảm bảo sử dụng vốn vay mục đích, hồn trả nợ gốc lãi tiền vay thời hạn thỏa thuận với tổ chức tín dụng 3.2 Quy trình cho vay mua tơ PVcomBank – Chi nhánh An Giang Bước 2: Thông báo cấp tín dụng Bước 3: Nộp hồ sơ đăng ký xe lấy giấy hẹn Bước 6: Đi lấy Đăng ký xe Bước 5: Giải ngân Bước 4: Hoàn thiện thủ tục trước giải ngân Bước 8: Phát hành Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông Bước 9: Theo dõi sau cho vay v Bước 1: Thẩm định phê duyệt hồ sơ v Bước 7: Nhập kho Bản gốc đăng ký xe, hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng v Bước 10: Tất tốn khoản vay Hình Quy trình cho vay mua tơ PVcomBank – CN An Giang (Nguồn: Phịng KHCN PVcomBank – CN An Giang) Diễn giải: Bước 1: Thẩm định phê duyệt hồ sơ - Thực theo quy định hành PVcomBank Tiếp nhận đề nghị vay vốn, Thẩm định, Tái thẩm định Phê duyệt tín dụng xác định tuổi xe theo quy định Bước 2: Thơng báo cấp tín dụng - Sau cấp có thẩm quyền phê duyệt tín dụng, RM làm thông báo cho vay gửi khách hàng bên bán xe (BM01) - Nếu khách hàng không đồng ý nội dung phê duyệt tín dụng: Kết thúc quy trình 12 - Nếu khách hàng phản hồi đồng ý nội dung phê duyệt tín dụng: Thực tiếp nội dung đây: + Ngay khách hàng cung cấp thông tin xe (ngoại trừ thơng tin Biển số xe) với Hóa đơn VAT (đối với trường hợp Doanh nghiệp bán xe cho cá nhân)/Hợp đồng mua bán xe công chứng (trường hợp cá nhân bán cho cá nhân), Bộ phận Quản lý tín dụng hỗ trợ soạn thảo Hợp đồng chấp, Hợp đồng tín dụng… + Lưu ý: RM chịu trách nhiệm điền đầy đủ, xác Biển kiểm sốt xe tô hợp đồng chấp trước giải ngân Bước 3: Nộp hồ sơ đăng ký xe lấy giấy hẹn - RM thụ lý hồ sơ có trách nhiệm trực tiếp khách hàng nộp hồ sơ đăng ký xe tơ Phịng Cảnh sát giao thơng để làm thủ tục đăng ký xe ô tô theo quy định hành, chứng kiến tồn q trình làm thủ tục đăng ký xe Lưu giữ y Hồ sơ xe có (Bộ y Bên Bán xe copy có ký nháy xác nhận đối chiếu RM) - RM trực tiếp nhận gốc giấy hẹn lấy đăng ký xe quan nhà nước có thẩm quyền, hướng dẫn khách hàng ký Biên giao nhận hồ sơ tài sản đảm bảo, bàn giao giấy hẹn cho Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng để thực lưu két Bộ phận Quản lý tín dụng theo quy định chịu trách nhiệm tính an tồn giấy hẹn Bước 4: Hoàn thiện thủ tục trước giải ngân - Bộ phận Quản lý tín dụng hướng dẫn khách hàng ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng chấp theo quy định - Trước tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm, RM hướng dẫn khách hàng nộp thêm phí đăng ký giao dịch bảo đảm - Thông báo chấp phương tiện giao thông tới Cơ quan đăng ký quyền sở hữu, quyền lưu hành phương tiện giao thông - Bộ phận Quản lý tín dụng hồn thiện thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm: Sau Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng thực việc đăng ký giao dịch bảo đảm, Cấp phê duyệt Bộ phận Quản lý tín dụng có trách nhiệm kiểm soát lại nội dung đăng ký trước thực bước - RM hướng dẫn khách hàng mua bảo hiểm vật chất toàn xe, chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho PVcomBank - RM hoàn thiện thủ tục chịu trách nhiệm việc thực trước giải ngân theo quy định PVcomBank 13 Bước 5: Giải ngân - Trường hợp Đăng ký giao dịch bảo đảm trực tuyến, Bộ phận Quản lý tín dụng hỗ trợ giải ngân sau kiểm sốt việc hồn thành đăng ký giao dịch bảo đảm website Cơ quan Đăng ký giao dịch bảo đảm, ký kiểm soát in hình chụp xác nhận việc Cơ quan Đăng ký giao dịch bảo đảm nhận hồ sơ đăng ký giao dịch bảo đảm qua web lưu vào hồ sơ Bước 6: Đi lấy Đăng ký xe - Đến ngày giấy hẹn, Bộ phận Quản lý tín dụng khách hàng cầm giấy hẹn nhận đăng ký xe đến nhận Bản gốc Giấy đăng ký xe tơ từ Phịng Cảnh sát giao thông, lưu scan Giấy đăng ký xe ô tô hệ thống máy tính đơn vị kinh doanh nhập kho Bản gốc Đăng ký xe, hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng theo quy định Bước 7: Nhập kho Bản gốc đăng ký xe, hoàn thiện thủ tục bảo đảm tín dụng - Bộ phận Quản lý tín dụng thực theo quy định hành PVcomBank Bước 8: Phát hành Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông - Đơn vị kinh doanh thực phát hành Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông (BM04) - Thời gian hiệu lực Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông tối đa không tháng kể từ ngày ký phát hành Mỗi lần cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông mới, RM yêu cầu khách hàng mang xe đến Ngân hàng để kiểm tra tình trạng xe (hoặc tạo điều kiện cho nhân viên Ngân hàng kiểm tra xe địa điểm khác) Sau kiểm tra tình trạng xe, tình hình trả nợ khách hàng, việc mua bảo hiểm vật chất xe theo quy định, RM tiếp nhận yêu cầu cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông từ khách hàng trình cấp có thẩm quyền đơn vị kinh doanh để thực cấp Giấy biên nhận chấp phương tiện giao thông cho khách hàng lưu hành thời gian tháng Bước 9: Theo dõi sau cho vay - Thực theo quy định hành PVcomBank Bước 10: Tất toán khoản vay - Thực theo quy định hành PVcomBank 14 3.3 Tình hình hoạt động cho vay mua ô tô PVcomBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay mua ô tô PVcomBank – CNAG Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2020/2019 Chỉ tiêu 2019 2020 2021/2020 2021 Số tiền Số tiền Số tiền Chênh lệch Tỷ lệ (%) Chênh lệch Tỷ lệ (%) Doanh số cho vay 26.869 29.952 31.668 3.083 11,47 1.716 5,73 Doanh số thu nợ 29.856 30.942 32.410 1.086 3,64 1.468 4,74 Dư nợ 20.415 19.425 18.683 (990) (4,85) (742) (3,82) Nợ xấu 750 1.812 750 – 1.062 141,6 (Nguồn: Phòng KHCN PVcomBank – Chi nhánh An Giang) Nhận xét tình hình hoạt động cho vay mua tơ PVcomBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 ❖ Doanh số cho vay Qua bảng ta thấy doanh số cho vay tăng qua năm Năm 2019 doanh số cho vay 26.869 triệu đồng, đến năm 2020 lại đạt đến 29.952 triệu đồng tăng 3.083 triệu đồng, tăng 11,47% so với năm 2019 Doanh số cho vay năm 2021 tăng từ 29.952 triệu đồng đến 31.668 triệu đồng tăng 1.716 triệu đồng với tốc độ tăng 5,73% so với năm 2020 ❖ Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ tăng qua năm Năm 2019 doanh số thu nợ 29.856 triệu đồng, đến năm 2020 lại đạt đến 30.942 triệu đồng tăng 1.086 triệu đồng, tăng 3,64% so với năm 2019 Doanh số thu nợ năm 2021 tăng từ 30.942 triệu đồng đến 32.410 triệu đồng tăng 1.468 triệu đồng với tốc độ tăng 4,74% so với năm 2020 15 ❖ Dư nợ Dư nợ giảm qua năm Cụ thể năm 2019 dư nợ 20.415 triệu đồng, đến năm 2020 giảm 19.425 triệu đồng giảm 990 triệu đồng, giảm 4,85% so với năm 2019 Dư nợ năm 2021 giảm từ 19.425 triệu đồng xuống 18.683 triệu đồng giảm 742 triệu đồng với tốc độ giảm 3,82% so với năm 2020 ❖ Nợ xấu Nợ xấu tăng qua năm Cụ thể năm 2019 nợ xấu 0, đến năm 2020 lại đạt đến 750 triệu đồng tăng 750 so với năm 2019 Nợ xấu năm 2021 tăng từ 750 triệu đồng đến 1.812 triệu đồng tăng 1.062 triệu đồng với tốc độ tăng 141,6% so với năm 2020 NHẬN XÉT: Nhân viên có kiến thức chun mơn nghiệp vụ ngân hàng vững chắc, đào tạo chun nghiệp, ngồi cịn có kĩ mềm tốt Có phần mềm sẵn sàng hỗ trợ tra cứu thông tin khách hàng đầy đủ, nhanh chóng xác Quy trình cho vay mua ô tô thể đầy đủ chi tiết xác Hồ sơ khơng cần cán tín dụng phải soạn mà bên soạn hồ sơ soạn sẵn để tránh thời gian cán tín dụng gửi yêu cầu lên phần mềm Quá trình thẩm định tài sản bảo đảm nhanh chóng xác Cho vay mua tơ hoạt động đem lại lợi nhuận hấp dẫn cho NHTM, hứa hẹn tiềm phát triển mạnh mẽ tương lai Với góp mặt doanh nghiệp 100% vốn nước phép thành lập Việt Nam để phân phối ô tô nhập khẩu, công nghiệp ô tô nước ta ngày phát triển, người dân hưởng nhiều lợi lựa chọn nhiều sản phẩm ô tô phong phú đa dạng với nhiều kiểu dáng thể thao phong cách, nhiều tính đại, thông minh với giá hợp lý Do đó, NHTM nên có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất để tăng cường hoạt động cho vay mua ô tô, điều vừa làm tăng lợi nhuận cho NHTM, đồng thời góp phần làm tăng trưởng kinh tế đất nước trình hội nhập 16 3.4 Tình hình hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 3: Tình hình hoạt động cho vay KHCN PVcomBank – CNAG Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2020/2019 2019 2020 2021 Số tiền Số tiền Số tiền Chỉ tiêu Chênh lệch Tỷ lệ 3.083 2021/2020 Tỷ lệ (%) Chênh lệch 11,47 1.716 5,73 (%) Vay mua ô tô 26.869 29.952 31.668 Vay sửa chữa nhà 10.310 6.768 21.043 (3.542) (34,35) 14.275 2,11 Vay tiêu 34.362 dùng 27.650 29.386 (6.712) (19,53) 1.736 6,28 64.370 82.097 (7.171) (10,02) 17.727 27,54 Tổng cộng 71.541 (Nguồn: Phòng KHCN PVcomBank – Chi nhánh An Giang) Nhận xét: Nhìn chung doanh số cho vay mua ô tô cao so với doanh số cho vay sửa chữa nhà doanh số cho vay tiêu dùng Trong năm 2019 chiếm 37,56%, năm 2020 chiếm 46,53%, năm 2021 chiếm 38,57% tổng doanh số cho vay KHCN Do ảnh hưởng đại dịch COVID-19 gây tác động không nhỏ đến kinh tế nước, doanh số cho vay ngân hàng năm gần bị ảnh hưởng Cụ thể, năm 2019 doanh số cho vay KHCN 71.541 triệu đồng, đến năm 2020 giảm 64.370 triệu đồng giảm 7.171 triệu đồng giảm 10,02% so với năm 2019 Doanh số cho vay KHCN năm 2021 tăng từ 64.370 triệu đồng đến 82.097 triệu đồng tăng 17.727 triệu đồng với tốc độ tăng 27,54% so với năm 2020 17 3.5 Môi trường làm việc PVcomBank – Chi nhánh An Giang 3.5.1 Cơ sở vật chất Trụ sở PVcomBank – Chi nhánh An Giang trang bị đầy đủ trang thiết bị đại, nhân viên có bàn làm việc, máy tính riêng để nhân viên có khơng gian làm việc thoải mái, khơng gị bó vách ngăn bàn làm việc Ngân hàng trang bị máy móc thiết bị cần thiết như: máy photo, máy scan, máy điều hịa, máy nước nóng lạnh đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng liên tục tần suất cao nhân viên Ngân hàng muốn đại hóa sản phẩm chiến lược đầu tư phải trọng mở rộng sở vật chất trang thiết bị đại phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng Cùng với đó, phịng ban phận Chi nhánh xếp thuận tiện việc di chuyển nhằm tiết kiệm tối đa thời gian nhân viên, hỗ trợ giám sát công việc hiệu 3.5.2 Đội ngũ nhân viên Nhân viên nam: Từ thứ hai đến thứ sáu mặc áo sơ mi trắng có đeo thẻ nhân viên, thắt cà vạt màu xanh có logo PVcomBank, bỏ áo vào quần lịch gọn gàng, mặc quần tây đen mang giày tây Vào ngày thứ bảy nhân viên mặc áo thun ngân hàng cấp cho Mang lại cảm giác lịch sự, chu nhằm tăng ấn tượng tốt khách hàng Nhân viên nữ: Thứ hai đầu tuần mặc áo dài vàng, quần màu trắng mang giày cao gót Vào ngày cịn lại tuần mặc áo sơ mi trắng, khốc áo màu xanh đậm bên ngồi, chân váy màu đen quần tây đen Nhân viên PVcomBank – Chi nhánh An Giang đào tạo cách kỹ nghiệp vụ ngân hàng chăm sóc khách hàng, có ý thức trách nhiệm, khả giao tiếp tốt nắm bắt tâm lý khách hàng, không ngừng nâng cao khả chuyên môn, nhận thức cơng việc Ln tạo niềm tin ln làm hài lịng khách hàng đến giao dịch thể tác phong làm việc chuyên nghiệp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Ban lãnh đạo lắng nghe ý kiến, hỗ trợ nhân viên phát huy lực mạnh mình, ln tìm hướng tốt cho Ngân hàng nhân viên Các nhân viên phát huy hết lực hưởng mức lương xứng đáng với kết mà họ làm 3.5.3 Thái độ làm việc Nhân viên PVcomBank – Chi nhánh An Giang ln có thái độ ân cần, chu đáo, lịch sự, nhiệt tình tình Khách hàng có nhu cầu vay 18 vốn đến với PVcomBank – Chi nhánh An Giang chuyên viên khách hàng cá nhân hỗ trợ, tư vấn tận tình q trình làm hồ sơ Ln thái độ nghiêm túc, cẩn thận, tỉ mỉ tập trung vào công việc để tránh sai sót, xử lý cơng việc cách nhanh chóng Có ý chí cầu tiến cơng việc, không để áp lực làm hạn chế khả sáng tạo để hồn thành thật tốt cơng việc giao 3.5.4 Tác phong làm việc Nhân viên làm theo quy định buổi sáng làm việc từ 8h 12h, buổi chiều từ 13h - 17h Riêng ngày có họp đầu ngày phải có mặt sớm quan, thứ bảy làm việc vào buổi sáng Khơng rời vị trí thời gian làm việc khơng có lý đáng với chấp nhận cán quản lý Đặc biệt tuân thủ quy tắc chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp PVcomBank – CN An Giang Kiến thức chung ln nắm vững, cách xử lý tình nghiệp vụ theo thủ tục Nắm rõ sản phẩm dịch vụ, gói sản phẩm để thơng tin xác đến với khách hàng 3.5.5 Cơ hội Môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, sáng tạo Rèn luyện khả tư khả giao tiếp Được tiếp xúc với nhiều người mở rộng mối quan hệ Chế độ đãi ngộ tốt, lương thưởng hấp dẫn có lộ trình thăng tiến rõ ràng 3.5.6 Thách thức Áp lực pháp lý quy trình làm việc: làm việc mơi trường Ngân hàng nhân viên phải hiểu biết rõ văn pháp luật có liên quan Áp lực cường độ làm việc: Ngân hàng cam kết giải ngân cho khách hàng nhanh chóng tạo nên áp lực thời gian cho nhân viên phải hoàn thành hồ sơ nhanh chóng Áp lực doanh số: hàng tháng nhân viên phải chịu áp lực doanh số huy động, cho vay mà cấp đặt ra, tùy theo vị trí mà nhân viên có tiêu khác Áp lực quản lý nợ hạn: tiêu doanh số, nhân viên phải theo dõi nợ khách hàng gọi điện nhắc nhở khách hàng toán 19 3.6 Nhận xét Được làm việc môi trường chuyên nghiệp, động, sáng tạo, trẻ trung, lộ trình thăng tiến lương thưởng rõ ràng Nhân viên hịa đồng vui vẻ thể đồn kết gắn bó, có tác phong làm việc nghiêm túc, có chun mơn khả chịu áp lực cao Cơ sở vật chất xây dựng đại mang lại khơng gian giao dịch nhanh chóng, an tồn Trang thiết bị, cơng nghệ ngân hàng đầu tư mang lại cho khách hàng trải nghiệm tốt giao dịch PVcomBank Chi nhánh An Giang thể đa năng, đại, cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài an tồn hiệu với chất lượng dịch vụ chuyên nghiệp, thân thiện nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, góp phần khẳng định vị uy tín ngân hàng lịng khách hàng NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm hiểu quy định đơn vị Phó giám đốc giới thiệu nhân viên thực tập đến phòng ban, giao nhiệm vụ vị trí thực tập chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân Giao nhiệm vụ tìm hiểu quy định đơn vị giấc làm việc, tác phong, trang phục giao tiếp quan Phân công cán hướng dẫn hỗ trợ thời gian thực tập 4.2 Tìm hiểu sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng Cán hướng dẫn thực tập tạo điều kiện để giúp sinh viên thực tập có trải nghiệm thực tế hiểu rõ công việc chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, hiểu rõ sản phẩm ngân hàng có, tiếp xúc hồ sơ thực tế tiếp xúc khách hàng để khai thác thông tin khách hàng cách hiệu 4.3 Tìm hiểu quy trình mở tài khoản mở thẻ cho khách hàng Cán hướng dẫn thực tập giao nhiệm vụ tìm hiểu sản phẩm thẻ thủ tục mở thẻ toán cho khách hàng Tìm kiếm khách hàng mở tài khoản tốn, hướng dẫn khách hàng điền thông tin, hỗ trợ khách hàng ký mẫu nhà phải có có mặt chuyên viên KHCN 20 4.4 Tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác Hỗ trợ anh chị phòng KHCN photo văn tờ trình, giấy đề nghị vay vốn khách hàng, chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng nhân,… Tìm hiểu quy trình cho vay mua ô tô dành cho KHCN Nghiên cứu tìm hiểu xếp hồ sơ vay vốn khách hàng Học hỏi kĩ tiếp thị thị trường gặp khách hàng Đi định giá tài sản bảo đảm khách hàng vay mua nhà Tìm hiểu cách đọc tra CIC khách hàng cần vay vốn Kỹ chăm sóc khách hàng trước sau vay PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phương pháp thực tìm hiểu quy định đơn vị Phịng hành – nhân cung cấp văn bản, thông tư, quy định nội quy, quy chế làm việc quan Học hỏi, quan sát tác phong, hành vi giao tiếp anh chị nhân viên giao tiếp hàng ngày với khách hàng, đồng nghiệp 5.2 Phương pháp thực tìm hiểu sản phẩm khách hàng cá nhân Ngân hàng Lên website Ngân hàng đọc sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN anh chị hỗ trợ cung cấp văn quy định loại sản phẩm Quan sát, học hỏi người hướng dẫn anh chị trình tư vấn giới thiệu cho khách hàng sản phẩm 5.3 Phương pháp thực mở tài khoản mở thẻ cho khách hàng Được anh chị cung cấp văn bản, quy định đọc nắm rõ quy trình mở gói tài khoản mở thẻ Quan sát, ghi chép lại hướng dẫn anh chị cách thức mở gói tài khoản cho khách hàng, giấy tờ cần có gói tài khoản Sau anh chị hướng dẫn vài lần đầu, lần sau tự kiếm khách hàng, lấy thông tin khách hàng tiến hành mở gói tài khoản mở thẻ cho khách hàng 21 5.4 Phương pháp thực tìm hiểu quy trình cho vay, hồ sơ vay vốn công việc khác Quan sát anh chị in scan hồ sơ chứng từ ghi lại lệnh anh chị vừa làm, sau xin anh chị cho tự làm Được anh chị cung cấp văn bản, quy định quy trình cho vay quy định giấy tờ cần có cho loại hồ sơ nhu cầu vay vốn khác để đọc nghiên cứu Thực người hướng dẫn xếp hồ sơ theo thứ tự hồ sơ vay vốn Đi thực tế thẩm định nơi cư trú khách hàng cho khách hàng ký mẫu xác nhận Quan sát ghi chép lại cách anh chị tra CIC khách hàng cần vay vốn, lần sau xin anh chị cho tơi tự làm có giám sát người hướng dẫn Lọc danh sách khách hàng chưa đóng tiền, tiến hành gọi nhắc nhở khách hàng số tiền cịn nợ cần tốn thời gian ngày để tránh cho khách hàng không bị chuyển sang nợ hạn KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Tổng quan hoạt động Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, nắm rõ chi tiết sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, quy trình tín dụng, phân tích tín dụng, hợp đồng tín dụng, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Cách tính ngày, tính lãi hạch toán nợ Ngân hàng Quản trị tài sản nợ, quản trị tài sản có, quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hoạt động marketing ngân hàng Kiến thức môn “Kỹ truyền thông” biết cách giao tiếp chuẩn mực, khả ứng xử tình huống, nâng cao khả đàm phán thuyết phục khách hàng Kiến thức môn “Tin học đại cương” sử dụng chức word excel áp dụng vào việc nhập thông tin khách hàng xử lý số liệu Kiến thức mơn “Thẩm định tín dụng” khách hàng bước quan trọng quy trình nghiệp vụ, làm tốt bước thẩm định hạn chế nhiều rủi ro cho Ngân hàng Mục đích việc thẩm định khách hàng phương án vay vốn đánh giá khả hoàn vốn vay cho Ngân hàng Việc định cho vay dẫn đến rủi ro nội dung thẩm định không chi tiết, đầy đủ, việc đánh 22 giá phân tích khách hàng khơng khách quan xác, từ dẫn đến định sai lệch cấp Lãnh đạo phê duyệt khách hàng gây rủi ro cho Ngân hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân Rèn luyện thái độ nghiêm túc công việc, chủ động làm việc tận tình, tinh thần tự giác có trách nhiệm cơng việc Rèn luyện tính kiên nhẫn, cẩn thận, tỉ mỉ cơng việc Kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng: Chào hỏi khách hàng vào đơn vị, tâm lý nhân viên niềm nở tư chào đón khách hàng, tự tin giao tiếp trị chuyện với khách hàng để tạo thiện cảm, tư vấn sản phẩm Ngân hàng cho khách hàng, thể phép lịch vào phịng trình ký hồ sơ Kỹ công nghệ thông tin sử dụng thành thạo phần mềm soạn thảo văn bản, excel, cách sử dụng máy photocopy, máy scan,… Kỹ bình tĩnh để giải vấn đề tình huống: Trong cơng việc khơng phải lúc gặp thuận lợi nên gặp khó khăn, khơng biết cách xử lý cần phải giữ bình tĩnh, nhận trách nhiệm mình, khơng đổ thừa cho hồn cảnh tìm cách giải vấn đề Kỹ quản lý thời gian: Phải biết phân chia thời gian hợp lý để cân công việc sống ngày 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: chia sẻ, đưa ý kiến, quan điểm, lắng nghe tôn trọng người đối diện thành viên nhóm ln đề cao vai trò để phát huy hiệu công việc Trao đổi thắc mắc với anh chị gặp vấn đề khó giải Làm việc nhóm góp phần làm tăng độ gắn kết nhân viên tổ chức, thành viên phòng nhận thức tầm quan trọng việc chia sẻ, đưa quan điểm, lắng nghe tơn trọng người khác, khơng khí làm việc tập thể cởi mở tích cực 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ cách bắt chuyện với khách hàng, nắm bắt tâm lý số khách hàng giao tiếp thân thiện với khách hàng, trả lời giải thích chi tiết thắc mắc khách hàng để họ hiểu rõ thêm sản phẩm Ngân hàng, cách thức để đưa định cho vay giải ngân hồ sơ 23 khách hàng tốt cách từ chối với khách hàng mà cho khơng tốt Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng: máy photocopy, máy scan Sắp xếp hồ sơ, tài liệu theo quy định Hồ sơ hoàn thành nhanh hay chậm phụ thuộc vào nhiều yếu tố Kỹ xử lý hồ sơ: Nhập thông tin khách hàng cung cấp vào tờ trình form mẫu, in scan giấy tờ cịn thiếu sót để cung cấp thêm thơng tin cho hồ sơ Kỹ tác phong nghề nghiệp: tuân thủ quy định đồng phục, giấc, chấp hành tốt quy định đơn vị Hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ phê duyệt tín dụng, thơng tin CIC, hồ sơ giải ngân phải tuân thủ theo quy định, pháp luật 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy Trong hai tháng thực tập Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang vừa qua, giúp đỡ nhiệt tình từ anh chị, tơi học hỏi kiến thức thực tế học kinh nghiệm quý báu công việc, cụ thể: - Cách ăn mặc tác phong nơi làm việc: trang phục phải lịch gọn gàng tạo thiện cảm với người Trong công việc phải thể động, sáng tạo hồn thành tốt cơng việc giao Phải có thái độ nghiêm túc tận tình cơng việc, phát huy hết khả trình làm việc - Học hỏi cách giao tiếp ứng xử khách hàng Khi giao tiếp cần phải ý tới lời nói, cử chỉ, biết cách cư xử cho phù hợp dễ gây thiện cảm với khách hàng - Ln hịa đồng với tập thể, chủ động đóng góp ý kiến, gắn kết cá nhân đồng nghiệp, giữ vững lập trường công việc Tuân thủ chấp hành thực tốt quy định Ngân hàng - Phải tập làm quen với áp lực công việc, không bỏ gặp vấn đề mà phải tìm cách giải Làm việc cách khoa học, có kế hoạch, mục tiêu cụ thể để tự phấn đấu đạt mục tiêu đề - Phát triển, hoàn thiện thân suốt trình thực tập, nắm vững kiến thức, kỹ nghiệp vụ chuyên viên khách hàng cá nhân để tránh giảm thiểu sai sót gặp phải q trình làm việc, 24 đặc biệt nâng cao đạo đức nghề nghiệp để tạo cho khách hàng có cảm giác yên tâm giao dịch với Ngân hàng 6.4 Chi tiết kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập Hỗ trợ anh chị việc photo, scan giấy tờ phục vụ cho công việc Giúp Ngân hàng mở 20 gói tài khoản tốn Hỗ trợ cán hướng dẫn xếp hồ sơ lưu trữ bàn giao hồ sơ Giúp anh chị tra cứu chữ ký T24 nhập thơng tin đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng Hỗ trợ cán hướng dẫn làm gói tài khoản tốn Hỗ trợ cán hướng dẫn nhập thơng tin khách hàng vào tờ trình đề xuất cấp tín dụng, giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn Tra CIC khách hàng tạo lập hồ sơ định giá Được trực tiếp làm hồ sơ vay mua nhà, sửa chữa nhà giám sát cán hướng dẫn 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO ➢ Báo cáo thực tập tốt nghiệp: Nguyễn Thị Thùy Hân (2019) Tìm hiểu hoạt động cho vay mua xe ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Chi nhánh An Giang – Phòng giao dịch Long Xuyên giai đoạn 2016 - 2018 (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Phan Gia Trâm (2019) Phân tích hoạt động cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Bùi Minh Thuận (2021) Tìm hiểu quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh An Giang – Phòng giao dịch Châu Phú (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Nguyễn Ngọc Tuyền (2021) Tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Hồ Thị Ngọc Bích (2021) Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân Đội – Phòng giao dịch Chợ Mới (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam ➢ Tài liệu online: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n) Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn 26