Tìm hiểu về hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp ngành lúa gạo tại ngân hàng tmcp phương đông chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÀNH LÚA GẠO TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ KIM XOÀN AN GIANG, NGÀY 18 THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÀNH LÚA GẠO TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ KIM XOÀN MSSV: DNH181651 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: ThS TRẦN ĐĂNG KHOA AN GIANG, NGÀY 18 THÁNG 05 NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………… ……………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản trị Kinh Doanh, Trường Đại học An Giang, Trường Đại học Quốc gia Thành Phố Hồ Chí Minh người Thầy người Cơ tận tình truyền đạt kiến thức, kỹ cần thiết vô quý báu cho suốt bốn năm qua Hơn nữa, Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Anh Chị nhân viên Ngân hàng Phương Đông Chi nhánh An Giang tạo điều kiện cho hồn thành thực tập Ngân hàng Đặc biệt xin cảm ơn đến Anh chị Phòng Quan hệ Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Phương Đông Anh Chị người có kinh nghiệm nhiều năm lĩnh vực Ngân hàng, đặc biệt anh chị vui vẻ nhiệt tình tạo cho tơi có môi trường thực tập vô thoải mái hỗ trợ, giúp đỡ, chia sẻ kinh nghiệm thực tế công việc Chuyên viên Quan hệ Khách hàng Doanh nghiệp Nhờ giúp đỡ nhiệt tình từ Anh chị hỗ trợ tơi từ chuyện nhỏ q trình thực tập giúp tơi nắm vững kiến thức chuyên môn áp dụng kiến thức vào thực tế để giúp tơi hồn thành mục tiêu định hướng cơng việc tương lai Hai tháng thực tập không dài nhờ giúp đỡ chuyên nghiệp tận tình Anh Chị mà tơi tự tin tìm cho cơng việc sau tốt nghiệp trường Ngân hàng Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành, kính trọng đến Thầy Nguyễn Đăng Khoa Người tận tình hỗ trợ, giúp đỡ, hướng dẫn nhiệt tình cho tơi suốt trình làm báo cáo thực tập, kiến thức chuyên môn vô quý báu Thầy giúp tơi hồn thành tốt báo cáo thực tập Xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Ngƣời thực Lê Thị Kim Xoàn iii MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Phương Đông 2.2 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN An Giang BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGÀNH LÚA GẠO ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƢƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động cho vay KHDN 3.2 Môi trường làm việc OCB – Chi nhánh An Giang 16 3.3 Nhận xét 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 19 4.1 Vị trí thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang 19 4.2 Cơng việc Chun viên QHKH Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang 19 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 21 5.1 Phương pháp thực ghi KƯNN khách hàng 21 5.2 Phương pháp thực lập hồ sơ giải ngân 21 5.3 Phương pháp thực xếp hồ sơ vay đầy đủ 21 5.4 Phương pháp thực định giá tài sản phần mềm 21 5.5 Phương pháp thực lấy ủy nhiệm chi 21 5.6 Phương pháp thực scan hồ sơ, hợp đồng 21 5.7 Phương pháp thực đánh số thứ tự bút toán 22 iv 5.8 Phương pháp thực xếp hồ sơ bão lãnh 22 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP: 22 6.1 Những kiến thức củng cố 22 6.2 Những kỹ cá nhân, kỹ cá nhân kỹ thực hành nghề nghiệp học hỏi 23 6.2.1 Những kỹ cá nhân học hỏi 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân học hỏi 24 6.2.3 Những kỹ thực hành học hỏi 24 6.3 Những kinh nghiệm học tích lũy từ trình thực tập 25 6.3.1 Kinh nghiệm làm việc 25 6.3.2 Bài học thực tế 25 6.4 Chi tiết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh KHDN OCB An Giang giai đoạn 20192021 17 Bảng 3: Hoạt động cho vay ngành lúa gạo KHDN OCB An Giang 18 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Ngân hàng Hình 2: Ngân hàng số OMNI 21 DANH MỤC SƠ ĐỒ - BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh Sơ đồ 2: Quy trình cho vay KHDN 12 Sơ đồ 3: Quy trình cho vay ngành lúa gạo 15 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích từ viết tắt CIB Corporate and Institutional Banking (Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp) CIC Credit Information Center: Trung tâm thơng tin tín dụng GĐ Giám đốc KHDN Khách hàng doanh nghiệp OCB Orient Commercial Joint Stock Bank P.DVKH Phòng Dịch Vụ Khách Hàng P.GĐ Phó Giám Đốc P.HCTH Phịng Hành Chính Tổng Hợp P.KHCN Phịng Khách Hàng Cá Nhân 10 QHKH Quan hệ khách hàng 11 QHKHDN Quan hệ khách hàng doanh nghiệp 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 VAT Value Added Tax: Thuế giá trị gia tăng vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Sinh viên thực tập: Lê Thị Kim Xồn Vị trí thực tập: Chuyên viên QHKH CIB Nơi thực tập: Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang Thời gian thực tập: 21/02/2022 đến ngày 17/04/2022 Bảng 1: Lịch làm việc Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh An Giang Tuần Nội dung công việc Được cán hướng dẫn hướng dẫn sơ lược công việc Phòng KHDN Làm quen với anh chị chuyên viên phòng KHDN Tuần (21/02/2022 đến 27/02/2022) Học cách sử dụng máy in máy scan Học scan hồ sơ tín dụng to loại văn chứng từ Được anh chị hướng dẫn xếp hồ sơ tín dụng theo thứ tự Trao đổi chủ đề báo cáo thực tập Nộp đề cương chi tiết cho giảng viên hướng dẫn thời gian nộp phần Tìm hiểu trình hình thành phát triển chi nhánh Hỗ trợ scan hồ sơ tạm ứng hợp đồng bảo lãnh Tuần (28/02/2022 đến 06/03/2022) Hỗ trợ lấy chứng từ Trình kí đem đóng mộc hồ sơ tín dụng Hồn thành đề mục theo yêu cầu Khoa quy định báo cáo Dựa hướng dẫn giảng viên hướng dẫn Nhận xét GVHD Hỗ trợ đánh số thứ tự bút tốn, trình ký tên Tuần Hỗ trợ khách hàng ký đóng mộc hồ sơ vay vốn (07/03/2022 đến 13/03/2022) Được anh chị hướng dẫn lập hồ sơ định giá máy tính Tìm hiểu thơng tin ngân hàng viết phần hai giới thiệu Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh An Giang Được anh chị hỗ trợ cho xem chi tiết hồ sơ tín dụng ngắn hạn trung hạn hoàn chỉnh Tuần (14/03/2022 đến 20/03/2022) Hỗ trợ chị Vương ghi khế ước nhận nợ khách hàng Được cán hướng dẫn cung cấp số thông tin cấu nhân chi nhánh để viết hoàn thành cấu tổ chức chi nhánh Thiết kế bố cục mục báo cáo cho hợp lý phần Đi lấy phôi thư phịng Giao dịch Tìm hiểu quy trình cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Tuần (21/03/2022 đến 27/03/2022) Tìm hiểu đọc thêm thơng tin có hồ sơ vay vốn Tìm hiểu hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh Xin cán hướng dẫn số liệu hoạt động cho vay ngành lúa gạo để viết phần báo cáo hoạt động cho vay ngành lúa gạo Trao đổi với cán hướng dẫn cách xử lý số liệu cách trình bày nội dung cơng việc phân cơng báo cáo hoàn trả giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản lại cho khách hàng Kết thúc hợp đồng tín dụng Trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng tùy theo mức độ mà ngân hàng vào để tiến hành biện pháp thu hồi tài sản để trả khoản nợ Bước 7: Lưu trữ hồ sơ Theo quy định ngân hàng tồn hồ sơ khách hàng lưu trữ để đối chiếu với khách hàng cần Hoặc trường hợp cấp từ hội sở kiểm tra cán tín dụng lấy hồ sơ lưu trữ để đối chiếu với cấp Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh KHDN OCB An Giang giai đoạn 2019-2021 Chỉ tiêu Doanh thu Chi phí Lợi nhuận Chênh lệch 2020/2019 Tuyệt Tương đối đối Chênh lệch 2021/2020 Tuyệt Tương đối đối 95.765 10.315 13,30 18.216 19,02 56.199 62.901 1.025 1,82 6.702 10,65 21.350 32.864 - - - - 2019 Triệu đồng 2020 Triệu đồng 67.234 77.549 55.174 12.060 2021 Triệu đồng (Nguồn: Phịng Kế Tốn, OCB-An Giang,2022) Qua bảng cho ta thấy kết hoạt động kinh doanh KHDN OCB An Giang có thay đổi tích cực giai đoạn 2019-2021 sau: Tổng doanh thu năm 2019 67.234 tỷ đồng đến năm 2020 77.549 tỷ đồng tăng 10.315 tỷ đồng tương đương 13,30% Đến năm 2021 doanh thu đạt 95.765 tỷ đồng tăng 18.216 tỷ đồng so với 2020 tương đương 19,02% Có thể nói năm 2021 năm phát triển vượt bật ngân hàng doanh thu mang lại vượt kế hoạch dự kiến ngân hàng Doanh thu tăng nhanh qua năm chi phí hạn chế đến mức thấp đồng nghĩa với việc lợi nhuận mang cho ngân hàng tăng theo đáng kể Chính ngân hàng cần phát huy việc tiếp cận sản phẩm đến khách hàng để đến năm 2022 đạt lợi nhuận cao Mặc dù năm 2020 tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp nhiều doanh nghiệp kinh doanh tạm ngừng hoạt động hoạt động cho kinh doanh ngành lúa gạo mặt hàng thiết yếu xã hội nên nhu cầu cấp tín dụng doanh nghiệp tiếp tục phát triển Bên cạnh đó, cán tín dụng có kế hoạch chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo, tư vấn hỗ trợ 13 doanh nghiệp nhiều nên doanh thu tăng nhanh Không ngành lúa gạo sản xuất phục vụ nước ngồi doanh nghiệp cịn xuất gạo thị trường quốc tế nên nhu cầu sử dụng vốn doanh nghiệp cao, hiểu cần thiết vốn doanh nghiệp ngân hàng sẵn sàng đáp ứng phục vụ đến quý khách hàng phát triển OCB trọng công tác chăm sóc khách hàng mở rộng tìm kiếm thêm khách hàng để tăng doanh thu cho ngân hàng, giúp ngân hàng ngày phát triển tương lai Bảng 3: Hoạt động cho vay ngành lúa gạo KHDN OCB An Giang Chỉ tiêu 2019 Triệu đòng 2020 Triệu đồng Chênh lệch 2020/2019 2021 Triệu đồng Tuyệt đối Tương đối Chênh lệch 2021/2020 Tuyệt đối Tương đối DS cho vay 3.019 3.987 4.876 968 32,06 889 22,29 DS thu nợ 3.004 3.589 3.901 585 19,47 312 8,69 940 1.338 2.313 398 42,34 975 72,86 Dƣ nợ (Nguồn: Phịng Kế Tốn, OCB-An Giang,2022) Qua bảng cho ta thấy tình hình cho cho vay ngành lúa gạo phát triển theo hướng tích cực: Doanh số cho vay năm 2019 3.019 triệu đồng đến năm 2020 3.987 triệu đồng tăng 968 triệu đồng Đến năm 2021 tăng 888 triệu đồng so với 2020 có xu hướng tiếp tục tăng năm Nước ta nước nông nghiệp nên ngành lúa gạo mặt hàng nên doanh nghiệp cần nguồn vốn để phát triển kinh doanh lúa gạo nhu cầu cấp tín dụng chủ doanh nghiệp để phát triển nguồn vốn cao Ngân hàng OCB hiểu nhu cầu cần thiết doanh nghiệp nên tiếp cận họ vay vốn với lãi suất ưu đãi Năm 2019 tình hình dịch bệnh Covíd diễn biến phức tạp nhiều doanh nghiệp tạm dừng hoạt động kinh doanh riêng doanh nghiệp kinh doanh lúa gạo hoạt động dù tình hình phức tạp nhu cầu vay vốn để phục vụ cho doanh nghiệp diễn bình thường trì nguồn lúa gạo để cung cấp thị trường xuất lúa gạo thị trường nước ngoài, nhu cầu vay vốn phát triển hoạt động chủ yếu Việt Nam nông nghiệp cung cấp sản phẩm lúa gạo để phục vụ cho người Năm 2019 đến 2020 hạn mức vay vốn doanh nghiệp có xu hướng ngày tăng năm 2019 doanh số cho vay đạt 14 3.019 triệu đồng đến năm 2020 tăng 3.987 triệu đồng Năm 2021 tiếp tục tăng doanh số cho vay đạt 4.876 triệu đồng, dư nợ cập nhật đến thời điểm cao năm 2019 940 triệu đồng đến năm 2020 tăng lên 1.338 triệu đồng Năm 2021 tăng 2.313 triệu đồng tăng không bị ảnh hưởng nhiều dịch covid yếu tố khác Bên cạnh dịch bệnh diễn biến phức tạp cán tín dụng khơng ngừng nỗ lực tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn đề phục vụ kịp thời nhằm phát triển ngân hàng Hầu hết doanh nghiệp lúa gạo cần nguồn vốn lớn để phục vụ kinh doanh OCB mong muốn đáp ứng nhu cầu khách hàng nên hầu hết khách hàng chọn sử dụng dịch vụ OCB Bên cạnh chiến lược Marketing giới thiệu sản phẩm dịch vụ OCB phát triển nên năm gần OCB đặc biệt trung tâm CIB đạt tốc độ việc đạt doanh số mà hội sở đề xuất Dư nợ từ năm 2019 đến ln tăng dần.Nhu cầu cấp tín dụng doanh nghiệp lúa gạo tăng Doanh số cho vay tăng đồng nghĩa với doanh số thu nợ dư nợ tăng theo Cho thấy hoạt động cho vay ngành lúa gạo OCB hoạt động hiệu việc tìm kiếm khách hàng, cán tín dụng hoạt động tích cực việc hồn thành KPI tìm kiếm thêm nhiều khách hàng tiềm nhằm phát triển ngân hàng Doanh số thu nợ ngân hàng tăng qua năm Các tín dụng chăm sóc khách hàng tốt khơng để tình trạng tất tốn chậm đến hạn Năm 2019 doanh số thu nợ đạt 3.004 triệu đồng, đến năm 2020 tiếp tục tăng 3.589 triệu đồng tăng 585 triệu đồng tương đương 19,47% Đến năm 2021 doanh số thu nợ đạt 3.901 triệu đồng tăng 312 triệu đồng tương đương 8,69% Bên cạnh việc thu hồi khoản vay đến hạn, ngân hàng phải chịu thu hồi vốn chậm khoản vay chưa tới hạn khách hàng Doanh số thu nợ tăng chậm doanh số cho vay khoản vay chưa tới hạn toán Nợ hạn ngành ngân hàng quản lí khách hàng hiệu việc thẩm định tài sản khách hàng để tình trạng nợ q hạn Như hoạt động cho vay ngành lúa gạo OCB đường phát triển, nhờ vào ban lãnh đạo cán tín dụng hướng nắm rõ nhu cầu mà doanh nghiệp cần mà đáp ứng OCB dần đổi hoàn thiện thiện hoạt động cho vay sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng để phục vụ đến quý khách hàng 15 3.1.7 Những kết đạt đƣợc khó khăn hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng OCB có đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp lãnh đạo tài tình nhìn xa trơng rộng ban lãnh đạo góp phần tìm kiếm cho ngân hàng số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho vay, tiền gửi,…ngày tăng, xây dựng lịng tin từ phía khách hàng đặc biệt khách hàng khó tính Bên cạnh kết đạt khó khăn ngân hàng phải vượt qua đối thủ cạnh tranh, phải thu hút thêm khách hàng tin dùng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, cần đưa chiến lược marketing độc thu hút khách hàng Việc ngân hàng cạnh tranh lãi suất điều tránh khỏi OCB ln đặt lơị ích khách hàng lên hết lựa chọn đưa mức lãi suất hợp lí đến khách hàng 3.2 Mơi trƣờng làm việc OCB – Chi nhánh An Giang 3.2.1 Nguồn nhân lực Hiện nay, Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang có tổng cán cơng nhân viên làm việc chi nhánh 40 nhân viên P.DVKH Kế tốn 15 người, P.KHCN 12 người, P.KHDN 12,P.HCTH người 3.2.2 Thiết bị sở vật chất OCB luôn đáp ứng nhu cầu sở vật chất, trang thiết bị làm việc đại, để phục vụ công việc làm hài lòng khách hàng đến giao dịch ngân hàng Với tông màu chủ đạo xanh đơn giản không phần sang trọng thể ý chí vươn xa Đơn vị ln chỉnh chu nơi làm việc thoáng mát thể tính chun nghiệp cơng việc, để đem lại lịng tin làm hài lòng khách hàng tạo cho khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ đến ngân hàng cách tốt nhanh hiệu đến OCB Hiện chi nhánh có hai lầu gồm tầng phòng dịch vụ khách hàng , tầng phòng giám đốc chi nhánh, phòng kinh doanh, phòng họp Mỗi tầng có máy lạnh, máy lọc nước để phục vụ cho nhân viên làm việc Bên cạnh có trang bị thêm bàn ghế đầy đủ dành cho khách hàng đến giao dịch Mỗi phòng nhân viên trang bị máy in, máy scan, máy tính bàn làm việc đầy đủ thể tính chuyên nghiệp ban lãnh đạo OCB Hiện ngân hàng phát triển hệ thống ngân hàng số OMNI chuyển tiền rút tiền online khơng tốn phí,thực giao dịch không cần trực tiếp đến ngân hàng thuận tiện lại tiết kiệm thời gian cho khách 16 hàng nên nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng Quy trình sử dụng ngân hàng số OMNI vơ đơn giản cài đặt ứng dụng trực tuyến hay trực tiếp ngân hàng có hướng dẫn cho khách hàng sử dụng đảm bảo tính an tồn cao cho khách hàng Hình 2: Ngân hàng số OMNI (Nguồn: website OCB,2022) 3.2.3 Văn hóa doanh nghiệp Cán công nhân viên ngân hàng làm việc tâm thoải mái cởi mở với khách hàng, động sáng tạo Luôn học hỏi trao dồi kinh nghiệm, đồn kết, hỗ trợ lẫn nhau, có trách nhiệm công việc, hỗ trợ giúp khách hàng hồn thành giao dịch cách nhanh Ln lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng để thay đổi hồn thiện để làm hài lịng khách hàng Đội ngũ cán bộ, công nhân viên động hoạt bát, thân thiện chuyên nghiệp cách làm việc, có ý thức trách nhiệm cao công việc Bên cạnh với điều hành kiểm sốt chặt chẽ ban lãnh đạo, tầm nhìn xa trơng rộng chiến lược kinh doanh phát huy tối đa hiệu làm việc nhân lực.Cán công nhân viên OCB đào tạo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng chuyên nghiệp Cán nhân viên hỗ trợ nhiệt tình cơng việc, giúp đỡ cơng việc gặp khó khăn giải cơng việc Cấp lãnh đạo luôn hỗ trợ giúp đỡ nhân viên nhiệt tình, ln đề kế hoạch để phát triển chi nhánh Mọi người ln hịa đồng vui vẻ làm việc tận tình phục vụ khách hàng cách nhanh Thời gian làm việc từ thứ hai đến sáng thứ bảy, hành Trang phục: Tất nhân viên OCB thực đồng phục đến quan 17 Nữ: thứ hai mặc áo dài ngân hàng quy định, ngày từ thứ ba đến thứ chân váy đen, áo sơ mi trắng Nam: quần tây đen áo sơ mi trắng Riêng sáng thứ bảy tất nhân viên ngân hàng mặc áo thun OCB OCB chỉnh chu trang phục phải thật hoàn hảo đại phù hợp với thời đáp ứng tốt cho khách hàng đến giao dịch 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay ngành lúa gạo KHDN OCB OCB đơn vị đáng học hỏi nơi có mơi trường làm việc chuyên nghiệp từ ban lãnh đạo đến cán nhân viên Ban lãnh đạo tất phòng ban đặc biệt phịng QHKH DN ln thân thiện giúp đỡ, tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tiếp xúc trải nghiệm với công việc cách tốt nhất, vận dụng kiến thức học công việc nghiệp vụ ngân hàng Cán nhân viên ngân hàng từ phòng dịch vụ khách hàng đến phịng tín dụng tháng đào tạo chuyên môn thường xuyên nhằm cải thiện nâng cao kiến thức chuyên ngành Bên cạnh kỹ phục vụ cải thiện nhằm mang đến chất lượng phục vụ tốt cho khách hàng bước vào ngân hàng Chuyên viên KHDN gương mặt đại diện ngân hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để trao đổi lựa chọn phương án tốt sản phẩm dịch vụ cho khách hàng ln làm việc nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, thủ tục hoàn thành đơn giản, tạo thiện cảm cho khách hàng điều đáng để học hỏi làm hành trang sau làm Ngân hàng tạo niềm tin nhiều doanh nghiệp kinh doanh lương thực mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng bật năm 2021 vừa qua Từ năm 2019 đến kết mà phịng CIB mang lại tích cực doanh thu mang lại 67.234 triệu đồng đến năm 2020 đạt 77.549 triệu đồng Đến năm 2021 đạt doanh thu 95.765 triệu đồng cho ngân hàng nhờ đội ngũ nhân viên phịng ln nhiệt tình hăng hái việc tìm kiếm chăm sóc khách hàng, hoạt động cho vay bổ sung vốn lưu động ngành lúa gạo tăng qua năm Nhìn chung trung tâm CIB phát triển theo hướng tích cực Bên cạnh tích cực có số tiêu cực cơng việc không đáng kể Các anh chị hỗ trợ lúc khó khăn để hồn thành cơng việc cách tốt đem lại niềm vui tin tưởng cho khách hàng Hoạt động cho vay ngành lúa gạo ngân hàng OCB phát triển thu hút nhiều doanh nghiệp vay vốn,những sách OCB ln 18 phục vụ tốt cho khách hàng, lãi suất ưu đãi, tận tình chăm sóc khách hàng nên nhiều khách hàng lựa chọn OCB để vay vốn phục vụ cho kinh doanh 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc OCB OCB ngân hàng có mơi trường làm việc hấp dẫn đến người có chế độ phúc lợi cho nhân viên cao, thường xuyên tạo điều kiện cho nhân viên cải thiện kiến thức chuyên ngành, chuyên nghiệp chất lượng Cơ sở vật chất thiết bị đại, nơi làm việc thoải mái thoáng mát, đồng nghiệp thân thiện giúp đỡ lẫn cơng việc Bên cạnh ngân hàng cịn tạo điều kiện cho cơng nhân viên có chuyến nghỉ dưỡng vào dịp lễ Tết để giúp người thoải mái có lượng làm việc tốt phát huy hết lực thân để giúp ngân hàng ngày phát triển vươn xa, đặc biệt nhiều khách hàng biết đến tin tưởng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 4.1 Vị trí thực tập Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh An Giang Được phân công cán hướng dẫn thực tập vào vị trí chuyên viên QHKH CIB Vị trí thực tập thức: Chuyên viên QHKH CIB Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang Phòng ban: phòng QHKH CIB Cán hướng dẫn thực tập: Ông Nguyễn Nha Giám đốc QHKH CIB Thời gian làm việc: Từ Thứ – sáng thứ + Buổi sáng: 8h – 11h30 + Buổi chiều: 1h30 – 5h30 4.2 Cơng việc Chun viên QHKH Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP Phƣơng Đông – Chi nhánh An Giang Cơng việc chun viên QHKH DN cho vay, huy động vốn, tiền gửi, tư vấn sản phẩm thẻ cho khách hàng, tài trợ thương mại, bảo lãnh tốn,… Có thể nói ngành ngân hàng nói chung vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng vị trí nhân lực quan trọng gương mặt đại diện ngân hàng làm việc kí kết hợp đồng với khách hàng doanh nghiệp Có nhiệm vụ chăm sóc khách hàng suốt q trình sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm tạo mối quan hệ mật thiết với khách hàng 19 Vì vị trí địi hỏi tỉ mỉ, chu đáo, chuyên môn công việc cách giao tiếp với khách hàng tốt thuyết phục 4.2.1 Hỗ trợ ghi khế ƣớc nhận nợ khách hàng Được hướng dẫn chị bên hỗ trợ tín dụng CIB hướng dẫn ghi bổ sung KƯNN thiếu khách hàng hồ sơ giải ngân 4.2.2 Hỗ trợ lập hồ sơ giải ngân Đem hồ sơ anh chị Chuyên viên KHDN trình ký hồ sơ giải ngân đem đóng mộc Phịng hành tổng hợp Gặp khách hàng hỗ trợ ký chữ kí cịn thiếu đóng mộc 4.2.3 Hỗ trợ xếp hồ sơ vay đầy đủ Hồ sơ vay đầy đủ gồm có: Hồ sơ pháp lí ,hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản, hồ sơ giải ngân Hỗ trợ kiểm tra hồ sơ phải có đầy đủ chứng từ, hợp đồng, giấy tờ có liên quan khác để cán tín dụng lập hồ sơ tiến hành vay vốn cho khách hàng 4.2.4 Hỗ trợ định giá tài sản phần mềm Hỗ trợ định giá tài sản phần mềm thực đầy đủ bước định giá theo thứ tự có sẵn phần mềm để tiến hành định giá máy tính 4.2.5 Hỗ trợ lấy ủy nhiệm chi Hỗ trợ lấy ủy nhiệm chi Công Ty Xổ Số Kiến Thiết An Giang Phòng dịch vụ khách hàng 4.2.6 Hỗ trợ scan hồ sơ, hợp đồng Hỗ trợ scan hồ sơ, hợp đồng lưu vào hệ thống Mỗi hồ sơ chứng từ phải scan đưa Hội sở duyệt chấp nhận tiến hành thực bước 4.2.7 Hỗ trợ đánh số thứ tự bút tốn Hỗ trợ cán tín dụng đánh số thứ tự bút toán, chứng từ để nộp phịng kế tốn kiểm tra lưu trữ hồ sơ chứng từ 4.2.8 Hỗ trợ xếp hồ sơ bão lãnh Hỗ trợ xếp hồ sơ bão lãnh cho thứ tự ghi lại chứng từ cịn thiếu để báo cán tín dụng bổ sung chứng từ thiếu cho hồ sơ đầy đủ 20 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phƣơng pháp thực ghi KƢNN khách hàng Khi nhận hồ sơ giải ngân, kiểm tra thông tin hồ sơ Những khế ước thiếu lấy điện thoại chụp lại thơng tin cần ghi từ máy tính lưu trữ hồ sơ hỗ trợ tín dụng Sau viết tay hồn thành KƯNN cho khách hàng Khi viết phải cẩn thận tả khơng bơi xóa khế ước 5.2 Phƣơng pháp thực lập hồ sơ giải ngân Kiểm tra thông tin hồ sơ giải ngân, xem tờ trình giải ngân, đề nghị giải ngân đem trình ký đóng mộc ngân hàng Những hồ sơ thiếu chữ kí mộc khách hàng anh chị chuyên viên phụ trách bên hồ sơ gặp mặt ký cho đủ chữ ký 5.3 Phƣơng pháp thực xếp hồ sơ vay đầy đủ Tôi tham khảo thực tế hồ sơ vay mẫu đầy đủ, ghi lại thơng tin cần thiết Sau thực hành hồ sơ để rà soát lại hồ sơ thiếu chứng từ sau tơi bổ sung vào cho đầy đủ.Bộ hồ sơ theo quy định bao gồm hồ sơ pháp lí, hồ sơ tín dụng, hồ sơ tài sản, hồ sơ khác Trên sở hồ sơ thiếu chứng từ cập nhật bổ sung cho hồ sơ hoàn chỉnh 5.4 Phƣơng pháp thực định giá tài sản phần mềm Tôi anh hướng dẫn bước định giá qua lần sau ghi lại giấy, trực tiếp thao tác máy tính thiết kế phần mềm sẵn Đầu tiền phải nhập mã khách hàng sau tơi chọn loại tài sản, giá trị tài sản, hình hiển thị tất thơng tin cần định giá, sau nhập thông tin tin bấm hoàn thành Và thực đủ hồ sơ 5.5 Phƣơng pháp thực lấy ủy nhiệm chi Tôi thông tin khách hàng cần đến lấy ủy nhiệm chi từ phòng dịch vụ khách hàng gồm số điện thoại, địa điểm cụ thể Khi đến địa điểm lấy ủy nhiệm chi cho khách ký xác nhận kiểm tra khách nhận đủ ủy nhiệm chi sau mang ủy nhiệm chi ngân hàng bên cạnh phải đảm bảo ủy nhiệm chi khơng bị rách, cẩn thận tránh sai sót 5.6 Phƣơng pháp thực scan hồ sơ, hợp đồng Tôi anh chị hướng dẫn thao tác mở máy scan, chọn hình thức scan qua lần, sau lấy thử hồ sơ mở máy scan scan lưu vào máy tính, thao tác scan tơi ghi lại bước.Những hồ sơ 21 scan trắng đen lưu vào máy tính Hồ sơ sau scan theo thứ tự sau đưa qua cho bên phận hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp trình hồ sơ lên hội sở duyệt hồ sơ 5.7 Phƣơng pháp thực đánh số thứ tự bút tốn Phịng hỗ trợ tín dụng đưa bút tốn đánh số sẵn, tơi dựa theo bút toán đánh sẵn thao tác sau lấy viết chì đánh số thứ tự bút toán bút mực đánh số trang bút tốn Ngồi tơi ghi số bút tốn đánh vào góc bên trái tờ giấy A4, số trang vào bên trái phía số bút tốn để phịng kế toán tiện việc kiểm tra bàn giao chứng từ tránh lẫn lộn sai sót 5.8 Phƣơng pháp thực xếp hồ sơ bão lãnh Phòng hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp đưa hồ sơ bảo lãnh hồn chỉnh, tơi ghi chép chi tiết lại thứ tự hồ sơ sau thực hành tự xếp hồ sơ mới, chứng từ thiếu ghi lại sau anh chị in bổ sung vào hồ sơ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những kiến thức đƣợc củng cố Trong suốt trình thực tập học hỏi nhiều kiến thức chuyên ngành trải qua tình thực tế Anh chị phịng KHDN dạy tận tình từ việc hồ sơ nào, biết thực giao dịch với khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ khai thác thơng tin từ khách hàng Một phần giúp thân hiểu kiến thức mà thầy cô dạy quan trọng ứng dụng vào thực tế Cá nhân học hỏi từ anh chị tính kiên nhẫn giải cơng việc tình phát sinh khó khăn, phải biết lắng nghe học hỏi trau dồi kiến thức thêm cho Được củng cố lại kiến thức học bốn năm đại học (kỹ truyền thơng giao tiếp, tin học văn phịng bản, số nghiệp vụ ngân hàng bản, áp dụng vào môi trường làm việc thực tế,…) Kỹ giao tiếp: biết cách nói chuyện lưu lốt trước đám đơng , kỹ chào hỏi khách hàng, nói chuyện thu hút khách hàng thể tôn trọng khách hàng Những nghiệp vụ ngân hàng áp dụng: biết tính lãi suất tiết kiệm, phân loại loại hồ sơ vay ngắn, trung dài hạn Phân loại tài sản vay cho phù hợp,…hiểu nghiệp vụ khác bão lãnh, tài trợ thương mại, tiền gửi… 22 Thao tác tin học đánh văn bản, nhập liệu excel, in văn bản, scan hồ sơ chứng từ,… Học phần kỹ truyền thơng giúp thân tự tin giao tiếp, khả thuyết phục khách hàng tốt hơn, giúp thân tự tin xử lý tình nhanh hơn, giúp thân trình bày ý kiến quan điểm thân trước người Có thể tự tin đứng trước đám đơng đề thuyết trình vấn đề để tìm hướng tốt dành cho khách hàng Bên cạnh học phần quản trị hành văn phịng giúp thân hiểu cách viết email hồn chỉnh đầy đủ Bên cạnh sử dụng thành thạo trang thiết bị văn phòng máy scan, photo kỹ bấm bàn phím nhuần nhuyễn Bên cạnh thân thao tác tốt soạn thảo văn bản, cách trình bày viết mail hồn thiện hơn.Có thể tự soạn hồ sơ hệ thống ngân hàng thông qua word excel 6.2 Những kỹ cá nhân, kỹ cá nhân kỹ thực hành nghề nghiệp đƣợc học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân đƣợc học hỏi Cá nhân học hỏi từ anh chị vui vẻ thoải mái tận tình với khách hàng anh chị đồng nghiệp Học tính cẩn thận xác cơng việc Kiến thức học từ sách chưa đủ sau trải qua hai tháng thực tập ngân hàng anh chị giúp hiểu kỹ mềm vô quan trọng gặp khách hàng phải giao tiếp nào, xử lý tình học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm sống thực tế mà suốt bốn năm đại học thân chưa trải nghiệm Học từ anh chị tính cần cù chăm công việc cống hiến cho đơn vị hồn thành tốt cơng việc giao Học hỏi kỹ lắng nghe: trải qua thời gian thực tập ngân hàng phần giúp thân hiểu rõ việc lắng nghe ý kiến vô quan trọng làm dịch vụ việc lắng nghe ý kiến góp ý khách hàng vô cần thiết, lắng nghe để hoàn thiện giúp ngân hàng ngày phát triển Học hỏi kỹ quản lý xếp thời gian: công việc ngày chuyên viên QHKHDN nhiều phải xử lý hồ sơ khách hàng, đòi hỏi nhân viên phải thiết kế cho thân thời khóa biểu hợp lý để giải công việc nhanh cho khách hàng tránh việc chậm trễ thời gian cho khách hàng thể tính làm việc chuyên nghiệp 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân đƣợc học hỏi Cán ngân hàng từ phịng tín dụng cá nhân lẫn doanh nghiệp, kho quỹ hay kế toán,… hỗ trợ công việc yêu thương hoa đồng giúp đỡ Luôn hăng hái làm việc hỗ trợ khách hàng chu đáo qua giai đoạn q trình giao dịch Anh chị ln có trách nhiệm khơng ngừng học hỏi khắc phục sai sót cơng việc để hồn thành nhiệm vụ mà ban lãnh đạo đưa Trong giao tiếp vui vẻ không nhân viên với khách hàng mà đồng nghiệp với anh chị tạo cho cảm giác thoải mái làm việc Học hỏi từ cán phải giúp đỡ lẫn phát triển, hỗ trợ lẫn biết lắng nghe góp ý để khắc phục hoàn thiện thân, học hỏi kinh nghiệm nhau, có trách nhiệm cơng việc tập thể Những lúc khó khăn anh chị ln hỗ trợ giúp thân học hỏi từ anh chị phải biết giúp đỡ lẫn lúc khó khăn Học hỏi từ anh chị khả hịa nhập cộng đồng, ln thân thiện vui vẻ hòa đồng Học hỏi từ anh chị kỹ tác nghiệp làm việc chuyên môn thao tác xử lý công việc dựa theo văn mà ngân hàng đưa để áp dụng không tùy tiện xử lý không cho phép ngân hàng Học hỏi từ anh chị kỹ xử lý cơng việc phải có văn rõ ràng khơng tùy tiện xử lý khơng có văn ban hành 6.2.3 Những kỹ thực hành đƣợc học hỏi Trong suốt q trình thực tập ln ý công việc anh chị làm, học hỏi thao tác nhuần nhuyễn kỹ máy tính in hồ sơ, scan chứng từ, đánh văn bản… Chú ý cách anh chị gặp tư vấn khách hàng mà thân tự tin trao đổi trực tiếp với khách hàng nhờ khách hàng ký hồ sơ đóng mộc Bản thân tự tin nói chuyện trao đổi với khách hàng Học hỏi anh chị tự tin giao tiếp thơng qua gặp trực tiếp khách hàng, trình bày ý kiến cách tự tin Qua hai tháng thực tập giúp thân tỉ mĩ việc xếp hồ sơ gọn gàng ngăn nắp, hồ sơ phải niêm phong vào tủ hồ sơ lưu trữ dài hạn Bản thân trực tiếp gặp khách hàng trao đổi để ký hồ sơ Tự tin giao tiếp với khách hàng tạo thiện cảm với khách hàng Bản thân tư vấn trao đổi với khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để khách hàng hiểu thêm hoạt động ngân hàng 24 6.3 Những kinh nghiệm học đƣợc tích lũy từ trình thực tập 6.3.1 Kinh nghiệm làm việc Hai tháng thực tập không dài chi nhánh tơi học hỏi tích lũy cho thêm nhiều kỹ cải thiện thân nhiều tự tin giao tiếp trước đám đông, xử lý tình xảy cách linh hoạt Tự tập cho thói quen giờ, thích nghi môi trường làm việc nhân viên thức ngân hàng, thân tơi tích lũy cho số kiến thức thực tế nghiệp vụ ngân hàng giúp tự tin 6.3.2 Bài học thực tế Trong suốt thời gian thực tập ngân hàng tơi nhận để làm tốt cơng việc chuyên viên ngân hàng vị trí cần có phẩm chất kiến thức tốt điều kiện cần vào làm việc ngân hàng Thứ phẩm chất cần hội tụ đủ yếu tố nhiệt tình chăm u thích cơng việc đối mặt với việc chạy doanh số, gặp gỡ khách hàng trao đổi cơng việc Bên cạnh cần phải động hoạt bát nhanh nhẹn mang lại hài lòng cho khách hàng Thứ hai kiến thức cần nắm rõ nghiệp vụ ngân hàng, hiểu rõ sản phẩm dịch vụ để tiếp thị đến khách hàng tin tưởng sử dụng Phải có chiến lược Marketing ngân hàng cách sáng tạo để thu hút khách hàng Kiến thức kinh tế, pháp luật phải vững Có nhìn khách quan để đề chiến lược kinh doanh xây dựng mục tiêu đánh bại đối thủ cạnh tranh chiếm trọn lòng tin khách hàng tương lai 6.4 Chi tiết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong q trình thực tập tơi đóng góp cho ngân hàng Hỗ trợ anh chị phịng QHKHDN xếp 30 hồ sơ, scan chứng từ, ghi 20 khế ước nhận nợ, trình ký đóng mộc 20 hồ sơ Hỗ trợ phòng dịch vụ khách hàng lấy khoảng 15 lấy ủy nhiệm chi Công ty Xổ Số Kiến Thiết An Giang Hỗ trợ anh chị lấy hồ sơ chứng từ doanh nghiệp Hỗ trợ anh chị đánh văn (giải ngân, thu phí, ) Qua hai tháng thực tập giúp tiến trình làm việc, tập tính kỹ lưỡng lúc làm việc, tự tin gặp khách hàng Có thể giúp anh chị soạn hồ sơ giải ngân đơn giản, giúp anh chị công việc đơn giản để đẩy nhanh q trình làm việc Thích nghi tốt môi trường làm việc ngân hàng Tiếp xúc gặp gỡ nhiều đối tác học hỏi 25 thêm nhiều kinh nghiệm đáng quý cho thân làm hành trang làm tốt giúp tơi hồn thiện thân để sau lấy làm hành trang sau làm việc ngân hàng 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Phương Đông (2020) Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phương Đông Truy cập từ trang https://ocb.com.vn Ngân hàng Nhà nước (2016) Thông tư 39 (2016) Quy định khái niệm hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Truy cập từ https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-392016-TT-NHNN-hoat-dong-cho-vay-cua-to-chuc-tin-dung-chi-nhanhngan-hang-nuoc-ngoai-338877.aspx Ngân hàng TMCP Phương Đơng (2019,2020,2021) Báo cáo tài ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh An Giang