Tìm hiều về hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thoại sơn an giang từ năm 2019 2021

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH THOẠI SƠN AN GIANG TỪ NĂM 2019-2021 TRẦN NGUYỄN THANH TÂN An Giang, ngày 10 tháng 05 năm 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH THOẠI SƠN AN GIANG TỪ NĂM 2019-2021 SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN NGUYỄN THANH TÂN MSSV: DNH181637 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN An Giang, ngày 10 tháng 05 năm 2022 MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH SÁCH BẢNG iii DANH SÁCH HÌNH iv DANH SÁCH SƠ ĐỒ v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2 Tổng quan NHNo & PTNT VN chi nhánh Thoại Sơn – An Giang 2.3 Cơ cấu tổ chức 2.4 Chức nhiệm vụ phòng ban BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐÔNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHCN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NHNo & PTNT VN- CHI NHÁNH THOẠI SƠN AN GIANG TỪ NĂM 2019-2021 3.1 Hoạt động cho vay KHCN 3.1.1 Đặc điểm vay khách hàng cá nhân 3.1.2 Sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân 3.1.3 Điều kiện cho vay khách hàng cá nhân 3.1.4 Quy trình cho vay rút ngắn 3.1.5 Các hình thức cho vay 10 3.1.6 Hồ sơ vay hình thức vay 10 3.1.7 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân từ năm 2019-2021 11 3.1.7.1 Kết hoạt động kinh doanh 11 3.1.7.2 Tình hình thu nhập danh số cho vay KHCN 15 3.2 Môi trường làm việc 16 3.2.1 Thân thiện 16 3.2.2 Trang thiết bị đại 17 3.2.3 Trình độ đào tạo, tác phong làm việc chuyên nghiệp 18 3.3 Nhận xét 18 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên nghành 18 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc 19 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 4.1 Công việc phân công theo lịch làm việc 19 i 4.2 Công việc phân cơng theo vị trí thực tập 20 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 21 KẾT QUẢ ĐƯỢC ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 22 6.1.1 Kiến thức quản trị hành văn phịng 22 6.1.2 Kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại 22 6.1.3 Kiến thức tin học đại cương 23 6.1.4 Kiến thức kỹ truyền thông 23 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 23 6.2.1 Những kỹ cá nhân 23 6.2.2 Những kỹ cá nhân 23 6.2.3 Những kỹ nghề nghiệp 24 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn 24 6.4 Kết cơng việc đóng góp 24 6.4.1 Cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 24 6.4.2 Chi tiết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 ii DANH SÁCH BẢNG Bảng Tên bảng Trang Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 12 Tình hình thu nhập danh số cho vay KHCN 15 iii DANH SÁCH HÌNH Hình Tên hình Trang Logo nhận diện: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Tổng thu nhập Agribank Thoại Sơn giai đoạn 2019 – 2021 13 Tổng chi phí Agribank Thoại Sơn giai đoạn 2019 – 2021 14 iv DANH SÁCH SƠ ĐỒ Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Quy trình tổ chức máy Quy trình cho vay khách hàng cá nhân rút ngắn v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Ý nghĩa từ viết tắt tiếng việt Ý nghĩ từ viết tắt tiếng anh CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín Credit Infomation Center dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân ĐVT Đơn vị tính HĐTD Hợp đồng tín dụng KHKD Kế hoạch kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân NHNo & Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Phát triển Nông Thôn NH Ngân hàng vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Thời gian Nội dung công việc - Làm quen với công việc, giới thiệu gặp mặt trưởng, phó phịng CBTD phịng KHKD Tuần (21/02/2022 – 2702/2022) - Quan sát công việc, hỗ trợ CBTD việc trình ký hồ sơ đóng dấu, chuyển hồ sơ xuống phịng kế tốn - Giúp CBTD việc ghi nhận thông tin khách hàng vay vốn số tiền vay - Được CBTD dẫn cách tra CIC khách hàng - Hỗ trợ việc trình kí hồ sơ đóng dấu Tuần (28/02/202206/03/2022) - Được hướng dẫn quy trình làm hồ sơ vay cho khách hàng - Tìm kiếm tra CIC khách hàng - Nhập thông tin khách hàng vay excel - Sắp xếp hồ sơ chứng từ theo thứ tự đánh số hồ sơ - Trình ký hồ sơ đóng dấu - Tra mã CIC Tuần (7/03/2022 – - Hướng dẫn khách hàng ký tên hồ sơ vay vốn 13/03/2022) - Photo chứng từ - Được CBTD cho tài liệu hoạt động cho vay Xác nhận GVHD - Tra CIC - Trình ký hồ sơ Tuần (14/03/2022– - Quan sát nghe CBTD hướng dẫn lập hồ sơ vay - Hướng dẫn khách hàng ký tên 20/03/2022 ) - Ghi chép chứng từ - Đi thẩm định khả tài khách hàng với CBTD - In chứng từ giao dịch Tuần - Kiếm khách hàng mở thẻ hướng dẫn họ quay số trúng thưởng, đổi mật (21/03/2022– 27/03/2022) - Giúp CBTD làm giấy xóa chấp - Bán bảo hiểm ABIC cho khách hàng - Trình kí hồ sơ đóng dấu - Tra mã CIC - Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ vay Tuần (28/03/2022 – 03/04/2022) - Nhập thông tin khách hàng vào excel - Trực điện thoại - Đóng dấu hồ sơ cho vay - Photo tài liệu, chứng minh nhân dân - Photo chứng từ Tuần (04/04/2022– 10/04/2022) - Hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn - Scan tài liệu - Tra CIC Thu nhập Tổng thu nhập 2021 73.676 2020 75.269 2019 3.685 2.979 88.941 6.688 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 Thu nhập lãi Thu nhập ngồi lãi Hình 2: Tổng thu nhập Agribank Thoại Sơn giai đoạn 2019 – 2021 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT Thoại Sơn – An Giang) Thu nhập Agribank Thoại Sơn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng bao gồm khoản thu từ lãi cho vay khoản mà ngân hàng cho khách hàng vay khoản phụ thuộc vào số tiền lãi vay, thu từ lãi tiền gửi chủ yếu Là nhân tố thực quan trọng, ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Qua hình 2, nhìn chung từ năm 2019 - 2021 tổng thu nhập Agribank Thoại Sơn có chiều hướng tương đối ổn định ảnh hưởng đại dịch Covid - 19 Năm 2019, tổng thu nhập đạt 95.629 triệu đồng đến năm 2020 đạt 78.248 triệu đồng so với năm trước giảm 17.381 triệu đồng với mức chênh lệch 18,17% Năm 2021, tổng thu nhập đạt 77.361 triệu đồng tức năm trước 887 triệu đồng với mức chênh lệch 1,13% Có thể thấy giai đoạn 2020 – 2021 ảnh hưởng đại dịch nên doanh thu giảm đáng kể từ năm 2019 - 2021 Khoản thu nhập từ lãi thu nhập ngồi lãi mức trung bình năm Với tỷ trọng chiếm 90% năm thu nhập từ lãi nguồn thu chủ yếu, chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập Cho thấy phát triển ổn định hoạt động tín dụng Ngân hàng 13 Chi phí Tổng chi phí 2021 42.856 2020 11.924 47.437 2019 13.399 65.186 10.000 20.000 30.000 14.386 40.000 Chi phí lãi 50.000 60.000 70.000 80.000 90.000 Chi phí ngồi lãi Hình 3: Tổng chi phí Agribank Thoại Sơn giai đoạn 2019 – 2021 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT Thoại Sơn – An Giang) Qua hình 3, ta thấy tổng chi phí bỏ cho hoạt động giai đoạn 2019 – 2021 Từ 79.582 triệu đồng năm 2019 đến 2020 chi phí giảm xuống 60.836 triệu đồng tức giảm 18.746 triệu đồng với mức chênh lệch 23,55% Năm 2021, chi phí giảm xuống 54.780 triệu đồng, giảm năm trước 6.056 triệu đồng với mức chênh lệch 9,95% Trước khó khăn từ đại dịch hầu hết ngành, lĩnh vực kinh tế, NHNN Năm 2020 - 2021 Agribank Thoại Sơn thực liệt giải pháp quản lý tài chính, cân đối hợp lý chi phí quản lý, cơng cụ dụng cụ, sửa chữa TSCĐ theo hướng tiết kiệm giảm mạnh so với thực năm 2019 Chi phí thành phần quan trọng khơng phản ánh số tiền mà Ngân hàng trả cho hoạt động kinh đoanh mà thể mở rộng quy mô hoạt động, phát triển năm chi nhánh Lợi nhuận Lợi nhuận yếu tố đáng quan tâm Qua bảng 1, ta thấy năm 2019 lợi nhuận 21.424 triệu đồng Năm 2020 lợi nhuận 22.295 tăng 871 triệu đồng so với năm 2019 với mức chênh lệch 4,06% Năm 2021 lợi nhận 27.248 triệu đồng tăng 4.953 triệu đồng với mức chênh lệch 22,21% Từ 2019 - 2020 ta thấy lợi nhuận tăng qua năm Riêng năm 2020-2021 thu nhập năm 2019 ảnh hưởng định đại dịch chi phí hoạt động năm giảm so với năm 2019 dẫn đến lợi nhuận tăng qua năm 14 3.1.7.2 Tình hình thu nhập danh số cho vay KHCN Bảng 2: Tình hình thu nhập danh số cho vay KHCN Đvt: Triệu đồng Chỉ số Năm 2019 2020 2021 So sánh 2020/2019 So sánh 2021/2020 Số tiền Số tiền Thu nhập KHCN 95.629 78.248 77.361 (17.381) (887) Tổng thu nhập 95.629 78.248 77.361 (17.381) (887) 1.013.893 826.505 854.423 (187.388) 27.918 Dư nợ 742.391 755.472 781.935 13.081 26.463 Thu nợ 974.313 844.654 824.951 (192.659) 10.094 9.355 24.967 (739) Danh số cho vay KHCN Nợ hạn (19.703) 15.612 (Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT Thoại Sơn – An Giang) Qua số liệu bảng ta thấy doanh số cho vay KHCN Ngân hàng tăng trưởng với tốc độ trung bình Cụ thể 2019 1.013.893 triệu đồng; sang năm 2020 ảnh hưởng mạnh với đại dịch doanh số cho vay đạt 826.505 triệu đồng giảm 187.388 triệu đồng so với năm 2019 Năm 2021 doanh số cho vay KHCN đạt 854.423 triệu đồng tăng 27.918 triệu đồng so với năm 2020 Năm 2019 – 2020 giai đoạn giảm mạnh vòng năm với số tiền 187.388 triệu đồng cải thiện vào năm 2021 doanh số cho vay KHCN tăng lên 27.918 triệu đồng Nhìn chung, thu nhập tăng qua năm nhu cầu sống ngày cao, điều kiện sống tốt tình hình kinh tế cải thiện kéo theo thu nhập ngày tăng Đối với người người dân An Giang nói chung địa bàn Thoại Sơn nói riêng năm gần việc xuất lúa gạo ngày phát triển, thêm vào ưu đãi khí hậu điều kiện thuận lợi canh tác nên vừa trúng mùa lại giá nên kinh tế cải thiện rõ rệt Dư nợ năm gần cụ thể từ năm 2019-2021 tăng qua năm Năm 2019 dư nợ 742.391 triệu đồng đến năm 2020 dư nợ đạt 755.472 15 triệu đồng tăng 13.081 triệu đồng Năm 2021 đạt 781.935 triệu đồng tăng 26.463 triệu đồng Nguyên nhân dư nợ cá nhân tăng diễn biến phức tạp đại dịch Covid – 19 làm ảnh hưởng đến nhiều hoạt động sản xuất kinh doanh nhiều doanh nghiệp cá nhân, hộ gia đình hoạt động kinh doanh Nhiều cá nhân làm thuê cho doanh nghiệp bị việc làm doanh nghiệp thu hẹp hoạt động sản xuất, kinh doanh làm cắt giảm nguồn nhân lực, việc kinh doanh ngày phát triển, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn tăng cao khả tiềm kiếm khách hàng cán tín dụng có hiệu Việc kinh doanh ngày phát triển, người vay toán khoản vay hạn cho ngân hàng, kéo theo doanh số cho vay tăng dần thể tính tích cực công tác thu nợ Công tác thu nợ từ năm 2019-2021 tăng qua năm Năm 2019 thu nợ 974.313 triệu đồng đến năm 2020 đạt 844.654 triệu đồng, giảm 129.659 triệu đồng so với năm 2019 Năm 2021 thu nợ 824.951 triệu đồng giảm 20.003 triệu đồng so với năm 2020 Doanh số thu nợ có tốc độ giảm chậm tốc độ cho vay, cho thấy thu nợ giảm giảm theo hướng tích cực Một phần việc cho vay Ngân hàng giảm nên việc thu nợ giảm thấp năm trước Ngồi việc kinh doanh các nhân, hộ gia đình năm 2019 – 2020 khơng tốt nên khách hàng khơng hồn thành việc tất toán khoản vay hạn làm cho doanh số thu nợ giảm thời gian Nợ hạn không ổn định cụ thể năm 2020 giảm 739 triệu đồng so với năm 2019 năm 2021 nợ hạn hạn lại tăng 15.612 triệu đồng so với năm 2020 so với năm 2019 nợ hạn lại cao 14.873 triệu đồng Từ giảm thiểu rủi ro khách hàng cá nhân nói riêng rủi ro tín dụng ngân hàng nói chung 3.2 Mơi trường làm việc 3.2.1 Thân thiện Agribank chi nhánh Thoại Sơn An Giang có quan hệ nơi làm việc ban lãnh đạo với cán nhân viên hay cá nhân, mối quan hệ đồng nghiệp thân thiện, hỗ trợ giúp đỡ công việc Ban lãnh quan tâm đến cán nhân viên chi nhánh, gặp gỡ động viên nhân viên cố gắng hoàn tốt cơng việc Thể tính dân chủ cơng việc, sẵn sàng lắng nghe ý kiến đóng góp người để đưa định cuối cùng, không áp đặt hay độc quyền ý kiến thân nên tạo hiệu ứng tốt từ nhân viên hiệu tốt công việc Luôn giải việc theo hướng tích cực hịa hợp để tránh xảy xung đột, hòa khí cơng việc Hiểu tâm lý nhân viên để đạt 16 kết tốt việc tích cực cơng, nhân viên cần nghỉ ngơi thư giản nên ngày lễ tết nên Agribank tạo điều kiện để tổ chức buổi tiệc nhỏ trước hết tạo thêm gắng kết cho cá nhân đơn vị sau tạo điều kiện để cán nhân viên vui chơi giải trí lấy lại tinh thần Thái độ nhân viên ban lãnh đạo có tơn trọng, tin tưởng vào lãnh đạo cấp nghe theo thị mà cấp ban hành thực nghiêm túc, chấp hành nghiêm chỉnh quy định, thị phải tuân theo từ ban lãnh đạo Hoàn thành xuất sắc công việc giao Khi sai phạm phải lắng nghe góp ý, phê bình ban lãnh đạo chịu xử lý theo quy định đề Trong công việc, việc gặp gỡ giao tiếp với khách hàng diễn cách thường xuyên lúc tạo tin tưởng, hiệu ứng tốt khách hàng thân thiện cách nói chuyện, cử chỉ, lời nói tác phong làm việc Đối với sinh viên thực tập tác giả cơ, chú, anh, chị ln giúp đỡ, bảo tận tình, ln sẵn sàn giải đáp thắc mắc mà tác giả đưa Dù nhân viên thực tập bố trí chỗ ngồi thích hợp thoải mái, thuận tiện việc quan sát cách làm việc cán nhân viên làm việc Các cơ, chú, anh, chị phịng ban ln quan tâm động viên tận tình truyền đạt kinh nghiệm Ngồi cịn hỗ trợ cho tác giả việc xin số liệu tận tình giải thích số liệu cho Các nhân viên làm việc cách nhiệt tình, có thi đua thành tích cơng việc khơng phải mà ghanh ghét hay bất hịa khí với mà họ cư xử với lịch sự, tôn trọng sẵn sàn giúp đỡ nhau cố gắng, thành tích người gương để người noi theo cố gắng phấn đấu để tương lai thân họ vượt qua cách xuất sắc 3.2.2 Trang thiết bị đại Để làm việc có hiệu cán nhân viên cần phải trang bị đầy đủ đồ dụng, thiết bị cần thiết để phục vụ xuyên suốt trình làm việc Hiểu nắm bắt điều Agribank tích cực việc đầu tư máy móc hỗ trợ cho cơng việc tìm kiếm, thu thập, xử lý thông tin ngân hàng, phần mềm hệ thống IPCAS,… trang bị thêm nhiều trang thiết bị khác để hỗ trợ trình làm việc máy in để phục vụ việc in hồ sơ máy, máy photo để photo CMND sổ hộ khẩu, máy tra CIC để thu thập thông tin tín dụng khách hàng xem xét hồ sơ tín dụng khách hàng có nợ xấu hay có vay vốn từ tổ chức tín dụng khác khơng,… Ngồi việc đầu tư máy móc trang thiết bị Agribank cịn trọng việc tạo khơng gian 17 làm việc thoải mái, rộng rãi đầy đủ tiện nghi trang bị máy điều hòa, bàn ghế làm việc, dụng cụ chuyên dùng giấy, bút, ghim bấm,… cho cán nhân viên Là nơi làm việc thật lý tưởng việc cao chất lượng hiệu công việc Tạo hiệu ứng tốt tác phong làm việc, có tinh thần thoải mái dễ dàng cao suất hỗ trợ khách hàng cách chu đáo, trang bị hàng ghế giành cho khách hàng đến vay vốn hay giao dịch, tận tình tiếp đón tư vấn hỗ trợ nhanh chóng kịp thời 3.2.3 Trình độ đào tạo, tác phong làm việc chuyên nghiệp Uy tín cho vay ngân hàng nhiều năm qua tạo chỗ đứng tốt niềm tin khách hàng Cơ cấu tổ chức máy có đồng thống phù hợp phát huy tốt tiềm lực cán nhân viên, biết ứng dụng công nghệ vào công việc như: công nghệ thu thập xử lý thông tin, công cụ tra cứu thông tin, Với đội ngũ nhân viên chất lượng lấp đầy vị trí ngân hàng thể dồi giàu nguồn lực chất lượng trình độ lao động Mỗi nhân viên Agribank đào tạo cách chuyên nghiệp từ tác phong làm việc đến trình độ đào tạo Mỗi cá nhân Agribank điều mặt đại diện cho hình ảnh Agribank Nên tính chuyên nghiệp cá nhân điều quan tâm, hầu hết nhân viên điều có trình độ Đại học chuyên ngành tài ngân hàng Mỗi nhân viên điều phải thực đầy đủ theo quy định Ngân hàng nhân viên gương mẫu Ngân hàng việc nghiêm chỉnh thực quy định thời gian, đồng phục, nội quy,… Mỗi cán nhân viên điều có tính chun mơn hóa cơng việc, có vị trí công việc rõ ràng, cán phịng ban có liên kết, hỗ trợ cơng việc Agribank cịn nơi đặt tính cơng bằng, dân chủ lên hàng đầu, cán nhân viên việc hưởng quyền lợi, sách Và xử lý nghiêm sai phạm cán nhân viên tổ chức Luôn thân thiện, niềm nỡ, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng đáp ứng yêu cầu hợp lý khách hàng Giải đáp thắc mắc mà khách hàng gặp phải, cịn tận tình tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng để khách hàng xem xét đánh giá lựa chọn phù hợp Luôn lắng nghe tiếp thu ý kiến đánh giá nhận xét để thiếu sót cần chỉnh đốn mặt mạnh để tiếp tục phát huy 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên nghành Anh/chị CBTD Agribank Thoại Sơn hết lịng khách hàng, thủ tục cho vay KHCN ngày đơn giản, nhanh tiện lợi cho khách 18 hàng Lãi suất cho vay thấp với nhiều hình thức hỗ trợ vay vốn khác nên lựa chọn hàng đầu khách hàng Cách ứng dụng công nghệ vào công việc phục vụ cách kịp thời công nghệ thông tin cung cấp kịp thời xác thơng tin tài chính, quan hệ tín dụng, thơng tin hợp pháp, tình hình hoạt động người vay Thơng tin kịp thời xác ngăn ngừa rủi ro tín dụng gặp phải Đặc biệt hoạt động cho vay KHCN, với nhiều nhu cầu sử dụng khác nên việc cho vay thuận lợi 3.3.2 Nhận xét môi trường làm việc Tóm lại Agribank nơi làm việc lý tưởng Đề cao thể tính dân chủ công cá nhân tập thể Nắm bắt tốt tâm lý nên Agribank Thoại Sơn nói riêng Agribank nói chung ln làm hài lịng tạo tin cậy nhân viên khách hàng Chuyên nghiệp cách làm việc, hồ sơ giấy tờ đơn giản, việc xem xét đưa định nhanh chóng giúp khách hàng tiết kiệm nhiều thời gian hỗ trợ cách kịp thời Thực việc thẩm định đưa định kỹ cẩn thận để giảm thiểu rủi ro tín dụng Ln thể rõ tính chun nghiệp qua nghiệp vụ Ln tạo tính đồn kết cá nhân phịng ban với nhau, có tính liên kết hỗ trợ phịng ban Có tác phong văn hóa theo chuẩn mực, cách ứng xử cấp cấp theo mực Luôn thân thiện gắng kết gương mẫu việc thực quy định Nhân viên trung thực, có trách nhiệm cơng việc NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Cơng việc phân cơng theo lịch làm việc Tuần đầu bắt đầu công việc, việc gặp trưởng phịng KHKD, sau trưởng phòng giới thiệu làm quen với cán hướng dẫn người phòng, xếp vị trí chỗ ngồi để tiện quan sát theo dõi Khi có hồ sơ cần trình ký mang đến cho trưởng phòng ký (trường hợp trưởng phòng vắng đem sang cho phó phịng) Cuối hồ sơ trình ký Giám đốc phó Giám đốc Những ngày tuần đầu làm quen với việc tra CIC khách hàng, kiểm tra thông tin tín dụng khách hàng cần thiết khách hàng có nhiều đầu vay tổ chức tín dụng khác hay nợ xấu cần tra chi tiết thông tin Tuần thứ hai, giới thiệu quy trình cho vay, hồ sơ cho vay bao gồm hồ sơ cách lập hồ sơ sao, hồ sơ cần có bảo hiểm tiền vay cách bán bảo hiểm thông qua việc thỏa thuận với khách hàng 19 Trong việc làm hồ sơ cho khách hàng có số hồ sơ có chữ ký khách hàng cần photo làm đem sang phịng tổng hợp photo Khi có thơng tin đầy đủ khách hàng nhập hồ sơ vào mục lưu trữ hồ sơ máy thông tin cá nhân, số tiền vay, ngày vay thời gian tất nợ,… Tuần thứ 3, ngồi cơng việc trình ký, đóng dấu, chuyển giao hồ sơ cịn thực làm hồ sơ cho vay KHCN giám sát cán hướng dẫn Ngồi cịn hướng dẫn làm giấy xóa chấp, cách bán bảo hiểm cho khách hàng, việc bán bảo hiểm cho khách hàng thường thỏa thuận năm với mức khách hàng CBTD thỏa thuận với Tuần thứ 4, Ngoài việc tra CIC, thu thập thơng tin khách hàng, trình ký hồ sơ tác giả giao nhiệm vụ ghi chép chứng từ kiểm tra giấy hỗ trợ lãi suất từ năm 2016-2020 xem xét có thiếu sót chứng từ ghi lại Ngồi cịn với CBTD thẩm định giá trị đất ruộng khách hàng để xem xét giá trị tài sản để tiến hành lập báo cáo thẩm định Tuần thứ 5, trực tiếp làm giấy xóa chấp bán bảo hiểm cho khách hàng giám sát CBTD Tuần thứ 6, 8, công việc giao phụ trách lấy thông tin khách hàng giúp CBTD trình ký hồ sơ Ngồi cịn phân công thực công việc kiểm tra hồ sơ tất nợ nợ giai đoạn từ năm 2016-2020, rà soát theo danh sách xem xét tính đầy đủ hồ sơ vay bao gồm: Báo cáo thẩm định; hợp đồng tín dụng; giấy hỗ trợ lãi suất từ lúc giải ngân đến tất toán; giấy đề nghị vay vốn; phương án sản xuất kinh doanh; giấy báo giá; hợp đồng mua bán; giấy giao sau; hóa đơn giá trị gia tăng; biên xác định giá trị tài sản; hợp đồng chấp; đơn yêu cầu đăng kí; CIC khách hàng; phiếu thu thập thông tin; CMND; sổ hộ biên kiểm tra sau thiếu thông tin phải ghi lại bổ sung vào cho đầy đủ sau kiểm tra theo danh sách khách hàng vay năm xếp theo tập hồ sơ 4.2 Công việc phân công theo vị trí thực tập Vị trí phân cơng thời gian thực tập Agribank chi nhánh Thoại Sơn An Giang cán tín dụng phịng Kế hoạch kinh doanh Các công việc phân công đơn vị thời gian thực tập bao gồm: Trình ký hồ sơ, đem đóng dấu hồ sơ chuyển hồ sơ xuống phịng kế tốn Tiếp nhận hồ sơ pháp lý cho vay, thu thập giấy tờ thu thập thông tin cần thiết phục vụ cho trình làm hồ sơ cho vay, thẩm định phương án cho vay, kê khoản nợ tồn đọng, hoàn thành hồ sơ vay vốn cho khách hàng giải ngân 20 Thu nhập hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân: Biết nhu cầu vay vốn khách hàng hướng dẫn khách gặp cán tín dụng phụ trách khu vực hướng dẫn cán phụ trách tín dụng địa phương hướng dẫn giấy tờ pháp lý có liên quan ghi lại thông tin khách hàng Quan sát cách thực quy trình thực hỗ trợ cán tín dụng ngân hàng có u cầu Phân loại xếp hồ sơ pháp lý cho vay: Qua quan sát, lắng nghe hướng dẫn CBTD xếp hồ sơ theo thứ tự quy trình, đối chiếu lại với quy trình mẫu tìm thiếu xót có Thẩm định hồ sơ cho vay: Từ giấy tờ pháp lý có thực làm hồ sơ vay vốn, tra mã CIC để có thơng tin quan hệ tín dụng khách hàng, kiểm tra tính đảm bảo xác giấy tờ tài sản, xem xét đánh giá giá trị tài sản đảm bảo, quan sát hỗ trợ CBTD có yêu cầu Quan sát hỗ trợ CBTD nhập liệu khoản nợ tồn đọng máy, CBTD kiểm tra chuyển xuống phịng kế tốn Hoàn tất thủ tục hồ sơ vay vốn cho khách hàng giải ngân: Trình hồ sơ CBTD nhập liệu lên trưởng phòng KHKD ban giám đốc ký duyệt đóng dấu hồn chỉnh hồ sơ Hẹn khách hàng kí tên chuyển giao cho giao dịch viên giải ngân Như vậy, qua thời gian thực tập Agribank chi nhánh Thoại Sơn An Giang, thân có trải nghiệm trực tiếp quy trình làm hồ sơ cho vay tiếp xúc với nhiều công việc khác mà CBTD làm qua Tiếp xúc trải nghiệm cách chân thật giúp thân học hỏi điều chỉnh thiếu sót cơng việc thời điểm thực hoàn thành tốt cơng việc giao PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Để tiếp cận thực tốt cơng việc địi hỏi thân cần có kiến thức, trang bị kỹ tốt ví dụ như: phương thức tiếp nhận nào, cách tiếp nhận sao,… Quan sát học hỏi cách làm việc từ cán tín dụng ngân hàng Để thực làm tốt công việc giao trước hết đòi hỏi phải làm tốt kỹ quan sát Quan sát bước tiền hành làm hồ sơ cho vay CBTD thực hiện, quan sát cách trình ký quan sát khách hàng ký tên để thực cho Nhật kí cơng việc 21 Ghi chép cẩn thận lịch làm việc, ghi chép phần ý trình làm việc Thu thập liệu thông tin cần thiết, ghi vào phần quan trọng, phần cần ý, ghi chép công việc cách cẩn thận, chi tiết Xem xét phân tích Phân tích dư nợ khách hàng cá nhân ngân hàng Agribank chi nhánh Thoại Sơn An Giang, xem xét phân tích danh sách thu nhập danh sách cho vay khách hàng cá nhân Phân tích tình hình hoạt động phát triển ngân hàng giai đoạn từ năm 2019-2021 biết hạn chế cần khắc phục thành tựu đạt Phương pháp lắng nghe Lắng nghe hướng dẫn CBTD sau thực theo dẫn Mỗi công việc giao cần phải thực cẩn trọng ghi nhớ cách làm để thực cho vào lần Tập trung công việc, tránh lơ mắc lỗi Khi chưa rõ hỏi CBTD để hiểu rõ trước thực hiện, thực theo dẫn cách nghiêm túc Biết cách thu thập nắm bắt thơng tin Tìm hiểu nắm bắt thông tin, số liệu quan trọng thời gian thực tập Agribank chi nhánh Thoại Sơn An Giang Về máy hay cấu tổ chức chi nhánh, số liệu dư nợ, danh sách cho vay cá nhân giai đoạn từ năm 2016-2020, KẾT QUẢ ĐƯỢC ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 6.1.1 Kiến thức quản trị hành văn phịng Kiến thức quản trị hành văn phịng: Trong thời gian làm việc tiếp xúc với nhiều loại giấy tờ, văn khác thường xuyên soạn thảo văn bản, biết cách sử dụng thiết bị hỗ trợ công việc máy in, máy photo, máy FAX,… củng cố lại kiến thức học kiến thức môi trường thực tập 6.1.2 Kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại Kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Củng cố lại nhiều kiến thức ngân hàng Hiểu rõ hoạt động tín dụng ngân hàng nào, chức nhiệm vụ phận, công việc kế hoạch kinh doanh làm gì, cho vay, thấu chi, cầm cố giấy tờ sao,… đặc biệt hệ thống lại cách chân thật vai trò chức ngân hàng 22 6.1.3 Kiến thức tin học đại cương Kiến thức tin học đại cương: Việc làm hồ vay vốn khách hàng diễn cách thường xuyên nên việc sử dụng máy tính để soạn thảo, nhập liệu tính tốn excel diễn quen thuộc đòi hỏi phải có khả sử dụng ngày thuật máy tính Biết cách in văn từ máy tính, biết cách photo tài liệu phải soạn thảo văn cho 6.1.4 Kiến thức kỹ truyền thông Kiến thức kỹ truyền thông: Từ việc giao tiếp với khách hàng giúp củng cố lại kiến thức giao tiếp trực tiếp với khách hàng gián tiếp qua điện thoại Ngày tự tin giao tiếp biết cách ứng biến nhiều tình 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp ứng xử: Phải biết cách hòa nhập với người Ngân hàng, giao tiếp có tơn trọng thân người trình trao đổi thơng tin hay giao tiếp với người Đối với khách hàng phải thật lịch sự, tơn trọng, tạo thân thiện, thoải mái, nói chuyện dễ hiểu Kỹ thu thập nắm bắt thông tin: Biết cách ghi nhớ thông tin cần thiết trình làm việc khả ghi nhớ thông tin khách hàng tốt hơn, tiếp xúc nhiều với khách hàng hiểu nắm bắt tâm lý khách hàng dễ dàng để đáp ứng làm hài lòng họ Kỹ xử lý tình huống: Ln chuẩn bị tâm lý tốt để bình tĩnh xử lý tình phát sinh Do q trình làm việc có tình phát sinh nằm ngồi kiến thức hay tình chưa gặp xảy cần phải biết cách thuyết phục đàm phán với khách hàng Kỹ tác phong làm việc: Làm việc cách tự giác, có tính chủ động cơng việc Biết cách hịa nhập với người liên kết cơng việc Luôn cố gắng lắng nghe, quan sát làm tốt công việc giao 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: Có phân chia công việc rõ ràng, lắng nghe ý kiến người sẵn sàng hỗ trợ cần Thái độ tơn trọng, hợp tác với người Lời nói, hành động mực Biết cách trao đổi thông tin qua lại cán nhân viên với khách hàng để nắm bắt tốt thơng tin mà có cách ứng xử phù hợp 23 Hồn thiện tính động, tự tin biết thuyết phục người khác trước đám đông 6.2.3 Những kỹ nghề nghiệp Tiếp thu hoàn thiện cách ứng xử mối quan hệ ngân hàng, mối quan hệ với nhân viên, cách ứng xử với khách hàng, xây dựng mở rộng mối quan hệ công việc Biết lắng nghe học hỏi từ lời phê bình người khác Học hỏi kỹ định xử lý vấn đề gặp phải tình xấu Khi tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ tơn trọng lịch sự, có tác phong nghiêm túc chuyên nghiệp, không rụt rè khiến khách hàng không tin tưởng Trong tác phong, đồng phục phải theo quy định có thống 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn Bên cạnh kỹ thân rút nhiều kinh nghiệm, học quý giá từ việc trải nghiệm công việc thực tế: Luôn có tính chủ động, tự giác cơng việc: Chủ động hỗ trợ CBTD việc trao đổi thu thập thông tin, ghi chép thông tin khách hàng, hỗ trợ việc làm hồ sơ giải ngân cho khách hàng Luôn tuân thủ quy định đơn vị thực tập trang phục, giấc, nghỉ phải xin phép có đồng ý cấp tuân thủ nghiêm chỉnh theo quy tắc phòng ban Khả giao tiếp ngày cải thiện: Tự tin lời nói, biết cách diễn đạt ngắn gọn, dễ hiểu, nắm bắt thông tin khách hàng tốt Cẩn trọng trình làm việc: kiểm tra, rà sốt kỹ tránh nhầm lẫn thiếu sót giấy tờ, văn khác Có tinh thần trách nhiệm cao, nghiêm túc công việc: Luôn cố gắn làm tròn, làm tốt nhiệm vụ giao cách nhanh xác 6.4 Kết cơng việc đóng góp 6.4.1 Cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập - Hỗ trợ cho CBTD việc tìm kiếm nhập ghi chép thơng tin khách hàng, tra CIC khách hàng - Hỗ trợ việc làm hợp đồng cho vay với khách hàng, trình ký chuyển giao hồ sơ - Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ 24 - Photo hồ sơ - Làm giấy xóa chấp cho khách hàng 6.4.2 Chi tiết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Hỗ trợ cho CBTD việc tìm kiếm nhập ghi chép thông tin khách hàng, tra CIC khách hàng Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn đến ngân hàng để gặp CBTD để tìm hiểu cách thức vay vốn sau CBTD tư vấn cách thức, hình thức vay ghi nhận thơng tin lại Từ đó, ghi nhận 30 thơng tin khách hàng như: họ tên, số điện thoại, số tiền vay, thời gian vay, phương thức vay, số CMND người vay người thừa hưởng Khi thỏa thuận xong có đầy đủ kiện tiến hành kiểm tra CIC khách hàng để biết tình hình tín dụng khách hàng vay tra CIC khách hàng có từ tổ chức tín dụng trở lên phải tra chi tiết khoản vay để đánh giá khả tài hay khả trả nợ khách hàng (đã tra 40 CIC khách hàng) Sau in thơng tin vừa thu thập giao cho CBTD xem xét lại Hỗ trợ việc làm hợp đồng cho vay với khách hàng Nhập liệu vào biểu mẫu cho vay hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị cho vay,… sau nhập xong thông qua CBTD để kiểm tra thiếu sót khơng có sai sót in CBTD kí vào phần người quan hệ khách hàng nơi CBTD phải chịu trách nhiệm khoản vay mà CBTD cho vay Sau hồ sơ cho vay hoàn thành CBTD ký xác nhận chuyển hồ sơ vay đến trưởng phòng KHKD thẩm định lại hồ sơ (trường hợp trưởng phòng KHKD vắng mặt chuyển đến cho phó phịng KHKD) sau thẩm định đem hồ sơ đến phịng phó giám đốc giám đốc để xin xác nhận đồng ý cho vay Khi trình ký xong đem hồ sơ sang phòng tổng hợp để đóng dấu chuyển hồ sơ CBTD Hướng dẫn khách hàng ký tên vào hồ sơ Khi thủ tục làm hồ sơ trình ký hoàn tất, CBTD hẹn với khách hàng lên ký hồ sơ giải ngân Tác giả phụ trách việc cho khách hàng ký tên vào hồ sơ, ký vào mục bên đại diện vay, hợp đồng tín dụng cần thêm chữ kí người thừa kế Làm giấy xóa chấp cho khách hàng Khi khách hàng muốn xóa chấp đến gặp cán phòng giao dịch hướng dẫn sau khách hàng đến gặp CBTD để trình bày sau thông qua CBTD tác giả yêu cầu làm giấy xóa chấp cho khách hàng 25 cách nhập vào liệu tờ xóa chấp có sẵn máy Khi nhập xong CBTD đối chiếu lại in giao cho khách hàng để đem đến phòng giao dịch bàn giao giấy tờ chấp Photo hồ sơ Khi CBTD cần photo hồ sơ vay, giấy CMND, sổ hộ tác giả trực tiếp đem đến phòng tổng hợp để photo 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (26/03/2019) Công văn số 247/ANG– TTGSNH Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh An Giang (12/03/2019) Công văn số 188/ANG-TTGSNH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (k.n.) Truy cập từ https://www.agribank.com.vn/ Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (k.n.) Truy cập từ http://www.vnba.org.vn/ Ngân hàng Nhà nước (2014) Thông tư 09/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước (2016) Thông tư 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước (2020) Thông tư 01/2020/TT-NHNN Nghị định 59/2009/NĐ-CP (2009) Về tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Phòng tín dụng (2019 – 2021) Báo cáo thống kê tín dụng NHNo & PTNT Thoại Sơn An Giang Phòng kế hoạch kinh doanh (2019 – 2021) NHNo & PTNT Thoại Sơn An Giang Nèang Pho La (2018) Phân tích hoạt động cho vay khách hàng tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chi Lăng Báo cáo thực tập tốt nghiệp ngành Tài – Ngân hàng 27