Ngân hàng thương mại cổ phẩn việt á

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH KHOA THƯƠNG MẠI - DU LỊCH - MARKETING  Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á GVHD SVTH LỚP MSSV : : : PHẠM THẾ HÙNG NGUYỄN HỒNG PHÚ TM4 : 106208927 Niên Khóa 2006 - 2010 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu ngân hàng thương mại Phương thức tín dụng chứng từ a Khái niệm b Phân loại thư tín dụng c Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Phương thức nhờ thu a Khái niệm b Phân loại nhờ thu c Cơ sở pháp lý II Vai trị ngân hàng thực phương thức tốn quốc tế Vai trị phương thức tín dụng chứng từ Vai trị phương thức nhờ thu III Các rủi ro chủ yếu thực phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu Rủi ro tốn quốc tế Rủi ro liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu: a Rủi ro liên quan đến phương thức tín dụng chứng từ b Rủi ro liên quan đến phương thức nhờ thu Kết luận chương Chương 2: THỰC TẾ VẬN DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH LẠC LONG QUÂN I Giới thiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Á II Thực tế thực phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu ngân hàng TMCP Việt Á Tổ chức quy định nội liên quan đến việc thực hai phương thức tốn a Tổ chức thực hai phương thức b Các quy định liên quan việc thực hai phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu Việt Á Bank c Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ d Quy trình tốn theo phương thức nhờ thu Kết đạt từ việc thực hai phương thức Vệt Á bank Các hạn chế chủ yếu thực phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu a Phạm vi hoạt động chi nhánh cịn bị bĩ hẹp b Sản phẩm chi nhánh đưa chưa cĩ dấu ấn độc đáo c Quy trình thực phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu đơn điệu, cứng ngắt làm lỡ hội kinh doanh Nguyên nhân tồn Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THỰC HIỆN PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ VÀ NHỜ THU TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á I Giải pháp Ngân Hàng TMCP Việt Á Tăng cường quản lý rủi ro tốn quốc tế a Đối với L/C nhập b Đối với L/C xuất c Đối với phịng tốn quốc tế d Đối với phịng quản lý tín dụng phịng quan hệ khách hàng e Đối với phịng điện tốn xử lý số liệu f Đối với Việt Á cần linh hoạt quản lý hạn mức áp dụng cho khách hàng Tăng cường đào tạo, đãi ngộ đội ngũ nhân viên Hiện đại hĩa cơng nghệ ngân hàng Thực sách khách hàng mở rộng Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng bá nhãn hiệu Ngân Hàng Việt Á II Giải pháp hỗ trợ việc thực phát triển hai phương thức Ngân Hàng TMCP Việt Á Chính phủ Việt Nam thực lộ trình cam kết gia nhập WTO đồng thời tạo mơi trường pháp lý để ngân hàng thương mại cạnh trạnh bình đẳng thực với Nhà nước cần sớm ban hành văn xác nhận UCP, URC làm sở pháp lý giải tranh chấp phát sinh thực phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu Rút ngắn thời gian thơng quan hàng hĩa quan hải quan Tăng cường hỗ trợ Hội sở vốn điều lệ, mạng lưới đại lý, rút ngắn thời gian duyệt hạn mức tăng tính độc lập cho chi nhánh Phát triển dịch vụ kèm phương thức tín dụng chứng từ nhờ thu Mục Lụcc Lục Lụcc I Giới Thiệu Về Ngân Hàng TMCP Việt Á Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Việt Á 2 Chức nhiệm vụ Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng CPTM Việt Á Tình hình sử dụng lao động chi nhánh Lạc Long Quân II Tình Hình Kinh Doanh Của Ngân Hàng TMCP Việt Á .10 Doanh thu tốc độ tăng trưởng Ngân Hàng TMCP Việt Á 10 Cơ cấu ngành hàng/ mặt hàng kinh doanh .11 2.1 HOAÏT ĐỘNG NGUỒN VỐN .11 Phương thức kinh doanh 15 Tình hình thực chi phí lợi nhuận .16 III Định hướng phát triển tương lai 17 I Giới Thiệu Về Ngân Hàng TMCP Việt Á Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Việt Á Ngân hàng Việt Á thành lập vào ngày 04/07/2003 sở hợp hai tổ chức tín dụng hoạt động lâu năm thị trường tiền tệ, tài Việt Nam : Cơng ty tài chánh cổ phần Sài Gòn Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Đà Nẵng Như mặt pháp lý, Ngân Hàng TMCP Việt Á dù thành lập năm 2003, thực tế Ngân hang có đội ngũ cán bộ, nhân viên có bề dầy kinh nghiệm hoạt động tài ngân hang 12 năm đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP nông thôn Đà Nẵng Cơng ty tài cổ phần Sài Gịn tiếp tục làm việc Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng Việt Á phát triển hình thức liên doanh, liên kết với tổ chức kinh tế mở rộng hoạt động dịch vụ cung ứng tiện ích cho khách hàng ngày thuận lợi Đội ngũ nhân viên ngân hàng đảm bảo phục vụ nhanh chóng, tận tình, văn minh, lịch với phương châm: “SỰ THỊNH VƯỢNG CỦA KHÁCH HÀNG, LÀ THÀNH ĐẠT CỦA NGÂN HÀNG VIỆT Á.” Ngân hàng Việt Á tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng cường lực tài chính, xây dựng sở vật chất kỹ thuật đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chấp hành nghiêm chỉnh luật pháp Nhà nước qui chế Ngành nhằm không ngừng nâng cao uy tín thị trường Nguồn vốn tính đến ngày 31-12-2008: Vốn điều lệ: 1.359 800 000 000 đồng (Một nghìn ba trăm năm mươi chín tỷ tám trăm triệu đồng) Tổng tài sản: 10.316 000 000 000 đồng (Mười nghìn ba trăm mười sáu tỷ đồng) Tổng số cổ đông : Tổng số cổ đông VietABank đến 31/12/2008 1989 cổ đơng có 43 pháp nhân TCTD 1946 thể nhân TCTD Tổng số vốn CP TCTD tất cổ đông pháp nhân: 80.015.229 chiếm tỉ lệ: 58,84% Tổng số vốn CP TCTD tất cổ đông thể nhân: 55.968257 chiếm tỉ lệ: 41,16% Ý nghĩa Logo Ngân Hàng TMCP Việt Á Lgo Ngân Hàng Việt Á hình thành việc vẽ điệu hai chữ: chữ V chữ A (viết tắt chữ Việt chữ Á) lịng vào hình tam giác Hình tam giác biểu cho vững chắc, ổn định Nền đỏ chữ VA tượng trưng cho nồng nhiệt tiến phía trước Màu xanh dương đậm tường trưng cho bền vững, trường tồn ln có điều tốt đẹp Dấu V thể khẳng định lựa chon Logo Ngân hàng Việt Á thể ý tưởng VAB ngân hàng ổn định, phát triển bền vững nhiệt tình phục vụ khách hàng Logo Ngân hàng Việt Á thể đoàn kết trí tồn thể cán bộ, nhân viên xây dựng Ngân hàng Việt Á vững mạnh băngd thành đạt khách hàng Chức nhiệm vụ Huy động vốn ngắn hạn dài hạn tổ chức, cá nhân nước nước hình thức thích hợp Nhận vốn tài trợ, ủy thác Nhà nước, tổ chức, cá nhân nước, nước để đầu tư cho chương trình phát triển nhà phát triển kinh tế xã hội nước Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn chủ yếu vào mục đích làm nhà Ngồi ra, cho vay xây dựng sở hạ tầng kinh tế, xã hội sản xuất kinh doanh cho thành phầ kinh tế sở nguồn vốn cho phép Thực nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại số dịch vụ khác ngân hàng Thực sách tín dụng nhà thuộc diện sách ưu đãi theo quy định Nhà nước Ngân hàng Việt Á thực chức kinh doanh đa theo điều lệ, pháp luật Việt Nam thông lệ quốc tế hành Cơ cấu tổ chức Ngân Hàng CPTM Việt Á a Sơ đồ tổ chức Ngân Hàng CPTM Việt Á Đại Hội Cổ Đông Văn Phòng HĐQT Hội Đồng Quản Trị Ban Kiểm Soát Ban Giám Đốc P Quản Lý Tín Dụng P Nguồn Vốn P Khách Hàng DN P Kế Toán Tài Chính P Khách Hàng Cá Nhân P Nghiên Cứu Phát Triển P Thẩm Định Tài Sản P Kiểm Toán Nội Bộ P Ngoại Tệ - Vàng P Nhân Sự P Giao Dịch Ngân Quỹ P Hành Chính Quản Trị P Thanh Toán Quốc Tế P Phát Triển Sản Phẩm P QHKH Giám Đốc P Giám Đốc P Công Nghệ Thông Tin Trung Tâm Thẻ Các Chi Nhánh PGD P KT&DVKH P Tổ Ngân Quỹ b Sơ đồ tổ chức chi nhánh Lạc Long Quân QH KHDN QH KHCN Thẩm Định TS QHKH Đặc Tiền Gởi TTQT KD Vàng Ngoại Tệ Thẻ&DV Khác Kế Toán&CNTT P Tổ HCQT Tình hình sử dụng lao động chi nhánh Lạc Long Quân c Tình hình sử dụng lao động chi nhánh Lạc Long Quân Chi nhánh Lạc Long Qn có 69 cán cơng nhân viên Chi nhánh có phịng giao dịch trực thuộc phòng giao dịch Lạc Long Quân, phòng giao dịch Chợ Thiết, phòng giao dịch Aâu Cơ phòng giao dịch Bình Tân d Chính sách nhân Việt Á  Mục tiêu : Xây dựng đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp, nhiệt huyết, chí hướng phát triển nghiệp lâu dài, gắn bó với VietABank; Tạo hội bình đẳng cho cá nhân có lực thăng tiến nghiệp  Con người trọng tâm mối quan hệ: Tin tưởng, tôn trọng nhân viên khơng có đối xử phân biệt giới tính, chủng tộc, tơn giáo Ngun tắc khơng có ngoại lệ áp dụng cho cấp tình  Minh bạch trung thực: Minh bạch trung thực việc tuyển dụng, đào tạo, sử dụng hội phát triển cho nhân viên Minh bạch trung thực trao đổi thông tin nhân viên cấp với để thực phương châm liên tục hoàn thiện chấ lượng sản phẩm dịch vụ Nhân viên điều hành cấp có trách nhiệm lắng nghe phát huy, động viên phát biểu ý tưởng từ nhân viên  Tiền lương, thưởng, phúc lợi khoản đóng góp VietABank thực thi sách tiền lương cạnh tranh, đãi ngộ tương xứng với đóng góp cụ thể cá nhân vào kết qủa hoạt động kinh doanh nhằm động viên toàn thể nhân viên cấp đáp ứng yêu cầu công việc đóng góp vào thành cơng Ngân hàng VietABank thực thi chế độ khen thưởng công bằng, khoản tiền thưởng xem xét theo thành tích cơng việc đơn vị cá nhân có liên quan phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh VietABank VietABank toàn thể nhân viên thực nghiêm túc quy định pháp luật lao động nghĩa vụ tài người lao động loại bảo hiểm bắt buộc, thuế thu nhập cá nhân Nhân viên VietABank hưởng chế độ phúc lợi xã hội theo quy định pháp luật lao động Chế độ phúc lợi VietABank vừa phù hợp với luật pháp hành vừa có nét riêng VietABank nghỉ mát, du lịch chế độ khác… cho nhân viên  Đào tạo Phát triển nhân viên Mục tiêu việc đào tạo kiến tạo nhân viên đủ trình độ nghiệp vụ chuyên môn đạo đức kinh doanh, đủ lực phát triển nghiệp VietABank Nhân viên áp dụng xuất sắc nội dung đào tạo vào nhiệm vụ chun mơn tạo thành vượt trội ưu tiên có danh sách phát triển nhân VietABank  Khen thưởng - Kỷ luật Nhân viên xét khen thưởng hàng năm dựa kết hoạt động kinh doanh đơn vị thành tích đóng góp cá nhân Nhân viên có vi phạm công việc việc chấp hành Nội quy lao động xem xét áp dụng hình thức kỷ luật phù hợp với quy định pháp luật lao động II Tình Hình Kinh Doanh Của Ngân Hàng TMCP Việt Á Doanh thu tốc độ tăng trưởng Ngân Hàng TMCP Việt Á.c độ tăng trưởng Ngân Hàng TMCP Việt Á tăng trưởng Ngân Hàng TMCP Việt Á.ng trưởng Ngân Hàng TMCP Việt Á.ng Ngân Hàng TMCP Việt Á.a Ngân Hàng TMCP Việt Á.t Á THU NHẬP Thu lãi cho vay Thu nghiệp vụ bảo lãnh Thu lãi tiền gửi hệ thống VAB Thu khác hoạt động tín dụng Thu lãi liên doanh mua cổ phần Thu TT tiền tệ, mua bán CK, chiết khấu chứng từ Thu dịch vụ ngân hàng - Thu dịch vụ thu chi hộ - Thu dịch vụ ngân quỹ vàng - Thu dịch vụ toán - Thu dịch vụ khác Thu kinh doanh -Thu kinh doanh vàng bạc -Thu kinh doanh ngoại tệ Thu từ nghiệp vụ ủy thác đại lý Thu khác 2008 39,117,112,160 31,638,060,264 517,407 7,115,952,720 11,404,545 2007 17,139,573,507 16,485,340,903 36,000,000 374,200,669 27,695,455 952,284 67,653,848 8,029,899 2,437,649 26,052,040 31,134,260 273,038,614 261,187,303 11,851,311 8,700,603 831,875 771,996 19,136,923 2,896,779 16,240,143 191,717,101 185,215,799 6,501,302 4,697,661 12,799 a Doanh thu hàng năm ngân hàng TMCP Việt Á b Tốc độ tăng trưởng ngân hàng TMCP Việt Á Tốc độ tăng trưởng doanh thu ngân hàng Việt Á chi nhánh Lạc Long Quân năm 2008 so với năm 2007 128.227% cho thấy tăng trưởng mạnh mẽ Việt Á nhìn khách hàng Tuy nhiên tăng trưởng doanh thu năm 2008 so với năm 2007 cao, song cuôc khủng hoảng kinh tế năm 2008 làm cho lợi nhuận Việt Á giảm cách đáng kêt cụ thể lợi nhuân năm 2007 2,392,582,107(ĐVN) giảm xuống 42,152,006 năm 2008 tương đương giảm 92.238% năm 2008 Cơ cấu ngành hàng/ mặt hàng kinh doanh II.1 HOẠT ĐỘNG NGUỒN VỐN a Vốn điều lệ : Đến 31-12-2008, vốn điều lệ đạt 1359,8 tỷ đồng b Vốn huy động tiền gửi : Tổng doanh số huy động tiền gửi TCKT Dân cư năm 2008 1.884 tỷ đồng, tăng 159,5% so với năm 2007 Tổng doanh số chi trả tiền gửi năm 2008 1.718 tỷ đồng, tăng 172,4% so với năm trước Số dư tiền gửi TCKT dân cư đến 31/12/2008 166 tỷ đồng, tăng 70,8 tỷ đồng, tốc độ tăng 74,2% so với đầu năm Ngoài nghiệp vụ huy động VNĐ ngoại tệ, huy động sử dụng vốn vàng mạnh Ngân hàng TMCP Việt Á c Vốn ủy thác đầu tư: Đến 31/12/2008, số dư nguồn vốn uỷ thác đầu tư 12,4 tỷ đồng (nguồn vốn nước: 4,5 tỷ đồng, nguồn vốn nước ngoài: 7,9 tỷ đồng) II.2 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Tổng dư nợ tín dụng đến 31/12/2008 đạt 188 tỷ đồng, tăng 10,5 tỷ đồng, tốc độ tăng 5,94% so với đầu năm Trong cho vay ngắn hạn 49%, cho vay trung dài hạn 51% tổng dư nợ Hoạt động cho vay mở rộng nhiều hình thức cho tất đối tượng, ngành nghề, kể nhu cầu tiêu dùng sinh hoạt II.3 a HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀNG - NGOẠI TỆ Hoạt động kinh doanh vàng : Tổng doanh số mua vào năm 2008 : 25.158 chỉ, tương đương 43,754 tỷ đồng, giảm 7,81% (về lượng) tăng trưởng giá trị 21,2%so với năm 2007 thời gian giá vàng tăng nhanh Tổng doanh số bán năm 2008 : 24.952 chỉ, tương đương 43,417 tỷ đồng, tăng 18,6% giá trị so với năm 2007 b Hoạt động kinh doanh ngoại tệ : Tổng doanh số mua vào năm 2008 : 197.162 USD, tương đương 3,214 tỷ đồng, giảm 14,4% so với năm 2007 Tổng doanh số bán năm 2008: 243.772 USD, tương đương 3,961 tỷ đồng tăng 1,81% so với năm 2007 Phương thức kinh doanh Ngân Hàng Việt Á thực kinh doanh ngành, nghề:  Về hoạt động kinh doanh nội tệ: Thực nội dung qui định Mục 1, Mục 2, Mục 3, Mục 4, Chương II nghị định số 49/2000/NĐCP ngày 12/09/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại  Veà hoạt động kinh doanh ngoại hối: Thực mua, bán loại ngoại tệ thị trường nước; Cho vay tổ chức nước nước ngoại tệ; Vay vốn ngoại tệ tổ chức nước nước ngoài; Thực việc thu hút chi trả kiều hối; Mở sử dụng tài khoản ngoại tệ nước  Kinh doanh vàng  Thu đổi đặt bàn thu đổi ngoại tệ Nhận tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ khách hàng Thực dịch vụ toán ngân quỹ ngoại tệ như: mở tài khoản nước ngoại tệ, toán nước ngoại tệ, thực dịch vụ thu phát ngoại tệ tiền mặt cho khách hàng Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư ngoại tệ từ tổ chức, cá nhân nước Bảo lãnh cho khoản vay nước nước ngoại tệ Phát hành làm đại lý phát hành giấy tờ có giá ngoại tệ Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá khác ngoại tệ Cung ứng dịch vụ tư vấn cho khách hàng ngoại hối Tình hình thực chi phí lợi nhuận Đơn Vị Tính: Đồngn Vị Tính: Đồng Tính: Đồngng Năm 2007 Năm 2008 CHI PHÍ 39.074.960.154 14.746.991.400 Chi phí kinh doanh 34.037.819.646 11.466.319.002 - Trả lãi huy động 29.870.236.198 10.789.322.245 - Chi phí kinh doanh, chi phí dịch vị 4.167.583.448 676.996.757 Chi thuế+lệ phí 27.020.135 32.901.517 Chi phí quản lý điều hành 4.026.063.373 2.662.324.881 - Chi phí lương-BHXH-KPCĐ-Đồng phục 2.500.876.017 1.153.756.017 - Chi phí cơng tác XH-V Liệu-Quản lý-Cơng vụ 565.940.969 375.903.348 - Chi phí sử dụng tài sản 959.246.387 1.132.665.516 Chi phí nộp bảo hiểm tiền gửi 117.957.000 37.446.000 Chi lập quỹ dự phịng rủi ro 866.000.000 548.000.000 Chi phí bất thường Lợi nhuận trước thuế III 2.392.582.107 100.000 42.152.006 Định hướng phát triển tương lai  Chiến lược kinh doanh năm tới tập trung vào mục tiêu: o Tiếp tục tái cấu trúc, xây dựng Ngân hàng Việt Á thành Ngân hàng đại tổ chức hoạt động, ngăn ngừa rủi ro đạt hiệu kinh tế cao tảng quản trị chặt chẽ, đại o Tập trung vào hoạt động Ngân hàng tín dụng toán Phát huy mạnh VietABank hoạt động kinh doanh vàng sản phẩm định hướng chủ lực thẻ toán Advance Card o Tiếp tục thực định hướng ngân hàng bán lẻ, mở rộng thị phần qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, xây dựng mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch hệ thống cơng ty liên kết Nội dung thực hiện:  o Tập trung nâng cao chất lượng sản phẩm dich vụ ngân hàng có, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích ( thẻ ATM, giao dịch cửa, giao dịch nhà ) o Xác định đối tượng khách hàng mục tiêu hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ (là đối tượng khách hàng có tốc độ phát triển nhanh phù hợp với quy mô nguồn vốn, cơng nghệ VietABank) o Bên cạnh đó, VietABank trọng nâng cao lực tài chính, tăng vốn điều lệ o Tăng cường sở vật chất, phát triển công nghệ ngân hàng tảng công nghệ cao, đầu tư máy móc, thiết bị tiên tiến chưong trình quản lý nhằm tiếp cận trình độ, công nghệ quản lý tiên tiến để phục vụ khách hàng tốt o Phát triển, mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch Tỉnh, Thành phố, trung tâm kinh tế nước, bình quân hàng năm phát triển thêm 14-18 Chi nhánh, Phòng giao dịch