Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân (ncb), cn cộng hòa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực : Vương Trung Thiện MSSV : 1911190851 Lớp : 19DTCA1 TP Hồ Chí Minh, năm 2022 I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HỊA Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chun ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Phúc Khoa Sinh viên thực : Vương Trung Thiện MSSV : 1911190851 Lớp : 19DTCA1 TP Hồ Chí Minh, năm 2022 II LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu, học tập khoa Tài - Thương mại Trường Đại học Công Nghệ TP HCM với khoảng thời gian thực tập NCB, CN Cộng Hòa, em hoàn thành “Báo cáo thực tập tốt nghiệp” với đề tài: “QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HỊA” NCB, CN Cộng Hịa Để hoàn thành chuyên đề này, cho phép em bày tỏ lịng cảm ơn đến Q thầy Trường Đại học Công nghệ TP HCM, đặt biệt giảng viên hướng dẫn Thầy Nguyễn Phúc Khoa, người tận tình hướng dẫn, truyền đạt kiến thức quý báu, giúp đỡ em suốt trình làm chuyên đề Xin cảm ơn Giám đốc NCB, CN Cộng Hòa đồng ý nhận em vào thực tập Ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ hỗ trợ tài liệu, kiến thức cho chúng em thời gian kiến tập Xin cảm ơn anh chị Phịng tín dụng tạo điều kiện hết lòng giúp đỡ em suốt trình thực tập Mặc dù cố gắng thời gian qua nhiên khả tầm hiểu biết cịn hạn chế nên em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp thầy hướng dẫn để đề tài có tính thuyết phục hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TP HCM, ngày 01 tháng 10 năm 2022 (Sinh viên ký ghi rõ họ tên) III IV V MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN III MỤC LỤC VI DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII DANH MỤC CÁC BẢNG IX DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH IX LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu báo cáo CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 1.1 Giới thiệu chung NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 1.1.1 Tổng quan NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB) 1.1.2 Tổng quan NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý hoạt động chủ yếu NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 10 1.4 Định hướng (kế hoạch) phát triển NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 11 VI CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA 13 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất cơng việc cho vay tiêu dùng cá nhân 13 2.2 Minh họa quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN Cộng Hòa 13 2.3 So sánh thực tế thực NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA lý thuyết học 33 2.4 Các giải pháp kiến nghị 35 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 36 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 36 3.1.1 Thông tin người vấn 36 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập 36 3.1.3 Những kiến thức kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp 37 3.1.4 Phỏng vấn 05 câu hỏi chuyên viên/nhân viên, câu hỏi liên quan đến vấn đề, tình khó khăn mà sinh viên gặp phải suốt trình thực tập 37 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập 39 3.3 Nhận định phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 40 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 41 NHẬT KÍ THỰC TẬP 42 KẾT LUẬN 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO 45 VII DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ STT KÝ HIỆU VIẾT TẮT NCB CN TP HCM TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân WTO Tổ chức Thương mại Thế giới ASEAN PGD Ngân hàng TMCP Quốc Dân Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Hiệp hội Quốc gia Đơng Nam Á Phịng giao dịch Là bệnh đường hơ hấp cấp tính truyền Covid nhiễm gây chủng Virus Corona SARS–CoV–2 biến thể Thơng tin tín dụng tra cứu trang 10 CIC website Trung tâm thơng tin tín dụng Việt Nam 11 KPI Chỉ số đo lường hiệu công việc 12 NIM Biên lãi ròng 13 IMF Quỹ Tiền tệ Quốc tế 14 WB Ngân hàng Thế giới 15 ADB Phần mềm máy tính 16 NHTM Ngân hàng Thương mại 17 TSĐB Tài sản đảm bảo VIII DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NCB, CN Cộng Hịa DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH Hình 1.1 Logo thương hiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB) Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức quản lý NCB, CN Cộng Hòa Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân NCB, CN Cộng Hịa 13 Biểu đồ 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NCB, CN Cộng Hòa IX LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động (nhất hoạt động tín dụng) hướng phương châm cho Ngân hàng tồn phát triển Với định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ, phục vụ chủ yếu cho khách hàng cá nhân nhỏ lẻ NCB, CN Cộng Hòa bước cải thiện, nâng cao đẩy mạnh sản phẩm tín dụng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Hiện nay, sản phẩm mang lại thu nhập cao cho NCB, CN Cộng Hòa, ban lãnh đạo trọng chất lượng định hướng phát triển mạnh thời gian tới sản phẩm “Cho vay tiêu dùng” Xuất phát từ vấn đề với mong muốn tìm hiểu tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng NCB, CN Cộng Hòa năm qua qua đưa biện pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chi nhánh tương lai nên em chọn đề tài “QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm tìm hiểu quy trình hoạt động “Cho vay tiêu dùng” NCB, CN Cộng Hòa Phương pháp nghiên cứu Vận dụng kiến thức học trường với việc thu thập thông tin sách báo, tạp chí, Internet, đặc biệt số liệu, tài liệu thu thập trực tiếp Ngân hàng Sử dụng phương pháp tổng hợp mô tả hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài: Quy trình cho vay tiêu dùng Phạm vi nghiên cứu: NCB, CN Cộng Hòa + Biên định giá TSĐB 31 Bước 5: Giải ngân khoản vay Ở bước này, Ngân hàng tiến hành phát triển cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng 32 Bước 6: Theo dõi nợ Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, đảm bảo khả thu nợ 2.3 So sánh thực tế thực NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA lý thuyết học Lý thuyết Thực tế Theo lý thuyết học quy trình cấp tín dụng gồm 12 bước: So với lý thuyết học bước quy trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân NCB, CN Cộng Hòa 33 Bước 1: Tiếp xúc khách hàng, hướng gộp chung bước đầy đủ dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn tính pháp lý theo quy định nhà nước Bước 2: Thẩm định tín dụng Mặt khác quy trình cho vay Bước 3: Trình ban tín dụng/ hội đồng tín Ngân hàng thực từ lúc Ngân dụng hàng tiến hành Marketing, tiếp cận Bước 4: Quyết định tín dụng khách hàng Đó nhân viên Ngân Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng hàng chủ động tìm đến khách hàng, tiếp Bước 6: Cơng chứng hợp đồng chấp xúc khách hàng có nhu cầu để giới thiệu Bước 7: Đăng ký giao dịch đảm bảo sản phẩm vay số sản phẩm Bước 8: Giải ngân dịch vụ khác Ngân hàng thay cho Bước 9: Kiểm tra tình hình sử dụng vốn việc chờ đợi khách hàng tìm đến Trên thị trường tài khách hàng Bước 10: Thu nợ gốc lãi nói chung, Ngân hàng nói riêng Bước 11: Giải ngân tài sản đảm bảo sản phẩm dịch vụ có Ngân Bước 12: Thanh lý hợp đồng lưu hồ hàng xuất sơ Ngân hàng khác mang tính cạnh Trong đó: Thẩm định tín dụng tranh cao sản phẩm dịch vụ bước quan trọng quy Ngân hàng Mặc dù NCB lâu năm trình tín dụng Ngân hàng nhằm xác chưa nhiều khách hàng quan định rủi ro biện pháp hạn chế rủi tâm đến Ngân hàng xuất ro Nội dung thẩm định tín dụng gồm: đời đầu Cho nên việc thu thập phân tích thơng tin nhằm xác Marketing chung nhân viên chủ động định uy tín, tư cách pháp lý, khả tài tiếp xúc khách hàng Sau tư khả toán người vấn khách hàng có nhu cầu vay vốn vay khứ, nhân viên tiếp nhận tiến hành quy tương lai trình cho vay Ví dụ: Khách hàng cung cấp đủ Không để khách hàng hồ sơ vay, kiểm tra nợ xấu trở thành khách hàng tiềm nhân khách hàng phần mềm CIC lịch viên cần thúc đẩy mối quan hệ sau 34 sử tín dụng khách hàng không tốt, bán hàng, thúc đẩy khách hàng sử dụng chậm toán nợ vay, nên Ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Điều từ chối cấp tín dụng địi hỏi nhạy bén nhân viên mong muốn khách hàng, phân tích nhu cầu chọn sản phẩm phù hợp cho khách hàng, làm hài lòng khách hàng 2.4 Các giải pháp kiến nghị Trong điều kiện kinh tế tăng trưởng cao, nhu cầu vốn tổ chức kinh tế cá nhân tăng cao, tạo nhiều hội cho ngành Ngân hàng phát triển Do tận dụng tốt hội Ngân hàng cần phải nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân, sau trình tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng, em xin đưa số kiến nghị sau:  Đặt mục tiêu cụ thể, rõ ràng đưa phương pháp thực cho chi nhánh nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng quy mô, số lượng chất lượng khoản vay, làm phong phú, đa dạng loại hình sản phẩm  Đầu tư, hướng dẫn chi nhánh áp dụng công nghệ đại, tiên tiến để nâng cao hồn thiện sản phẩm dịch vụ có  Tăng cường chăm sóc khách hàng, tiếp tục trì cố mối quan hệ với khách hàng; đồng thời mở rộng thu hút khách hàng  Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực thơng qua khóa học ngắn hạn diễn hàng quý, hàng năm để giúp cán nắm bắt cơng nghệ mới, sách thơng tin  Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra kiểm toán nội nhằm phát kịp thời sai phạm, ngăn ngừa lành mạnh hóa hoạt động Ngân hàng 35 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN (NCB), CN CỘNG HÒA VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 3.1.1 Thông tin người vấn  Thơng tin người vấn 1: Trưởng phịng tín dụng  Họ tên: Lê Quang Tiệp  Chức danh/Bộ phận công tác: Ngân hàng TMCP Quốc Dân, CN Cộng Hịa  Chức vụ: Trưởng phịng tín dụng – Phịng tín dụng khách hàng  Thâm niên cơng tác: 10 năm  Trình độ học vấn: Đại học  Chuyên ngành đào tạo: Tài - Ngân hàng  Điện thoại liên lạc: 0931 816 010  Thông tin người vấn 2: Chuyên viên Khách hàng cá nhân  Họ tên: Lê Quang Thanh Phong  Chức danh/Bộ phận công tác: Ngân hàng TMCP Quốc Dân, CN Cộng Hòa  Chức vụ: Chuyên viên Khách hàng cá nhân - Phòng Khách hàng cá nhân  Thâm niên cơng tác: năm  Trình độ học vấn: Đại học  Chuyên ngành đào tạo: Tài - Ngân hàng  Điện thoại liên lạc: 0976 294 944 3.1.2 Kiến thức, kỹ cần thiết với vị trí thực tập Về kiến thức: Phải có kiến thức tảng Tài – Ngân hàng, vận dụng kiến thức từ đến chuyên ngành như: Nghiệp vụ ngân hàng 1, 2, 3,… Có khả nhận biết, theo dõi, đánh giá đưa giải pháp phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro hiệu cơng tác tín dụng Kỹ sử dụng phần mềm Office: Word, Powerpoint, Outlook, Excel,… Cần có tính tỉ mỉ, thận trọng cẩn thận, có kỹ làm việc theo nhóm làm việc cá nhân hiệu Cần có kỹ đàm phán kỹ trình bày vấn đề Xây dựng 36 quản lý mối quan hệ Kỹ phân tích xử lý tình huống, Kỹ giao tiếp, phải biết lắng nghe, hiểu thấu vấn đề, kỹ sáng tạo, tư duy, quan sát, đồng thời đơi với tính trung thực 3.1.3 Những kiến thức kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp Với sinh viên chuẩn bị tốt nghiệp trường, việc nâng cao tay nghề trình độ điều cần thiết Nhưng muốn thành công công việc sống đòi hỏi thân em phải bổ sung kỹ cần thiết khác Vì với sinh viên tốt nghiệp, trước hết phải vạch cho thân định hướng nghề nghiệp, trang bị cho thân kỹ cứng kỹ mềm Việc nâng cao trình độ học vấn, kinh nghiệm, thành thạo kỹ chuyên môn cần thiết Đó kỹ cứng em cần có sau tốt nghiệp Nhưng sống đại, việc tập trung phát triển kỹ cứng không trọng đến kỹ khác thân, nghề nghiệp thiết sót Trên thực tế cho thấy, kỹ cứng tiền đề cho công việc kỹ mềm lại kỹ tạo nên phát triển cho nghề nghiệp mang lại thành đạt cho cá nhân cụ thể như: kỹ giao tiếp, kỹ làm việc đội nhóm kỹ thuyết trình,… Bởi khơng cần thiết cho sống mà cịn giúp ta hịa nhập vào mơi trường làm việc động, đạt hiệu suất cao công việc Riêng thân em phải học tập, rèn luyện khơng ngừng để đạt thành cao tương lai 3.1.4 Phỏng vấn 05 câu hỏi chuyên viên/nhân viên, câu hỏi liên quan đến vấn đề, tình khó khăn mà sinh viên gặp phải suốt trình thực tập  Người vấn 1: Trưởng phịng tín dụng Câu 1: Thưa anh! Tại Khách hàng tốn khoản chi phí vay, Ngân hàng tư vấn kèm theo Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm khoản vay cho khách hàng ạ? Vì sách Ngân hàng đưa Khách hàng không đồng ý mua bảo hiểm khoản vay bắt buộc phải tăng, sản phẩm hỗ trợ Khách hàng có cố, thêm thu nhập cho em tư vấn bảo hiểm 37 Câu 2: Thưa Anh! Nếu có nhiều Khách hàng cho mức phí sản phẩm – dịch vụ bên NCB cao so với Ngân hàng khác, giải ạ? Chúng ta cần biết cách lắng nghe khách hàng, mỉm cười, giải thích ưu điểm khác sản phẩm – dịch vụ tín dụng bên NCB thuận tiện, chun nghiệp nhanh chóng, uy tín chương trình ưu đãi đặt biệt Câu 3: Nếu tỷ lệ nợ xấu tăng cao liên tục có ảnh hưởng khơng ạ? Có em, tỷ lệ nợ xấu tăng cao nhân viên ngân hàng bị trừ lương, đồng thời bị hạn chế hồ sơ khách hàng vay mới, nên tỷ lệ phải thấp Câu 4: Nếu Ngân hàng bên từ chối hồ sơ vay vốn khách hàng đó, liệu Ngân hàng khác có từ chối hồ sơ họ không ạ? Mỗi Tổ chức tín dụng có sách tín dụng tiêu chí đánh giá khách hàng vay khác Cho nên, bị từ chối tổ chức tín dụng họ vay tổ chức tín dụng khác Câu 5: Cho vay tiêu dùng Ngân hàng khác với cho vay tiêu dùng Công ty tài ạ? Nó khác thủ tục, mức vay, đối tượng, lãi suất,… Thường tổ chức tín dụng thường nhanh chóng dễ dàng hơn, Ngân hàng địi hỏi nhiều yếu tố minh chứng, tổ chức tín dụng thường mức vay nhỏ vài triệu đến vài chục triệu, lãi suất thường cao Ngân hàng  Người vấn 2: Chuyên viên Khách hàng cá nhân Câu 1: Đối tượng khách hàng lao động, kinh doanh tự vay tín chấp Ngân hàng khơng anh? Khơng em, cho vay tín chấp tiêu dùng với đối tượng khách hàng người lao động, kinh doanh tự thường có rủi ro cao, thu nhập khơng ổn định dễ mắc vào nợ xấu, tạo lịch sử tài khơng tốt cho khách hàng lẫn Ngân hàng cho vay Câu 2: Làm để em đạt số KPI tháng, đối tượng khách hàng em cần tìm kiếm đâu ạ? 38 Em nên hướng đến đối tượng khách hàng vay mua nhà, mua xe, mua đất, vay tiền du học,… Em nên tìm kiếm khách hàng khu vực dân cư đông đúc khu chung cư chẳng hạn Câu 3: Hạn mức vay tối đa Khách hàng cá nhân vay bao nhiêu? Số tiền vay khách hàng xem xét chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, khoản nghĩa vụ tài khác lịch sử tín dụng khách Số tiền cho vay tối đa lên đến 70% giá trị định giá bất động sản chấp tùy thuộc vào hình thức vay Câu 4: Khách hàng có cần phải mua bảo hiểm cho nhà/ hộ thời gian vay không ạ? Trước giải ngân khoản vay, khách hàng yêu cầu mua bảo hiểm cháy/ nổ cho nhà/ hộ với thời hạn tối thiểu năm Và suốt thời gian vay lại, khách hàng phải liên tục trì bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm phải cấp công ty bảo hiểm Việt Nam chấp nhận Câu 5: Nếu Khách hàng đã có tài khoản giao dịch cá nhân Ngân hàng, khoản trả góp hàng tháng tự động cấn trừ từ Tài khoản hay Khách hàng phải tự chuyển khoản vào Tài khoản vay ạ? Vào ngày hoàn trả định kỳ, hệ thống Ngân hàng tự động trừ từ Tài khoản giao dịch định khách hàng NCB, CN Cộng Hịa để tốn cho khoản vay Khách hàng cần trì số dư đủ để tốn tài khoản giao dịch khơng cần việc chuyển khoản từ Tài khoản giao dịch vào Tài khoản vay 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập Những học nằm ngồi giáo trình giúp em trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào công việc… giúp em nhìn thấy lỗ hổng thân để tiếp tục hồn thiện Đồng thời, với giúp đỡ anh, chị có kinh nghiệm Ngân hàng, em có học để 39 tránh sai sót q trình làm thực tế sau Đặc biệt cần phải nâng cao trình độ tin học như: Word, Excel, PowerPoint chủ động giao tiếp với người Bài học thái độ làm: phải giờ, đồng phục chỉnh chu, phải biết cách cư xử cho mực với cấp anh chị hướng dẫn Phải tôn trọng quy tắc tuân theo quy định mà công ty đặt Trong trình kiến tập giao nhiệm vụ phải thật tập trung, không phân tâm vào công việc khác Khi gặp phải khó khăn q trình làm việc, không nên lúng túng mà nên hỏi ý kiến người có kinh nghiệm, từ có gợi ý lời khun hữu ích, từ cơng việc dễ dàng đạt yêu cầu Về kĩ làm việc: để dễ dàng làm việc, thân không ngừng học hỏi trao dồi kiến thức lĩnh vực chuyên ngành, tích lũy vốn kiến thức để hoàn thành tốt Trong lúc thực tập, em rèn luyện tính linh hoạt chủ động công việc Chủ động liên hệ với anh chị phụ trách không nên thụ động chờ giao nhiệm vụ Bên cạnh em tạo mối quan hệ giao tiếp tốt Tuy đợt thực tập kéo dài tháng, thân em học nhiều kiến thức mới, bổ ích cho công việc tương lai Thực tập không q trình giúp em có kiến thức, kinh nghiệm thực tế lĩnh vực chuyên môn Những lợi ích từ trình thực tập mà em nhận nhiều em tưởng Tuy bỡ ngỡ công việc nhiều điều thú vị cho em học hỏi thêm Thực tập hội để sinh viên em quan sát công việc ngày cơng ty, văn hóa mơi trường làm việc, hội để sinh viên chúng em hiểu thêm lĩnh vực, ngành nghề mà định hướng Từ việc em thấy cần phải cố gắng tích cực chủ động công việc 3.3 Nhận định phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Việc tập trung phát triển cho vay cá nhân xu hướng chủ đạo tổ chức tín dụng giai đoạn từ 2014 đến nói chung, NCB nói riêng Đặc biệt NCB tăng tỷ trọng cho vay bán lẻ vào sản phẩm chuẩn, lĩnh vực 40 sản xuất kinh doanh… có lãi suất đầu cao; Hạn chế cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay lĩnh vực có mức NIM thấp; Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng bán lẻ tín dụng thơng qua phịng giao dịch, đồng thời tăng cường kiểm sốt chất lượng tín dụng phịng giao dịch; Phát triển khách hàng cá nhân, đặc biệt phân khúc khách hàng ưu tiên 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Sinh viên tốt nghiệp ngành Tài - Ngân hàng có hội làm ba chuyên ngành hẹp: Tài Doanh nghiệp (Ngân hàng đầu tư, cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ, công ty bảo hiểm, doanh nghiệp phi tài chính, quan quản lý nhà nước lĩnh vực chứng khốn, bảo hiểm, đầu tư ); Tài cơng (cơ quan quản lý nhà nước lĩnh vực công, Sở tài chính, Kho bạc nhà nước, quan thuế ) Ngân hàng (các tổ chức tài quốc tế IMF, WB, ADB, Ngân hàng thương mại, công ty cho th tài chính, cơng ty mua bán nợ ) Ở lĩnh vực nói trên, em đảm nhiệm vị trí cơng việc chun mơn đa dạng từ nhà mơi giới, phân tích chứng khốn, phân tích đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, quản lý quỹ đầu tư, quản lý tài doanh nghiệp phi tài chính, quản lý tín dụng, quản lý nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ, quản lý ngân quỹ, quản lý thuế vị trí cao cấp chiến lược gia tài chính, nhà hoạch định sách tài khóa, hoạch định sách tiền tệ quản lý vĩ mô, quản lý nhà nước lĩnh vực chuyên ngành quan nghiên cứu khác có liên quan Hiện em sinh viên năm cuối Trường Đại học Công nghệ TP HCM chuyên ngành Tài - Ngân hàng Trước mắt em cần học tập tốt trường, tăng cường trao dồi kiến thức sách Thông qua đợt thực tập cho em hiểu thêm nhiều điều thiếu kiến thức, lý thuyết chưa chuyên sâu, thực tế hạn hẹp Vì cần nỗ lực học tập nhiều từ thầy cô, bạn bè xã hội Đặc biệt trao dồi thêm kỹ giao tiếp, làm việc nhóm, thuyết trình trước đám đơng Kết hợp với việc tìm hiểu thêm ngồi thực tế ngành nghề học 41 NHẬT KÍ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Vương Trung Thiện MSSV: 1911190851 Lớp: 19DTCA1 Tên đề tài: Quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB), CN Cộng Hòa Tại đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB), CN Cộng Hòa STT Thứ, ngày, tháng Thứ 2, 26/09 Thứ 4, 28/09 Thứ 2, 03/10 Thứ 4, 05/10 Thứ 2, 10/10 Mô tả nội dung công việc Đến gặp Giám đốc Ngân hàng, nộp giấy giới thiệu xin thực tập Tìm hiểu máy tổ chức, mơi trường hoạt động Ngân hàng khách hàng nói chung Tìm hiểu cấu tổ chức Ngân hàng phịng ban Tìm hiểu nội quy, quy định chung Ngân hàng Tự nhận thức cơng Ghi việc hồn thành Nắm vững thông tin Ngân hàng, cấu tổ chức chức phòng ban, cấu tổ chức, quy chế làm việc Ngân hàng Hồn thành Tiếp thu quy trình Đọc văn nghiệp vụ nghiệp vụ tín dụng tín dụng NCB NCB Nghe phổ biến tiêu Hoàn thành sản phẩm Ngân hàng Đã biết cách scan Được hướng dẫn sử dụng máy photocopy giấy tờ, hoá scan, photocopy đơn, chứng từ Biết cách Sắp xếp hồ sơ khách hàng vay xếp hồ sơ cách tiền cá nhân khoa học 42 Thứ 4, 12/10 Thứ 2, 17/10 Thứ 4, 19/10 Thứ 2, 24/10 10 Thứ 4, 26/10 11 Thứ 2, 31/10 12 Thứ 4, 02/11 Biết quy trình mở App Được hướng dẫn khách hàng hoàn thành tiêu mở App NCB iziMobile mở App Nắm nguyên tắc, quy trình, thủ tục xem Tìm hiểu nguyên tắc, quy xét thực khoản trình thủ tục xem xét thực vay khoản vay ngắn hạn, Nắm tổ chức trung dài hạn phận tín dụng văn pháp quy tín dụng Tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, hỗ trợ mở App, Hoàn thành hướng dẫn khai hồ sơ Nghiên cứu hồ sơ, tìm hiểu quy trình tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tín dụng quốc tế gồm: Yêu cầu hồ sơ, Nắm rõ quy trình tín thu thập thơng tin phân tích dụng liệu, thẩm định xét duyệt cho vay, theo dõi nợ, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ xấu Tham khảo vài hồ sơ cho Biết rõ quy trình, vay tiêu dùng khách chứng từ cần thiết hàng cá nhân trình cho vay Tiếp cận hồ sơ, cách sử Xin số liệu có liên quan dụng phần mềm lưu trữ đến BCTT xử lý số liệu liệu Xin nhận xét quan người hướng dẫn Trình trưởng đơn vị ký xác nhận Hồn thành Cảm ơn, chào tạm biệt người phòng Xác nhận cán hướng dẫn trực tiếp ngân hàng (Ký tên, ghi họ tên, khơng phải đóng dấu) 43 Sinh viên thực tập (Ký tên, ghi họ tên) KẾT LUẬN Cho vay Khách hàng cá nhân hoạt động ngày có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động NHTM, đăc biệt Ngân hàng định hướng phát triển dịch vụ Hoạt động không mang ý nghĩa NCB, CN Cộng Hịa việc đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu sử dụng vốn mang lại thu nhập cho NCB, CN Cộng Hịa nói riêng NHTM nói chung mà cịn có ý nghĩa lớn phát triển xã hội, kinh tế Thông qua việc nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng qua năm cho thấy đóng góp khơng nhỏ Ngân hàng cho ngành, tạo bước chuyển biến tích cực hoạt động kinh doanh mà thành tích bật tăng trưởng dư nợ cho vay, cung ứng khối lượng tín dụng lớn cho kinh tế Trong thời gian qua, hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân NCB, CN Cộng Hịa có bước phát triển vượt bậc Tuy nhiên, hoạt động tồn số vấn đề cần giải quyết, khắc phục hồn thiện Qua q trình thực tập quan sát hoạt động cho vay Khách hàng cá nhân NCB, CN Cộng Hòa em rút số vấn đề sau: Để mở rộng hoạt động Cho vay tiêu dùng Khách hàng cá nhân, NCB, CN Cộng Hòa cần phải thực đồng giải pháp từ việc nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, cần phải thực tốt công tác tiếp thị, quảng bá hình ảnh Ngân hàng quảng bá sản phẩm cho vay Quy trình cho vay phải hồn thiện đảm bảo việc cấp tín dụng thực quy định, an toàn chặt chẽ phải đảm bảo đẩy mạnh thời gian xử lý hồ sơ vay vốn Để hoạt động cho vay phát triển bền vững, việc mở rộng cho vay phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng 44 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Đại học quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh [2] Trường Đại Học Hutech (2019) “Nghiệp vụ ngân hàng 1” [3] Trường Đại Học Hutech (2019) “Nghiệp vụ ngân hàng 2” [4] Trương Minh Thư (2015), Báo cáo Thực Tập Tốt Nghiệp [5] Tài liệu kế tốn NCB, CN Cộng Hịa [6] Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB), CN Cộng Hòa năm 2019-2021 [7] Website Ngân hàng TMCP Quốc Dân: www.ncb-bank.vn 45