LỜI NÓI ĐẤU SV Trịnh Tuấn Anh Lớp Ngân hàng 49B LỜI NÓI ĐẤU Học kỳ II năm học 2010 2011 em được nhận về thực tập tại NH No&PTNT chi nhánh Mỹ Đức, tại thị trấn Đại Nghĩa huyện Mỹ Đức tỉnh Hà Nội Trong[.]
SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B LỜI NÓI ĐẤU Học kỳ II năm học 2010-2011 em nhận thực tập NH No&PTNT chi nhánh Mỹ Đức, thị trấn Đại Nghĩa huyện Mỹ Đức tỉnh Hà Nội Trong thời gian đầu thực tập chi nhánh, với giúp đỡ tận tình anh chị, Chi nhánh phịng tín dụng giúp em hoàn thành tốt báo cáo Là chi nhánh cấp thuộc ngân hàng No&PTNT Việt Nam ,Chi nhánh Mỹ Đức thực đầy đủ hoạt động huy động vốn; tín dụng; thực giao dịch ngoại tệ, dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, bảo lãnh, ủy thác, ký gửi Trong phạm vi báo cáo mình, em hy vọng trình bày cách khái quát trình hình thành phát triển, cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh, định hướng, biện pháp thực chi nhánh, em học hỏi trình tháng thực tập Em xin gửi lời cảm ơn đến Ths Phan Thị Hạnh, giảng viên khoa Ngân hàng – Tài chính, trường Đại học Kinh tế Quốc dân hướng dẫn bảo em trình thực tập viết Báo cáo tổng hợp Báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm phần chính: Phần1: Q trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức-Hà Nội Phần 2: Thực trạng tình hình kinh doanh ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức-Hà Nội năm gần Phần 3: Đánh giá chung thuận lợi khó khăn phương hướng giải pháp khó khăn ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức Phần 4: Kết luận Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B CHƯƠNG 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG NO & PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐỨC HÀ NỘI 1.1) Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức Hà Nội 1.1.1) Khái quát Ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức Hà Nội - Tên gọi: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Mỹ Đức - Trụ sở: Thị trấn Đại Nghĩa huyện Mỹ Đức tỉnh Hà Nội - Diện tích: 1221 m2 đất, nhà cấp (2 tầng) - Cơ sở vật chất: Có trụ sở giao dịch nhà cấp khang trang sát đường giao thơng liên huyện, có đầy đủ trang thiết bị làm việc, công cụ lao động phục vụ cho hoạt động kinh doanh đơn vị, cụ thể: + Có đủ quầy giao dịch đóng theo tiêu chuẩn quy định + Máy vi tính có 14 đủ để giao dịch cấu hình thay đảm bảo chuyển sang giao dịch IPCAS + Có 01 máy phát điện 30KW đặt trung tâm ngân hàng huyện + Tại trung tâm ngân hàng huyện sử dụng hệ thống mạng truyền liệu leas line, ngân hàng, phòng giao dịch trực thuộc dùng đường truyền Dalup + Tích điện trung tâm huyện có UPS KVA đảm bảo cho giao dịch + Có tơ ISUSU chun dùng để chuyển tiền an tồn + Có đủ số máy kiểm đếm tiền nội ngoại tệ, máy phát tiền giả + Hệ thống kho quỹ xây dựng theo tiêu chuẩn loại két sắt đủ đảm bảo an toàn Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B 1.1.2) Lịch sử hình thành phát triển Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nơng thơn NHNo&PTNT huyện Mỹ Đức chi nhánh NHNo &PTNT tỉnh Hà Tây (nay tỉnh Hà Nội), thành lập năm 1988, trụ sở đặt Thị trấn Đại Nghĩa – Huyện Mỹ Đức - Thành phố Hà Nội 1.1.3) Bộ máy tổ chức hoạt động NHNo&PTNT huyện Mỹ Đức NHNo&PTNT huyện Mỹ Đức chi nhánh NHNo &PTNT Việt Nam, trụ sở đặt Thị trấn Đại Nghĩa- Mỹ Đức- Thành phố Hà Nội NHNo&PTNT huyện Mỹ Đức gồm có 04 sở là: + Trụ sở NHNo & PTNT huyện Mỹ Đức Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B + Phòng giao dịch Kinh Đào + Phòng giao dịch Hương Sơn + Phòng giao dịch Hợp Tiến Tại trụ sở NHNo & PTNT huyện Mỹ Đức có 03 phịng: Phịng hành tổng hợp, phịng tín dụng, phịng kế tốn kho quỹ Ngân hàng huyện phụ trách cho vay doanh nghiệp xã: Lê Thanh, Xuy Xá, Phùng Xá, Phù Lưu Tế, Đại Hưng, với thị trấn Đại Nghĩa Phòng giao dịch Kinh Đào phụ trách xã: Bột Xuyên, Mỹ Thành, Đồng Tâm, Thượng Lâm, Tuy Lai, Hồng Sơn, Phúc Lâm, An Mỹ Phòng giao dịch Hương Sơn phụ trách xã: Hương Sơn, Hùng Tiến, Đốc Tín, Vạn Kim Phịng giao dịch Hợp Tiến phụ trách xã: Hợp Tiến, Hợp Thanh, An Phú 1.2) Cơ cấu tổ chức ngân hàng ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Mỹ Đức 1.2.1) Sơ đồ cấu tổ chức: Bảng 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC PGD.KINH DOANH P.HC TỔNG HỢP PGD TÍN DỤNG Phịng Kế tốn Phịng Tín dụng Phịng Ngân quỹ 1.2.2) Chức nhiệm vụ phòng ban: - Mỗi phịng ban có chức nhiệm vụ riêng, phối hợp hỗ trợ để hoàn thành tốt nhiệm vụ mục tiêu chung mà Chi Nhánh đề đạo Ban Giám Đốc Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B + Ban Giám Đốc: Gồm có Giám đốc Phó giám đốc với nhiệm vụ chủ yếu điều hành quản lý hoạt động Chi nhánh theo pháp luật Nhà nước, thông tư, thị NHNo NHNo&PTNT Việt Nam + Phịng hành chính: Làm tham mưu cho lãnh đạo bố trí xếp cán bộ, cơng việc phịng hành để phục vụ hoạt động Chi nhánh thơng suốt + Phịng tín dụng: Làm nhiệm vụ cấp tín dụng cho khách hàng theo quy định, thể lệ Thống đốc NHNo hướng dẫn thực NHNo&PTNT Việt Nam + Phịng kế tốn ngân quỹ: Chịu trách nhiệm công tác Tài hạch tốn kế tốn Chi nhánh theo quy định cảu Nhà nước ngành Phịng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ tốn phịng -Tổ chức mạng lưới: Bảng 1.2: Tổ chức mạng lưới nhân Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2008 41 2009 42 2010 41 42 46 0 - Số lao động có đại học 31 32 36 - Số lao động có cao đẳng đẳng trung học 10 9 1 46 46 45 0 19 25 25 - Ban giám đốc 3 - Số cán hưởng phụ cấp trưởng phòng tương đương 6 10 16 16 19 20 23 8 10 1- Lao động: (Đơn vị: Người) * Lao động dài hạn: - Số lao động có đại học - Sơ cấp chưa qua trường đào tạo - Tuổi bình quân cán * Lao động ngắn hạn 2- Số cán có phụ cấp trách nhiệm - Số cán hưởng phụ cấp phó phòng tương đương 46 3- Sắp xếp lao động * Lao động trụ sở huyện: Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B - Phịng kế tốn 6 - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm 8 10 - Lao động dài hạn 3 - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm - Lao động dài hạn 4 - Phịng hành nhân 3 4 - Lao động dài hạn 22 22 22 * Lao động phòng giao dịch 10 10 11 5 - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm 9 10 - Lao động dài hạn 6 - Phòng giao dịch Hợp Tiến: 4 - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm 6 - Lao động dài hạn 6 4 6 - Phịng tín dụng - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm - Phòng giao dịch Kinh Đào: - Phòng giao dịch Hương Sơn: - Cán phụ hưởng phụ cấp trách nhiệm - Lao động dài hạn Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NO & PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐỨC NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 2.1) Khái quát ngành nghề kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng No&PTNT chi nhánh Mỹ Đức 2.1.1) Khái quát kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thường hiểu tổ chức tín dụng vay tiền người gửi cho doanh nghiệp, cá nhân vay lại Tại Việt Nam theo Luật NHNo Luật Các tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Các hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Chi nhánh NHNo&PTNT MỸ ĐỨC chi nhánh NH No&PTNT Việt Nam, loại hình ngân hàng thương mại Việt Nam 2.1.2) Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Huy động vốn Nhận tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn VNĐ - Cho vay, đầu tư Cho vay ngắn hạn VNĐ Cho vay trung, dài hạn VNĐ Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Bảo lãnh Các loại bão lãnh cung cấp: Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hợp đồng - Thanh toán Tài trợ thương mại Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B Chuyển tiền nước quốc tế Chuyển tiền nhanh Western Union Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM Chi trả kiều hối… - Ngân quỹ Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…) Mua, bán chứng từ có giá (trái phiếu phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…) Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ - Thẻ ngân hàng điện tử Phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B 2.2) Hoạt động kinh doanh ngân hàng No & PTNT chi nhánh Mỹ Đức trọng giai đoạn 2008 – 2010 2.2.1) Cơng tác huy động vốn Bảng 2.1:Tình hình công tác huy động vốn: Đơn vị: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Vốn huy động chi Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 233,15 167,12 258,56 143,14 322,05 193,05 167,12 85.85 10,39 71,77 0,11 143,14 97.21 30,51 14,95 0,47 193,05 120.78 24,79 46,82 0,66 66.03 115.42 129 66,03 66,03 115,42 115,42 129 129 5,68 6,16 7,67 nhánh Huy động từ thị trường - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi TCKT - Tiền gửi kho bạc - Tiền gửi BHXH Huy động từ thị trường Nguồn vốn huy động phòng GD Tổng nguồn vốn Trong đó: - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi tổ chức KT Ng vốn huy động BQ/người * Đánh giá hiệu huy động nguồn vốn: Mỹ Đức huyện nghèo, kinh tế nơng, mơi trường kinh tế phát triển, cơng tác huy động nguồn vốn gặp nhiều khó khăn Xác định khó khăn địa bàn, ban lãnh đạo NHNo&PTNT huyện Mỹ Đức thực nhiều giải pháp để thu hút nguồn vốn, coi công tác huy động nguồn vốn nhiệm vụ tâm công tác hoạt động ngân hàng đơn vị - Kết quả: Nguồn vốn tăng trưởng ổn định qua năm, năm 2008-2010 tăng 154,88 tỷ, tốc độ tăng trưởng 92,6% Nguồn vốn huy động từ thị trường chủ yếu nguồn vốn động từ dân cư chiếm tỷ trọng bình quân 70%/tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn tổ chức kinh chiếm tế tỷ trọng bình quân Báo cáo thực tập Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B khoảng 30%/tổng nguồn vốn huy động, chủ yếu nguồn vốn kho bạc, nguồn vốn có lãi suất rẻ có lợi kinh doanh Nguồn vốn huy động tự lực địa bàn huyện chưa đủ đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn địa bàn, bình quân NHNo&PTNT Mỹ Đức phải sử dụng vốn điều hòa cấp từ 50 đến 140 tỷ, với tỷ lệ thiếu vốn bình quân khoảng 25%/ tổng sử dụng vốn bình qn - Tồn tại: Nguồn vốn huy động cịn thấp chưa xứng với tiềm Môi trường kinh tế, môi trường đầu tư chưa ổn định, lạm phát làm cho đồng tiền giá gây nên nghi ngại dân chúng, người có tiền nhàn rỗi chưa yên tâm gửi vào ngân hàng với thời hạn dài mà sử dụng để mua vàng, ngoại tệ để cất trữ đầu tư vào bất động sản Nền kinh tế chưa phát triển khả tạo việc làm cho người lao động nông dân có nhiều hạn chế, mức sống nói chung cịn thấp ảnh hưởng đến tiêu dùng tiết kiệm dân cư từ ảnh hưởng trực tiếp cơng tác huy động vốn ngân hàng 2.2.2) Hoạt động tín dụng: Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Tổng dư nợ (quy VND) Trong - Nợ xấu Báo cáo thực tập Năm 2008 340.2 10,06 10 Năm 2009 357.6 10,15 Năm 2010 430.5 6.51 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B - Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ nội tệ Trong - Nợ xấu 2,95% 340.2 10,06 2,84% 357.6 10,15 1,51% 430.5 6.51 - Tỷ lệ nợ xấu Chi tiết dư nợ - Dư nợ ngắn hạn Trong - Nợ xấu 2,95% 2,84% 1,51% 209 2,55 213.4 2,68 268 1,62 - Tỷ lệ nợ xấu - Dư nợ trung hạn Trong - Nợ xấu 1,22% 131.2 7,51 1,25% 144.2 7,52 0,6% 162.5 4,89 * - Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ chi nhánh Trong - Nợ xấu 5,72% 163.4 2.76 5,21% 208.5 2.25 3% 256.4 1.11 * - Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ phịng giao dịch Trong - Nợ xấu 1.6% 176.8 7.3 1.08% 149.1 7.9 0.44% 174.1 5.4 - Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ phân theo tài sản - Dư nợ có TSĐB BĐS chủ Tỷ lệ - Dư nợ có TSĐB bên thứ Tỷ lệ - Dư nợ có TSHT từ vốn vay nhà, đất - Dư nợ có TSĐB sổ tiết kiệm - Dư nợ khơng có TSĐB Tỷ lệ Tổng số dư bảo lãnh Dư bảo lãnh nước 4.1% 5.3% 3.1% 275 80.8 65.2 19.2 274.1 76.7 83.5 23.3 326 75.7 104.5 24.3 34.3 32.5 29.8 2 5 8 * - * Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng: - Kết quả: + Trong năm 2008-2010 ngân hàng nông nghiệp huyện Mỹ Đức bám sát mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, mở rộng đầu tư đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển thành phần kinh tế địa bàn huyện Dư nợ đến 31/12/2010 340,5 tỷ, tăng 151,6 tỷ so đầu năm 2008, tốc độ tăng trưởng 54,3% Vốn tín dụng ngân hàng nông nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp, hộ sản suất phát triển kinh tế, giải công ăn việc làm cho nhiều lao động địa phương, góp phần tích cực vào phát triển kinh tê địa phương, cải tạo nâng cao đời sống cho nhân dân huyện Báo cáo thực tập 11 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B + Trong cơng tác hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Mỹ Đức ln coi trọng chất lượng tín dụng, coi nhiệm vụ trọng tâm phản ánh chất lượng hiệu công tác hoạt động ngân hàng, đánh giá lực trách nhiệm cán tín dụng phụ trách địa bàn Nhận thức vấn đề ban giám đốc ngân hàng No&PTNT Mỹ Đức kiên đạo thực nghiêm túc quy trình cho vay, coi trọng cơng tác thẩm định tái thẩm định đặc biệt thẩm định điều tra tư chất khách hàng để từ có định cho vay xác, hạn chế rủi ro tín dụng Duy trì cơng tác phân tích nợ tới xã, nợ khó địi thường xun phân tích ngun nhân để có biện pháp thu nợ xử lý Kết phối hợp với quyền địa phương xã cơng an huyện xử lý thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ 03 Chính chất lượng tín dụng dần nâng lên, tỷ lệ nợ xấu giảm dần qua năm - Hạn chế + Là huyện nghèo thành phố, kinh tế nông, đối thượng vay vốn chủ yếu phục vụ nông nghiệp nông thôn phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên nên mức độ rủi ro lớn rủi ro bất khả kháng thiên tai dịch bệnh, vay nhỏ lẻ nên suất lao động thấp + Chất lượng tín dụng trung tâm huyện phịng giao dịch chưa đồng đều, cụ thể phòng giao dịch Hương Sơn phòng giao dịch Hơp Tiến kém, nợ xấu nợ xử lý rủi ro cao so với mặt chung Trong nợ xấu cao tập chung số cán tín dụng * Phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro Bảng 2.3: Phân loại nợ & trích lập dự phịng Đơn vị: tỷ đồng Phân loại nợ - Nợ nhóm - Nợ nhóm - Nợ nhóm - Nợ nhóm - Nợ nhóm Trích lập dự phịng rủi ro + Số phải trích Báo cáo thực tập 12 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 315,12 14,96 5,84 2,94 1,28 265,85 81,6 2,77 3,17 3,17 333,15 90,84 1,33 1,17 4,01 5,7 6,1 7,7 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B + Số thực trích Tổng dư nợ xử lý rủi ro Tỷ lệ so tổng dư nợ Tỷ lệ nợ xấu + nợ xử lý rr/tổng dư nợ Tỷ lệ thu lãi/tổng dư nợ lưu hành 5,7 8.3 2.4% 5.4% 16,4% 6,1 10.2 2.9% 5.7% 12% 7,7 12.6 2.9% 4.4% 13,7% NHNo&PTNT huyên Mỹ Đức chấp hành tốt cơng tác phân loại nợ trích dự phịng rủi ro Các nhóm nợ phân loại thực tế khớp vơi nhóm nợ IPCAS Chấp hành đầy đủ việc trích lập dự phịng cụ thể dự phòng chung hàng quý năm theo nhóm nợ 2.2.3) Hoạt độngdịch vụ sản phẩm dịch vụ *Hoạt động toán quốc tế mua bán ngoại tệ : - Thanh toán quốc tế: Là huyện kinh tế nông, môi trường kinh tế phát triển, khơng có doanh nghiệp lớn, hoạt động tốn quốc tốn quốc tế địa bàn huyện hạn chế Cụ thể: Năm 2008 khơng có tốn quốc tế Năm 2009 có tốn xuất với doanh số 125.808 USD Năm 2010 có toán xuất với doanh số 13.721 USD - Kiều hối: Đơn vị: USD Phân loại nợ Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 230.414 239 3.759 489.440 263 5.126 1.351.403 655 6.689 581.669 684.586 706.533 Năm Năm Doanh số: - Số - Phí thu * Kinh doanh ngoại tệ: - Doanh số mua - Doanh số bán * Hệ thống thẻ: Sản phẩm thẻ Năm 2008 - Số lượng thẻ ghi nợ nội địa - Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế 2009 208 2010 3.799 5.839 15 2.2.4) Kết tài chính: Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Báo cáo thực tập 13 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B - Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu 0,47% 0,35% 0,5% 97% 98% 98% 17,7% 35,9% 20,3% - thu ngồi tín dụng/ thu nhập dòng 9,577 7,717 12,695 - Chênh lệch thu chi (chưa có lương) 4,499 4,093 4,951 1,44 1,2 1,34 - Tỷ lệ thu lãi thực thu/tổng thu lãi phải thu kỳ - Quỹ tiền lương đạt theo khoán tài - Hệ số tiền lương (hệ số = V1+V2) * Đánh giá tài chính: Đơn vị thực tốt việc thu lãi mặt bằng, lãi đọng, thu nợ xử lý rủi ro đảm bảo đủ lương cho toàn đơn vị, cán quan có lương suất Báo cáo thực tập 14 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THUẬN LỢI KHÓ KHĂN VÀ PHƯƠNG HƯỚNG GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG NO & PTNT CHI NHÁNH MỸ ĐỨC 3.1) Những điều kiện thuận lợi * Những thuận lợi từ tình hình kinh tế tới hoạt động ngân hàng: Giai đoạn 2009-2010, năm có nhiều thách thức, khó khăn với kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng.Nhưng với phấn đấu nỗ lực cấp, ngành khó khan, Đảng nhà nước có giải pháp đạo linh hoạt, kinh tế nước ta đạt thành tựu đáng kể, trì ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, tốc độ tăng trưởng đạt 5,2%, trì sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp khó khăn, đảm bảo an sinh xã hội Kinh tế toàn huyện Mỹ Đức ổn định phát triển, kinh tế nông nghiệp tiếp tục chuyển dịch cấu theo mục tiêu phát triển kinh tế địa phương; công nghiệp dịch vụ tăng trưởng khá, tình hình trị xã hội an ninh quốc phòng ổn định, sản xuất nông nghiệp đạt suất Năm 2010 tốc độ tăng trưởng kinh tế huyện đạt 8,6%, GDP/đầu người đạt 7,4 triệu/năm, tăng 12% so với năm 2009 Tổng giá trị sản lượng : 1468 tỷ VNĐ, tăng trưởng 10,6% so với năm 2009.Trong Nơng – Lâm- Thủy sản: 446 tỷ VNĐ, chiếm 30,3%, đạt 99% kế hoạch đề ra, tăng 1,4% so với năm 2009 Giá trị dịch vụ du lịch: 600 tỷ VNĐ, chiếm 39,6%, đạt 100% kế hoạch, tăng 13,4% so với năm 2009 Giá trị TTCN XD: 442 tỷ VNĐ, chiếm 30,1%, đạt 99,7%, tăng 17,8% so với năm 2009 Bên cạnh đó, hỗ trợ từ Đảng phủ sách ưu tiên phát triển sản xuất kinh doanh tới thành phần kinh tế, với nông nghiệp nông thôn, biện pháp nhằm chuyển dịch cấu sản xuất tiêu thụ sản phẩm nơng nghiệp, đưa nhiều nhóm giải pháp nhằm hỗ trợ sản xuất nông Báo cáo thực tập 15 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B nghiệp, giúp doanh nghiệp sản xuất chế biến hàng xuất khẩu, khai thông khuyến khích xuất khẩu, tạo mơi trường thơng thống cho hoạt động đầu tư Cũng năm 2009 Ngân hàng nhà nước thực có hiệu sách tiền tệ, nhằm kiềm chế lạm phát, góp phần tăng trưởng kinh tế, đặc biệt chương trình hỗ trợ lãi suất giúp phần lớn doanh nghiệp trì sản xuất kinh doanh - NH No&PTNT Việt Nam ngân hàng lớn Hệ thống Ngân hàng Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam AGRIBANK ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động số lượng khách hàng Đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu AGRIBANK khẳng định với nhiều phương diện: tổng tài sản Agribank đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2008; tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng, cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 242.062 tỷ đồng AGRIBANK có 2200 chi nhánh điểm giao dịch bố chí rộng khắp tồn quốc với gần 30.000 cán nhân viên Bên cạnh đó, mạng lưới phân phối rộng lớn NH No&PTNT Việt Nam lợi Tuy mạng lưới rộng thơng tin cập nhật nhanh chóng thơng qua Hệ thống thông tin – hệ thống tiêu chuẩn hố với mức độ xác cao, an tồn nhanh chóng - NH No&PTNT Mỹ Đức biết kế thừa mạnh NH No&PTNT Việt Nam, đồng thời phát huy thuận lợi riêng NH No&PTNT Mỹ Đức chi nhánh NH No&PTNT Việt Nam nên kế thừa mạnh NH No&PTNT Việt Nam hệ thống thông tin Báo cáo thực tập 16 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B đại, sở hạ tầng, địa điểm thuận lợn, thương hiệu bảo đảm, tin cậy… Bên cạnh đó, NH No&PTNT Mỹ Đức có lợi riêng Đội ngũ cán ngân hàng người trẻ, động, sáng tạo, có khả chịu áp lực công việc cao Không có kiến thức chun mơn vững vàng, nhân viên ngân hàng ln tận tình phục vụ khách hàng nên tạo dựng mối quan hệ lâu dài với họ Nội phịng ban ln có giúp đỡ cơng việc, người có nhiều kinh nghiệm truyền đạt, dìu dắt nhân viên Thi đua khen thưởng ngân hàng thực công bằng, minh bạch, thể tinh thần dân chủ tổ chức Và hết, nhân tố quan trọng cho thành công ngân hàng sáng suốt ban lãnh đạo Trước khó khăn biến động bất ngờ, ban lãnh đạo NH No&PTNT Mỹ Đức kinh nghiệm đoán đưa ngân hàng vượt qua khó khăn tiếp tục đưa ngân hàng phát triển tương lai * Những khó khăn gặp phải Giai đoạn 2008 – 2010 khơng giai đoạn khó khăn kinh tế nói chung mà cịn thời kỳ có nhiều biến động mạnh thị trường tiền tệ, luồng tiền chảy vào ngân hàng bị tác động nhiều yếu tố lạm phát, suy giảm kinh tế, tâm lý người dân… Sự suy giảm liên tục thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản nước ảnh hưởng xấu kinh tế giới tạo nhiều sức ép cho hoạt động tài NH No&PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh NH No&PTNT Mỹ Đức nói riêng Diễn biến phức tạp thời tiết: liên tiếp phải đối mặt với bão lớn, gây nên thiệt hại người tài sản cho nhân dân.Dịch bệnh bùng phát, khiến cho nhiều hộ nông dân chăn nuôi gia súc gia cầm huyện bị thiệt hại nặng Những tháng cuối năm 2008, tác động tiêu cực khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm tốc độ tăng trưởng kinh tế nước ta suy giảm Do đặc Báo cáo thực tập 17 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B điểm kinh tế tồn huyện sản xuất nơng nghiệp, ngành nghề phát triển, mơi trường kinh doanh khó khăn ảnh hưởng không tốt đến việc đầu tư mở rộng kinh doanh ngân hàng Không thế, sức ép tăng giá mặt hàng xăng, dầu, vàng, bất động sản, vật liệu xây dựng yếu tố đầu vào chi phí vật tư nơng nghiệp giống, phân bón làm người dân gặp khơng khó khăn Trên thị trường tiền tệ lãi suất biến động gây nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Lãi suất huy động vốn lãi suất cho vay giảm, chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào thấp làm ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng * Phương hướng phát triển giải pháp cho khó khăn cịn tồn Để phát huy điều kiện thuận lợi khắc phục khó khăn cịn tồn tại, Chi nhánh NH No&PTNT Mỹ Đức đề phương hướng phát triển cụ thể cho giai đoạn tới: - Công tác huy động vốn cần xác định nhiệm vụ trọng tâm Cần đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hố nguồn vốn, chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, cấu lại kỳ hạn lãi suất Bên cạnh cần biết tận dụng hội thị trường để giảm chi phí huy động vốn, đảm bảo đạt tiêu đề Ngân hàng cần nghiên cứu phát triển sản phẩm với hỗ trợ kế hoạch marketing cụ thể nhằm quảng bá sản phẩm dịch vụ tới đơng đảo người dân Ngồi việc đưa sản phẩm cần nâng cao chất lượng dịch vụ, thủ tục giao dịch phong cách phục vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm cán cơng nhân viên - Tăng trưởng tín dụng đầu tư đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu Cần tiếp cận triển khai mở rộng hoạt động tín dụng nhằm vào khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, tài lành mạnh, nhằm vào dự án thuộc lĩnh vực có lợi cạnh tranh để xây dựng cấu tín dụng có khả sinh lời cao Báo cáo thực tập 18 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B Việc phân tích đánh giá thực trạng khách hàng đóng vai trị quan trọng Ngân hàng phải chủ động rà soát lại danh mục khách hàng tại, đánh giá thực lực tài chính, khả đối phó với rủi ro triển vọng kinh doanh họ để có định hướng xác định lại tín dụng phù hợp với khách hàng Một số nhóm khách hàng đặc thù cần trọng để đề xuất định hướng, chiến lược đầu tư, huy động vốn phát triển sản phẩm dịch vụ cụ thể Thêm vào đó, ngân hàng đẩy mạnh triển khai hoạt động hợp tác toàn diện với đối tác ký thoả thuận hợp tác với NH No&PTNT Việt Nam, xây dựng quy trình tín dụng cho khách hàng quan trọng với thủ tục nhanh chóng hiệu Các chi nhánh phải tích cực thâm nhập, mạnh địa phương để tìm kiếm dự án tốt, tăng thị phần tín dụng, làm tốt chức phân phối hệ thống Bên cạnh đó, ngân hàng cần đa đạng hoá danh mục đầu tư thị trường vốn tiền tệ, tăng tỷ lệ đầu tư vào trái phiếu cơng ty lớn, có độ khoản hiệu đầu tư cao - Phát triển tăng tỷ lệ thu dịch vụ tài ngân hàng Ngân hàng phải cung cấp sản phẩm chất lượng, có khác biệt tính cạnh tranh cao so với ngân hàng thương mại khác Các dịch vụ cần trọng dịch vụ toán, thẻ, chuyển tiền kiều hối đại, mở rộng toán song biên, phạm vi kết nối Hệ thống toán NH No&PTNT với tổ chức tín dụng khác, phát huy mạng lưới sở khách hàng để bán sản phẩm dịch vụ công ty thuộc NH No&PTNT bảo hiểm, chứng khoán, thuê mua tài Ngân hàng cần bắt kịp với tốc độ tăng trưởng trao đổi hàng hoá Việt Nam giới để đẩy mạnh hoạt động toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu triển khai sản phẩm tài trợ thương mại tiên tiến giới để cung cấp cho khách hàng, giữ mạnh cạnh tranh với ngân hàng nước thị trường Việt Nam Báo cáo thực tập 19 Trường đại học KTQD SV: Trịnh Tuấn Anh Lớp: Ngân hàng 49B - Hiện đại hố nhiệm vụ trọng tâm Triển khai tích cực giai đoạn Dự án Hiện đại hoá NH No&PTNT Việt Nam, trọng đến vấn đề phát triển sản phẩm, tiện ích mới, quản trị rủi ro, an ninh bảo mật Đặc biệt quan tâm đến nâng cao quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp thị trường, rủi ro khoản… - Đặc biệt coi trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngân hàng cần thường xuyên thực công tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với lực trình độ cán bộ, tăng cường đào tạo đào tạo lại cho cán kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ Trên sở đó, xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh, lực chun mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm Ngân hàng nhanh chóng triển khai Nội quy lao động mới, cẩm nang Văn hoá doanh nghiệp NH No&PTNT Việt Nam toàn hệ thống, xây dựng phong cách văn hoá kinh doanh, lề lối làm việc kỷ cương, đề cao nguyên tắc, kỷ luật, kỷ cương quản trị điều hành, xác định rõ trách nhiệm cán quản trị hệ thống, có sách chế độ thưởng phạt nghiêm minh - Đổi chế hồn thiện sách phù hợp với tình hình Ngân hàng tiến hành chỉnh sửa hoàn thiện chế phân phối tiền lương mới, thực trả lương theo thị trường, dựa suất hiệu công việc, cụ thể áp dụng chế khoán quỹ tiền lương kết kinh doanh đơn vị, giao quyền chủ động cho người đứng đầu đơn vị việc sử dụng trả lương Báo cáo thực tập 20 Trường đại học KTQD