Đang tải... (xem toàn văn)
Untitled TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT KHOA LUẬT KEOTHY MONTHA PHÁP LUẬT HẠN CHẾ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG NHƯỢNG QUYỀN THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP D CH V VIẾẾT THUẾ ĐẾỀ T[.]
lOMoARcPSD|22119216 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA LUẬT - - KEOTHY MONTHA PHÁP LUẬT HẠN CHẾ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG NHƯỢNG QUYỀN THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP DỊCH VỤ VIẾẾT THUẾ ĐẾỀ TÀI TRỌN GÓI ZALO TELEGRAM : 0934 536 149 TẢI FLIE TÀI LIỆU – TRANGLUANVAN.COM TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 20… Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT KHOA LUẬT - - KEOTHY MONTHA PHÁP LUẬT HẠN CHẾ CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG NHƯỢNG QUYỀN THƯƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Người hướng dẫn khoa học:………… TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 20… Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung báo cáo cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu báo cáo chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn báo cáo đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tác giả báo cáo (Ký ghi rõ họ tên người cam đoan) Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Xác nhận đơn vị thực tập (Ký tên, đóng dấu) Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN … , ngày tháng năm …… Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 NHẬT KÝ THỰC TẬP Ngày/tháng/năm Tuần Tuần Tuần Tuần Tuần Nội dung công việc Tham gia thực tập đơn vị thực tập, giới thiệu thân trước cơng ty, tìm hiểu cấu tổ chức cơng ty, tìm hiểu lịch sử hình thành phát triển cơng ty, tham gia thực tập phòng kinh doanh cơng ty Làm quen với phận phịng kinh doanh, thực công việc photocopy, in ấn phụ anh chị phịng Tìm hiểu lĩnh vực kinh doanh tổ chức kiện cơng ty Hỗ trợ phịng kinh doanh soạn thảo hợp đồng, báo giá cho sản phẩm mới, kiểm tra chi tiết yêu cầu bên khách hàng kiện tới Tìm hiễu quy trình tổ chức kiện cơng ty, từ tìm kiếm khách hàng ký hợp đồng triển khai thi cơng Tìm hiễu quy trình tổ chức kiện cơng ty, từ tìm kiếm khách Văn pháp lý liên quan Nội quy làm việc công ty Kết thực Thích nghi sớm vào mơi trường cơng ty sau ngày làm việc Nhanh chóng nắm bắt cách thức sử dụng thiết bị văn phòng Mẫu hợp đồng thương mại Luật Thương mại 2005 Hoàn thành tốt hợp đồng mà phòng kinh doanh giao phó Luật doanh nghiệp 2014 Mẫu hợp đồng thương mại Luật Thương mại 2005 Hồn thành tốt cơng việc giao Luật doanh nghiệp 2014 Mẫu hợp đồng Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) Hồn thành tốt cơng việc giao lOMoARcPSD|22119216 hàng ký hợp đồng triển khai thi công Tuần Tuần Tuần Hỗ trợ phòng kinh doanh soạn thảo hợp đồng, báo giá cho sản phẩm mới, kiểm tra chi tiết yêu cầu bên khách hàng kiện tới Hỗ trợ phòng kinh doanh soạn thảo hợp đồng, báo giá cho sản phẩm mới, kiểm tra chi tiết yêu cầu bên khách hàng kiện tới Hỗ trợ phòng kinh doanh soạn thảo hợp đồng, báo giá cho sản phẩm mới, kiểm tra chi tiết yêu cầu bên khách hàng kiện tới thương mại Luật Thương mại 2005 Luật doanh nghiệp 2014 Mẫu hợp đồng thương mại Luật Thương mại 2005 Mẫu hợp đồng thương mại Luật Thương mại 2005 Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) Hoàn thành tốt cơng việc giao Hồn thành tốt cơng việc giao Hồn thành tốt cơng việc giao lOMoARcPSD|22119216 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt BLDS NHTM NHNN QLNN TMCP VTD VKD Nghĩa từ viết tắt Bộ luật dân Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Quản lý nhà nước Thương mại cổ phần Vay tiêu dùng Vay kinh doanh MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 Tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu .4 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn Kết cấu báo cáo PHẦN NỘI DUNG PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á -CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG - PHỊNG GIAO DỊCH BẾN CÁT 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - chi nhánh Bình Dương phịng giao dịch Bến Cát .8 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .8 1.1.2 Chức nhiệm vụ 1.1.3 Cơ cấu tổ chức 10 1.2 Công việc thực tập sinh viên 12 1.2.1 Các công việc thực 12 1.2.2 Khó khăn công việc .13 1.2.3 Thuận lợi công việc .13 PHẦN 2: NỘI DUNG 15 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG 15 1.1 Khái quát cho vay tiêu dùng 15 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 15 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 17 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 19 1.1.4 Mục đích cho vay tiêu dùng 20 1.2 Pháp luật cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại .20 1.2.1 Khái niệm pháp luật cho vay tiêu dùng 20 1.2.2 Đặc điểm pháp luật cho vay tiêu dùng .21 Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 1.2.3 Nội dung pháp luật cho vay tiêu dùng 22 CHƯƠNG 2: PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG QUA THỰC TIỄN ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG - PHỊNG GIAO DỊCH BẾN CÁT VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN 30 2.1 Thực tiễn pháp luật cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - chi nhánh Bình Dương - phòng giao dịch Bến Cát .30 2.1.1 Đối tượng cho vay 30 2.1.2 Phương thức cho vay 33 2.1.3 Thời hạn cho vay 34 2.1.4 Lãi suất cho vay 35 2.1.5 Biện pháp bảo đảm cho vay tiêu dùng 37 2.1.6 Thu hồi nợ hoạt động cho vay tiêu dùng .41 2.2 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - chi nhánh Bình Dương - phòng giao dịch Bến Cát 42 2.2.1 Sự cần thiết hoàn thiện pháp luật cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - chi nhánh Bình Dương - phịng giao dịch Bến Cát .42 2.2.2 Kiến nghị cụ thể hoàn thiện pháp luật cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á - chi nhánh Bình Dương - phịng giao dịch Bến Cát 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 lãi suất thay đổi theo mức độ rủi ro Món vay có khả rủi ro cao, yêu cầu lãi suất lớn ngược lại Lãi suất cố định lãi suất điều chỉnh: vay khơng bị điều chỉnh lãi suất thời gian dài rủi ro biến động tương lai điều kiện thị trường tiền tệ lớn nên lãi suất cho vay yêu cầu cao Các chi phí hoạt động quản lý: Để ngân hàng tồn phát triển, ngân hàng phải bỏ chi phí tiền lương, tiền thuê phương tiện Thời hạn hoàn trả,Cạnh tranh, ngồi cịn số nhân tố khác như: sách Nhà nước (chínhsách tiền tệ, sách tín dụng, sách lãi suất ); ổn định kinh tế, lạm phát; tỷ suất lợi nhuận bình quân Hiện Việt Nam sau Nhà nước chuyển sang điều hành theo lãi suất từ 2/8/2000 NHTM chủ động linh hoạt thay đổi lãi suất cho phù hợp với trường hợp cụ thể yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất để đưa khung lãi suất loại cách đắn cho đảm bảo hiệu tín dụng, mở rộng tín dụng phải có lợi nhuận, đặc biệt quan tâm đến phát triển chung kinh tế nước ta giai đoạn mở cửa 2.1.5 Biện pháp bảo đảm cho vay tiêu dùng Cho vay hiểu quan hệ kinh tế, quan hệ người cho vay chuyển giao quyền sử dụng tiền thời gian định cho người vay Khi đến hạn trả nợ người vay có nghĩa vụ hồn trả số tiền gốc lãi vay Cho vay phản ánh mối quan hệ kinh tế bên người cho vay (NHTM) bên người vay (khách hàng vay vốn) Bởi cho vay hoạt động đặc biệt nên xét điều kiện cho vay NHTM cần tuân thủ số điều kiện quy định Luật tổ chức tín dụng 2010, văn hướng dẫn thi hành, Thông tư số 39 năm 20163, cụ thể: Điều Điều kiện vay vốn- Thông tư số 39 năm 2016 Tổ chức tín dụng xem xét, định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau đây: Khách hàng pháp nhân có lực pháp luật dân theo quy định pháp luật Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 Khách hàng pháp nhân có lực pháp luật dân theo quy định pháp luật Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật: Tuân thủ quy định pháp luật dân hình thức hợp đồng hợp đồng chấp phần vốn góp cần tuân thủ quy định chung là: Chủ thể giao kết hợp đồng (tức pháp nhân- chủ sở hữu phần vốn góp) cần có lực pháp luật dân (Điều 86 BLDS 2015) Với tư cách chủ thể độc lập, bình đẳng với chủ thể khác quan hệ pháp luật dân sự, pháp nhân có lực pháp luật dân Năng lực pháp luật dân pháp nhân tổng hợp quyền, nghĩa vụ mang tính khách hàng pháp luật quy định Những quyền, nghĩa vụ không quy định cụ thể Bộ luật dân năm 2015, mà quy định văn pháp luật chun biệt loại hình pháp nhân đó, định thành lập Điều lệ pháp nhân Đồng thời, pháp nhân phải chịu trách nhiệm theo quy định điều 874 BLDS 2015 Đối với cá nhân quy định điều 16,17 BLDS tuổi không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp Có phương án sử dụng vốn khả thi Có khả tài để trả nợ Trường hợp khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định khoản Điều 13 Thơng tư này, khách hàng tổ chức tín dụng đánh giá có tình hình tài minh bạch, lành mạnh Điều 86 Năng lực pháp luật dân pháp nhân Năng lực pháp luật dân pháp nhân khả pháp nhân có quyền, nghĩa vụ dân Năng lực pháp luật dân pháp nhân không bị hạn chế, trừ trường hợp Bộ luật này, luật khác có liên quan quy định khác Năng lực pháp luật dân pháp nhân phát sinh từ thời điểm quan nhà nước có thẩm quyền thành lập cho phép thành lập; pháp nhân phải đăng ký hoạt động lực pháp luật dân pháp nhân phát sinh từ thời điểm ghi vào sổ đăng ký Năng lực pháp luật dân pháp nhân chấm dứt kể từ thời điểm chấm dứt pháp nhân Điều 87 Trách nhiệm dân pháp nhân Pháp nhân phải chịu trách nhiệm dân việc thực quyền, nghĩa vụ dân người đại diện xác lập, thực nhân danh pháp nhân Pháp nhân chịu trách nhiệm dân nghĩa vụ sáng lập viên đại diện sáng lập viên xác lập, thực để thành lập, đăng ký pháp nhân, trừ trường hợp có thỏa thuận khác luật có quy định khác Pháp nhân chịu trách nhiệm dân tài sản mình; khơng chịu trách nhiệm thay cho người pháp nhân nghĩa vụ dân người pháp nhân xác lập, thực không nhân danh pháp nhân, trừ trường hợp luật có quy định khác Người pháp nhân không chịu trách nhiệm dân thay cho pháp nhân nghĩa vụ dân pháp nhân xác lập, thực hiện, trừ trường hợp luật có quy định khác Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com) lOMoARcPSD|22119216 20155 Khách hàng phải có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Điều hoàn toàn cần thiết xác định đối tượng cho vay NHTM bối cảnh nước ta giai đoạn Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay phải hợp pháp: việc sử dụng vốn vay phải với quy định điều khoản hợp đồng Tuy nhiên, thực tế NHTM khơng biết rõ việc khách hàng sử dụng vốn Do vậy, cần có kiểm tra, giám sát việc thực vốn vay thực tế nói chung Khách hàng phải có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi; phương án đầu tư, phục vụ đời sống khả thi kèm phương án trả nợ khả thi phù hợp với quy định pháp luật Thực đầy đủ quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước hướng dẫn NHTM nói chung Việc tuân thủ -các nội dung nghĩa vụ bảo đảm: cần phải thể rõ ràng, chi tiết tài sản bảo đảm nào? Cần mô tả cách chi tiết, cụ thể, rõ ràng Trong trường hợp định giá Nội dung giá trị tài sản bên tham gia chấp tự xác định cần ghi rõ hợp đồng Các phương thức xử lý tài sản thực tế ghi nhận hợp đồng cho vay NHTM khách hàng Ngay từ thời xưa quan hệ kinh tế dân phát triển đa dạng Việc xác lập giao dịch kinh tế trước hết tự nguyện bên nhằm thực giao kèo bên có liên quan Những giao bảo đảm đời thúc đẩy giao lưu dân sự, kinh tế, thương mại ngày phát triển lành mạnh, có trật tự, góp phần lớn việc hạn chế tranh chấp phát sinh, bảo Điều 16 Năng lực pháp luật dân cá nhân Năng lực pháp luật dân cá nhân khả cá nhân có quyền dân nghĩa vụ dân Mọi cá nhân có lực pháp luật dân Năng lực pháp luật dân cá nhân có từ người sinh chấm dứt người chết Điều 17 Nội dung lực pháp luật dân cá nhân Quyền nhân thân không gắn với tài sản quyền nhân thân gắn với tài sản Quyền sở hữu, quyền thừa kế quyền khác tài sản Quyền tham gia quan hệ dân có nghĩa vụ phát sinh từ quan hệ 10 Downloaded by hùng vu (vuchinhhp13@gmail.com)