Quy trình cho vay mua ô tô khách hàng cá nhân tại ngân hàng vib chi nhánh quận 2 phòng giao dịch hùng vương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH QUẬN PHÒNG GIAO DỊCH HÙNG VƯƠNG Ngành: Tài chính - Ngân hàng Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Ths.HUỲNH THỊ XUÂN HỒNG Sinh viên thực : 1.Nguyễn Ngọc Trúc Ngân 2011193116 20DTCA1 2.Nguyễn Phạm Thuận 2011192891 20DTCA1 3.Đặng Thị Tuyết Minh 2011192868 20DTCA1 4.Nguyễn Minh Trọng 2011065047 20DTCA1 TP Hồ Chí Minh LỜI CAM ĐOAN Những kết báo cáo kiến tập thực Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) hoàn toàn đề tài nghiên cứu nhóm chúng tơi khơng chép nguồn khác Mọi giúp đỡ việc thực đồ án cảm ơn thơng tin trích dẫn đồ án ghi rõ nguồn Chúng hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP.HCM , ngày tháng năm 2022 (ký ghi rõ họ tên) LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo kiến tập , chúng em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến : Trường Đại học Cơng Nghệ TP.Hồ Chí Minh tạo hội quý báu để chúng em tiếp cận môi trường thực tế ngân hàng Đồng thời xin cảm ơn thầy cô trường giảng dạy , cung cấp kiến thức kiến thức chuyên nghàng suốt thời gian học tập trường giúp e tự tin tiếp xúc với hoạt động ngan hàng áp dụng lý thuyết học vào thực tế , từ trau dồi thêm kinh nghiệm cho công việc sau Chúng em xin cảm ơn cô Huỳnh Thị Xuân Hồng hướng dẫn, tư vấn thắc mắc góp ý ý kiến cần thiết giúp chúng em hoàn thành báo cáo cách hoàn thiện Chúng em xin cảm ơn đến ban lãnh đạo VIB chi nhánh quận phòng giao dịch Hùng Vương đồng ý nhận chúng em vào kiến tập Đặc biệt chúng em xin gửi lời cảm ơn đến anh/chị phòng kinh doanh , nhiệt tình hướng dẫn xuốt thời gian kiến tập TP.HCM , ngày tháng năm 2022 (ký ghi rõ họ tên) KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên SV: NGUYỄN NGỌC TRÚC NGÂN MSSV: 2011193116 Lớp : 20DTCA1 Họ tên SV: NGUYỄN PHẠM THUẬN MSSV: 2011192891 Lớp: 20DTCA1 Họ tên SV: ĐẶNG THỊ TUYẾT MINH MSSV: 2011192868 Lớp: 20DTCA1 Họ tên SV: NGUYỄN MINH TRỌNG MSSV: 2011065047 Lớp: 20DTCA1 Thời gian kiến tập: Từ 07/03/2022 đến 21/03/2022 Tại đơn vị: Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - PGD Hùng Vương Trong trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định: Tốt Khá Trung bình Không đạt Thường xuyên liên hệ trao đổi chun mơn với giảng viên hướng dẫn: Thường xun Ít liên hệ Không Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo u cầu: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 201 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Bản+TTTT_part+1.pdf (vib.com.vn) - Ban lãnh đạo Ngân hàng Quốc tế (VIB) gồm ai? - Adautu.com - VIB Là Ngân Hàng Gì? Tên Đầy Đủ Là Gì? Có Tốt Và Uy Tín Khơng? (fintechaz.com) - Giải pháp tài vay mua xe ngân hàng Quốc Tế VIB - VIB công bố kết kinh doanh quý 1, tăng trưởng 68%, ROE đạt kỷ lục 31% (thanhnien.vn) DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1 : Mảng bán lẻ thuộc top đầu ngành, VIB tiếp tục tăng trưởng với tảng số hóa đại | Báo Dân trí (dantri.com.vn) Biểu đồ 1.2 : VIB dẫn đầu ngành ngân hàng Top 50 Công ty kinh doanh hiệu Việt Nam | Vietstock Mục Lục QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH QUẬN PHÒNG GIAO DỊCH HÙNG VƯƠNG CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIB 1.1 Thông tin chung ngân hàng 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.3 Tổ chức máy quản lý ngân hàng 12 1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 12 CHƯƠNG QUY TRÌNH CHO VAY MUA OTO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH QUẬN PHÒNG GIAO DỊCH HÙNG VƯƠNG .17 2.1 Mô tả vị trí, tính chất công việc 17 2,2 Nêu quy trình cho vay mua tơ 18 2.2.1 Các Quy Định Liên Quan Đến Cấp Tín Dụng 21 2.2.2 Thanh toán 22 2.2.3 Biện Pháp Bảo Đảm 23 2.2.4 Các Điều Khoản Và Điều Kiện Về Pháp Lý .24 2.2.5 Điều Khoản Thi Hành 25 2.3 Ưu nhược điểm vay mua oto VIB 28 2.4 Thực trạng 29 2.5 So sánh cho vay mua oto và loại cho vay khác 30 2.5.1 So sánh việc mu axe vay mua nhà 30 2.5.2 Điều kiện để vay mua xe vay tiêu dùng 35 2.5.3 vay mua oto với vay kinh doanh 36 CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM .38 3.1 So sánh thực tế ngân hàng và lý thuyết học .38 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập 38 3.3 Định hướng học tập và nghề nghiệp thời gian tới .38 QUY TRÌNH CHO VAY MUA Ô TÔ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIB CHI NHÁNH QUẬN PHÒNG GIAO DỊCH HÙNG VƯƠNG CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIB 1.1 Thông tin chung ngân hàng Ngân hàng VIB có tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (tên tiếng Anh là( Vietnam International Commercial Joint Stock Bank) , tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB) Ngày thành lập / tạo ra: ngày 18 tháng 09 năm 199 Ngành kinh doanh: tổ chức tài Quốc gia: Việt Nam Vị trí hội sở: Tầng 1, Tòa nhà Sailing Tower – 111A Pasteur – Phường Bến Nghé – Quận – Tp Hồ Chí Minh Xuất xứ từ quốc gia: Việt Nam Dạng luật pháp: công ty thương mại cổ phần Điện thoại : 1800 8180 Webside : https://www.vib.com.vn/vn/home Logo : Vốn điều lệ: 50.000.000.000.000 đồng Giấy phép thành lập: Số 2119/ QĐ-NHNN ngày 11.10.2019 ngân hàng nhà nước Việt Nam Giấy phép hoạt động: Số 0060/NH-GP thống đốc ngân hàng nhà nước cấp ngày 25/1/1966 Giấy CNĐKKD: số 0100233488 đăng ký lần đầu ngày 14.02.1996 phòng đăng ký kinh doanh - sở kế hoạch đầu tư thành phố Hồ Chí Minh cấp Mã số thuế: 0100233488 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần(TMCP) quốc tế Việt Nam tên gọi tắt (ngân hàng quốc tế VIB bank) Được thành lập theo định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam Cổ đông sáng lập ngân hàng quốc tế bao gồm ngân hàng ngoại thương Việt Nam, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam , cá nhân doanh nhân thành đạt Việt Nam trường quốc tế.Thành lập ngày 18/9/1996, VIB bắt đầu vào hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng 23 cán nhân viên.Đến ngày 30/06/2021, vốn điều lệ đạt 15.500 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 21.048 tỷ đồng tổng tài sản đạt 277 nghìn tỷ đồng.VIB có 10.000 cán nhân viên phục vụ gần triệu khách hàng 165 chi nhánh phòng giao dịch 27 tỉnh/thành trọng điểm nước ,Nhiều phải kể đến thành phố Hồ Chí Minh với 82 điểm ATM, Hà Nội 66 điểm ATM Đồng Nai 16 điểm ATM,… Ngân hàng VIB giữ tăng trưởng ấn tượng mạnh mẽ Điều thể qua số tài tín dụng VIB qua năm : Biểu đồ 1.1: lợi nhuận trước thuế và tỷ suất sinh lời ROE 2016-2021 10 Bên cấp tín dụng chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác, trung thực, đầy đủ thơng tin, tài liệu cung cấp cho VIB 2.2.5 Điều Khoản Thi Hành VIB có tồn quyền định chấp nhận, trì hỗn từ chối việc cấp tín dụng hủy bỏ cấp tín dụng theo quy định Tài liệu vay vốn lý (bao gồm khơng giới hạn việc VIB khơng có sẵn nguồn vốn vay, Bên cấp tín dụng/Bên bảo đảm không mua/gia hạn bảo hiểm cho Tài sản bảo đảm theo yêu cầu VIB, Bên cấp tín dụng phát sinh nợ từ nhóm trở lên tổ chức tín dụng nào, Bên cấp tín dụng/Bên bảo đảm vi phạm thỏa thuận quy định Tài liệu vay vốn) VIB có tồn quyền xem xét lại điều khoản điều kiện liên quan đến việc cấp tín dụng theo Tài liệu vay vốn thời điểm nào, đồng thời VIB có quyền định rút lại Khoản tín dụng cấp từ Bên cấp tín dụng u cầu Bên cấp tín dụng hồn trả tồn Khoản tín dụng theo thơng báo VIB, yêu cầu Bên cấp tín dụng ký quỹ tiền mặt theo thông báo VIB; Trường hợp Bên cấp tín dụng khơng hồn trả theo thời hạn nêu thông báo VIB, VIB có quyền thực biện pháp thu hồi nợ phù hợp với quy định pháp luật; Để tránh hiểu lầm, bên thống VIB thực quyền theo nội dung Điều thời hạn cấp tín dụng theo quy định Hợp đồng tín dụng bị chấm dứt lập tức; VIB thông báo cho Bên cấp tín dụng trường hợp VIB chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo Điều Nội dung thông báo bao gồm không giới hạn thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ hạn lãi suất áp dụng số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Trường hợp Bên cấp tín dụng đề nghị cấu lại thời hạn trả nợ kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc nợ lãi, Bên cấp tín dụng phải gửi văn đến VIB chậm hai mươi (20) ngày làm việc trước ngày cuối kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc nợ lãi Văn đề nghị phải nêu rõ lý cấu, khả năng, thời hạn nguồn trả nợ, kèm theo tài liệu chứng minh VIB chấp thuận từ chối cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định VIB thời kỳ Việc cấu lại thời hạn trả nợ có hiệu lực bên ký kết thỏa thuận sửa đổi Hợp đồng tín dụng Chuyển nợ q hạn Trường hợp Bên cấp tín dụng khơng toán số dư nợ gốc phải trả vào ngày đến hạn theo Tài liệu vay vốn không VIB chấp thuận cấu lại thời hạn trả nợ, VIB có quyền định chuyển số dư nợ gốc sang nợ hạn thực biện pháp thu hồi nợ phù hợp với quy định pháp luật; Phạt vi phạm Trường hợp Bên cấp tín dụng vi phạm nghĩa vụ quy định Tài liệu vay vốn (trừ nghĩa vụ tốn gốc, lãi) phải chịu phạt vi phạm 25 theo quy định VIB thời kỳ Tài liệu vay vốn xác lập tồn thỏa thuận có hiệu lực, ràng buộc, có tính bắt buộc thi hành Bên cấp tín dụng VIB; Bên cấp tín dụng đồng ý xác nhận tất quyền VIB theo Tài liệu vay vốn không hiểu nghĩa vụ hay trách nhiệm bắt buộc VIB phải thực thi quyền ngữ cảnh Nếu VIB khơng thực thi bỏ sót quyền điều khơng ảnh hưởng đến quyền, quyền lợi việc thực thi quyền VIB theo Tài liệu vay vốn; Mỗi quy định Tài liệu vay vốn độc lập với riêng rẽ với quy định khác; nhiều quy định trở nên bất hợp pháp, khơng có hiệu lực khơng thể thực thi, quy định cịn lại khơng bị ảnh hưởng Bất kỳ chứng nhận, chứng từ, thông báo, tài liệu định VIB lãi suất, phí số tiền theo Tài liệu vay vốn, khơng có lỗi số học rõ ràng, chứng vấn đề liên quan đến lãi suất, phí số tiền Bù trừ 7.1 Vào ngày đến hạn toán, tài khoản tốn Bên cấp tín dụng mở VIB không đủ tiền để VIB tự động khấu trừ khoản phải toán theo Điều 1.4.1 nói VIB có quyền, khơng cần thơng báo cho Bên cấp tín dụng, bù trừ (hoặc quyền tương tự) khoản phải tốn với: - Bất kỳ khoản tiền gửi tiết kiệm và/hoặc số tiền (các) tài khoản Bên cấp tín dụng mở VIB tổ chức tín dụng khác; và/hoặc - Bất kỳ khoản tiền Bên cấp tín dụng theo hợp đồng tiền gửi Bên cấp tín dụng ký kết với VIB; và/hoặc giấy tờ có giá VIB phát hành (bao gồm không giới hạn chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu) thuộc sở hữu Bên cấp tín dụng; và/hoặc - Bất kỳ khoản tiền, quyền quyền lợi tài sản khác Bên cấp tín dụng VIB lưu giữ, quản lý, kiểm soát; và/hoặc - Bất kỳ nghĩa vụ VIB với Bên cấp tín dụng 7.2 Để thực việc bù trừ nói trên, khoản tiền nêu có kỳ hạn chưa đáo hạn coi đến hạn, đáo hạn không phụ thuộc vào điều kiện áp dụng cho khoản tiền này; Trong trường hợp số tiền thể loại tiền tệ khác nhau, VIB thực chuyển đổi cần thiết cho mục đích bù trừ theo tỷ giá hối đối hành VIB vào thời điểm đó; 7.3 VIB quyền thực việc bù trừ nói vào ngày đến hạn toán thời điểm mà VIB cho cần thiết (bất kể Bên cấp tín dụng có khả tốn); sau thực hiện, VIB thơng báo cho Bên cấp tín dụng biết việc thực Bên cấp tín dụng từ bỏ quyền khiếu nại, đòi hỏi, yêu cầu bồi thường, kiện tụng VIB liên quan đến việc thực Hạn chế trách nhiệm bồi hồn, bồi thường thiệt hại VIB khơng chịu trách nhiệm Bên cấp tín dụng chủ thể khác hành động nào, chậm trễ việc không thực hành động thuộc trách nhiệm VIB hay chủ thể nào, liên quan đến việc cấp tín dụng 26 vấn đề liên quan khác theo theo Tài liệu vay vốn, ngoại trừ lỗi VIB nhân viên VIB; Bên cấp tín dụng bồi hoàn bồi thường cho VIB, nhân viên VIB khỏi trách nhiệm pháp lý, khiếu nại, chi phí thiệt hại hình thức mà VIB nhân viên VIB phải gánh chịu hành động việc kiện tụng xảy liên quan đến việc cấp tín dụng theo Tài liệu vay vốn việc thực thi quyền hạn quyền VIB theo Tài liệu vay vốn, ngoại trừ lỗi VIB nhân viên VIB Bên cấp tín dụng cam kết bồi hồn cho VIB tất chi phí phát sinh Bên cấp tín dụng khơng tn thủ điều khoản điều kiện Tài liệu vay vốn, kể phí tư vấn pháp lý VIB có quyền tiết lộ thông tin cần thiết liên quan đến Bên cấp tín dụng theo Tài liệu vay vốn cho (i) cán nhân viên, người đại diện, đại lý, tổ chức kiểm toán, bên thứ ba cung cấp dịch vụ cho VIB, bên nhận/dự kiến nhận chuyển nhượng Tài liệu vay vốn (ii) quan Nhà Nước có thẩm quyền, (iii) tổ chức, cá nhân khác theo quy định pháp luật Việt Nam 10 Trong trường hợp Bên cấp tín dụng qua đời trước tất nghĩa vụ toán Bên cấp tín dụng theo Tài liệu vay vốn thực đầy đủ nghĩa vụ tốn chưa Bên cấp tín dụng thực đảm nhận người thừa kế hợp lệ, người quản lý di sản Bên cấp tín dụng 11 Chuyển nhượng Bên cấp tín dụng khơng chuyển nhượng quyền nghĩa vụ theo Tài liệu vay vốn không VIB chấp thuận trước văn bản; VIB có quyền chuyển nhượng tồn quyền nghĩa vụ theo Tài liệu vay vốn cho bên khác gửi thông báo cho Bên cấp tín dụng 12 Thơng tin liên lạc Bất kỳ thông báo, yêu cầu thư từ liên lạc khác theo Tài liệu vay vốn phải lập thành văn gửi cho Bên cấp tín dụng theo địa sau mà Bên cấp tín dụng đăng ký với VIB gửi cho VIB trụ sở nêu Tài liệu vay vốn địa khác mà VIB thơng báo cho Bên cấp tín dụng nhằm mục đích liên lạc giao tận tay, giao địa đăng ký, gửi đường bưu điện, gửi qua fax telex thông báo, yêu cầu, thư từ liên lạc coi gửi cho Bên cấp tín dụng thời điểm giao tận tay, thời điểm giao địa vào ngày thứ ba sau ngày gửi bưu điện thời điểm gửi đi, gửi fax, telex, xem gửi đến VIB vào ngày thực tế nhận được; Việc thông báo, nhắc nợ thực việc gọi điện thoại, nhắn tin cho Bên cấp tín dụng người ủy quyền/người điều hành Bên cấp tín dụng Các từ thuật ngữ định nghĩa Hợp đồng tín dụng Tài liệu vay vốn khác có nghĩa tương tự sử dụng Điều khoản điều kiện cấp tín dụng ngược lại 27 Bước 4: Làm thủ tục đăng ký xe Phịng cảnh sát giao thơng giữ giấy hẹn lấy đăng ký xe Cán ngân hàng trực tiếp cầm giấy hẹn gốc lấy đăng ký xe thực nhập kho tài sản Khách hàng nhận chứng thực Đăng ký ô tô xác nhận ngân hàng để thuận tiện cho việc lại Bước 5: Khách hàng ngân hàng tiến hành ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp ô tô sở có Giấy hẹn lấy đăng ký xe đăng ký xe ô tô cấp Ngân hàng thực thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo để Cơ quan đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm gửi văn cho quan đăng ký quyền sở hữu, quyền lưu hành phương tiện giao thơng Ngân hàng hạch tốn giải ngân khoản vay cho khách hàng chuyển khoản toán cho bên bán xe 2.3 Ưu nhược điểm vay mua oto VIB Vay mua ô tô VIB sản phẩm cho vay vốn mua xe ô tô ngân hàng VIB, khách hàng cho vay vốn để mua xe xe cũ cho mục đích tiêu dùng kinh doanh Bạn dễ dàng sở hữu xe mơ ước với gói vay mua xe ngân hàng VIB với lãi suất cạnh tranh hạn mức vay cao Ưu điểm -Các chương trình cho vay mua tơ VIB có mức lãi suất cạnh tranh, linh hoạt – -Khách hàng không cần phải tốn lần nhanh chóng sở hữu xe mà cần -Hạn mức cho vay cao linh hoạt theo tài sản bảo đảm, khách hàng cần chi trả trước khoảng 20% đến 25% có hội sở hữu ô tô sang trọng tiện dụng -Lãi suất vay ưu đãi từ 7.4%/năm vay mua xe VIB -Lãi suất vay ưu đãi từ 7.9%/năm vay mua xe cũ VIB -Khách hàng vay dùng xe mà muốn mua để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay -Ngân hàng VIB có nhiều chương trình khuyến mãi, hỗ trợ lãi suất khoản phí liên quan thời kỳ Nhờ vậy, khách hàng có hội rút ngắn chi phí thời gian trả nợ khoản vay -Hồ sơ thủ tục trình vay mua ô tô vô đơn giản, thuận tiện nhanh chóng, khơng rườm rà, phức tạp, làm thời gian khách hàng -Có nhiều phương thức giải ngân trả nợ khoản vay, mua bảo hiểm ô tô chi phí thấp Nhược điểm -Số tiền mua xe cao so với mua trực tiếp 100% phải chịu thêm lãi suất ngân hàng - Ngoài bảo hiểm xe bắt buộc,phải mua thêm bảo hiểm vật chất xe hàng năm suốt thời gian vay tiền (phí 1-2% năm) 28 -Địa cư trú/làm việc tỉnh thành/ thành phố phải có Chi nhánh/Phịng giao dịch VIB -Khơng có nợ xấu vào năm gần -Mức thu nhập tối thiểu 10.000.000 VNĐ/ tháng -Nếu có vợ/chồng người nước ngồi khơng vay 2.4 Thực trạng Các nhà phân tích đặt câu hỏi việc, ngân hàng hàng đầu thị phần cho vay mua tơ năm liên tiếp, VIB có gặp khó khăn việc quản lý nợ xấu thu hồi nợ, đặc biệt bối cảnh giãn cách xã hội tác động dịch bệnh Bà Trần Thu Hương (giám đốc khối bán lẻ ) khẳng định VIB không ngân hàng hàng đầu doanh số bán mà top đầu ngành quản trị rủi ro mảng ô tô VIB áp dụng vị rủi ro chặt chẽ từ khâu phát triển sản phẩm yêu cầu khả trả nợ khách hàng, tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo 80%, đánh giá TSBĐ chặt chẽ, đồng thời với việc cho vay có chọn lọc: 90% dư nợ vay ô tô cho vay ô tô tiêu dùng tập trung top hãng xe hàng đầu thị trường Do đó, “Với vị rủi ro chặt chẽ từ đầu nguồn, sau 18 tháng kể từ Covid -19 xảy ra, tỷ lệ nợ xấu mảng bán lẻ nói chung mảng tơ nói riêng VIB gần khơng có biến động đáng kể so với trước đó” +Đối thủ cạnh tranh: có nhiều Ngân hàng tham gia hoạt động lĩnh vực hoạt động mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng tạo cạnh tranh Ngân hàng để thu hút khách hàng: Ưu đãi lãi suất, thời hạn cho vay, quy mô cho vay +Khách hàng Ngân hàng: Do người dân Việt Nam có thói quen sử dụng tiền mặt nên mua tài sản lớn họ thường dùng tiền tiết kiệm được, họ ngại vay Ngân hàng vấn đề cần cải thiện khuyến khích người dân sử dụng dịch vụ Ngân hàng +Ngân hàng chưa chủ động giới thiệu dịch vụ thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng +Mạng lưới cịn ít: Nhu cầu vay mua ơtơ người dân lớn cần phải mở rộng mang lưới để tiến cân với nhiều đói tương khách hàng Hiện nhu câu mua ơtơ tăng mạnh đa số người mua cần đến nguồn vay từ Ngân hàng Đối tượng vay mua xe không doanh nghiệp mà cá nhân có mức thu nhập có khả mua xe Theo Ngân hàng cho vay mua xe, dường không nhu cầu cao nhiều người mức trung lưu Ngoài người tiếng, có thu nhập cao ca sĩ, nghệ sĩ, giám đốc doanh nghiệp lớn, cịn có khách hàng phổ biến manager công ty, văn phịng đại diện nước ngồi, giám đốc cơng ty vừa nhỏ, chủ sở sản xuất, hộ gia đình có mức sống trở lên Nhiều loại xe du lịch nhắm mang thương hiệu tiếng Toyota, Ford, Mazda, BMW có giá không 600 triệu đồng Một Ngân hàng cho biết có khách hàng cịn mua loại xe đến tỷ đồng mang nhãn hiệu Mercedes series S, BMW series Những người dù có thu nhập cao có nhu cầu vay vốn họ đưa vào 29 kinh doanh có lợi nhuận cao so với lãi vay mua xe phải trả cho Ngân hàng Đây lĩnh vực kinh doanh lời nhiều, rủi ro 2.5 So sánh cho vay mua oto và loại cho vay khác 2.5.1 So sánh việc mu axe và vay mua nhà Vay mua xe Số tiền Xe : tối đa 80% giá trị xe vay Xe cũ: tối đa 75% gía trị xe Thời gian vay Vay mua nhà Tối đa 90% nhu cầu vốn Xe : Tối đa năm Xe cũ: Tới đa năm Tối đa 30 năm Xe : Từ 7.4%/ năm Xe cũ: Từ 7.9%/ năm Từ 8.3%/ năm Lãi suất Xe : Trả gốc: hàng tháng Trả gốc: hàng tháng / hàng quý / tháng hàng quý Trả laxi: hàng tháng Xe : Trả lãi: hàng tháng Xe cũ: Trả gốc: hàng tháng Phương hàng quý thức trả Xe cũ: Trả lãi: hàng tháng nợ Xe : Cá nhân doanh cá nhân nghiệp siêu nhỏ Xe cũ: Cá nhân doanh nghiệp siêu nhỏ Đối tượng khách hàng Xe : Thu nhập từ lương, Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho vốn, từ cho thuê tài sản thuê tài sản Xe cũ: Thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản Bất động sản; giấy tờ có giá Xe mới: xe ô tô; giấy tờ có giá 30 Nguồn thu nhập Xe cũ: xe tơ; giấy tờ có giá Tài sản bảo đảm -Biến phí, điều kiện hồ sơ: Biểu phí, điều kiện hồ sơ vay mua xe Biểu phí (tại VIB) Phí thẩm định khoản vay Miễn phí Phí định giá tài sản xe tơ Miễn phí Thơng báo giao dịch qua SMS Miễn phí Phí trả nợ trước hạn Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay Biểu phí (thu bên thứ ba) Lệ phí trước bạ Từ 10% giá trị xe Phí đăng ký biển số Từ 1.000.000 VNĐ Phí đăng kiểm Từ 340.000 VNĐ Phí đăng ký giao dịch đảm bảo 80.000 VNĐ Bảo hiểm vật chất xe Từ 1.2% giá trị xe Điều kiện và hồ sơ cần cung cấp Điều kiện vay mua xe mới với khách hàng cá nhân 31 Quốc tịch Người Việt Nam, người Việt Nam có vợ/chồng người nước Độ tuổi Từ đủ 18 tuổi không 70 tuổi đáo hạn khoản vay Địa cư trú/làm việc Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch VIB Thu nhập từ lương Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Thu nhập từ cho thuê tài sản Thuộc sở hữu KH có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên Mức thu nhập Tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng Lịch sử tín dụng Khơng có nợ xấu vịng năm gần Hồ sơ vay mua xe mới Khách hàng cá nhân Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ Hồ sơ thu nhập: - Hợp đồng lao động Sao kê lương/phiếu lương - Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô Khách hàng doanh nghiệp Hồ sơ pháp lý: -Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Điều lệ -CMND/CCCD/Hộ chiếu người đại diện pháp luật, Tổng giám đốc/Giám đốc; Giám đốc tài chính/Kế tốn trưởng Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính; Tờ khai VAT Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán tơ Biểu phí, điều kiện hồ sơ vay mua xe cũ Biểu phí (tại VIB) Phí thẩm định khoản vay Miễn phí Phí định giá tài sản xe ô tô Theo biểu phí Cơng ty định giá tài sản VIB AMC: - Giá trị xe < tỷ VNĐ: 800.000 VNĐ - Giá trị xe 1-5 tỷ VNĐ: 1.100.000 VNĐ 32 - Giá trị xe 5-10 tỷ VNĐ: 1.800.000 VNĐ - Giá trị xe ≥ 10 tỷ VNĐ: Thỏa thuận Thông báo giao dịch qua SMS Miễn phí Phí trả nợ trước hạn Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay Biểu phí (thu bên thứ ba) Lệ phí trước bạ Từ 10% giá trị xe Phí đăng ký biển số Từ 1.000.000 VNĐ Phí đăng kiểm Từ 340.000 VNĐ Phí đăng ký giao dịch đảm bảo 80.000 VNĐ Bảo hiểm vật chất xe Từ 1.2% giá trị xe Điều kiện và hồ sơ cần cung cấp Điều kiện vay mua xe cũ với khách hàng cá nhân Quốc tịch Người Việt Nam, người Việt Nam có vợ/chồng người nước ngồi Độ tuổi Từ đủ 18 tuổi không 70 tuổi đáo hạn khoản vay Địa cư trú/làm việc Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phịng giao dịch VIB Thu nhập từ lương Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Thu nhập từ cho thuê tài sản Thuộc sở hữu KH có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên Mức thu nhập Tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng Lịch sử tín dụng Khơng có nợ xấu vòng năm gần Hồ sơ vay mua xe cũ Khách hàng cá nhân Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ Hồ sơ thu nhập: - Hợp đồng lao động Sao kê lương/phiếu lương - Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô 33 Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô Khách hàng doanh nghiệp Hồ sơ pháp lý: -CMND/CCCD/Hộ chiếu người đại diện pháp luật, Tổng giám đốc/Giám đốc; Giám đốc tài chính/Kế tốn trưởng Hồ sơ tài chính: Báo cáo tài chính; Tờ khai VAT Hồ sơ mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán tơ Biểu phí, điều kiện hồ sơ vay mua nhà Biểu phí (tại VIB) Phí thẩm định khoản vay Miễn phí Phí thẩm định tài sản Từ 1.000.000 VNĐ Thông báo giao dịch qua SMS Miễn phí Phí trả nợ trước hạn Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay Biểu phí (thu bên thứ ba) Phí cơng chứng hợp đồng chấp Khoảng 0.1% giá trị hợp đồng Phí đăng ký giao dịch đảm bảo 80.000 VNĐ Phí bảo hiểm cháy nổ (căn hộ chung cư) Theo biểu phí công ty bảo hiểm Điều kiện hồ sơ cần cung cấp Điều kiện cho người vay mua nhà Quốc tịch Người Việt Nam, người Việt Nam có vợ/chồng người nước 34 Độ tuổi Từ đủ 18 tuổi không 70 tuổi đáo hạn khoản vay Địa cư trú/làm việc Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phịng giao dịch VIB Thu nhập từ lương Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Thu nhập từ cho thuê tài sản Thuộc sở hữu KH có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên Mức thu nhập Tối thiểu 10 triệu VNĐ/ tháng Lịch sử tín dụng Khơng có nợ xấu vịng năm gần Hồ sơ vay mua nhà Hồ sơ cần thiết Hồ sơ nhân thân CMND/CCCD/Hộ chiếu Hộ Hồ sơ thu nhập - Hợp đồng lao động Sao kê lương/phiếu lương - Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô Hồ sơ mục đích vay vốn - Hợp đồng mua bán - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sở hữu nhà 2.5.2 Điều kiện để vay mua xe vay tiêu dùng - Người Việt Nam, người Việt Nam có vợ/chồng người nước ngồi Độ tuổi: Từ đủ 18 tuổi không 70 tuổi đáo hạn khoản vay Địa cư trú/làm việc: Tại tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phịng giao dịch VIB Thu nhập từ lương: Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu khách hàng có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm kinh doanh từ năm trở lên Mức thu nhập: Tối thiểu 10 triệu VNĐ/tháng Lịch sử tín dụng: Khơng có nợ xấu vịng năm gần ĐIỀU KIỆN ĐỂ VAY TIÊU DÙNG : 35 - Quốc tịch :Việt Nam Độ tuổi : Từ 22 tuổi đến 55 tuổi (nữ) 60 tuổi (nam) đáo hạn khoản vay Địa cư trú/làm việc :TP Hồ Chí Minh; TP Hà Nội; Đồng Nai; Bình Dương; Bà Rịa Vũng Tàu; Cần Thơ; Đà Nẵng; Vinh; Nha Trang Nguồn thu nhập : Thời gian làm việc đơn vị tối thiểu 03 tháng Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng Mức thu nhập: Nhận lương qua chuyển khoản tối thiểu 07 triệu VNĐ/ tháng Lịch sử tín dụng : Khơng có nợ xấu vòng năm gần - Hồ sơ cần thiết Hồ sơ nhân thân : Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu Hộ Hồ sơ thu nhập: Hợp đồng lao động/Giấy xác nhận Sao kê lương - Hiện VIB triển khai sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp với ưu điểm bật như: - Số tiền cho vay lơn: Khách hàng nhận lương qua VIB vay tối đa 12 lần thu nhập, lên đến 600 triệu đồng Khách hàng nhận lương qua ngân hàng khác vay tối đa 10 lần thu nhập, lên đến 400 triệu đồng - Lãi suất cho vay ưu đãi từ 16%/năm - Thời hạn cho vay đến năm (tương đương 60 tháng) - Hồ sơ, thủ tục đơn giản, khách hàng nhận lương qua VIB không cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập - Thời gian giải ngân chóng sau ngày làm việc Lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng VIB Lãi suất vay tiêu dùng VIB quy định sau: - Khách hàng nhận lương qua VIB vay vốn với lãi suất từ 16%/năm - Khách hàng nhận lương qua ngân hàng khác: Đã có thẻ tín dụng VIB lãi suất từ 17%/năm Chưa có thẻ tín dụng VIB lãi suất từ 18%/năm Tuy nhiên, lãi suất điều chỉnh để phù hợp với đối tượng cho vay Khách hàng có thu nhập tốt vay với lãi suất ưu đãi 2.5.3 vay mua oto với và vay kinh doanh 36 Vay mua oto Vay mua xe ô tô tiêu dùng * Hạn mức tối đa lên tới 80% giá trị xe * Thời gian vay lên tới năm * Phương thức toán khoản vay linh hoạt * Lãi suất vay ưu đãi, hấp dẫn * Tài sản đảm bảo xe tài sản đảm bảo khác Vay mua ô tô cũ tiêu dùng * Hạn mức vay tối đa lên tới 80% giá trị xe * Thời gian vay tối đa lên tới năm * Lãi suất vay cạnh tranh, linh hoạt * Tài sản chấp là phương tiện vận tải giấy tờ có giá Vay mua ô tô kinh doanh * Hạn mức vay tối đa lên tới 80% giá trị xe * Thời gian vay tối đa lên tới năm * Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt * Tài sản đảm bảo xe/tài sản đảm bảo khác Vay mua xe ô tô cũ kinh doanh * Hạn mức vay lên tới 80% giá trị xe * Thời gian vay tối đa lên tới năm * Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt * Tài sản đảm bảo phương tiện vận tải giấy tờ có giá Vay mua oto Khách hàng vay mua ô tô VIB công dân Việt Nam, nằm độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi Khi vay vốn mua xe khách hàng phải có cơng việc ổn định, thu nhập tối thiểu tháng đặn 10 triệu đồng tối thiểu 12 triệu đồng (khi có từ người trả nợ trở lên) Lịch sử tín dụng từ trước tới khách hàng sạch, khơng có nợ xấu ngân hàng hay tổ chức tín dụng Nguồn thu nhập đảm bảo trả nợ đa dạng từ lương chính, cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh,… 37 Vay kinh doanh Lãi suất vay kinh doanh VIB ưu đãi từ 6,99%/năm Biên độ lãi suất sau ưu đãi tính lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%/năm Là công dân độ tuổi lao động, từ 18 tuổi đến không 65 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay vốn Khách hàng có thu nhập ổn định, hàng tháng tối thiểu từ 10 triệu đồng trở lên Khách hàng có nguồn thu nhập từ kinh doanh, lương, cho thuê nhà/ đất/ xe cộ… Tài sản chấp mà ngân hàng chấp nhận dùng đảm bảo cho khoản vay vốn khách hàng: Giấy tờ có giá VIB phát hành thời kỳ, phương tiện vận tải, bất động sản có sổ hồng sổ đỏ Đối với khách hàng doanh nghiệp đáp ứng thêm điều kiện: * Có Giấy đăng ký kinh doanh/ Giấy phép đủ điều kiện kinh doanh * Có vốn tự có tối thiểu 20% * Tài sản đảm bảo nhà đất có sổ hồng/ sổ đỏ: Mặt tiền >= 2m nội thành 3m ngoại thành Diện tích >= 20m2 nội thành 30m2 ngoại thành * Tài sản đảm bảo hộ có sổ hồng/ sổ đỏ: Diện tích hộ >= 30m2 nội thành, 50m2 ngoại thành * Tài sản đất có sổ hồng/ sổ đỏ: Thời gian sử dụng cịn lại cho phần đất khơng phải thổ cư >= 10 năm Đường vào khu đất >= 3m CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM 3.1 So sánh thực tế ngân hàng và lý thuyết học Các quy trình cho vay ngân hàng giống học trường , ngân hàng cụ thể rõ ràng Khi thực quy trình cho vay thấy rõ vấn đề khó khăn thuận lợi quy trình , thấy vấn đề phát sinh thận trọng việc cho vay , tiếp xúc với nhiều đối tượng khác nhiều khoản vay cụ thể Qua đợt kiến tập sau trải nghiệm va chạm thực tế đúc kết nhiều kinh nghiệm từ thực tế biết làm để hồn thành cơng việc tốt 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập - Học kĩ giao tiếp với khách hàng ngân hàng , biết cách làm việc nhóm với anh chị ngân hàng , tự lập việc xin kiến tập -Biết thêm sản phẩm , dịch vụ , mức lãi suất ngân hàng -Cần thành thạo kĩ giao tiếp , quản lý tốt thời gian ,kỹ vi tính , thao tác tiếp xúc với máy tính , máy in , máy fax , máy photocopy , 3.3 Định hướng học tập và nghề nghiệp thời gian tới Qua thời gian kiến tập vừa , em thấy câfn trao dồi thêm kiến thức kỹ mềm : kỹ giao tiếp , kỹ làm việc nhóm , kỹ xử lý tình khác để tiếp xúc với khách hàng cách tốt Tích cực 38 tham gia hoạt động trường trao dồi bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng Học hỏi trao dồi thêm kiến thức , kinh nghiệm thực tế để làm thức khơng bị bỡ ngỡ q nhiều hồn thành cơng việc cách tốt 39