Quy trình cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam phòng giao dịch định thành

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA: TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – PHỊNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Minh Vy Na Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phú Cường 2011190083 Lê Thị Hồng Thi 2011199480 Lê Thị Kiều Trinh 2011851772 Trần Khánh Vy 2011195047 Lớp: 20DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA: TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – PHỊNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Minh Vy Na Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phú Cường 2011190083 Lê Thị Hồng Thi 2011199480 Lê Thị Kiều Trinh 2011851772 Trần Khánh Vy 2011195047 Lớp: 20DTCB2 TP Hồ Chí Minh, 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Chúng xin cam đoan đồ án thực hiện, số liệu, tài liệu tham khảo có trích dẫn rõ ràng Tất thông tin liệu sử dụng đồ án phục vụ cho việc học tập, nghiên cứu Mọi chứng từ liệu thu thập tuyệt đối giữ bí mật khơng sử dụng với mục đích khác Chúng tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm xác thông tin chứng từ đồ án TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 04 năm 2022 (SV ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Phú Cường iii LỜI CẢM ƠN Với lòng biết ơn sâu sắc, chúng tơi xin chân thành cảm ơn: Ơng Tơ Văn Đành – Trưởng Phòng Giao Dịch, Giám Đốc Trung tâm Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – Phịng Giao dịch Định Thành cho phép hỗ trợ tận tình chuyên môn, nghiệp vụ cần thiết trình kiến tập đơn vị Chị Vũ Thị Diệu – Chun viên tín dụng, trực thuộc Phịng Tín dụng cá nhân hướng dẫn trực tiếp nhóm trình kiến tập Phịng giao dịch Cùng với anh/chị làm việc công tác Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - PGD Định Thành Với lòng biết ơn sâu sắc, chúng em xin chân thành cảm ơn Giảng viên Nguyễn Minh Vy Na người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, hỗ trợ đồng hành nhóm chúng em suốt trình thực đồ án Bên cạnh đó, chúng em xin chân thành cảm ơn thầy khoa Tài – Thương mại Trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM giảng dạy trang bị cho chúng em kiến thức học tập để hoàn thành tốt đồ án Mặc dù nhóm chúng em cố gắng để hồn thiện đồ án tất nhiệt tình nổ lực thành viên nhóm, nhiên chúng em khơng thể tránh thiếu sót phần nghiên cứu chưa chuyên sâu Chúng em ất mong nhận thơng cảm, góp ý cô bạn để đồ án đạt kết tốt TP Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 04 năm 2022 (SV Ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Phú Cường iv v KHOA TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên SV: NGUYỄN PHÚ CƯỜNG MSSV: 2011190083 Lớp: 20DTCB2 Họ tên SV: LÊ THỊ HỒNG THI MSSV: 2011199480 Lớp: 20DTCB2 Họ tên SV: LÊ THỊ KIỀU TRINH MSSV: 2011851772 Lớp: 20DTCB2 Họ tên SV: TRẦN KHÁNH VY MSSV: 2011195047 Lớp: 20DTCB2 Thời gian kiến tập: Từ 15/03/2022 đến 25/04/2022 Tại đơn vị: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn – phịng giao dịch Định Thành Trong trình kiến tập viết báo cáo sinh viên thể hiện: Thực viết báo cáo kiến tập theo quy định: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Thường xuyên liên hệ trao đổi chuyên mơn với giảng viên hướng dẫn: Thường xun Ít liên hệ Không Báo cáo kiến tập đạt chất lượng theo u cầu: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 2022 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt AGR Nam AGRIBANK PGD Phịng giao dịch KH Khách hàng NH Ngân hàng KHCN Khách hàng cá nhân TSBĐ Tài sản bảo đảm CBTD Cán tín dụng GTGT Giá trị gia tăng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng QHKH Quan hệ khách hàng HĐQT Hội đồng quản trị CRA Chỉ số Rủi ro đối tác vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Kế hoạch trả nợ gốc lãi vay ước tính khách hàng 25 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Trang Sơ đồ 1.1: Tổ chức máy quản lý Phòng giao dịch Định Thành Sơ đồ 2.1: Quy trình chung khoản cho vay KHCN có TSĐB Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam AGRIBANK 13 viii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK VÀ AGR PHÒNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH 1.1 THÔNG TIN CHUNG 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1.1 Lịch sử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - AGRIBANK 1.1.1.2 Tiểu sử Phòng giao dịch Định Thành 1.1.2 Tình hình hoạt động năm gần AGRIBANK Phịng Giao dịch Định Thành – Chi nhánh Đông Hải ………………………………………………….4 1.1.2.1 Chỉ tiêu huy động 1.1.2.2 Chỉ tiêu tín dụng 1.1.2.3 Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế 1.1.2.4 Chỉ tiêu thu lãi 1.1.2.5 Chỉ tiêu thu TTQT & WU 1.1.2.6 Chỉ tiêu doanh số thẻ tín dụng quốc tế 1.1.3 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng AGRIBANK – Phòng giao dịch Định Thành 1.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK - PHÒNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH TRONG THỜI GIAN TỚI Tóm tắt chương CHƯƠNG QUY TRÌNH VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH 10 2.1 MƠ TẢ VỊ TRÍ VÀ TÍNH CHẤT CƠNG VIỆC 10 2.1.1 Mơ tả vị trí tính chất cơng việc vị trí kiến tập 10 ix 2.1.1.1 Mơ tả vị trí cơng tác đơn vị kiến tập 10 2.1.1.2 Mơ tả tính chất cơng việc phận tín dụng khách hàng cá nhân 10 2.1.2 Mô tả khoản vay tiêu dùng có Tài sản đảm bảo Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam AGRIBANK – Phịng giao dịch Định Thành 11 2.1.2.1 Vay tiêu dùng gì? 11 2.1.2.2 Tiêu chí đánh giá khoản vay tiêu dùng cá nhân 11 2.1.3 Đặc điểm khoản vay tiêu dùng có Tài sản đảm bảo Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam AGRIBANK – Phịng giao dịch Định Thành 11 2.1.4 Thủ tục vay vốn 12 2.1.5 Sơ đồ quy trình chung 13 2.2 QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CỤ THỂ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM AGRIBANK – PHỊNG GIAO DỊCH ĐỊNH THÀNH 13 Tóm tắt chương 26 CHƯƠNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN BẢN THÂN 27 3.1 SO SÁNH THỰC TẾ KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG VÀ LÝ THUYẾT ĐÃ HỌC 27 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM 29 3.3 MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN SINH VIÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NĨI CHUNG VÀ SINH VIÊN NGÀNH TÀI CHÍNH KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NĨI RIÊNG 30 Tóm tắt chương 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 x Tóm tắt chương Nhìn chung, AGR Ngân hàng Nhà nước tiên phong, đa dạng sản phẩm Nổi bật làm nên khác biệt cho AGR sản phẩm cho vay Tiêu dùng có TSĐB KHCN – sản phẩm mang lại nhiều lợi nhuận huy động nguồn vốn tốt cho Ngân hàng nói chung – PGD Định Thành nói riêng Song PGD Định Thành có hạn chế cần khắc phục hoạt động cho vay KHCN có TSĐB chưa tạo sản phẩm dịch vụ mang tính đột phá, khác biệt, tổ chức máy bán lẻ chưa chuyên nghiệp, quảng bá tiếp thị hạn chế, … khiến cho khách hàng khó tiếp cận, biết nhiều mơ hình Ngoài ra, kênh phân phối sản phẩm chưa hoạt động thật có hiệu Về quy trình nghiệp vụ PGD Định Thành , nhiều tính hạn chế như: quy trình cịn chung chung, gộp chung nhiều hoạt động vào giai đoạn làm cho quy trình trở nên khó khăn cơng tác thẩm định giải ngân sau giải ngân Xong, quy trình cịn chưa cụ thể, chưa tách biệt công đoạn chi tiết, điều phần vừa tốn thời gian, nhân lực, chi phí thực vơ tình tăng độ rủi ro việc tất tốn khoản vay sau Nói riêng quy trình cho vay tiêu dùng cho chị Lan Anh từ khâu tiếp cận, tư vấn đến khâu giải ngân thu hồi nợ nhìn chung chặt chẽ liên kết khâu phận Nhưng nói riêng khâu, cơng việc cịn chung chung, chưa phân biệt công việc cụ thể, nghĩa cá nhân chuyên viên phải làm nhiều việc thời gian dài mà khơng có hỗ trợ lẫn nhau, việc phần tăng lên rủi ro cá nhân khơng thể hồn tồn kiểm sốt khoản vay cách xác Vì vậy, ngồi việc tăng nhân cho công việc quan trọng song song PGD cần đào tạo đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp nghiệp vụ lẫn thái độ Từ đó, khơng có an tồn tuyệt đối, rủi ro khoản vay thấp mà PGD nói chung AGR nói riêng dành vị trí quan trọng trung thành khách hàng 26 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN BẢN THÂN 3.1 SO SÁNH THỰC TẾ KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG VÀ LÝ THUYẾT ĐÃ HỌC * Sự tương đồng: Trong thời gian kiến tập, nhận thấy: - Về nghiệp vụ, có tính tương đối giống tính chất khoản vay, phân loại sản phẩm vay - Sự tương đồng cách tính tốn lãi suất tiền gửi, dòng tiền tương lai, cách xác định thời gian thu hồi, tất toán khoản vay - Về quy trình cho vay chung ngân hàng có tương đồng với lý thuyết học Ở ngân hàng khác với sản phẩm vay khác nhau, quy trình chung tương đồng quy trình chung cao * Sự khác biệt: So với kiến thức học, thực tế Ngân hàng có điểm khác biệt sau: - Có đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay với nhiều hình thức cho loại đối tượng khác - Các quy trình nghiệp vụ Ngân hàng phân chia theo giai đoạn phù hợp với tính chất chun mơn hóa phận phịng ban - Nhiều tình mà người chuyên viên phải trực tiếp xử lý với nhiều phát sinh từ khách hàng gặp khó khăn từ sản phẩm mà ngân hàng mang lại - Tại Ngân hàng cịn có sách phân tán rủi ro chặt chẽ, hạn chế rủi ro mức thấp - Tích hợp tiện ích khác phục vụ tốt cho khác hàng dịch vụ tín dụng như: Bảo hiểm, quỹ hưu trí, quỹ tiết kiệm… - Có đội ngũ thực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tối ưu riêng biệt, thực kiểm tra nội công tác Ngân hàng kiểm tra mục đích sau giải ngân khách hàng 27 - Nói quy trình vay, lý thuyết chưa thể cho hiểu rõ quy trình, cơng đoạn khoản vay Hơn hết, lý thuyết đưa quy trình chung chưa cụ thể bước cho riêng sản phẩm vay ngân hàng Tại ngân hàng, cá nhân thấy quy trình phức tạp nhiều công đoạn mà lý thuyết chưa đề cập chi tiết như: Các bước công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, công tác thẩm định, đánh giá khoản vay… Xong, số trường hợp thực tế, bước thay đổi thứ tự thêm công đoạn xác thực khác số trường hợp đặc biệt mà quy trình chung chưa nêu rõ - Ở số ngân hàng, để bước tiến hành nhanh chóng, bảo mật thơng tin xác, quy trình vay chia nhỏ thành nhiều bước phù hợp với chuyên môn phận, việc nhằm giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro việc xử lý hồ sơ vay, việc thẩm định, phê duyệt nhanh chóng * Sự khác biệt Quy trình cho vay tiêu dùng KHCN lý thuyết học thực tế: + So với kiến thức lý thuyết học, thực tế nghiệp vụ vay tiêu dùng khách hàng hàng khác nhau, với mục đích vay tiêu dùng khác có quy trình riêng nhiều bước tùy thuộc vào nhu cầu khách hàng + Một số trường hợp bước quy trình chọn lọc nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ nững khách hàng giao dịch cũ, giao dịch nhiều lần + Thực tế, nhu cầu vay tiêu dùng khác với mức tiền vay vốn khác ngân hàng thương lượng với khách hàng mức lãi suất thời gian hoàn trả vốn nợ gốc lãi vay, hoàn toàn không cố định khuôn khổ học lý thuyết + Với thời gian khác nhau: tháng, tháng, 12 tháng, 24 tháng, 36 tháng ngân hàng áp dụng mức lãi suất khác đồng thời thủ tục vay vốn từ nhanh chậm, thời gian giải ngân + Mức lãi suất thực tế thay đổi theo thời gian, mục đích vay vốn thời gian hoàn trả vốn nợ gốc lãi vay 28 + Khách hàng tốn nợ gốc lãi vay trước hạn, tốn phần tài trễ hạn so với hợp đồng khách hàng phải chịu phí phạt tùy theo thời gian tốn chậm tỷ lệ phí phạt quy định hợp đồng 3.2 BÀI HỌC KINH NGHIỆM BẢN THÂN Sau trình kiến tập Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – PGD Định Thành học tập anh Tùng cung cấp thêm số kiến thức thực tế quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo Một số học kinh nghiệm mà nhận qua thời gian kiến tập: @ Bản thân cần nắm vững kiến thức chun mơn, nghiệp vụ ngân hàng có cơng tác tư vấn, xử lý hồ sơ nhanh chóng kịp thời @ Tìm hiểu thông tin cần thiết thị trường, không gian thời gian thích hợp để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng @ Học tập thêm nhiều kiến thức thực tế như: Công tác thẩm định tài sản đảm bảo, công chứng, tư vấn, tra CIC, thực thủ tục vay vốn, đăng ký giao dịch đảm bảo,… ngân hàng mà lý thyết khơng đề cập @ Nắm quy trình thực vay tiêu dùng thực tế khác biệt so với lý thuyết, biết cách thức thực bước mà người cán tín dụng phải làm từ tiếp nhận hồ sơ, thủ tục vay vốn khách hàng khâu thu hồi nợ vay @ Không học kiến thức lý thuyết dễ dàng nắm thực cách chun nghiệp quy trình vay vốn nói chung quy trình vay tiêu dùng nói riêng tạo hầu hết NHNN Việt Nam không Ngân hàng AGR Để Cán tín dụng ngân hàng thực rành rỗi, tính tốn nhanh nhạy, linh hoạt xử lý tình quy trình khác sản phẩm vay trước hết phải nắm vững kiến thức nghiệp vụ, tìm hiểu thơng tin kỹ lãi suất, thời gian, tất tốn, đáo hạn… Ngồi ra, nghiệp vụ: công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, … phải biết linh hoạt, nhanh chóng @ Để làm tốt công việc cần rèn luyện thêm khả giao tiếp, thuyết phục, tư vấn… với hiểu điều khách hàng cần, khách hàng muốn để giúp khách hàng hài lòng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 29 @ Ngoài để phục vụ tốt cho khách hàng đến giao dịch phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan khác như: Sự tin cậy, uy tín ngân hàng, Năng lực, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng, Sự đồng cảm thấu hiểu khách hàng Các sở vật chất, phương tiện hữu hình phục vụ cho công tác khách hàng có ấn tượng đến với ngân hàng khách hàng Từ hài lịng khách hàng đánh giá cao, điều làm cầu nối ngân hàng với khách hàng, giúp khách hàng khơng cịn ngần ngại đến giao dịch, nâng cao uy tín ngân hàng 3.3 MỘT SỐ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN SINH VIÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NĨI CHUNG VÀ SINH VIÊN NGÀNH TÀI CHÍNH KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NĨI RIÊNG - Nâng cao kiến thức ngành, hiểu vấn đề Tài Ngân hàng Song song với việc học tập lớp, sinh viên cần tìm hiểu thêm vấn đề lên quan đến Ngành học trang web uy tín Ngân hàng trang thông tin Ngân hàng Nhà nước - Cùng với việc học tập kiến thức giảng đường, sinh viên cần kiến tập, thực tập thực tế Ngân hàng nhằm nâng cao kiến thức trang bị thêm kỹ ngành cách tối ưu Đồng thời, nghiên cứu số nghiệp vụ ngân hàng thơng qua q trình kiến tập nhận xét nét tương đồng khác biệt lý thuyết thực tế Ngân hàng - Chúng phát triển thân đưa định hướng phát triển hợp lý Từ đó, “vá” lỗi, sai sót mà hệ thơng Ngân hàng Việt Nam cịn chưa khắc phục - Ngồi ra, sinh viên thiếu kinh nghiệm kỹ mềm cần thiết Nói kinh nghiệm, sinh viên Việt Nam nói chung sinh viên Hutech khoa Tài Chính- Thương Mại nói riêng vừa học vừa làm công việc part time chiếm tỷ lệ lớn Đó xem kinh nghiệm, làm thêm mà công việc phù hợp với ngành học để phát triển thân cịn Cịn kỹ mềm cần thiết, bạn hờ hợt chưa xem điều kiện tiên giúp bạn cơng tác sau Chính thế, nhìn chung sinh viên nói chung sinh viên Hutech, Ngành Tài chính- Ngân 30 Hàng nói riêng cần học tập làm việc nâng cao kinh nghiệm Song song với việc tiếp thu kiến thức việc trao dồi thêm vốn kỹ điều nên ưu tiên hàng đầu - Cuối cùng, thân sinh viên cần có thái độ tốt cử lời nói, cách xưng hô, biết cảm ơn nhận giúp đỡ biết xin lỗi, nhận lỗi phạm phải lỗi sai Rèn luyện thân, tu dưỡng đạo đức tốt, tác phong, phong cách đứng, nói chuyện, cách quan sát điều mà bạn ghi điểm mắt nhà tuyển dụng P Vậy nên, từ phút ngồi ghế giảng đường Đại học bạn cần rèn luyện thật tốt kiến thức, kỹ thái độ, đạo đức nhược điểm mà thân mắc phải để dần hoàn thiện thân, hoàn thiện nhân cách Để sau này, cầm Đại học ngành Tài – Ngân hàng Trường Đại học Công Nghệ Thành phố Hồ Chí Minh tay với kỹ trang bị thân sinh viên khơng cịn phải sợ trước ánh mắt nhà tuyển dụng hay tình dù khó đến Bản thân sinh viên năm ngành Tài – Ngân hàng trường Đại học Cơng Nghệ thành phố Hồ Chí Minh, tơi tin thân thực tiêu chí vừa đề cách tốt vừa để hồn thành chương trình học, hồn thiện thân vừa để phục vụ cho công tác sau 31 Tóm tắt chương Với học kinh nghiệm định hướng phát triển thân vừa nêu, mong giúp AGR nâng tầm bước tiến hệ thống Ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ tín dụng, cho vay KHCN có TSĐB AGR/PGD Định Thành ln tâm điểm nhận nhiều đánh giá cao từ khách hàng AGR không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm qua thời kỳ Thị trường không ngừng biến động, công nghệ không ngừng phát triển, nắm quy luật đó, AGR ln ln phát triển mặt nhằm bắt kịp xu hướng, bắt kịp thời đại Chính thế, AGR ln ln vận động theo kinh tế thị trường nhằm mang lại tối ưu đến tất đối tượng khách hàng Đưa điểm cần cải thiện sinh viên, qua nêu điểm hạn chế thân Từ có hướng khắc phục, cải thiện phù hợp kiến thức trình độ chun mơn, lực 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn AGRIBANK việc quy định hoạt động cho vay, giao dịch đảm bảo tiền vay, cấp tín dụng quy định quy trình AGRIBANK Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam – Quy trình cho vay cấp tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Các hợp đồng cho vay giấy tờ liên quan đến nghiệp vụ cho vay có TSĐB KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Báo cáo thống kê năm/Tài liệu nội liên quan Tài liệu số website: Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (http://www.sbv.gov.vn) Website Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam(http://www https://www.agribank.com.vn/) 33 NHẬT KÝ KIẾN TẬP Họ tên sinh viên: Nguyễn Phú Cường Lớp: 20DTCB2 MSSV: 2011190083 Nơi kiến tập: Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nơng Thơn AGRIBANK Chi Nhánh Đơng Hải, Phịng giao dịch Định Thành Nội dung kiến tập Mô tả công việc Kết đạt Tuần thứ Ngày 15/03/2022 Ngày 17/03/2022 Ngày 19/03/2022 Tuần thứ Ngày 22/03/2022 Ngày 24/03/2022 Ngày 25/03/2022 Tuần thứ Ngày 31/03/2022 Ngày 02/04/2022 Giới thiệu – Phân cơng vị trí kiến tập - Giới thiệu phận công tác nhân viên phụ trách - Được giao lưu, làm quen với anh chị hướng dẫn phụ trách mảng công việc liên quan đề tài - Phân công kiến tập Bộ phận Tín dụng - Vị trí: Bộ phận Tín dụng Khách hàng cá nhân - Tìm hiểu có hướng dẫn nội quy Ngân hàng/PGD, lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng, tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi,… - Tham khảo sản phẩm vay tín dụng Phịng Giao dịch qua tài liệu nội Tìm hiểu hồ sơ, thủ tục pháp lý cho khoản vay - Qua thông tin vừa tìm hiểu Anh/chị tư vấn chủ đề đồ án, tài liệu tham khảo, nghiên cứu khác liên quan đến chủ đề - Chọn Nghiệp vụ quy trình cho vay tiêu dùng có TSĐB đề tài cho nghiên cứu - Biết sơ đồ vị trí phận chuyên viên phụ trách công việc cụ thể vị trí - Nắm nội quy, thơng tin Ngân hàng sản phẩm cho vay tín dụng PGD - Chọn đề tài nghiên cứu đồ án phù hợp với kiến thức thân Đồng thời hiểu rõ thủ tục pháp lý cần thiết cho khoản vay tiêu dùng có Tài sản đảm bảo - Biết loại hồ sơ - Đọc, tìm hiểu tham khảo thủ tục pháp lý, chứng cần thiết khách hàng cần cung cấp cho khoản vay Được tiếp xúc xem qua hồ sơ mà khách hàng cung cấp phục vụ cho khoản vay Tìm hiểu quy trình vay tiêu dùng có TSĐB - Cá nhân hướng dẫn tìm hiểu quy trình vay Tiêu dùng có TSĐB đơn vị thủ tục khác liên quan khoản vay - Tìm hiểu quy định vay tiêu dùng có Tài sản đảm bảo - Tìm hiểu thêm thơng tin khoản vay tiêu dùng kênh thông tin Bộ Tài trang web uy tín Ngân hàng - Nắm quy trình cụ thể khoản vay, thông tin liên quan đến khoản vay Tuần thứ Ngày 06/04/2022 Ngày 08/04/2022 Tuần thứ Ngày 13/04/2022 Ngày 15/04/2022 Biết thêm việc cần thiết nhằm đánh giá khoản vay - Tìm hiểu từ cán hướng dẫn công việc cụ thể về: Thẩm định tài sản, công chứng hồ sơ pháp lý, đăng ký giao dịch đảm bảo, thủ tục giải chấp tài sản, xem tra cứu CIC khách hàng, tra cứu mã số thuế KH,… Nhằm đánh giá khách hàng phục vụ cho quy trình khoản vay - Được nghe qua hướng dẫn thực quy trình có liên quan từ cán hướng dẫn kiến tập - Ghi chép giải đáp thắc khoản vay liên quan Thực đồ án có hướng dẫn - Viết lại quy trình thủ tục học hỏi thơng qua q trình kiến tập - Ghi chép số liệu tình hình hoạt động kinh doanh, định hướng phát triển tiêu Phịng giao dịch - Thu thập thơng tin cần thiết cịn lại bổ sung cho đồ án hồn thiện - Nhận xét tương đồng/khác biệt đề tài mặt lý thuyết học thực tế kiến tập - Rút học kinh nghiệm cho thân cho sinh viên ngành - Hoàn thành đồ án cán hướng dẫn có chun mơn xem xét, góp ý chỉnh sửa - Hoàn thành đồ án sau góp ý sửa chữa từ cán có chun mơn NHẬT KÝ KIẾN TẬP Họ tên sinh viên: Lê Thị Hồng Thi Lớp: 20DTCB2 MSSV: 2011199480 Nơi kiến tập: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triễn Nông thôn Việt Nam Agribank_ Phòng giao dịch Định Thành Nội dung kiến tập Tuần thứ Ngày: 28/02/2022 Ngày: 04/03/2022 Tuần thứ Ngày: 07/03/2022 Ngày: 11/03/2022 Tuần thứ Ngày: 14/03/2022 Mô tả công việc Kết đạt _Đến nơi kiến tập, gặp giám đốc để nộp giấy giới thiệu xin kiến tập _Các anh chị ngân hàng vấn mục tiêu đến ngân hàng _Quan sát cách mà cá anh chị tiếp xúc với khách hàng _Làm quen với môi trường nơi kiến tập _Được làm quen với phòng ban, phòng nhân sự, mơ hình tổ chức ngân hàng _Biết quy định chung ngân hàng Agribank _Biết cách trả lời vấn cách tự tin, không bị rụt rè, không ngại giao tiếp với người _Biết thêm tác phong, cách làm việc anh chị tiếp xúc với khách hàng _Được học sử dụng máy photocoppy anh chị hướng dẫn scan in tài liệu _Được anh chị khái qt, phân tích quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân _Sắp xếp lại hồ sơ cho vay tháng tháng _Được thực hành thực tế việc hướng dẫn khách hàng đăng kí quy trình cho vay _Biết cách sử dụng dụng cụ văn phòng _Hiểu rỏ quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân _Biết công việc, cách thức hoạt động phòng ban Được làm quen với anh chị phòng _Tuân thủ nguyên tắc quy định _Được trao đổi, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng; ăn nói nhỏ nhẹ , chuyên nghiệp _Hiểu quy trinh cho vay _Được cán tín dụng hướng dẫn thu lãi _Biết sử dựng phần mềm thu phần mềm IPCAS lãi ngân hàng Ngày: 18/03/2022 Tuần thứ Ngày: 21/03/2022 Ngày: 25/03/2022 _Được phổ biến tiêu chí hướng dẫn cách phân loại khách hàng vay _Được biết tình hình cho vay ngân hàng, xin thêm số liệu dư nợ khách hàng vay vốn qua năm ngân hàng _Được biết thêm cách tư vấn trao đổi thông tin với khách hàng thơng qua điện thoại _Biết thêm quy trình thẫm định tài sản cho khách hàng _Nắm tiêu chí phân loại khách hàng cho vay _Có số liệu minh chứng để cập nhật vào đồ án kiến tập _Biết cách trao đổi với khách hàng gián tiếp qua điện thoại cách chuyên nghiệp, không nhiều thời gian cho hai bên _ Nắm cách thẫm định tài sản _Được anh chị hỗ trợ _Được cung cấp số liệu có liên quan chỉnh sửa, bổ sung sai tiến hành xử lí số liệu sót, điều cịn thiếu, _Hồn thành đề tài đồ án, báo cáo kiến tập góp ý kiến để em khắc phục báo cáo kiến tập NHẬT KÝ KIẾN TẬP Họ Tên : TRẦN KHÁNH VY Lớp : 20DTCB2 MSSV : 2011195047 Nơi kiến tập: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triễn Nơng thơn Việt Nam Agribank_ Phịng giao dịch Định Thành Nội dung kiến tập Mô tả công việc Kết đạt Tuần 28/02/2022 -Đến gặp giám đốc ngân hàng ,nộp giấy giới thiệu xin kiến tập -Tìm hiểu nội quy,quy định chung ngân hàng -Tìm hiểu tổ chức hoạt động ngân hàng -Biết cách trả lời vấn cách tự tin không rụt rè không ngại giao tiếp trước đám đông -Biết tác phong làm việc ,cách tiếp xúc với khách hàng anh chị -Tuân thủ nội quy quy định chung ngân hàng -Tuân thủ nguyên tắc quy định luật thông tư liên quan 04/03/2022 -Làm quen với mơ hình tổ chức ngân hàng ,các phòng ban liên quan sơ đồ tổ chức nhân sơ đồ phòng ban ngân hàng -Biết cách thức hoạt động chung ngân hàng -Biết cách làm quen phối hợp với phòng ban liên quan Tuần 07/03/2022 -Được anh chị hướng dẫn sử dụng máy photocopy ,scan -Tìm hiểu hệ thống văn quy phạm pháp luật lĩnh vực tín dụng văn ban hành -Tìm hiểu : “Quy định tiêu chí phân loại khách hàng hệ thông ngân hàng ’’ Được anh chị nói khái qt quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân -Xem anh chị hướng dẫn khách hàng đăng kí quy trình cho vay -Đã biết cách scan photo giấy tờ giúp anh chị ngân hàng -Nắm văn quy phạm pháp luật lĩnh vực tín dụng -Nắm rõ quy định tiêu chí phân loại khách hàng -Hiểu quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Cán tín dụng hướng dẫn thu lãi gốc phần mềm IPCAS Tìm hiểu quy trình tiêu chí phân loại khách hàng cho vay -Biết cách thu lãi gốc phần mềm máy tính -Nắm rõ quy trình tiêu chí phân loại khách hàng cho vay 11/03/2022 Tuần 14/03/2022 -Học cách giao tiếp với khách hàng -Ăn nói nhỏ nhẹ,chun nghiệp -Hiểu quy trình cho vay 18/03/2022 Tuần 21/03/2022 25/03/2022 -Tìm hiểu tình hình cho vay ngân hàng -Tìm hiểu tình hình huy động vốn ngân hàng -Tìm hiểu cơng tác huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng -Nghe quan sát anh chị tư vấn khách hàng cho vay qua điện thoại -Tìm hiểu quy trình thẩm định tài sản cho khách hàng -Xin số liệu liên quan đến đề tài xử lý số liệu -Xin xác nhận kiến tập ngân hàng -Nhờ giám đốc xem xét đóng dấu báo cáo kiến tập -Xin số liệu tình hình dư nợ -Nắm tình hình huy động vốn ngân hàng -Nắm nội dung công tác huy động vốn sử dụng vốn -Biết cách nói chuyện gián tiếp với khách hàng -Nắm rõ quy trình thẩm định ngân hàng -Được anh chị phòng ban hỗ trợ thiếu sót ,xem lại góp ý chỉnh sữa NHẬT KÝ KIẾN TẬP Họ Và Tên: Lê Thị Kiều Trinh Lớp: 20DTCB2 MSSV: 2011851772 Nơi kiến tập: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triễn Nơng thơn Việt Nam Agribank_ Phịng giao dịch Định Thành Nội dung kiến tập Tuần 28/02/2022 04/03/2022 Tuần 07/03/2022 11/03/2022 Tuần 14/03/2022 18/03/2022 Tuần 21/03/2022 25/03/2022 Mô tả công việc Kết đạt Đến gặp giám đốc ngân hàng nộp giấy giới thiệu xin kiến tập Được vấn mục tiêu đến ngân hàng Được làm quen với phòng ban, tổ chức nhân với mơ hình tổ chức ngân hàng Tìm hiểu nội quy quy định chung ngân hàng Agribank Biết cách trả lời vấn cách tự tin, không rụt rè giao tiếp với lãnh đạo ngân hàng Tuân thủ nguyên tắc quy định Luật thông tin liên quan Biết cách thức hoạt động ngân hàng, làm quen với anh chị ngân hàng Đã biết cách scan photocopy giấy tờ giúp anh chị ngân hàng Hiểu quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân Học cách giao tiếp với khách hàng Ăn nói nhỏ nhẹ, chuyên nghiệp Hiểu ơn quy trình cho vay Được anh/ chị hướng dẫn sử dụng máy scan photocopy Được anh/ chị nói khái qt quy trình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Được hướng dẫn khách hàng đăng kí quy trình cho vay Được hướng dẫn thực hành thao tác thu nợ giảm vốn, quét hạn hợp đồng vay Cán tín dụng hướng dẫn thu lãi gốc phần mềm IPCAS Tìm hiểu quy trình tiêu chí phân loại khách hàng cho vay Tìm hiểu tình hình cho vay ngân hàng, xin số liệu tình hình dư nợ năm Nghe quan sát anh/ chị tư vấn khách hàng cho vay qua điện thoại Tìm hiểu quy trình thẩm định tài sản cho khách hàng Xin số liệu liên quan đến xử lý số liệu Hoàn thành đề tài, làm đồ án Biết cách thu lãi gốc phần mềm máy tính Nắm rõ quy trình tiêu chí phân loại khách hàng cho vay Có số liệu bổ sung vào đồ án Biết cách nói chuyện gián tiếp với khách hàng Nắm rõ quy trình thẩm định ngân hàng Được anh/chị phòng ban hỗ trợ thiếu sót, xem lại góp ý chỉnh sửa