Lêi nãi ®Çu LỜI NÓI ĐẦU Lịch sử phát triển của loài người đã trải qua rất nhiều giai đoạn , từ xã hội nguyên thuỷ , xã hội nô lệ , xã hội phong kiến , xã hội tư bản , xã hội xã hội chủ nghĩa Trải qua[.]
LỜI NĨI ĐẦU Lịch sử phát triển lồi người trải qua nhiều giai đoạn , từ xã hội nguyên thuỷ , xã hội nô lệ , xã hội phong kiến , xã hội tư , xã hội xã hội chủ nghĩa Trải qua trình phát triển lâu dài vậy, từ lúc người biết tự săn bắt, hái lượm để nuôi sống thân đến tự sản xuất lương thực thực phẩm phục vụ cho nhu cầu Rồi người biết trao đổi sản phẩm cho nhau, buôn bán với để tiếp tục thoả mãn tốt nhu cầu Trong trình phát triển đó, người nhận thức vai trò to lớn tiền tệ Tiền tệ với chức toán cầu nối sản xuất, phân phối lưu thơng tiêu dùng Và phát triển ngày mạnh mẽ kinh tế - xã hội tạo cho tiền tệ hình thức biểu phù hợp , thuận tiện Khi kinh tế phát triển, số lượng giao dịch giá trị giao dịch lớn Chính việc sử dụng tiền mặt tốn khơng cịn phù hợp Xu hướng nay, kinh tế phát triển cao, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng đưa tới việc sử dụng tốn khơng sử dụng tiền mặt séc, thẻ tín dụng, thẻ điện tử … thay cho việc sử dụng tiền mặt ngày ưa chuộng Việt Nam trước ngưỡng cửa hội nhập kinh tế giới cần hình thành phát triển hệ thống tốn đại, phù hợp với điều kiện đất nước đồng thời hội nhập với hệ thống tài quốc tế Hiện Việt Nam coi nước có tỷ trọng tiền mặt lưu thơng cao Đất nước vốn nước nông nghiệp lạc hậu, lại chịu ảnh hưởng nặng nề hai chiến tranh lâu dài, nên điều kiện kinh tế nước ta cịn khó khăn Chúng ta khơng thể lúc xây dựng hệ thống toán đại Vấn đề đặt chóng ta phải tìm giải pháp thích hợp để giảm tỷ trọng lưu thơng tiền mặt Vì vấn đề nêu trên, em lựa chọn đề tài “Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam biện pháp góp phần làm giảm tỷ trọng lưu thông tiền mặt kinh tế” Nội dung đề tài đựơc chia làm phần: Chương 1: Khái quát vấn đề lưu thông tiền tệ Chương 2: Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam Chương 3: Các biện pháp góp phần làm giảm tỷ trọng lưu thơng tiền mặt kinh tế Em xin chân thành cảm ơn NguyễnThanh Nhàn hướng dẫn tận tình để em hoàn thành tốt đề tài NỘI DUNG CHƯONG 1: KHÁI QUÁT VỂ VẤN ĐỀ LƯU THÔNG TIỀN TỆ I.Tiền tệ kinh tế thị trường Khái niệm tiền tệ: Quá trình phát triển xã hội lồi người gắn liền với q trình phát triển sản xuất Khi xã hội loài người ngày phát triển trình sản xuất ngày phát triển, nhu cầu trao đổi, mua bán hàng hoá ngày nhiều.Để việc trao đối sản phẩm người nhười khác diễn dễ dàng, người phải tìm kiếm sản phẩn để làm đơn vị đo lường giá trị sản phẩm thống Một loại sản phẩm sử dụng để làm vật trung gian đo lường giá trị sản phẩm khác gọi tiền tệ Tiền tệ xuất tạo điều kiện cho nhà nước hình thành nguồn thu tiền hạn chế thu sản phẩm, nhà sản xuất, cá nhân tích luỹ thu nhập tiền mà khơng phải sản phẩm khác Vì mà tiền tệ nhanh chóng chiếm vị trí quan trọng đời sống nhân loại 2.Chức tiền tệ: Ngoài chức khác như: phương tiện tích luỹ, phương tiện đo lường tính tốn giá trị, tiền tệ có chức phương tiện lưu thơng tốn Tiền tệ đời để đáp ứng nhu cầu trao đổi sản phẩm Tiền tệ trung gian làm cho sù trao đổi hàng hoá người người khác trở lên thuận lợi Ngày tiền trở lên quan trọng huy đọng khơng ngừng cho q trình trao đổi hàng hố xã hội lồi người Trong q trình lưu thơng hàng hố tiền tệ lưu thơng khơng ngừng Q trình diễn dạng: H Hàng hố T - Tiền tệ H Hàng hoá Chỉ sản phẩm đổi thành tiền lúc người sản xuất kết thúc chu kỳ kinh doanh từ tiền thu người sản xuất tiếp tục chu kỳ kinh doanh tiếp theo.Như rõ ràng tiền làm cho hàng hoá vận động liên tục từ người sản xuất đến người tiêu dùng hay đến người sản xuất khác Đồng thời lưu thơng hàng hố thúc đẩy vận động lưu thơng tiền tệ Ngồi chức lưu thơng tiền tệ cịn có chức phương tiện tính tốn Việc mua bán hàng hố thực chưa có tiền tệ tay hay nói cách khác mua bán chịu Như lưu thơng hàng hố tách rời lưu thông tiền tệ Sự tách rời dẫn đến việc phải toán khoản nợ Tiền tệ công cụ hữu hiệu để giải việc Và tiền tệ làm chức phương tiện tính tốn Hình thức lưu thơng tiền tệ Từ tiền tệ đời, khẳng định vai trị, vị trí quan trọng Nó gắn liền với phát triển kinh tế, xã hội Trong qua trình lưu thơng hàng hố đồng thời tiền tệ lưu thơng khơng ngừng Tiền tệ lưu thơng hai hình thức: tiền mặt khơng tiền mặt Hình thức lưu thơng băng tiền mặt : hình thức tính tốn diễn trực tiếp tiền mặt chu chuyển hàng hoá, dịch vụ , tiền tệ gắn liền với ngược chiều Hình thức tính tốn khơng sử dụng tiền mặt : hình thức tính tốn thơng qua ngân hàng thực cách trích chuyển tài khoản tốn bù trừ qua tài khoản ngân hàng người phải toán người thụ huởng II Ngân hàng với vấn đề lưu thông tiền tệ Ngân hàng loại trung gian tài mà hoạt động đặc trưng nhận tiền tiền gửi, sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vơ tốn Chính mà ngân hàng làm nhiệm vụ trung tâm toán kinh tế Vấn đề lưu thông tiền mặt gắn liền chịu ảnh hưởng lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tốn khơng sử dụng tiền mặt thơng qua hệ thống ngân hàng Nếu hoạt động tốn khơng sử dụng tiền mặt phát triển tỷ lệ tiền mặt lưu thông giảm xuống Điều giúp cho kinh tế ngày phát triển , dần theo kịp với trình độ phát triển nước giới Các hình thức tốn khơng sử dụng tiền mặt bao gồm hình thức như: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thư tín dụng (L/C), thẻ toán, toán liên ngân hàng, toán bù trừ… Ngày nay, số ngân hàng nước ta cung ứng dịch vụ rút tiền tự động từ máy ATM số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên rõ rệt Cho đến đầu năm 2003, có ngân hàng đặt máy ATM nước với tổng số 111 máy: VCB(50 máy), ICB (33 máy), BIDV(12 máy), SACOMBANK(5 máy), ANZ(4 máy), AGRIBANK(4 máy), HSCB(3 máy) Việc số lương tốn khơng dùng tiền mặt tăng lên làm giảm đáng kể phần lượng tiền mặt lưu thông xã hội Tuy nhiên lượng tiền mặt lưu thông nước ta chiếm tỷ lệ cao Điều xem xét kỹ chương CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG LƯU THÔNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM I Thực trạng kinh tế Việt Nam Nền kinh tế nước ta mọt nước nông nghiệp lạc hậu, lại bị ảnh hưởng nặng nề hai chiến tranh kéo dài, làm cho đất nước ta nghèo lại nghèo nàn, lạc hậu Đến nay, kinh tế có bước phát triển rõ rệt, nhìn chung kinh tế nước ta kinh tế phát triển, vần phát triển so với nhiều nước Chính thực trạng kinh tế nước ta vây ảnh hưởng lớn đến thực trạng lưu thông tiền mặt nước ta II Thực trạng lưu thông tiền tệ giai đoạn sau pháp lệnh ngân hàng đời đến năm 1999 Kể từ thành lập(6-5-1951) đến ban hành pháp lệnh ngân hàng(255-1990), hệ thống ngân hàng nước ta hệ thống ngân hàng cấp, vừa thực chức ngân hàng phát hành lại vừa thực chức ngân hàng thương mại(NHTM) Trong thời gian này, đặc điểm kinh tế tập trung quan liêu bao cấp nên thống ngân hàng hoạt động theo chế này, mơ hình ngân hàng cấp, hoạt động tiền tệ, tín dụng, tốn tập trung vào tay ngân hàng trung ương(NHTW) Do đó, hoạt động ngân hàng có hoạt động tốn trì trệ, gây ách tắc cho hoạt động sản xuất lưu thơng hàng hố Tuy nhiên giai đoạn này, để đẩy nhanh qúa trình tốn, ngân hàng trung ương đẫ có cải tiến bước đầu, điển NHTW ban hành thể lệ tốn sec thơng tư số 67 ngày 6-7-1987 hướng dẫn thể lệ sec, quy định phạt đơn vị phát hành số dư Cũng thời gian ngày 1-6-1987, NHTW thị số 719_CV cơng tác tốn liên hàng Như giai đoạn này, chưa có sở vững mặt pháp lý, ngân hàng nước ta, với cơng nghệ lạc hậu, quy trình nghiệp vụ xử lý thủ công nên chưa phát huy vai trị trung gian tốn Điều đồng nghĩa với thực tế hoạt đọng toán qua ngân hàng chưa phát triển hay tiền mặt phương tiện toán phổ biến kinh tế Sau pháp lênh ngân hàng đời, coi bước ngoặt quan trọng lịch sử phát triển ngành ngân hàng Lúc này, ngân hàng nhà nước NHTW, thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, tín dung tốn tầm vĩ mơ Như vậy, ta thấy có thay đổi thành phần tham gia tổ chức toán qua ngân hàng: + Nền kinh tế quốc dân có nhiều chủ thể ngân hàng tham gia vào q trình tổ chức tốn cho kinh tế + Mỗi hệ thống ngân hàng độc lập đỊu có hệ thống tốn cho khách hàng toán nội + Giữa hệ thống ngân hàng khác luôn tồn quan hệ kinh tế thực toán với nhau, làm xuất nhu cầu tổ chức toán liên ngân hàng khác hệ thống Trước năm 1993 hoạt động toán liên ngân hàng thực hiệ thư, điện, hồn tồn phương pháp thủ cơng thơng qua bưu điện Do việc tốn chậm, lượng vốn nằm tốn chiếm lớn khơng đáp ứng việc kinh doanh khách hàng tạo tâm lý khơng muốn tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng mà muốn sử dụng phương tiện tốn trực tiếp tiền mặt Vì vậy, gây áp lực lớn tiền mặt, tạo khan giả tạo Đến giai đoạn 1993 - 1998, hoạt động toán liên ngân hàng chuyển từ hình thức thủ cơng sang tốn qua mạng vi tính Tiếp đến ngày 22-10-1997, thống đốc NHNN ban hành định số 353/1997/QĐ NHNN ban hành quy chế chuyển tiền điện tử Chính nhờ áp dụng công nghệ mà thời gian chuyển tiền điện tử rút ngắn, đồng thời tỷ lệ toán uỷ nhiệm chi chiếm cao tổng doanh sè toán phương tiện(khoảng 90% số tiền số món) Như việc áp dụng cơng nghệ đại giúp cho q trình tốn diễn nhanh an tốn Nó góp phần nâng cao tỷ lệ toán qua ngân hàng Đồng thời loại hình tồn sec thể toán hạn chế bớt phần việc phát triển hoạt động toán dùng tiền mặt nước ta giai đoạn Thực tế tỷ lệ tốn tiền mặt so với tốn khơng dùng tiền mặt tỷ trọng tiền mặt so với lượng tiền cung ứng M giảm xuống: Tỷ trọng toán tiền mặt năm 1995 34%, năm 1996: 33%, năm 1997: 30,8%, năm 1998: 22,6%, năm 1999: 29,1%, năm 2000: 31,6%, năm 2001: 31% Tỷ trọng toán tiền mặt so với M2: Năm % 1992 1993 39 45 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 42 34 33 30,8 22,6 29,1 31,6 31 Nguồn: Báo cáo thường niên NHNNVN Tốc độ phát triển toán qua ngân hàng nước ta giai đoạn diễn chậm Nếu dùng hai số doanh sè tốn khơng dùng tiền mặt hàng năm GDP để đánh giá mức đọ phát triển lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt nước ta đem so sánh với số nước nước ta cịn khoảng cách xa Năm 1996, Thuỵ Sỹ doanh sè toán không dùng tiền mặt gấp 109 lần GDP, Nhật Bản 99 lần, Hồng Công 88 lần… Việt Nam 3,5 lần Nhìn chung giai đoạn từ năm 1990 đến 1999, tiền mặt lưu thông với số lượng lớn với nỗ lực NHNN phủ tình trạng sử dụng tiền mặt toán hạn chế phần III Thực trạng lưu thông tiền tệ giai đoạn từ năm 1999 đến nay: Trong trình phát triển không ngừng kinh tế, xét khía cạnh trung tâm tốn kinh tế hệ thống NHVN chưa thực thực tốt chức này, điều khơng hồn tồn nguyên nhân chủ yểu lý giải thích Việt Nam quốc gia sử dụng nhiều tiền mặt, biểu tụt hậu rõ rệt kinh tế nước ta so với kinh tế giới Vì Chính phủ NHNN cần đưa giải pháp hữu hiệu nhằm giảm lượng tiền mặt sử dụng tốn Sau 10 năm tham gia vào lưu thơng, đến tháng 4- 2002, NHNN định rút ngân phiếu khỏi lưu thông Khi khối lượng lớn ngân phiếu rót khỏi lưu thơng tình hình lưu thơng tiền tệ hồn tồn bình thường, khơng có dấu hiệu sù khan tiền mặt, khơng có xáo trộn hoạt động giao dịch Điều chứng tỏ lượng tiền mặt nằm tay tổ chức doanh nghiệp cá nhân lớn Tỷ trọng toán tiền mặt so với tốn khơng dùng tiền mặt năm 2001 11%(trong phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt khơng có ngân phiéu tốn) Điều cho thấy tốc độ tốn khơng dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 tăng nhanh so với 2001 ngân phiếu tốn rót khỏi lưu thơng Cụ thể việc sử dụng phương tiện toán không dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 tăng so với 2001, toán thể tăng 1,67 lần, toán uỷ nhiệm chi tăng 2,18 lần Tuy nhiên, xét riêng tỷ trọng tiền mặt tốn lại có dấu hiệu tăng lên mức 30% Người dân sử dụng tiền mặt hầu hết giao dịch, từ việc mua sắm hàng hố có giá trị nhỏ tivi, xe máy…đến giao dịch có giá trị lớn nhà ở, đất đai….Ngay tổ chức kinh tế có tài khoản ngân hàng toán với tiền mặt Trước tình hình đó, NHNN Chính phủ có biện pháp nhằm đẩy mạnh việc hạn chế tình trạng tiền mặt sử dụng q nhiều tốn Đi đơi với việc ban hành văn pháp luật vấn đề tốn khơng dùng tiền mặt, NHNN đưa nhiều giải pháp nhằm cải tiến cơng nghệ tốn hệ thống ngân hàng, thủ tục công nghệ tin học ứng dụng rộng rãi hơn, toàn diện toán hệ thống Phần mềm kế toán giao dịch triển khai thí điểm thành cơng chi nhánh NHNN từ tháng - 2001 Một thành tựu bật thời gian qua việc thức đưa vào vận hành hệ thống tính toán điện tử liên ngân hàng từ ngày - - 2002 Ngày đầu vận hành có 233 phát sinh với 255 tỷ đồng, tính đến ngày 27-1-2003 tổng số có 662.810 khoản giao dịch toán thực với tổng số tiền 403.000 tỷ, doanh sè tốn đạt bình qn 3000 tỷ đồng/ngày, có ngày lên đến 5.400 tỷ đồng tiếp tục tăng lên Với điều chỉnh tầm vĩ mơ NHNN Chính phủ, đến cuối năm 2002, chủ trương hạn chế sử dụng tiền mặt lưu thông đạt số kết khả quan: dự kiến tốc độ tăng trưởng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tăng 25% so với năm 2001, cơng ty tốn phổ biến UNchi, UNthu, sec thể tốn UNchi phương tiện có tốc độ tăng trưởng lớn nhất, chiếm 80% tổng giá trị toán phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt Số lượng ngân hàng cung ứng dịch vụ rút tiền từ máy ATM số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên rõ rệt Doanh số sử dụng thể tín dụng ngân hàng phát hành năm 2001 tỷ VNĐ, riêng tháng đầu năm 2002 gần tỷ đồng tỷ trọng chiếm khoảng 25% so với 20% năm 2000 Cịn sec tỷ trọng 2% tổng phương tiện tính tốn Doanh sè toán sec Hà Nội 152,2 tỷ đồng, chiếm 0,24% quí I năm 2003 khoảng 302, tỷ đồng chiếm 1,38% doanh sè tốn khơng dùng tiền mặt qua tài khoản cá nhân Có thể nói nước ta sec chưa phải phương tiện toán tài kinh tế dân cư chấp nhận Như vậy, Việt Nam nước sử dụng nhiều tiền mặt toán điều gây ảnh hưởng lớn đến việc phát triển kinh tế nước ta Do đó, NHNN phủ cần đầu tư phát triển, cải tiến công nghệ để giảm thiểu lượng tiền mặt lưu thông, nâng cao tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt 10 CHƯƠNG 3: CÁC BIỆN PHÁP GÓP PHẦN LÀM GIẢM TỶ TRỌNG LƯU THÔNG TIỀN MẶT TRONG NỀN KINH TẾ I Nguyên nhân thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam Tâm lý thích sử dụng tiền mặt người dân Nước ta nước nông nghiệp lạc hậu, đa phần dân số sống nghề nông nên trao đổi nông phẩm chủ yếu Những giao dịch diễn hàng ngày thường có giá trị nhỏ, việc tốn tiền mặt thích hợp Mặt khác, chiến tranh kéo dài làm cho kinh tế lĩnh vực tài tiền tệ phát triển chậm, người dân có trình độ thấp.Do đó, họ khơng sớm tiếp cận với cơng nghệ ngân hàng, với hình thức tốn khác ngồi tiền mặt.Đồng thời thu nhập đại phận dân cư nước ta cịn thấp nên họ chưa có thói quen giao dịch qua ngân hàng khoản lệ phí phải trả cho giao dịch toán vấn đề họ Những bất cập hệ thống văn pháp lý Để khắc phục tình trạng tiền mặt sử dụng nhiều lưu thông, với việc tiếp nhận, phát triển hình thức tốn, hệ thống tốn mới, Chính phủ NHNN ban hành nhiều văn pháp luật quy định tốn khơng dùng tiền mặt toán Ngay văn ban hành tồn nhiều thiếu sót chưa phù hợp Điều dẫn đến việc tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng với số lượng hạn chế nguyên nhân dẫn đến tiền mặt lưu thông xã hội cịn lớn Những ngun nhân từ phía ngân hàng 3.1 Những tồn sở vật chất, kỹ thuật trình độ cán ngân hàng Vì nước ta nước nghèo, nên sở vật chất kỹ thuật trang bị hệ thống ngân hàng chưa đáp ứng tiêu chuẩn toán kinh tế đại Việc toán qua hệ thống ngân hàng nhiều thời gian, thủ tục giấy tờ Tình độ cán ngân hàng yếu kém, chưa tiếp cận với hệ thống toán đại Cán ngân hàng chưa thể xử lý trục trặc kỹ thuật nhỏ, làm giảm hiệu việc đầu tư sở vật chất, máy móc thiết bị số ngân hàng gây lãng phí thời gian vốn 11 Điều gây trở ngại nhiều cho việc nâng cao tỷ lệ tốn khơng sử dụng tiền mặt 3.2 Hoạt động toán NHTW ỏ Việt Nam chưa xã hội hoá Đối với việc toán qua ngân hàng, ngân hàng phải cho khách hàng thấy mặt tiện lợi việc toán so với việc toán tiền mặt Nhưng ngân hàng nước ta chưa làm điều Mặc dù thời gian gần ngân hàng điển hình VCB, BIDV….cũng ý tới việc giới thiệu sản phẩm dừng lại việc quảng cáo báo chuyên ngành: thời báo ngân hàng, tạp chí ngân hàng….do mà khả quảng bá không rộng Một số ngân hàng chủ yếu ngân hàng cổ phần lựa chọn hình thức quảng cáo qua hoạt động tài trợ, lĩnh vực mà ngân hàng tham gia cịn Ýt Chính với quảng đại quần chúng nhân dân, ngân hàng phải có biện pháp tích cực để tiếp cận với người dân II Biện pháp Từ nguyên nhân nêu trên, Chính phủ NHNN cần phải có biện pháp khắc phục để nâng cao tỷ lệ toán qua ngân hàng, giảm thiểu tối đa lượng tiền mặt lưu thơng Do tâm lý thích sử dụng tiền mặt toán nên hầu hết dân cư khơng muốn mở tài khoản tốn qua ngân hàng Vậy NHNN Chính phủ cần phải có số giải pháp để thu hút dân cư mở tài khoản toán qua ngân hàng Để nâng cao tỷ trọng toán qua ngân hàng tầng lớp dân cư, NHNN Chính phủ phải cần có số giải pháp sau: + Đa dạng hố hình thức tốn qua NHNN: phát hành sec tốn cá nhân có bảo đảm chi trả NHNN, phát triển dịch vụ chuyển tiền cá nhân qua NHNN, triển khai dịch vụ thể tín dụng, máy rút tiền tự động ATM, thực dịch vụ chi trả lương cho CBCNVC qua ngân hàng, có loại tiền gửi có mục đích chun dùng phục vụ nhu cầu đa dạng dân cư gửi tiền nơi lĩnh nhiều nơi, dịch vụ chuyển tiền theo chu kỳ (ví dụ: khách 12 hàng có học đại học, hàng tháng cần chuyển số tiền định vào ngày Ên định cho con, khách hàng chuyển tiền vào TK yêu cầu NHTM chuyển tiền theo lịch thoả thuận) + Thực sách ưu đãi khuyến khích dân cư tốn qua ngân hàng Để thu hút khuyến khích dân cư toán qua ngân hàng, thời gian đầu, ngành ngân hàng cần có sách khuyến khích, ưu đãi như: giảm phí khơng thu phí dịch vụ toán qua NHNN dân cư, tăng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn dân cư cao mức áp dụng cho doanh nghiệp Đối víi bất cập văn pháp lý, NHNN Chính phủ cần xem xét nghiên cứu kỹ để đưa điều chỉnh phù hợp Cần nâng văn pháp quy lĩnh vực toán lên tầm cao luật để tạo hành lang pháp lý cho NHTW dân cư thực nghiêm túc, góp phần nâng cao tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt xã hội Về phía ngân hàng, ngân hàng cần phải đầu tư sở vật chất kỹ thuật đại vào hệ thống toán, phải ứng dụng đồng rộng khắp nước cơng nghệ vi tính, điện tử cơng tác tốn Đảm bảo nhanh chóng, tiện lợi an tồn cho khách hàng tốn qua ngân hàng Bên cách ngành ngân hàng cần ý tới việc đào tạo, nâng cao chất lượng trình độ cán ngành đÓ cán tiếp cận với cơng nghệ đại, xử lý trục trặc kỹ thuật vừa nhỏ từ nâng cao chất lượng tốn qua ngân hàng Một giải pháp quan trọng, NHTW phải ý mở rộng mạng lưới điểm giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi vốn toán Cần phải đẩy manh công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu dịch vụ toán qua ngân hàng đến nhóm dân cư, giúp dân cư có thơng tin, làm quen tiếp cận với dịch vụ ngân hàng, hiểu hoạt động toán ngân hàng, kích thích nhu cầu tốn khơng dùng tiền 13 mặt đời sống hàng ngày Từ đó, giảm thiểu tỷ trọng tiền mặt lưu thông Kết luận Một quốc gia phát triển quốc gia có trình độ phát triển mặt đặc biệt kinh tế Và kinh tế phát triển trước hết tỷ trọng tiền mặt lưu thơng phải thấp , tỷ trọng sử dụng loại hình tốn khơng dùng tiền mặt phải cao Việt Nam trước ngưỡng cửa hội nhập kinh tế giới, cịn nước nghèo, trình độ mặt so với nước Để tránh tụt hậu so với nước kinh tế, Chính phủ NHNN cần phải nghiên cứu để đưa sách hợp lý để giảm tỷ trọng tiền mặt lưu thông, nâng cao tỷ trọng toán qua ngân hàng Việc nghiên cứu thực trạng lưu thông tiền mặt đưa biện pháp giải hữu hiệu để giải vấn đề đóng vai trị quan trọng Đây tầm quan trọng ý nghĩa đề tài 14 Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng Giáo trình ngân hàng trung ương - học viện ngân hàng Các đề tài nghiên cứu khoa học Các tạp chí ngân hàng số: ,6 , Tạp chí thời báo kinh tế 15 Mục lục Trang Chương 1: Khái quát vấn đề lưu thông tiền tệ .3 I Tiền tệ kinh tế thị trường Khái niệm tiền tệ Chức tiền tệ 3 Hai hình thức lưu thơng tiỊn tệ II Ngân hàng với vấn đề lưu thông tiền tệ Chương : Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam I Thực trạng kinh tế Việt Nam II Thực trạng lưu thông tiền tệ giai đoạn sau pháp lệnh ngân hàng đời đến năm 1999 III Thực trạng lưu thông tiền tệ giai đoạn 1999 đến Chương : Các biện pháp góp phần làm giảm tỷ trọng lưu thông tiền mặt kinh tế 11 I Nguyên nhân thực trạng lưu thông tiền tệ Việt Nam 11 Tâm lý thích sử dụng tiền mặt người dân .11 Những bất cập hệ thống văn pháp lý 11 Những nguyên nhân từ phía ngân hàng 11 3.1 Những tồn sở vật chất kỹ thuật trình độ cán ngân hàng 11 3.2 Hoạt động toán NHTM Việt Nam chưa xã hội hoá 12 II Biện pháp .12 16