Thực trạng lưu thông tiền mặt ở việt nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NÓI Đ U Trong nh ng năm g n ñây, ñ t nư c ta ñã có nh ng chuy n bi n rõ r t OBO OKS CO M ñ nh hư ng phát tri n kinh t nh ng thành t u mà ñ t ñư c khu v c th gi i, v y ñ ñ i m i tồn di n m t đ t nư c v i n n nơng nghi p đ u qu r t khó đ i v i nhà ho ch đ nh kinh t sánh vĩ mơ Đi u có th th y m t cách rõ nét nh t qua phương ti n toán c a nư c ta, m t tâm lý ưa chu ng nh ng truy n th ng, m t thói quen s d ng ti n m t khơng d thay đ i, nh ng lí đ gi i thích t i ti n m t v n chi m t tr ng l n lưu thơng đư c s d ng ch y u toán Đã đ n lúc ph i nhìn nh n v n ñ m t cách nghiêm túc tìm m t l i thốt, m t hư ng ñi ñúng ñ n cho v n ñ b!i m t qu c gia phát tri n hùng m nh th c s t b n thân ph i b t k p v i bư c ti n c a nư c th gi i, mu n v y bu c ph i tăng t c ñ chu chuy n v n n n kinh t , t"c gi m t tr ng lưu thông ti n m t V i lý k t h p v i ki n th"c mà em ñã bi t nên em ñã nghiên c"u ñ tài: "Th c tr ng lưu thông ti n m t Vi t Nam nh ng bi n pháp nh m gi m lưu thông ti n m t." Đ tài g#m có ph n sau: Ph n I : Khái quát chung v ti n t Ph n II : Th c tr ng lưu thông ti n m m ! Vi t Nam Ph n III : Nh ng bi n pháp nh$m làm gi m t tr ng lưu thơng ti n m t Dù có nh ng c g ng, ki n th"c h n ch c a em nên em KI L khơng th tránh kh%i nh nh thi u sót, em r t mong đư c s giúp ñ& c a gi ng viên b n, xin chân thành c m ơn http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N PH N I KHÁI QT CHUNG V TI N T I Khái ni m, ch c trình phát tri n c a ti n t OBO OKS CO M Khái n êm Theo quan ñi m ch nghĩa Mác- Lênin ti n t hàng hố đ c bi t, dùng làm v t ngang giá chung cho t t c hàng hoá, s th hi n chung c a giá tr th hi n lao ñ ng xã h i ; ñ#ng th'i ti n t bi u hi n quan h s n xu t gi a nh ng ngư'i s n xu t hàng hố, q trình phát tri n lâu dài c a trao đ i hàng hố t o Ti n v i cách hi u chung nh t b t c" đư c ch p nh n tốn đ l y hàng hố ho c vi c hoàn tr kho n n Hi n có hai lo i ti n t chính, ti n t có giá tr th c ti n t quy c Ti n quy c g#m có: Tín t , ti n pháp ñ nh ti n c a h th ng ngân hàng Trong t t c lo i ti n ti n m t pháp ñ nh m t lo i ti n m nh, lo i ti n gi y ngân hàng trung ương(NHTW) phát hành Lo i ti n có giá tr th c r t th p, có th xem khơng đáng k , lo i ti n đư c hình thành d a y u t ch quan c a ph Chính ph c" vào quy lu t kinh t , ñi u ki n kinh t xã h i c a ñ t nư c c a th gi i ñ t) ñó phát hành ti n m t cách h p lý Do đ#ng ti n pháp đ nh có giá tr khơng đáng k nên có th b l m phát ho c gi m phát.Tuy nhiên, ti n m t pháp ñ nh lo i ti n đư c tín nhi m nh t b!i đ#ng ti n c a ph có hi u l c trao đ i tồn lãnh th Hi n nay, ti n có giá tr th c ch y u ti n vàng, ti n vàng có KI L gía tr th c nên có nhi u ưu m so v i ti n gi y m"c n ñ nh c a ñ#ng ti n, giá tr trao ñ i, ph m vi trao ñ i Bây gi', ti n vàng đư c s d ng Vàng hi n ñư c s d ng ch y u nh$m m c đích th c hi n sách ti n t c a NHTW ho c s d ng nh ng hàng hoá trang s"c, s d ng làm v t trao đ i 2, Ch c * Ti n t theo quan m ch nghĩa Mác - Lênin g#m có ch"c sau: http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Ch"c thư c đo giá tr : Giá tr c a m*i hàng hoá ñư c bi u hi n b$ng m t lư ng ti n nh t ñ nh Ti n t có th làm thư c đo giá tr b n thân m t hàng hố, có giá tr nh ng hàng hố khác OBO OKS CO M - Ch"c phương ti n lưu thông m t ch"c năngkhác c a ti n t Lúc này, ti n làm môi gi i trao đ i hàng hố ph i ti n m t - Ch"c phương ti n c t tr : Làm ch"c ti n rút kh%i lưu thông nh t thi t ph i có đ giá tr Ch ti n vàng, ti n b c, ti n th%i, b c nén c a c i b$ng vàng, b c m i làm ñư c ch"c - Ch"c phương ti n tốn: Khi ti n đư c dùng ñ tr n , dùng ñ trao ñ i hàng hoá ti n th c hi n ch"c - Ch"c ti n t qu c t : Ti n ñư c dùng không ch ph m vi m t qu c gia mà có th s d ng ngồi ph m vi qu c gia, ti n th c hi n ch"c ti n t th gi i *Theo quan ñi m c a nhà kinh t h c hi n ñ i, ti n t có ba ch"c tiêu bi u là: Ch"c phương ti n trao ñ i, ch"c phương ti n đo lư'ng tính tốn giá tr ch"c phương ti n tích lu+ - Ch"c phương ti n trao ñ i: Ti n v t ngang giá chung, trung gian làm cho s trao đ i hàng hố gi a ngư'i v i ngư'i khác tr! nên thu n l i Phương ti n trao ñ i ch"c quan tr ng nh t c a ti n t N u khơng có ch"c ti n t s, khơng - Ch"c phương ti n đo lư'ng tính tốn giá tr : Vi c ño giá tr hàng hoá d ch v b$ng ti n gi ng vi c ño kh i lư ng b$ng cân ño KI L kho ng cách b$ng mét Đơn v ti n t m t thư c ñư c s d ng ph bi n quan h xã h i Nh' ch"c mà tính ch t ti n t hố ngày ph bi n đo lư'ng s phát tri n c a xã h i, ño lư'ng m"c s ng c a ngư'i Nó t o m t n n kinh t mang tính ch t ti n t - Ch"c phương ti n tích lu+: Tích lu+ s! đ tái s n xu t m! r ng s n xu t s! phát tri n kinh t Ti n có đư c ch"c phương ti n trao đ i, tài s n có tính l%ng cao nh t 3, Quá trình phát tri n ti n t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N Khi n n kinh t sơ khai, lúc b y gi' chưa có ngân hàng, ti n s d ng trao ñ i hi n v t (ti n hàng hoá) nh ng lo i ti n ñư c làm t) d ng v t ch t mà b n thân có giá tr s d ng s-n, khơng m t t ch"c OBO OKS CO M phát hành Khi n n s n xu t trao đ i hàng hố ngày phát tri n, lồi ngư'i tìm ki m khai thác đư c kim lo i v i s b c l nhi u c ñi m c a ti n hàng hố kim lo i đư c ch n làm v t ngang giá chung v i ưu ñi m như: Có đ b n, g n, giá tr ph bi n Đ thu n ti n cho lưu thơng ti n kim lo i, ngân hàng quy ñ nh th ng nh t vi c ñúc ti n v kích thư c, hình dáng, tr ng lư ng cho m*i ñơn v ti n t , ñ t tên cho ñ#ng ti n, quy c b ph n chia nh% c a ñ#ng ti n Ti n kim lo i nhà nư c cá nhân ñúc ñ u ph i ñư c nhà nư c qu n lý, ñi u ñánh d u s ñ'i c a nghi p v phát hành ti n Chính nh' đ#ng ti n mà n n kinh t ñi vao n ñ nh hơn, d a s! đó, nhà nư c lúc b y gi' không ch phát hành b$ng ti n kim lo i mà phát hành ti n gi y Như v y, giai ño n ñã xu t hi n ti n kim lo i ti n gi y, nhiên chưa xu t hi n ngân hàng Ngân hàng xu t hi n m t t t y u khách quan yêu c u c a n n kinh t Ngân hàng thương m i (NHTM) ngân hàng xu t hi n ñ u tiên, giai ño n ñ u ho t ñ ng c a ngân hàng r t sơ khai, ngân hàng s, phát hành ch"ng thư hay kỳ phi u ñúng b$ng giá tr c a vàng mà khách hàng g i vào ngân hàng, mà kh chuy n ñ i gi y t' vàng ln đ m b o đư c thu n ti n Tuy nhiên, v i t c ñ buôn bán lưu thông ngày tăng, nhu c u v ti n ngày nhi u thúc ñ/y s ñ'i c a hàng lo t NHTM KI L Đi u d n t i lưu thơng có r t nhi u kỳ phi u ngân hang khác nhau, nhi u ngân hàng m c tiêu l i nhu n ñã phát hành kỳ phi u lưu thơng khơng có vàng đ đ m b o kh toán làm cho ngư'i dân nghi ng' m t uy tín c a khách hàng ñ i v i ngân hàng nh% h ñ xô ñ n ngân hàng l n, ngân hàng l n có u ki n m! r ng quy mơ thâu tóm ngân hàng nh% Bên c nh đó,v i nhi u lo i gi y đư c đưa vao lưu thơng làm cho ti n t m t n ñ nh, bu c nhà nư c ph i can thi p ñ th ng nh t vi c phát hành ti n đ m bao an tồn cho lưu thông gi y b c ngân hàng b$ng cách ch cho http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N m t s ngân hàng th c hi n phát hành gi y b c ngân hàng g i ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành nh ng ngân hàng có v n l n, s lư ng chi nhánh nhi u, có uy tín th trư'ng OBO OKS CO M Cu i th k0 XIX, m t s nư c hình thành ngân hàng phát hành, ngân hàng phát hành ñã th c hi n m t s ch"c c a NHTW Và ñ n ñ u th k0 XX ch"c phát hành ti n hồn toàn tách kh%i ch"c kinh doanh ti n t c a NHTM, ñánh d u s ñ'i c a NHTW, NHTW tr! thành quan ñ c quy n phát hành ti n m t qu c gia Q trình phát tri n cơng ngh ngân hàng ngày hi n ñ i ñã cho phép thay th m t ph n gi y b c ngân hàng, ti n kim lo i NHTW phát hành b$ng ti n ñi n t , ñi u mang l i m t l i ích to l n cho b t kỳ m t qu c gia giúp cho vi c tăng t c ñ luân chuy n v n cho n n kinh t II Nguyên t c phát hành ti n NHNN Vi t Nam tr c thu c ph , ph u0 quy n cho NHNN th c hi n qu n lý nhà nư c lĩnh v c ti n t ngân hàng NHNN ñ c quy n phát hành ti n, khơng th mà phát hành m t cách t ý, tuỳ ti n Trư c phát hành ti n NHNN ph i c" vào nguyên t c sau: Nguyên t c phát hành ti n d a s tr kim làm ñ m b o Nguyên t c quy ñ nh kh i lư ng gi y b c ngân hàng phát hành vào lưu thơng ph i đư c đ m b o b$ng d tr kim lo i quý hi n có kho d tr c a ngân hàng Vi c ñ m b o ph i ñư c trì theo m t hình th"c sau: KI L - Nhà nư c quy ñ nh m t h n m"c phát hành gi y b c ngân hàng, kh i lư ng gi y b c ngân hàng phát hành n$m h n m"c khơng c n ph i có kim lo i quý (vàng) làm ñ m b o, n u vư t q h n m"c kh i lư ng vư t q h n m"c đòi h%i ph i có 100% vàng làm đ m b o - Nhà nư c s, quy ñ nh m"c t i ña lư ng gi y b c lưu thông mà khơng quy đ nh m"c d tr vàng đ m b o cho lư ng gi y b c Nhưng n u phát hành gi y b c vư t q m"c quy đ nh ph i có vàng làm đ m b o http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Nhà nư c quy ñ nh m"c d tr vang t i thi u cho kh i lư ng gi y b c phát hành, ph n l i ph i đư c đ m b o b$ng ch"ng t) có thương phi u, ch"ng khốn ph tài s n có khácc a NHTW OBO OKS CO M Nguyên t c phát hành ti n có đ m b o b ng hàng hố Cùng v i s phát tri n s n xu t hàng hố, kh i lư ng hàng hố lưu thơng ngày tăng, đòi h%i ph i có nhi u ti n ñ ñáp "ng cho nhu c u trao ñ i hàng hoá d ch v M t khác yêu c u ñáp "ng chi tiêu c a ph Sau chi n tranh th gi i II, nguyên t c g n ñư c ch m d"t Thay vào ñó s ñ m b o b$ng hàng hoá cho vi c phát hành ti n M t khác trình lưu thông xu t hi n m i nh n th"c v ti n, th gi i ñã phi ti n t hố vai trò c a vàng, lo i ti n d u hi u ñ'i thay th cho ti n kim lo i vàng lưu thơng Đ lưu thơng ti n t n đ nh, NHTW ñ t nguyên t c phát hành ti n ñư c ñ m b o b$ng giá tr hàng hố Theo ngun t c này, đ m b o nh t cho kh i lư ng ti n lưu thơng gi' hàng hố, thơng qua ch"ng khốn c a ph ho c gi y nh n n ñư c phát hành t) doanh nghi p Yêu c u phát hành ti n d a vào s! hàng hoá nh$m trì v)a đ cho nhu c u c a n n kinh t , s! phương trình trao ñ i c a Fisher v i n i dung sau: M.V=P.Y Trong phương trình này, Fisher quan ni m r$ng, kh i lư ng ti n c n ñư c t o cho n n kinh t (M), ti n m t b ph n h t nhân, ph thu c vào ba bi n s : P ( m"c giá c bình quân c a hàng hoá ), Y ( t ng s n lư ng ),V KI L (vòng quay ti n t ) D a vào nguyên t c NHTW c n ph i d tính kh i lư ng ti n phát hành, t"c d ki n m"c c u ti n Nhu c u ti n ñư c quy t ñ nh b!i t ng s n ph/m qu c dân th c t , s bi n đ ng c a giá c d tính t c đ lưu thơng ti n t , ta có th tính theo cơng th"c: M=P.Q-V Trong đó: M : T c ñ tăng trư!ng c a ti n cung "ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N P : M"c bi n đ ng giá d tính Q : T0 l tăng trư!ng th c t d tính V : S bi n đ ng t c đ lưu thơng ti n t d tính III Các kênh phát hành ti n OBO OKS CO M Thơng qua nghi p v tín d ng gi a NHTW v i NHTM Căn c" vào nhu c u tín d ng c a n n kinh t , c" vao lư ng ti n cung "ng tăng thêm năm k ho ch, d a vào m c tiêu c a sách ti n t , nhu c u vay v n c a t ch"c tín d ng NHTW cho t ch"c tín d ng vay ng n h n dư i hình th"c tái c p v n: Chi t kh u, tái chi t kh u ch"ng t) có giá, cho vay có đ m b o b$ng ch"ng t) có giá lo i cho vay khác Khi NHTW cho t ch"c tín d ng vay làm tăng b ph n ti n m t lưu thông ho c làm tăng s dư ti n g i c a t ch"c tín d ng t i NHTW K t qu làm tăng ti n trung ương (MB) Nư v y, qua vi c NHTW cho NHTM vay, NHTW ñã phát hành m t lư ng ti n vào lưu thông NHTM nh n đư c m t kho n tín d ng t) NHTW m t ngu#n v n giúp NHTM mơ r ng ho t ñ ng kinh doanh Kênh th trư ng m Thông qua nghi p v th trư'ng m!, NHTW mua gi y t' có giá th trư'ng, nghĩa ñã ñưa m t kh i lư ng ti n vào lưu thơng, hàng hố mà NHTW mua tín phi u, trái phi u ch"ng t) có giá ng n h n Khi NHTW mua ch"ng t) có giá th trư'ng ti n t) NHTW lưu thông, k t qu ti n cung "ng s, tăng lên b$ng ñúng giá tr c a ch"ng t) có giá KI L Các ch"ng t) có giá đư c NHTW n m gi tr! thành tài s n có c a NHTW tương "ng v i m t s tăng lên c a bên tài s n n ho c ti n m t ho c ti n d tr Kênh ñang ñư c s d ng ph bi n, đ c bi t nư c có n n kinh t phát tri n kênh r t linh ho t Kênh phát hành ti n thông qua ngân sách nhà nư c Trong q trình ho t đ ng thu chi c a ngân sách, thơng thư'ng thu có tính ch t th'i v mà chi di n thư'ng xuyên, ñó t i m t th'i ñi m ngân sách có th b thi u v n ng n h n Đ ñáp "ng nhu c u chi, ñư c s đ#ng ý c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ph , Qu c h i, NHTW t m "ng cho ngân sách theo quy đ nh c a ph b$ng nhi u hình th"c ñ1 x lý thi u h t Như v y NHTW ñã cung "ng m t kh i lư ng ti n cho ngân sách chi tiêu Đi u ñó có nghĩa NHTW ñã phát hành ti n thông qua kênh ngân sách OBO OKS CO M Phát hành ti n thông qua kênh ngo i h i Khi NHTW th c hi n mua ngo i h i th trư'ng h i đối, m t kênh phát hành ti n Khi NHTW mua ngo i t làm d tr ngo i t c a NHTW tăng, ñ#ng th'i m t lư ng ti n đư c đưa vào lưu thơng qua vi c toán ti n cho t ch"c cá nhân bán ngo i t cho NHTW Ngư c l i NHTW bánngo i t , d tr ngo i t c a NHTW gi m, ti n trung ương gi m Như v y, theo t)ng ñi u ki n nh t ñ nh mà kênh cung "ng ti n c a m*i qu c gia ñư c NHTW s d ng ph m vi r ng, h2p khác Song dù sách ti n t KI L ti n ñư c cung "ng theo kênh ph i ñ t ñư c m c tiêu c a http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N PH N II TH C TR NG LƯU THÔNG TI N M T Vi t Nam OBO OKS CO M Th c tr ng lưu thông ti n m t VI T NAM V i nh ng sách kinh t m! v a sách đ i ngo i r ng m! c a nhà nư c, quan h ñ i ngo i ngày r ng m!, t o quan h ñ i ngo i v kinh t , tr , xã h i, nh t quan h v i t ch"c tài ti n t th gi i Thu nh p c a ngơ)i dân d n d n ñ ưc c i thi n không ng)ng gia tăng Vi c s d ng ti n m t lưu thôngb ngày m t nhi u so v i th'i kỳ bao c p v i s t#n t i c a tem phi u, làm cho lưu thông hàng hoá ách t t Đ#ng ti n Vi t Nam ln t c thay đ i v m u mã, màu s c, kích th ưc ch t li u v i m nh giá h t s"c phong phú ngày l n ñ ñáp "ng nhu c u ti n m t r t l n dân cư V)a qua NHNN Vi t Nam cho lưu thơng ti n m t r t ña d ng v m nh giá, ñáng ý c NHNN Vi t Nam ñã cho lưu thông lo i ti n m i nh t vào ngày 17/12/2003 Đ#ng ti n m i ñ ưc phép lưu thơng đ t g#m có b n m nh gía,các đ#ng ti n kim lo i g#m có ba m nh giálà 200đ, 1000đ, 5000đ đ#ng ti n polimer có hai m nh gía 100000đ 500000đ Ti n m t có nhi u m nh giá nhu c u khác c a nhân dân, t o ñư c s ti n l i c a ti n m t N u trư t ñây v i h th ng ngân hàng m t c p, NHNN chưa hồn tồn ch đ ng lĩnh v c in ñúc ti n, ñi u ti t lư ng ti n cung "ng, vân d ng chư ñúng quy lu t lưu thông ti n t nên ñã phát hành tràn lan, gây nên l m phát, ñ#ng ti n m t giá nghiêm trong; Thì nay, KI L vi c hình thành h th ng ngân hàng hai c p, bư c vào trình chuy n ñ i, nghi p v phát hành ti n c a NHNN bư c đ u t% có ch t lư ng hi u qu q trình th c thi sách ti n t Vi c th c hi n sách ti n t th t ch t, m! c a biên gi i làm cho lưu thơng hàng hố tr! nên trôi ch y hơn, n n kinh t b t ñ u ñi lên, l m phát t) ba s xu ng m t s , s"c mua ñ#ng ti n d n d n n ñ nh Tuy nhiên, th'i kỳ ñ u c a cu c c i cách v i m t đ t nư c có xu t phát ñi m kinh t r t th p, ñó cơng ngh tốn chưa đáp "ng đư c nhu c u tốn khơng dùng ti n m t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N t o tâm lý thích s d ng ti n m t Trong nh ng năm v)a qua, NHNN ñã th c hi n ch phát hành ti n có hi u qu b$ng vi c tăng phát hành ti n đ kích thích kinh t mà v n gi m t t0 l l m phát m"c an tồn M c đích c a OBO OKS CO M vi c ñ tăng v n cho vay cho NHTM, v)a ñ thêm v n đ u tư vào cơng trình kích c u Th c t n n khan hi m ti n ñ#ng c a NHTM th'i gian qua cho th y nhu c u ñ u tư c a ch th n n kinh t ñang tăng m nh, ñây th hi n t t cho s phát tri n kinh t Ti n m t lưu thơng ngồi h th ng ngân hàng hi n v n chi m t0 tr ng l n t ng phương ti n toán ti n đ#ng, có xu hư ng gi m qua năm C th : Năm 1997 30,8%, năm 1998 26,6%, năm 1999 la 29,1% theo th ng kê m i nh t c a NHNN năm 2002 nh ng tháng ñ u năm 2003 t0 l ch 24%, có gi m ch m s tích c c so v i m"c x p x 30% so v i năm 1999 Đ lưu thông ti n m t ñư c thu n l i, NHNN ñã nhi u l n phát hành ti n m i v i m nh giá l n ti n cũ C th : Năm 2001 NHNN ñã phát hành ti n có m nh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát hành ti n có m nh giá 500.000đ Tuy nhiên, đ đáp "ng t t nhu c u ti n m t c a n n kinh t , NHNN ñã phát hành ngân phi u toán v i m nh giá l n 500.000đ, 1.000.000đ, 5.000.000đ có th'i h n toán tháng, th c ch t thương phi u ti n m t có kỳ h n Ngân phi u xu t hi n có nhi u ưu ñi m so v i chi tr ti n m t có m nh giá nh% V i m nh giá l n nên v n chuy n g n nh2, ki m ñ m d dàng, th'i h n lưu thông c a ngân phi u ng n, chi phí phát hành thu đ i ñ n h n KI L v n ñ t#n t i n cho ngân phi u lưu thông ph m vi h2p Các nhà kinh t cho r$ng, s m hay mu n ngân phi u ph i đư c lo i b% kh%i lưu thông Tháng 4/2002, m t lư ng ngân phi u l n rút kh%i lưu thơng ch m d"t hồn tồn vi c tốn b$ng thương phi u Đ thay th lư ng ngân phi u rút kh%i lưu thơng, NHNN phát hành 1.000 t0 đ#ng đ lưu thơng v i m nh giá 50.000ñ 100.000ñ Trong nh ng năm qua, t0 tr ng ti n m t lưu thơng có chi u hư ng suy gi m, ñây m t d u hi u t t C th , t0 tr ng toán ti n m t so v i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N tốn khơng dùng ti n m t năm 2001 11%( t0 tr ng phương ti n toán không dùng ti n m t bao g#m c ngân phi u toán ); t0 tr ng toán ti n m t so v i tốn khơng dùng ti n m t tháng ñ u năm 2002 11% ( OBO OKS CO M t ng phương ti n tốn khơng dùng ti n m t khơng có ngân phi u ), qua s li u cho th y, t0 tr ng toán ti n m t so v i tốn khơng dùng ti n m t ! hai th'i ñi m 2001 2002 11% ñã ch"ng t% t t đ tốnkhơng dùng ti n m t tháng ñ u năm 2002 tăng nhanh so v i năm 2001 ngân phi u tốn rút kh%i lưu thơng Đi u ch"ng t% xu hư ng ti n m t lưu thông gi m phát tri n tốn khơng dùng ti n m t như: Thanh tốn n t liên ngân hàng, toán b$ng séc, toán b$ng th1, Hi n nay, l i th c a tốn khơng dùng ti n m t như: An tồn,l i th v th'i gian khơng gian, gi m chi phí giao d ch nên xu hư ng gia tăng tốn khơng dùng ti n m t gi m toán b$ng ti n m t d hi u T) năm 2000, xu hư ng phát tri n ch y u c a ngân hàng tăng cư'ng tin h c hi n đ i hố ho t đ ng ngân hàng nói chung , h th ng phân ph i nói riêng, tăng cư'ng kh c nh tranh t)ng bư c h ij nh p th trư'ng tài qu c t Tiêu bi u ngân hàng sau: - Ngân hàng Ngo i thương Vi t Nam v i s nh y bén trông kinh doanh, t) tháng 8/2000 đưa vào s d ng mơ hình bán l1 Nó h th ng ngân hàng bán l1 theo tiêu chu/n qu c t mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB 2010 có kh ho t ñ ng ñ#ng b v i nhi u h th ngd ch v khác KI L như: Th1 toán , máy rút ti n ATM, chuy n ti n ñi n t qu c t , ngân hàng ñi n t Ngân hang Ngoai thương Vi t Nam ngân hàng đ u tiên góp ph n làm gi m lưu thông ti n m t n n kinh t thông qua "ng d ng khoa h c k0 thu t hi n ñ i vào lưu thông ti n t - Th c hi n chương trình hi n đai hố h th ng phân ph i, ngày 11/4/2000, Ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam ñã th"c khai trương ñưa vào ho t ñ ng hình th"c tr ti n t ñ ng (ATM) H th ng g#m hai trung tâm x lý ! Hà N i Thành Ph H# Chí Minh k t n i v i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N thơng qua kênh th bao truy n thông ; máy ATM lo i CD 6200 c a OLIETTI ñ t ! s! giao d ch - Ngân hàng thương mai c ph n châu (ACB) nhi u ngân hàng c OBO OKS CO M ph n khác ñã "ng d ng tin h c vào lưu thông ti n t Đây y u t tác đ ng m nh m, đ n vi c lưu thơng ti n t , góp ph n luân chuy n hàng hố, t o u ki n phát tri n kinh t Nh ng thành tưu h n ch! lưu thông ti n m t Vi t Nam K t) sau cách m ng tháng năm 1945, n n kinh t nư c ta tr i qua nhi u giai ño n khác Trong m*i giai đo n đó, vi c lưu thơng ti n t di n khác nhau, ñ t bi t nh ng năm g n ñây vi c lưu thơng ti n t có nh ng bư c chuy n bi n ñáng k v i nh ng thành t u to l n; Đ#ng th'i có nh ng khó khăn nh t đ nh 2.1 Thành t u M c dù, hi n ti n m t lưu thơng có xu hư ng gi m khơng th khơng có ti n m t lưu thơng ti n m t mang l i m t s l i ích r t qun tr ng: - Ti n m t có tính l%ng cao nh t nên có th dùng đ mua b t kỳ ! đâu mà khơng c n ph i m t m t kho n phí khơng ph i t n th'i gian đ chuy n ñ i gi y t' khác sang ti n - Đ#ng ti n c a m t qu c gia bi u hi n cho ñ c trưng ti m l c kinh t c a qu c gia đó, nh ng đ#ng ti n m nh có th nh hư!ng đ n n n kinh t c a toàn th gi i USD c a M+, EUR c a liên minh châu âu có nh ng KI L thay đ i sách ti n t c a - Đ#ng ti n khơng th thi u đư c nh ng thương v nh%, nh ng ho t ñ ng mua bán chi tiêu hàng ngày c a cá nhân, h gia đình 2.2 H n ch Dù có m t vài ưu m c a vi c lưu thông ti n m t, ph i công nh n vi c s d ng nhi u ti n m t lưu thơng s, làm ch m t c đ lưu thông ti n t n n kinh t vĩ mơ mà t c đ lưu thơng c a ti n t t0 lê v i t c ñ lưu thơng c a hàng hố, s, nh hư!ng s u ñ n n n kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Vì lư ng ti n m t lưu thông l n b t c" có ti n đ u có th s d ng đ mua hàng hố nên d b gi m giá vao lưu thơng d dàng - Chi phí đ đáp "ng ti n m t cho lưu thông r t l n k t) in ñúc, b o OBO OKS CO M qu n, d tr , thu h#i, thay th ti n, cho ñ n khâu tiêu hu0 ti n - Ti n ñư c chuy n r t nhi u l n t) tay ngư'i sang tay ngư'i khác, mà d b đánh c p, rách nát , v i s lư ng l n v n chuy n k#ng k nh , r t khó khăn - Ti n khơng ch"a giá tr h p d n, t"c khơng sinh l'i gi y t' có gía khác, giá tr c a ti n ph thu c vào m"c giá n u c m ti n tay n n kinh t có l m phát cao gía tr đ#ng ti n gi m nhanh chóng Như v y, vi c n m gi lưu thông ti n m t nhi u s, làm cho chi lưu thông n m gi ti n m t l n, khơng an tồn, nh hư!ng t i lưu thơng hàng hố Nhưng nh t thi t ph i có ti n m t lưu thơng nh$m đáp "ng nhu c u ti n m t c a n n kinh t Vì v y, NHTW ph i c" vào nh ng ñi u ki n c th KI L c a n n kinh đ th c hi n sách ti n t m t cách có hi u qu nh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N PH N III NH"NG GI#I PHÁP NH$M LÀM GI#M TI N M T LƯU THÔNG Bi n pháp hành OBO OKS CO M NHNN khơng ch xây d ng, ban hành h th ng văn b n pháp quy có hi u l c cao mà ph i khơng ng)ng hồn thi n h th ng văn b n pháp quy đ t o môi trư'ng hành lang pháp lý v ng ch c cho ho t đ ng lưu thơng ti n t Đ h n ch ti n m t lưu thơng, NHNN có th th c hi n nh ng bi n pháp hành sau: 1.1 Nh ng bi n pháp toán ti n m t: - Ph i có nh ng quy đ nh c th v toán ti n m t th c hi n trao đ i hàng hố như: Nh ng hàng hố tốn đư c dùng ti n m t, gi i h n giá tr toán dùng ti n m t, gi i h n ph m vi toán dùng ti n m t - Ph i có nh ng bi n pháp nghiêm kh c ñ i v i nh ng hành vi vi ph m nh ng quy ñ nh v lưu thông ti n m t - NHNN ph i giao cho m t b ph n ñ t ch"c th c thi giám sát, x lý hành vi vi ph m 1.2 Nh ng bi n pháp tốn khơng dùng ti n m t: - C n ph i có m t h th ng văn b n, ngh ñ nh c th rõ ràng, t o mơi trư'ng pháp lý cho hình th"c tốn khơng dùng ti n m t ho t ñ ng : Ph i có nh ng quy ñ nh rõ ràng, c th toán séc, tốn n t , tốn b$ng UNT, UNT KI L - NHNN c n ph i n đ nh, hồn thi n mơi trư'ng pháp lý, t ch"c c u l i h th ng ngân hàng Vi t Nam m t cách toàn di n đ nâng cao vai trò c a mình, đa d ng hoá d ch v ngân hàng d ch v tốn khơng dùng ti n m t - Các ch m i v tốn n t văn b n có liên quan c n đư c xây d ng hồn thi n : Ch ký ñi n t , b o m t an, an toàn, xác th c ch ký n t , ki m sốt h th ng - C n hoàn thi n t ch"c qu n lý, giám sát h th ng toán t i NHNN phù h p v i h th ng tốn t p trung hi n đ i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - C n ph i ban hành thông tư, hư ng d n th c hi n văn b n pháp lu t ñ m i ngư'i bi t ñư c cách th"c tốn Bi n pháp cơng ngh OBO OKS CO M Đ gi m ti n m t lưu thông, lư ng ti n lưu thông ngày tăng nhu c u v trao đ i hàng hố ngày cao b t bu c ngân hàng ph i có bi n pháp lưu thơng khác đ thay th lưu thông b$ng ti n m t lưu thông qua tốn n t , tốn b$ng séc Đ th c hi n t t vi c này, ngân hàng c n quan tâm th c hi n t t c quy trình cơng ngh thi t b máy móc sau: 2.1 Các bi n pháp v quy trình - Các ngân hàng ph i có m t c u t ch"c nhân s h p lý đ t) đưa nh ng chi n lư c, sách h p lý ho t đơng lưu thơng ti n t - Các ngân hàng ph i có nh ng chuyên gia v thi t b máy móc, ph i có đ i ngũ có trình đ chun mơn cao đ u hành giây chuy n cơng ngh đáp "ng đư c nh ng nhu c u cơng ngh m i - Các ngân hàng kông ngưng n d ng, đao to nh ng ngư'i có trình ñ , có l c, có kinh nghi m vi c "ng d ng thi t b máy móc đ đáp "ng v i cơng ngh m i - Ph i có nh ng bi n pháp x lý nh ng hành vi c ý làm sai, l i d ng cơng ngh đ rút ti n, ln đ cao nh ng ngư'i có ph/m ch t t t, ch u khó c n cù 2.2 Các bi n pháp v máy móc thi t b KI L - Các ngân hàng nên s d ng máy tính m t cách ph bi n ho t đ ng tốn, đ c bi t m ng máy vi tính - Khơng ng)ng "ng d ng nh ng máy móc thi t b hi n ñ i; ñ#ng th'i không ng)ng nghiên c"u, s n xu t nh ng công ngh m i Ngân hàng ph i t o nh ng s n ph/m thay th ti n m t như: Th1, séc - Th c hi n n i m ng gi a NHTM v i ñ giao d ch tr c ti p, rút ngân th'i gian toán, t)ng bư c thí m n i m ng gi a ngân hàng v i khách hàng, trư c khách hàng l n có uy tín đ1 th c hi n giao d ch t i nhà http://kilobooks.com THÖ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Đa d ng hố hình th"c tốn qua NHTM: Phát hành séc tốn cá nhân có đ m b o chi tr c a NHTM Đ i v i khách hàng uy tín, ngân hàng có th áp d ng cho vay th u chi ; phát tri n d ch v th1 tín d ng, th1 ATM, OBO OKS CO M th1 toán qu c t Đòi h%i c n ph i nhanh chóng "ng d ng s n ph/m công ngh tin h c, m! m ng lư i tốn th tồn qu c Bi n pháp kinh t! Đ thu hút khuy n khích dân cư tốn qua ngân hàng nh$m gi m gi i lư ng giao d ch b$ng ti n m t, ngân hàng c n có nh ng sách ưu đãi khách hàng s d ng d ch v toán qua ngân hàng như: - Gi m phí ho c khơng thu phí d ch v tốn qua ngân hàng c a dân cư N u khách hàng m! tài kho n ti n g i th c hi n tốn qua tài kho n s, đư c ngân hàng cung c p ñ y ñ lo i n ch , ch"ng t) mi n phí mà không ph i n p b t c" kho n l phí - Đ i v i m t s khách hàng h i ñ ñi u ki n, NHTM có th ưu đãi lãi su t cho vay th'i gian th/m đ nh khách hàng có nhu c u vay Đ i v i ñ i tư ng có thu nh p coa m! tài kho n tốn qua ngân hàng đư c mi m gi m m t s lo i thu nh t ñ nh t)ng trư'ng h p c th - Ngân hàng nên khuy n khách hàng bàng cách g i quà lưu ni m ñ i v i nh ng khách hàng thư'ng xuyên giao d ch có s dư bình qn tài kho n ti n g i n ñ nh Bi n pháp tâm lý Đ xoá b% m t thói quen s d ng ti n m t ăn sâu vào tâm lý ngư'i dân KI L m t u khơng d dàng, nhiên m t vi c làm c n thi t, ph i có nh ng bi n pháp truyên truy n sâu r ng qua báo chí, phương ti n truy n thơng đ i chúng vi c giáo d c ý th"c cho ngư'i dân ñ h th y ñư c l i ích lâu dài cho n n kinh t cho b n thân h s d ng hình th"c tốn khơng dùng ti n m t, ñ#ng th'i t o ñi u ki n cho h ti p c n v i nh ng công ngh tốn hi n đ i ,ti n l i Đi u đòi h%i ngân hàng ph i có cách tuyên truy n sâu r ng v i ngư'i dân đ t) t o lòng tin nhân dân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Đ i v i doanh nghi p, c n có bi n pháp khuy n khích khuy n m i, cho vay th u chi, t o uy tín c a mình, đ thu hút h tham gia toán KI L OBO OKS CO M qua h thơng ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K%T LU&N N u ví n n kinh t th c a m t ngư'i ngân hàng s, OBO OKS CO M nh ng m ch máu ñ#ng ti n máu c a ngư'i đó, mà máu c a ngư'i quy t ñ nh ñ n s t#n t i c a ngư'i đó, th có máu nhi u s, làm cho th m t thăng b$ng cao huy t áp, r i lo n m ch máu Nhưng th có máu q ngư'i có th t vong Do v y, đ có m t th l c t t, trí l c t t th c a ngư'i ph i có m t lư ng máu phù h p Như v y, đ#ng ti n có vai trò đ i v i n n kinh t vai trò c a máu ñ i v i ngư'i Kh i lư ng ti n m t lưu thông nhi u hay đ u nh hư!ng t i n n kinh t Thông thư'ng m t n n kinh t phát tri n t0 l lưu thong ti n m t gi m xu ng Hi n nay, Vi t Nam ñã ñang tri n khai t)ng bư c ñư c d ch v tốn khơng dùng ti n m t vào ñ'i s ng nhân dân ñ nâng cao vai trò ho t ñ ng c a ngân hàng ñáp "ng yêu c u kinh t c a th'i kỳ khu v c hố tồn c u hố Qua đ tài này, em mong mu n NHNN Vi t Nam s, ho t ñ ng t t nhi m v c a th c hi n qu n lý nhà nư c lĩnh v c ti n t ngân hàng thơng qua sách, bi n pháp h p lý, t o m t hành lang pháp lý ch t ch,, thơng thống, đ t) h th ng ngân hàng thương m i ho t ñ ng t t lĩnh v c kinh doanh ti n t ; Và ñ#ng ti n Vi t Nam, hình th"c KI L tốn khơng dùng ti n m t d n d n có v trí cao th gi i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI U THAM KH#O Báo cáo thư'ng niên ( NHNN Vi t Nam ) 1999, 2000, 2001 OBO OKS CO M Giáo trình ngân hàng trung ương (H c viên Ngân hàng) Giáo trình Marketing ngân hang (H c vi n Ngân hàng) Giáo trình lý thuy t ti n t (H c vi n Ngân hàng) Ti n t , ngân hàng th trư'ng tài (Frederic S Mishkin) Ch"ng khốn Vi t Nam s 12-2002 Nghiên c"u kinh t s 295-2002 Kinh t th gi i s 6-2002 KI L T p chí ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L i nói đ(u OBO OKS CO M M'C L'C Ph(n I: Khái quát chung v ti n t I Khái ni m, ch c trình phát tri n c a ti n t Khái ni m Ch"c Quá trình phát tri n c a ti n t II Nguyên t c phát hành ti n Nguyên t c phát hành ti n d a s! tr kim làm ñ m b o Nguyên t c phát hành ti n có đ m b o b$ng hàng hoá III Các kênh phát hành Thơng qua nghi p v tín d ng gi a NHTW v i NHTM Kênh th trư'ng m! Kênh phát hành ti n thông qua ngân sách nhà nư c Phát hành ti n thông qua kênh ngo i h i Ph(n II: Th c tr ng lưu thông ti n m t Vi t Nam Th c tr ng lưu thông ti n m t ! Vi t Nam Nh ng thành tưu h n ch lưu thông ti n m t ! Vi t Nam Ph(n III: Nh ng gi i pháp nh m làm gi m ti n m t lưu thơng KI L Bi n pháp hành Bi n pháp công ngh Bi n pháp kinh t Bi n pháp tâm lý K!t lu)n Tài li u tham kh o ... ti n thông qua ngân sách nhà nư c Phát hành ti n thông qua kênh ngo i h i Ph(n II: Th c tr ng lưu thông ti n m t Vi t Nam Th c tr ng lưu thông ti n m t ! Vi t Nam Nh ng thành tưu h n ch lưu thông. .. t vài ưu m c a vi c lưu thơng ti n m t, ph i công nh n vi c s d ng nhi u ti n m t lưu thông s, làm ch m t c đ lưu thơng ti n t n n kinh t vĩ mơ mà t c đ lưu thông c a ti n t t0 lê v i t c đ lưu. .. h n ch lưu thông ti n m t ! Vi t Nam Ph(n III: Nh ng gi i pháp nh m làm gi m ti n m t lưu thông KI L Bi n pháp hành Bi n pháp cơng ngh Bi n pháp kinh t Bi n pháp tâm lý K!t lu)n Tài li u tham