Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt

Lời nói đầu

Trong những năm gần đây, đất nớc ta đã có những chuyển biển rõ rệttrong định hớng phát triển kinh tế và những thành tựu mà chúng ta đạt đợc trongkhu vực và trên thế giới, tuy vậy để đổi mới toàn diện một đất nớc với nền nôngnghiệp đi đầu thì quả là rất khó đối với các nhà hoạch định kinh tế chính sánh vĩmô Điều đó có thể thấy một cách rõ nét nhất qua phơng tiện thanh toán của nớcta, một tâm lý còn a chuộng những cái gì truyền thống, một thói quen sử dụngtiền mặt không dễ gì thay đổi, là những lí do để giải thích tại sao tiền mặt vẫnchiếm tỉ trọng lớn trong lu thông và đợc sử dụng chủ yếu trong thanh toán Đãđến lúc chúng ta phải nhìn nhận vấn đề này một cách nghiêm túc và tìm một lốithoát, một hớng đi đúng đắn cho vấn đề này bởi một quốc gia phát triển hùngmạnh thực sự thì tự bản thân nó phải bắt kịp với bớc tiến của các nớc trên thếgiới, muốn nh vậy thì nó buộc phải tăng tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinhtế, tức là giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt Với lý do trên và kết hợp với kiến thức

mà em đã biết nên em đã nghiên cứu đề tài: "Thực trạng lu thông tiền mặt ở

Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lu thông tiền mặt." Đề tài này gồm

có các phần sau:

Phần I : Khái quát chung về tiền tệ.

Phần II : Thực trạng lu thông tiền mặm ở Việt Nam.

Phần III : Những biện pháp nhằm làm giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt.Dù đã có những cố gắng, nhng do kiến thức hạn chế của em nên em khôngthể tránh khỏi nhữnh thiếu sót, do đó em rất mong đợc sự giúp đỡ của giảng viênvà các bạn, xin chân thành cảm ơn.

Tiền với cách hiểu chung nhất là bất cứ cái gì đợc chấp nhận trong thanh toán đểlấy hàng hoá hoặc trong việc hoàn trả các khoản nợ Hiện nay có hai loại tiền tệchính, đó là tiền tệ có giá trị thực và tiền tệ quy ớc Tiền quy ớc gồm có: Tín tệ,tiền pháp định và tiền của hệ thống ngân hàng Trong tất cả các loại tiền đó thìtiền mặt pháp định là một trong các loại tiền mạnh, đó là loại tiền giấy do ngânhàng trung ơng(NHTW) phát hành Loại tiền này có giá trị thực rất thấp, có thểxem nh không đáng kể, đây là loại tiền đợc hình thành dựa trên yếu tố chủ quancủa chính phủ Chính phủ căn cứ vào các quy luật kinh tế, điều kiện kinh tế xãhội của đất nớc cũng nh của thế giới để từ đó phát hành tiền một cách hợp lý Dođồng tiền pháp định có giá trị không đáng kể nên nó có thể bị lạm phát hoặcgiảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định là loại tiền đợc tín nhiệm nhất bởi vìđây là đồng tiền của chính phủ và nó có hiệu lực trao đổi trên toàn lãnh thổ Hiệnnay, tiền có giá trị thực chủ yếu là tiền vàng, vì tiền vàng có gía trị thực nên nócó nhiều u điểm hơn so với tiền giấy nh mức ổn định của đồng tiền, giá trị traođổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền vàng ít đợc sử dụng hơn Vàng hiện nay đợcsử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực hiện chính sách tiền tệ của NHTW hoặc sửdụng nh những hàng hoá trang sức, nó ít sử dụng làm vật trao đổi.

- Chức năng phơng tiện lu thông là một chức năngkhác của tiền tệ Lúcnày, tiền làm môi giới trong trao đổi hàng hoá và phải là tiền mặt.

- Chức năng phơng tiện cất trữ: Làm chức năng này tiền rút khỏi lu thôngvà nhất thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền vàng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nén và cáccủa cải bằng vàng, bạc mới làm đợc chức năng này.

- Chức năng phơng tiện thanh toán: Khi tiền đợc dùng để trả nợ, dùng đểtrao đổi hàng hoá là khi tiền thực hiện chức năng này.

- Chức năng tiền tệ quốc tế: Tiền đợc dùng không chỉ trong phạm vi mộtquốc gia mà còn có thể sử dụng ra ngoài phạm vi quốc gia, khi này tiền thựchiện chức năng tiền tệ thế giới.

*Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại, tiền tệ có ba chức năngtiêu biểu là: Chức năng phơng tiện trao đổi, chức năng phơng tiện đo lờng và tínhtoán giá trị và chức năng phơng tiện tích luỹ.

- Chức năng phơng tiện trao đổi: Tiền là vật ngang giá chung, là trunggian làm cho sự trao đổi hàng hoá giữa ngời này với ngời khác trở nên thuận lợihơn Phơng tiện trao đổi là chức năng quan trọng nhất của tiền tệ Nếu không cóchức năng này thì tiền tệ sẽ không còn.

- Chức năng phơng tiện đo lờng và tính toán giá trị: Việc đo giá trị hànghoá dịch vụ bằng tiền cũng giống nh việc đo khối lợng bằng cân và đo khoảngcách bằng mét Đơn vị tiền tệ là một thớc do đợc sử dụng phổ biến trong cácquan hệ xã hội Nhờ chức năng này mà tính chất tiền tệ hoá ngày càng phổ biếntrong đo lờng sự phát triển của xã hội, đo lờng mức sống của con ngời Nó đãtạo ra một nền kinh tế mang tính chất tiền tệ.

- Chức năng phơng tiện tích luỹ: Tích luỹ là cơ sở để tái sản xuất và mởrộng sản xuất cho nên nó cũng là cơ sở phát triển kinh tế Tiền có đợc chức năngnày là vì nó là phơng tiện trao đổi, là tài sản có tính lỏng cao nhất.

3, Quá trình phát triển tiền tệ

Khi nền kinh tế sơ khai, lúc bấy giờ cha có ngân hàng, tiền sử dụng trongtrao đổi là hiện vật (tiền hàng hoá) là những loại tiền đợc làm ra từ các dạng vậtchất mà bản thân nó đã có giá trị sử dụng sẵn, nó không do một tổ chức nào pháthành Khi nền sản xuất và trao đổi hàng hoá ngày càng phát triển, loài ngời đãtìm kiếm và khai thác đợc kim loại cùng với sự bộc lộ nhiều nhợc điểm của tiềnhàng hoá khi kim loại đợc chọn làm vật ngang giá chung với u điểm nh: Có độbền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lu thông tiền kim loại, ngân hàng đãquy định thống nhất việc đúc tiền nh về kích thớc, hình dáng, trọng lợng cho mỗiđơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ớc các bộ phận chia nhỏ của đồng tiền.Tiền kim loại do nhà nớc và cá nhân đúc nhng đều phải đợc nhà nớc quản lý,điều này đánh dấu sự ra đời của nghiệp vụ phát hành tiền Chính nhờ đồng tiềnnày mà nền kinh tế đi vao ổn định hơn, cũng dựa trên cơ sở đó, nhà nớc lúc bấygiờ không chỉ phát hành bằng tiền kim loại mà còn phát hành ra tiền giấy Nhvậy, trong giai đoạn này đã xuất hiện tiền kim loại và tiền giấy, tuy nhiên chaxuất hiện ngân hàng.

Ngân hàng xuất hiện là một tất yếu khách quan do yêu cầu của nền kinhtế Ngân hàng thơng mại (NHTM) là ngân hàng xuất hiện đầu tiên, trong giaiđoạn đầu này hoạt động của ngân hàng còn rất sơ khai, ngân hàng sẽ phát hànhra các chứng th hay các kỳ phiếu đúng bằng giá trị của vàng mà khách hàng gửivào ngân hàng, chính mà khả năng chuyển đổi các giấy tờ đó ra vàng luôn đảmbảo đợc thuận tiện Tuy nhiên, với tốc độ buôn bán lu thông ngày càng tăng, nhucầu về tiền ngày càng nhiều thúc đẩy sự ra đời của hàng loạt NHTM Điều nàydẫn tới trong lu thông có rất nhiều kỳ phiếu ngân hang khác nhau, nhiều ngân

hàng vì mục tiêu lợi nhuận đã phát hành kỳ phiếu ra lu thông không có vàng đểđảm bảo khả năng thanh toán làm cho ngời dân nghi ngờ và mất uy tín củakhách hàng đối với ngân hàng nhỏ và họ đổ xô nhau đến các ngân hàng lớn, dođó ngân hàng lớn có điều kiện mở rộng quy mô và thâu tóm các ngân hàng nhỏ.Bên cạnh đó,với nhiều loại giấy đợc đa vao lu thông làm cho tiền tệ mất ổn định,do đó buộc nhà nớc phải can thiệp để thống nhất việc phát hành tiền và đảm baoan toàn cho lu thông giấy bạc ngân hàng bằng cách chỉ cho một số ngân hàngthực hiện phát hành giấy bạc ngân hàng gọi là ngân hàng phát hành Ngân hàngphát hành là những ngân hàng có vốn lớn, số lợng chi nhánh nhiều, có uy tín trênthị trờng.

Cuối thế kỷ XIX, một số nớc đã hình thành ngân hàng phát hành, các ngânhàng phát hành này đã thực hiện một số chức năng của NHTW Và đến đầu thếkỷ XX thì các chức năng phát hành tiền đã hoàn toàn tách khỏi chức năng kinhdoanh tiền tệ của NHTM, đánh dấu sự ra đời của NHTW, và NHTW trở thành cơquan độc quyền phát hành tiền trong một quốc gia Quá trình phát triển côngnghệ ngân hàng ngày càng hiện đại đã cho phép thay thế một phần giấy bạc ngânhàng, tiền kim loại do NHTW phát hành bằng tiền điện tử, điều này mang lạimột lợi ích to lớn cho bất kỳ một quốc gia nào vì nó giúp cho việc tăng tốc độluân chuyển vốn cho nền kinh tế.

II Nguyên tắc phát hành tiền

NHNN Việt Nam trực thuộc chính phủ, chính phủ uỷ quyền cho NHNNthực hiện quản lý nhà nớc trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng NHNN độc quyềnphát hành tiền, nhng không vì thế mà phát hành một cách tự ý, tuỳ tiện Trớc khiphát hành tiền NHNN phải căn cứ vào các nguyên tắc sau:

1 Nguyên tắc phát hành tiền dựa trên cơ sở trữ kim làm đảm bảo.

Nguyên tắc này quy định khối lợng giấy bạc ngân hàng phát hành vào luthông phải đợc đảm bảo bằng dự trữ kim loại quý hiện có trong kho dự trữ củangân hàng Việc đảm bảo này phải đợc duy trì theo một trong các hình thức sau:

- Nhà nớc quy định một hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khối lợnggiấy bạc ngân hàng phát hành nằm trong hạn mức thì không cần phải có kim loạiquý (vàng) làm đảm bảo, nhng nếu vợt quá hạn mức đó thì khối lợng vợt quá hạnmức đòi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo.

- Nhà nớc sẽ quy định mức tối đa lợng giấy bạc trong lu thông mà khôngquy định mức dự trữ vàng đảm bảo cho lợng giấy bạc đó Nhng nếu phát hànhgiấy bạc vợt quá mức quy định đó thì phải có vàng làm đảm bảo.

- Nhà nớc quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lợng giấy bạc pháthành, phần còn lại phải đợc đảm bảo bằng các chứng từ có giá nh thơng phiếu,chứng khoán chính phủ và các tài sản có kháccủa NHTW.

2 Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo bằng hàng hoá.

Cùng với sự phát triển sản xuất hàng hoá, khối lợng hàng hoá lu thôngngày càng tăng, đòi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hànghoá và dịch vụ Mặt khác do yêu cầu đáp ứng chi tiêu của chính phủ Sau chiếntranh thế giới II, nguyên tắc 1 gần nh đợc chấm dứt Thay vào đó là sự đảm bảobằng hàng hoá cho việc phát hành tiền Mặt khác quá trình lu thông xuất hiệnmới nhận thức về tiền, thế giới đã phi tiền tệ hoá vai trò của vàng, các loại tiềndấu hiệu ra đời và thay thế cho tiền kim loại vàng trong lu thông Để lu thôngtiền tệ ổn định, NHTW đặt ra nguyên tắc phát hành tiền đợc đảm bảo bằng giátrị hàng hoá.

Theo nguyên tắc này, đảm bảo duy nhất cho khối lợng tiền trong lu thônggiờ đây là hàng hoá, thông qua các chứng khoán của chính phủ hoặc các giấynhận nợ đợc phát hành từ các doanh nghiệp Yêu cầu phát hành tiền dựa vào cơsở hàng hoá nhằm duy trì vừa đủ cho nhu cầu của nền kinh tế, trên cơ sở ph ơngtrình trao đổi của Fisher với nội dung nh sau:

Trong phơng trình này, Fisher quan niệm rằng, khối lợng tiền cần đợc tạora cho nền kinh tế (M), trong đó tiền mặt là bộ phận hạt nhân, phụ thuộc vào babiến số: P ( mức giá cả bình quân của hàng hoá ), Y ( tổng sản lợng ),V (vòngquay tiền tệ ).

Dựa vào nguyên tắc trên NHTW cần phải dự tính khối lợng tiền phát hành,tức là dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền đợc quyết định bởi tổng sản phẩm quốcdân thực tế, sự biến động của giá cả dự tính và tốc độ lu thông tiền tệ, ta có thểtính theo công thức:

M=P.Q-VTrong đó:

M : Tốc độ tăng trởng của tiền cung ứng.P : Mức biến động giá dự tính.

Q : Tỷ lệ tăng trởng thực tế dự tính.

V : Sự biến động tốc độ lu thông tiền tệ dự tính.

III Các kênh phát hành tiền.

1 Thông qua nghiệp vụ tín dụng giữa NHTW với các NHTM.

Căn cứ vào nhu cầu tín dụng của nền kinh tế, căn cứ vao lợng tiền cungứng tăng thêm trong năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu của chính sách tiền tệ, nhu

cầu vay vốn của các tổ chức tín dụng NHTW cho các tổ chức tín dụng vay ngắnhạn dới hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá, chovay có đảm bảo bằng các chứng từ có giá và các loại cho vay khác.

Khi NHTW cho các tổ chức tín dụng vay làm tăng bộ phận tiền mặt tronglu thông hoặc làm tăng số d tiền gửi của các tổ chức tín dụng tại NHTW Kết quảlàm tăng tiền trung ơng (MB) N vậy, qua việc NHTW cho các NHTM vay,NHTW đã phát hành một lợng tiền vào lu thông còn NHTM nhận đợc một khoảntín dụng từ NHTW là một nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạt động kinhdoanh.

2 Kênh thị trờng mở.

Thông qua nghiệp vụ thị trờng mở, NHTW mua các giấy tờ có giá trên thịtrờng, nghĩa là đã đa một khối lợng tiền vào lu thông, hàng hoá mà NHTW mualà các tín phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá ngắn hạn Khi NHTW mua cácchứng từ có giá trên thị trờng thì tiền từ NHTW ra lu thông, kết quả là tiền cungứng sẽ tăng lên bằng đúng giá trị của chứng từ có giá đó Các chứng từ có giá đ -ợc NHTW nắm giữ trở thành tài sản có của NHTW tơng ứng với nó là một sựtăng lên của bên tài sản nợ hoặc tiền mặt hoặc tiền dự trữ Kênh này đang đợc sửdụng phổ biến, đặc biệt là các nớc có nền kinh tế phát triển vì đây là kênh rấtlinh hoạt.

3 Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nớc.

Trong quá trình hoạt động thu chi của ngân sách, thông thờng thu có tínhchất thời vụ mà chi thì diễn ra thờng xuyên, do đó tại một thời điểm ngân sáchcó thể bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đợc sự đồng ý của chínhphủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định của chính phủ bằngnhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Nh vậy NHTW đã cung ứng một khối lợngtiền cho ngân sách chi tiêu Điều đó có nghĩa là NHTW đã phát hành tiền thôngqua kênh ngân sách.

4 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối.

Khi NHTW thực hiện mua ngoại hối trên thị trờng hối đoái, đây cũng làmột kênh phát hành tiền Khi NHTW mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ củaNHTW tăng, đồng thời một lợng tiền cũng đợc đa vào lu thông qua việc thanhtoán tiền cho các tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngợc lại khi NHTWbánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ của NHTW giảm, tiền trung ơng cũng giảm.

Nh vậy, tuy theo từng điều kiện nhất định mà các kênh cung ứng tiền củamỗi quốc gia đợc NHTW sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác nhau Song dù tiền đ-ợc cung ứng theo kênh nào cũng phải đạt đợc các mục tiêu của chính sách tiềntệ.

Phần II

Thực Trạng Lu Thông Tiền Mặt ở Việt Nam

1 Thực trạng lu thông tiền mặt ở Việt Nam.

Với những chính sách kinh tế mở vửa và chính sách đối ngoại rộng mởcủa nhà nớc, quan hệ đối ngoại ngày càng rộng mở, tạo ra các quan hệ đối ngoạivề kinh tế, chính trị, xã hội, nhất là quan hệ với các tổ chức tài chính tiền tệ thếgiới Thu nhập của ngơừi dân dần dần đợc cải thiện và không ngừng gia tăng.Việc sử dụng tiền mặt trong lu thôngb ngày một nhiều hơn so với thời kỳ baocấp với sự tồn tại của tem phiếu, làm cho lu thông hàng hoá ách tắt Đồng tiềnViệt Nam luôn tục thay đổi về mẫu mã, màu sắc, kích thớc chất liệu với cácmệnh giá hết sức phong phú và ngày càng lớn để đáp ứng nhu cầu tiền mặt rấtlớn trong dân c Vừa qua NHNN Việt Nam đã cho lu thông tiền mặt rất đa dạngvề mệnh giá, đáng chú ý hơn cả là NHNN Việt Nam đã cho lu thông các loạitiền mới nhất vào ngày 17/12/2003 Đồng tiền mới đợc phép lu thông trong đợtnày gồm có bốn mệnh gía,các đồng tiền kim loại gồm có ba mệnh giálà 200đ,1000đ, 5000đ còn đồng tiền polimer có hai mệnh gía là 100000đ và 500000đ.Tiền mặt có nhiều mệnh giá là do nhu cầu khác nhau của nhân dân, do đó đã tạora đợc sự tiện lợi của tiền mặt Nếu nh trớt đây với hệ thống ngân hàng một cấp,NHNN cha hoàn toàn chủ động trong lĩnh vực in đúc tiền, điều tiết lợng tiềncung ứng, vân dụng ch đúng quy luật lu thông tiền tệ nên đã phát hành tràn lan,gây nên lạm phát, đồng tiền mất giá nghiêm trong; Thì nay, việc hình thành hệthống ngân hàng hai cấp, bớc vào quá trình chuyển đổi, nghiệp vụ phát hành tiềncủa NHNN bớc đầu tỏ ra có chất lợng hơn và hiệu quả hơn trong quá trình thựcthi chính sách tiền tệ Việc thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, mở cửa biêngiới đã làm cho lu thông hàng hoá trở nên trôi chảy hơn, nền kinh tế bắt đấu đilên, lạm phát từ ba con số xuống còn một con số, sức mua đồng tiền dần dần ổnđịnh Tuy nhiên, trong thời kỳ đầu của cuộc cải cách này với một đất nớc có xuấtphát điểm kinh tế rất thấp, do đó công nghệ thanh toán cha đáp ứng đợc nhu cầuthanh toán không dùng tiền mặt đã tạo ra tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trongnhững năm vừa qua, NHNN đã thực hiện cơ chế phát hành tiền có hiệu quả bằngviệc tăng phát hành tiền để kích thích kinh tế mà vẫn giữ một tỷ lệ lạm pháttrong mức an toàn Mục đích của việc này là để tăng vốn cho vay cho cácNHTM, vừa để thêm vốn đầu t vào các công trình kích cầu Thực tế là nạn khanhiếm tiền đồng của các NHTM trong thời gian qua cho thấy nhu cầu đầu t củacác chủ thể trong nền kinh tế đang tăng mạnh, đây là thể hiện tốt cho sự pháttriển kinh tế.

Tiền mặt lu thông ngoài hệ thống ngân hàng hiện vẫn chiếm tỷ trọng lớntrong tổng phơng tiện thanh toán tiền đồng, nhng có xu hớng giảm qua các năm.Cụ thể: Năm 1997 là 30,8%, năm 1998 là 26,6%, năm 1999 la 29,1% và theothống kê mới nhất của NHNN trong năm 2002 và những tháng đầu năm 2003 tỷlệ này chỉ còn 24%, tuy có giảm chậm nhng đây là con số tích cực so với mứcxấp xỉ 30% so với năm 1999.

Để lu thông tiền mặt đợc thuận lợi, NHNN đã nhiều lần phát hành tiềnmới với mệnh giá lớn hơn tiền cũ Cụ thể : Năm 2001 NHNN đã phát hành tiềncó mệnh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát hành tiền có mệnh giá 500.000đ.Tuy nhiên, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu tiền mặt của nền kinh tế, NHNN đã pháthành ngân phiếu thanh toán với mệnh giá lớn 500.000đ, 1.000.000đ, 5.000.000đcó thời hạn thanh toán 6 tháng, thực chất thơng phiếu là tiền mặt có kỳ hạn.Ngân phiếu xuất hiện đã có nhiều u điểm so với chi trả tiền mặt có mệnh giánhỏ Với mệnh giá lớn nên vận chuyển gọn nhẹ, kiểm đếm dễ dàng, nhng thờihạn lu thông của ngân phiếu ngắn, chi phí phát hành và thu đổi khi đến hạn cũnglà vấn đề tồn tại khiến cho ngân phiếu lu thông trong phạm vi hẹp Các nhà kinhtế cho rằng, sớm hay muộn thì ngân phiếu phải đợc loại bỏ khỏi lu thông Tháng4/2002, một lợng ngân phiếu lớn đã rút khỏi lu thông và chấm dứt hoàn toàn việcthanh toán bằng thơng phiếu Để thay thế lợng ngân phiếu rút khỏi lu thông,NHNN đã phát hành 1.000 tỷ đồng để lu thông với mệnh giá 50.000đ và100.000đ

Trong những năm qua, tỷ trọng tiền mặt lu thông có chiều hớng suy giảm,đây là một dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toánkhông dùng tiền mặt năm 2001 là 11%( tỷ trọng phơng tiện thanh toán khôngdùng tiền mặt bao gồm cả ngân phiếu thanh toán ); tỷ trọng thanh toán tiền mặtso với thanh toán không dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 là 11% ( trongtổng phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt không có ngân phiếu ), qua sốliệu này cho thấy, tuy tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùngtiền mặt ở hai thời điểm 2001 và 2002 là 11% nhng đã chứng tỏ tốt độ thanhtoánkhông dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 tăng nhanh hơn so với năm 2001vì ngân phiếu thanh toán rút khỏi lu thông Điều này chứng tỏ xu hớng tiền mặtlu thông giảm và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt nh: Thanh toán điệntử liên ngân hàng, thanh toán bằng séc, thanh toán bằng thẻ,

Hiện nay, do lợi thế của thanh toán không dùng tiền mặt nh: An toàn,lợithế về thời gian không gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hớng gia tăng thanhtoán không dùng tiền mặt và giảm thanh toán bằng tiền mặt là dễ hiểu Từ năm2000, xu hớng phát triển chủ yếu của các ngân hàng là tăng cờng tin học trong

hiện đại hoá hoạt động ngân hàng nói chung , hệ thống phân phối nói riêng, tăngcờng khả năng cạnh tranh và từng bớc hộij nhập thị trờng tài chính quốc tế Tiêubiểu là các ngân hàng sau:

- Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam với sự nhạy bén trông kinh doanh, từtháng 8/2000 đã đa vào sử dụng mô hình bán lẻ Nó là hệ thống ngân hàng bán lẻtheo tiêu chuẩn quốc tế mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB2010 có khả năng hoạt động đồng bộ với nhiều hệ thốngdịch vụ khác nhau nh:Thẻ thanh toán , máy rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân hàng điệntử Ngân hang Ngoai thơng Việt Nam là ngân hàng đầu tiên góp phần làm giảmlu thông tiền mặt trong nền kinh tế thông qua ứng dụng khoa học kỷ thuật hiệnđại vào lu thông tiền tệ.

- Thực hiện chơng trình hiện đai hoá hệ thống phân phối, ngày 11/4/2000,Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã chính thức khai tr-ơng và đa vào hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) Hệ thống gồm haitrung tâm xử lý ở Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh kết nối với nhau thông quakênh thuê bao truyền thông ; 4 máy ATM loại CD 6200 của OLIETTI đặt ở cácsở giao dịch

- Ngân hàng thơng mai cổ phần á châu (ACB) và nhiều ngân hàng cổ phầnkhác đã ứng dụng tin học vào lu thông tiền tệ Đây chính là yếu tố tác độngmạnh mẽ đến việc lu thông tiền tệ, góp phần luân chuyển hàng hoá, tạo ra điềukiện phát triển kinh tế.

2 Những thành tu và hạn chế lu thông tiền mặt ở Việt Nam.

Kể từ sau cách mạng tháng 8 năm 1945, nền kinh tế nớc ta trải qua nhiềugiai đoạn khác nhau Trong mỗi giai đoạn đó, việc lu thông tiền tệ cũng diễn rakhác nhau, đặt biệt trong những năm gần đây việc lu thông tiền tệ có những bớcchuyển biến đáng kể với những thành tựu to lớn; Đồng thời cũng có những khókhăn nhất định.

2.1 Thành tựu.

Mặc dù, hiện nay tiền mặt lu thông có xu hớng giảm nhng không thểkhông có tiền mặt trong lu thông vì tiền mặt mang lại một số lợi ích rất quntrọng:

- Tiền mặt có tính lỏng cao nhất nên nó có thể dùng để mua bất kỳ cái gì ởđâu mà không cần phải mắt một khoản phí nào và không phải tốn thời gian đểchuyển đổi nh các giấy tờ khác sang tiền.

- Đồng tiền của một quốc gia là biểu hiện cho đặc trng và tiềm lực kinh tếcủa quốc gia đó, những đồng tiền mạnh có thể ảnh hởng đến nền kinh tế của toàn

thế giới nh USD của Mỹ, EUR của liên minh châu âu khi đó có những thay đổichính sách tiền tệ của mình.

- Đồng tiền không thể thiếu đợc trong những thơng vụ nhỏ, trong nhữnghoạt động mua bán chi tiêu hàng ngày của cá nhân, hộ gia đình.

2.2 Hạn chế.

Dù có một vài u điểm của việc lu thông tiền mặt, nhng chúng ta phải côngnhận việc sử dụng quá nhiều tiền mặt trong lu thông sẽ làm chậm tốc độ lu thôngtiền tệ trong nền kinh tế vĩ mô mà tốc độ lu thông của tiền tệ tỷ lê với tốc độ luthông của hàng hoá, do đó sẽ ảnh hởng sấu đến nền kinh tế.

- Vì lợng tiền mặt lu thông lớn và bất cứ ai có tiền đều có thể sử dụng đểmua hàng hoá nên nó dễ bị giảm giá và đi vao lu thông dễ dàng.

- Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho lu thông là rất lớn kể từ khi in đúc, bảoquản, dự trữ, thu hồi, thay thế tiền, cho đến khâu tiêu huỷ tiền.

- Tiền đợc chuyển rất nhiều lần từ tay ngời này sang tay ngời khác, do đómà nó dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lợng lớn thì vận chuyển kồng kềnh , rấtkhó khăn.

- Tiền không chứa giá trị hấp dẫn, tức là nó không sinh lời nh các giấy tờcó gía khác, giá trị của tiền phụ thuộc vào mức giá do đó nếu cầm tiền trong taykhi nền kinh tế có lạm phát cao thì gía trị đồng tiền giảm đi nhanh chóng.

Nh vậy, việc nắm giữ và lu thông tiền mặt quá nhiều sẽ làm cho chi luthông và nắm giữ tiền mặt lớn, không an toàn, còn ảnh hởng tới lu thông hànghoá Nhng nhất thiết phải có tiền mặt lu thông nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặtcủa nền kinh tế Vì vậy, NHTW phải căn cứ vào những điều kiện cụ thể của nềnkinh để thực hiện chính sách tiền tệ một cách có hiệu quả nhất.