Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt.doc

Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt

Lời nói đầu

Trong những năm gần đây, đất nớc ta đã có những chuyển biển rõ rệt trong định hớng phát triển kinh tế và những thành tựu mà chúng ta đạt đợc trong khu vực và trên thế giới, tuy vậy để đổi mới toàn diện một đất nớc với nền nông nghiệp đi đầu thì quả là rất khó đối với các nhà hoạch định kinh tế chính sánh vĩ mô Điều đó có thể thấy một cách rõ nét nhất qua phơng tiện thanh toán của nớc ta, một tâm lý còn a chuộng những cái gì truyền thống, một thói quen sử dụng tiền mặt không dễ gì thay đổi, là những lí do để giải thích tại sao tiền mặt vẫn chiếm tỉ trọng lớn trong lu thông và đợc sử dụng chủ yếu trong thanh toán Đã đến lúc chúng ta phải nhìn nhận vấn đề này một cách nghiêm túc và tìm một lối thoát, một hớng đi đúng đắn cho vấn đề này bởi một quốc gia phát triển hùng mạnh thực sự thì tự bản thân nó phải bắt kịp với bớc tiến của các nớc trên thế giới, muốn nh vậy thì nó buộc phải tăng tốc độ chu chuyển vốn trong nền kinh tế, tức là giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt Với lý do trên và kết hợp với kiến thức

mà em đã biết nên em đã nghiên cứu đề tài: "Thực trạng lu thông tiền mặt ở

Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lu thông tiền mặt." Đề tài này gồm

có các phần sau:

Phần I : Khái quát chung về tiền tệ.

Phần II : Thực trạng lu thông tiền mặm ở Việt Nam.

Phần III : Những biện pháp nhằm làm giảm tỉ trọng lu thông tiền mặt Dù đã có những cố gắng, nhng do kiến thức hạn chế của em nên em không thể tránh khỏi nhữnh thiếu sót, do đó em rất mong đợc sự giúp đỡ của giảng viên và các bạn, xin chân thành cảm ơn.

Phần I

Khái Quát Chung Về Tiền Tệ I Khái niệm, chức năng và quá trình phát triển của tiền tệ.

1 Khái nịêm.

Theo quan điểm chủ nghĩa Mác- Lênin thì tiền tệ là hàng hoá đặc biệt, dùng làm vật ngang giá chung cho tất cả các hàng hoá, là sự thể hiện chung của giá trị và thể hiện lao động xã hội ; đồng thời tiền tệ biểu hiện quan hệ sản xuất giữa những ngời sản xuất hàng hoá, do quá trình phát triển lâu dài của trao đổi hàng hoá tạo ra.

Tiền với cách hiểu chung nhất là bất cứ cái gì đợc chấp nhận trong thanh toán để lấy hàng hoá hoặc trong việc hoàn trả các khoản nợ Hiện nay có hai loại tiền tệ chính, đó là tiền tệ có giá trị thực và tiền tệ quy ớc Tiền quy ớc gồm có: Tín tệ, tiền pháp định và tiền của hệ thống ngân hàng Trong tất cả các loại tiền đó thì tiền mặt pháp định là một trong các loại tiền mạnh, đó là loại tiền giấy do ngân hàng trung ơng(NHTW) phát hành Loại tiền này có giá trị thực rất thấp, có thể xem nh không đáng kể, đây là loại tiền đợc hình thành dựa trên yếu tố chủ quan của chính phủ Chính phủ căn cứ vào các quy luật kinh tế, điều kiện kinh tế xã hội của đất nớc cũng nh của thế giới để từ đó phát hành tiền một cách hợp lý Do đồng tiền pháp định có giá trị không đáng kể nên nó có thể bị lạm phát hoặc giảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định là loại tiền đợc tín nhiệm nhất bởi vì đây là đồng tiền của chính phủ và nó có hiệu lực trao đổi trên toàn lãnh thổ Hiện nay, tiền có giá trị thực chủ yếu là tiền vàng, vì tiền vàng có gía trị thực nên nó có nhiều u điểm hơn so với tiền giấy nh mức ổn định của đồng tiền, giá trị trao đổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền vàng ít đợc sử dụng hơn Vàng hiện nay đợc sử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực hiện chính sách tiền tệ của NHTW hoặc sử dụng nh những hàng hoá trang sức, nó ít sử dụng làm vật trao đổi.

2, Chức năng.

* Tiền tệ theo quan điểm chủ nghĩa Mác - Lênin thì gồm có 5 chức năng sau:

- Chức năng thớc đo giá trị: Giá trị của mỗi hàng hoá đợc biểu hiện bằng một lợng tiền nhất định Tiền tệ có thể làm thớc đo giá trị vì bản thân nó cũng là một hàng hoá, cũng có giá trị nh những hàng hoá khác.

- Chức năng phơng tiện lu thông là một chức năngkhác của tiền tệ Lúc này, tiền làm môi giới trong trao đổi hàng hoá và phải là tiền mặt.

- Chức năng phơng tiện cất trữ: Làm chức năng này tiền rút khỏi lu thông và nhất thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền vàng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nén và các của cải bằng vàng, bạc mới làm đợc chức năng này.

- Chức năng phơng tiện thanh toán: Khi tiền đợc dùng để trả nợ, dùng để trao đổi hàng hoá là khi tiền thực hiện chức năng này.

- Chức năng tiền tệ quốc tế: Tiền đợc dùng không chỉ trong phạm vi một quốc gia mà còn có thể sử dụng ra ngoài phạm vi quốc gia, khi này tiền thực hiện chức năng tiền tệ thế giới.

*Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại, tiền tệ có ba chức năng tiêu biểu là: Chức năng phơng tiện trao đổi, chức năng phơng tiện đo lờng và tính toán giá trị và chức năng phơng tiện tích luỹ.

- Chức năng phơng tiện trao đổi: Tiền là vật ngang giá chung, là trung gian làm cho sự trao đổi hàng hoá giữa ngời này với ngời khác trở nên thuận lợi hơn Phơng tiện trao đổi là chức năng quan trọng nhất của tiền tệ Nếu không có chức năng này thì tiền tệ sẽ không còn.

- Chức năng phơng tiện đo lờng và tính toán giá trị: Việc đo giá trị hàng hoá dịch vụ bằng tiền cũng giống nh việc đo khối lợng bằng cân và đo khoảng cách bằng mét Đơn vị tiền tệ là một thớc do đợc sử dụng phổ biến trong các quan hệ xã hội Nhờ chức năng này mà tính chất tiền tệ hoá ngày càng phổ biến trong đo lờng sự phát triển của xã hội, đo lờng mức sống của con ngời Nó đã tạo ra một nền kinh tế mang tính chất tiền tệ.

- Chức năng phơng tiện tích luỹ: Tích luỹ là cơ sở để tái sản xuất và mở rộng sản xuất cho nên nó cũng là cơ sở phát triển kinh tế Tiền có đợc chức năng này là vì nó là phơng tiện trao đổi, là tài sản có tính lỏng cao nhất.

3, Quá trình phát triển tiền tệ

Khi nền kinh tế sơ khai, lúc bấy giờ cha có ngân hàng, tiền sử dụng trong trao đổi là hiện vật (tiền hàng hoá) là những loại tiền đợc làm ra từ các dạng vật chất mà bản thân nó đã có giá trị sử dụng sẵn, nó không do một tổ chức nào phát hành Khi nền sản xuất và trao đổi hàng hoá ngày càng phát triển, loài ngời đã tìm kiếm và khai thác đợc kim loại cùng với sự bộc lộ nhiều nhợc điểm của tiền hàng hoá khi kim loại đợc chọn làm vật ngang giá chung với u điểm nh: Có độ bền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lu thông tiền kim loại, ngân hàng đã quy định thống nhất việc đúc tiền nh về kích thớc, hình dáng, trọng lợng cho mỗi đơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ớc các bộ phận chia nhỏ của đồng tiền Tiền kim loại do nhà nớc và cá nhân đúc nhng đều phải đợc nhà nớc quản lý, điều này đánh dấu sự ra đời của nghiệp vụ phát hành tiền Chính nhờ đồng tiền này mà nền kinh tế đi vao ổn định hơn, cũng dựa trên cơ sở đó, nhà nớc lúc bấy giờ không chỉ phát hành bằng tiền kim loại mà còn phát hành ra tiền giấy Nh vậy, trong giai đoạn này đã xuất hiện tiền kim loại và tiền giấy, tuy nhiên cha xuất hiện ngân hàng.

Ngân hàng xuất hiện là một tất yếu khách quan do yêu cầu của nền kinh tế Ngân hàng thơng mại (NHTM) là ngân hàng xuất hiện đầu tiên, trong giai đoạn đầu này hoạt động của ngân hàng còn rất sơ khai, ngân hàng sẽ phát hành ra các chứng th hay các kỳ phiếu đúng bằng giá trị của vàng mà khách hàng gửi vào ngân hàng, chính mà khả năng chuyển đổi các giấy tờ đó ra vàng luôn đảm bảo đợc thuận tiện Tuy nhiên, với tốc độ buôn bán lu thông ngày càng tăng, nhu cầu về tiền ngày càng nhiều thúc đẩy sự ra đời của hàng loạt NHTM Điều này dẫn tới trong lu thông có rất nhiều kỳ phiếu ngân hang khác nhau, nhiều ngân

hàng vì mục tiêu lợi nhuận đã phát hành kỳ phiếu ra lu thông không có vàng để đảm bảo khả năng thanh toán làm cho ngời dân nghi ngờ và mất uy tín của khách hàng đối với ngân hàng nhỏ và họ đổ xô nhau đến các ngân hàng lớn, do đó ngân hàng lớn có điều kiện mở rộng quy mô và thâu tóm các ngân hàng nhỏ Bên cạnh đó,với nhiều loại giấy đợc đa vao lu thông làm cho tiền tệ mất ổn định, do đó buộc nhà nớc phải can thiệp để thống nhất việc phát hành tiền và đảm bao an toàn cho lu thông giấy bạc ngân hàng bằng cách chỉ cho một số ngân hàng thực hiện phát hành giấy bạc ngân hàng gọi là ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành là những ngân hàng có vốn lớn, số lợng chi nhánh nhiều, có uy tín trên thị trờng.

Cuối thế kỷ XIX, một số nớc đã hình thành ngân hàng phát hành, các ngân hàng phát hành này đã thực hiện một số chức năng của NHTW Và đến đầu thế kỷ XX thì các chức năng phát hành tiền đã hoàn toàn tách khỏi chức năng kinh doanh tiền tệ của NHTM, đánh dấu sự ra đời của NHTW, và NHTW trở thành cơ quan độc quyền phát hành tiền trong một quốc gia Quá trình phát triển công nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại đã cho phép thay thế một phần giấy bạc ngân hàng, tiền kim loại do NHTW phát hành bằng tiền điện tử, điều này mang lại một lợi ích to lớn cho bất kỳ một quốc gia nào vì nó giúp cho việc tăng tốc độ luân chuyển vốn cho nền kinh tế.

II Nguyên tắc phát hành tiền

NHNN Việt Nam trực thuộc chính phủ, chính phủ uỷ quyền cho NHNN thực hiện quản lý nhà nớc trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng NHNN độc quyền phát hành tiền, nhng không vì thế mà phát hành một cách tự ý, tuỳ tiện Trớc khi phát hành tiền NHNN phải căn cứ vào các nguyên tắc sau:

1 Nguyên tắc phát hành tiền dựa trên cơ sở trữ kim làm đảm bảo.

Nguyên tắc này quy định khối lợng giấy bạc ngân hàng phát hành vào lu thông phải đợc đảm bảo bằng dự trữ kim loại quý hiện có trong kho dự trữ của ngân hàng Việc đảm bảo này phải đợc duy trì theo một trong các hình thức sau:

- Nhà nớc quy định một hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khối lợng giấy bạc ngân hàng phát hành nằm trong hạn mức thì không cần phải có kim loại quý (vàng) làm đảm bảo, nhng nếu vợt quá hạn mức đó thì khối lợng vợt quá hạn mức đòi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo.

- Nhà nớc sẽ quy định mức tối đa lợng giấy bạc trong lu thông mà không quy định mức dự trữ vàng đảm bảo cho lợng giấy bạc đó Nhng nếu phát hành giấy bạc vợt quá mức quy định đó thì phải có vàng làm đảm bảo.

- Nhà nớc quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lợng giấy bạc phát hành, phần còn lại phải đợc đảm bảo bằng các chứng từ có giá nh thơng phiếu, chứng khoán chính phủ và các tài sản có kháccủa NHTW.

2 Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo bằng hàng hoá.

Cùng với sự phát triển sản xuất hàng hoá, khối lợng hàng hoá lu thông ngày càng tăng, đòi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hàng hoá và dịch vụ Mặt khác do yêu cầu đáp ứng chi tiêu của chính phủ Sau chiến tranh thế giới II, nguyên tắc 1 gần nh đợc chấm dứt Thay vào đó là sự đảm bảo bằng hàng hoá cho việc phát hành tiền Mặt khác quá trình lu thông xuất hiện mới nhận thức về tiền, thế giới đã phi tiền tệ hoá vai trò của vàng, các loại tiền dấu hiệu ra đời và thay thế cho tiền kim loại vàng trong lu thông Để lu thông tiền tệ ổn định, NHTW đặt ra nguyên tắc phát hành tiền đợc đảm bảo bằng giá trị hàng hoá.

Theo nguyên tắc này, đảm bảo duy nhất cho khối lợng tiền trong lu thông giờ đây là hàng hoá, thông qua các chứng khoán của chính phủ hoặc các giấy nhận nợ đợc phát hành từ các doanh nghiệp Yêu cầu phát hành tiền dựa vào cơ sở hàng hoá nhằm duy trì vừa đủ cho nhu cầu của nền kinh tế, trên cơ sở ph ơng trình trao đổi của Fisher với nội dung nh sau:

Trong phơng trình này, Fisher quan niệm rằng, khối lợng tiền cần đợc tạo ra cho nền kinh tế (M), trong đó tiền mặt là bộ phận hạt nhân, phụ thuộc vào ba biến số: P ( mức giá cả bình quân của hàng hoá ), Y ( tổng sản lợng ),V (vòng quay tiền tệ ).

Dựa vào nguyên tắc trên NHTW cần phải dự tính khối lợng tiền phát hành, tức là dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền đợc quyết định bởi tổng sản phẩm quốc dân thực tế, sự biến động của giá cả dự tính và tốc độ lu thông tiền tệ, ta có thể

1 Thông qua nghiệp vụ tín dụng giữa NHTW với các NHTM.

Căn cứ vào nhu cầu tín dụng của nền kinh tế, căn cứ vao lợng tiền cung ứng tăng thêm trong năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu của chính sách tiền tệ, nhu

cầu vay vốn của các tổ chức tín dụng NHTW cho các tổ chức tín dụng vay ngắn hạn dới hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo bằng các chứng từ có giá và các loại cho vay khác.

Khi NHTW cho các tổ chức tín dụng vay làm tăng bộ phận tiền mặt trong lu thông hoặc làm tăng số d tiền gửi của các tổ chức tín dụng tại NHTW Kết quả làm tăng tiền trung ơng (MB) N vậy, qua việc NHTW cho các NHTM vay, NHTW đã phát hành một lợng tiền vào lu thông còn NHTM nhận đợc một khoản tín dụng từ NHTW là một nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạt động kinh doanh.

2 Kênh thị trờng mở.

Thông qua nghiệp vụ thị trờng mở, NHTW mua các giấy tờ có giá trên thị trờng, nghĩa là đã đa một khối lợng tiền vào lu thông, hàng hoá mà NHTW mua là các tín phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá ngắn hạn Khi NHTW mua các chứng từ có giá trên thị trờng thì tiền từ NHTW ra lu thông, kết quả là tiền cung ứng sẽ tăng lên bằng đúng giá trị của chứng từ có giá đó Các chứng từ có giá đ -ợc NHTW nắm giữ trở thành tài sản có của NHTW tơng ứng với nó là một sự tăng lên của bên tài sản nợ hoặc tiền mặt hoặc tiền dự trữ Kênh này đang đợc sử dụng phổ biến, đặc biệt là các nớc có nền kinh tế phát triển vì đây là kênh rất linh hoạt.

3 Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nớc.

Trong quá trình hoạt động thu chi của ngân sách, thông thờng thu có tính chất thời vụ mà chi thì diễn ra thờng xuyên, do đó tại một thời điểm ngân sách có thể bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đợc sự đồng ý của chính phủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định của chính phủ bằng nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Nh vậy NHTW đã cung ứng một khối lợng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều đó có nghĩa là NHTW đã phát hành tiền thông qua kênh ngân sách.

4 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối.

Khi NHTW thực hiện mua ngoại hối trên thị trờng hối đoái, đây cũng là một kênh phát hành tiền Khi NHTW mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ của NHTW tăng, đồng thời một lợng tiền cũng đợc đa vào lu thông qua việc thanh toán tiền cho các tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngợc lại khi NHTW bánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ của NHTW giảm, tiền trung ơng cũng giảm.

Nh vậy, tuy theo từng điều kiện nhất định mà các kênh cung ứng tiền của mỗi quốc gia đợc NHTW sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác nhau Song dù tiền đ-ợc cung ứng theo kênh nào cũng phải đạt đđ-ợc các mục tiêu của chính sách tiền tệ.

Phần II

Thực Trạng Lu Thông Tiền Mặt ở Việt Nam

1 Thực trạng lu thông tiền mặt ở Việt Nam.

Với những chính sách kinh tế mở vửa và chính sách đối ngoại rộng mở của nhà nớc, quan hệ đối ngoại ngày càng rộng mở, tạo ra các quan hệ đối ngoại về kinh tế, chính trị, xã hội, nhất là quan hệ với các tổ chức tài chính tiền tệ thế giới Thu nhập của ngơừi dân dần dần đợc cải thiện và không ngừng gia tăng Việc sử dụng tiền mặt trong lu thôngb ngày một nhiều hơn so với thời kỳ bao cấp với sự tồn tại của tem phiếu, làm cho lu thông hàng hoá ách tắt Đồng tiền Việt Nam luôn tục thay đổi về mẫu mã, màu sắc, kích thớc chất liệu với các mệnh giá hết sức phong phú và ngày càng lớn để đáp ứng nhu cầu tiền mặt rất lớn trong dân c Vừa qua NHNN Việt Nam đã cho lu thông tiền mặt rất đa dạng về mệnh giá, đáng chú ý hơn cả là NHNN Việt Nam đã cho lu thông các loại tiền mới nhất vào ngày 17/12/2003 Đồng tiền mới đợc phép lu thông trong đợt này gồm có bốn mệnh gía,các đồng tiền kim loại gồm có ba mệnh giálà 200đ, 1000đ, 5000đ còn đồng tiền polimer có hai mệnh gía là 100000đ và 500000đ Tiền mặt có nhiều mệnh giá là do nhu cầu khác nhau của nhân dân, do đó đã tạo ra đợc sự tiện lợi của tiền mặt Nếu nh trớt đây với hệ thống ngân hàng một cấp, NHNN cha hoàn toàn chủ động trong lĩnh vực in đúc tiền, điều tiết lợng tiền cung ứng, vân dụng ch đúng quy luật lu thông tiền tệ nên đã phát hành tràn lan, gây nên lạm phát, đồng tiền mất giá nghiêm trong; Thì nay, việc hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, bớc vào quá trình chuyển đổi, nghiệp vụ phát hành tiền của NHNN bớc đầu tỏ ra có chất lợng hơn và hiệu quả hơn trong quá trình thực thi chính sách tiền tệ Việc thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, mở cửa biên giới đã làm cho lu thông hàng hoá trở nên trôi chảy hơn, nền kinh tế bắt đấu đi lên, lạm phát từ ba con số xuống còn một con số, sức mua đồng tiền dần dần ổn định Tuy nhiên, trong thời kỳ đầu của cuộc cải cách này với một đất nớc có xuất phát điểm kinh tế rất thấp, do đó công nghệ thanh toán cha đáp ứng đợc nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt đã tạo ra tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trong những năm vừa qua, NHNN đã thực hiện cơ chế phát hành tiền có hiệu quả bằng việc tăng phát hành tiền để kích thích kinh tế mà vẫn giữ một tỷ lệ lạm phát trong mức an toàn Mục đích của việc này là để tăng vốn cho vay cho các NHTM, vừa để thêm vốn đầu t vào các công trình kích cầu Thực tế là nạn khan hiếm tiền đồng của các NHTM trong thời gian qua cho thấy nhu cầu đầu t của các chủ thể trong nền kinh tế đang tăng mạnh, đây là thể hiện tốt cho sự phát triển kinh tế.

Tiền mặt lu thông ngoài hệ thống ngân hàng hiện vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng phơng tiện thanh toán tiền đồng, nhng có xu hớng giảm qua các năm Cụ thể: Năm 1997 là 30,8%, năm 1998 là 26,6%, năm 1999 la 29,1% và theo thống kê mới nhất của NHNN trong năm 2002 và những tháng đầu năm 2003 tỷ lệ này chỉ còn 24%, tuy có giảm chậm nhng đây là con số tích cực so với mức xấp xỉ 30% so với năm 1999.

Để lu thông tiền mặt đợc thuận lợi, NHNN đã nhiều lần phát hành tiền mới với mệnh giá lớn hơn tiền cũ Cụ thể : Năm 2001 NHNN đã phát hành tiền có mệnh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát hành tiền có mệnh giá 500.000đ Tuy nhiên, để đáp ứng tốt hơn nhu cầu tiền mặt của nền kinh tế, NHNN đã phát hành ngân phiếu thanh toán với mệnh giá lớn 500.000đ, 1.000.000đ, 5.000.000đ có thời hạn thanh toán 6 tháng, thực chất thơng phiếu là tiền mặt có kỳ hạn Ngân phiếu xuất hiện đã có nhiều u điểm so với chi trả tiền mặt có mệnh giá nhỏ Với mệnh giá lớn nên vận chuyển gọn nhẹ, kiểm đếm dễ dàng, nhng thời hạn lu thông của ngân phiếu ngắn, chi phí phát hành và thu đổi khi đến hạn cũng là vấn đề tồn tại khiến cho ngân phiếu lu thông trong phạm vi hẹp Các nhà kinh tế cho rằng, sớm hay muộn thì ngân phiếu phải đợc loại bỏ khỏi lu thông Tháng 4/2002, một lợng ngân phiếu lớn đã rút khỏi lu thông và chấm dứt hoàn toàn việc thanh toán bằng thơng phiếu Để thay thế lợng ngân phiếu rút khỏi lu thông, NHNN đã phát hành 1.000 tỷ đồng để lu thông với mệnh giá 50.000đ và 100.000đ

Trong những năm qua, tỷ trọng tiền mặt lu thông có chiều hớng suy giảm, đây là một dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùng tiền mặt năm 2001 là 11%( tỷ trọng phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm cả ngân phiếu thanh toán ); tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 là 11% ( trong tổng phơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt không có ngân phiếu ), qua số liệu này cho thấy, tuy tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanh toán không dùng tiền mặt ở hai thời điểm 2001 và 2002 là 11% nhng đã chứng tỏ tốt độ thanh toánkhông dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 tăng nhanh hơn so với năm 2001 vì ngân phiếu thanh toán rút khỏi lu thông Điều này chứng tỏ xu hớng tiền mặt lu thông giảm và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt nh: Thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bằng séc, thanh toán bằng thẻ,

Hiện nay, do lợi thế của thanh toán không dùng tiền mặt nh: An toàn,lợi thế về thời gian không gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hớng gia tăng thanh toán không dùng tiền mặt và giảm thanh toán bằng tiền mặt là dễ hiểu Từ năm 2000, xu hớng phát triển chủ yếu của các ngân hàng là tăng cờng tin học trong

hiện đại hoá hoạt động ngân hàng nói chung , hệ thống phân phối nói riêng, tăng cờng khả năng cạnh tranh và từng bớc hộij nhập thị trờng tài chính quốc tế Tiêu biểu là các ngân hàng sau:

- Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam với sự nhạy bén trông kinh doanh, từ tháng 8/2000 đã đa vào sử dụng mô hình bán lẻ Nó là hệ thống ngân hàng bán lẻ theo tiêu chuẩn quốc tế mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB 2010 có khả năng hoạt động đồng bộ với nhiều hệ thốngdịch vụ khác nhau nh: Thẻ thanh toán , máy rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân hàng điện tử Ngân hang Ngoai thơng Việt Nam là ngân hàng đầu tiên góp phần làm giảm lu thông tiền mặt trong nền kinh tế thông qua ứng dụng khoa học kỷ thuật hiện đại vào lu thông tiền tệ.

- Thực hiện chơng trình hiện đai hoá hệ thống phân phối, ngày 11/4/2000, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã chính thức khai tr-ơng và đa vào hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) Hệ thống gồm hai trung tâm xử lý ở Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh kết nối với nhau thông qua kênh thuê bao truyền thông ; 4 máy ATM loại CD 6200 của OLIETTI đặt ở các sở giao dịch

- Ngân hàng thơng mai cổ phần á châu (ACB) và nhiều ngân hàng cổ phần khác đã ứng dụng tin học vào lu thông tiền tệ Đây chính là yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc lu thông tiền tệ, góp phần luân chuyển hàng hoá, tạo ra điều kiện phát triển kinh tế.

2 Những thành tu và hạn chế lu thông tiền mặt ở Việt Nam.

Kể từ sau cách mạng tháng 8 năm 1945, nền kinh tế nớc ta trải qua nhiều giai đoạn khác nhau Trong mỗi giai đoạn đó, việc lu thông tiền tệ cũng diễn ra khác nhau, đặt biệt trong những năm gần đây việc lu thông tiền tệ có những bớc chuyển biến đáng kể với những thành tựu to lớn; Đồng thời cũng có những khó khăn nhất định.

2.1 Thành tựu.

Mặc dù, hiện nay tiền mặt lu thông có xu hớng giảm nhng không thể không có tiền mặt trong lu thông vì tiền mặt mang lại một số lợi ích rất qun trọng:

- Tiền mặt có tính lỏng cao nhất nên nó có thể dùng để mua bất kỳ cái gì ở đâu mà không cần phải mắt một khoản phí nào và không phải tốn thời gian để chuyển đổi nh các giấy tờ khác sang tiền.

- Đồng tiền của một quốc gia là biểu hiện cho đặc trng và tiềm lực kinh tế của quốc gia đó, những đồng tiền mạnh có thể ảnh hởng đến nền kinh tế của toàn

thế giới nh USD của Mỹ, EUR của liên minh châu âu khi đó có những thay đổi chính sách tiền tệ của mình.

- Đồng tiền không thể thiếu đợc trong những thơng vụ nhỏ, trong những hoạt động mua bán chi tiêu hàng ngày của cá nhân, hộ gia đình.

2.2 Hạn chế.

Dù có một vài u điểm của việc lu thông tiền mặt, nhng chúng ta phải công nhận việc sử dụng quá nhiều tiền mặt trong lu thông sẽ làm chậm tốc độ lu thông tiền tệ trong nền kinh tế vĩ mô mà tốc độ lu thông của tiền tệ tỷ lê với tốc độ lu thông của hàng hoá, do đó sẽ ảnh hởng sấu đến nền kinh tế.

- Vì lợng tiền mặt lu thông lớn và bất cứ ai có tiền đều có thể sử dụng để mua hàng hoá nên nó dễ bị giảm giá và đi vao lu thông dễ dàng.

- Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho lu thông là rất lớn kể từ khi in đúc, bảo quản, dự trữ, thu hồi, thay thế tiền, cho đến khâu tiêu huỷ tiền.

- Tiền đợc chuyển rất nhiều lần từ tay ngời này sang tay ngời khác, do đó mà nó dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lợng lớn thì vận chuyển kồng kềnh , rất khó khăn.

- Tiền không chứa giá trị hấp dẫn, tức là nó không sinh lời nh các giấy tờ có gía khác, giá trị của tiền phụ thuộc vào mức giá do đó nếu cầm tiền trong tay khi nền kinh tế có lạm phát cao thì gía trị đồng tiền giảm đi nhanh chóng.

Nh vậy, việc nắm giữ và lu thông tiền mặt quá nhiều sẽ làm cho chi lu thông và nắm giữ tiền mặt lớn, không an toàn, còn ảnh hởng tới lu thông hàng hoá Nhng nhất thiết phải có tiền mặt lu thông nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt của nền kinh tế Vì vậy, NHTW phải căn cứ vào những điều kiện cụ thể của nền kinh để thực hiện chính sách tiền tệ một cách có hiệu quả nhất.