Đang tải... (xem toàn văn)
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Báo cáo tổng hợp tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Các SP, DV Các sản phẩm, dịch vụ DANH MỤC B[.]
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Các SP, DV Các sản phẩm, dịch vụ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy .18 Bảng Tốc độ tăng trưởng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy 19 Bảng Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy 20 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy MỤC LỤC Lời mở đầu Chương I: Sơ lược ngân hàng Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy a Lịch sử hình thành b Cơ cấu tổ chức c Nhiệm vụ Chi nhánh Chương II: Các SP, DV (SP, DV) Ngân hàng TMCP Bắc Á cung cấp hiệu sử dụng hoạt động Chi nhánh Cầu Giấy .7 I Các SP, DV Ngân hàng TMCP Bắc Á cung cấp Sản phẩm thẻ Tiết kiệm Tài khoản 11 Cho vay 12 Bảo hiểm 13 Dịch vụ tư vấn đầu tư 15 Các dịch vụ khác 17 II Hiệu việc cung cấp SP, DV hoạt động Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy 17 Hiệu sử dụng SP, DV gia tăng nguồn vốn huy động 17 Hiệu sử dụng SP, DV việc đẩy mạnh cho vay .19 Hiệu sử dụng SP, DV kết hoạt động kinh doanh 19 Chương III: Một số giải pháp nhằm gia tăng hiệu sử dụng SP, DV Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy 21 I Đa dạng hóa SP, DV 21 II Nâng cao lực đội ngũ nhân viên 22 Kết luận 24 Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy LỜI MỞ ĐẦU Trong môi trường hoạt động khắc nghiệt thời kỳ hậu khủng hoảng, Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á (gọi tắt Ngân hàng Bắc Á) trì phát triển mạng lưới để mở rộng quy mô hoạt động Từ tạo hội gia tăng thị phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Dựa vào phân tích đánh giá sắc bén tình hình thị trường, Ngân hàng Bắc Á vạch kế hoạch phát triển nhấn mạnh hội thuận lợi cần tận dụng thách thức cần phải vượt qua ngắn hạn trung dài hạn Một biện pháp mà ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á ưu tiên áp dụng, khơng ngừng phát triển SP, DV nhằm phục vụ nhu cầu Khách hàng, đồng thời tăng khả huy động vốn, khả cấp tín dụng, từ tăng lợi nhuận cho ngân hàng Bản báo cáo tổng hợp nêu thông tin sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á nói chung Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến nhà trường, thầy cô đặc biệt bảo tận tình Th.S Phan Thị Hạnh, giáo viên trực tiếp hướng dẫn xây dựng báo cáo Tôi xin bày tỏ lời biết ơn sâu sắc đến anh/chị làm việc Phòng Kế toán, Ngân hàng Bắc Á, Chi nhánh Cầu Giấy, nơi nhận vào thực tập cung cấp thông tin quý giá cho thu hoạch thực tập tốt nghiệp Người thực Hồ Thị Thuỷ Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy I :LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Bắc Á: Ngân hàng TMCP Bắc Á, tên giao dịch tiếng Anh “North Asia Commercial Joint – Stock Bank” (viết tắt NASB) thành lập theo định số 83/QĐ – NH5 ngày 01 tháng 09 năm 1994 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam Trụ sở ngân hàng đặt Số 117 Quang Trung, thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An, Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An cấp giấy phép thành lập số 004924/GP – TL –DN–03 ngày 01 tháng 01 năm 1995, Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Nghệ An cấp Đăng ký kinh doanh số 06366229/SKH ngày 10 tháng 10 năm 1995 Là ngân hàng thuộc sở hữu tập thể cổ đông với số vốn điều lệ ban đầu 155 tỷ đồng cổ đơng có uy tín đóng góp Vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Bắc Á không ngừng tăng năm 2008 1000 tỷ đồng, tính đến ngày 14 tháng 12 năm 2009 2120 tỷ đồng 3000 tỷ đồng Ngân hàng TMCP Bắc Á hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Điều lệ Ngân hàng TMCP Bắc Á Đây ngân hàng TMCP có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực miền trung Việt Nam… Mạng lưới hoạt động kinh doanh ngân hàng hình thành tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm nước Tại Nghệ An đặt trụ sở phịng giao dịch, Hà Nội có Chi nhánh 18 phòng giao dịch, thành phố Hồ Chí Minh có Chi nhánh 12 phịng giao dịch quỹ tiết kiệm, ngồi Chi nhánh phòng giao dịch đươc đặt tỉnh Thanh Hóa, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Thừa Thiên Huế, Cần Thơ Các dịch vụ tài ngân hàng cung cấp như: huy động tiền gửi tiết kiệm VND, USD, EUR…; nhận vốn ủy thác đầu tư tổ chức, cá nhân nước; cho vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ, tài trợ, đồng tài trợ cho dự án; cho vay trả góp tiêu dùng, sinh hoạt gia đình…; toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu; thực dịch vụ bảo lãnh; dịch vụ toán, ngân quỹ, chi trả lương hộ cho tổ chức, doanh nghiệp; chuyển tiền nhanh nước quốc tế; dịch vụ kiều hối; kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ tư vấn tài chính; dịch vụ thẻ điện tử; góp vốn liên doanh, góp vốn cổ phần… Ngồi ra, Ngân hàng Bắc Á cịn tham gia tư vấn tài tài trợ vốn cho nhiều dự án nhiều lĩnh vực: chế biến sữa, thực Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy phẩm sạch, dược liệu sạch, … đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế đất nước an sinh xã hội Cụ thể như: Dự án trồng rau mà Ngân hàng Bắc Á đầu tư với số vốn 31 triệu USD, dự kiến năm 2012 xuất sang châu Âu; Dự án nuôi thủy, hải sản trị giá 21 triệu USD xuất sang Nhật Bản; Dự án sữa TH True milk; Dự án khu đô thị sinh thái y học; Dự án đầu tư nhà máy sản xuất ván sợi nhiều dự án lớn khác … Ngân hàng TMCP Bắc Á thành viên thức Hiệp hội tốn viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam Trong 10 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á vinh dự nhận Cờ thi đua Thủ Tướng Chính Phủ, Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành tích hoạt động kinh doanh Cờ thi đua Ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An, 10 ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán tự động Liên Ngân hàng Ngày 12 tháng 12 năm 2008, Ngân hàng TMCP Bắc Á thức đoạt cúp Bạch Kim “Đỉnh cao chất lượng Việt Nam 2008” – Giải thưởng tôn vinh doanh nghiệp thành cơng việc kiểm sốt nâng cao chất lượng dịch vụ Đồng thời Ngân hàng TMCP Bắc Á lọt vào Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam – VNR500, dựa theo tiêu chí đánh giá Vietnam Report Ngồi ra, Ngân hàng Bắc Á tự hào thành viên thức Hiệp hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phòng thương mại công nghiệp Việt Nam Trong 10 năm hoạt động, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á vinh dự nhận cờ thi đua Thủ tướng Chính phủ, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua Ủy ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, 10 ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán tự động Liên ngân hàng Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy: Thành lập ngày 17 tháng 08 năm 2006 theo giấy phép số 1908/GP, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Sở Giao dịch I đóng số Tràng Tiền đến ngày 06 tháng 05 năm 2009, sau đăng ký thay đổi tên thành Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy chuyển đến địa điểm Dao Duy Anh Tower (số 09 Đào Duy Anh) Là đơn vị trực thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á, có trụ sở riêng, có dấu riêng, thực chế độ hạch toán phụ thuộc II: TỐ CHỨC BỘ MÁY NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á─CHI NHÁNH CẦU GIẤY Cơ cấu tổ chức: Chi nhánh có 01 Giám đốc Chi nhánh kiêm Trưởng phịng Tín dụng, 01 Trưởng phịng Kế tốn 01 Trưởng phịng Ngân quỹ Chi nhánh phụ trách 03 phòng giao dịch: – Phòng giao dịch Quốc Hồn: 22 Quốc Hồn,Cầu Giấy,Hà Nội – Phịng giao dịch Lò Đúc: 198 Lò Đúc,Hai Bà Trưng,Hà Nội – Phịng giao dịch Trần Bình: 160 Trần Bình,Mỹ Đình,Từ Liêm,Hà Nội Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy Giám đốc Chi nhánh Phịng Tín dụng Phịng Kế tốn Phịng Ngân quỹ Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 PGD Quốc Hồn PGD Lị Đúc PGD Trần Bình Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Cầu Giấy đạo trực tiếp từ Tổng giám đốc theo mơ hình mới, dựa chế quản lý Chi nhánh cấp I trực thuộc Văn phòng Hội sở nhân sự, điều chuyển vốn, tốn, chi trả lương, hành chính, ngân quỹ … Đối với Chi nhánh Cầu Giấy, Giám đốc Chi nhánh trực tiếp điều hành hoạt động hàng ngày Chi nhánh, chịu trách nhiệm quản lý sử dụng tài sản an toàn, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Bắc Á trước pháp luật mặt điều hành Nhiệm vụ Chi nhánh: Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bắc Á đặt sứ mệnh chung tư vấn phục vụ cho hệ doanh nghiệp phát triển bền vững, tạo giá trị cốt lõi, mang lại giá trị đích thực cho cộng đồng thân thiện với môi trường Khẩu hiệu Bac A Bank “Giữ tâm sáng sao” thể tiêu chí hoạt động Ngân hàng Mọi hoạt động Ngân hàng nhắm tới mục tiêu tạo hệ Khách hàng phát triển bền vững, đầu tư vào lĩnh vực cơng nghệ cao đại hóa nơng nghiệp nông thôn an sinh xã hội nông lâm ngư nghiệp, dược liệu sạch, y tế giáo dục… Bac A Bank số ngân hàng tiên phong hoạt động tư vấn đầu tư lĩnh vực nông, lâm nghiệp Ngân hàng phấn đấu phải vượt trội, đầu, cải tiến không ngừng, hạnh phúc đích thực người tâm làm giàu đáng mang lại giá trị bền vững cho nhà đầu tư ấm no hạnh phúc cho cộng đồng Trong giai đoạn từ đến năm 2015, Ngân hàng đặt mục tiêu hồn thành tiêu chí ngân hàng có quy mô, song song với dịch vụ tư vấn doanh nghiệp lĩnh vực ứng dụng công nghệ cao nông nghiệp nông thôn ngành phụ trợ cho nông nghiệp nông thôn Từ năm 2015 đến 2020, mục tiêu Bac A Bank đưa hệ nhà đầu tư lên tầm cao hịa nhập với quốc tế Nhằm góp phần thực sứ mệnh tầm nhìn chung đó, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy có nhiệm vụ sau: => Huy động vốn – Khai thác, nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ – Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy – Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác Tổng giám đốc cho phép văn => Cho vay: Cho vay ngắn, trung, dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á =>Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ ngoại hối =>Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: – Cung ứng phương tiện toán – Thực dịch vụ toán nước cho Khách hàng – Thực dịch vụ chi hộ thu hộ – Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho Khách hàng =>Ngồi ngân hàng cịn nhiều nhiệm vụ khác như: – Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á – Thực đồng tài trợ, đầu mối tài trợ cấp tín dụng theo quy định thực nghiệp vụ tài trợ thương mại khác – Bảo lãnh vay, toán, thực hợp đồng, dự thầu, đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo tồn tốn… – Tư vấn tài tín dụng cho Khách hàng – Thực hạch tốn kinh doanh, phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á – Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý – Thực công tác tổ chức, đào tạo cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng theo phân cấp, ủy quyền Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo quy định – Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy III KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 1.CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CUNG CẤP 1.1: Sản Phẩm Thẻ 1.1.1: Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ ghi nợ nội địa Bac A Bank – phương thức toán đại với phạm vi tốn phủ rộng tồn Việt Nam, giúp Khách hàng kiểm soát chi tiêu cách khoa học, sử dụng linh hoạt tiết kiệm thời gian Đối tượng: tất người, dù sinh viên, bác sỹ, giáo viên hay thương nhân => Lợi ích: + Có thể kết nối đến tài khoản Như Ý – sản phẩm tài khoản với mức lãi suất không kỳ hạn cao + Chương trình tích điểm thưởng đơn giản với nhiều quà tặng hấp dẫn + Thanh toán 50.000 điểm chấp nhận thẻ giao dịch 12.000 máy ATM toàn quốc + Thanh toán nhanh thời gian thực giao dịch ngắn (khoảng 45 giây) + An toàn sử dụng: thẻ gắn mật cá nhân, bắt buộc sử dụng thực giao dịch 1.1.2: Thẻ đồng thương hiệu: Là thẻ ghi nợ nội địa Bac A Bank phát hành cho Khách hàng muốn sử dụng dịch vụ Công ty Cổ phần sữa TH mua sữa TH, rau TH, … Sản phẩm thẻ sử dụng nhiều nơi (các cửa hàng Sữa TH Milk, đơn vị chấp nhận Thẻ Bac A Bank, máy ATM Bac A Bank ATM liên minh Smartlink, VNBC, BanknetVN, Chi nhánh, phòng giao dịch Bac A Bank tồn quốc) => Lợi ích: Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy + Giảm 5% tốn hóa đơn mua hàng thẻ cửa hàng sữa TH – True Milk thuộc chuỗi cửa hàng Truemart + Áp dụng sách tích điểm nhận q tốn thẻ Ghi nợ nội địa + Miễn phí giao dịch rút tiền + Lãi suất không kỳ hạn 6% + Rút tiền mặt từ tài khoản, chuyển khoản, vấn tin số dư, tốn hóa đơn hàng hóa tất ATM Bac A Bank ngân hàng thành viên liên minh Smartlink, BanknetVn, VNBC tồn quốc + Thanh tốn hóa đơn hàng hóa, dịch vụ 50.000 máy POS cửa hàng, siêu thị toàn quốc 1.2: TIẾT KIỆM 1.2.1: “Tiết kiệm gửi góp” Ngồi dịch vụ nhận gửi tiết kiệm như: tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm chọn kỳ hưởng lãi hay tiền gửi lãi suất theo thời gian thực gửi, Ngân hàng TMCP Bắc Á cung cấp sản phẩm đặc biệt “Tiết kiệm gửi góp” Gửi góp định kỳ số tiền định thời hạn sổ tiết kiệm, phù hợp với khả tích lũy Khách hàng Sau thời hạn gửi tiền, Khách hàng nhận khoản tích lũy kỳ vọng để thực dự định (mua nhà, mua xe oto, du học, …) Khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn với lãi suất ưu đãi chuyển nhượng sổ tiết kiệm có nhu cầu Ngồi ra, loại hình tiết kiệm khơng có phương thức gửi tiền đa dạng, linh hoạt, tiết kiệm thơi gian mà cấp bảo hiểm miễn phí cho Khách hàng sử dụng => Đặc điểm: + Loại tiền gửi: VND, USD + Kỳ hạn gửi (tháng): 12T, 18T, 24T 36T + Định kỳ gửi tiền (tháng): 01T, 02T, 03T tùy chọn + Số tiền gửi tối thiểu lần: 500.000 VND 50 USD + Tổng số tiền tích lũy tối thiểu: 10.000.000 VND 1.000 USD Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy 1.3: TÀI KHOẢN 1.3.1: Tài khoản trả lương: – Đối tượng Khách hàng: Doanh nghiệp, tổ chức, văn phòng đại diện có tư cách pháp nhân nước nước ngồi có nhu cầu chi trả lương khoản thu nhập khác cho cán công nhân viên – Đặc điểm: + Được liên kết với tài khoản thông thường tài khoản Như Ý + Là tài khoản không kỳ hạn với loại tiền gửi VND + Khách hàng đăng ký chức chuyển khoản tự động định kỳ tài khoản Khách hàng với (ví dụ từ tài khoản lương sang tài khoản Tiết kiệm gửi góp tài khoản Tiết kiệm khác) 1.3.2: Tài khoản toán: – Đối tượng: Khách hàng có giao dịch tiền gửi ngắn hạn có nhu cầu sử dụng thẻ ghi nợ – Lợi ích: Dùng để gửi tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm tốn cho nhu cầu tài cá nhân – Đặc điểm: tài khoản không kỳ hạn với loại tiền gửi VND USD số dư tối thiểu tài khoản 50.000 VND 1.3.3: Tài khoản Như Ý: – Đối tượng: Khách hàng mong muốn gửi tiền ngân hàng với kỳ vọng hưởng mức lãi suất hấp dẫn tài khoản tiền gửi tốn sử dụng số tiền lúc có nhu cầu – Đặc điểm: + Tài khoản không kỳ hạn với loại tiền gửi VNĐ số dư tối thiểu tài khoản 500.000 VND Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 10 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy + Lãi suất bậc thang: tiền lãi trả vào ngày quy định dịp cuối tháng Lãi dự tính hàng ngày dựa số dư cuối ngày hưởng lãi suất tương ứng với số dư Nếu Khách hàng khơng rút lãi tiền gốc tháng sau tiền gốc tháng trước cộng với tiền lãi tháng Lãi suất hành mà Bac A Bank áp dụng với loại tài khoản 6% mức tiền gửi 1.4: CHO VAY 1.4.1: Cho vay sổ tiết kiệm: – Đối tượng: tất cá nhân sử dụng sản phẩm huy động Ngân hàng, có nhu cầu vay tiền để bù đắp thiếu hụt tạm thời khoản chi tiêu sinh hoạt gia đình bổ sung vốn hoạt động sản xuất kinh doanh – Đặc điểm: + Thời gian cho vay tối đa thời gian lại sổ tiết kiệm + Tài sản đảm bảo sổ tiết kiệm Khách hàng Bac A Bank phát hành + Giải ngân nhanh chóng, tối đa 30 phút 1.4.2: True shopping: – Đối tượng: tất Khách hàng có nhu cầu vay tiền để thực nhu cầu cá nhân (mua sắm, du lịch, du học, …) – Đặc điểm: + Thời hạn vay: tối đa năm + Có thể vay tối đa 500 triệu VND + Lãi suất tính dư nợ giảm dần Lưu ý: Khách hàng muốn vay tiền theo hình thức cần phải có giấy tờ chứng minh thu nhập giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 11 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy 1.5: BẢO HIỂM 1.5.1: BIC 24/24 – Bảo vệ bạn lúc, nơi: *) Nội dung: – Loại sản phẩm: Bảo hiểm tai nạn người 24/24 – Đối tượng bảo hiểm: công dân Việt Nam tuổi từ 01 đến 65 – Sự kiện bảo hiểm: chết thương tật toàn bộ/bộ phận vĩnh viễn/tạm thời tai nạn phạm vi lãnh thổ Việt Nam – Thời hạn bảo hiểm: 01 năm – Số tiền bảo hiểm: theo yêu cầu Khách hàng với 10 mức từ 10 triệu VND đến 100 triệu VND – Phí bảo hiểm (01 người/01 năm): 0.4% x Số tiền bảo hiểm *) Quyền lợi: – Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, Người bảo hiểm trả toàn số tiền bảo hiểm cho trường hợp chết tai nạn số tiền theo quy định “Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật” cho trường hợp thương tật vĩnh viễn tạm thời cho Người thụ hưởng => Trường hợp loại trừ bảo hiểm: – Người bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy, quy định quan, quyền địa phương tổ chức xã hội khác, vi phạm luật lệ an tồn giao thơng; – Hành động cố ý tự gây tai nạn người bảo hiểm người thừa kế hợp pháp; – Người bảo hiểm sử dụng bị ảnh hưởng rượu bia, ma tuý chất kích thích tương tự khác; – Người bảo hiểm tham gia đánh trừ xác nhận hành động tự vệ; – Cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, xảy thai, bệnh nghề nghiệp, tai biến trình điều trị bệnh thai sản; Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 12 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy – Ngộ độc thức ăn, đồ uống; – Điều trị sử dụng thuốc không theo dẫn quan y tế *) Thủ tục chi trả: – Thời hạn thông báo (bằng văn bản): 30 ngày từ ngày xảy kiện bảo hiểm – Thời hạn gửi đủ hồ sơ: 01 năm kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm – Thời hạn chi trả: 15 ngày từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ – Thời hạn khiếu nại : 03 năm kể từ ngày nhận thông báo kết giải bảo hiểm BIC 1.5.2: BIC BÌNH AN => Mục tiêu: Đảm bảo kế hoạch tài Khách hàng trở thành thực trước rủi ro không lường trước *) Nội dung: – Loại sản phẩm: Bảo hiểm Người vay vốn – Đối tượng bảo hiểm: Nữ: 18 đến 55 tuổi – Nam: 18 đến 60 tuổi – Sự kiện bảo hiểm: chết ốm đau; chết/ thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn – Thời hạn bảo hiểm: theo thời hạn vay vốn – Số tiền bảo hiểm: Bằng khoản nợ mà Người bảo hiểm thiếu Bên mua bảo hiểm theo Lịch số tiền bảo hiểm – Tỷ lệ phí bảo hiểm: giảm dần theo dư nợ tín dụng khơng q 0.4% tổng dư nợ Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 13 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy *) Quyền lợi: Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, Người bảo hiểm chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng Bên mua bảo hiểm => Trường hợp loại trừ bảo hiểm – Tự tử hay cố ý tự tử – Bị tử hình; AIDS; ảnh hưởng rượu bia, chất kích thích; … – Hành vi cố ý bên trực tiếp/gián tiếp hưởng quyền lợi bảo hiểm gây – Bệnh tật có sẵn thuộc phạm vi loại trừ (tâm thần, phong, tàn phế) *) Thủ tục chi trả: – Thời hạn thông báo (bằng văn bản): 30 ngày từ ngày xảy kiện bảo hiểm – Thời hạn gửi đủ hồ sơ: 01 năm kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm – Thời hạn chi trả: 30 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ – Số tiền bảo hiểm chi trả cho Bên mua bảo hiểm – Thời hạn khiếu nại: 03 năm kể từ ngày nhận thông báo kết giải bảo hiểm BIC 1.6: DỊCH VỤ TƯ VẤN ĐẦU TƯ 1.6.1: Dự án sữa TH True Milk Đây dự án tư vấn đầu tư theo xu hướng mới, với tư mẻ sáng tạo Từ cuối tháng 12/2010, thương hiệu sữa TH True Milk đời tạo thêm điểm sáng cho ngành sữa Việt Nam Sữa TH Milk True Milk sản xuất theo quy trình khép kín, đồng theo tiêu chuẩn quốc tế từ khâu trồng cỏ, xây dựng chuồng trại, chế biến thức ăn cho bò đến quản lý thú y, chế biến, đóng gói phân phối sản phẩm Dự án với mục đích khơng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng sữa nước, bước thay sữa nhập khẩu, mà tạo việc làm, tăng thu nhập cho nơng dân, góp phần chuyển dịch cấu nơng nghiệp kinh tế nông thôn Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 14 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy Với hương vị thiên nhiên thơm ngon, nguyên vẹn giọt sữa, sữa tươi TH true milk người tiêu dùng đón nhận đồng thời dự án Ngân hàng TMCP Bắc Á nhận biểu dương ủng hộ nồng hậu cấp lãnh đạo 1.6.2: Dự án khu đô thị sinh thái y học: Bao gồm Bệnh viện điện tử; Bệnh viện đa khoa Trung tâm điều dưỡng; Khu Spa nghỉ dưỡng, sinh thái cao cấp; Trường đại học tổng hợp Phủ Quỳ (gồm Khoa Y Dược, Kho Công Nghệ cao Khoa Nông Nghiệp) Viện nghiên cứu bệnh ung thư 1.6.3: Dự án dược liệu xây dựng nhà máy chế xuất chỗ: Thực phẩm chức năng, thuốc tân dược, spa chăm sóc sức khỏe Dự án không giúp cải thiện đời sống nhân dân địa phương, bảo tồn thuốc quý hiếm, bảo vệ rừng mơi trường sống mà cịn mang lại hiệu kinh tế bền vững cho nhà tư vấn đầu tư Ln đặt lợi ích bên cạnh lợi ích quốc gia Đây dự án mang tính an sinh xã hội tạo giá trị cốt lõi, bền vững Hướng tư van đầu tư giúp nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp, mang lại lợi ích cho người tiêu dùng đóng góp vào phát triển kinh tế – xã hội đất nước 1.6.4: Dự án đầu tư nhà máy sản xuất ván sợi: Tại huyện Nghĩa Đàn, tỉnh Nghệ An, dự án với tổng mức đầu tư lên tới 120 triệu EUR nhà máy sản xuất ván sợi với quy mô lớn, công nghệ đại, cung ứng ván nhân tạo chất lượng cao cho thị trường nước Dự án góp phần gia tăng giá trị sản xuất ngành liên quan: lâm nghiệp, hóa chất, điện… Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 15 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy IV HIỆU QUẢ CỦA VIỆC CUNG CẤP CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH CẦU GIẤY Hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ gia tăng nguồn vốn huy động Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nguồn vốn cấu nguồn vốn ln giữ vai trị quan trọng, định quy mơ, phạm vi hoạt động tiền đề để ngân hàng đứng vững tăng sức cạnh tranh thị trường Và tất nhiên, nguồn vốn ngân hàng xuất phát từ việc huy động vốn Các sản phẩm Tiết kiệm hay sản phẩm Tài khoản chương trình chăm sóc khách hàng có tiền gửi Ngân hàng, nhằm làm tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng TMCP Bắc Á nói chung Chi nhánh Cầu Giấy nói riêng Trong năm gần đây, sản phẩm dịch vụ tiền gửi đóng góp phần khơng nhỏ gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Cụ thể bảng – “Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy” Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 16 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy Bảng – Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng Năm 2009 2010 2011 323.164 410.579 (+27%) 454.236 (+10.63%) 51.835 (-17%) 349.253 (+41.7%) 18.489 (+30.7%) 82.467 (+59%) 352.279 (+8%) 19.490 (+5.4%) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Phân theo thời gian – Không kỳ hạn 62.677 – Có kỳ hạn 246.341 – Tiền gửi toán 14.146 Phân theo thành phần kinh tế 330.265 366.112 (+27.8%) (10.8%) 80.313 88.124 – Dân cư 64.708 (+24%) (9.7%) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy) – Doanh nghiệp 258.456 Nguồn vốn Chi nhánh tăng năm từ 2009 đên 2011 Năm 2010 tăng so với 2009 87 tỷ đồng, tương ứng tăng 27%, đến năm 2011 nguồn vốn tiếp tục tăng với mức độ tăng thấp 43,657 tỷ đồng tương ứng 10,63% so với năm 2010 tăng gần 40,56% so với năm 2010 Như năm 2011 tốc độ tăng nguồn vốn huy động có giảm, biến động phức tạp thị trường tài cạnh tranh lãi suất ngân hàng, giai đoạn Việt Nam Thế giới trải qua giai đoạn khắc phục khủng hoảng kinh tế toàn cầu, rủi ro khoản tiền gửi cao Với tình hình kinh tế bất ổn mà Chi nhánh đạt tăng trưởng tốt Xét cấu phân theo thời gian, ta thấy nguồn vốn huy động chủ yếu tiền gửi có kỳ hạn, năm 2010 nguồn vốn chiếm 85% tổng nguồn vốn, năm 2011 số 77,56% giảm so với năm 2010 Cơ cấu cao, tức nguồn vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với nguồn vốn huy động không kỳ hạn Do vậy, ta thấy nguồn vốn Chi nhánh huy động có tính ổn định, rủi ro thấp Xét cấu phân theo thành phần kinh tế, qua số liệu năm, ta thấy rõ nguồn Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 17 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy vốn huy động Chi nhánh chủ yếu từ tổ chức kinh tế, doanh nghiệp Tỷ trọng nguồn vốn huy động qua năm xấp xỉ 80% Nguồn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng nhỏ, Chi nhánh nên tăng cường huy động nguồn vốn dân cư nguồn vơn có tính ổn định cao Hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ việc đẩy mạnh cho vay Cho vay huy động vốn hai hoạt động kinh doanh quan trọng ngân hàng thương mại Lợi nhuận mức độ an toàn hoạt động cho vay định đến việc tăng trưởng nguồn vốn huy động cấu nguồn vốn định đến danh mục tài sản ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay hoạt động tạo lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng mà điểm định đánh giá lực hoạt động ngân hàng hay Chi nhánh ngân hàng Tại Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy, với linh hoạt việc sử dụng SP, DV cho vay mà Bac A Bank áp dụng, đạt kết khả quan vòng năm trở lại Thành tựu phản ánh cụ thể qua bảng – “Tốc độ tăng trưởng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy” Bảng – Tốc độ tăng trưởng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Cầu Giấy Đơn vị: Triệu đồng Năm 2009 2010 2011 Số tiền Số tiền Số tiền Chỉ tiêu Dư nợ 45.165 60.438 82.863 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy) Qua Bảng 2, ta thấy rằng, hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy không ngừng mở rộng qua năm, tốc độ tăng trưởng cho vay bình quân năm (2009–2011) đạt gần 30% Xét bối cảnh tình hình kinh tế chung nước tình hình hoạt động chung ngành mức độ tăng trưởng tốt Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 18 Báo cáo tổng hợp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh cầu giấy Hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ kết hoạt động kinh doanh Cùng với hoạt động huy động nguồn vốn cho vay, sản phẩm dịch vụ bảo lãnh, bảo hiểm hay toán quốc tế có ảnh hưởng tích cực lên kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy Bảng số liệu kết hoạt động kinh doanh năm (2009 – 2011) sau chứng tỏ ảnh hưởng tích cực Bảng - Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy Đơn vị tính: Triệu đồng 2009 Năm Chỉ tiêu Số tiền 2010 %Tăng Số tiền giảm so với 2008 2011 %Tăng Số tiền giảm so với 2009 Thu nhập: - Thu lãi cho vay 3.825 4.636 21,2 6.252 34,9 - Thu từ KD ngoại 126 108 -14,3 141 30,6 tệ - Thu từ dịch vụ NH 132 115 -12,9 168 46,1 - Thu lãi tiền gửi, 519 498 -4,0 724 45,4 CK Tổng thu nhập 4602 5357 16,4 7285 36,0 Chi phí 3294 4161 26,3 5327 28,0 Lãi trước thuế 1308 1196 -8,6 1958 63,7 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy) Lợi nhuận Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Cầu Giấy có nhiều biến động đáng kể Năm 2011 tăng mạnh so với năm 2010 với lợi nhuận trước thuế tăng 63,7% so với năm 2010, năm 2010 lợi nhuận trước thuế lại giảm 8,6% so với năm 2009 Trong đó, thu lãi từ cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng lợi nhuận ngân hàng (năm 2009 chiếm 83,1%; năm 2010 chiếm 86,5%; năm 2011 chiếm 85,8%) Năm 2010, thu lãi từ hoạt động cho vay có tăng 21,2% so với năm 2009, phần lợi nhuận trước thuế lại giảm 8,6% so với năm 2009, có suy giảm thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ thu từ chứng khoán giảm đáng kể mà chi phí lại có chiều hướng tăng lên, nhiên tình hình chung ngân hàng năm 2010 phải gồng khắc phục hậu khủng hoảng kinh tế giới nước Sang năm 2011, lợi nhuận trước thuế ngân hàng tăng mạnh với mức 63,7% so với năm 2010, điều dễ hiểu kinh tế giới nước dần vào ổn định lãi thu từ hoạt động kinh doanh tăng mức cao Hồ Thị Thuỷ – KTQDTC3 – K40 19