Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA MARKETING BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN MARKETING NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI Hà Nội, tháng 3 năm 2023 Giáo viên giảng dạy Nhóm sinh viên thực hiện Lớp học phần Th S Đinh Thuỷ Bích 01 230[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA: MARKETING BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN: MARKETING NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: Phân tích thực trạng hệ thống sản phẩm ngân hàng Thương Giáo giảngÁdạy Th.Scấu Đinh Thuỷ mại viên Cổ phần Châu Phân: tích trúc sản Bích phẩm chương trình Nhóm sinh 01mn nơi” thực trạng hoạt động vay mua xe viên “Chởthực yêuhiện thương: marketing ngân hàng cho sản phẩm đưa giải pháp Lớp học phần : 2307MAGM0821 Hà Nội, tháng năm 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .3 I CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Khái quát sản phẩm ngân hàng thương mại 1.1.1 Bản chất sản phẩm ngân hàng thương mại 1.1.2 Hệ thống sản phẩm ngân hàng phát triển sản phẩm môi trường số 1.2 Các định sản phẩm ngân hàng thương mại 1.2.1 Quyết định cặp sản phẩm - thị trường 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới định sản phẩm ngân hàng 1.2.3 Quyết định quản trị sản phẩm ngân hàng theo chu kỳ sống .6 1.3 Quyết định phát triển sản phẩm cho ngân hàng thương mại .6 1.3.1 Cơ sở đánh giá, ý tưởng sản phẩm .6 1.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ .6 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng thành công sản phẩm dịch vụ .7 II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HỆ THỐNG SẢN PHẨM 2.1 Giới thiệu ngân hàng Á Châu (ACB) .8 2.1.1 Thông tin khái quát ACB .8 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mạng chiến lược .8 2.2 Thực trạng hệ thống sản phẩm ngân hàng ACB 2.2.1 Các sản phẩm ACB cung ứng cho khách hàng 2.2.2 Thực trạng hệ thống sản phẩm ngân hàng ACB .13 2.3 Phân tích sản phẩm cụ thể chương trình “Chở yêu thương muôn nơi” .16 2.3.1 Giới thiệu sản phẩm 16 2.3.2 Phân tích cấu trúc sản phẩm chương trình vay mua xe "Chở yêu thương muôn nơi" của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu - ACB .17 2.3.3 Thực trạng hoạt động marketing ngân hàng cho sản phẩm 20 III ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP .23 3.1 Đánh giá 23 3.1.1 Ưu điểm 23 3.1.2 Nhược điểm .24 3.2 Đề xuất số giải pháp .24 KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 BIÊN BẢN THẢO LUẬN 28 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam phát triển nhanh chóng, đặc biệt thẻ tín dụng Với dân số 90 triệu người cấu dân số trẻ, Việt Nam coi thị trường tiềm cho phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng đại Việc đầu tư vào thẻ tín dụng mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng lãi suất cao so với cho vay thông thường Các khoản thu phí từ thẻ phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí phạt tốn chậm… mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng nguồn thu cho ổn định Chưa kể, dịch vụ thẻ tín dụng cịn giúp ngân hàng bán chéo thêm sản phẩm khác Cũng giống ngân hàng thương mại (NHTM) nước khác. Kể từ Việt Nam gia nhập WTO mở cửa lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, thị trường ngân hàng Việt Nam có ngân hàng có 100% vốn nước ngồi, ngân hàng liên doanh Việt Nam – nước 48 chi nhánh ngân ngân hàng nước ngồi mạnh tài chính, kỹ thuật cơng nghệ tạo nên cạnh tranh gay gắt dẫn đến việc tìm kiếm, giữ chân phát triển khách hàng sử dụng thẻ tín dụng NHTM nước ngày khó khăn. Sự cạnh tranh khốc liệt, mà số lượng chất lượng thẻ tín dụng ngân hàng thị trường tương đương, nên ngồi việc trì khách hàng truyền thống phát triển thêm khách hàng chiếm lĩnh thị phần đối thủ ưu tiên hàng đầu ngân hàng Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tiến hành nâng cao chất lượng phục vụ, thu hút khách hàng làm thêm hoạt động với thay đổi khơng ngừng kinh tế thị trường đầy thách thức hội I CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Khái quát sản phẩm ngân hàng thương mại 1.1.1 Bản chất sản phẩm ngân hàng thương mại Khái niệm sản phẩm ngân hàng: Là tập hợp đặc điểm, tính công dụng mà ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài => Là khái niệm khó hiểu so với loại sản phẩm khác liên quan đến hỗn hợp yếu tố giá cả, thực hiện, lời hứa người Các cấp độ cấu thành sản phẩm ngân hàng: Bản chất: – Hiểu rõ lợi ích cốt lõi sản phẩm dịch vụ, chất nhu cầu – Nhận dạng thành tố hữu hình khách hàng mong muốn – Nhận dạng đặc điểm sản phẩm dịch vụ gia tăng khác biệt hóa – Xác định đặc điểm sản phẩm dịch vụ bổ sung 1.1.2 Hệ thống sản phẩm ngân hàng phát triển sản phẩm môi trường số Sản phẩm dịch vụ ngân hàng coi – hệ thống sản phẩm Một hệ thống bao gồm thành tố có số đặc điểm quan trọng: - Các thành tố hệ thống thường tương tác với nhau - Hệ thống quan trọng so với thành tố riêng lẻ - Sự cộng hưởng thành tố Các lợi Internet giúp ngân hàng tạo nhiều dịch vụ như: - Phát triển Smartphone wifi tốc độ cao – liên kết khách hàng nơi nào - Cơng nghệ nhận giọng nói – cung cấp thơng tin yêu cầu dịch vụ đơn giản - Tạo website để cung cấp thông tin, đặt hàng kênh phân phối cho dịch vụ dựa vào thông tin - Các thẻ thông minh – cung cấp thông tin khách hàng thực chức Quyết định hệ thống (marketers: - Mục đích ngân hàng - Cơ cấu dịch vụ - Điểm nhấn hay điểm khác biệt hệ thống - Những lợi hệ thống so với thành tố riêng lẻ 1.2 Các định sản phẩm ngân hàng thương mại 1.2.1 Quyết định cặp sản phẩm - thị trường Lựa chọn cặp sản phẩm - thị trường: Quyết định tính chất sản phẩm dịch vụ: - Chất lượng kỹ thuật - Chất lượng chức năng - Các đặc tính trội - Thương hiệu Xác định mức độ phát triển/cải biến sản phẩm: - Cải biến sản phẩm - Phát triển sản phẩm Bổ sung hay loại bớt khỏi tuyến - Thận trọng bổ sung - Loạt bớt thực nhu cầu suy giảm, khơng có khả trì 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới định sản phẩm ngân hàng Khách hàng Ảnh hưởng đến định có liên quan đến sản phẩm như: Phát triển sản phẩm mới, thay đổi sản phẩm tại, loại bỏ sản phẩm lỗi thời… Các đối thủ cạnh tranh Ảnh hưởng đến khả đạt mục tiêu ngân hàng nguồn thơng tin có giá trị nhà quản trị sử dụng Mơi trường bên ngồi Bao gồm yếu tố môi trường vĩ mô môi trường ngành Đặc biệt, yếu tố môi trường công nghệ luật pháp Môi trường bên - Khả đạt gì? - Khả đáp ứng có hội/nguy cơ 1.2.3 Quyết định quản trị sản phẩm ngân hàng theo chu kỳ sống - Mọi sản phẩm có thời điểm đời thời điểm kết thúc Doanh thu, lợi nhuận biến thiên theo giai đoạn khác nhau Chiến lược marketing cần thay đổi cho phù hợp với giai đoạn khác chu kỳ sống 1.3 Quyết định phát triển sản phẩm cho ngân hàng thương mại 1.3.1 Cơ sở đánh giá, ý tưởng sản phẩm mới Các quan tâm chung Xác định chuẩn mực kinh tế 1.3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ Bước 1: Chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ mới - Nhiệm vụ tham gia nhận thức Tầm quan trọng sản phẩm dịch vụ mới Mục tiêu ngân hàng Bước 2: Hình thành ý tưởng - Tạo lập ý tưởng từ ngân hàng Kết nghiên cứu thị trường, thông tin thu thập từ khách hàng Nhân viên ngân hàng Các ngân hàng khác… Bước 3: Sàng lọc ý tưởng - Đánh giá ý tưởng cần đáp ứng yêu cầu Chiến lược mục tiêu Phù hợp với lực Có sức thu hút phân đoạn thị trường Khả thi chi phí - lợi nhuận Bước 4: Phát triển thử nghiệm sản phẩm dịch vụ mới - Xây dựng sản phẩm dịch vụ cụ thể - Thử nghiệm Bước 5: Tung sản phẩm dịch vụ mới - Gồm định Thời điểm? Cho ai? Khu vực địa lý? Chương trình marketing nào? 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng thành công sản phẩm dịch vụ Tiến công nghệ bán hàng Thay đổi nhu cầu khách hàng Gia tăng cạnh tranh II PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HỆ THỐNG SẢN PHẨM 2.1 Giới thiệu ngân hàng Á Châu (ACB) 2.1.1 Thông tin khái quát ACB Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu Tên giao dịch: Asia Commercial Bank Tên viết tắt: ACB hay Ngân hàng Á Châu Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM Website: www.acb.com.vn Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng cổ phần Thành lập: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993,giấy phép số 553/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP.HCM cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Vốn điều lệ: 9.376.965.060.000 đồng (Bằng chữ: Chín nghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệu khơng trăm sáu mươi nghìn đồng.) Có 20 năm hoạt động phát triển, q trình phấn đấu, nỗ lực khơng ngừng ngân hàng ACB để mang đến cho quý khách hàng sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp Đến mạng lưới ngân hàng TMCP Á Châu xuất dày đặc với 350 chi nhánh phòng giao đặt vùng kinh tế phát triển 47 tỉnh thành nước 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mạng chiến lược Tầm nhìn: tầm nhìn chiến lược đến năm 2024, ACB tập trung vào mảng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa sở cân đối mục tiêu kinh doanh rủi ro phát sinh lực quản trị rủi ro nội tại, đặt mục tiêu dẫn đầu trải nghiệm khách hàng, đồng thời tạo mức lợi nhuận hấp dẫn bền vững Chiến lược: Chuyển đổi từ chiến lược quy tắc đơn giản sang chiến lược cạnh tranh khác biệt hóa Định hướng ngân hàng bán lẻ (định hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ) Sứ mạng kinh doanh: Được thể thông qua hiệu “Ngân hàng Á Châu - Ngân hàng nhà” Chiến lược phát triển: - Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững - Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đơng để xây dựng ACB để trở thành định chế tài vững - mạnh, có khả vượt qua thách thức mơi trường kinh doanh cịn chưa hồn hảo ngành ngân hàng Việt Nam Có chiến lược chuẩn bị ngành nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm bảo đảm trình vận hành hệ thống liên tục Tinh thần gắn kết toàn hệ thống cách xuyên suốt ACB bước thực chiến lược tăng trưởng ngang đa dạng hóa 2.2 Thực trạng hệ thống sản phẩm ngân hàng ACB 2.2.1 Các sản phẩm ACB cung ứng cho khách hàng Hiện tại, ACB cung cấp cho khách hàng hệ thống sản phẩm đa dạng hướng đến nhiều đối tượng khách hàng với nhu cầu khác 2.2.1.1 Sản phẩm thẻ Sản phẩm thẻ ngân hàng ACB cung cấp có nhiều loại khác Tùy vào nhu cầu sử dụng bạn dùng loại tín dụng nội địa, quốc tế, trả trước ghi nợ Thẻ tín dụng nội địa quốc tế: Đối với thẻ tín dụng nội địa quốc tế có loại khác Điều đáp ứng nhu cầu toán, giao dịch khách hàng nước, nước ngoài: - Thẻ ACB Express - Thẻ ACB Visa Platinum - Thẻ ACB MasterCard Gold - Thẻ ACB Visa Signature - Thẻ ACB Visa Gold - Thẻ ACB JCB Gold - Thẻ ACB Visa Digi - Thẻ ACB Visa Infinite Đặc biệt, có nhiều khách hàng quan tâm Thẻ Đen ACB – sản phẩm thẻ Visa Platinum hot ngân hàng ACB Thẻ trả trước: - Thẻ Visa Platinum Travel - Thẻ ACB Visa Prepaid - Thẻ ACB MasterCard Dynamic - Thẻ ACB JCB Prepaid Dịch vụ thẻ: - Cổng ACB2Pay - Nhận chuyển tiền từ nước qua thẻ - ACB Visa - Bảo hiểm thẻ - Chấp nhận thẻ - Xác thực giao dịch thẻ trực tuyến 3D secure - Chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ Thẻ ghi nợ: - Thẻ ACB JCB Debit - Thẻ ACB MasterCard Debit - Thẻ ACB Visa Debit - Thẻ ACB Green - Thẻ ACB2Go - Thẻ ACB Visa Platinum Debit - Thẻ ACB Visa Debit Cashback (kết nối với tài khoản Ebiz Eco+) - Thẻ Visa Debit Digi 2.2.1.2 Tài khoản tiền gửi Dịch vụ tiền gửi ngân hàng ACB thu hút ý đông đảo khách hàng Bởi đơn vị cung cấp đa dạng hạn mức tiết kiệm, đảm bảo lãi suất tốt cho đối tác Nhờ đó, khách hàng ln tận hưởng gói tiền phù hợp với nhu cầu Xuất phát từ hai sản phẩm tiền gửi tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn, nhiên, để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, ACB dần xây dựng lên loại hình tiền gửi khác nhau: Tài khoản toán: - Tài Khoản trực tuyến - Tài Khoản Ưu tiên - Tài Khoản Thanh Toán - Tài Khoản Thương Gia - Ký Quỹ Thanh Toán Thẻ - Tài Khoản Kinh Doanh Trực Tuyến – Ebiz - Tài Khoản ECO PLUS - Tài Khoản Tài Lộc - Tài Khoản Sinh Viên 10 Giao dịch 24/7: - ACB - IBanking - ACB - MBanking - ACB - SMS Banking - Trung Tâm Dịch Vụ Khách Hàng 24/7 - Giao Dịch Ngoài Giờ Nhận - chuyển tiền: - Chuyển Tiền Trong Nước - Chuyển Tiền Nước Ngoài - Western Union - Nhận Tiền Trong Nước - Nhận Tiền Nước Ngoài Ngoại hối: - Giao Ngay - Kỳ Hạn 2.2.2 Thực trạng hệ thống sản phẩm ngân hàng ACB 2.2.2.1 Thị trường mục tiêu Những danh mục sản phẩm ngân hàng ACB hỗ trợ tập trung vào phân đoạn khách hàng mục tiêu, bao gồm: cá nhân, doanh nghiệp SMB. - Khách hàng cá nhân: từ 18 tuổi trở lên cơng dân Việt Nam/nước ngồi cơng tác định cư Việt Nam Có thể chia khách hàng cá nhân thành nhóm sau + Khách hàng có thu nhập thấp: Đây người Cán bộ, công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách Nhà nước thuộc quan Đảng, Nhà nước, Mặt trận Tổ quốc tổ chức trị - xã hội, xã hội - nghề nghiệp hộ bn bán nhỏ có thu nhập