79 2 4 2 2 Giám sát giao dịch a) Mục đích Với dịch vụ thanh toán quốc tế, tiến trình giám sát này rất cần thiết và sẽ được kiểm soát tự động ngay khi giao dịch được thực hiện Các giao dịch sẽ được phâ[.]
79 2.4.2.2 Giám sát giao dịch a) Mục đích Với dịch vụ tốn quốc tế, tiến trình giám sát cần thiết kiểm soát tự động giao dịch thực Các giao dịch phân loại có thuộc danh sách cảnh báo quan có thẩm quyền nước quốc tế liên quan đến yếu tố cấm vận ngân hàng tích hợp hệ thống phần mềm hay không Danh sách cảnh báo bao gồm: - Danh sách Worldcheck: bao gồm cá nhân, tổ chức, quốc gia cấm vận bị xử phạt thuộc danh sách cơng bố tổ chức có thẩm quyền giới Liên Hợp Quốc FATF - Danh sách nội bộ: bao gồm tổ chức, cá nhân ngân hàng tạo hệ thống phần mềm dựa vào nguồn liệu NHNN Việt Nam, Bộ Công An quan nhà nước, ngân hàng đại lý NHTM theo đề xuất đơn vị nhằm cảnh báo tổ chức, cá nhân có rủi ro cao gian lận rửa tiền b) Hình thức thực Chuyên viên Thanh tra quốc tế thực quét thông tin hồ sơ toán quốc tế qua hệ thống phần mềm phòng chống rửa tiền AMLock hay phần mềm khác tương tự, thông tin cần quét tương ứng với phương thức toán quốc tế sau: Nghiệp vụ L/C: tên người thụ hưởng, tên người bán (nếu người bán khác người thụ hưởng, tên ngân hàng thông báo, tên ngân hàng chiết khấu, ngân hàng xác nhận (nếu có), tên cảng đi, cảng đến, tên quốc gia nơi xuất khẩu, tên hãng tàu, tên đại lý vận tải, tên phương tiện vận tải, tên người yêu cầu phát hành L/C Nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế, ứng trước tiền hàng: tên quốc gia nơi nhận tiền, tên người hưởng, địa người hưởng, tên ngân hàng thụ hưởng, tên ngân hàng trung gian (nếu có), tên cảng đến, tên hãng tàu, tên phương tiện vận tải Nghiệp vụ nhờ thu: tên người thị, người ký phát chứng từ tài (nếu có), tên ngân hàng tốn, tên ngân hàng hưởng 80 Các cán nhân viên phận liên quan NHTM phân chia chịu trách nhiệm quy trình xử lý sau: - Bộ phận phịng chống rửa tiền: đảm bảo danh sách cảnh báo cập nhật theo định kỳ có phát sinh mới; tư vấn, đánh giá báo cáo ý kiến xử lý giao dịch thuộc danh sách cảnh báo; thực cài đặt thơng số trình phê duyệt áp dụng thông số cài đặt hệ thống phần mềm phòng chống rửa tiền thời kỳ - Trung tâm toán tài trợ thương mại: hỗ trợ phận Phịng chống rửa tiền, kiếm sốt viên đơn vị khác việc tiếp nhận, xử lý báo cáo giao dịch thuộc danh sách cảnh báo đề xuất hướng xử lý kịp thời; kiểm soát yếu tố cấm vận giao dịch toán quốc tế - Các đơn vị chi nhánh trực tiếp giao dịch với khách hàng: tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra, thẩm định giao dịch khách hàng; đối chiếu, kiểm tra thông tin giao dịch khách hàng hệ thống để kịp thời phát giao dịch thuộc danh sách cảnh báo; thực cung cấp thông tin hồ sơ giao dịch cho phận phòng chống rửa tiền c) Sơ đồ quy trình thực Khi xuất giao dịch tốn quốc tế có thơng tin qt qua hệ thống phần mềm phòng chống rửa tiền thuộc danh sách cảnh báo, quy trình xử lý diễn theo bước sau: - Chuyên viên Thanh toán quốc tế tiếp nhận kiểm tra hồ sơ cảnh báo - Cấp phê duyệt TT&TTTM kiểm soát định, hồ sơ thỏa mãn KYC đưa định chuyển điện dịch vụ tiếp tục thực giao dịch; hồ sơ không thỏa mãn KYC đưa định từ chối giao dịch; KYC bị nghi vấn chuyển hồ sơ cho phận phòng chống rửa tiền để xin tư vấn - Bộ phận phịng chống rửa tiền kiểm sốt định có yêu cầu tư vấn, thỏa mãn KYC thơng báo chấp nhận giao dịch tới phận Thanh 81 toán quốc tế để phận tiếp tục chuyển điện thực giao dịch; khơng thỏa mãn KYC thơng báo từ chối chấp nhận giao dịch - Khi giao dịch bị từ chối, phận Thanh tốn quốc tế thơng báo cho chuyên viên quan hệ khách hàng - Sau chuyên viên Thanh toán quốc tế thực giao dịch chấp nhận qua phận phòng chống rửa tiền, giao dịch lên hệ thống điện chuyển tiền trải qua bước quét cuối để đảm bảo khơng cịn yếu tố liên quan đến rửa tiền Kết trùng khớp không trùng khớp liệu cảnh báo hệ thống Khi kết khơng trùng khớp chun viên ký xác nhận kiểm tra chuyển tiếp Khi kết trùng khớp xảy hai trường hợp: trường hợp trùng khớp giả, thông tin chuỗi ký tự có yếu tố khơng phù hợp với liệu, chun viên tiếp tục đẩy điện đi; trường hợp trùng khớp thật, thơng tin chuỗi ký tự có yếu tố phù hợp với liệu, chuyên viên báo cho cấp có thẩm quyền để xử lý Chuyên viên tốn quốc tế AMLock có cảnh báo Tiếp nhận kiển tra No Cấp phê duyệt phịng Thanh tốn quốc tế Kiểm soát định Từ chối giao dịch Thỏa mãn KYC Yes Tiếp tục giao dịch Chuyển điện dịch vụ Nghi vấn Yes Bộ phận PCRT Kiểm sốt định cuối Thơng báo cho chuyên viên quan hệ khách hàng Thông báo chấp nhận giao dịch Thỏa mãn KYC No Từ chối giao dịch Sơ đồ 2.5: Quy trình giám sát giao dịch qua hệ thống phần mềm Nguồn: Trung tâm TT&TTTM Techcombank Hội sở