85 động phòng chống rửa tiền của tất cả các phòng ban khác Tuỳ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng, Phòng/Ban Phòng chống rửa tiền sẽ phải tổng hợp các báo cáo giao dịch đáng ngờ và báo cáo mức độ tu[.]
85 động phòng chống rửa tiền tất phòng ban khác Tuỳ thuộc vào quy định ngân hàng, Phòng/Ban Phòng chống rửa tiền phải tổng hợp báo cáo giao dịch đáng ngờ báo cáo mức độ tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền phòng ban khác theo định kỳ hàng tuần hay hàng tháng Thứ tư, hỗ trợ thông tin từ Cục Phòng chống rửa tiền Cục Phòng chống rửa tiền trung tâm tiếp nhận xử lý thông tin báo cáo đáng ngờ từ ngân hàng, góp phần cho cơng tác phịng chống rửa tiền trở nên có hệ thống từ hoạt động có hiệu tổng hợp thông tin tội phạm thành kho liệu chung Ngoài ra, Cục cung cấp thông tin tội phạm quốc tế cho hệ thống ngân hàng, nâng cao cảnh giác có biện pháp xử lý hành vi phạm tội kịp thời Thứ năm, hỗ trợ thông tin, kinh nghiệm từ tổ chức quốc tế Sự tăng cường hợp tác với tổ chức quốc tế giúp cho ngân hàng có thêm nhiều thơng tin kinh nghiệm cơng tác phịng chống rửa tiền qua hoạt động tốn quốc tế, góp phần thực cơng tác phịng chống hành vi tội phạm, tội phạm quốc tế hiệu 2.4.3.2 Những hạn chế nguyên nhân * Những hạn chế Trong cơng tác phịng chống rửa tiền NHTM Việt Nam tồn số hạn chế sau: Thứ nhất, NHTM chưa có mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế thống Ở Việt Nam nay, NHTM lựa chọn mơ hình hoạt động tốn quốc tế chưa đồng nhất, có ngân hàng lựa chọn mơ hình xử lý tập trung, có ngân hàng giữ ngun mơ hình nửa phân tán, nửa tập trung, số ngân hàng lại xử lý tập trung không tập trung hố hết tất nghiệp vụ Chính điều khiến chất lượng toán quốc tế khơng đồng NHTM gây khó khăn cho Nhà nước việc ban hành sách thống cho tồn hệ thống NHTM Ngồi ra, việc khơng thống mơ hình hoạt động tốn quốc 86 tế khiến NHTM khó khăn muốn liên kết, hỗ trợ nghiệp vụ toán quốc tế cho Thứ hai, kiểm soát, kiểm tra chưa sát Với mơ hình xử lý tập trung Trung tâm Thanh toán quốc tế đồng thời đảm nhiệm chức kiểm sốt chéo phịng ban chi nhánh khác Đôi khi, thiếu nguồn nhân lực mà công tác kiểm tra, kiểm toán với Chi nhánh xa chưa sát nên chưa kịp thời phát sai sót để khắc phục sửa chữa rút kinh nghiệm Thứ ba, sở vật chất hệ thống công nghệ thông tin NHTM phát triển chưa đồng Trong hệ thống NHTM nước ta nay, nhiều NHTM trọng phát triển hệ thống công nghệ thông tin, áp dụng công nghệ hàng đầu giới, bên cạnh cịn số NHTM áp dụng hệ thống cơng nghệ trình độ thấp Chính điều gây khó khăn cho ngân hàng việc phối hợp triển khai dịch vụ có liên minh liên kết cao như: kết nối sử dụng thẻ ngân hàng, đại lý bao toán, kinh doanh ngoại tệ, cảnh báo trường hợp đáng ngờ hoạt động toán quốc tế,… Thứ tư, cịn kẽ hở bảo mật thơng tin Một hạn chế lớn hệ thống NHTM Việt Nam gặp phải quy trình bảo mật thông tin Trong xu sử dụng mạng internet di động thông minh ngày phát triển nay, thơng tin nhạy cảm bị đánh cắp sử dụng vào mục đích phi pháp, hệ thống thông tin NHTM không nằm ngồi nguy Đã có trường hợp ngân hàng bị hacker xâm nhập đánh cắp thông tin khách hàng để tạo lệnh chuyển tiền giả cho đồng phạm nước khác, sau đó, số tiền đồng phạm nước rút nhanh Thứ năm, số NHTM chưa tuân thủ chặt chẽ quy định phòng chống rửa tiền 87 Ở số NHTM, việc thực quy định phòng chống rửa tiền chưa chặt chẽ, mà thực mang tính sơ sài, đối phó để đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật mức tối thiểu Đồng nghĩa với việc bỏ qua giao dịch toán quốc tế đáng ngờ bỏ lọt tội phạm * Nguyên nhân Thứ nhất, quy phạm pháp luật hoạt động phòng chống rửa tiền cịn chưa có tính răn đe cao, cịn nhiều yếu tố chưa phù hợp, đồng thời chưa khuyến khích NHTM tuân thủ quy định cách nghiêm túc Thứ hai, việc đào tạo cán nhân viên cơng tác phịng chống rửa tiền có kết ban đầu, tồn hạn chế định Do NHTM số lượng cán nhân viên ngày đông, nhu cầu giao dịch toán quốc tế ngày tăng, khiến cho việc đào tạo nhân viên phịng tốn quốc tế khơng thể đồng mà phải chia nhỏ thành đợt nhỏ Điều khiến cho việc nắm bắt thông tin, cập nhật cơng tác phịng chống rửa tiền nhân viên không đồng nhất, tạo lỗ hổng quy trình phịng chống rửa tiền NHTM Thứ ba, lực lượng cán nhân viên chuyên trách hoạt động thu thập, phân tích, xử lý thơng tin cịn q mỏng Trong đó, phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM kèm với gia tăng báo cáo giao dịch đáng ngờ Điều gây việc bỏ sót hành vi phạm tội Thứ tư, hệ thống phần mềm phòng chống rửa tiền NHTM thực thủ công: cần phải túc trực để đẩy điện liên tục, kịp thời ngày giao dịch có cảnh báo nghi ngờ, việc đẩy điện hồn tồn thủ cơng cán nhân viên ngân hàng trực tiếp làm vào cuối ngày gây tốn thời gian, chi phí đơi khơng thể tránh khỏi sai sót nhỏ Ngồi ra, thực qt thông tin giao dịch quốc tế qua hệ thống phần mềm phịng chống rửa tiền, đơi gặp phải cảnh báo trùng khớp giả, vơ hình chung tăng thao tác giảm hiệu suất làm việc cán nhân viên ngân