76 phòng chống rửa tiền có thể khác nhau, song về cơ bản thì quy trình thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền đang được diễn ra như sau 2 4 2 1 Nhận biết thông tin khách hàng a) Mục đích Trong c[.]
76 phịng chống rửa tiền khác nhau, song quy trình thực biện pháp phòng chống rửa tiền diễn sau: 2.4.2.1 Nhận biết thông tin khách hàng a) Mục đích Trong giao dịch tốn quốc tế, thực quy trình nhận biết thơng tin khách hàng bước đầu quan trọng trước bắt đầu giao dịch Quy trình NHTM xây dựng dựa mục đích thống chế, trình tự bước nhận biết thông tin khách hàng bên thực giao dịch với ngân hàng Bước nhằm ngân hàng nhằm tự bảo vệ tránh khỏi việc bị sử dụng cách cố ý hay vô ý cho hoạt động rửa tiền Ngân hàng thực tốt việc nhận biết khách hàng giúp ngân hàng hiểu khách hàng, xác minh thông tin liên quan, chủ động đưa định có chấp nhận giao dịch với khách hàng hay không Điều có ý nghĩa quan trọng việc giảm thiểu rủi ro cho toàn hệ thống ngân hàng cơng phịng chống rửa tiền b) Hình thức thực Việc nhận biết thông tin khách hàng nội dung quan trọng quy trình hướng dẫn cho sản phẩm dịch vụ NHTM Việc thực thông qua tiếp xúc trực tiếp với khách hàng kiểm tra hệ thống phần mềm chuyên dụng AMLExpress Gtone, AMLock, Sanctions Screening,… thu thập thông tin theo mẫu biểu nhận biết khách hàng – Know your customer (KYC) Đối tượng nhận biết cá nhân, tổ chức, bên thứ ba cố vấn, nhà thầu, đối tác,… Có hai hình thức thực sau: - Nhận biết thơng tin khách hàng bản: thực với tất khách hàng giao dịch lần đầu - Nhận biết thông tin khách hàng tăng cường: dựa mức độ rủi ro khách hàng Nếu khách hàng xếp hạng rủi ro cao thực thu thập thông tin thông tin bổ sung sau 77 Bảng 2.10: Thống kê phần mềm phòng chống rửa tiền NHTM STT Ngân hàng Phần mềm Agribank Tombeller BIDV 3i Infotech Vietcombank Tombeller Techcombank AMLock Sacombank AMLExpress Gtone VPBank Sanctions Screening Eximbank EastNets VIB 3i Infotech Nguồn: Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Như vậy, qua hai hình thức trên, NHTM dễ dàng phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro từ thông tin thu thập vào tiêu chí sau: Loại khách hàng, loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng sử dụng, vị trí địa lý,… Có ba mức độ rủi ro xếp hạng bao gồm: Rủi ro cao, rủi ro trung bình, rủi ro thấp Bảng 2.11: Mức độ giám sát khách hàng theo phân loại rủi ro Phân loại khách hàng Kiểm tra giám sát thường xuyên bắt buộc Rủi ro cao việc tìm hiểu thơng tin khách hàng Rủi ro trung bình Rủi ro thấp Mức độ giám sát Kiểm tra giám sát mức độ bình thường tìm hiểu thơng tin khách hàng có yêu cầu Kiểm tra giám sát mức độ đơn giản địi hỏi thơng tin thơng thường khách hàng Nguồn: Ngân hàng giới – Worldbank, 2017 c) Sơ đồ quy trình thực Việc nhận biết thông tin khách hàng thực theo bước sau: - Chuyên viên quan hệ khách hàng cấp chi nhánh tiếp nhận hồ sơ yêu cầu sử dụng dịch vụ toán quốc tế 78 - Thu thập thông tin KYC - Khối Nguồn vốn trung tâm TT&TTTM Hội sở thực tra soát phòng chống rửa tiền qua hệ thống AMLock hệ thống tương tự khác: thực kiểm tra tên người hưởng, ngân hàng hưởng, tên cảng đi, xuất xứ hàng hóa, nhằm đảm bảo khơng có yếu tố liên quan đến hành vi rửa tiền Sau phận tiến hành mở tài khoản cho giao dịch thực dịch vụ - Phân tích loại rủi ro khách hàng: xác định yếu tố rủi ro cao chuyên viên quan hệ khách hàng tiến hành thu thập thông tin bổ sung chuyển cấp phê duyệt, rủi ro trung bình thấp chuyển trực tiếp cấp phê duyệt tiến hành kiểm soát định từ chối phê duyệt thiết lập quan hệ đại lý, thực dịch vụ toán quốc tế - Giám đốc Khối kinh doanh tiến hành đánh giá tăng cường với đối tượng khách hàng rủi ro cao sau cấp phê duyệt nói chuyển tiếp bổ sung phê duyệt giám đốc, sau định đồng ý từ chối thiết lập quan hệ đại lý, thực dịch vụ toán quốc tế Chuyên viên quan hệ khách hàng Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu Khối Nguồn vốn Cấp kiểm sốt phê duyệt Thu thập thơng tin KH Phân tích loại rủi ro KH Kiểm tra thơng tin AMLock Mở ID thực dịch vụ Từ chối thiết lập quan hệ đại lý/ thực dịch vụ Yes Thu thập bổ sung Rủi ro cao No Kết thúc No Kiếm soát định Yes Phê duyệt thiết lập quan hệ đại lý/ thực dịch vụ Yes Giám đốc Khối Kinh doanh Bổ sung phê duyệt Giám đốc (KH rủi ro cao) Đồng ý No Sơ đồ 2.4: Quy trình nhận biết thông tin khách hàng Nguồn: Trung tâm TT&TTTM Techcombank Hội sở