52 2 3 Thực trạng rửa tiền qua hoạt động thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng Thương mại Việt Nam 2 3 1 Các phương thức rửa tiền qua các Ngân hàng Thương mại Việt Nam Cơ quan thanh tra giám sát Ngân h[.]
52 2.3 Thực trạng rửa tiền qua hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Việt Nam 2.3.1 Các phương thức rửa tiền qua Ngân hàng Thương mại Việt Nam Cơ quan tra giám sát Ngân hàng Việt Nam phân chia rửa tiền qua hệ thống ngân hàng Việt Nam gồm phương thức: Phương thức thứ nhất: tội phạm rửa tiền qua mặt hệ thống kiểm soát ngân hàng cách chia nhỏ tiền sau chuyển dần nước Đây xem nguyên nhân dẫn đến tượng “đào hối” từ hành vi rửa tiền tội phạm nước quốc tế Phương thức thứ hai: số đối tượng nước dùng chứng từ giả để mở tài khoản ngân hàng Việt Nam để thực giao dịch chuyển tiền NHNN Việt Nam khuyến cáo Phương thức để thực thủ đoạn sau: đối tượng thực mở tài khoản cá nhân NHTM Việt Nam để thực giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn từ ngân hàng nước ngồi gửi Sau chủ tài khoản rút tiền, thời gian sau ngân hàng nước ngồi có thông báo đề nghị thu lại số tiền bị rút với lý giao dịch bị giả mạo Phương thức thứ ba: đối tượng thông qua hệ thống ngân hàng để thực lừa đảo tín dụng Bọn tội phạm thường giả danh tập đoàn hay khách hàng nước đến ngân hàng đề nghị cho ngân hàng vay khoản tiền lớn với lãi suất ưu đãi thấp lãi suất thị trường nhiều lần, thời gian vay dài hạn yêu cầu “chi hoa hồng” trước cho chúng khoản tiền lớn tương đương 5-10% Phương thức thứ tư: công ty nước dùng tiền bất hợp pháp sau thời gian phân chia lịng vịng để xóa dấu vết, sau dùng số tiền để mua cổ phiếu NHTM cổ phần Việt Nam Sau thời gian chuyển lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh nước Phương thức thứ năm: rửa tiền thông qua nghiệp vụ chuyển tiền NHTM Với 4,5 triệu kiều bào sống 110 nước vùng lãnh thổ giới, hàng năm số kiều bào chuyển nước lượng lớn ngoại tệ trợ cấp thân nhân nước đầu tư Theo công bố từ Ngân hàng Thế giới, năm 2019, lượng kiều 53 hối Việt Nam ước đạt 16,7 tỷ USD Liên tiếp năm, Việt Nam nằm Top 10 quốc gia nhận kiều hối nhiều giới Đây nguồn cân đối quan trọng cán cân ngoại hối Việt Nam Bên cạnh mặt tích cực kiều hối như: nguồn cân đối quan trọng cán cân ngoại hối, làm gia tăng đầu tư nước… có mặt trái bọn tội phạm lợi dụng sách kiểm soát kiều hối nới lỏng Nhà nước, để chuyển tiền Việt Nam phục vụ hoạt động phạm pháp, thực hoạt động rửa tiền Phương thức thứ sáu: nghi ngờ rửa tiền thông qua việc mở tài khoản tiền gửi NHTM để phục vụ việc giao dịch chứng khoán Hiện Việt Nam, NHTM thực mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng kinh doanh chứng khoán Tuy nhiên, nguồn gốc thu nhập để mua cổ phiếu chưa ngân hàng quan tâm mức Nguồn tiền ban đầu đưa vào tài khoản để kinh doanh chứng khốn tiền bất hợp pháp, sau thời gian kinh doanh chứng khoán, tiền rút từ ngân hàng tẩy trắng thành tiền hợp pháp Đây xem hành vi rửa tiền đơn giản bối cảnh hệ thống kiểm soát rửa tiền qua hệ thống ngân hàng sơ khai Tội phạm rửa tiền thường thực hành vi phạm pháp thơng qua nghiệp vụ chuyển tiền NHTM, phương thức rửa tiền khác như: rửa tiền qua hoạt động giao dịch chứng khoán, đầu tư vào cổ phiếu NHTM, bọn tội phạm quan tâm Điều phản ánh thực tế thời gian qua tội phạm Việt Nam quan tâm lựa chọn kênh thực rửa tiền thông qua nghiệp vụ chuyển tiền NHTM, ưu điểm phương thức rửa tiền thời gian ngắn bọn tội phạm tạo hàng trăm giao dịch chuyển tiền để tiến hành tẩy rửa 2.3.2 Thực trạng rửa tiền qua hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Việt Nam 2.3.2.1 Các dấu hiệu nhận biết giao dịch chứng từ toán quốc tế đáng ngờ Bọn tội phạm rửa tiền thực hành vi phạm pháp qua hoạt động tốn quốc tế thường thơng qua giao dịch thương mại, từ NHTM 54 đứng làm trung gian toán Như vậy, dấu hiệu để nhận biết hành vi rửa tiền hoạt động tốn quốc tế báo cáo giao dịch đáng ngờ Dấu hiệu đáng ngờ giao dịch toán quốc tế - Sử dụng L/C giá trị lớn khơng có giao dịch hàng hoá - Chuyển số tiền lớn từ tài khoản doanh nghiệp nước sau nhận nhiều khoản tiền nhỏ chuyển vào chuyển tiền điện tử, hối phiếu, séc - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước sau nhận vốn đầu tư liền chuyển nước chuyển tiền nước ngồi khơng phù hợp với hoạt động kinh doanh - Doanh nghiệp nước sau nhận tiền từ nước chuyển vào tài khoản mở tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam liền chuyển tiền nước - Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi sau nhận vốn đầu tư liền chuyển tiền nước với lý huỷ dự án đầu tư cấp phép, mua bán dự án,… Ngoài việc phát báo cáo dấu hiệu đáng ngờ giao dịch tốn quốc tế cán toán quốc tế nên kiểm soát chặt chẽ chứng từ để phát chứng từ giả mạo