ứng dụng thương mại điện tử vào ngân hàng Techcombank

ứng dụng thương mại điện tử vào ngân hàng Techcombank

Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy LinhDANH SÁCH NHÓM SMILESNHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN .TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 1STT HỌ VÀ TÊN MSSV1 VŨ THỊ ÁNH 08190492 NGUYỄN VĂN THIỆN 08197553 NGUYỄN THỊ DIỄM TRANG08118754 NGUYỄN NGỌC QUÝ 08195615 TRẦN THỊ ANH ĐÀO 08189046 CHÂU MINH ÚT 08185617 VŨ THỊ ANH KIỀU 08189858 TRẦN THỊ VÂN ANH08192929 TRẦN THỊ NGỌC ÁNH0824508 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh .LỜI CẢM ƠNTH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 2 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh “Uống nước nhớ nguồn……………… .………Ăn quả nhớ kẻ trồng cây” Lời đầu tiên cho phép tập thể nhóm gửi lời cám ơn chân thành nhất tới thầy Đoàn Ngọc Duy Linh, luôn kề vai sát cánh bên biết bao thế hệ sinh viên, tiếp thêm sức mạnh để chúng em vững bước hơn trên con đường đầy chông gai phía trước. Chúng em cảm ơn khoa Thương Mại- Du lịch và các tác giả khác đã cung cấp nhiều tài liệu tham khảo và thông tin bổ ích để bài tiểu luận trở nên phong phú hơn. Bên cạnh đó, trong quá trình hoàn thành bài tiểu luận này chúng em đã phát huy được nhiều khả năng sáng tạo, tư duy, tinh thần đoàn kết, hợp tác làm việc, gắn chặt thêm tình cảm, giúp mọi người hiểu nhau hơn. Điều đó tạo thêm cho chúng em sự tự tin vào chính bản thân mình, tiếp tục cố gắng học tập, làm việc để có những kiến thức tốt nhất, đầy đủ nhất cho sự nghiệp trong tương lai. Cuối cùng tập thể nhóm cũng xin gửi lời cảm ơn thân mến đến các bạn cùng lớp đã tạo cho mọi người một môi trường học tâp, vui chơi thoải mái.Bài tiểu luận đã được nhóm em chuẩn bị một cách công phu và tỉ mỉ nhưng do khả năng còn hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu sót và sai lầm.Vì thế chúng em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô và các bạn để những bài tiểu luận sau được hoàn chỉnh và chu đáo hơn.Nhóm em xin chân thành cảm ơn!MỤC LỤCTH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 3 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy LinhDanh sách nhóm Smiles 1Nhận xét của Giáo Viên .2Lời cảm ơn 3Mục lục 4PHẦN MỞ ĐẦU1.Lý do chọn đề tài .72.Mục đích nghiên cứu 73.Phạm vi nghiên cứu .74. Phương pháp nghiên cứu 75.Nội dung nghiên cứu .8PHẦN NỘI DUNGChương 1:Ngân hàng điện tử và tình hình triển khai ở Việt NamI.TỔNG QUAN VỀ TMĐT 1.Khái niệm .92.Các đặc trưng của TMĐT 10 2.1.Các bên tiến hành giao dịch trong Thương mại điện tử không tiếp xúc trực tiếp với nhau và không đòi hỏi phải biết nhau từ trước 10 2.2.Các giao dịch thương mại truyền thống được thực hiện với khái niệm biên giới quốc gia,còn TMDT được thực hiện trong một thị trường không có biên giới 11 2.3.Trong hoạt động giao dịch TMDT đều có sự tham gia ít nhất của 3 chủ thể 11 2.4.Đối với thương mại truyền thống thì mạng lưới thông tin chỉ là phương tiện để trao đổi dữ liệu 123.Các cơ sở để phát triển TMDT và các giao dich TMDT .124.Các loại hình giao dịch TMDT 135.Các hình thức hoạt động chủ yếu của thương mại điện tử .15 5.1.Thư điện tử .15 5.2.Thanh toán điện tử .15TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 4 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh 5.3.Trao đổi dữ liệu điện tử .16 5.4.Truyền dung liệu .185.5.Mua bán hàng hóa hữu hình .186.Lợi ích của thương mại điện tử .196.1 Thu thập được nhiều thông tin .196.2 Giảm chi phí sản xuất .196.3.Giảm chi phí bán hàng , tiếp thị và giao dịch .206.4. Xây dựng quan hệ với đối tác .206.5.Tạo điều kiện sớm tiếp cận kinh tế trí thức 217.Hạn chế của thươmg mại điện tử .217.1 Hạn chế về kĩ thuật .217.2 Hạn chế về thương mại 218.Luật thương mại điện tử 228.1.Giá trị pháp lý của chứng từ điện tử .238.2. Giá trị pháp lý của chữ kí điện tử 248.3.Văn bản gốc 248.4.Luật bảo vệ riêng tư trong thương mại điện tử 258.5. Luật bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ .259.Thương mại điện tử và ứng dụng trong marketing 2610.Các thức trong phát triển thương mại điện tử đối với doanh nghiệp .2711.Các thức đối với quá trình marketing trên nền tảng thương mại điện tử .2812.Ưu và nhược điểm của thương mại điện tử .29II. THỰC TRẠNG VÀ PHÁT TRIỂN TMDT VÀO NGÂN HÀNG 1.Lịch sử hình thành ngân hàng Techcombank 312. Thành tích của ngân hàng Techcom bank 353. Các dịch vụ thương mại điện tử của ngân hàng Techcombank 383.1.Thẻ ATM 383.2.Dịch vụ VN Topup-Techcombank 383.3.Dịch vụ thanh toán tự động , nạp tiền điện tử 39TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 5 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh3.4.Dịch vụ chứng từ xuất khẩu .403.5. Các dịch vụ tài khoản 403.6.Dịch vụ F@st Invest 41Chương 2:Chiến lược ứng dụng thương mại điện tử vào ngân hàng 1.Sơ lược về ngân hàng Techcombank .422. Các phương thức giao dịch của ngân hàng .432.1.Techcombank HomeBanking .432.2. Internet Banking 432.3.Mobile Banking 442.4. Tin nhắn điện thoại di động F@st MobiPay .442.5.SMS Banking .462.6.Dịch vụ F@st i-Bank .462.7.Dịch vụ F@st e-Bank .483. Một số dịch vụ được sử dụng qua các pương thức giao dịch của ngân hàng Techcombank 493.1.Giao dịch qua SMS Banking 493.2. Thanh toán trực tuyến .493.3.Giao dịch Mobile Banking .503.4. Giao dịch nạp tiền V- Coin 503.5.Dịch vụ thanh toán điện tử F@st MobilePay .524.Những thuận lợi và khó khăn khi áp dụng thương mại điện tử .544.1.Thuận lợi 544.2. Khó khăn .54Chương 3: Giải pháp và kiến nghị giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng Techcombank1.Giải pháp 562. Kiến nghị 58TÀI LIỆU THAM KHẢO 59TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 6 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy LinhPHẦN MỞ ĐẦU1/ Lý do chọn đề tài:Trong xã hội hiện đại, thương mại điện tử ngày càng trở nên một phương tiện quan trọng đối với mọi người trong nước cũng như ngoài nước. Sau sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, với xu thế hội nhập kinh tế như hiện nay hầu hết các ngân hàng đều mong muốn phát triển vững mạnh trên thị trường để thu hút được khách hàng, muốn làm được điều đó các ngân hàng đều phải áp dụng những chiến lược sáng tạo về thương mại. Để tìm hiểu rõ hơn về vấn đề trên nhóm em quyết định triển khai chiến lược “ứng dụng thương mại điện tử vào ngân hàng Techcombank”. Mục tiêu của chiến lược này nhằm giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được nhiều mẩu hàng đẹp và phong phú trên thị trường, đáp ứng được nhu cầu hiện tại.Song, chiến lược đó cũng nêu rõ được cách thức xem – đặt hàng và thanh toán được nhiều mặt hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất.2/ Mục đích nghiên cứu:Mục tiêu của đề tài này là tìm hiểu về những hình thức thanh toán của ngân hàng Techcombank qua việc ứng dụng thương mại điện tử đối với khách hàng. 3/ Phạm vị nghiên cứu:Dựa vào những kiến thức hiểu biết về thương mai điện tử, ta có thể ứng dụng vào ngân hàng Techcombank thông qua những tin tức cập nhật từ thời sự, sách báo, internet v.v…4/ Phương pháp nghiên cứu:Nghiên cứu thực nghiệm, tổng hợp tài liệu trên mạng, giáo trình, sách báo…những thông tin mới nhất, thảo luận nhóm đúc kết, chọn lọc những vấn đề chính, quan trọng…và tiến hành TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 7 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh5/ Nội dung nghiên cứu:Đề tài bao gồm 3 chương:Chương 1: Khái quát về thương mại điện tử.Chương 2: Thực trạng của thương mại điện tử tại ngân hàng Techcombank.Chương 3: Phương pháp giải quyết các vấn đề xảy ra khi áp dụng thương mại điện tử vào ngân hàng Techcombank.TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 8 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy LinhPHẦN NỘI DUNGChương 1 :NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ VÀ TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI Ở VIỆT NAMI.TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ1.Khái niệm:Thương mại điện tử là hình thức mua bán hàng hóa và dịch vụ thông qua mạng máy tính toàn cầu. Thương mại điện tử theo nghĩa rộng được đinh nghĩa trong luật mẫu về Thương mại điện tử của Ủy ban Liên Hợp Quốc về luật Thương Mại Quốc Tế(UNCITRAL)“Thuật ngữ thương mại cần được diễn giải theo nghĩa rộng để bao quát những vấn đề phát sinh từ mọi quan hệ mang tính chất thương mại dù có hay không có hợp đồng.Các quan hệ mang tính thương mại bao gồm các giao dịch sau đây:bất cứ giao dịch nào về thương mại về cung cấp hoặc trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ; thỏa thuận phân phối; đại diện hoặc đại lý thương mại, ủy thác hoa hồng; cho thuê dài hạn;xây dựng các công trình ; tư vấn ,kỹ thuật công trình;đầu tư; cấp vốn; ngân hàng; bảo hiểm; thỏa thuận khai thác hoặc tô nhượng ;liên doanh các hình thức khác về hợp tác công nghiệp hoặc kinh doanh;chuyên chở hàng hóa hay hành khách về đường biển,đường không,đường sắt hoặc đường bộ.” Như vậy,có thể thấy rằng phạm vi của thương mại điện tử rất rộng,bao quát hầu hết các lĩnh vực hoạt động kinh tế,việc bán hàng hóa và dịch vụ chỉ là một trong hàng ngàn lĩnh vực áp dụng của thương mại điện tử.Theo nghĩa hẹp thương mại điện tử chỉ gồm các hoạt động thương mại được tiến hành trên mạng máy tính mở như internet.Trên thực tế,chính các hoạt động thương mại thông qua internet đã làm phát sinh thuật ngữ Thương Mại Điện Tử. Thương mại điện tử gồm các hoạt động mua bán hàng hóa và dịch vụ qua phương tiện điện tử,giao nhận các nội dung kỹ thuật số trên mạng,chuyển tiền điện tử,mua TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 9 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linhbán cổ phiếu điện tử,vận đơn điện tử.đấu giá thương mại , hợp tác thiết kế , tài nguyên mạng, mua sắm công cộng tiếp thị trực tuyến đến người tiêu dung và các dịch vụ sau bán hàng.Thương mại điện tử được thực hiện đối với cả thương mại hàng hóa(ví dụ:như hàng tiêu dùng,các thiết bị y tế chuyên dung )và thương mại dịch vụ (ví dụ:như dịch vụ cung cấp thông tin, dịch vụ pháp lý,tài chính);các hoạt động truyền thống (như chăm sóc sức khỏe ,giáo dục)và các hoạt động mới (ví dụ:như siêu thị ảo).Thương mại điện tử đang trở thành một cuộc cách mạng làm thay đổi cách thức mua sắm của con người. Khái niệm TMĐT theo nghĩa rộng:Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) định nghĩa TMĐT bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng,phân phối sản phẩm và thanh toán trên mạng internet,được giao nhận trực tiếp hau giao nhận qua internet dưới dạng số hóa.Liên minh Châu Âu (EU) cho rằng TMĐT là toàn bộ các giao dịch thương mại thong qua mạng viễn thông và các phương tiện điện tử,bao gồm TMĐT trực tiếp (trao đổi hàng hóa hữu hình)và TMĐT gián tiếp (trao đổi hàng hóa vô hình).Ngoài ra TMĐT còn bao gồm chuyển tiền điện tử, mua bán cổ phiếu điện tử, vận đơn điện tử, đấu giá thương mại, hợp tác thiết kế và sản xuất, tiềm kiếm các nguồn lực trực tiếp, mua sắm trực tiếp, marketing trực tiếp, dịch vụ khách hàng hậu mãi… Theo tổ chức OECD,TMĐT gồm các giao dịch thương mại liên quan đến các tổ chức và cá nhân, dựa trên viêc xử lý và truyền đi các dữ kiện được số hóa, thong qua các mạng mở (như internet) hoặc các mạng đóng thông với mạng mở ( như AOL)2.Các đặc trưng của Thương mại điện tử:So với các hoạt động thương mại truyền thống , thương mại điện tử có một số điểm khác biệt cơ bản sau: 2.1 Các bên tiến hành giao dịch trong thương mại điện tử không tiếp xúc trực tiếp với nhau và không đòi hỏi phải biết nhau từ trước: Trong thương mại truyền thống,các bên thường gặp gỡ nhau trực tiếp để tiến hành giao dịch . Các giao dịch được thực hiện chủ yếu theo nguyên tắc vật lý như TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 10 [...]... chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản, trả tiền mua hàng bằng thẻ mua hàng, thẻ tín dụng v.v…Thực chất đều là dạng thanh toán điện tử Ngày nay, với sự phát triền của thương mại điện tử, thanh toán điện tử đã mở rộng sang các lĩnh vực mới, đó là: • Trao đổi dữ liệu điện tử tài chính chuyên phục vụ cho việc thanh toán điện tử giữa các công ty giao dịch với nhau bằng điện tử • Tiền lẻ điện tử (Internet cash)... tính điện tử này sang máy tính điện tử khác ,giữa các công ty hoặc đơn vị đã thanh thỏa thuận buôn bán với nhau Theo Uỷ Ban Liên Hợp Quốc về luật thương mại quốc tế (UNCITRAL) “Trao đổi dữ liệu điện tử (EDI) là việc chuyển giao thông tin từ máy tính điện tử này TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 16 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh sang máy tính điện tử khác bằng phương tiện điện. .. quả xấu phát sinh trong giao dịch điện tử như trốn thuế ,gian lận khi lập hóa đơn chứng từ TH: Nhóm Smiles – NCKD 2B Trang 23 Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh Ngày 8/3/2007, Nghị định số 35/2007/NĐ-CP về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng được ban hành tập trung hướng dẫn việc áp dụng Luật Giao Dịch Điện Tử cho các hoạt động ngân hàng cụ thể bảo đảm những điều kiện... liên quan đến công nghệ và văn hóa này sẽ không còn tồn tại nữa II THỰC TRẠNG VÀ PHÁT TRIỂN TMĐT VÀO NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 1.Lịch sử hình thành ngân hàng Techcombank: Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền... gồm nhiều hệ thống nhỏ : +Thanh toán giữa ngân hàng và khách hàng qua điện thoại,taị các điểm bán lẻ,các kiốt ,giao dịch qua internet,chuyển tiền điện tử, thẻ tín dụng, thong tin hỏi đáp… , +Thanh toán giữa ngân hàng với các đại lý thanh toán (nhà hàng, siêu thị….,) +Thanh toán nội bộ một hệ thống ngân hàng +Thanh toán lien ngân hàng 5.3.Trao đổi dữ liệu điện tử: Trao đổi dữ liệu change(viết tắt là EDI)... dịch thương mại truyền thống đã xuất hiện một bên thứ ba đó là nhà cung cấp dịch vụ mạng, các cơ quan chứng thực… là những người tạo môi trường cho các giao dịch thương mại điện tử Nhà cung cấp dịch vụ mạng và cơ quan chứng thực có nhiệm vụ chuyển đi, lưu giư các thông tin giữa các bên tham gia giao dịch thương mại điện tử, đồng thời họ cũng xác nhận độ tin cậy của các thông tin trong thương mại điện tử. . .Ứng dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank GV: Đoàn Ngọc Duy Linh chuyển tiền, séc hóa đơn,vận đơn,gửi báo cáo.Các phương tiện viễn thong như :fax,telex….Chỉ được sử dụng để trao đổi số liệu kinh doanh Tuy nhiên việc sử dụng các phương điện tử trong thương mại truyền thống chỉ để chuyển tải thông tin một cách trực tiếp giữa hai đối tác của cùng một giao dịch Thương mại điện tử cho phép mọi... tiền điện tử tương tự nhưng kỹ thuật áp dụng cho “tiền lẻ điện tử .Thẻ thông minh ,nhìn bề ngoài như thẻ tín dụng nhưng ở mặt sau của thẻ có một chip máy tính điện có một bộ nhớ để lưu trữ tiền số hết ,chỉ được chi trả khi sử dụng hoặc theo yêu cầu (như xác nhận thanh toán hóa đơn) được xác thực là “ đúng” • Giao dịch điện tử của ngân hàng (digital banking).hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng. .. gia vào thị trường giao dịch toàn cầu và không đòi hỏi nhất thiết phải mối quen biết với nhau 2.2 Các giao dịch thương mại truyền thống được thực hiện với sự tồn tại của khái niệm biên giới quốc gia, còn thương mại điện tử được thực hiện trong một thị trường không có biên giới(thị trường thống nhất toàn cầu) .Thương mại điện tử trực tiếp tác động đến môi trường cạnh tranh toàn cầu Thương mại điện tử. .. của TMĐT: 5.1.Thư điện tử: Các doanh nghiệp,các cơ quan nhà nước,… sử dụng thư điện tử để gửi thư cho nhau mộ cách “trực tuyến” thong qua mạng, gọi là thư điện tử( electronic mail,viết tắt là e-mail).Thông tin trong thư điện tử không phải tuân theo một cấu trúc định trước nào 5.2.Thanh toán điện tử: Thanh toán điện tử (electronic Payment) là việc thanh toán tiền thông qua bức thư điện tử (electronic message) . của thương mại điện tử tại ngân hàng Techcombank. Chương 3: Phương pháp giải quyết các vấn đề xảy ra khi áp dụng thương mại điện tử vào ngân hàng Techcombank. TH:. của ngân hàng Techcombank qua việc ứng dụng thương mại điện tử đối với khách hàng. 3/ Phạm vị nghiên cứu:Dựa vào những kiến thức hiểu biết về thương mai điện