II. THỰC TRẠNG VÀ PHÁT TRIỂN TMDT VÀO NGÂN HÀNG
2.Các phương thức giao dịch của ngân hàng
Bản đồ giao dịch của Techcombank
2.1
. Techcombank homebanking :
Là cụm các dịch vụ cho phép khách hàng quản lý từ xa thông tin tài khoản của mình mở tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Techcombank, tất cả các khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng Techcombank đều có thể đăng ký sử dụng một phần trên toàn bộ dịch vụ Techcombank Homebanking
Khách hàng có thể nhận thông tin ngân hàng qua : -Techcombank MobileAccess (tin nhắn SMS) -Techcombank MailAccess (Email).
Là phương thức giao dịch qua mạng Internet
Chỉ cần một máy vi tính có kết nối Internet và truy cập website
https:ebanking.techcombank.com.vn và thực hiện giao dịch một cách nhanh
chóng
2
.4 .Tin nhắn điện thoại di động F@ST MOBIPAY:
Thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@st Mobipay của Techcombank giúp thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng bất kỳ khi nào và ở đâu.
1. Tính năng và tiện ích:
Tính năng của F@stMobipay
• Thanh toán các hóa đơn hàng hóa, dịch vụ • Nạp tiền cho thuê bao di động trả trước • Thanh toán cước phí đối với thuê bao trả sau • Truy vấn số dư tài khoản
• Chuyển khoản giữa các tài khoản trong Techcombank
• Tra cứu liệt kê giao dịch, tỷ giá hối đoái và thông tin lãi suất Tiện ích khi sử dụng F@stMobipay
• Mọi lúc, mọi nơi đều có thể thực hiện giao dịch
• 0 phút đi đến ngân hàng, chỉ cần nhắn tin qua điện thoại di động • Miễn phí đăng ký sử dụng dịch vụ
• 5.000 đồng phí thay đổi thông tin đăng ký (chưa bao gồm VAT) • 10 triệu đồng hạn mức tối đa để thanh toán hóa đơn mua hàng • 100 triệu đồng hạn mức chuyển khoản tối đa trong ngày • Thanh toán đa dạng các loại hàng hóa, dịch vụ
• An toàn với mọi thông tin giao dịch • Đăng ký 1 lần, sử dụng mãi mãi 2. Điều kiện sử dụng:
• Khách hàng có tài khoản thanh toán tại Techcombank
• Khách hàng đăng ký dịch vụ F@st Mobipay gói đầy đủ (có sử dụng phần mềm OTAC) cần có điện thoại có hỗ trợ JAVA và kết nối GPRS
3. Thông tin đăng ký:
• Đề nghị kiêm hợp đồng mở tài khoản và sử dụng dịch vụ tài khoản (theo mẫu của Techcombank)
• Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu 4. Cách đăng ký:
• Đăng ký trực tuyến trên website của Techcombank
• Tại Chi nhánh/ Phòng giao dịch: Khách hàng đến chi nhánh/Phòng giao dịch của Techcombank, mang theo chứng minh nhân dân và thực hiện điền vào đơn đăng ký sử dụng dịch vụ theo hướng dẫn của giao dịch viên.
2.6 Dịch vụ F@st i-bank
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến F@st i-Bank của Techcombank hỗ trợ khách hàng dù đang ở bất cứ đâu và bất kỳ khi nào, chỉ cần có máy tính kết nối Internet là có thể thực hiện các công việc trên một cách dễ dàng, nhanh chóng. 1. Tính năng và tiện ích: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tính năng của F@st i-Bank • Quản lý thông tin các tài khoản
• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và các hóa đơn hàng hóa, dịch vụ • Gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank với lãi suất ưu đãi
• Đăng ký thông tin vay vốn và các dịch vụ thẻ tại Techcombank Tiện ích khi sử dụng F@st i-Bank
• Mọi lúc, mọi nơi đều có thể thực hiện giao dịch với một máy tính kết nối Internet
• 0 phút đi đến ngân hàng, chỉ cần truy cập vào website của Techcombank • Miễn phí thực hiện giao dịch chuyển khoản giữa các tài khoản trong
Techcombank
• 7.000 đồng phí thực hiện giao dịch chuyển khoản cho tất cả các tài khoản ngoài Techcombank trong cùng hệ thống CITAD (chưa bao gồm thuế VAT). • 500 triệu đồng là hạn mức tối đa cho các giao dịch chuyển khoản.
• An toàn với công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới (RSA) • Đơn giản, tiện lợi để đăng ký và sử dụng
2. Điều kiện sử dụng:
• Khách hàng có tài khoản thanh toán tại Techcombank • Khách hàng có máy tính kết nối Internet
3. Thông tin đăng ký:
• Đề nghị kiêm hợp đồng mở tài khoản và sử dụng dịch vụ tài khoản (theo mẫu của Techcombank)
• Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu
4. Cách đăng ký:
• Đăng ký trực tuyến trên website của Techcombank
• Tại Chi nhánh/ Phòng giao dịch: Khách hàng đến chi nhánh/Phòng giao dịch của Techcombank, mang theo chứng minh nhân dân và thực hiện điền vào đơn đăng ký sử dụng dịch vụ theo hướng dẫn của giao dịch viên.
ngân hàng một cách nhanh chóng, đơn giản và cực kỳ an toàn mọi nơi mọi lúc. Chỉ cần kết nối với Internet và click vào biểu tượng F@st e-bank tại trang chủ, doanh nghiệp của bạn có thể sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng.
Dịch vụ đa dạng và phong phú:
Với F@st e-Bank, doanh nghiệp có thể:
- Truy vấn thông tin về tài khoản, các khoản tín dụng, hợp đồng tiền gửi, nhật ký công việc để chủ động trong việc sử dụng dịch vụ
- Thực hiện thanh toán chuyển khoản từ tài khoản VNĐ trực tiếp trên trang điện tử
- Đăng ký trực tuyến sử dụng các dịch vụ của Ngân hàng - Các dịch vụ khác
An toàn và bảo mật:
Khách hàng sử dụng dụng dịch vụ sẽ được Techcombank cấp một thiết bị bảo mật là “Token key”. Token key là một thiết bị điện tử của nhà cung cấp công nghệ bảo mật hàng đầu thế giới RSA có tác dụng sinh mật khẩu theo thuật toán ngẫu nhiên. Để bắt đầu giao dịch, khách hàng cần đồng thời hai mật khẩu, một mật khẩu do chính khách hàng lựa chọn và ghi nhớ, một mật khẩu được tạo ra bởi Token key. Hệ thống của Techcombank chỉ cho phép thực hiện giao dịch nếu đồng thời hai mật khẩu trên được khách hàng nhập đúng.
Thủ tục đăng ký đơn giản
Chỉ cần mang chứng minh thư/hộ chiếu và hoàn tất bản đăng ký dịch vụ tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Techcombank, bạn có thể sử dụng sản phẩm trong
vòng 24 giờ đồng hồ…
3. Một số dịch vụ được sử dụng qua các phương thức giao dịch của ngân hàng Techcombank
3.1. Giao dịch qua SMS Banking B1: Soạn tin theo cú pháp (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B3: TCB sẽ liệt kê các thông tin theo yêu cầu
Thông báo phát sinh dịch vụ qua SMS
Khi số tiền trong tài khoản tăng hoặc giảm, TCB sẽ gửi tin nhắn (tự động) thông báo số dư đến số điện thoại di động KH đã đăng ký
3.2 Thanh toán trực tuyến
Là dịch vụ mua hàng và thanh toán trưc tuyến tại website bán hàng có liên kết Techcombank qua Internet hoặc điện thoại di động
Hiển thị hóa đơn muốn thanh toán
Thông báo giao dịch thanh toán thành công
3.3. Giao dịch qua Mobile Banking ( Dành cho tài khoản Thẻ Đa Năng)
B1: Mở ứng dụng và màn hình giao diện hiển thị các dịch vụ
B2: Chọn dịch vụ muốn giao dịch và làm theo các bước hướng dẫn Tra cứu số dư
Liệt kẽ giao dịch Khóa tài khoản Thẻ Mở khóa tài khoản Thẻ Đổi mật mã
3.4
G iao dịch nạp tiền V-Coin
V-Coin là đồng tiền ảo được sử dụng trong các dịch vụ do VTC Intecom cung cấp như trò chơi trực tuyến, dịch vụ nội dung trên mạng viễn thông di động, cửa hàng trực tuyến, truyền hình di động...
cách nhắn tin qua điện thoại di động đến số 8030 (nhờ dịch vụ FastMobiPay do
Techcombank cung cấp) yêu cầu
Techcombank trích tiền từ tài khoản của mình tại ngân hàng này để chuyển vào tài khoản của VTC-Intecom.
VTC Intecom sau khi nhận được tiền của khách hàng sẽ lập tức chuyển thành đơn vị V- Coin, rồi chuyển vào tài khoản V-Coin của khách hàng tại Công ty.
Theo hợp đồng hợp tác sau khi triển khai dịch vụ nạp tiền V-Coin qua tin nhắn di động FastMobiPay, Techcombank và VTC-Intecom sẽ tiếp tục cùng nhau triển khai dịch vụ Internet FastIPay (Dịch vụ chấp nhận các công cụ thanh toán như thẻ, tài khoản...).
Bước 1: Khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ của VTC Intecom và được VTC
Intecom cung cấp tài khoản (tài khoản V-coin).
Bước 2: Khách hàng đến bất kỳ chi nhánh nào của Techcombank để mở tài khoản
(trường hợp khách chưa có tài khoản) và đăng ký sử dụng dịch vụ FastMobiPay.
Bước 3: Nếu khách hàng đủ điều kiện theo quy định của Techcombank,
Techcombank sẽ chấp nhận mở tài khoản và thực hiện dịch vụ thanh toán cho khách hàng.
Bước 4: Quy trình nạp tiền bằng tin nhắn:
- Nhắn tin theo cấu trúc: TCBPAY VTC <têntàikhoảnVcoin> <sốtiền> rồi gửi đến tổng đài 8030.
Trong đó
- Tên tài khoản Vcoin: là tên tài khoản dịch vụ của khách hàng mà khách hàng đã đăng ký sử dụng với VTC Intecom.
- Số tiền: là số tiền khách hàng muốn chuyển từ tài khoản cá nhân của mình tại Techcombank thành Vcoin cho tài khoản Vcoin của VTC Intecom. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Nhận tin nhắn trả về có dạng: TCBFRM <chuỗi ký tự có 1 ký tự> và yêu cầu thay ký tự * bằng ký tự thứ n trong mật khẩu tài khoản cá nhân của khách hàng tại Techcombank.
Sự hợp tác giữa VTC Intecom và Techcombank sẽ giúp các khách hàng thuận tiện hơn khi sử dụng các dịch vụ của VTC. Ảnh: Như Ý
khách hàng tại Techcombank để hoàn tất quy trình nạp Vcoin bằng tin nhắn.
3.5 Dịch vụ thanh toán điện tử F@st MobiPay
Đây là giải pháp thanh toán mà Techcombank cung cấp cho các website bán hàng trực tuyến, cho phép các trang web này chấp nhận giao dịch thanh toán của chủ thẻ (và các đơn vị chấp nhận thẻ).
Đại diện của Techcomback và Siêu thị Trực tuyến 123 mua!
Với giải pháp này, các khách hàng chỉ cần có thẻ thanh toán quốc tế VISA, Master…, có thể thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến trên các trang web bán hàng qua mạng trong nước và quốc tế giống như phương thức mua hàng qua các trang web thương mại điện tử điện tử nổi tiếng trên thế giới như Amazon.com, Alibaba.com, Ebay.com…
Thanh toán điện tử F@st MobiPay
F@st MobiPay là một dịch vụ nằm trong giải pháp cổng thanh toán điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank).
website đã kết nối với Techcombank là như Chợ Điện Tử, Golmart, Chotroi.vn… F@st MobiPay cho phép doanh nghiệp thương mại điện tử tiếp cận với các chủ thẻ của Techcombank bằng thanh toán qua nhắn tin SMS. Trường hợp khách hàng e ngại về các vấn đề bảo mật, khách hàng có thể thanh toán chuyển khoản bằng hệ thống ngân hàng điện tử rất an toàn.
Techcombank khai trương cổng thanh toán điện tử F@st Vietpay
(TNO) Ngày 10/8, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã khai thương chính thức cổng thanh toán điện tử mang tên F@st Vietpay.
Đây là giải pháp thanh toán mà Techcombank cung cấp cho các website bán hàng trực tuyến, cho phép các trang web này chấp nhận các giao dịch thanh toán của chủ thẻ (và các đơn vị chấp nhận thẻ).
Với giải pháp này, các khách hàng chỉ cần có thẻ thanh toán quốc tế VISA, Master... là có thể thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến trên các trang web bán hàng qua mạng trong nước và quốc tế giống như phương thức mua hàng qua các trang web thương mại điện tử điện tử nổi tiếng trên thế giới như Amazon.com, Alibaba.com, Ebay.com…
4.Những thuận lợi và khó khăn khi áp dụng TMĐT vào ngân hàng Techcombank:
TMĐT tạo điều kiện cho việc thiết lập cũng cố mối quan hệ giữa các thành viên tham gia vào quá trình thương mại, là cầu nối để các ngân hàng hợp tác và phát triển.
Ứng dụng TMĐT giúp ngân hàng Techcombank nâng cao các dịch vụ đến khách hàng, nhằm mục đích phục vụ nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.
Ứng dụng TMĐT là cầu nối giúp ngân hàng mở rộng thị trường, tham gia hội nhập, tiếp cận nền kinh tế số hóa….đem lại cơ hội kinh doanh cho doanh nghiệp. TMĐT giúp ngân hàng xây dựng mối quan hệ trực tuyến với khách hàng trên khắp mọi nơi , mở kênh tiếp thị trực tuyến … Thương Mại điện Tử giúp ngân hàng tham gia thu nhập được nhiều thông tin về thị trường, đối tác , giảm chi phí tiếp thị và giao dịch , rút ngắn thời gian sản xuất, tạo dựng và cũng cố quan hệ bạn hàng.Các doanh nghiệp nắm được thông tin phong phú về kinh tế thị trường , nhờ đó có thể xây dựng được chiến lược sản xuất và kinh doanh thích hợp với xu thế phát triển của thị trường trong nước , khu vực và quốc tế. Điều này đặc biệt có ý nghĩa đối với các doanh nghiệp vùa và nhỏ , hiện nay đang được nhiều nước quan tâm coi là một trong những động lực phát triển kinh tế.
4.2.Khó khăn:
Khi ứng dụng TMĐT đòi hỏi nhân viên phải có am hiểu công nghệ thông tin, kinh doanh trực tuyến ….
Khó khăn trong việc làm thay đổi thói quen tiêu dùng và mua sắm của khách hàng từ thực qua ảo…
Khó khăn trong việc tuyển dụng và giữ được các công nhân có các kỹ năng về công nghệ,thiết kế và quá trình kinh doanh cần thiết để làm TMĐTcó hiệu
quả.Một vấn đề khác mà các cty muốn kinh doanh trên internet phải đối mặt đó là
cho TMĐT.
Cùng với các vấn đề về công nghệ và phần mềm,nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với nhữn trở ngại về văn hóa và pháp luật trong TMĐT.Nhiều người tiêu dùng ở một mức độ nào đó vẫn e ngại việc gửi số thẻ tín dụng trên internet,có một số người tiêu dùng khác đơn giản thường hơn có thể thích hợp với sự thay đổi và cảm thấy không khí thoải mái trong việc xem các hàng hóa trên màn hình máy tính hơn là xem trực tiếp…
1/. Giải pháp:
Cung cấp các nguồn lực tài chính với dịch vụ tốt nhất nhằm hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Cung cấp những giải pháp tài chính hiệu quả nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, tiết kiệm, kinh doanh và đầu tư của tiểu thương và cá nhân. Đào tạo cán bộ nhân viên theo định hướng phát triển của ngân hàng. Tạo niềm tin và đem lại lợi ích cao nhất của khách hàng và cổ đông. Xây dựng ngân hàng vững mạnh trong giai đoạn hội nhập của đất nước,
tham gia tích cực các hoạt động xã hội với mục đích hướng tới khách hàng. Nâng cao năng lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình huống trong quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng. Hội đồng quản trị và ban điều hành của các ngân hàng cần có kế hoạch và tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế - xã hội.
Chủ động nắm bắt định hướng và dự báo kinh tế của nhà nước, quản lý hợp lý tài sản Nợ - Có, khả năng thanh toán tài sản và nguồn vốn, sớm khác phục việc sử dụng vốn không hợp lý, để đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao chất lượng và đa dạng hóa hoạt động, trong đó, đặt việt quan tâm đến chất lượng tín dụng, phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đa dạng hóa đoạt động để nâng cao năng lực cạnh tranh. Đặt biệt, trong giai đoạn trước mắt, các ngân hàng thương mại cổ phầnkhó có thể cạnh tranh bằng công cụ lãi suất, thì các ngân hàng cần phải chú trọng đến phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại. Mỗi ngân hàng phải xây dựng một chiến lược phát triển sản phẩm dịc vụ mới, có chiến lược marketing phù hợp. Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen và nhận thức
được tiện ích của các sản phẩm cung cấp .công khai các thông tin tài chính để người dân tiếp cận ,nắm bắt thông tin để hạng chế những rủi ro về thông tin
năng cạnh tranh ,đi đôi với việc đảm bảo khả năng quản lý hiệu quả của vốn điều lệ tăng lên .Các ngân hàng cần nên tin kỹ , xác định cổ đông chiến lược phù hợp để đảm bảo việc tham gia góp vốn thực sự hổ trợ ,hợp tác với ngân hàng .
Cần thường xuyên rà sót để bổ sung ,chỉnh sửa kịp thời hệ thống quy chế ,quy trình nội bộ ,quản lý rủi ro tất cả các mặt hoạt động ,các ngân hàng