Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN HÀ THANH THẢO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành Tài chính – ngân hàng Mã số 934 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH T[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH TRẦN HÀ THANH THẢO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số : 934.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đoàn Minh Phụng HÀ NỘI – 2020 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hiện nay, giới Việt Nam, tai nạn giao thông hiểm họa, gây thiệt hại nghiêm trọng người tài sản Đặc biệt, theo thống kê, đa số người phương tiện giao thơng lực lượng lao động gia đình, xã hội, nên tai nạn giao thông xảy thiệt hại khơng bó hẹp phạm vi vụ tai nạn mà làm thu nhập cho gia đình, ảnh hưởng đến trình sản xuất kinh doanh hậu nặng nề cho kinh tế Bên cạnh đó, có vụ việc mà chủ xe gây tai nạn bỏ trốn Việc giải bồi thường trở nên khó khăn, lợi ích người bị nạn không bảo đảm, gây ảnh hưởng tiêu cực dư luận xã hội Bởi vậy, nhu cầu lập quỹ chung để bù đắp tổn thất yếu tố khách quan Đó lý cho thấy cần thiết khách quan cho đời bảo hiểm xe giới Thực tế đời bảo hiểm xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới giới cho thấy hiệu kinh tế lợi ích xã hội bảo hiểm xe giới Tại Nhật Bản, trước Luật đảm bảo trách nhiệm chủ xe giới ban hành, trách nhiệm lỗi liên quan đến tai nạn giao thông chủ yếu quy định Luật dân Theo quy định này, nạn nhân vụ tai nạn giao thơng địi bồi thường thiệt hại họ chứng minh hành vi cố ý người gây tai nạn cho Tuy nhiên khơng phải lúc dễ dàng chứng minh điều Thêm vào đó, thiếu nguồn lực tài bên thứ ba làm cho nạn nhân khó bồi thường thỏa đáng Để đảm bảo tài cho nạn nhân vụ tai nạn, Luật đảm bảo trách nhiệm chủ xe giới ban hành vào năm 1955, có hiệu lực vào tháng năm 1956, quy định tất chủ xe tơ phải có trách nhiệm với vụ tai nạn gây chết thương tật bên thứ ba Luật bắt buộc người sử dụng ô tô mua bảo hiểm bắt buộc để đảm bảo bồi thường xảy tai nạn Theo luật bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới, xe ô tô không phép hoạt động không mua bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới quy định Luật Mục đích Luật bảo vệ nạn nhân vụ tai nạn giao thông thông qua chế bắt buộc bên có lỗi phải đền bù tài cho bên bị thiệt hại Vì thế, chủ xe tơ có nghĩa vụ mua bảo hiểm CALI Nếu vi phạm nghĩa vụ dẫn đến ngồi tù không năm bị phạt không 500.000 Yên Một giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới có hiệu lực phải thể đầy đủ thời gian đăng ký xe thời gian đăng kiểm định kỳ Thời hạn bảo hiểm phải bảo hiểm đầy đủ thời gian trước đến thời điểm đăng kiểm Hệ thống phương án chắn để ngăn chặn xe ô tô chưa bảo hiểm tham gia giao thông đường phố đảm bảo tất xe qua đăng kiểm mua bảo hiểm CALI Từ đời hoạt động nay, bảo hiêm xe giới góp phần đáng kể việc bồi thường thiệt hại, chia sẻ thiệt thòi bên thứ ba, ích lợi xã hội mà không quan hay tổ chức từ thiện đủ tiềm lực kinh tế để hỗ trợ nạn nhân, đơn giản “lấy nhiều người chia sẻ cho số người bị rủi ro” Với phương châm mà bảo hiểm xe giới Nhật Bản hay nước giới ngày phát triển thể tiến xã hội Trở lại Việt Nam, sở tinh hoa nước văn minh giới, nghiệp vụ bảo hiểm xe giới phát triển đem lại mặt tươi sáng cho doanh nghiệp bảo hiểm, người dân toàn xã hội Gần khơng cịn vụ việc thương tâm, bất công cho người bị tai nạn thân họ hồn tồn khơng có lỗi Nếu vụ tai nạn, người gây tai nạn bỏ chạy, hay bị thương tật, bị chết người bị thiệt hại (bên thứ ba) hoàn toàn yên tâm doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho họ Điều tạo tâm lý yên tâm cho người tham gia giao thông thể tinh thần nhân văn xã hội văn minh Chúng ta thấy rằng, tai nạn giao thơng xảy ra, người có lỗi phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại gây bao gồm: Thiệt hại người tài sản người thứ ba hành khách vận chuyển xe; Thiệt hại hàng hoá vận chuyển xe; Thiệt hại người tài sản thiệt hại gián đoạn kinh doanh chủ xe Trên thực tế việc giải hậu vụ tai nạn giao thông thường phức tạp nhiều thời gian số lý do: Sau gây tai nạn phần hoảng sợ, phần thiếu trách nhiệm, lái xe bỏ trốn để mặc cho nạn nhân phải chịu hậu quả; Lái xe nghèo, không đủ khả tài để bồi thường thiệt hại cho người thứ ba cho chủ xe hàng hoá xe; Sau tai nạn lái xe bị thiệt mạng bồi thường cho nạn nhân Do đó, để đảm bảo bù đắp thiệt hại sau vụ tai nạn, việc tham gia bảo hiểm xe giới hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm bù đắp thiệt hại chủ xe thay mặt chủ xe bồi thường cho người thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định sống Hiện nay, Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm: Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới; bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe hàng hóa vận chuyển xe; bảo hiểm thiệt hại vật chất cho xe giới bảo hiểm người ngồi xe tai nạn lái phụ xe Trong đó, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới bắt buộc, loại hình bảo hiểm cịn lại khơng mang tính bắt buộc, khách hàng tự nguyện tham gia với công ty bảo hiểm với bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba lại có giá trị kinh tế to lớn việc bù đắp thiệt hại gây cho chủ xe nguyên nhân thiên tai, hỏa hoạn… Thực tế ghi nhận, trước người dân nghi ngại, thờ với bảo hiểm xe giới tình trạng cải thiện đáng kể, người dân tham gia bảo hiểm xe giới tự nguyện Tình trạng mua để “phịng chống” việc bị lực lượng chức kiểm tra tham gia giao thơng đường cịn tồn tại, nhiên chủ yếu vùng sâu, vùng xa, nơi mà thơng tin cịn hạn chế, người dân chưa hiểu tác dụng bảo hiểm xe giới Mặt khác, nhận thấy lợi ích bảo hiểm xe giới chứng minh rõ ràng qua vụ việc bồi thường thiệt hại tai nạn Thậm chí, ích lợi to lớn bảo hiểm đem lại mà phải đối mặt với tình trạng trục lợi bảo hiểm xe giới Các quan chức tích cực thực biện pháp để phịng tránh tình trạng Như đời bảo hiểm xe giới cần thiết, khách quan cần tiếp tục đón nhận rộng rãi nữa, quan chức cần tiếp tục tuyên truyền sâu rộng lợi ích quy định bảo hiểm xe giới để người dân tham gia, đảm bảo quyền lợi ích đáng, hợp pháp Tuy nhiên, bảo hiểm xe giới Việt Nam cịn tồn khó khăn, thách thức như: Trục lợi bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, vấn đề khâu khai thác, giám định bồi thường, Vì vậy, em chọn đề tài: “Giải pháp phát triển xe giới Việt Nam” để đề xuất giải pháp kiên nghị nhằm góp phần phát triển thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong thời gian vừa qua, có số cơng trình nghiên cứu bảo hiểm phi nhân thọ góc độ kinh tế - xã hội luật học Qua trình nghiên cứu, tìm hiểu tác em xin đề cập đến số cơng trình nghiên cứu sau: - Đề tài luận án tiến sĩ luật học chuyên ngành Luật Kinh tế tác giả Đinh Công Hiệp về: “Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”; - Đề tài luận văn thạc sĩ luật học chuyên ngành Luật Kinh tế tác giả Nguyễn Thị Vinh về: “Một số giải pháp nhằm phát triển quản lý đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ”; - Đề tài luận văn thạc sĩ luật học chuyên ngành Luật Kinh tế tác giả Tạ Thị Diệu Mỹ về: “Nâng cao lực cạnh tranh Công ty bảo hiểm phi nhân thọ BIC (BIDV Insurance Company) điều kiện hội nhập” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận văn đề xuất giải pháp kiên nghị nhằm góp phần phát triển thị trường bảo hiểm xe giới Việt Nam 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu: Để thực mục đích nghiên cứu, luận văn xác định nhiệm vụ nghiên cứu bao gồm: - Khái quát nội dung lý luận BH xe giới phát triển BH xe giới - Khảo sát đánh giá tiềm năng, thực trạng phát triển BH xe giới thị trường BH Việt Nam - Đề xuất giải pháp pát triển BH xe giới Việt Nam Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn bảo hiểm xe giới Đây nghiệp vụ bảo hiểm có vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Bảo hiểm xe giới lĩnh vực bảo hiểm rộng, bao gồm nhiều nghiệp vụ bảo hiểm Luận văn tập trung nghiên cứu nghiệp vụ chủ yếu BH xe giới, là: Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới - Phạm vi không gian, thời gian: Luận văn nghiên cứu thực tiễn bảo hiểm xe giới thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2016-2020 định hướng phát triển đến năm 2025 Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu sử dụng Luận văn bao gồm: - Phương pháp phân tích, tổng hợp tài liệu: sử dụng số tài liệu, báo khoa học, sách, công bố, có liên quan đến đề tài Luận văn, có kế thừa nghiên cứu cơng bố; - Phương pháp phân tích, đánh giá sử dụng chương để khái quát chung lý luận bảo hiểm xe giới; - Phương pháp đánh giá, phân tích thơng tin, so sánh, phương pháp tổng hợp để thực chương nhằm nguyên nhân, khó khăn, hạn chế bảo hiểm xe giới Việt Nam; - Phương pháp phân tích so sánh, phương pháp tổng hợp, để thực chương nhằm đưa giải pháp hoàn thiện đề tài nghiên cứu góc độ lý luận thực tiễn Kết cấu luận văn Chương I: Lý luận chung bảo hiểm xe giới Chương II: Thực trạng bảo hiểm xe giới thị trường Việt Nam Chương III: Giải pháp phát triển bảo hiểm xe giới thị trường Việt Nam CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI 1.1 Tổng quan bảo hiểm xe giới 1.1.1 Khái niệm phân loại xe giới 1.1.2 Khái niệm bảo hiểm xe giới 1.1.3 Các loại bảo hiểm xe giới 1.1.4 Tầm quan trọng xu hướng phát triển BH xe giới 1.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm xe giới chủ yếu 1.2.1 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm loại trừ bảo hiểm 1.2.1.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 1.2.1.4 Phí bảo hiểm 1.2.1.5 Xác định tổn thất giải bồi thường 1.2.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân bắt buộc chủ xe giới 1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm loại trừ bảo hiểm 1.2.2.3 Mức trách nhiệm bảo hiểm 1.2.2.4 Phí bảo hiểm 1.2.2.5 Xác định thiệt hại giải bồi thường 1.3 Phát triển bảo hiểm xe giới 1.3.1 Quan niệm phát triển BH xe giới 1.3.2 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển BH xe giới 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển BH xe giới 1.4 Kinh nghiệm phát triển BH xe giới CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM 2.1 Khái quát thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Các doanh nghiệp bảo hiểm tham gia thị trường 2.1.3 Những kết đạt vấn đề tồn 2.2 Thực trạng bảo hiểm xe giới thị trường bảo hiểm Việt Nam 2.2.1 Tiềm thị trường 2.2.2 Quy mô doanh số thị phần 2.2.3 Công tác đề phịng hạn chế tổn thất 2.2.4 Cơng tác giám định bồi thường 2.2.5 Cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm 2.2.6 Kết kinh doanh 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển bảo hiểm xe giới Việt Nam 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 3.1 Định hướng phát triển thị trường 3.2 Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 3.2.1 Khai thác tối đa thị trường tiềm 3.2.2 Tăng cường công tác đề phòng hạn chế tổn thất 3.2.3 Quản lý tốt công tác giám định – bồi thường 3.2.4 Tăng cường đấu tranh chống trục lợi 3.2.5 Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước 3.3.2 Đối với doanh nghiệp 3.3.3 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Xác nhận cán hướng dẫn khoa học Học viên PGS.TS Đoàn Minh Phụng Trần Hà Thanh Thảo