BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ VĂN THẨM PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUA THỰC TIỄN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ VĂN THẨM PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUA THỰC TIỄN TẠI TP HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Luật kinh tế Mã số ngành: 8380107 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ VĂN THẨM PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUA THỰC TIỄN TẠI TP HỒ CHÍ MINH Ngành: Luật kinh tế Mã số ngành: 8380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÀNH QUỐC TUẤN Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước đay nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 12 năm 2022 Người thực luận văn Lê Văn Thẩm ii LỜI CÁM ƠN Tôi muốn gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu trường Đại học Ngân hàng – Thành phố Hồ Chí Minh, khoa Sau đại học, khoa Luật Kinh tế thầy cô tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập thực luận văn Trước tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành sâu sắc đến PGS TS Bành Quốc Tuấn, người thầy dành nhiều thời gian hướng dẫn, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm q báu tận tình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn quý thầy cô truyền đạt cho kiến thức kỹ ngành luật kinh tế suốt trình học tập giảng đường Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ, động viên bảo nhiệt tình từ gia đình, người thân, anh chị trước tất bạn bè, đồng nghiệp bên, giúp sức hỗ trợ để hồn thành chương trình học học tập luận văn Mặc dù cố gắng tất nhiệt tình lực mình, song chắn luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận thơng cảm góp ý từ phía thầy bạn TP Hồ Chí Minh, ngày 21 tháng 12 năm 2022 Người thực luận văn Lê Văn Thẩm iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài Pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại qua thực tiễn TP Hồ Chí Minh Tóm tắt - Lý nghiên cứu : Luận văn muốn làm rõ quan điểm nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng NHTM Việt Nam nhiều quốc gia giới, cần thiết phương thức mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng NHTM; thực trạng quy định pháp luật Việt Nam hành mua bán nợ xấu phát sinh từ HĐTD NHTM; thực tiễn áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh Làm rõ số định hướng việc hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ HĐTD NHTM; kiến nghị giải pháp pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ HĐTD Đề xuất giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ HĐTD NHTM - Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Mục tiêu nghiên cứu đề tài làm sáng tỏ vấn đề lý luận pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng (HĐTD) NHTM Từ đó, đề xuất kiến nghị hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ HĐTD NHTM thực tiễn - Để làm sáng tỏ mục đích nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp phân tích phương pháp thống kê - Kết nghiên cứu đề tài: Hệ thống quy định pháp luật chưa đồng bộ, đầy đủ rõ ràng Từ khóa Pháp luật mua bán nợ xấu, định hướng, giải pháp iv THESIS SUMMARY Title of the topic The law on buying and selling bad debts arising from credit contracts of commercial banks through practice in Ho Chi Minh City Ho Chi Minh Summary - Reason for the study: The thesis wants to clarify the views of bad debts arising from credit contracts of commercial banks in Vietnam as well as in many countries around the world, the necessity as well as methods of buying and selling bad debts arising from credit contracts of commercial banks; current status of Vietnamese legal regulations on trading of bad debts arising from credit activities of commercial banks; apply the law on buying and selling bad debts arising from credit contracts of commercial banks in the city Ho Chi Minh Clarifying some basic orientations on completing the law on bad debts arising from credit activities of commercial banks; propose legal solutions on buying and selling bad debts arising from credit contracts Proposing basic solutions to contribute to improving the efficiency of the law on buying and selling bad debts arising from credit activities of commercial banks - Research objectives of the topic: The research objective of the topic is to clarify the theoretical issues of the law and practical application of the law on buying and selling bad debts arising from credit contracts of NHs From there, propose recommendations to improve the law and improve the efficiency of applying the law on buying and selling bad debts arising from credit activities of commercial banks in practice - To clarify the research purpose and tasks of the research, the thesis uses analytical and statistical methods - Research results of the topic: The system of legal regulations is still not synchronous, complete and clear Keywords Law on bad debt trading, orientation, solutions v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN Stt Từ viết tắt Tên gọi 01 NHTM Ngân hàng thương mại 02 NHNN Ngân hàng nhà nước 03 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 05 HĐTD Hợp đồng tín dụng 06 VAMC 07 AMC 08 DATC Công ty TNHH mua bán nợ Việt Nam 09 BLDS Bộ Luật dân 10 LTM Luật thương mại 11 NSNN Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng thương mại Ngân sách nhà nước vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN……………………………………………………………… iLỜI CÁM ƠN…………………………………………………………………iiTÓM TẮT LUẬN VĂN…………………………………………………… iiiTHESIS SUMMARY……………………………………………………… iiiDANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT………………………………………… ivMỤC LỤC…………………………………………………………………….vi MỞ ĐẦU…………………………………………………………………….1 11.1 Đặt vấn đề………………………………………………………………… 11.2 Tính cấp thiết đề tài……………………………………………………… 12 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI………………………………………………… 32.1 Mục tiêu tổng quát………………………………………………………… 32.2 Mục tiêu cụ thể…………………………………………………………… 33 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU………………………………………………… 44 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU…………………………… 44.1 Đối tượng nghiên cứu…………………………………………………… 44.2 Phạm vi nghiên cứu……………………………………………………… 45 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU………………………………………… 56 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI……………………………………………… 57 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU………………………… 6CHƯƠNG : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………………………………………… 71.1 Khái luận chung mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………………………………………… 81.1.1 Khái niệm nợ xấu……………………………………………………81.1.2 Đặc điểm nợ xấu…………………………………………………11111.2 Khái niệm, đặc điểm nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại……………………………………………………….1121.2.1 Khái niệm nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………………………………………………………… 1121.2.2 Đặc điểm nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………………………………………18181.3 Khái niệm, đặc điểm mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………………………………… 19 1.3.1 Khái niệm mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại……………… …………………………………………19 1.3.2 Đặc điểm mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………… ……………………… 22 1.4 Khái quát pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………………………………… 28281.4.1 Khái niệm pháp luật vii mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………………281.4.2 Đặc điểm pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………………301.4.3 Vai trò pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………………………31Kết luận Chương 1………………………………………………………… 34CHƯƠNG : THỰC TRẠNG ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH………………………………………………………… 352.1 Thực trạng quy định pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………352.1.1 Quy định pháp luật điều kiện khoản nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại……………………………….352.1.2 Quy định chủ thể mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………………………37 2.1.2.1 Về bên bán nợ……………………………………………………… 37 2.1.2.2 Về bên mua nợ……………………………………………………….39 2.1.3 Quy định pháp luật phương pháp xác định giá mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………442.1.4 Quy định pháp luật phương thức mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại……………………………….46 2.1.4.1 Quy định phương thức thỏa thuận…………………………… 47 2.1.4.2 Quy định phương thức đấu giá…………………………………49 2.2 Thực tiễn áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh….51 2.2.1 Áp dụng quy định pháp luật đối tượng mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh…………………………………………………………………………………….51 2.2.2 Áp dụng quy định pháp luật chủ thể mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh…………………………………………………………………………………….52 2.2.3 Áp dụng quy định pháp luật giá mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh…………………………………………………………………………………….58 2.2.4 Áp dụng quy định pháp luật phương thức mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn TP Hồ Chí Minh……………………………………………………………………………… 63 Kết luận Chương 2………………………………………………………… 65CHƯƠNG : viii ĐỊNH HƯỚNG VÀ KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MUA BÁN NỢ XẤU PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI……………………………….673.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………673.1.1 Hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại phù hợp với định hướng phát triển thị trường mua bán nợ……………………………………………………………………673.1.2 Hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại đảm bảo đa dạng hóa nguồn vốn chủ thể tham gia vào mua bán nợ……………………………………………………… 68 3.1.3 Hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại đảm bảo độc lập việc điều hành sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước…………………………….69 3.1.4 Hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế cam kết Việt Nam lĩnh vực ngân hàng………………………………….70 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………71 3.2.1 Hoàn thiện quy định đối tượng mua bán nợ phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………………………………71 3.2.2 Hoàn thiện quy định chủ thể mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại…………………………………73 3.2.3 Hoàn thiện quy định phương pháp xác định giá mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại………………76 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu áp dụng pháp luật mua bán nợ xấu phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại……………… 78 3.3.1 Nâng cao lực hoạt động chủ thể mua nợ……………78 3.3.2 Khắc phục tình trạng cung nhiều cầu mua, bán nợ ngân hàng thương mại…………………………………………………………… …80 3.3.3 Thành lập hiệp hội công ty mua, bán nợ……………………… 81 Kết luận Chương 3………………………………………………………… 81 KẾT LUẬN………………………………………………………………… 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢOiI Văn luật………………………………………………………… ii pháp II Sách chuyên khảo, luận văn, tạp chí…………………………………… iii III Tài liệu điện tửi………………………………………………………… iv