Phần thứ nhất Lời mở đầu LỜI CAM ĐOAN “Tôi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực trong học thuật Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này do tôi tự thực hiện và không vi phạm[.]
LỜI CAM ĐOAN “Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Các số liệu kết nghiên cứu luận văn kết trình thu thập số liệu, nghiên cứu, hoàn thiện đề tài Và đề tài thực hướng dẫn TS Nguyễn Thị Chính.” Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2016 Tác giả Trần Thị Huệ LỜI CẢM ƠN Tơi xin kính gửi lời cám ơn trân trọng tới Ban giám hiệu, Thầy/Cô giáo công tác Khoa Bảo hiểm khoa Sau Đại học Trường Đại Học Kinh Tế Quốc dân Hà Nội truyền đạt, hướng dẫn kiến thức, cung cấp tài liệu cần thiết giúp tơi hồn thành luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn vơ cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình giáo TS Nguyễn Thị Chính, Trưởng khoa Bảo hiểm - Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân Hà Nội hỗ trợ phương pháp khoa học, kiến thức chuyên môn kinh nghiệm nghiên cứu quý báu để tơi hồn thành luận văn Nhân đây, xin phép cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp quan tâm, giúp đỡ suốt thời gian qua Mặc dù cố gắng khả điều kiện có hạn, phạm vi nghiên cứu đề tài rộng, khơng thể tránh thiếu sót định Tôi mong nhận ý kiến nhận xét, đánh giá, góp ý q thầy/cơ bạn để tơi chỉnh sửa hồn chỉnh luận văn “ Tác giả Trần Thị Huệ MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN .Error! Bookmark not defined LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG 1.1 Sự cần thiết vai trị sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 1.1.1 Sự cần thiết sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 1.1.2 Vai trò sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 1.2 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 14 1.3 Nội dung sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 17 1.4 Triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng Việt Nam 20 1.4.1 Triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng số doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam 20 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam 25 CHƢƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC (2010-2015) 27 2.1 Giới thiệu ABIC 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Tổ chức máy quản lý mục đích hoạt động 29 2.1.3 Kết kinh doanh ABIC (2010-2015) 32 2.2 Tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng ABIC 38 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng 38 2.2.2 Quy trình triển khai“sản phẩm bảo hiểm”Bảo an tín dụng 47 2.2.3 Kết triển khai sản phẩm bảo hiểm Bảo an tín dụng ABIC 51 2.2.4 Hạn chế nguyên nhân 61 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG TẠI ABIC 66 3.1 Định hƣớng phát triển ABIC đến năm 2020 66 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 67 3.1.2 Tư tưởng chiến lược 67 3.1.3 Các mục tiêu chiến lược 68 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm bảo hiểm BATD ABIC 69 3.2.1 Phát triển sản phẩm bảo hiểm BATD 69 3.2.2 Hồn thiện cơng tác khai thác 70 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân 71 3.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ, bước xây dựng thương hiệu ABIC 72 3.2.5 Tăng cường công tác quản lý đại lý phát triển hệ thống phân phối sản phẩm 73 3.2.6 Làm tốt công tác tuyên truyền quảng bá thương hiệu 73 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng ABIC 74 3.3.1 Đối với Nhà Nước 74 3.3.2 Đối với Agribank 75 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1.1: Một số sản phẩm bảo hiểm BATD tiêu biểu thị trường 20 Bảng 2.1 Vốn góp cổ đơng vào ABIC 28 Bảng 2.2: Kết hoạt động ABIC giai đoạn năm 2010 – 2015 33 Bảng 2.3 : Doanh thu khai thác hoa hồng chi trả cho kênh Bancassurance ABIC (2010-2015) 35 Bảng 2.4: Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm ABIC (2010-2015) 37 Bảng 2.5: Biểu phí sản phẩm BATD ABIC theo Quy tắc 605/2009/QĐABIC-PHH 42 Bảng 2.6: Biểu phí sản phẩm BATD ABIC theo 44 Bảng 2.7: Quyền lợi bảo hiểm rủi ro bệnh tật, thai sản sản phẩm bảo hiểm BATD ABIC 45 Bảng 2.8: Biểu phí sản phẩm BATD ABIC theo 47 Bảng 2.9: Doanh thu sản phẩm bảo hiểm BATD ABIC (2010-2015) 52 Bảng 2.10: Tổng hợp tình hình chi trả tiền bảo hiểm BATD giai đoạn 2010-2015 55 Bảng 2.11: Số liệu tổng hợp công tác xây dựng phát triển hệ thống quản lý đại lý (2010-2015) 57 Bảng 2.12: Tổng hợp doanh thu khai thác qua Bancassurance ABIC thông qua chương trình thi đua (2010-2015) 58 Hình Hình 2.1 : Mơ hình cấu tổ chức ABIC 30 Hình 2.2: Cơ chế tài mơ hình Bancassurance Agribank 48 Hình 2.3: Mơ hình miêu tả quy trình khai thác 49 Hình 2.4: Sự phối hợp Agribank ABIC khai thác sản phẩm bảo hiểm BATD 50 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ABIC : Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp BATD : Bảo an tín dụng DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm Bancassurance : Kênh phân phối liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm NĐBH : Người bảo hiểm WTO : Tổ chức thương mại quốc tế PNTR : Hiệp định bình thường hóa vĩnh viễn quan hệ với Việt Nam TPP : Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Bảo Ngân : Công ty liên doanh bảo hiểm Châu Á BPCT : Bộ phận chuyên trách CBCT : Cán chuyên trách TBH : Tái bảo hiểm PTI : Tổng công ty bảo hiểm Bưu điện Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Bảo hiểm Ngân VBI hàng TMCP Công thương Việt Nam ĐHDCD : Đại hội đồng cổ đông HĐQT : Hội đồng quản trị PHH : Phi hàng hải GĐBT : Giám định bồi thường TCHC : Tổ chức hành QLDL & PTHT : Quản lý đại lý phát triển hệ thống TBH : Tái bảo hiểm KTTC : Kế tốn tài TSKT : Tài sản kỹ thuật CN : Chi nhánh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Để“đáp ứng mục tiêu hội nhập phát triển kinh tế, năm gần đây, Chính phủ Nhà nước ta có nhiều chủ trương, sách tạo môi trường thuận lợi để phát triển dịch vụ tài ngân hàng, đảm bảo nguồn vốn tín dụng cho kinh tế Đồng thời, thân hệ thống ngân hàng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng có nhiều biện pháp để tự cải thiện chất lượng dịch vụ có biện pháp để đảm bảo an toàn nguồn vốn tín dụng Đặc biệt giải pháp để đảm bảo an toàn nguồn vốn vay ngân hàng trọng nhiều Ngoài việc đảm bảo xây dựng tn thủ quy trình tín dụng chuẩn, chấm điểm khách hàng tốt để đánh giá rủi ro trước cấp tín dụng ngân hàng cịn có biện pháp khác để giảm rủi ro tín dụng tăng lập trích lập quỹ dự phịng rủi ro bảo hiểm để đảm bảo nguồn vốn vay Nắm bắt nhu cầu Ngân hàng, số công ty bảo hiểm đưa các“sản phẩm bảo hiểm”dành cho người vay vốn liên kết với Ngân hàng để triển khai Hoặc Ngân hàng tự thành lập công ty bảo hiểm để đảm bảo an tồn nguồn vốn Là Ngân hàng thương mại 100% vốn nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) ý thức để cạnh tranh với Tập đồn tài lớn ngồi nước, việc cải tiến nghiệp vụ ngân hàng truyền thống bắt buộc song hành với phát triển dịch vụ tài trọn gói, để cung cấp cho sở khách hàng Và Bảo hiểm phận quan trọng cấu thành dịch vụ trọn gói Thực Nghị kỳ họp thứ 39 ngày 27/02/2006 Hội đồng quản trị Agriank việc trí thành lập Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nơng nghiệp (ABIC), Agribank nắm cổ phần chi phối Ngày 26/10/2006, ABIC thức thành lập hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ đầu tư tài Trải qua gần 10 năm hoạt động, ABIC đạt kết kinh doanh đáng ngạc nhiên, nhờ phối hợp chặt chẽ Agribank ABIC với sản phẩm chủ lực – Bảo an tín dụng (BATD), mang lại cho ABIC danh tiếng trở thành doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng triển khai mơ hình Bancassurance tốt thị trường BATD sản phẩm ABIC thiết kế dành riêng cho nhóm khách hàng cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh sản xuất nhỏ BATD đưa vào phân phối từ năm 2009 mang lại cho ABIC nguồn doanh thu không nhỏ, đồng thời giúp Agribank đảm bảo nguồn vốn tín dụng cá nhân ABIC coi“sản phẩm bảo hiểm”BATD sản phẩm mạnh chủ lực Tuy nhiên, sản phẩm có vịng đời tồn nên việc đánh giá tình hình triển khai“sản phẩm bảo hiểm”BATD để rút học thực tế đưa giải pháp, kiến nghị thời gian tới vấn đề có tính thời cấp bách có ý nghĩa mặt lý luận thực tiễn Chính vậy, tơi lựa chọn đề tài: “Tình hình triển khai sản phẩm Bảo an tín dụng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp” để nghiên cứu.” Mục đích nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa vấn đề lý luận về“sản phẩm bảo hiểm”bảo an tín dụng - Tìm hiểu, đánh giá làm rõ kết đạt được, vấn đề tồn việc triển khai“sản phẩm bảo hiểm”bảo an tín dụng ABIC thời gian qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển“sản phẩm bảo hiểm”BATD ABIC thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu đề tài là“sản phẩm bảo hiểm”BATD ABIC Đây loại hình bảo hiểm người phi nhân thọ dành cho người có quan hệ tín dụng với Ngân hàng phân phối qua Bancassurance, không nghiên cứu các“sản phẩm bảo hiểm”Nhân thọ qua mơ hình Bancassurance - Phạm vi nghiên cứu đề tài nghiên cứu tình hình triển khai“sản phẩm bảo hiểm”BATD ABIC thơng qua mơ hình Bancassurance giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu, đề tài sử dụng phương pháp định tính như: phương pháp quy nạp, suy diễn sở báo cáo hoạt động Agribank ABIC kết triển khai bán“sản phẩm bảo hiểm”BATD qua hệ thống Agribank Những phân tích luận văn dựa kết nghiên cứu định lượng thống kê, thử nghiệm qua kết triển khai sản phẩm BATD ABIC Tổng quan nghiên cứu Cho đến chưa có nhiều nghiên cứu riêng về“sản phẩm bảo hiểm”BATD chưa có đề tài nghiên cứu tình hình triển khai“sản phẩm bảo hiểm”BATD ABIC Một số viết có liên quan đến các“sản phẩm bảo hiểm”con người phi nhân thọ bảo hiểm vi mô (mà“sản phẩm bảo hiểm”BATD sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm này) Một viết đáng ý “Giải pháp phát triển bền vững bảo hiểm vi mô Việt Nam” TS Nguyễn Thị Hải Đường, đăng Tạp chí tài ngày 12/05/2016 Ngồi ra, có nhiều đề tài nghiên cứu kênh phân phối Bancassurace – kênh phân phối của“sản phẩm bảo hiểm” BATD Tài liệu đáng ý Luận văn thạc sỹ Ngân hàng – Bảo hiểm tác giả Đỗ Minh Hồng (2009): “Vận dụng mơ hình Bancassurance vào Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam” Đề tài phân tích sâu kênh phân phối Bancassurace giới Việt Nam, đồng thời đưa mơ hình Bancassurace hợp lý để vận dụng phù hợp với tình hình Agribank Tuy nhiên, đề tài không nghiên cứu sâu về“sản phẩm bảo hiểm”BATD Kết cấu đề tài Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành ba chương Bao gồm: Chương 1: Cơ sở khoa học về“sản phẩm bảo hiểm”tín dụng Chương 2: Tình hình triển khai“sản phẩm bảo hiểm”bảo an tín dụng ABIC (2010-2015) Chương 3: Giải pháp kiến nghị phát triển sản phẩm bảo an tín dụng ABIC CHƢƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM BẢO AN TÍN DỤNG 1.1 Sự cần thiết vai trò sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng 1.1.1 Sự cần thiết sản phẩm bảo hiểm bảo an tín dụng Mặc dù“nền kinh tế có nhiều chuyển biến tốt tiềm ẩn nhiều rủi ro Vấn đề nợ xấu, nợ hạn Doanh nghiệp diễn nhiều dẫn đến tâm lý e ngại Ngân hàng Trái ngược với doanh nghiệp, nhu cầu vay vốn để kinh doanh nhỏ lẻ, vay tiêu dùng… cá nhân ngày cao Theo chuyên gia tài ngân hàng, thị trường tín dụng cá nhân Việt Nam đáng giá tiềm bởi: Thứ nhất, Việt Nam với 93 triệu dân (tính đến đầu năm 2016) với 51% dân số “vàng” Hàng năm có hàng triệu người nhập thị trường lao động Tỷ lệ người độ tuổi lao động khoảng gần 60% (Theo thống kê dân số Việt Nam theo tuổi năm 2016 - http://thegioibantin.com/thap-dan-so-viet-nam2016.html) Với đa số dân số có độ tuổi trẻ, có thu nhập, phong cách sống đại nhu cầu mua sắm lớn, đồng thời, khảo sát gần cho thấy, xu hướng tiêu dùng trước, trả sau tăng nhanh Chính thế, sản phẩm tín dụng bán lẻ ngân hàng triển khai thời gian gần khách hàng quan tâm thu khơng thành cơng Thứ hai, Việt Nam có kinh tế phát triển, động Chính phủ Việt Nam năm gần có nhiều nỗ lực việc hội nhập, thông qua việc ký kết hiệp định song đa phương, tham gia vào cộng đồng kinh tế chung khu vực giới Các nỗ lực mang lại nhiều hội phát triển kinh tế Thơng qua thu nhập nhu cầu người dân ngày nâng cao Bên cạnh đó, chương trình khởi nghiệp người trẻ nở rộ nên nhu cầu vốn kinh doanh, vốn khởi nghiệp dân chúng ngày tăng cao