i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU 1 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1 1 Vai trò của hệ thống N[.]
i MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò hệ thống NHTM kinh tế: .4 1.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển hệ thống NHTM:4 1.1.2 Các hoạt động NHTM: 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế: 1.2 Hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: 10 1.2.1 Khái niệm cần thiết hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: 10 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ĐTDA NHTM: 14 1.2.3 Đối tượng hoạt động cho vay ĐTDA: 16 1.2.4.Quy trình cho vay ĐTDA: 17 1.2.5 Thẩm định cho vay ĐTDA: 21 1.2.6 Quản lý rủi ro hoạt động cho vay ĐTDA: 26 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ĐTDA: 30 1.2.7.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng: .30 1.2.7.2 Các nhân tố thuộc phía khách hàng: .33 1.2.7.3 Các nhân tố khách quan khác: 35 1.2.8 Một số tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay ĐTDA: 36 1.2.8.1 Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ: 36 ii 1.2.8.2.Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay: 36 1.2.8.3 Chỉ tiêu mức sinh lời vốn cho vay : 37 1.2.8.4 Chỉ tiêu nợ hạn: 37 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006 – 2008 .39 2.1 Giới thiệu Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 39 2.1.1 Sự đời phát triển Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: .39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 41 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 – 2008: 43 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: 43 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn: .47 2.1.3.3 Hoạt động toán: 49 2.1.3.4 Một số hoạt động khác: 50 2.1.3.5 Kết hoạt động kinh doanh: .51 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 55 2.2.1.Đối tượng điều kiện cho vay ĐTDA Chi nhánh: 55 2.2.2.Quy mô hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank-Chi nhánh Hà Nội 56 2.2.3 Quy trình cho vay ĐTDA: 58 2.2.4 Công tác thẩm định cho vay ĐTDA: 67 2.2.5.Công tác quản lý rủi ro hoạt động cho vay ĐTDA: 70 iii 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 72 2.3.1 Những kết đạt được: 72 2.3.2.Hạn chế hoạt động cho vay ĐTDA Chi nhánh: .76 2.3.2.1.Hoạt động cho vay ĐTDA chưa phát triển tương xứng với quy mô tiềm Chi nhánh: 76 2.3.2.2.Hoạt động cho vay ĐTDA chưa khai thác hết nguồn vốn huy động trung dài hạn Chi nhánh: 78 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế trên: 79 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐẦU TƯ DỰ ÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG - CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI 83 3.1 Định hướng phát triển Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 83 3.1.1 Định hướng phát triển chung Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 83 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội: 84 3.2 Một số thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn nay: 85 3.2.1 Thuận lợi: 85 3.2.2 Khó khăn: 86 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới: .88 3.3.1.Giải pháp sách phát triển khách hàng: 88 3.3.1.1.Đẩy mạnh việc tìm kiếm, phát triển khách hàng: 88 iv 3.3.1.2.Phân loại chủ đầu tư có sách khách hàng phù hợp: 89 3.3.1.3.Thực tham gia đồng tài trợ dự án đầu tư : 90 3.3.2.Giải pháp hoàn thiện quy trình cho vay: 90 3.3.2.1.Thành lập nhóm/tổ phân tích ngành có trình độ : .90 3.3.2.2.Quy định thời gian thực công việc chi tiết nội dung kiểm tra: .91 3.3.3 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định: 93 3.3.3.1.Nâng cao nhận thức vai trị cơng tác thẩm định: .93 3.3.3.2.Nâng cao chất lượng thông tin công tác thẩm định cho vay dự án: 94 3.3.3.3.Hoàn thiện phương pháp phân tích, đánh giá dự án cho vay: 96 3.3.4.Giải pháp khác: 101 3.3.4.1.Bồi dưỡng nâng cao trình độ CB ĐTDA: .101 3.3.4.2.Tăng lương, thưởng có chế khuyến khích cán giỏi gắn bó lâu dài với Chi nhánh: .102 3.3.4.3.Trang bị đầy đủ trang thiết bị phục vụ công tác cho vay ĐTDA:103 3.4 Kiến nghị: .104 3.4.1 Kiến nghị với ngân hàng cấp trên, quan ban ngành thành phố: 104 3.4.2 Kiến nghị với khách hàng: 105 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CB ĐTDA : Cán Đầu tư dự án CB QHKH : Cán Quan hệ khách hàng CB QLN : Cán Quản lý nợ CBRR : Cán rủi ro ĐTDA : Đầu tư dự án HĐQT : Hội đồng quản trị HĐTD : Hội đồng tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại 10 QHKH : Quan hệ khách hàng 11 QLN : Quản lý nợ 12 QLRR : Quản lý rủi ro 13 TCTD : Tổ chức tín dụng 14 TSĐB : Tài sản đảm bảo 15 TW : Trung ương 16 Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 17 VNĐ : Việt Nam đồng 18 XHCN : Xã hội chủ nghĩa vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ I BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Hoạt động huy động vốn Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 44 Bảng 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 45 Bảng 2.3: Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 47 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng tín dụng Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 48 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 52 Bảng 2.6: Tổng nguồn thu Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 53 Bảng 2.7: Quy mô hoạt động cho vay ĐTDA Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 56 Bảng 2.8: Tỷ lệ dư nợ cho vay ĐTDA/Nguồn vốn huy động trung dài hạn 57 Bảng 2.9: Dư nợ theo loại hình kinh tế giai đoạn 2006 – 2008 .72 Bảng 2.10: Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động cho vay ĐTDA giai đoạn 2006 – 2008 73 Bảng 2.11: Tỷ lệ Nợ hạn hoạt động cho vay ĐTDA 74 Bảng 2.12: Tỷ lệ Nợ hạn Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 74 vii II SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Hoạt động NHTM Sơ đồ 1.2: Quy trình cho vay ĐTDA .18 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội 41 Sơ đồ 2.2: Hoạt động huy động vốn theo đối tượng vốn huy động .45 Sơ đồ 2.3: Hoạt động huy động vốn theo loại tiền huy động 46 Sơ đồ 2.4: Hoạt động huy động vốn theo thời hạn huy động 46 Sơ đồ 2.5: Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 48 Sơ đồ 2.6: Tỷ trọng nguồn thu nhập Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội năm 2008 54 Sơ đồ 2.7: Lợi nhuận trước thuế Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 2008 54 Sơ đồ 2.8: Quy trình cho vay ĐTDA Vietcombank 59 Sơ đồ 2.9: Dư nợ cho vay ĐTDA/ Tổng dư nợ 77 Sơ đồ 2.10: Dư nợ cho vay ĐTDA nguồn huy động trung dài hạn 78 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài: Tại Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII (năm 1996), Đảng ta xác định rõ mục tiêu “phấn đấu đến năm 2020 đưa nước ta trở thành nước công nghiệp” Cùng với thành tựu phát triển quan trọng đạt sau 20 năm đổi mới, NHTM đóng vai trị quan trọng q trình điều hịa dịng chảy vốn kinh tế cho có hiệu để phục vụ phát triển đất nước nói chung, doanh nghiệp người dân nói riêng Hiện nay, nhu cầu vay vốn kinh tế lớn với tỷ lệ tăng trưởng dư nợ NHTM đạt mức cao qua năm Trong đó, nhu cầu vay vốn ĐTDA chiếm tỷ lệ không nhỏ nhằm phục vụ mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, công đổi phát triển đất nước Hoạt động cho vay ĐTDA thường mang lại tỷ suất thu nhập đồng vốn cho vay cao hình thức cho vay khác ngân hàng Vì năm gần đây, hoạt động cho vay ĐTDA ngân hàng thương mại trọng nhiều để thúc đẩy tăng trưởng quy mô chất lượng cho vay Nhờ có vốn cho vay ngân hàng thương mại mà nhiều dự án đem lại hiệu kinh tế cao cho chủ đầu tư cho kinh tế - xã hội Tuy nhiên hoạt động cho vay ĐTDA đòi hỏi NHTM phải có nguồn vốn dồi dào, nhân lực có trình độ máy quản trị rủi ro tín dụng tốt Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội, hoạt động cho vay ĐTDA số tồn vướng mắc cần tháo gỡ như: quy mô hoạt động cho vay ĐTDA chưa tương xứng với quy mô nguồn vốn trung dài hạn mà Chi nhánh huy động được, số lượng dự án cho vay chưa nhiều, chất lượng thẩm định khoản vay dự án chưa cao, … Từ vấn đề đặt nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu lý luận cho vay ĐTDA ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội - Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội Từ đó, góp phần nâng cao hiệu qủa hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ĐTDA ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 Do từ năm 2006, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương tiến hành thay đổi mơ hình tổ chức chi nhánh (khơng cịn chi nhánh cấp 2) Các chi nhánh cấp trước năm 2006 trực thuộc Chi nhánh Hà Nội tách trở thành Chi nhánh cấp (cùng cấp với Chi nhánh Hà Nội) Do vậy, số liệu Chi nhánh Hà Nội trước năm 2006 sau năm 2006 khơng có sở để đánh giá Phương pháp nghiên cứu: Dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử có kết hợp sử dụng phương pháp nghiên cứu kinh tế đại phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp Kết cấu luận văn: Đề tài: “Hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội” bao gồm ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận cho vay ĐTDA ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 - 2008 Chương 3: Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ĐTDA Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới